Bankron - blog finansowy

poniedziałek, 7 listopada 2016

Zadośćuczynienie oraz odszkodowanie z OC sprawcy

Autor: Joanna Izik

Posiadanie aktualnego OC jest obowiązkiem każdego właściciela samochodu. Jest to ubezpieczenie, które ma za zadanie chronić przede wszystkim osoby będące poszkodowanymi w wypadku spowodowanym przez pojazd.

Oznacza to zatem, iż poszkodowany może wówczas domagać się rekompensaty poniesionych szkód. Co należy wiedzieć na temat roszczeń z tytułu OC sprawcy?

Zadośćuczynienie z OC sprawcy

Zadośćuczynienie jest jednym z dwóch rodzajów roszczeń przysługujących z OC sprawcy wypadku komunikacyjnego. Zgodnie z art. 445 § 1 k.c sąd może bowiem orzec o przyznaniu pewnej kwoty tytułem zadośćuczynienia za krzywdę spowodowaną rozstrojem zdrowia bądź uszkodzeniem ciała w zdarzeniu komunikacyjnym. Zadośćuczynienie jest zatem rekompensatą za straty zdrowotne spowodowane wypadkiem, jak złamania, zranienia czy stłuczenia.

Należy podkreślić, iż świadczenie wypłacane tytułem zadośćuczynienia ma charakter jednorazowy, a jego zasadniczym celem jest zrekompensowanie leczenia, cierpienia i bólu czy przymusowej rezygnacji z planów w wyniku doznanej szkody.

Wysokość przyznanego zadośćuczynienia zależy jednak od kilku czynników. Przede wszystkim jest ona zależna od wielkości oraz charakteru następstw wypadku, zarówno tych, które wystąpiły bezpośrednio po zdarzeniu, jak również tych, które mogą pojawić się w przyszłości.

Wśród innych czynników, które mają wpływ na wysokość świadczenia wymienić należy wiek osoby poszkodowanej, skutki zdrowotne wypadku, w tym również stopień oszpecenia ciała, konieczność długotrwałego leczenia skutkującego przymusem zmiany dotychczasowego trybu życia lub dłuższej rozłąki z rodziną.

W celu otrzymania zadośćuczynienia poszkodowany musi zgłosić szkodę z żądaniem zadośćuczynienia do zakładu ubezpieczeń, u którego sprawca wypadku wykupił polisę OC. Po zbadaniu przez ubezpieczyciela okoliczności wypadku oraz potwierdzenia swojej odpowiedzialności zostanie wypłacone zadośćuczynienie. W rzeczywistości często jednak zdarza się, iż kwota zadośćuczynienia nie jest satysfakcjonująca dla poszkodowanego i nie rekompensuje ona w pełni doznanych szkód. Wówczas ma on prawo dochodzenia swych roszczeń w celu otrzymania pełnej kwoty.

Odszkodowanie z OC sprawcy

Drugim rodzajem roszczenia przysługującego z OC sprawcy jest odszkodowanie. Zgodnie z art. 444 § 1 k.c poszkodowany w wypadku komunikacyjnym może żądać od sprawcy odszkodowania za uszkodzenia ciała oraz rozstrój zdrowia, jak również za wszelkie koszty związane z leczeniem czy rekonwalescencją, a także wówczas, gdy w wyniku doznanych obrażeń zmniejszyły się widoki powodzenia w przyszłości. Natomiast zgodnie z art. 444 § 2 k.c poszkodowany, który w wyniku wypadku całkowicie bądź częściowo utracił możliwość wykonywania zawodu, może domagać się renty.

Aby uzyskać odszkodowanie za wypadek komunikacyjny z OC sprawcy, poszkodowany, podobnie jak w przypadku roszczenia zadośćuczynienia, musi zgłosić szkodę do właściwego zakładu ubezpieczeń oraz przedstawić swoje żądania wskazując konkretną kwotę odszkodowania. Żądanie swoje należy poprzeć odpowiednimi dowodami w postaci rachunków za leczenie, rehabilitację, oraz wszelkich innych kosztów związanych z powrotem poszkodowanego do zdrowia.

W przypadku, gdy towarzystwo ubezpieczeniowe nie godzi się na wypłacenie odszkodowania w żądanej kwocie, warto domagać się swoich roszczeń, nawet jeśli oznacza to wejście na drogę sądową.

Przeczytaj również: Zadośćuczynienie oraz odszkodowania z OC sprawcy

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyt z polisą - co warto wiedzieć

Autor: Barbara Lisowska

Bancassurance, czyli sprzedaż polis ubezpieczeniowych przez banki, stanowi istotny udział w rynku ubezpieczeń osobowych oraz ubezpieczeń na życie.

Tego typu produkty sprzedawane są przeważnie wraz z kredytem. W latach 2011-2016 liczne kontrole wykazały szereg nieprawidłowości w treściach umów, które wiązały banki oraz ubezpieczycieli z klientami. Sprawdźmy zatem, na czym dokładnie polega funkcjonowanie tego kanału sprzedaży polis.

Czym jest bancassurance

Bancassurance to nic innego, jak dystrybucja produktów ubezpieczeniowych przez banki, które współpracują z towarzystwami ubezpieczeniowymi. Dzięki temu ubezpieczyciele mogą obniżyć koszty akwizycji ubezpieczeń, natomiast banki mają możliwość dodatkowego zarobku przy sprzedaży produktów ubezpieczeniowych, na przykład wraz z pożyczkami czy kredytami. Z kolei dla klientów ma to przynieść korzyść w postaci ochrony na wypadek zajścia zdarzenia objętego ubezpieczeniem: inwalidztwa, śmierci, utraty pracy, czasowej niezdolności do pracy bądź poważnej choroby. Wówczas obowiązek spłaty całości bądź raty kredytu spoczywać będzie na ubezpieczycielu. Bank natomiast zabezpieczenia swoje interesy stosownymi zapisami w umowie z klientem, czyli tzw. cesją ubezpieczenia.

Cesja ubezpieczenia na bank

Cesja z umowy ubezpieczenia kredytu bankowego, jak wyżej wskazaliśmy, jest formą zabezpieczenia interesów kredytodawcy. Klient, który podpisuje umowę kredytu, w tym przypadku zawiera również umowę ubezpieczenia nieruchomości połączoną z przelewem wierzytelności na bank. Umowa takiej cesji standardowo zawiera następujące dane:

przedmiot cesji, czyli przedmiot kredytowania,
określenie cesjonariusza, czyli banku,
kwota cesji odpowiadająca wartości nieruchomości,
data ustanowienia cesji,
podpis oraz pieczęć osoby, która przyjmuje zawiadomienie o cesji w imieniu ubezpieczyciela

Przeniesienie wierzytelności na bank w formie cesji skutkuje tym, iż to bank, jako podmiotowy cesjonariusz, zostaje niejako podstawiony w miejsce właściciela nieruchomości, zatem to wobec banku ubezpieczyciel jest zobowiązany do realizacji wypłaty odszkodowania w razie zaistnienia zdarzenia objętego umową ubezpieczenia. Dla klienta, czyli kredytobiorcy, który podpisał umowę z bankiem, oznacza to, iż w razie zaistnienia szkody, ubezpieczyciel wypłaci bankowi odszkodowanie, które zostanie przeznaczone na pokrycie rat kredytu. W przypadku jednak, gdy wysokość odszkodowania przewyższy kwotę kredytu, która pozostała do spłaty, bank zwróci klientowi nadwyżkę.

Nieprawidłowości w kanale bancassurance

Nie tylko w Polsce, ale również w innych krajach europejskich, w wyniku kontroli zakwestionowano wiele zapisów w umowach polis ubezpieczeniowych sprzedawanych wraz z innymi produktami bankowymi. Rzecznik Finansowy w Polsce zwrócił uwagę na fakt, iż “konsumentom niemal na siłę sprzedawano nieadekwatne do ich potrzeb polisy inwestycyjne”.

Z kolei w wyniku kontroli UOKIK oraz KNF na ubezpieczycieli nałożono kary, natomiast banki zostały zmuszone do wyksięgowania zysków płynących ze sprzedaży polis ubezpieczeniowych powiązanych z produktem bankowym.

Warto również podkreślić, iż do Rzecznika Finansowego wpłynęło wiele skarg konsumentów, którzy zarzucali instytucjom bankowym sprzedanie im iluzorycznego ubezpieczenia. Zdarzały się bowiem przypadki zaniżania lub nawet odmowy wypłaty odszkodowania w przypadku zaistnienia zdarzenia, a także opieszałości ubezpieczycieli w zakresie likwidacji szkody.

W opracowanym przez Rzecznika Finansowego Aneksie do Raportu Bancassurance można znaleźć liczne przykłady składanych skarg opisujących konkretne przypadki oferowania klientom produktów niedopasowanych do ich potrzeb bądź niedostatecznego informowania ich o zakresie ubezpieczenia.

Ryzykowne polisy inwestycyjne w pakiecie

Kolejną kwestią, którą należy poruszyć jest zawarcie z bankiem umowy kredytu z polisą inwestycyjną. Banki, kusząc klientów minimalną marżą kredytową oferowały wykupienie długoterminowej polisy inwestycyjnej. W praktyce jednak polisa pochłaniała spore pieniądze, nie gwarantując przy tym żadnego zysku. Z kolei jej wcześniejsze rozwiązanie oznaczało dla klienta konieczność poniesienia bardzo wysokiej opłaty likwidacyjnej.

Należy jednak wiedzieć, iż te horrendalnie wysokie opłaty likwidacyjne zostały uznane za niezgodne z prawem, a klienci, którzy zostali “nabici” w zakup tego typu produktów, mają prawo dochodzenia swych roszczeń przed sądem. Warto skorzystać z pomocy doświadczonego adwokata bądź radcy prawnego, który pomoże skutecznie odzyskać niesłusznie pobraną opłatę likwidacyjną.

Pamiętajmy również o tym, iż zgodnie z rekomendacją T, która została wprowadzona przez KNF w kwietniu 2015 roku, bank nie ma prawa żądać od nas zakupu obowiązkowego ubezpieczenia wraz z kredytem. Decyzja o tym, czy zaciągniemy kredyt wraz z polisą ubezpieczeniową, jest zatem naszym indywidualnym wyborem.

Warto przeczytać: odzyskiwanie opłat likwidacyjnych

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

piątek, 14 października 2016

Jak oszczędzają kobiety?

Autor: Barbara Lisowska

Chociaż na temat kobiet i finansów krąży wiele stereotypów, badania potwierdzają, że to panie częściej zarządzają domowym budżetem oraz lepiej kontrolują swoje wydatki.

Jednocześnie martwić może fakt, że wielu Polaków nie myśli o swojej finansowej przyszłości i nie oszczędza na emeryturę.

Polki chcą mieć możliwości

Fundacja Kronenberga przy Citi Handlowy przeprowadziła badanie, w którym wyodrębniła trzy grupy wykazujące odmienne postawy wobec oszczędzania. Jak się okazało, większość kobiet należy do tzw. segmentu “Chcę mieć możliwości”. W grupie tej znalazło się aż 61 proc. pań i niecałe 40 proc. mężczyzn. Niemal co druga kobieta przyznała, że w kwestiach dotyczących oszczędzania i inwestowania, ufa swojej intuicji. Panie należące do grupy “Chcę mieć możliwości” wykazują się rozsądkiem i przezornością, dlatego trzymają środki finansowe na koncie osobistym. Rzadko również wybierają produkty z innego banku niż ten, w którym mają rachunek rozliczeniowy.

Wydatki pod kontrolą

W trakcie omawianego badania zapytano również Polaków, czy kontrolują swoje wydatki. 37 proc. kobiet przyznało, że stara się monitorować, na co przeznacza pieniądze. Dla porównania kontrolę wydatków zadeklarowało jedynie 23 proc. mężczyzn. Pomimo że panie interesują się finansami w znacznie mniejszym stopniu niż panowie, lepiej radzą sobie z zarządzaniem domowym budżetem.

Kobiety częściej planują swoje wydatki w perspektywie miesiąca, a nawet roku. W zależności od płci Polacy deklarują odmienne cele oszczędzania. 26 proc. pań odkłada pieniądze, nie kierując się żadną wyraźną potrzebą lub oszczędza na drobne przyjemności, jednak wbrew obiegowym opiniom to panowie częściej podejmują spontaniczne decyzje finansowe. Niestety, zarówno mężczyźni, jak i kobiety wykazują małe zainteresowanie odkładaniem środków na emeryturę. Deklarację taką złożyło jedynie 17 proc. pań i 14 proc. panów. Widać więc, że pomimo odmiennych postaw wobec oszczędzania, większość Polaków nie troszczy się o swoją finansową przyszłość.

Pożyczka na niespodziewane wydatki

Pożyczki krótkoterminowe są coraz częściej wybieranym przez Polaków sposobem na uporanie się z okresowymi trudnościami finansowymi. W niespodziewanej sytuacji z chwilówki skorzystałoby 44 proc. kobiet i 35 proc. mężczyzn. Panie są nie tylko bardziej skłonne do sięgania po produkty pozabankowe, lecz także lepiej analizują podpisywane przed zaciągnięciem pożyczki dokumenty. Kobiety także częściej konsultują umowę chwilówki z bliskimi.

W związku z tym, że firmy pożyczkowe starają się, aby ich usługi jak najlepiej odpowiadały potrzebom klientów, mają w swojej ofercie pożyczki dla kobiet. Panie mogą przeznaczyć pożyczone pieniądze na dowolny cel, a wypełnienie niezbędnych formalności nie powinno im zająć więcej niż kilkanaście minut. Dzięki pożyczkom przez internet panie zyskują jeszcze większą swobodę na rynku usług finansowych.

Zobacz również: pożyczki dla kobiet i inne porady finansowe

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Czym się kierować wybierając firmę pożyczkową?

Autor: Barbara Lisowska

Z roku na rok pożyczki krótkoterminowe cieszą się coraz większą popularnością. Nic w tym dziwnego, biorąc pod uwagę, że chwilówki to niezwykle szybki i wygodny sposób na zasilenie domowego budżetu.

Kiedy zaskoczą nas niespodziewane wydatki lub potrzebujemy pilnie dodatkowych pieniędzy, pożyczka przez internet jest często jedynym rozwiązaniem. Zanim jednak zdecydujemy się na skorzystanie z usług instytucji pozabankowej, powinniśmy wiedzieć, na co zwrócić uwagę, aby wybrać jak najkorzystniejszą ofertę.

Wiarygodność pożyczkodawcy

Aby mieć pewność, że firma, z którą chcemy nawiązać współpracę, jest uczciwym pożyczkodawcą, powinniśmy w pierwszej kolejności sprawdzić jej wiarygodność. W tym celu najlepiej zweryfikować, czy dana instytucja znajduje się w Rejestrze Firm Pożyczkowych prowadzonym przez Związek Firm Pożyczkowych. ZFP wpisuje do rejestru tylko te firmy, które działają zgodnie z prawem i przestrzegają standardów etyki biznesu.

Koszty związane z udzieleniem pożyczki

Następną rzeczą, jaką warto wziąć pod uwagę podczas wyboru pożyczkodawcy, są wszelkie opłaty związane z udzieleniem zobowiązania. Informacje na temat wysokości oprocentowania nominalnego i RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania), a także wszelkiego rodzaju prowizji i opłat przygotowawczych otrzymamy od razu, gdy wybierzemy kwotę zobowiązania oraz termin jego spłaty. Porównując ze sobą całkowity koszt pożyczki, możemy sprawdzić, która oferta jest najlepsza. Gdy korzystamy z tzw. darmowych pożyczek, warto upewnić się, czy oferta nie zawiera żadnych ukrytych opłat.

Warunki umowy

Kiedy wybraliśmy już firmę pożyczkową, zdecydowaliśmy, ile pieniędzy potrzebujemy i na jak długi okres, powinniśmy dokładnie przeczytać umowę, którą otrzymamy od pożyczkodawcy. Dokument musi zawierać takie informacje jak: podstawowe dane dotyczące firmy pożyczkowej, czas trwania umowy, wszystkie koszty pożyczki, zasady i termin zwrotu zobowiązania oraz możliwość przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Bardzo ważne są informacje dotyczące możliwości rezygnacji z chwilówki, zasady wcześniejszej spłaty pożyczki oraz konsekwencje nieterminowej spłaty zobowiązania. Pamiętajmy, aby nigdy nie podpisywać umowy, zanim jej nie przeczytamy.

Jeśli nie rozumiemy jakiegoś sformułowania, warto skonsultować się z przedstawicielem firmy pożyczkowej i wyjaśnić wszelkie wątpliwości. Jeśli będziemy pamiętać o powyższych zasadach, szybkie pożyczki online staną się dla nas nie tylko wygodnym, lecz także bezpiecznym sposobem na uporanie się z chwilowymi trudnościami finansowymi.

Polecamy blog: szybkie pożyczki online i inne porady

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Budżet domowy dla singla

Autor: Barbara Lisowska

Bycie singlem wydaje się znacznie prostsze niż posiadanie gromadki dzieci oraz partnera, z którym musimy dzielić wydatki. Jednocześnie życie w pojedynkę bywa bardzo kosztowne.

Dlaczego? Większa swoboda, częstsze jadanie poza domem, a przede wszystkim brak poczucia odpowiedzialności za drugą osobę. Jeśli jesteś singlem i szukasz sposobu na oszczędzanie, zacznij od przygotowania domowego budżetu.

Wydatki stałe i okazjonalne

Pierwszą rzeczą, o jaką należy zadbać, przygotowując budżet domowy, jest spis wszystkich wydatków. Zrób listę podzieloną na dwie rubryki. W jednej z nich powinny znaleźć się wydatki stałe (czynsz, rachunki, rata kredytu), w drugiej zakupy, które robisz sporadycznie (ubrania, buty, kosmetyki, żywność).

Wynajmowanie samodzielnego mieszkania to w zależności od miasta koszt rzędu 1500-2000 zł. W przeciwieństwie do singli osoby żyjące w związku mogą dzielić się opłatami za lokum, co wpływa korzystnie na ich budżet. Jeśli żyjesz w pojedynkę i chcesz zmniejszyć miesięczne koszty utrzymania, zastanów się nad wynajęciem większego mieszkania i dzielenia go ze znajomymi. Przeanalizuj, na co wydajesz najwięcej pieniędzy. Zacznij gotować w domu, a samochód zastąp rowerem. Szybko przekonasz się, że w twoim portfelu zostanie nawet kilkaset złotych miesięcznie.

Kontroluj się sam

Gdy dzielisz konto z partnerem, twoje decyzje finansowe są poddawane regularnej kontroli. Nie możesz bezkarnie kupować nowych ubrań i butów, jeździć na drogie wycieczki oraz ulegać wszystkim słabościom. W większości związków przynajmniej jedna osoba wykazuje dużą skrupulatność i rozsądek w wydawaniu wspólnych pieniędzy, co znacznie ułatwia oszczędzanie. Single muszą w takich wypadkach liczyć na siebie. Nawet najlepiej zaplanowany budżet domowy nie będzie pomocny, jeśli nie wykażesz się odrobiną samodyscypliny. Staraj się robić przemyślane zakupy i zawsze zabieraj ze sobą do sklepu wcześniej przygotowaną listę. Wybieraj produkty z długim terminem przydatności spożycia i tylko w takiej ilości, którą dasz radę zjeść. Przelicz, ile kosztują cię “drobne przyjemności” i postaraj się zrezygnować przynajmniej z części z nich.

A co z pożyczaniem?

Posiadanie wspólnego konta przekłada się na lepszą zdolność kredytową, tym bardziej, gdy obie osoby pracują i otrzymują stały dochód. Nie oznacza to jednak, że single nie mogą korzystać z oferty banków i firm pożyczkowych.

Osoby żyjące w pojedynkę powinny jednak dobrze szacować swoje możliwości finansowe. Jedna pensja oznacza, że w przypadku trudności ze spłatą długu nie będziesz mógł liczyć na pomoc partnera.

W razie pilnych wydatków rozważ wzięcie darmowej chwilówki, dzięki której nie będziesz musiał ponosić kosztów odsetek oraz dodatkowych opłat.

Zobacz również: wygodne pożyczki online

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Wszystko o pożyczkach za 0 zł

Autor: Barbara Lisowska

Firmy pożyczkowe w przeciwieństwie do tradycyjnych banków mają dużą swobodę w ustalaniu wysokości opłat za udzielane zobowiązanie.

Z tego względu część pożyczkodawców całkowicie rezygnuje z dodatkowych kosztów i oferuje tzw. pożyczki za 0 zł. Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać darmową chwilówkę?

Pożyczka dla nowych klientów

Większość instytucji pozabankowych oferuje darmową pożyczkę nowym klientom, którzy biorą w danej firmie swoją pierwszą chwilówkę. Jest to więc rodzaj promocji, dzięki której możemy sprawdzić jakość obsługi pożyczkodawcy, a przede wszystkim otrzymać gotówkę bez dodatkowych kosztów. “Pożyczka za 0 zł” oznacza, że będziemy musieli oddać dokładnie taką kwotę, jaką pożyczyliśmy, bez ponoszenia opłaty przygotowawczej, prowizji itp.

Szybko i bez zbędnych formalności

W związku z tym, że wszystkie firmy pożyczkowe starają się, aby ich oferta była jak najlepiej dopasowana do potrzeb klientów, nie wymagają wypełniania licznych formalności. Pamiętajmy jednak, że aby skorzystać z darmowej pożyczki, musimy spełniać wymagania stawiane przez pożyczkodawcę. Wszystkie niezbędne informacje na ten temat znajdziemy w regulaminie, zamieszczonym na stronie pożyczkodawcy. Procedura udzielania chwilówki jest przeważnie bardzo prosta i ogranicza się do kilku kroków. Wystarczy wejść na stronę firmy pożyczkowej, wybrać kwotę zobowiązania oraz termin spłaty, a następnie wypełnić formularz rejestracyjny. Kolejnym etapem jest wysłanie opłaty weryfikacyjnej w celu potwierdzenia swojej tożsamości. Na koniec musimy już tylko poczekać na decyzję pożyczkową, którą otrzymamy w ciągu kilku chwil. Jeśli pożyczka została nam przyznana, pieniądze zostaną od razu przekazane na nasze konto. Darmową chwilówkę możemy przeznaczyć na dowolny cel.

Pamiętaj o spłacie pożyczki w terminie

Aby pożyczka, którą wzięliśmy, była faktycznie darmowa, musimy pamiętać, aby spłacić zobowiązanie w terminie wyznaczonym w umowie. W przeciwnym razie pożyczkodawca ma prawo naliczyć odsetki za zwłokę oraz podjąć działania mające na celu zwrot pieniędzy. Za wysłane monity telefoniczne lub listowne zostanie pobrana wówczas dodatkowa opłata. Biorąc jednak pod uwagę, że sami wybieramy termin spłaty chwilówki, powinniśmy zaplanować domowy budżet w taki sposób, aby bez trudu oddać pieniądze na czas. Wiele firm pozabankowych docenia rzetelnych klientów, dlatego spłacając pożyczkę w terminie, mamy szansę otrzymać kolejne zobowiązanie na wyższą kwotę lub na znacznie atrakcyjniejszych warunkach.

Artykuł przygotowany we współpracy z portalem Przewodnik Pożyczkowy - wszystko o pożyczkach przez internet.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Nie możesz spłacić chwilówki w terminie? Dowiedz się, co robić

Autor: Barbara Lisowska

Kiedy decydujemy na wzięcie kredytu lub pożyczki, zazwyczaj nie myślimy o tym, że możemy mieć problem z ich spłatą. Zdarzają się jednak nieoczekiwane sytuacje (utrata pracy, choroba, wypadek), które uniemożliwiają nam oddanie długu na czas. Co powinniśmy wówczas zrobić?

Nie wpadaj w panikę

Bez względu na to, czy nie możemy oddać długu z przyczyn losowych, czy dlatego, że źle oszacowaliśmy swoje możliwości finansowe, musimy zastanowić się, jak skutecznie wyjść z kłopotów. Najgorszą strategią jest udawanie, że nic się nie stało, unikanie telefonów i ignorowanie SMS-ów przypominających o terminie spłaty pożyczki. W pierwszej kolejności warto skontaktować się z przedstawicielem firmy pożyczkowej. Biorąc pod uwagę, że chwilówka na 30 dni to zobowiązanie, które musimy oddać w całości, warto najpierw dowiedzieć się, czy istnieje możliwość, aby rozłożyć spłatę długu na raty. Będzie nam wówczas łatwiej wygospodarować potrzebną kwotę z miesięcznego budżetu, nawet jeśli okres spłaty chwilówki się przedłuży.

Refinansowanie pożyczki

Innym sposobem na uporanie się z zaległościami finansowymi może być refinansowanie pożyczki. Jest to usługa przeznaczona zarówno dla osób, które wzięły pożyczkę i nie oddały jej w terminie, jak i tych, które dopiero mają spłacić chwilówkę, ale wiedzą, że nie uda im się oddać długu na czas. Refinansowanie chwilówki polega na przekazaniu naszego zobowiązania innej firmie pożyczkowej, która spłaca nasz dług i podpisuje z nami nową umowę. Aby otrzymać pożyczkę refinansującą, musimy postępować podobnie jak w przypadku tradycyjnej chwilówki. Różnica polega na tym, że pieniądze trafią bezpośrednio na konto pożyczkodawcy, u którego mieliśmy dług. Dzięki refinansowaniu zyskujemy czas na spłatę zobowiązania i nie musimy ponosić kosztów odsetek za zwłokę.

Konsolidacja zobowiązań

Zdarza się, że mamy problem ze spłatą nie jednego, a kilku zobowiązań. Dobrze jest wówczas rozważyć wzięcie kredytu konsolidacyjnego. Każdy bank ma swoje zasady określające, jakiego rodzaju produkty finansowe podlegają konsolidacji (czy tylko zobowiązania bankowe, czy także chwilówki).

Rata kredytu konsolidacyjnego będzie z pewnością niższa niż suma rat, które płaciliśmy do tej pory, a w niektórych przypadkach otrzymamy także dodatkową sumę pieniędzy na dowolny cel. Pamiętajmy jednak, aby regularnie spłacać zaciągnięte zobowiązanie i przestrzegać ustalonego harmonogramu. W ten sposób uda nam się całkowicie wyjść z zadłużenia.

Polecamy wygodne chwilówki na 30 dni

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Refinansowanie pożyczki krok po kroku

Autor: Barbara Lisowska

Pożyczki krótkoterminowe, zgodnie ze swoją nazwą, są przydzielane na krótki okres - przeważnie pieniądze musimy zwrócić już po 30 dniach.

Zdarza się jednak, że z jakiegoś powodu nie mamy wystarczającej kwoty na spłatę zobowiązania w terminie. Możemy wówczas skorzystać z tzw. refinansowania pożyczki. Na czym polega ta usługa i dla kogo jest przeznaczona?

Na czym polega refinansowanie pożyczki?

Refinansowanie pożyczki to rozwiązanie, z którego możemy skorzystać w dwóch przypadkach: wzięliśmy pożyczkę, zbliża się termin jej spłaty, ale wiemy, że nie uda nam się oddać zobowiązania na czas lub wówczas, gdy termin spłaty chwilówki już minął, ale w dalszym ciągu nie uregulowaliśmy długu. Decydując się na refinansowanie pożyczki, przekazujemy nasze zobowiązanie innej firmie pożyczkowej, która spłaca nasz dług i podpisuje z nami nową umowę na swoich warunkach. W praktyce przebieg refinansowania wygląda następująco:

Mamy dług w firmie A, którego nie możemy spłacić w terminie.
Składamy wniosek w firmie B o refinansowanie chwilówki. Proces udzielania pożyczki refinansującej jest taki sam jak tradycyjnej chwilówki. Wystarczy wejść na stronę wybranego pożyczkodawcy, zaznaczyć kwotę, jaką chcemy pożyczyć oraz termin jej spłaty, a następnie wypełnić wszystkie formalności. Różnica polega na tym, że pieniądze nie trafiają na nasze konto, tylko bezpośrednio na konto pożyczkodawcy, u którego mamy dług.
Podpisujemy umowę z firmą B na nowych zasadach.
Nasz dług w firmie A zostaje spłacony, co oznacza, że nie mamy wobec niej żadnych zobowiązań.
Spłacamy nową pożyczkę w firmie B zgodnie z zasadami ustalonymi w umowie. Niektóre firmy dają klientom możliwość rozłożenia pożyczki refinansującej na wygodne raty, co znacznie ułatwia spłatę zobowiązania.

Korzyści z refinansowania chwilówki

Chociaż refinansowanie jest usługą płatną (za udzielenie nowej pożyczki i spłatę starej firma pożyczkowa pobiera prowizję), pozwala nam osiągnąć liczne korzyści. Przede wszystkim nie ponosimy kosztów odsetek za nieterminową spłatę długu. W skrajnych przypadkach może nas to uchronić przed podjęciem działań przez firmę windykacyjną. Dodatkowo zyskujemy czas na spłatę zadłużenia, a w zależności od wybranej firmy, możemy rozłożyć spłatę pożyczki na raty.

Pamiętajmy jednak, że pożyczkę refinansującą powinniśmy oddać w terminie ustalonym w umowie. W przeciwnym razie nowy pożyczkodawca naliczy odsetki za zwłokę. Warto więc dobrze zaplanować domowy budżet i ograniczyć zbędne wydatki, aby uregulować zobowiązanie na czas.

Zobacz również: refinansowanie pożyczki w mycredit.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

czwartek, 13 października 2016

Chwilówka na raty - dowiedz się, zanim weźmiesz

Autor: Barbara Lisowska

Z każdym rokiem pożyczki online cieszą się coraz większą popularnością. Klienci doceniają je ze względu na możliwość wypełnienia wszystkich formalności przez internet, bez wychodzenia z domu.

Dodatkową zaletą chwilówek jest krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową. Od pewnego czasu możemy również spłacać zobowiązania zaciągnięte przez internet w wygodnych ratach.

Połączenie pożyczki i kredytu

Przez długi czas osoby korzystające z dostępnych na rynku produktów finansowych stawały przed trudnym wyborem. Z jednej strony banki oferowały kredyty na duże kwoty, które można było spłacać w systemie ratalnym, z drugiej strony firmy pożyczkowe dawały możliwość pożyczenia pieniędzy szybko i bez zbędnych formalności. W związku z tym, że instytucje pozabankowe starają się dopasować ofertę maksymalnie do potrzeb klientów, najpierw zwiększono limity chwilówek, a następnie umożliwiono ich spłatę w wygodnych ratach. Co prawda nie wszyscy pożyczkodawcy mają w swojej ofercie pożyczki ratalne, jednak jest to trend, który z pewnością będzie się rozszerzał.

Proste zasady

Chwilówki ratalne nie różnią się specjalnie od tradycyjnych pożyczek przez internet. Aby otrzymać zobowiązanie, musimy wejść na stronę wybranego pożyczkodawcy, a następnie zaznaczyć kwotę, jaką chcemy pożyczyć oraz liczbę rat. W zależności od firmy, spłata pożyczki może zostać rozłożona na 12, 24, a nawet 36 miesięcy.

Pożyczki udzielane w ratach są przeważnie wyższe. Maksymalna kwota zobowiązania to kilkanaście tysięcy złotych. Jeśli już zdecydujemy, ile pieniędzy chcemy pożyczyć, musimy wypełnić wniosek i zarejestrować się w serwisie. Procedura jest krótka, jednak w wielu przypadkach zostaniemy poproszeni o przesłanie zaświadczenia o wysokości zarobków lub wyciągu z konta.

Po dokonaniu wszelkich formalności i przelaniu opłaty weryfikacyjnej musimy zaczekać na decyzję pożyczkową. Jeśli otrzymaliśmy zobowiązanie, pieniądze zostaną natychmiast przekazane na nasze konto.

Pamiętaj o terminowej spłacie pożyczki

Dzięki chwilówkom na raty możemy zaoszczędzić mnóstwo czasu. Nie musimy chodzić do banku, a wszystkie dokumenty możemy dostarczyć drogą elektroniczną. Nie zmienia to jednak faktu, że pożyczkę ratalną, podobnie jak kredyt, należy uregulować w wyznaczonym terminie.

To jedyny sposób, aby uniknąć płacenia dodatkowych odsetek. Pamiętajmy również, aby zapoznać się dokładnie z warunkami umowy o chwilówkę. Pismo zawiera harmonogram spłaty poszczególnych rat oraz wysokość wszystkich dodatkowych opłat.

Więcej informacji na temat pożyczek przez internet oraz kredytów znajdziesz na http://twojedolary.pl/

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Ile kosztują studia?

Autor: Barbara Lisowska

Jeszcze tylko niecały miesiąc pozostał do rozpoczęcia roku akademickiego. Większość tegorocznych maturzystów już wie, gdzie będzie kontynuowała naukę, jednak warto mieć na uwadze, że przeprowadzka do dużego miasta to nie tylko większe możliwości i atrakcje, lecz także wyższe koszty utrzymania.

Ile wynosi miesięczny budżet żaka i skąd wziąć środki na sfinansowanie wszystkich wydatków?

(Bez)płatne studia

Bardzo często słyszy się, że studia dzienne są bezpłatne. Niestety, w rzeczywistości nawet studenci kierunków stacjonarnych muszą być przygotowani na konieczność częstego zaglądania do portfela. Wyjazd z domu rodzinnego oznacza zmianę miejsca zamieszkania, a co za tym idzie - wynajmem nowego lokum. Studenci mają do wyboru miejsce w akademiku, pokój w mieszkaniu studenckim lub stancję. Najmniej kosztownym rozwiązaniem jest oczywiście akademik. Miejsce w pokoju trzyosobowym to wydatek ok. 300 zł, natomiast za “jedynkę” żacy zapłacą nawet 600 zł. W przypadku mieszkań ceny są bardzo zróżnicowane i zależą w dużej mierze od lokalizacji (te położone w okolicach uczelni oraz centrum miasta są przeważnie najdroższe). Średni koszt wynajmu mieszkania dwuosobowego waha się w granicach od 1300 do 1700 zł. Do tej kwoty należy również doliczyć rachunki, którymi studenci mieszkający w akademikach nie muszą się martwić.

Jedzenie i życie towarzyskie

Rozpoczęcie studiów wiąże się także z samodzielnym utrzymaniem. Początkujący żacy szybko zauważają, że lodówka się sama nie napełni, a stos brudnego prania nie zniknie za sprawą czarodziejskiej różdżki. Wydatki na jedzenie, kosmetyki i środki czystości są w dużej mierze uzależnione od zawartości portfela. Można przyjąć, że dzienny koszt utrzymania to ok. 20 zł (600 zł miesięcznie), chociaż przygotowanie obiadu za mniej niż 5 zł to umiejętność, którą z czasem opanowuje niemal każdy student. Nowa uczelnia to także nowe znajomości, które młodzi ludzie chcą podtrzymywać. Życie towarzyskie to wydatek ok. 200 zł, chociaż im jest bujniejsze, tym droższe.

Jak sfinansować studia?

Opłaty za mieszkanie i jedzenie to tak naprawdę początek wydatków studenta. Oprócz tego żak musi uwzględnić w swoim budżecie bilet okresowy, książki i ksero, ubrania oraz koszty związane z dojazdami do domu. W zależności od wybranego ośrodka akademickiego miesięczny koszt studiów waha się od 1000 do nawet 2500 zł.

Szczęście mają ci studenci, którzy mogą liczyć na wsparcie finansowe rodziców. Pozostałe osoby podejmują się prac dorywczych lub korzystają z kredytów studenckich. W związku z tym, że w tym roku weszły w życie nowe przepisy regulujące zasady przyznawania kredytów studenckich, o wsparcie ze strony banku mogą się ubiegać również te osoby, które dopiero złożyły podanie na studia.

Minimalna miesięczna rata kredytu studenckiego wynosi obecnie 400 zł, natomiast maksymalna - 1000 zł. Studenci, którzy posiadają stałe zatrudnienie, mogą się także starać o pożyczkę przez internet. Jest to rozwiązanie pozwalające na szybkie uporanie się z nieoczekiwanymi wydatkami. Osoby korzystające z chwilówek powinny jednak pamiętać o terminowej spłacie zobowiązania. Dzięki temu nie będą musiały płacić dodatkowych odsetek, a w przyszłości otrzymają pożyczkę na znacznie większą kwotę.

Chcesz poznać proste sposoby na oszczędzanie? Interesują cię ciekawostki ze świata finansów. Wejdź na http://prywatne-finanse.pl/

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

4 rzeczy, o których warto wiedzieć, gdy rezygnujesz z pożyczki

Autor: Barbara Lisowska

Zdarza się, że gdy potrzebujemy pilnie gotówki, podejmujemy decyzje zbyt pochopnie i bez zastanowienia.

Nie porównujemy ofert pożyczkodawców i nie czytamy dokładnie warunków umowy. W konsekwencji musimy ponieść opłaty, na które nie byliśmy przygotowani. Zgodnie z prawem możemy jednak odstąpić od umowy pożyczki. W jaki sposób? Odpowiedź znajdziecie poniżej.

Pamiętaj o terminach

Zasady określające, kiedy i na jakiej podstawie możemy odstąpić od umowy pożyczki, reguluje ustawa o kredycie konsumenckim. Zgodnie z zapisami ustawy możemy zrezygnować z zaciągniętej pożyczki w ciągu 14 dni od daty podpisania umowy. Jest to reguła, która dotyczy zarówno kredytów bankowych, jak i zobowiązań udzielanych przez firmy pożyczkowe. Co istotne, osoba, która chce zrezygnować z pożyczki, nie musi podawać powodów swojej decyzji. Nie ma więc znaczenia, czy zmieniliśmy zdanie, znaleźliśmy firmę, która oferuje szybkie pożyczki online na atrakcyjniejszych warunkach, czy udało nam się zgromadzić potrzebną sumę w inny sposób.

Dopełnij formalności

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, aby odstąpienie od umowy pożyczki miało moc prawną, musi być złożone w formie pisemnej. Pożyczkodawca ma obowiązek udostępnić nam wzór takiego dokumentu wraz z umową. Gdyby tak się nie stało, możemy sami przygotować odpowiednie pismo (wszystkie wytyczne znajdziemy bez trudu w internecie). Następnie musimy przekazać dokument pożyczkodawcy. Najlepiej, gdy złożymy pismo bezpośrednio w siedzibie firmy, która udzieliła nam pożyczki. Jeśli wysyłamy dokument drogą elektroniczną, warto upomnieć się o potwierdzenie jego odbioru.

Pieniądze należy zwrócić

Kiedy przekażemy pożyczkodawcy pismo informujące o rezygnacji z chwilówki, musimy zwrócić otrzymane pieniądze w terminie przewidzianym w umowie (zazwyczaj jest to 30 dni). Pamiętajmy jednak, że wysokość odsetek zostanie naliczona wprost proporcjonalnie do czasu, w którym dysponowaliśmy pożyczonymi pieniędzmi. Warto więc skontaktować się z przedstawicielem firmy pożyczkowej w dniu, w którym chcemy uregulować należność, aby wiedzieć, jaką dokładnie kwotę musimy zwrócić. Pożyczkodawca ze swojej strony jest zobowiązany oddać nam wszelkie koszty związane z udzieleniem pożyczki z wyjątkiem tzw. opłaty przygotowawczej i notarialnej.

Dowiedz się, czy nie masz żadnych zobowiązań

Na koniec warto zwrócić się do pożyczkodawcy z prośbą o wystawienie pisma potwierdzającego uregulowanie przez nas wszystkich należności. Będziemy mieć wówczas pewność, że firma pożyczkowa nie ma wobec nas żadnych roszczeń.

Polecamy również: szybkie pożyczki przez internet - sposób na nieplanowane wydatki lub niepowtarzalne okazje

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak pomnożyć oszczędności?

Autor: Marcin Łukasiewicz

Jeśli posiadasz zgromadzony kapitał zapewne zadajesz sobie pytania o to, w jaki sposób możesz je pomnożyć. Możliwości jest wiele, warto zatem przyjrzeć się temu, który z polecanych przez finansistów będzie najbardziej odpowiedni w stosunku do własnych potrzeb i oczekiwań.

Podejmowanie decyzji o sposobie lokaty kapitału nie jest łatwe. Większość osób, które stoi przed takim wyzwaniem nie zdaje sobie często sprawy z tego, że nie istnieje sposób idealny, który będzie w stanie zagwarantować duże zyski przy niewielkim ryzyku. Niepewność jest tym, co towarzyszy inwestorom niezależnie od tego, jaką kwotę przeznaczyli na inwestycje.

Bardzo bezpieczne inwestycje to między innymi państwowe obligacje i lokaty bankowe. Podobnie jak ma to miejsce w przypadku wszelkich innych działań inwestycyjnych, musisz zdawać sobie sprawę z tego, że bezpieczeństwo kosztuje. W tym wypadku chodzi o to, że niewielkie ryzyko oznacza również niewielką stopę zwrotu, zazwyczaj jedynie minimalnie większą od poziomu inflacji. Oznacza to, że najprawdopodobniej nie stracisz swoich pieniędzy, jednak zarazem nie pomnożysz ich w sposób znaczny.

Inwestycje o większym stopniu ryzyka są z reguły również bardziej opłacalne. Pamiętaj jednak o tym, że istnieje również możliwość utraty części bądź nawet całości zainwestowanych środków. Swobodne poruszanie się po rynku papierów wartościowych, oferowanych zarówno przez maklerów giełdowych jak i doradców finansowych zatrudnionych w różnego rodzaju funduszach oznacza również konieczność spędzania czasu na śledzeniu tego, co na rynkach finansowych się dzieje.

Osoby posiadające większe sumy pieniędzy mogą próbować swoich sił w bardziej stabilnych, choć długotrwałych inwestycjach. Jeśli zdecydujesz się na ulokowanie swoich środków finansowych w dziełach sztuki, podejmujesz niewielkie ryzyko, ale musisz zdawać sobie sprawę z tego, że w wielu przypadkach ewentualne zyski pojawią się dopiero po wielu latach.

W pewnym sensie inwestowanie w nieruchomości przypomina zakup kosztownych dzieł sztuki. Podobnie jest z nieruchomością, zwłaszcza jeśli myślisz o tym, by przeznaczyć ją na wynajem. Kosztowna inwestycja może zwrócić się dopiero po kilkunastu lub nawet kilkudziesięciu latach, dlatego musisz w tym wypadku uzbroić się w cierpliwość.

Inwestowanie zgromadzonych oszczędności nie jest sprawą łatwą, dlatego też musisz dostosować sposób pomnażania swoich pieniędzy do własnych możliwości. Oznacza to gotowość do spędzenia czasu na poznaniu mechanizmów rynkowych, a także poświęcanie czasu w trakcie trwania inwestycji.

Apartamenty OVO we Wrocławiu to dobra inwestycja na rynku nieruchomości.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.