poniedziałek, 27 czerwca 2011

Portal finansowy

Portal finansowy

Autorem artykułu jest Agnieszka Bartoszewska



Kilka słów na temat portali finansowych, w których głównym tematem są pieniądze i finanse osobiste, a także kredyty i inne oferty finansowe.
Portal finansowy jest miejscem, w którym możemy zasięgnąć informacji na każdy temat, który jest związany z rynkiem finansowym, dostępne mamy kalkulatory, główne informacje, przeliczniki walut oraz ich kursy. Portal finansowy stworzony jest dla wszystkich, dla których te informacje są jak wiadomości w telewizji. Jest to księga wiedzy dostępna dla wszystkich.
Na takim portalu możemy także sprawdzić kredyty jakie są dostępne we wszystkich bankach, by dobrać sobie odpowiednia opcję. W tym świecie jedna z najbardziej powszechnych ofert jest kredyt hipoteczny, na który jest coraz większe zapotrzebowanie, szczególnie wśród młodych ludzi. Możemy dowiedzieć się jakie banki stawiają nam warunki i co musimy spełnić by podpisać umowę zaciągając kredyt. Jest to bardzo pomocne, gdyż zaoszczędzamy swój czas, mogąc sprawdzić wszystkie możliwe wersje, a przede wszystkim możemy dowiedzieć się czy wybrany produkt jest rzeczywiście tym produktem nam potrzebnym.
Banki mają ogromne doświadczenie nie tylko w tworzeniu nowych ofert, ale także w sposobach przyciągania do siebie nowych klientów, dając indywidualne ofert by klienci czuli się zauważani przez takie instytucje.
Tak samo dzieje się jeśli chodzi o cały rynek finansowy, w którym najważniejsze są pieniądze, wiele firm stara się dawać jak najbardziej atrakcyjne ofert dodając do nich dobre produkty, by wszyscy, którzy obracają się w tym rynku na co dzień. To także ogromne portale wiedzy, z których każdy może czerpać wiedzę zanim zdecyduje się na odwiedzenie konkretnej placówki. Finanse, dla wszystkich są bardzo ważne i uzależniają wiele czynników naszego życia, ale dzięki kredytom, portalom finansowym i ogólnym rynku finansowym, możemy czuć się jak jego element umiejący przemieszczać się po jego obrzeżach.
---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Czy bać się losowania OFE?

Czy bać się losowania OFE?

Autorem artykułu jest Dawid Kowalski



Ortykuł opisujący procedure losowania Otwartych Funduszy Emerytalnych.
Najczęściej stosowanym argumentem przez sprzedawców Otwartych Funduszy Emerytalnych jest „nie daj się wylosować”, argument tej jest stosowany w największym natężeniu szczególnie przed losowaniami, które według Ustawy o Systemie Ubezpieczeń Społecznych odbywają się 31 stycznia oraz 31 lipca. Jeżeli odpowiednio do 10 stycznia i 10 lipca nie zapiszesz się do funduszu zostaniesz wylosowany.

Jak odbywa się takie losowanie? W dużym uproszczeniu:

1) W grudniu lub czerwcu w zależności od terminu losowania ZUS wysyła przypomnienia do osób, które nie wybrały funduszu (jest zazwyczaj ok. 200 tys. takich przypomnień)

2) ZUS wybiera fundusze, które wezmą udział w losowaniu i dostaną równą część klientów. BARDZO WAŻNA INFORMACJA, KTÓRA ZAZWYCZAJ JEST POMIJANA PRZEZ SPRZEDAWCÓW:
a) w losowaniu biorą udział tylko te fundusze, które osiągnęły stopę zwrotu (Wyrażony procentowo iloraz różnicy wartości jednostki rozrachunkowej w ostatnim dniu roboczym miesiąca kończącego kwartał i wartości tej jednostki w ostatnim dniu roboczym miesiąca przypadającego przed 24 miesiącami oraz wartości tej jednostki w ostatnim dniu roboczym miesiąca przypadającego przed 24 miesiącami), wyższą od średniej w dwóch ostatnich okresach rozliczeniowych.
Przykład:
- jednostka uczestnictwa funduszu 31.03.2006 kosztowała 18,30zł
- jednostka uczestnictwa funduszu 30.06.2006 kosztowała 18zł
- jednostka uczestnictwa funduszu 31.03.2008 kosztowała 20,70zł
- jednostka uczestnictwa funduszu 30.06.2008 kosztuje 21zł
Oznacza to, że w ostatnim okresie rozliczeniowym stopa zwrotu wynosi (21zł-18zł)/18zł = 16% (z jednej złotówki 0,16zł zysku)
Natomiast w przedostatnim (20,70zł – 18,30zł)/18,30zł = 13% (z jednej złotówki 0,13zł zysku)
Jeżeli obydwie te wartości są powyżej średniej fundusz może przystąpić do losowania.
UWAGA: Powyższe wyliczenia są tylko przykładem pokazującym działanie mechanizmu.
b)w losowaniu nie mogą brać udziału te fundusze, które mają więcej niż 10% aktywów netto wszystkich funduszy (w dużym uproszczeniu - fundusze, które zarządzają największą ilością pieniędzy)
c)w losowaniu nie mogą brać udziału 3 fundusze, które posiadają największą ilość uczestników.

3) Odbywa się losowanie – przydzielenie funduszom biorącym udział w losowaniu równej ilości osób, które nie wybrały funduszu wcześniej.

4) ZUS zawiadamia Fundusze o wynikach

5) Poszczególne Fundusze zawiadamiają osoby, które im przydzielono

6) ZUS zawiadamia wszystkie osoby, którym losowano fundusze o wynikach

Nawet jeżeli ktoś został wylosowany to zostanie przydzielony do funduszu mającego dobre wyniki w ciągu ostatnich 2 okresów rozliczeniowych. Niestety w losowaniu ze względu na wielkość i ilość członków takie fundusze jak: ING Nationale-Nederlanden (największa stopa zwrotu wśród funduszy emerytalnych od początku działalności wynosząca 157,60%) , AIG oraz Commercial Union są pomijane.
Podsumowując, jeżeli ktoś nie chce angażować się w wybór może pozostawić to losowi i raczej źle na tym nie wyjdzie natomiast, jeżeli chce mieć wyższą emeryturę powinien zaangażować te kilka godzin pracy w zapoznanie się z ofertami poszczególnych funduszy i wybrać go osobiście – ta praca z całą pewnością się zwróci.

---

Dawid Kowalski
Forum o biznesie, marketingu oraz dotacjach


Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Porównanie kont młodzieżowych

Porównanie kont młodzieżowych

Autorem artykułu jest Dawid Kowalski



Artykuł przedstawia zestawienie 5 najpopularniejszych kont młodzieżowych uwzględniając takie czynniki jak m.inoprocentowanie, opłwty oraz ilość bezpłatnych bankomatów.
Nawet wybierając tak popularny i tani produkt bankowy jak konto młodzieżowe warto uważnie przyjrzeć się opłatom, oprocentowaniu i zastanowić się jak konto będzie wykorzystywane. Czy będą przeważać wypłaty z bankomatów czy płatności internetowe np za aukcje? Jak duże środki będą wpłacane? W jakim banku rodzice posiadają konto? Jak blisko znajdują się bankomaty bez prowizji i ile ich jest? Poniżej opis 5 kont młodzieżowych zawierający najważniejsze czynniki mające wpływ na wybór. Oczywiście zachęcam do bliższego zapoznania się z pełnymi regulaminami.


1. Mbank Izzy konto
Możliwość założenia: od 13 roku życia do 18 roku życia
Założenie: 0 zł
Prowadzenie konta: 0zł
Darmowa karta do bankomatu: tak
Oprocentowanie: 0,7%
Przelewy internetowe do mbanku: 0 zł
Przelewy internetowe do innego banku: 0zł
Zdefiniowanie zlecenia stałego: 0 zł
Opłata za zlecenie stałe (miesięcznie): 1zł
Wypłaty z bankomatów BZ WBK, Cash4You, eCard oraz Sieci Euronet: 0zł
Ilość bezpłatnych bankomatów w Polsce: ok. 3000
Wypłaty z bankomatów innej sieci: 5zł
Wniosek można złożyć tutaj

2. Inteligo.
Możliwość założenia: powyżej 13 roku życia
Założenie: 0 zł
Prowadzenie konta: 0zł lub 4,99zł, jeżeli średnie miesięczne saldo jest niższe niż 99,99zł
Darmowa karta do bankomatu: tak
Oprocentowanie – w zależności od środków na rachunku:
< 99,99zł – 0,3%
100zł-3999,99zł - 0,4%
4000-49999,99zł – 0,9%
>50000zł – 2,1%
Przelewy internetowe do Inteligo: 0 zł
Przelewy internetowe do innego banku: 0,99zł
Zdefiniowanie zlecenia stałego: 0 zł
Opłata za zlecenie stałe (miesięcznie): 0zł
Wypłaty z bankomatów PKO Banku Polskiego: 0zł
Ilość bezpłatnych bankomatów w Polsce: ok. 2000
Wypłaty z bankomatów innej sieci: 4,50zł
Wniosek można złożyć tutaj

3.Bank BPH konto Sezam Junior
Możliwość założenia: od 13 roku życia do 18 roku życia
Założenie: 0 zł
Prowadzenie konta: 1,50zł m-c
Darmowa karta do bankomatu: tak
Oprocentowanie: 1,5%
Przelewy internetowe do Banku BPH: 0 zł
Przelewy internetowe do innego banku: 0zł
Zdefiniowanie zlecenia stałego: 0 zł
Opłata za zlecenie stałe (miesięcznie): 1,5zł
Wypłaty z bankomatów BPH oraz Sieci Euronet: 0zł
Ilość bezpłatnych bankomatów w Polsce: ok. 1600
Wypłaty z bankomatów innej sieci: 6zł
Wymagane stałe wpłaty na konto min. 20zł miesięcznie
Wniosek można złożyć tutaj

4. Bank Millenium konto junior
Możliwość założenia: od 13 roku życia do 18 roku życia
Założenie: 0 zł
Prowadzenie konta: 2zł
Darmowa karta do bankomatu: tak
Oprocentowanie: 0%
Przelewy internetowe do Banku Millenium: 0 zł
Przelewy internetowe do innego banku: 0,50zł
Zdefiniowanie zlecenia stałego: 0 zł
Opłata za zlecenie stałe (od zlecenia): 0,5zł
Wypłaty z bankomatów Millenium oraz Sieci Euronet: 1zł
Ilość bezpłatnych bankomatów w Polsce: ok. 2000
Wypłaty z bankomatów innej sieci: 5zł
UWAGA WYMAGANE POSIADANIE PRZEZ OPIEKUNA KONTA OSOBISTEGO W BANKU MILLENIUM
Wniosek można złożyć tutaj

5.Multibank konto młodzieżowe
Możliwość założenia: od 13 roku życia do 18 roku życia
Założenie: 0 zł
Prowadzenie konta: 0zł
Darmowa karta do bankomatu: tak
Oprocentowanie: 0%
Przelewy internetowe do Mulitibanku: 0 zł
Przelewy internetowe do innego banku: 0zł
Zdefiniowanie zlecenia stałego: 0 zł
Opłata za zlecenie stałe (od zlecenia): 0zł
Wypłaty z bankomatów Millenium oraz Sieci Euronet: 0zł
Ilość bezpłatnych bankomatów w Polsce: ok. 1500
Wypłaty z bankomatów innej sieci: 4zł
Wniosek można złożyć tutaj

---

bank, konto w banku, konto oszczędnościowe, konto młodzieżowe, konto dla niepełnoletnich, konto junior, izzykonto


Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Zadbaj o finanse osobiste oraz swoją przyszłość

Zadbaj o finanse osobiste oraz swoją przyszłość

Autorem artykułu jest Kamil Fudali



Jak zadbać o swoją przyszłość finansową oraz finanse osobiste. Jak zapewnić sowbie odpowiednią emeryturę oraz bezpieczeństwo finansowe rodziny.
Czyż nie każdy z nas myślał kiedyś o tym w jaki sposób łatwo pomnożyć swój kapitał. Jak łatwo z 10 zł zrobić 100, gdzie ulokować pieniądze lub na co je wydać. W przypadku większości z nas kończy się to na kilku przemyśleniach gdyż po prostu nie mamy czego inwestować. Kolejna grupa mająca jakieś oszczędności z reguły ulokuje je w przysłowiowej skarpecie lub ulegając reklamom oraz starym nawykom naszych dziadków czy ojców ulokuje w banku na przysłowiowy „procent”. Mało kto z nas zastanawia się czy naprawdę zyskujemy.

Czy lokowanie pieniędzy w banku w celu pomnożenia kapitału ma sens? Pomyślmy: dla przykładowej dzisiejszej lokaty (średnio 8%) lokujemy 1000 zł .. odejmując podatek belki zarabiamy nie 80 a około 60 zł. Tylko mało kto tu myśli o inflacji. Przecież co roku produkty drożeją, inflacja z reku na rok to raz jest wyższa ran niższa. U nas ostatnio klaruje się na poziomie +/- 4,5% . Tak więc 4,5% od 1000 zł da nam w sumie 45 zł. 60-45 daje prosty rachunek 15 zł zysku. Jest to wartość pieniądza po roku zamrożenia go w banku w porównaniu do roku wcześniejszego. Innym przykłądem jest zamiana aktywów na pasywa. Czyli pieniędzy na dobra materialne. Posiadając fundusze na dom często bez wachania wydajemy wszystko. Dom jest, pieniędzy nie a przecież wszystko trzeba utrzymać a za jakiś czas remontować.

No więc każdy mógł by zadać tutaj pytanie. „skoro nie trzymać pieniędzy w domu i w banku to gdzie !?”. Wszelkie statystyki pokazują, że niestety Polacy nie starają się efektywnie oszczędzać, nie stać nas na małe wyrzeczenia aby w przyszłości było nam lepiej. Dziś jest to około 20% osób pracujących (dla porównania w USA jest to 80%), które postanowiły odkładać przez jakiś czas część swoich dochodów na cel swej przyszłości. Jednak samo odkładanie nie da im wiele. Te osoby postanowiły pomnażać swój kapitał z pominięciem banków. Postanowili inwestować stosując możliwie najbezpieczniejsze instrumenty finansowe. Inwestowanie jest dziś jedyną szansą na nasze lepsze jutro. Niestety najnowsze siatki emerytalne są przerażające. Każdy zainteresowany tym tematem może skorzystać z prostego narzędzia jakim jest google i sprawdzić że w przyszłości nasza emerytura nie wyniesie jak dotąd 70 czy 80% naszych dochodów - to nie te czasy! Możemy liczyć na marne 30-50% z czego kobiety plasują się w tej dolnej granicy tylko dla tego że dłużej żyją. ZUS jest reliktem do którego państwo dokłada miliardy i myślę jak i wielu innych analityków iż jest to przysłowiowa bomba zegarowa. Z tego też powodu przyszli emeryci mają konta w tzw. funduszach emerytalnych które de-fakto są obowiązkowe jak ZUS.

Dziś nasze horyzonty kończą się właśnie na wspomnianych funduszach emerytalnych i to tylko dlatego, że jest to opcja „przymusowa”. A przecież jest jeszcze III Filar. Ile osób o nim myśli ? III Filar może przecież być dokładną kopią II jeśli tylko podobają nam się zyski w funduszu emerytalnym. Ale czy nie warto odkładać powiedzmy tylko 8-10% naszych dochodów przez pewien czas i zadbać o to aby w czasie gdy będziemy chcieli przejść na zasłużoną emeryturę otrzymywać środki nie tylko z II a niezależnego III Filaru. Czy nie chcieli byśmy mieć dwóch emerytur ? Każdy powie, że tak. Niestety taka już natura człowieka, że trudno mu się przełamać jeśli trzeba zacisnąć pasa i przez moment odkładać. Oszczędzanie na przyszłość nie oznacza odkładania przez całe życie. Wystarczy kilka lat regularnych składek aby stworzyć swój kapitał który w oparciu o odpowiednie instrumenty finansowe będzie wzrastał do czasu naszej emerytury. Trzeba tyko chcieć. Wielu z nas boji się inwestowania myśląc tylko o Giełdzie, że inwestować można tylko tam. Nic bardziej mylnego. Każdy z nas może inwestować na przykład w Fundusze inwestycyjne gdzie sztab ekspertów tak jak i w przypadku II filara zarządza naszymi pieniędzmi. Do tego są obligacje, lokaty, rynki zagraniczne, złoto, ropa… wszystko. Zyski z takiej działalności są o wiele wyższe niż lokata bankowa a co najważniejsze możemy uniknąć podatku belki.

Nikt nie jest w stanie opisać wszystkiego w jednym artykule. Wszystkich zainteresowanych odsyłam do strony www.finanseosobiste.biz gdzie można dowiedzieć się więcej na temat samego pomnażania kapitału oraz oszczędności, czy porozmawiać z doradcą. Każdy z nas musi pomyśleć o swojej przyszłości aby móc żyć na godziwym poziomie. Kilka lat odkładania wcześniej, może całkowicie odmienić nasze życie. Czy mając dziecko nie lepiej odkładać przez 5 lat powiedzmy 200 zł aby za 18 lat gdy rozpocznie studia nie wydawać ani grosza. Wsparcie finansowe rodziny to ogromny wydatek. Pomyśl ile możesz zrobić teraz aby potem żyło ci się lepiej !?
---

Wpis autorski K. Fudali - Inwestowanie & Finanse Osobiste Kopiowanie dozwolone w niezmienionej formie z umieszczneniem źródła strony oraz tekstu:Darmowe artykuły


Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Porównaj, zanim zapłacisz odsetki

Porównaj, zanim zapłacisz odsetki

Autorem artykułu jest Jan Sowiński



Blisko 1000 zł więcej! Nawet tyle może Cię kosztować zbyt pochopnie spełnione marzenie o kredycie w kwocie 5000 zł na zimowy wyjazd w góry - wyliczyli analitycy porównywarki finansowej TotalMoney.pl. Jeśli więc już musisz pożyczać, to rób to z głową.


TotalMoney.pl porównało oferty zimowych pożyczek gotówkowych. W celu stworzenia rankingu porównane zostały oferty banków dla wnioskowanej kwoty 5000 zł (orientacyjny całkowity koszt tygodniowego wyjazdu zagranicznego na narty dla czteroosobowej rodziny) z terminem spłaty wynoszącym 24 miesiące, dla klienta niezwiązanego dotychczas z danym bankiem, bez ubezpieczenia kredytu. Zestawienie stworzono na dzień 27 stycznia 2009 r.

Na czele rankingu pożyczek gotówkowych znalazł się Volkswagen Bank Polska. Klienci, którzy zdecydują się skorzystać z tej oferty mogą liczyć na oprocentowanie wynoszące 17,7 proc., a stawka prowizji wyniesie 1 proc. Na szarym końcu zestawienia uplasowały się Santander Consumer Bank i Bank BPH, których oferty cechuje maksymalna, bo wynosząca 5 proc. prowizja oraz oprocentowanie na poziomie przekraczającym 35 proc. Rozbieżność ofert jest na tyle duża, że różnica między najkorzystniejszą i najmniej korzystną opcją wynosi blisko 1 000 zł! Całkowity koszt kredytu w Volkswagen Banku to 874, podczas gdy w banku BPH musimy zapłacić 1 846 zł, czyli ponad dwa razy tyle.

Analiza rynku finansowego pokazuje, że w chwili obecnej kredyt gotówkowy dostępny jest właściwie tylko w złotówkach, a jego oprocentowanie zależy przede wszystkim od kwoty kredytu oraz okresu kredytowania. W określaniu kosztów uzyskania pożyczki (prowizje i opłaty) większość banków stosuje maksymalną, określoną w tzw. ustawie antylichwiarskiej pięcioprocentową stawkę prowizji (np. PKO BP, Pekao S.A.). Wyjątek stanowi np. Polbank oraz nowi gracze na rynku, czyli Alior Bank i Allianz Bank. Dwaj ostatni rekompensują to sobie jednak pobierając opłatę przygotowawczą, zaś pierwszy wymaga ubezpieczenia.

Część banków (ING Bank Śląski, Getin Bank) obniża o około połowę wielkość stawki prowizji po wykupieniu ubezpieczenia, albo uzależnia jej wysokość od długości okresu kredytowania (Bank Millennium) czy też wysokości pożyczki (BPH). W przypadku 3 banków: PKO BP, Millennium, Getin wykupienie pakietu ubezpieczeniowego (jest to ubezpieczenie na życie kredytobiorcy) pozwala na obniżenie oprocentowania. Na niższe oprocentowanie mogą także liczyć osoby, które są klientami danego banku.

Podejmując decyzję o skorzystaniu z szybkiej pożyczki bankowej, zawsze warto najpierw zastanowić się dwa razy. Żeby kredytowe szaleństwo nie skończyło się twardym lądowaniem, trzeba dokładnie przeanalizować umowę kredytową i wziąć pod uwagę całkowite koszty uzyskania kredytu. Pamiętajmy, że banki to nie organizacje charytatywne. Szczególnie zaś w sytuacji rynkowej, z którą obecnie mamy do czynienia, instytucje finansowe traktują wysokomarżowe pożyczki gotówkowe jako zastrzyk rekompensujący wysokoprocentowe depozyty. Warto pamiętać, że szybka pożyczka bankowa to nie jedyny sposób sfinansowania wyjazdu na narty. Inną możliwością jest np. zadłużenie na karcie kredytowej lub też kredyt w rachunku bieżącym. Wszystkie powyższe produkty, a także oferty ubezpieczeń turystycznych, są porównywane na www.TotalMoney.pl.

Informacje o TotalMoney.pl
TotalMoney.pl to niezależna porównywarka produktów finansowych i ubezpieczeniowych. W portalu można w sposób obiektywny, łatwo i za darmo porównać ponad tysiąc produktów finansowych – m.in. kredytów, lokat, kart kredytowych, kont bankowych oraz ubezpieczeń. TotalMoney.pl daje również swoim użytkownikom możliwość komentowania i oceniania porównywanych ofert, a także posiada rozbudowaną część informacyjno-edukacyjną o produktach finansowych. W przyszłości w ramach serwisu mają też być porównywane inne trudne do porównania usługi i produkty z różnych branż. Twórcą TotalMoney.pl jest Konekt Poland Sp. z o.o., która posiada bogate doświadczenie m.in. z rynku brytyjskiego w zakresie porównywania produktów finansowych i ubezpieczeniowych, a także we współpracy z bankami oraz doradcami finansowymi. Więcej informacji: www.TotalMoney.pl.

---

PRS


Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl