Bankron - blog finansowy

niedziela, 24 września 2017

Pożyczka od rodziny - co warto wiedzieć

Autor: Barbara Lisowska

Wzięcie pożyczki zawsze powinno być przemyślane, jak najmniej stresujące i powinno przynieść nam oczekiwaną pomoc oraz korzyść w najwygodniejszy dla nas sposób.

Obecnie na rynku znajdziemy bardzo szeroką ofertę szybkich i łatwych w uzyskaniu pożyczek udzielanych przez instytucje finansowe (np.: pożyczki przez internet w 15 minut). Możemy także skorzystać z pomocy rodziny lub znajomych. Jak to zrobić? Zapraszamy do lektury.

Pożyczka od najbliższej rodziny

Zgodnie z ustawą z dnia 9 września 2000 roku o podatku od czynności cywilnoprawnych pożyczki podlegają opodatkowaniu, a stawka opodatkowania wynosi 2%. Ustawodawca przewidział jednak pewne wyjątki, które podlegają zwolnieniu z opodatkowania i są to pożyczki udzielane między osobami zaliczonymi do I grupy podatkowej do kwoty 9.637 zł, a więc pożyczki udzielone przez małżonków, zstępnych, wstępnych, pasierba, zięcia, synową, rodzeństwo, ojczyma, macochę i teściów.

Kwota 9637 zł jest górnym limitem pożyczki uzyskanej od jednej osoby, jej łączna wartość obejmuje okres 5 lat i nie trzeba jej zgłaszać w urzędzie skarbowym. Liczba takich nieopodatkowanych pożyczek jest ograniczona jedynie liczebnością rodziny.

Istnieje także dodatkowa możliwość, aby pożyczka udzielona przez małżonków, zstępnych, wstępnych, pasierba, rodzeństwo, ojczyma, macochę nie była w ogóle opodatkowana (niezależnie od jej wysokości). Aby skorzystać z takiej nielimitowanej wartości pożyczki konieczne jest złożenie deklaracji PCC-3 w urzędzie skarbowym w terminie 14 dni od dnia jej otrzymania oraz udokumentowanie otrzymania pieniędzy (na rachunek bankowy, rachunek prowadzony przez spółdzielczą kasę oszczędnościowo-kredytową lub w formie przekazu pocztowego). Pamiętajmy jednak, że ta opcja nie obowiązuje w przypadku pożyczek między teściami, zięciem i synową.

Pożyczka od dalszej rodziny i znajomych

Bez względu na ich cel i przeznaczenie kwestia pożyczek od znajomych oraz członków dalszej rodziny (ciocia, wujek, szwagier) wygląda inaczej. W ciągu 3 kolejnych lat kalendarzowych można od nich pożyczyć (nie płacąc podatku) łącznie 5 tys. zł od jednej osoby albo 25 tys. zł od kilku osób.
Wspomniane trzyletnie okresy są zawsze naliczane od 1 stycznia. Jeśli więc ktoś pożyczył od przyjaciela 5 tys. w 2016 roku, to z początkiem 2017 roku nabył prawo do kolejnej pożyczki w takiej samej kwocie i od tej samej osoby bez konieczności płacenia podatku.
Jeżeli udzielone pożyczki mieszczą się w podanych wyżej limitach, nie trzeba ich zgłaszać w urzędzie skarbowym. Pamiętajmy jednak, że pożyczki na wyższe kwoty zawsze trzeba wykazać w zeznaniu PCC-3 i zapłacić od nich podatek.

Jest powiedzenie, które mówi, że nie powinno się mieszać biznesu z miłością, oraz że nie powinno się angażować rodziny w problemy finansowe. Warto więc może rozważyć wzięcie pożyczki przez internet w 15 minut udzielanej przez niezależną instytucję finansową. Formalności są minimalne, możemy sami zdecydować o wysokości pożyczki, rozłożyć spłatę rat w wygodny dla nas sposób, tym samym eliminując ryzyko nieprzyjemnych (ewentualnych) niesnasek rodzinnych.

Dowiedz się więcej : chwilówki online czy z obsługą domową

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Tradycyjny kredyt czy chwilówka online – co wybrać?

Autor: Barbara Lisowska

W sytuacji braku środków na pokrycie ważnych wydatków często stajemy przed dylematem: zdecydować się na kredyt? A może skorzystać z pożyczki?

Czy znamy dokładnie różnice między tymi pojęciami? Czym różni się kredyt od pożyczki? Poniższy artykuł udziela odpowiedzi na nurtujące wiele osób pytania.

Podstawowe fakty na temat kredytów

Jedyne instytucje, które mogą udzielać kredytów to banki i SKOK-i. By zrealizować formalności, należy poddać analizie swoją zdolność kredytową oraz określić cel kredytu. Szczegółowe regulacje prawne, dotyczące kredytów, opisuje Prawo Bankowe. Tego rodzaju umowa jest spisywana w formie pisemnej, zawierającej m.in. termin zwrotu oraz wyszczególnione koszty jego zaciągnięcia (prowizje i odsetki). Przekazany kredytobiorcy kapitał jest oddawany do jego czasowej dyspozycji, jednak nie staje się on jego własnością (np. mieszkanie).

Pożyczki – podstawowe informacje

W przeciwieństwie do kredytów, pożyczki mogą być udzielane również przez osoby fizyczne czy instytucje pozabankowe. Więcej podmiotów ma więc możliwość świadczenia tego typu usług. Dopełnienie formalności odbywa się w sposób prostszy niż w bankach, ponieważ pożyczki udzielane przez firmy pozabankowe opierają się na Ustawie o kredycie konsumenckim. Dzięki temu, szybka pożyczka przez Internet może w ogóle nie być oprocentowana. Dostępne są oferty dla klientów korzystających z usługi po raz pierwszy, w których należna do zwrotu jest taka sama kwota, jaka wcześniej została udzielona.

Jak wybrać między kredytem, a pożyczką?

Kluczowym czynnikiem ułatwiającym podjęcie decyzji jest wysokość brakujących środków. Na rynku dostępne są oferty pożyczek, które pozwalają na otrzymanie nawet kilku tysięcy złotych bez żadnych dodatkowych kosztów. Dzięki nim możliwe jest np. sfinansowanie remontu mieszkania, urządzenie rodzinnej uroczystości czy kosztowna naprawa samochodu. W przeciwieństwie do kredytu, który zawsze musi posiadać określone prowizje i odsetki, z pożyczki można skorzystać całkowicie za darmo. Warto rozważyć taką alternatywę, ze względu na oczywiste korzyści finansowe. Inną zaletą pożyczek jest także minimum formalności i możliwość załatwienia ich przez Internet. W tym wypadku zadawanych jest znacznie mniej pytań dotyczących sytuacji finansowej, stanu zatrudnienia, dotychczas zaciągniętych zobowiązań itp. Jest to wygodne dla osób, które nie lubią nadmiaru formalności, a każda minuta ich czasu jest cenna. Możliwość złożenia wniosku przez Internet i otrzymania pieniędzy nawet w 15 minut pozwala szybko z nich skorzystać, bez pytań o to, na co będą one wydane.

Ważną sprawą podczas wybierania pożyczki jest sprawdzenie, czy dana firma jest zrzeszona w Związku Firm Pożyczkowych. Jest to instytucja stojąca na straży rzetelności i przestrzegania zasad etyki zawodowej przez podmioty rynku pozabankowego. Przed podjęciem decyzji, warto również przeanalizować koszty wiążące się z nieterminowym regulowaniem zobowiązań. Zarówno kredyt, jak i pożyczka są umowami, których przestrzeganie jest obowiązkiem obydwu stron transakcji.

Sprawdź również: szybka pożyczka przez internet

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

6 błędów które powodują, że wydajemy za dużo

Autor: Barbara Lisowska

Każdy z nas czasem zastanawia się, co zrobić, by wydawać mniej pieniędzy. Niezależnie od wysokości zarobków i zakładanych postanowień, zdarza się, że nasz budżet niebezpiecznie zbliża się do zera lub przekracza dolną granicę.

Co sprawia, że część z nas, mimo awansów zawodowych i związanym z nimi wzrostem wynagrodzenia, wciąż wraca do punktu wyjścia i jest zmuszona do poszukiwania oszczędności?

Podstawowe błędy narażające na zbędne koszty

Poniżej prezentujemy szereg wydatków, które ponosi wielu ludzi, a których można uniknąć:

1. Zbyt duże rachunki wynikające z nieoszczędnego użytkowania mediów. Jest to np. legendarne już pozostawianie odkręconego kranu podczas szczotkowania zębów. Podobnie działa wietrzenie mieszkania jesienią i zimą bez wcześniejszego zakręcenia grzejnika. Czujnik, po otwarciu okna – z wiadomych względów – rejestruje ogromną potrzebę ogrzania pomieszczenia, a licznik zużycia działa z niezwykłą prędkością. Jeżeli do tego dołożymy uruchomione oraz pozostawione bezczynnie urządzenia elektryczne, możemy ponieść wydatki rzędu nawet kilkudziesięciu złotych miesięcznie.

2. Jedzenie poza domem. Począwszy od kupowania w sklepie małych przekąsek, aż do zamawiania dań z dowozem. Kupno mąki i kilku podstawowych produktów będzie znacznie tańsze niż pizza z lokalu. Dodatkowo, stworzenie wspólnej kompozycji zapewni dużo satysfakcji dzieciom i dorosłym. Sporym wydatkiem są także rodzinne wizyty w sieciowych restauracjach, gdzie główną korzyścią jest nieduża zabawka dla dziecka, a koszt wizyty 4-osobowej rodziny może wynosić nawet 70-100 zł.

3. Posiadanie w opłacanych abonamentach opcji, z których się w ogóle nie korzysta. W telefonie komórkowym będzie to zbyt wysoki limit transferu, dodatkowe usługi nawigacji itp. Jeżeli chodzi o abonament telewizyjny, często znajdują się w nim kanały, których nie oglądamy, ale początkowo zostały wykupione. W domowym dostępie do internetu pojawiają się pakiety bezpieczeństwa, rzekomo chroniące nas w sieci. Nieraz płacimy za nie po kilka lub nawet kilkanaście złotych miesięcznie, choć nie pobraliśmy aplikacji niezbędnej do skorzystania z systemu. Tego typu koszty mogą wynosić nawet kilkadziesiąt złotych na kwartał.

4. Korzystanie z używek, zwłaszcza papierosów. „Nałóg, to nałóg” – powiedzą niektórzy, ale warto znać alternatywy. Można kupować np. gilzy oraz tytoń osobno i zbijać papierosy maszynką albo spróbować e-papierosa. Jeżeli nie czujemy w sobie sił, by całkowicie pożegnać się z nałogiem, warto podjąć choćby próbę obniżenia kosztów w opisane powyżej sposoby. W ten sposób zaoszczędzimy nawet kilkadziesiąt złotych na miesiąc.

5. Kupowanie ubrań, które obecnie są celem sprzedażowym sieci odzieżowych, a za parę tygodni nadal będą dostępne, ale np. 40% taniej. Przy dużych zakupach można zyskać całą sporą sumę pieniędzy.

6. Chodzenie głodnym do sklepu. Zwiększamy wtedy ryzyko zakupu co najmniej kilku produktów, które potem leżą w szafie lub w lodówce i psują się, bądź zjadane są tylko po to, żeby się nie zmarnowały. To szkodliwe dla budżetu i dla zdrowia, bo zwiększa prawdopodobieństwo nadwagi. Mając w pobliżu sklepy otwarte do późnych godzin wieczornych, lepiej poświęcić 30 minut, przygotować sobie coś i zjeść, a dopiero później udać się na zakupy. Gwoździem do trumny budżetu jest również sięganie po produkty ustawione przy kasach, w czasie gdy czeka się w kolejce. Sprzyja temu towarzyszący nam głód, a jeżeli „jemy oczami” w sklepie, możemy narazić się na wydanie nawet kilkudziesięciu złotych na zbędne artykuły.

Warto dążyć do perfekcji, eliminując powyższe błędy. Jeżeli mimo wszystko w danym momencie budżet się „nie zapina”, nie należy się poddawać. Błyskawiczna pożyczka pozwoli zaopatrzyć się w niezbędne produkty, a elastyczne warunki pozwolą spłacić zobowiązanie wkrótce po otrzymaniu kolejnej pensji. Jest to szczególnie istotne, kiedy mamy nieregularne dochody i np. oczekujemy wynagrodzenia za duże zamówienie, a konto świeci pustkami.

Zobacz również: błyskawiczna pożyczka na bieżące wydatki

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Dowiedz się, jak robić „inteligentne zakupy”

Autor: Barbara Lisowska

Wymiana dóbr towarzyszy ludzkości od zarania dziejów. W momencie, kiedy ludzie dostrzegli, że posiadają nadwyżki poszczególnych towarów, postanowili oddać je innym.

W zamian starali się pozyskać to, z czego mieli akurat ochotę skorzystać. Od tamtego czasu jedyne, co się zmieniło to wprowadzenie pieniędzy, które szybko stały się preferowanym i powszechnie akceptowanym środkiem płatniczym. Wszystko inne natomiast pozostało bez zmian – najkorzystniej na wymianie wychodzą ci, którzy potrafią dostrzec najlepsze okazje rynkowe.

Kluczem do robienia inteligentnych zakupów pozostaje również rozsądne i staranne planowanie swojego budżetu tak, by wiedzieć, ile środków przewiduje się przeznaczyć na określone towary i usługi. Jeżeli wszystkie organizacje sprzedażowe precyzyjnie planują, jakie chcą osiągnąć wyniki w danym okresie, to czemu nie wykorzystać podobnej strategii w swoim osobistym budżecie?

Jakie okazje stwarzają dominujące trendy w handlu?

Warto dobrze orientować się w rynku i umiejętnie wykorzystywać pojawiające się okazje. Dotyczy to zarówno produktów, które szybko się zużywają i kupuje się je w dużych ilościach, jak i tych, po które sięga się nieco rzadziej. Poniżej garść przydatnych wskazówek:

- Każdy z dyskontów oraz hipermarketów okresowo oferuje część towarów po obniżonych cenach. Pozwala to zdobyć zaopatrzenie na kilka miesięcy, np. duży zapas proszku do prania, żelów do kąpieli czy produktów spożywczych o długim terminie przydatności do spożycia. Przy odpowiednio niskiej cenie jednostkowej można zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt złotych (w stosunku do zakupów w regularnych cenach). Dodatkową korzyścią jest zyskanie czasu – nie trzeba tak często udawać się do sklepu po pojedyncze artykuły.

- Okazją do oszczędności są wszelkiego rodzaju wyprzedaże sezonowe. Asortyment odzieżowy można nabyć w przecenach sięgających kilkudziesięciu procent.

- Przydatnymi narzędziami są rozmaite programy partnerskie i karty lojalnościowe. Pozwalają na regularne zakupy w niższej cenie oraz dostarczają informacji o promocjach przez SMS lub e-mail. Dodatkową atrakcją jest możliwość zbierania punktów i ich wymiany na różne korzyści.

- Na niektóre usługi można dokonać wcześniejszej rezerwacji, co pozwala uzyskać znacznie niższą cenę. Przykładem są bilety lotnicze – najlepiej kupować je na wiele tygodni przed planowaną podróżą. Można w ten sposób zaoszczędzić nawet kilkaset złotych, w przeciwieństwie do sytuacji, kiedy zostawia się zakup na ostatnią chwilę.

- Dobrze jest poświęcić odrobinę czasu na przeglądanie witryn internetowych z opiniami i recenzjami produktów. Przykładem są kosmetyki, które wiele osób szeroko opiniuje na kanałach YouTube. Jeżeli wykluczy się te filmy, w których występuje nachalna reklama, to można uzyskać liczne opinie, chroniące przed zakupem „kota w worku”. Pozwalają one na poznanie produktu przed podjęciem decyzji. Dodatkowo – osoby prowadzące kanał często organizują konkursy, w których można wygrać darmowe kosmetyki.

Szybka pożyczka przez internet – wsparcie w inteligentnych zakupach?

Barierą przed pełnym wykorzystaniem nadarzających się okazji może być chwilowy brak środków na zrealizowanie wszystkich transakcji. Jeżeli np. w tym samym czasie skorzystamy z atrakcyjnych wyprzedaży w sklepach odzieżowych i kupimy z wyprzedzeniem bilety lotnicze na wakacyjny wyjazd do rodziny, to może się okazać, że nie mamy już pieniędzy na zakup solidnego zapasu środków chemicznych do sprzątania domu. Co zrobić, kiedy pojawi się oferta, której dawno nie było? W takiej sytuacji pomocna okaże się szybka pozyczka przez internet. Można ją spłacić zaraz po otrzymaniu kolejnej wypłaty, a korzyści z inteligentnych zakupów odczuwać jeszcze przez kilka tygodni lub miesięcy. Możliwość załatwienia całej sprawy sprzed ekranu monitora pomaga zaoszczędzić czas i cieszyć się z najlepszych decyzji zakupowych.

Brakuje gotówki na zakupy? Sprawdź: szybka pozyczka przez internet

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

5 zasad rozsądnego pożyczania

Autor: Barbara Lisowska

W idealnym świecie zarobki wielu z nas nie tylko wystarczałyby na życie, ale i pozwalałyby czuć się bezpiecznie w każdej sytuacji. Niestety, nieplanowane wydatki potrafią zaskoczyć zwłaszcza wtedy, gdy nie dysponujemy oszczędnościami.

Często pożyczanie pieniędzy jest nieuniknione. W jaki sposób robić to mądrze, aby nie popaść w kłopoty?

#1 Pożyczaj tyle, ile jesteś w stanie spłacić

Wybierając szybkie pożyczki musisz pamiętać, iż mają one krótkie terminy spłaty. Zastanów się, czy gdybyś miał więcej czasu, mógłbyś kupić daną rzecz z zarobionych pieniędzy? Jeżeli tak, to zdołasz bez problemu spłacić pożyczkę. Nie bierz też kwoty większej niż to konieczne. Ten zapas będziesz i tak musiał oddać, a może to wpłynąć na całkowitą wysokość kosztów pożyczki.

#2 Pożyczaj, kiedy naprawdę potrzebujesz

Zastanów się, czy naprawdę potrzebujesz pilnie tych pieniędzy. Jeżeli myślisz o pożyczce, to znaczy, że w tej chwili nie masz potrzebnej kwoty. Czy jednak wydatek na pewno nie może poczekać, aż uzbierasz ją sam? Są rzeczy, za które musimy zapłacić niezwłocznie – jak rodzinne imprezy, awarie, konieczność przeprowadzki... Trafiają się także niebywałe okazje – wycieczka last minute, znaczna przecena drogiego sprzętu, szansa na wyjazd ze znajomymi w niezwykłe miejsce. Ale są też wydatki, które mogą poczekać. Na przykład telewizor (podczas gdy obecny jest jeszcze sprawny), najnowszy laptop czy pralka. Takie sprzęty najlepiej wymienić w sezonie przecen.

#3 Planuj swój budżet

Spirala długów zaczyna się niewinnie – od impulsywnych wydatków i nieumiejętności gospodarowania swoja gotówką i kartą płatniczą. Pieniądze łatwo rozchodzą się na drobne sprawy. Zanim zaczniesz realizować każdą zachciankę, narzuć sobie finansową dyscyplinę: w pierwszej kolejności regulować należy koszty życia, raty i pożyczki. Natomiast kiedy zaciągasz nowe zobowiązania – od razu zacznij oszczędzać i planować spłatę. Nie kupuj niczego zbędnego, dopóki nie uregulujesz zadłużenia. Z góry zaplanuj, jak rozdysponujesz najbliższe przychody.

#4 Masz problem ze spłatą – negocjuj

Czasem zdarza się niedoszacowanie swoich możliwości, a niekiedy występują nieprzewidziane okoliczności. Kiedy wiesz, że nie będziesz w stanie spłacić pożyczki w terminie, nie chowaj głowy w piasek. Zawsze bądź szczery ze sobą, a także z wierzycielami – unikniesz konsekwencji w postaci karnych opłat i wpisania na listę dłużników. Jeszcze zanim upłynie termin spłaty w firmie pożyczkowej, złóż wniosek o jego wydłużenie. Będzie się to wiązało z dodatkową opłatą, ale nie zostaniesz z zalegającym zobowiązaniem wobec dłużnika. Jeżeli nie dasz rady spłacić pożyczki w całości – poproś o rozłożenie na raty. Koniecznie pilnuj terminów.

#5Porównuj warunki

Jest wiele firm oferujących pożyczki przez internet w 15 minut. Na pierwszy rzut oka warunki w każdej z nich wyglądać mogą bardzo podobnie. Jednak pamiętaj, że tak samo jak wydając pieniądze – pożyczając je powinieneś porównywać oferty. Sprawdź, jaki będzie całkowity koszt dla konkretnej kwoty i okresu spłaty. Dowiedz się, ile kosztowałoby wydłużenie terminu. Porównaj promocyjne warunki, które możesz dostać przy pierwszej i przy kolejnej pożyczce.

Zobacz również: pożyczki przez internet w 15 minut

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.