Emerytura czeka na każdego

Emerytura czeka na każdego

Autorem artykułu jest kodo

Kiedy jesteśmy młodzi i w pełni sił, nie chcemy myśleć o zbliżającym się wieku emerytalnym. Nie można mieć jednak złudzeń, emerytura nadejdzie prędzej czy później, w zależności od sektora gospodarki, w którym przyszło nam pracować.

Pogłębiający się niż demograficzny nie wróży nam świetlanej przyszłości finansowej, a emerytura wypłacana przez ZUS będzie niewielka. Można wziaść sprawy w swoje ręce, i zacząć myśleć o przyszłości już teraz.

Większa emerytura dzięki IKE

Aby nasza emerytura w sędziwym wieku zapewniła nam godziwe i dostatnie życie warto już dziś założyć sobie Indywidualne Konto Emerytalne. Choć działają w Polsce od 2004 roku, cieszą się nie wielkim zainteresowaniem klientów. Być może powodem jest kwota, którą można wpłacać na rok. Jest to półtorakrotność przeciętnej pensji, co obecnie plasuje się w obrębie 3500 złotych. Majętne osoby wybierają z reguły inne sposoby oszczędzania na własne świadczenie emerytalne, uważając tę sumę za zdecydowanie za niską. Dużym jednak plusem, który przemawia za IKE jest zwolnienie z podatku od zysków kapiatałowych. Jak wiemy lokaty, fundusze inwestycyjne czy akcje obarczone są aż 19-nasto procentowym podatkiem.

Jak założyć IKE, by nasza emerytura była większa

IKE może założyć każda pełnoletnia osoba, nie musi przedstawiać żadnego zaświadczenia o dochodach. Obowiązkowe jest natomiast złożenie oświadczenia, że nie posiadamy podobnego konta w innej instytucji. Po spełnieniu tego wymogu można bez problemu podpisać umowę. Nie istnieją żadne regulacje sugerujące klientom terminy wpłat. Całą kwotę można uiścić jednorazowo, lub rozłożyć sobie na mniejsze części. Limit 3500 złotych ustalony został odgórnie i nie ma od niego żadnych odstępstw. Najprostszą postacią IKE jest lokata, albo założenie rachunku oszczędnościowego.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Sprawdź ceny w skupie, zanim sprzedasz swoje złoto

Sprawdź ceny w skupie, zanim sprzedasz swoje złoto

Autorem artykułu jest zlotagotowka

Jeśli chcesz sprzedać złoto, pierwsze, co powinieneś uczynić, to gruntowanie przebadać oferty lombardów oraz skupów. Wszystko to po to, abys nie dał się oszukać.

Wydawać by się mogło, że skupy, opierając się na tych samych diagnozach i analizach rynku, to jest notowaniach złota na giełdzie oraz kursie dolara, powinny mieć prawie taką samą ofertę cenową. Jednak nie. Tak, jak w każdym kraju, i w naszym znajdą się skupy (i nie tylko), które po znacznie zaniżonych cenach będą od nas skupować nasze kosztowności.

Pierwszym krokiem zanim zdecydujemy się na sprzedaż niepotrzebnej biżuterii, jest sprawdzenie, jak prezentują się ceny w skupie złota - jest to o tyle istotne, ponieważ pozwoli nam to sprzedać złoto po najkorzystniejszej cenie.

Sprawdzenie cen złota jest łatwe, ale czasochłonne. Wymaga to od nas poświęcenia swojego wolnego czasu, ponieważ poszukiwania najlepiej zacząć od internetu, a konkretnie od internetowych katalogów firm.

Dzięki takim katalogom uzyskamy spis lombardów i innych firm zajmujących się skupowaniem złota i srebra w naszej najbliższej okolicy. Jeśli firma należy do większych, na pewno posiadać będzie stronę internetową, na której publikowane będą dane teleadresowe oraz konkretna oferta cenowa.

Warto również sprawdzić notowania w Narodowym Banku Polskim lub notowania międzynarodowe, na przykład na diagramach Kitco. Pozwoli to nam ocenić i odrzucić oferty tych lombardów, które za nic sobie mają przykładowo wzrost kursu złota.

Należy dodać, że prezentowanie cen skupu na stronie internetowej nie należy do praktyk stosowanych. Niestety, ponieważ byłoby to na pewno działaniem skutecznym oraz uwiarygadniającym ofertę lombardu. Gdy skup złota nie informuje o swoich cenach, możemy podejrzewać, że nie bazuje on na kursie złota, ale na widzimisię skupującego i nieświadomości sprzedającego.

Pamiętać trzeba, że nie należy powierzać swoich przedmiotów firmom, które nie chcą powiedzieć nam, jaką cenę za nie możemy uzyskać. Może się wydawać, że jest to śmieszne, ale niestety w Polsce coraz popularniejsze stają się firmy skupujące przez internet i telewizję, które omijają politykę cenową i właściwie wysyła się do nich złoto, nie wiedząc do końca, ile się za nie dostanie.

Każdy rzetelny skup złota powinien prezentować ofertę cenową. Nie tyle może na stronie internetowej, bo nie każdy ją posiada, co w kontakcie z klientem - telefonicznym czy bezpośrednim. Przecież nic tak nie zachęca klienta do skorzystania z naszych usług, jak jasność oraz pewność uzyskania takiej, a nie innej ceny. Nazywa się to wiarygodnością.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak wybrać kredyt mieszkaniowy.

Jak wybrać kredyt mieszkaniowy.

Autorem artykułu jest Malandro

Kredyt mieszkaniowy stał się obecnie głównym sposobem finansowania zakupu nieruchomości. Biorąc pod uwagę fakt iż tego rodzaju zobowiązanie towarzyszyć nam będzie przez kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, warto dobrze zastanowić się zanim wybierzemy konkretny produkt. Poniżej znajdziesz kilka najbardziej istotnych kwestii do rozpatrzenia.

Kredyt mieszkaniowy stał się obecnie głównym sposobem finansowania zakupu nieruchomości. Biorąc pod uwagę fakt iż tego rodzaju zobowiązanie towarzyszyć nam będzie przez kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, warto dobrze zastanowić się zanim wybierzemy konkretny produkt. Poniżej znajdziesz kilka najbardziej istotnych kwestii do rozpatrzenia.

Ile chcę pożyczyć?

To pytanie na które najprawdopodobniej znasz odpowiedź. Jeżeli wybrałeś już wymarzone mieszkanie lub konkretny projekt domu zapewne wiesz ile będziesz potrzebował pieniędzy. W niektórych przypadkach warto jednak zwiększyć wartość zobowiązania. Kupione na kredyt mieszkanie może bowiem wymagać remontu lub po prostu wyposażenia a bank może udzielić Ci kredytu na np.: 110 % wartości nieruchomości.

Złotówka, frank a może euro?

Wybór waluty w jakiej zamierzasz wziąć kredyt powinien zależeć od Twojej zdolności do podejmowania ryzyka. Wybierając złotówki decydujesz się na droższy kredyt jednak Twoja miesięczna rata zależeć będzie wyłącznie od poziomu rynkowych stóp procentowych. Oznacza to że unikasz ryzyka związanego z wahaniami kursów walutowych.

Jeżeli jesteś w stanie zaakceptować nieustanne zmiany cen dolara czy euro, a tym samym wahania swojej raty, możesz pokusić się o kredyt w walucie obcej który może okazać się lepszym i tańszym rozwiązaniem.

Polskie banki udzielają kredytów hipotecznych w trzech walutach obcych: dolarach, frankach szwajcarskich oraz euro.

Jak długo chcę spłacać mój kredyt?

Długość okresu kredytowania jest jednym z najważniejszych cech kredytu hipotecznego. Od tego na jak długo weźmiesz kredyt zależeć będzie Twoja zdolność kredytowa oraz wysokość miesięcznej raty. Jeżeli wydłużysz okres kredytowania bank pożyczy Ci więcej jednocześnie jednak podnosząc swoją marżę. Mówiąc krótko pożyczając na dłużej oddasz bankowi więcej.

Po co wkład własny?

Krótko mówiąc wkład własny uwiarygadnia Cię w oczach banku. Pokrywając część kosztów z własnej kieszeni zmniejszasz poziom inwestycji a tym samym poziom ryzyka jakie musi podjąć bank pożyczając Ci pieniądze. Zasada jest prosta, im więcej posiadasz środków które zamierzasz zainwestować tym jesteś atrakcyjniejszym kredytobiorcą dla banku.

Rozpatrzenie poruszonych powyżej kwestii z pewnością przybliży Cię do najodpowiedniejszego do Ciebie produktu i ułatwi Ci wybór spośród setek dostępnych na rynku ofert. Pamiętaj aby zawsze dokładnie zapoznać się z warunkami oraz z umową wybranego przez Ciebie kredytu.

---

Źródło fotografii: morguefile.com

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

--
kredyt mieszkaniowy

Jak posłać dzieci na studia za 1/3 ceny ?

Jak posłać dzieci na studia za 1/3 ceny ?

Autorem artykułu jest Artur Lewandowski

Są takie 2 momenty w życiu rodzica, w których intensywnie myśli on o studiach swoich pociech. Pierwszy przypada zwykle na parę tygodni przed lub po narodzinach. Wyobrażamy sobie wtedy, kim Nasz mały bohater.

Mój syn będzie prawnikiem... a mój lekarzem!

Są takie 2 momenty w życiu rodzica, w których intensywnie myśli on o studiach swoich pociech. Pierwszy przypada zwykle na parę tygodni przed lub po narodzinach. Wyobrażamy sobie wtedy, kim Nasz mały bohater może zostać w przyszłości: raz w wyobraźni zakładamy mu lekarski kitel, raz widzimy przemawiającego przed ławą przysięgłych. Może architektura... albo finanse? A skoro już o finansach mowa - studia przecież kosztują? Może by zacząć coś odkładać? ·Najczęstszy efekt to jednak - „poszukam czegoś jak mały przestanie płakać”.

'Mały' przestaje zwykle płakać tuż przed maturą i wtedy to następuje drugi moment, w którym myślimy o studiach. Twoje prawie dorosłe dzieci przynoszą prospekty różnych uczelni, a Ty przeglądając dumnie brzmiące specjalizacje, nerwowym wzrokiem poszukujesz wysokości czesnego. Widzisz to? Wtedy już wiesz... studia kosztują! Ile kosztują?

Darmowe studia?··Państwowe studia stają się coraz większym rarytasem. Jest na nich coraz mniej miejsc, wymogi coraz cięższe do spełnienia a konkurencja prywatnych uczelni się nasila. Jeśli spojrzymy na zachód, tam darmowa nauka jest przewidziana wyłącznie dla najzdolniejszych dzieci, którym przyznawane są stypendia. Pozostali rodzice finansują collage dzieci z funduszy, które zakładają specjalnie dla nich zaraz po, lub nawet przed narodzinami. Dlaczego tak?

Ile kosztuje ta przyjemność?

Wielu rodziców ma ambicję posyłać swoje dzieci na zagraniczne uczelnie. Cel ambitny wżąwszy pod uwagę nie tylko poziom nauczania tych najznakomitszych z nich, ale również ich ceny. Dla przykładu dwa cieszące się ogólnoświatową sławą uniwersytety, Princeton i Harvard to koszt ok. 35 tys. USD / rok. To chyba wystarczający powód by nie chcieć finansować takich studiów z bieżących dochodów (niezależnie od ich wysokości).

Polskie uczelnie pod względem cen są mocno zróżnicowane. Mamy takie, których czesne zaczynają się od nawet 2500-3000 zł / rocznie - wydawałoby się więc, że to już nie tak strasznie. Pytanie jednak brzmi – ile na prawdę warte są takie studia? Natknąłem się ostatnio na reportaż, w którym dziennikarze dotarli do rekordzisty wśród profesorów wykładającego 24 przedmioty na kilku różnych uczelniach. Inny znakomity belfer uczył zarówno przedmiotów humanistycznych, jak i ścisłych – I chyba nie ma co się dziwić, że prócz tych niezwykłych osiągnięć żaden z nich nie był wielkim autorytetem w swoich (choć ciężko stwierdzić, które to 'ich') dziedzinach.

Uczelnie w Polsce, które cieszą się większą renomą to koszt wysokości 7000-8000 zł. Na ten przykład Architektura na Politechnice Białostockiej kosztuje blisko 6500 zł / rok. Prawo na Warszawskim „Koźmińskim” to koszt 7600 zł/rok zaś np. Medycyna w PAM to inwestycja 8300 zł za rok. Warto też wspomnieć, że gdy chcemy uczelnie opłacać miesięcznie (a w większości wypadków właśnie tak finansujemy studia, gdy robimy to z bieżących dochodów) koszty potrafią znacznie wzrosnąć dochodząc nawet do 1300-1400 zł / m-c na najdroższych kierunkach.

Czy to już wszystko? ··Dla niektórych to 'żaden problem', dla innych 'ponad siły'. Na tym etapie zadajmy sobie jednak inne pytanie... Czy to już wszystkie koszty?

Do tej pory podaliśmy jedynie stałe koszty uczelni. Bez podręczników, materiałów, wyjazdów integracyjnych czy, hmm... studenckiego życia. Jeśli zdecydujemy się pozwolić Naszemu dziecku na wyprowadzkę (a to może go nauczyć więcej niż niejedne studia z ekonomii) powinniśmy dołożyć ok. 800-1000 zł czynszu – w wersji ze współlokatorem - i ok. 1500-2000 zł / m-c, jeśli miałby mieszkać sam. Koszty życia dla każdego są już mocno indywidualne, jednak myślę, że nie przekłamiemy mówiąc, że da się wyżywić, ubrać, kupić środki czystości i jeszcze czasem pobawić za 1000 zł / m-c. Na trudnym rynku pracy dziś tytuły nawet z najlepszych uczelni często nie wystarczają, więc warto by dziecko miało możliwość skorzystania również ze specjalistycznych kursów i szkoleń. Telefon, Internet, bilety na autobusy, czy też samochód i benzyna to wszystko, plus pewnie wiele innych może stanowić dodatkowe koszty.

Kalkulator prawdę Ci powie...··Podsumujmy w ten sposób: Uczelnia, przyjmijmy 1000 zł /m-c + Mieszkanie 1000 zł /m-c + koszty utrzymania 1000 zł / m-c + inne koszty niech zmieszczą się w kolejnym 1000 zł. Razem = 4000 zł.

Studia magisterskie trwają 5 lat: mnożąc więc 4000 * 12 miesięcy * 5 lat otrzymujemy kwotę 240 000 zł. Blisko ćwierć miliona złotych! Jedni studenci wydadzą pewnie kilku krotność tej kwoty, inni zmieszczą się w jej połowie. Uznajmy jednak 240 tys. zł za kwotę, którą postanawiasz zebrać.

Zbierać? A alternatywy? ··Dlaczego zebrać? Drogi opłacenia przez Nas studiów są 3: Pierwsza – możesz nie zrobić nic i gdy już Twoje dziecko pójdzie na studia płacić 4tys. zł w każdym miesiącu. Druga – Gdy odkryjesz, że jednak nie stać Cię na tak duży bieżący koszt, możesz wziąć kredyt na tę kwotę i przez kolejne 'x' lat ją spłacać po to by w ostateczności zapłacić 200% tej kwoty. Albo – Trzecia, regularnymi wpłatami gromadzić i dzięki odpowiedniemu programowi inwestować/pomnażać zbierane pieniądze by w ostateczności zapłacić 1/3 ceny! Uznam, że interesuje Cię to ostatnie.

Ile uzbieram – czyli studia za 1/3 ceny!

Cel naszej inwestycji to 240 tys. zł.. Horyzont – zakładając, że Nasze dziecko dopiero się urodziło to 19 lat. Przyjmijmy średnio-roczny zysk z Naszej inwestycji na poziomie 10% (to dość bezpieczne założenie - przy odpowiednim programie). W takim przypadku na zebranie tej kwoty potrzebujemy miesięcznie przeznaczyć ok. 350 zł (Po 19 latach będziemy mieli: 236 355 zł). Łączna wysokość wpłaty to 79 800 zł czyli +/- 1/3 ostatecznego wydatku.

A to ja się muszę zastanowić ?

Dla porównania, jeśli Twoje dziecko ma już 3 lata lub jeśli postanowisz odłożyć tę decyzję w czasie... Dla uzyskania tego samego celu (240 tys. zł) przy tych samych założeniach (prócz horyzontu, który już wynosi 16 lat) potrzebujesz już 500 zł / m-c. (po 16 latach: 237 268,22 zł).

Dzieje się tak, ponieważ czas odgrywa niezwykle ważną rolę w pomnażaniu pieniędzy (Ale to nie temat na dziś). Jeśli poczekasz kolejne 3 lata (lub Twoje dziecko ma już 6), by osiągnąć ten sam 'sukces' potrzeba przeznaczać 750 zł / m-c (wynik po 13 latach = 242 774,85 zł). Czyli w porównaniu to już całkiem sporo, choć to i tak nadal znacznie mniej niż 4000 zł w każdym kolejnym miesiącu studiów a łączna wpłacona kwota (przez 13 lat) to 117 tys. zł, więc nadal jest to 50% zniżki!

Czyli, że... oszczędzamy na studia?··Podsumowując. Koszty wykształcenia Twoich pociech są wbrew pozorom bardzo duże. Jeśli okaże się, że udało Ci się wychować stypendystę, lub nowego Billa Gates'a, z pewnością ucieszy się on z funduszu na otwarcie firmy czy zakupu mieszkania, bo przecież czas książeczek mieszkaniowych przeminął i nigdzie nie deklarujemy jedynego możliwego celu przeznaczenia zbieranych pieniędzy. Jedno jednak nie ulega wątpliwością – oszczędzać i inwestować należy i to właśnie polecam również Tobie! (Twoje dzieci również).

---

Artur Lewandowski
Więcej o mnie : http://www.goldenline.pl/artur-lewandowski7
Mail : lewandowski_artur@poczta.fm

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

OFE lepsze niż ZUS?

OFE lepsze niż ZUS?

Autorem artykułu jest FinansDoradca

Nowy system emerytalny działający od 1999 roku składa się z trzech komponentów, zwanych filarami, na które wpływają składki. Pierwszy filar to ZUS, drugi - otwarty fundusz emerytalny czyli OFE, trzeci to prywatna emerytura.

Nowy system emerytalny działający od 1999 roku składa się z trzech komponentów, zwanych filarami, na które wpływają składki. Pierwszy filar to ZUS, drugi - otwarty fundusz emerytalny czyli OFE, trzeci to prywatna emerytura.

I filar ZUS - tutaj trafia większa część składki, potrącanej co miesiąc z Twojej pensji. Minusem tego rozwiązania jest fakt, iż ta część składki nie jest inwestowana i nie podlega dziedziczeniu.

II filar emerytury OFE - składki inwestowane są w różne instrumenty rynku finansowego, np. Obligacje, dzięki czemu można liczyć na pomnażanie gromadzonego kapitału. Środki zgromadzone przez członka funduszu podlega dziedziczeniu, co oznacza, że po jego śmierci zebrane na koncie w OFE środki są wypłacane jego najbliższej rodzinie.

Ile pieniędzy trafia do OFE? Co miesiąc 19,52 % pensji brutto trafia na konto emerytalne, ZUS zostawia u siebie 12,22 % a zaledwie 7,3% trafia do wybranego przez Ciebie OFE. Tymczasem z ZUS-u emeryci dostaną zaledwie kilkaset złotych, podczas gdy po przepracowaniu co najmniej 30 lat, to właśnie środki z OFE będą większą składową emerytury.

„Jeśli przepuszczamy strumień pieniędzy przez konta OFE to one są w pełni księgowane według księgowości memoriałowej. Natomiast w ZUS są one zapisywane według księgowości kasowej, która nie bierze pod uwagę zobowiązań jakie na skutek tego powstają...” pisze jeden z internautów. Źle się dzieje z naszymi pieniędzmi przymusowo wpłacanymi do ZUS-u. Większość Polaków nie ma zupełnie świadomości, że ich pieniądze odkładane na starość w ramach ZUS są wydawane na bieżące potrzeby emerytalne, są więc tak naprawdę jedynie zapisem księgowym mówiącym o zobowiązaniu państwa w stosunku do swoich obywateli. Dzisiejsi 20-, 30- i 40-latkowie opłacając składki finansują emeryturę swoich rodziców i dziadków. Na koncie „emerytury ZUS” znajduja się więc pieniądze wirtualne, które nie są inwestowane. W zależności od tego, jaką wirtualną kwotę nazbieramy, taką emeryturę dostaniemy i będzie ona sponsorowana ze składek wówczas pracujących osób.

Do Ciebie więc drogi Polaku należy decyzja czy chcesz oddać swoje pieniadze z OFE w ręcę ZUS-u aby załatać dziure w budżecie czy też odpowiedzialnie powiedzieć NIE!

---

Katarzyna Pelnens

www.doradca-ubezpieczenia.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

--
ofe

Darmowe bankowe konta internetowe.

Darmowe bankowe konta internetowe.

Autorem artykułu jest Wesoły Liliputek

Coraz więcej banków proponuje darmowe konta osobiste, oferując jednocześnie dostęp przez internet czy komórkę. W dzisiejszych czasach bez konta bankowego trudno poruszać się w świecie elektronicznych pieniędzy.

W dzisiejszych czasach nowoczesne banki oferują swoim klientom mnóstwo atrakcyjnych możliwości, które sprawiają, że klienci coraz chętniej korzystają z oferty bankowej i zakładają osobiste konta bankowe czy nawet firmowe konta. Bardzo dużą popularnością cieszy się elektroniczna bankowość, która rozwija się w bardzo szybkim tempie i proponuje coraz więcej możliwości. Największe banki w Polsce, które oferują dostęp do swoich usług drogą online, zyskują coraz większy szacunek ze strony klientów, którzy chętnie zakładają różnorodne konta bankowe. Banki działające w naszym kraju, takie jak Millennium Bank, mBank czy ING oferując swoje usługi dla klientów indywidualnych i biznesowych wznoszą się na wyżyny swoich możliwości i proponują wysoką jakość usług często rozszerzając wachlarz oferowanych propozycji. Wspomniane konta bankowe zakładane osobiście w banku czy przez Internet to doskonały sposób na przechowywanie pieniędzy, na szybkie i sprawne dokonywanie wszelkich przelewów czy na otrzymywanie wynagrodzenia od pracodawców w sposób sprawny i regularny.

Oferta kont bankowych, na których można przechowywać finanse, gromadzić oszczędności i zakładać różnego rodzaju lokaty, zmienia się bardzo szybko i proponuje coraz więcej. Dużym zainteresowaniem cieszą się darmowe konta, które prowadzone są przez banki bez żadnych opłat. Oferta kont osobistych jest coraz bardziej zaawansowana i coraz bardziej zachęcająca, dlatego niektórzy posiadają nawet kilka kont bankowych.

Warto również zauważyć, że klienci indywidualni bardzo chętnie zakładają konta bankowe dla dzieci i młodzieży, np. izzyKonto w mBanku. Takie konta prowadzone są równie profesjonalnie, co konta bankowe dla osób dorosłych. Dzięki korzystaniu z kont młodzieżowych dzieci mogą uczyć się zarządzania własnymi finansami i oszczędności. Oczywiście współczesne banki wychodzą naprzeciw oczekiwaniom firm, które mogą także zakładać konta bankowe dostępne przez Internet. Firmy, które chcą mieć stały dostęp do swoich środków finansowych i kontrolę nad swoimi finansami, chętnie zakładają internetowe konta bankowe, dzięki którym można dokonywać szybkich przelewów i mieć swoje finanse na oku 24h na dobę.

Oferta kont bankowych dostosowana jest do różnorodnych oczekiwań i różnorodnych potrzeb, dlatego warto korzystać z propozycji banków i przechowywać pieniądze w pewnym miejscu. Dziś nawet osoby starsze przekonują się, że konta bankowe są zdecydowanie lepszym miejscem na przechowywanie finansów, niż domowe szafki czy słoik na kuchennej szafce. Profesjonalnie prowadzone konta, do których można mieć stały dostęp poprzez kanały bankowości elektronicznej to strzał w dziesiątkę, z którego warto korzystać, by mieć swoje finanse zawsze pod kontrolą. A czy Ty już posiadasz swoje własne konto bankowe w dobrym i pewnym banku oferującym dostęp do konta przez Internet?

---

Finanse-Online

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

--
darmowe konto bankowe

Bogać się dzięki oszczędzaniu

Bogać się dzięki oszczędzaniu

Autorem artykułu jest Krzysztof Zbiciński

Kto nie chciałby być bogatym? Każdy z nas chowa w Sobie takie marzenie ale większości osób nie udaje się go zrealizować. Jak pokazują wszelakie badania tylko niewielki procent ludzi posiada oszczędności.

Dlaczego?

Naszemu społeczeństwu brakuje inteligencji finansowej. Finansowe IQ określa Twoją zdolność do zarządzania Twoimi finansami. Im masz większe finansowe IQ tym:

- rozsądniej planujesz wydatki

- więcej zarabiasz

- lepiej planujesz budżet

Dzięki swojej inteligencji finansowej masz o wiele większe szanse na sukces w sferze swoich finansów osobistych.

Celem tego artykułu jest wzbogacenie Twojej finansowej wiedzy o metody oszczędzania. Jest to potężna broń w bogaceniu się jeśli potrafi się z niej rozsądnie korzystać. Większość zamożnych ludzi z pewnością by przyznała, że gdyby nie oszczędzali swojego majątku to droga do ich bogactwa była by o wiele dłuższa.

Czym więc jest oszczędzanie?

Oszczędzanie jest odkładaniem części swoich dochodów na przyszłość. Oszczędzanie to bycie świadomym swoich finansów. Innymi słowy to zrezygnowanie z zakupu danego produktu bądź usługi na rzecz swojej przyszłości.

Czy warto oszczędzać?

Jest wiele powodów decydujących o skuteczności oszczędzania. Jednym z nich jest to, że nie potrafimy przewidywać przyszłości lub chociażby takich sytuacji jak:

- choroba

- niespodziewany remont

- prezent dla dziecka

- kryzys gospodarczy

- i wiele innych.

Nigdy nie wiadomo co przyniesie jutro. Oszczędzanie to pewne i bezpieczne spojrzenie w przyszłość.

Jak dużo można zarobić na oszczędzaniu?

Wyobraźmy sobie pana Kowalskiego, który zarabia 2000 zł. netto. Pan Kowalski postanowił co miesiąc odkładać do skarbonki 10% swoich miesięcznych dochodów, a ponieważ Pan Kowalski był wyjątkowo sumienny i swoje pieniądze odkładał do skarbonki nieprzerwanie przez 30 lat to przechodząc na emeryturę uzbierał nie mały majątek 200zł. X 12 X 30 = 72000zl. Za co wynagradzając siebie za wytrwałość kupił sobie wymarzony samochód. A to wszystko dlatego, że sumiennie odkładał pieniądze przez 30 lat odkładając tylko 10% swoich dochodów.

W oszczędzaniu najprzyjemniejsze jest to, że z małych pieniędzy robią się kilku cyfrowe potężne sumy. To wszystko jeśli chodzi o oszczędzanie w teorii. Aby dowiedzieć się co konkretnie możesz zrobić by mieć więcej pieniędzy dzięki ich odkładaniu a w dodatku być bardziej skutecznym niż Pan Kowalski pomyśl o Swoim Programie Inwestycyjnym

---

Finanse Osobiste - Doradca Finansowy

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Po co mi doradca finansowy?

Po co mi doradca finansowy?

Autorem artykułu jest Marta Marta

Obecnie, rynek finansowy jest przesycony całą masą różnorakich ofert i często niełatwo jest się w nich odnaleźć. Kiedy nie potrafimy poradzić sobie z planowaniem naszych finansów, dobrym wyjściem może się okazać pomoc doradcy finansowego.

Wybór dobrego doradcy finansowego jest obecnie jednym z ważniejszych elementów podczas układania planu finansowego, czy to kiedy chcemy zaciągnąć kredyt, czy rozpocząć inwestowanie, chociażby w fundusz emerytalny. Oczywiście współpraca z tego typu ekspertem nie jest obligatoryjna, aczkolwiek jeśli zasady rządzące rynkiem finansowym nie są nam dość bliskie, nasze działania mogą okazać się nieskuteczne i zamiast przynieść zyski spowodują straty. Bezpieczniej jest więc, udać się do takiego doradcy.

Pierwszym pytaniem, które postawimy sobie, po podjęciu decyzji o udaniu się do biura oferującego doradztwo finansowe, jest pytanie o to czym powinniśmy się kierować podczas wyboru naszego doradcy. Doradca finansowy jest osobą, która nie tylko zaprezentuje nam dostępną ofertę proponowaną przez wszelkiego rodzaju instytucje finansowe. Powinien mieć przede wszystkim indywidualny stosunek do klienta, być dobrze rozeznany w jego sytuacji finansowej i ewentualnych potrzebach. W jego interesie powinno leżeć dobro klienta. W odróżnieniu od doradcy bankowego, doradca finansowy nie jest związany z żadną instytucją świadczącą usługi finansowe, tak więc ma większe pole możliwości, niż ten pierwszy. Podstawą jest tu bez wątpienia szeroki zakres jego wiedzy oraz umiejętność odpowiedniego jej wykorzystania. Do jego obowiązków należy przecież orientowanie się w zasobach rynku oraz stosowne planowanie finansów osobistych klienta.

Doradztwo finansowe jako dziedzina, prężnie rozwija się na rynku finansowym. Jeszcze kilkanaście lat temu ograniczało się głównie, do doradztwa kredytowego. Obecnie za doradztwo finansowe uważa się również szeroko pojęte doradztwo inwestycyjne czy oszczędnościowe. Jest to obszar rynku, który cieszy się szczególnym zainteresowaniem firm inwestycyjnych, a nawet banków, coraz częściej korzystających z tego rodzaju usług, na które zapotrzebowanie jest stopniowo większe, o czym świadczy wzrost liczby firm je świadczących. Podstawowym atutem takich firm jest możliwość koncentracji wszystkich ofert w jednym miejscu i indywidualne podejście do każdego klienta, z czym nie można spotkać się na przykład w banku. Są to cechy, którymi warto kierować się podczas podejmowania decyzji o wyborze firmy doradczej czy też indywidualnego doradcy finansowego.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Mamy wpływ na wysokość emerytury

Mamy wpływ na wysokość emerytury

Autorem artykułu jest Krzysztof Zbiciński

Z dotychczasowej mojej pracy z klientami nasuwa mi się jeden wniosek. Polacy nie wiedzą, od czego zależy ich przyszła emerytura. Nawet jeżeli ich składka emerytalna składa się z OFE i ZUS to nie mają najmniejszego pojęcia jak to rozkłada się procentowo.

Wielu niesłusznie utożsamia reformę emerytalną wyłącznie z oszczędzaniem w OFE. Są też tacy, którym wydaje się, że OFE to dobrowolna forma oszczędzania na przyszłą emeryturę. A emerytury z nowego systemu otrzymają także pracownicy, którzy nie przystąpili do OFE. Jedyna różnica polega na tym, że ich składki trafiają w całości na indywidualne konto w ZUS, a nie są dzielone pomiędzy konto w ZUS i OFE. Polacy nie oszczędzają dodatkowo nie dlatego, że nie mają pieniędzy, ale brak im odpowiedniej wiedzy. Nawet w okresie, kiedy wynagrodzenia rosły w tempie ponad 10 proc. rocznie, odsetek Polaków, którzy zdecydowali się na dodatkowe oszczędzanie, praktycznie się nie zmienił. Dlaczego?. W przeszłości przyzwyczailiśmy się do tego, że to państwo odpowiadało za emerytury.

Co trzeba robić, aby mieć wyższą emeryturę?

Dodatkowo oszczędzać. Nowy system zmusza nas do większej odpowiedzialności za nasze dochody w przyszłości. Brakuje nam jednak edukacji w tym zakresie, chociażby wiedzy o tym, że im wcześniej zaczniemy dodatkowo odkładać pieniądze, tym lepiej dla nas Im więcej zgromadzimy oszczędności tym nasza emerytura będzie wyższa. Przykładowo więcej zbierzemy, odkładając miesięcznie 100 zł przez 30 lat niż 300 zł przez dziesięć lat. Nawet jeżeli już ktoś zaczyna oszczędzać to robi to sporadycznie i brak w tym systematyczności a tylko systematyczne oszczędzanie daje nam względną gwarancję, że w przyszłości nasza emerytura pozwoli nam żyć na obecnym poziomie.

---

Finanse Osobiste - Doradca Finansowy

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

--
ofe

W poszukiwaniu oszczędności

W poszukiwaniu oszczędności

Autorem artykułu jest Anna Kwiatkowska

Różnice w cenach tych samych towarów w różnych sklepach sięgają nawet 40%. Oznacza to, że decyzje dotyczące zakupów mają znaczący wpływ na poziom naszego życia. Sposobem na obniżenie wydatków może być rozsądne korzystanie z ofert promocyjnych sieci handlowych.

Jak wynika z badań GUS-u, koszt utrzymania statystycznej czteroosobowej polskiej rodziny to ponad 3600 zł miesięcznie. W tym aż 26% stanowią wydatki na żywność, kolejne kilkanaście procent na odzież, obuwie i wyposażenie mieszkania. Nic więc dziwnego, że niemal każdy z nas szuka oszczędności. Sytuacja staje się poważniejsza, gdy dochód maleje, ponieważ procent wydatków koniecznych zwiększa się i oszczędzanie staje się sposobem na przeżycie.

Z roku na rok koszt utrzymania polskiej rodziny rośnie i choć coraz mniej wydajemy na żywność, co jest oznaką bogacenia się, to nadal aż 1/4 dochodów wykładamy na półkach lodówki. Wraz z rozwojem technologii dynamicznie rosną również nasze wydatki na dobra trwałe. Odtwarzacze MP3, DVD, urządzenia do odbioru TV satelitarnej lub kablowej, komputery osobiste z dostępem do Internetu, drukarki, telefony komórkowe, cyfrowe aparaty fotograficzne oraz zmywarki do naczyń przestały być synonimem luksusu.

Polski rynek towarów konsumpcyjnych jest olbrzymi i ciągle rośnie. Mimo że konkurencja na nim jest coraz większa, konsument musi być bardzo ostrożny, bo jak wynika z raportu “Rzeczypospolitej” różnice w cenach tych samych towarów w różnych sklepach sięgają nawet 40%. Oznacza to, że decyzje, dotyczące zakupów mogą mieć znaczący wpływ na poziom życia rodziny.

Dla wielu osób sposobem na zmniejszenie wydatków jest korzystanie z promocji i specjalnych ofert sieci handlowych. “Aby trafić na najlepsze okazje przeglądam gazetki promocyjne, które zazwyczaj przychodzą pocztą lub są rozrzucane pod drzwiami” - mówi Katarzyna, matka 7-letniej Ani i 10-letniego Michała - “Dla oszczędności kupuję środki czystości w jednym sklepie, nabiał w drugim, no i szukam ciekawych promocji, znam ceny, więc nie daję się nabrać” - dodaje. Często promocje na pewne produkty sięgają kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu procent ich ceny.

W zakupach pomaga nam także Internet. Część produktów możemy kupić taniej w Internecie, tu pomocą służą porównywarki cen, dzięki którym możemy wybrać najtańszy produkt, np. Ceneo. Jednak w sieci możemy znaleźć nie tylko informacje o ofertach sklepów internetowych. Zanim wybierzemy się na weekendowe zakupy warto przejrzeć oferty promocyjne sieci handlowych na ich stronach internetowych (np. Leclerc lub Netto) lub skorzystać z witryn, które zbierają w jednym miejscu tego typu informacje, np. Okazjum.pl.

Wszystko wskazuje na to, że nasz styl życia i sposób robienia zakupów zaczyna przypominać styl życia naszych sąsiadów z Zachodu, znanych nie tylko z bogactwa, ale również z oszczędności. Niemiecki serwis z gazetkami promocyjnymi jest jedną z popularniejszych stron internetowych w tym kraju, a wydatki sieci handlowych na druk gazetek promocyjnych przekraczają miliard Euro. Z wyprzedaży i promocji, nie tylko sezonowych, w bogatych krajach korzystają wszyscy, każde zaoszczędzone euro, jak twierdzą, to przyszły milion.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Dopasuj konto do własnych potrzeb

Dopasuj konto do własnych potrzeb.

Autorem artykułu jest darosz69

Czym należy się kierować, żeby wybrać dobre konto inaczej ROR (Rachunek Oszczędnościowo Rozliczeniowy) dla naszych potrzeb? Zamieściłem poniżej kilka rad, które powinny nam to ułatwić.

Jak wybrać najlepsze konto? Przede wszystkim musimy się zastanowić z jakich usług najczęściej korzystamy, ponieważ to one plus opłata za rachunek tworzą nam koszty prowadzenia konta.
Jeżeli wykonujemy dużo przelewów to mija się z celem posiadać konto za zero złotych, a płacić za każdy przelew kilka złotych i dodatkowo za kartę do bankomatu.
Podstawowym pytaniem jest w jaki sposób najczęściej załatwiamy nasze sprawy finansowe? Czy jest to bank, czy Internet? Przeważnie wykonywanie przelewów w sieci jest bezpłatne, natomiast w placówce banku trzeba za nie płacić.
Istotną sprawą też jest, czy lubimy chodzić do banku, stać w kolejkach, czuć klimat gmachu bankowego, niejednokrotnie przytłaczającego? Jeśli nie, możemy wszystkie sprawy doskonale załatwić w zaciszu domowym umilając sobie czas kawką jednocześnie wykonując wszelkie operacje finansowe.
Ważne są przecież inwestycje w nasz czas. W takiej sytuacji decydującym o wyborze będzie strona internetowa, jak i liczba usług proponowanych przez bank, które będzie można wykonać w sieci.
Ważną rzeczą jest również dostępność bankomatów i wpłatomatów, najlepiej bezpłatnych. Dobrze też zwrócić uwagę na dostępność bankomatów poza granicami naszego miasta lub kraju.
Po mniej więcej takiej analizie przyszedł czas na przejrzenie ofert najlepiej kilkunastu banków.
Ciekawe mogą być oferty profilowane typu: dla młodzieży, studentów, seniorów itp.
Zanim skorzystamy z różnego rodzaju promocji koniecznie zapoznajmy się z regulaminem. Bank to nie instytucja charytatywna. No i nie spodziewajmy się jakiś wielkich odsetek na naszym zwykłym koncie, które przede wszystkim będzie służyło nam do uiszczania wszelakiego rodzaju opłat typu: za prąd, gaz itp.
Obecnie banki walczą o klienta. Prześcigają się w promocjach i atrakcyjnych ofertach.
Można w każdej chwili zmienić konto na tańsze i bardziej dopasowane do naszych potrzeb.
Warto jednak pamiętać podczas wybierania konta, że choć łatwo je zmienić, to dobrze jest wybrać taki bank, z którym można by się związać na dłużej. Przecież najważniejsze są nasze finanse.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

--
konto bankowe

Co jest najważniejsze dla Polaków?

Co jest najważniejsze dla Polaków?

Autorem artykułu jest Joanna M.

Rodzinne szczęście jest najważniejszą wartością w życiu aż dla 78proc. Polaków. To właśnie ono nadaje sens naszemu życiu. Jednym z potrzebnych do szczęścia elementów jest stabilizacja finansowa. Coraz częściej dbają o nią kobiety.

Nie kariera, dobrobyt i ekstremalne wrażenia, ale właśnie rodzinne szczęście jest wyznacznikiem naszego życia na 100 proc. Nierozerwalnie powiązane jest z nim poczucie bezpieczeństwa, także finansowego, za które coraz częściej odpowiadają także kobiety. Dlatego też, w celu lepszego zarządzania finansami, warto zaplanować racjonalnie wszystkie nasze wydatki tak, byśmy jeszcze mogli zaoszczędzić. Niestety większość z nas nii eodkłada pieniędzy, ponieważ uważa, ze domowy budżet starcza jedynie na bieżącą konsumpcję. Czy nasze dochody rzeczywiście są tak niskie, że nie jesteśmy w stanie niczego odłożyć? Może warto się zastanowić czy nie mamy "dziury" w portfelu?
-Nie będzie to trudne jesli prześwietlimy dokładnie swoje wydatki. Jak to zrobić? Wystarczy przez kilka tygodni zapisywać wszystkie zakupy. Następnie dzielimy je na dwie grupy. Do pierwszej wpisujemy wszelkie dobra pierwszej potrzeby: jedzenie, czynsz, rachunki itd. Do drugiej grupy zaliczamy tzw. dobra luksusowe, czyli kino, wycieczki. W ten prosty sposób zobaczymy, ile miesięcznie wydajemy "na życie" a ile na nasze przyjemności. Znajdziemy dziurę, przez którą uciekają nasze pieniądze.
-Bardzo ważna jest także edukacja finansowa naszych dzieci. Warto już od wczesnych lat tłumaczyć naszym pociechom, czym sa pieniądze i jak nimi zarządzać. Jak to zrobić? Dobrym pomysłem jest dawanie naszym dzieciom kieszonkowego lub zabawa w sklep. Ponadto co raz więcej banków posiada specjalne konta oszczędnościowe dla nastolatków. Ciekawym pomysłem jest zakup polisy posagowej i tłumaczenie dziecku, że co miesiąc wpłacamy tam pieniądze właśnie dla niego oraz pokazywanie, jak ta suma się powiększa.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Myśl przyszłościowo...

Myśl przyszłościowo...

Autorem artykułu jest Joanna M.

...o szczęściu swojej rodziny. Ważne jest nie tylko "tu i teraz", ale także to, co będzie za lat kilkanaście i jeszcze później. Zabezpieczenie bliskich, zwłaszcza finansowe, może być prostsze, niż myślisz.

Życie na 100 procent to dla nas nie (nasuwające się zapewne w pierwszej kolejności na myśl) ekstremalne przygody, kariera i pokaźne konto, ale rodzinne szczęście. Czujemy, że żyjemy, gdy nasi bliscy są zdrowi, szczęśliwi oraz bezpieczni. Poczucie bezpieczeństwa zapewnić im może nie tylko nasza przyjaźń, miłość i zaufanie, ale także coś bardziej prozaicznego- pieniądze. Dlatego też, planując domowy budżet, warto uwzględnić pewną kwotę odkładaną regularnie w ramach oszczędności np. w postaci ubezpieczeń ochronnych.
Rynek oferuje nam bardzo wiele produktów i rozwiązań. To dobrze, gdyż mamy w czym wybierać. Oto krótki ich przegląd.
-Terminowe ubezpieczenia na życie. Zawierane są na dokładnie określony okres czasu, gdzie gwarantowana suma jest wypłacana jedynie w wypadku śmierci osoby ubezpieczonej.
-Bezterminowe ubezpieczenie na życie. W tym wypadku ubezpieczony jest objęty ochroną do końca jego życia, a wypłata świadczenia jest możliwa bez względu na wiek czy stan zdrowia osoby ubezpieczonej.
-Ubezpieczenie na życie i dożycie. Tego typu umowa gwarantuje wypłatę sumy ubezpieczenia nie tylko w wypadku śmierci ubezpieczonego, ale również gdy dożyje on końca okresu odpowiedzialności.
-Ubezpieczenie posagowe. Głównym celem takiego ubezpieczenia jest finansowe zabezpieczenie przyszłosci dziecka poprzez zapewnienie mu wypłaty zgromadzonych środków w określonym momencie w przyszłości.
-Ubezpieczenie na życie powiązane z funduszami inwestycyjnymi. Celem takich ubezpieczeń jest przede wszystkim umożliwienie lokowania środków w wyselekcjonowanych funduszach inwestycyjnych (oferta funduszy zależy od konkretnego produktu) z jednoczesnym uwzględnieniem dodatkowych korzyści prawnych, w tym podatkowych, jakie wynikają z umowy ubezpieczenia na życie.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

--
ubezpieczenie na życie

Nieprzewidziane wydatki i sposób na ich szybkie pokrycie

Nieprzewidziane wydatki i sposób na ich szybkie pokrycie

Autorem artykułu jest Bartosz

Każdemu z nas zdarzyła się zapewne sytuacja, która wymagała dość szybkiego zdobycia określone kwoty pieniędzy na nieprzewidziany wydatek. Skąd wziąć środki w takiej sytuacji i ile to kosztuje?

Zdarza się, że promocja w sklepie, zdarzenie losowe czy chociażby chęć wyjazdu na wymarzone wakacje powodują potrzebę szybkiego zdobycia określonej kwoty pieniędzy. Jakie są sposoby na rozwiązanie sytuacji?

Wiele osób zabezpiecza się na taką okoliczność posiadaniem karty kredytowej lub limitu odnawialnego w koncie. Co jednak w sytuacji kiedy taką kartą nie dysponujemy lub nasze limity są wyczerpane?

Z pomocą przychodzi nam tu szybki kredyt gotówkowy. Banki oraz inne instytucje finansowe oferują produkt, który w znacznym stopniu ułatwia nam wybrnięcie z takich kłopotliwych sytuacji. Dzięki opcji szybkiego kredytu jesteśmy w stanie zdobyć pieniądze na nieprzewidziane wydatki, które są nadmiernym obciążeniem dla naszego budżetu domowego.

Kredyt gotówkowy i jego specyfika sprawiają, że jest to obecnie bardzo popularna forma finansowania wydatków ludności. Coraz częściej sięgamy po ten produkt bankowy, gdyż jest przede wszytkim wygodną ofertą. Aby go otrzymać nie trzeba spełniać szeregu wymogów, a wystarczy jedynie posiadać stałe źródło dochodów, które pozwala na spłatę takiego zobowiązania. Taki szybki kredyt gotówkowy często nie jest jednak tani w spłacie, ponieważ najczęściej nie jest oprocentowany na korzystnych zasadach. W dłuższej perspektywie warto być może będzie rozważyć możliwości jakie daje kredyt konsolidacyjny przy pomocy którego będziemy mogli połączyć zobowiązania i spłacić kredyty - gotówkowe, ratalne, karty kredytowe czy kredyt w koncie i tym samym obniżyć koszty wynikające z wysokiego oprocentowania. Dlatego podczas zaciągania kredytu gotówkowego warto zwrócić większą uwagę na prowizję kredytu, a nie tylko na oprocentownie. Koszty związane z oprocentowaniem można bowiem obniżyć dzięki konsolidacji, natomiast doliczoną prowizję będzie trzeba zapłacić nawet jeśli całość kredytu spłacimy po kilku miesiącach.

---

artykuły shout.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

--
kredyt gotówkowy

Najlepsze konto w Banku bez haczyków

Najlepsze konto w Banku bez haczyków

Autorem artykułu jest Redakcja kontowbanku.org

Dlaczego w dzisiejszych czasach tak ważny jest wybór konta bankowego? Czy ten niezbędny do funkcjonowania w dzisiejszym Świecie produkt finansowy może być całkowice darmowy? Przeczytaj jak uniknąć ukrytych opłat i ominąć haczyki w ofertach kont bankowych wybierając najlepsze konto w Banku.

Fakt, że konto bankowe jest nam niezbędne jest wykorzystywany przez większość Banków w Polsce. Chociażby po to, aby obciążając nas kosztami kryzysu, uniknąć własnej dziury budżetowej. Potencjalny 18 latek, który niema jeszcze konta w Banku nagle potrzebuje go, aby odbierać stypendium lub pensję z pracy dorywczej. I właśnie wtedy staje przed koniecznością wyboru najlepszego konta spośród ok. 40 możliwych ofert.

Jak wybrać najlepsze konto w Banku omijając haczyki i ukryte opłaty?

To bardzo trudny wybór. Warto zaznaczyć, że średnia opłat za konto w Polsce wynosi około 650zł rocznie. Najczęściej kierujemy się opinią znajomych lub rodziców, wielu z nas zasięgało informacji w Internecie, który jest potężnym źródłem informacji. W sieci można znaleźć aktualne porównanie kont bankowych, opinie, porady o finansach osobistych. Przeszukanie wszystkich ofert zajmuje bardzo wiele czasu, chyba że natfarimy na rzetelny poradnik lub skorzystamy z porad finansowych czołowego doradcy finansowego w Poslce Open Finance na stronie openfinance.pl. Na uwagę zasługuje poradnik jakie wybrać konto w banku, który na podstawie analizy aktualnych ofert kont bankowych, porónań i rankingów oraz porad Open Finance, a także przy współpracy z Money.pl pomaga wybrać i założyć krok po kroku jedno z najbezpieczniejszych i całkowice darmowe przy wysokiej jakości najlepsze konto w Banku omijając haczyki i ukryte opłaty. Taka pomoc jest nieoceniona, za czym przemawia fakt, że średnia opłat za konto w Banku w Polsce wynosi kilkaset złotych, a Banki stosują skomplikowany system opłat i prowizji, który może prowadzać klientów w błąd. Trudno dojrzeć zapisanych małym druczkiem informacji dotyczący prowizji 1,5zł za wypłatę z bankomatu poniżej 400zł lub 2zł za sprawdzenie stanu konta w bankomacie już 2zł. Nie musimy płacić za konto bankowe, co więcej możemy zyskać na jego założeniu.

Banki płacą za założenie konta bankowego:

Obecnie darmowe konto w Banku to standard, dlatego Banki chcąc pozyskać rzeszę klientów proponują program premiowy nagradzający aktywność użytkownika. Tego typu bonus oferują mBank - polecambank.pl, GetinBank - konto skarbonkowe, gdzie zarabiamy 1zł za każdą płatność kartą powyżej 100zł, przelanie pensji czy spłacenie karty kredytowej. Podobny program bonusowy wprawadził BOŚ Bank, natomiast Getin Bank oferuje prezent dla każdego nowego użytkownika - aparat cyfrowy, drukarkę czy ipod. Trzeba jednak uważać na takie wabiki ze strony Banków, ponieważ za nimi mogą kryć się nieprzewidziane opłaty bankowe.

Nie pogubić się w gąszczu ofert...

Wykorzystaj doświadczenia i opinie użytkowników danego Banku, porównaj oferty kont bankowych i zasięgnij profesjonalnej porady m.in. w serwisie kontowbanku.org. Przy porównywaniu kont bankowych zwróć uwagę na:

=> Ilość darmowych bankomatów

=> Koszt przelewu wewnętrznego i zewnętrznego

=> Koszt prowadzenia konta

=> Opłatę za kartę debetową

=> Sprawdź jakie zabezpieczenia internetowe stosuje Bank (szyfrowane połączenia, hasła SMS, konieczne do zalogowania)

=> Wybierzmy konto internetowe - z dostępem do rachunku przez internet, ponieważ jest o wiele tańsze i wygodniejsze.

Jak założyć konto w najtrafniej wybranym Banku?

Założenie konta bankowego w dobie Internetu jest bardzo wygodne. Nie musisz nawet ruszać się z domu. Oto kolejne instrukcje jak założyć konto w Banku przez Internet. Po pierwsze wypełnij wniosek przez Internet uważając na czyhające tam haczyki. Wypełniając wniosek dokonujemy wyboru pomiędzy podpisaniem umowy w placówce, a Kurierem - darmowym oczywiście - zazwyczaj. W przypadku pierwszym założenie konta przebiega szybciej, natomiast opcja z Kurierem jest wygodniejsza. Kiedy podpiszemy umowę, otrzymujemy zazwyczaj pakiet materiałów, dzięki którym aktywujemy konto, a następnie po weryfikacji dokumentów przez Bank możemy w pełni korzystać z internetowego konta bankowego.

Życzymy najtrafniejszego wyboru!

---

Redakcja poradnika www.kontowbanku.org

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

--
konto bankowe

OFE bój o wyższą emeryturę

Autorem artykułu jest Joanna M.

Martwisz zię, że twoja przyszła emerytura może być niska? Pamiętaj, że część twoich emerytalnych oszczędności pomnaża prywatny fundusz emerytalny (Otwarty Fundusz Emerytalny), do którego trafia 7,3 proc. twoich zarobków.

Warto więc sprawdzić czy OFE do którego należysz robi to skutecznie. Dobrze zarabiający fundusz to twoja wyższa emerytura. Jak więc sprawdzić skuteczność OFE? Komisja Nadzoru Finansowego publikuje na stronach internetowych tzw. średnie stopy zwrotu, osiągane przez fundusze emerytalne. Przedstawia tu średni zysk z oszczędności emeryta.
Z akwizytorem ostrożnie. Bądź bardzo czujna jeśli do zmiany OFE zachęca cię akwizytor. Nie zgadzaj się na przejście do innego OFE na pierwszym spotkaniu z akwizytorem. Przed podjęciem takiej decyzji koniecznie sprawdź dane o zyskowności funduszu nie za krótki okres, ale również za sredni oraz długi (10lat). Jeśli OFE do którego cię zachęcają osiągnął bardzo dobre wyniki w ciągu ostatnich trzech lat, ale słabe na przestrzeni 6 czy 10 lat (gorsze niż OFE do którego należysz), lepiej do takiego funduszu nie przystępować.
Szukaj najlepszych. Porównując wyniki funduszy możemy zdecydowanie wyróżnić kilka z nich: Generali, Polsat, PZU, Amplico oraz AXA. Natomiast do funduszy, które osiągały słabe wyniki należą WARTA, Aviva oraz Aegon.
Zamieniaj z głową. Kobieta w wieku 30 lat zarabiająca 2500zł brutto uzbiera na swoim koncie w OFE w chwili przejścia na emeryturę 142 700zł, jeśli fundusz osiągnie niewysoką 1% stopę zwrotu rocznie. Gdy stopa będzie wyższa np. 4 % rocznie zebrana kwota wyniesie 228 095zł. Czyli prawie 60% więcej! Zastanów się więc czy warto zmieniać fundusz na taki, który ma nieznacznie wyższą zyskowność od twojego OFE. Pamiętaj, że w ciągu dwóch pierwszych lat członkostwa nowy fundusz ma prawo pobierać od ciebie wyższe prowizje i w rezultacie mogą zjeść zysk, na który liczysz.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

--
OFE

Oszczędzać każdy może

Oszczędzać każdy może

Autorem artykułu jest Joanna M.

Wszyscy pragniemy stabilnej sytuacji finansowej tak, żeby nie trzeba było martwić sie o przyszłość i by móc "żyć na 100%. W konsekwencji realizacja naszych marzeń wiąże się w pierwszej kolejności ze zdobyciem niezbędnych pieniędzy na ich urzeczywistnienie.

Na rynku dostepnych jest mnóstwo możliwości w zakresie metod lokowania środków- możemy założyć lokatę, wybrać fundusz inwestycyjny, kupić obligację lub akcję. Każda z tych możliwości ma swoje zalety, ale każda niesie tez ze sobą pewne ryzyko.
-Klucz do finansowego sukcesu to oszczędzanie i/lub inwestowanie z "głową". Oszczędzanie - w odróżnieniu od inwestowania- w samym założeniu powinno być pozbawione ryzyka. Dlatego oszczędzając należy podejmować wyłącznie decyzje gwarantujące pewność przyszłych korzyści. W przypadku inwestowania godzimy się na potencjalne ryzyko, umożliwiające większe, choć mniej pewne zyski. W praktyce trudno jednak oba pojęcia rozgraniczyć. We współczesnym świecie pieniądze, które oszczędzamy są inwestowane przez nas lub wynajętych specjalistów, ponieważ to właśnie przynosi największe korzyści.
-Dla osób nastawionych na długoterminowe oszczędzanie, np. na emeryturę lub przyszłość dzieci, jedną z form pomnażania kapitału na przyszłość jest plan inwestycyjny. Zasada funkcjonowania planów jest bardzo prosta i nie wiąże się z dużymi opłatami. Wpłacany kapitał dzielony jest pomiędzy wybrane przez wpłacającego fundusze inwestycyjne, zgodnie z preferowanymi proporcjami. W najlepszych produktach tego typu do wyboru są dwa sposoby doboru funduszy. Pierwszy, przeznaczony dla osób, które chcą samodzielnie decydować i o wyborze funduszy i o podziale wpłacanych między nie środków. Dla osób, które z rożnych powodów nie chcą lub też nie potrafią wybrać funduszy, proponowane jest skorzystanie z tzw. funduszy modelowych, w których wybór funduszy składowych i podział środków dokonywany jest przez specjalistów.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Własna emerytura to podstawa

Własna emerytura to podstawa

Autorem artykułu jest ShooleR

Nie zależnie od tego jak dobre będą reformy emerytalne i jak szybko nie nastąpią problem z przyszłymi emeryturami będzie na pewno ogromny. Nie chodzi tu nawet o nieudolność naszych kolejnych rządów czy beztroskie rozdawnictwo i wydawanie pieniędzy przez Zakład Ubezpieczeń społecznych. Głównym powodem jest brak stabilności systemu.

System emerytalny w naszym kraju nie jest wydolny, już teraz brakuje środków na bieżące wypłaty rent i emerytur, a z czasem problem będzie narastać - głównie dla tego, że za około 30 lat wiek emerytalny osiągnie pokolenie wyżu demograficznego lat 1982-1984. Niezależnie więc od tego jak mocno się postaramy pieniędzy w kasie będzie coraz mniej, a wypłacane emerytury będą coraz bardziej przypominać zasiłek dla seniorów, a nie źródło pieniędzy, które pozwoli nam się na starość utrzymać.

Prawdą jest, że problemy z przyszłymi emerytami nie dotyczą tylko naszego kraju - występuje on wszędzie na świecie. Najgorsze w naszym kraju jest jednak to, że kolejne rządy albo nie zmieniają zupełnie nic, pozwalając na zaciąganie przez ZUS kolejnych kredytów - co w przyszłości tylko powiększy i tak ogromna dziurę, albo wprowadzają złe lub nie do końca przemyślane reformy - takie jak np pozwolenie Otwartym Funduszom Emerytalnym na inwestowanie naszych składek na 5% rocznie (w obligacje skarbu państwa) i jednocześnie pobieranie od 3,5 do 7% opłat za zarządzanie.

Głównym problemem całego systemu jest to, że nie możemy być niczego pewni. Nie liczy się nawet to ile uzbieraliśmy gdyż po pierwsze - kwoty te ulegają waloryzacji (zależnej od rządu), dwa - tak naprawdę są jedynie wirtualne, gdyż to co wpłacamy na bieżąco jest od razu wydawane, trzy - w każdej chwili rząd może z tymi pieniędzmi zrobić co im się żywnie podoba.

Najlepszym przykładem jest ostatnia propozycja zamrożenia przelewów z ZUS do OFE, dzięki czemu rząd zyska więcej pieniędzy, a my stracimy - gdyż pieniądze, które wpłynęły by do OFE, mimo że tragicznie zarządzane, byłyby ciągle nasze i podlegałyby spadkowi. Pieniądze w ZUS'ie zostaną od razu wykorzystane i wszystko wskazuje na to, że już nigdy ich nie zobaczymy.

Co więc zrobić, żeby uratować naszą emeryturę? Wyjście jest tylko jedno - samodzielnie odkładać, oszczędzać i inwestować w bezpieczne lokaty (najlepiej w lokaty bezbelkowe). Tylko to co samodzielnie uzbieramy może nam choć trochę zagwarantować bezpieczeństwo na starość.

---

Paweł Choiński, Podstawy-Inwestowania.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Pilnuj II filaru - kontroluj, co dzieje się z twoimi pieniędzmi.

Autorem artykułu jest Joanna M.

Od 1999 roku obowiązuje nowy system emerytalny. Zgodnie z nim twoje składki wpływają na dwa konta (tzw. filary), do ZUS-u i wybranego przez ciebie OFE. Co miesiąc twój pracodawca przekazuje 19,52 procent twojego wynagrodzenia do ZUS-u.

Ten dzieli to na dwie części-7, proc. przekazuje do twojego funduszu, a pozostałe 12,2 proc. zatrzymuje u siebie. Tak przynajmniej jest w teorii. Czy również w praktyce? Niestety, nie zawsze.
Poproś o wykaz składek. Raz w roku wybrany fundusz powinien przesłać ci pismo z informacją o twoim koncie emrytalnym. Jesli jednak tego nie zrobił lub też nie chcesz czekać, możesz sama się dowiedzieć. Wyślij do niego list z pytaniem, ile masz składek, kiedy wpłynęły, a także czy przekazano odsetki za ewentualne opóźnienia. Fundusz ma 14 dni na odpowiedź. Możesz także spróbowac otrzymać te informacje telefonicznie, jednak nie zawsze się to udaje. Jeśli już wiesz, że masz pieniądze na danym koncie sprawdź czy jest ich tyle, ile powinno być. Zapytaj pracodawcę ile wynosiła twoja pensja brutto za okres, w jakim należysz do funduszu. Możesz także policzyć ją sama dodając kolejne pensje. Otrzymaną kwotę pomnóż przez 7,3 proc. lub też 3,5 proc. w przypadku składek przekazywanych od stycznia 2010 roku- tyle twój fundusz powinien otrzymac od ZUS-u. Następnie porównaj swój wynik z danymi otrzymanymi z funduszu. Pamietaj jednak, że za niektóre miesiące składki mogły zostac nie przekazane. Jeśli wszystko się zgadza możesz spać spokojnie. Gorzej, jesli po sprawdzeniu okazuje się, ze są braki.
Gdy w funduszu nie ma ani złotówki. Przyczyn takich sytuacji może być kilka: ZUS nie zidentyfikował ciebie jako osoby ubezpieczonej, twój pracodawca nie przekazuje składek do ZUS-u, jesteś blędnie zgłoszona do funduszu.
Co powinnaś zrobić w takiej sytuacji? Przeprowadź własne śledztwo. Zacznij od funduszu. Sprawdź swoje dane z tymi jakie ma fundusz, jesli znalazłaś błąd zgłoś to jak najszybciej do funduszu. Jeśli natomiast tu jest wszystko w porządku- to sprawdź dane u swojego pracodawcy. Poproś w kadrach o kopię twojego zgłoszenia do ubezpieczenia (druk ZUA). Nawet drobny błąd wystarczy by ZUS cię nie zidentyfikował i nie przekazał składek do twojego funduszu. po znalezieniu błędu poproś pracodawce o wysłanie poprawnych danych do ZUS-u.
Twoich pieniędzy na koncie nadal nie ma? Wszystkie dane się zgadzają? W takim wypadku pora udac się do zakładu ubezpieczeń i zapytać dlaczego tak jest. Wcześniej skompletuj jednak swoje dane oraz dane pracodawcy oraz informacje o wybranym funduszu. Teraz idź do odpowiedniego ZUS-u i poproś o zestawienie składek, jakie zostały przekazane na twoje konto w OFE.
Gdy już otrzymasz informację z ZUS porównaj składki z tymi jakie wpłynęły do twojego funduszu. Jeżeli okaże się, że ZUS przez pewien czas przetrzymywał twoje pieniądze i nie wpłacal ich do funduszu, należą ci się odsetki. Natomiast jeśli okaże się, że twoje konto indywidualne co prawda istnieje, ale twój pracodawca nie przekazuje na nie składek, domagaj się by ZUS wyegzekwował od niego należności wraz z odsetkami.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

--
OFE

Kiedy możliwy jest zwrot towaru

Kiedy możliwy jest zwrot towaru

Autorem artykułu jest Joanna M.

Większość z nas uważa się za osoby roztropne, które trzy razy obejrzą pieniądze za nim je wydadzą. Ta opinia nijak jednak ma się do rzeczywistości. W sklepach zazwyczaj tracimy głowę. Otrzeźwienie przychodzi dopiero po powrocie do domu. Wtedy zaczynamy się zastanawiać, co zrobić z nieprzydatnym nabytkiem.

Dobra wola sprzedawcy. Zgodnie z przepisami nie ma on obowiązku przyjąć od ciebie zakupu, bo się rozmyśliłaś albo przestał ci się podobać. Niektóre sklepy dopuszczają możliwość zwrotu rzeczy pozbawionej wad w określonym terminie. Zanim więc coś kupisz zapytaj sprzedawcę o możliwość zwrotu. Czy otrzymasz pieniądze czy będziesz mogła tylko wymienić daną rzecz. Najlepiej by taką możliwość zwrotu potwierdził podpisem lub pieczątką na paragonie. Pamiętaj, że zwracany towar nie może być uszkodzony. Ty oczywiście musisz mieć także dowód zakupu.
Na odległość łatwiej. Gdy kupisz w sklepie internetowym, możesz wycofać się z zakupu w terminie 10 dni od dnia otrzymania towaru bez podania przyczyny. Wysyłasz mu pisemne oświadczenie o wycofaniu się z umowy, odsyłasz też zakupioną rzecz. Sprzedawca ma 14 dni od otrzymania danego oświadczenia na wypłacenie ci pieniędzy.
Gdy towar ma wadę-reklamuj! Jeśli kupiony artykuł jest wadliwy lub tez niezgodny z umową, możesz złożyć reklamację u sprzedawcy lub tez zgłosić roszczenie w ramach gwarancji. Jednak dobrze się zastanów, co z tych dwóch możliwości będzie dla ciebie w danej sytuacji korzystniejsze.
Gdy sprzedawca nie chce uznać reklamacji. W takim wypadku masz trzy możliwości. Możesz po pierwsze zwrócić się o pomoc do Federacji Konsumentów lub też rzecznika praw konsumenta. Takie porady są bezpłatne. Po drugie możesz poprosić o mediację Inspekcję Handlową. W tej sprawie należy skontaktować się z inspektoratem właściwym ze względu na miejsce zakupionej rzeczy. Ten przeprowadza postępowanie mediacyjne, za które nie zapłacisz żadnych pieniędzy. Ostatnia możliwość to skierowanie sprawy do polubownego sądu konsumenckiego przy wojewódzkim inspektoracie Inspekcji Handlowej. Postępowanie również jest bezpłatne. Niestety, aby sąd rozpatrzył twoją sprawę muszą się zgodzić na to dwie strony. Jeżeli sprzedawca odmówi pozostaje ci tylko złożyć sprawę do sądu powszechnego.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl