Bankron - blog finansowy

czwartek, 13 października 2016

Bierzesz kredyt? Dowiedz się czym jest scoring

Autor: Barbara Lisowska

Scoring to pojęcie, które większość z nas słyszy po raz pierwszy, gdy zaczyna się starać o kredyt hipoteczny. Warto jednak wiedzieć dużo wcześniej, w jaki sposób bank oblicza naszą zdolność kredytową, aby świadomie budować swoją historię płatniczą.

Wiarygodność liczona w punktach

Scoring to najprościej mówiąc ocena punktowa, jaką BIK (Biuro Informacji Kredytowej) wystawia klientom, którzy składają wniosek o kredyt. Im wyższa ilość punktów, tym większe prawdopodobieństwo, że bank przyzna nam zobowiązanie, o które się staramy.

Instytucje finansowe wykorzystują scoring w celu oszacowania ryzyka związanego z udzieleniem kredytu danej osobie. Aby obliczyć ocenę punktową, BIK bierze pod uwagę szereg czynników i porównuje je z profilami innych klientów, którzy otrzymali kredyt. Jeśli nasze dane są zbieżne z informacjami na temat terminowych płatników, uzyskamy wysoką ilość punktów, a tym samym będziemy dla banku wiarygodnymi klientami.

Jak obliczany jest scoring?

Zacznijmy od tego, na jakiej podstawie BIK uzyskuje dostęp do naszych danych. Zgodnie z ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe, BIK jest upoważniony do gromadzenia, przechowywania oraz udostępniania informacji na temat klientów banków oraz SKOK-ów, a od pewnego czasu również współpracujących z nim firm pożyczkowych.

Za każdym razem, gdy zaczynamy spłacać kredyt lub pożyczkę, w BIK-u zostaje odnotowane, czy regulujemy nasze raty w terminie. Kiedy staramy się o kolejne zobowiązanie, bank lub firma pożyczkowa zwraca się do BIK-u o wystawienie naszej oceny punktowej.

Na wysokość scoringu mają wpływ m.in. opóźnienia w spłacie dotychczasowych zobowiązań, zbyt duża ilość posiadanych kredytów czy wysokość kwoty, z której spłatą zalegamy. Ilość punktów przyznanych przez BIK prezentowana jest w skali od 192 do 631 oraz w formie gwiazdek (od 1 do 5 gwiazdek).

Zbyt niski scoring. Co teraz?

Ocena punktowa wystawiana przez BIK jest jednym z głównych czynników branych pod uwagę, podczas określania naszej zdolności kredytowej. Zbyt niski scoring decyduje często o nieprzyznaniu kredytu. Klienci nie muszą wówczas całkowicie rezygnować ze swoich planów.

Wiele firm pożyczkowych oferuje chwilówki bez BIK, co oznacza, że nie uwzględniają raportu z BIK na nasz temat. Instytucje pozabankowe mogą stosować własne kryteria oceny wiarygodności płatniczej swoich klientów, dlatego nie zawsze współpracują z BIK-iem. Pamiętajmy jednak, że chwilówki, podobnie jak kredyty, należy spłacać w terminie, aby w późniejszym czasie moc się starać o kolejne zobowiązania tego typu.

Polecamy szybkie i wygodne chwilówki.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

O czym pamiętać zanim weźmiemy chwilówkę przez internet

Autor: Joanna Izik

Rynek chwilówek w Polsce wciąż się rozwija. Nie dziwi to zwłaszcza w obliczu faktu, iż dla wielu osób miesięczna pensja wystarcza na spełnienie podstawowych potrzeb materialnych, a czasem nawet i na te brakuje pieniędzy.

Inni traktują chwilówki jako sposób na finansowanie drobnych przyjemności, okazji, jak zakup gadżetu, sprzętu do domu, wyjazd na wczasy. Zanim jednak zdecydujemy się na wzięcie pożyczki, warto wziąć pod uwagę kilka elementów.

Wysokość chwilówki i termin spłaty

Przede wszystkim pierwszą rzeczą, jaką musimy przemyśleć, jest wysokość chwilówki. Pamiętajmy, aby pożyczać tylko tyle, ile faktycznie potrzebujemy pieniędzy oraz w jakim czasie możemy chwilówkę spłacić. Warto mieć na uwadze, że nieterminowa spłata zadłużenia może narazić nas na dodatkowe koszty, a ostatecznie doprowadzić do tego, że trafimy na listę dłużników.

Wiarygodność firmy pożyczkowej

Gdy już określimy wysokość interesującej nas pożyczki oraz termin jej spłaty, pora wybrać firmę, u której weźmiemy chwilówkę. Na rynku jest obecnie bardzo wielu pożyczkodawców oferujących chwilówki. Wśród nich można spotkać również i takie, które nie cieszą się dobrą opinią wśród klientów lub wręcz są nieuczciwe. Zasięgnijmy więc informacji o danym pożyczkodawcy wśród znajomych, rodziny oraz w Internecie, czytając opinie na forach internetowych czy blogach.

Wybór oferty

Większość ofert chwilówek jest do siebie bardzo podobnych. Często różnią się niewielkimi szczegółami dotyczącymi terminu spłaty, maksymalnej wysokości pierwszej pożyczki etc. Dobrze jest więc porównać ze sobą kilka ofert i wybrać tę, która najlepiej spełni nasze oczekiwania.

Mając już wybraną konkretną ofertę chwilówki możemy przystąpić do procedury. W przypadku chwilówek online zwykle pieniądze możemy otrzymać na konto już w kilkanaście minut po otrzymaniu decyzji o przyznaniu nam pożyczki.

Na koniec warto pamiętać o tym, że zaciągniętą chwilówkę trzeba spłacić. Jeśli uczynimy to w terminie, który wybraliśmy w formularzu rejestracyjnym, nie narazimy się na dodatkowe koszty związane z odsetkami.

Polecamy rankingi: tanie chwilówki i nie tylko

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Wakacje last minute

Autor: Joanna Izik

Długo wyczekiwany urlop to dla wielu osób po prostu okres, który celowo przeznaczają na odpoczynek w domu lub nadrabiają zaległości związane z codziennymi domowymi sprawami oraz remontami, na co w ciągu raku zawsze brakuje czasu.

Inni z pewnością już z dużym wyprzedzeniem zaplanowali wakacyjny wyjazd na wczasy, rozpoczynając odkładanie funduszy już rok wcześniej. To właśnie brak dostatecznych środków bywa dla wielu części osób powodem tego, iż urlop muszą spędzić w domu. Warto jednak wiedzieć, iż obecnie istnieje wiele możliwości, aby zorganizować wyjazd za niewielkie pieniądze.

Last minute - czyli bądź w gotowości

Oferty last minute to nic innego, jak specjalne okazje biur podróży, linii lotniczych czy ośrodków wczasowych, polegające na tym, iż klient może z dużym rabatem zakupić usługę na tzw.” ostatnią chwilę”. W ten sposób firmy chcą sprzedaż ostatnie miejsca i tym samym zapewnić sobie pełne obłożenie usługi. Zwykle skorzystanie z oferty odbywa się bardzo krótkim czasie od momentu jej zakupu.

Dla kogo oferta las minute

Decydując się na skorzystanie z oferty last minute warto pamiętać o tym, iż musimy wcześniej przygotować się organizacyjnie na taki wyjazd. Przede wszystkim istotne jest to dla osób, które pracują na etat i termin urlopu muszą zgłosić pracodawcy z odpowiednim wyprzedzeniem. Mało kto ma bowiem ten komfort, iż o urlopie może powiadomić na kilka dni przed wyjazdem.

Ponadto na taki wyjazd warto już wcześniej się przygotować: zadbać o to, aby wywiązać się z obowiązków domowych, zawodowych, zakupić najpotrzebniejsze na wyjazd produkty, przygotować listę rzeczy do wzięcia. Ważne jest również, aby sprawdzić ważność dokumentów tożsamości, paszportu, o ile planujemy podróż do kraju spoza UE, wykupić ubezpieczenie , a przypadku osób, które na stałe przyjmują leki: wykupić receptę z wyprzedzeniem.

Koszty wyjazdu

Jak wcześniej wspomnieliśmy, wyjazd na wczasy last minute są zazwyczaj dużo tańsze niż tradycyjne wczasy. Jeśli jednak nie dysponujemy odpowiednimi funduszami na wykupienie wycieczki, warto wziąć pod uwagę pożyczenie danej kwoty od rodziny czy znajomych. Jeśli nie mamy takiej możliwości, z pomocą mogą przyjść pożyczki na urlop czy chwilówki, które cieszą się ogromną popularnością w sezonie urlopowym.

Zanim jednak skorzystamy z takiej oferty, dokładnie sprawdźmy warunki, jakie oferuje firma pożyczkowa. Dobrym pomysłem będzie skorzystanie z porównywarek chwilówek czy rankingów takich chwilówek dostępnych w Internecie. To z pewnością pomoże podjąć właściwą decyzję co do wyboru oferty.

Nie pozostaje zatem nic innego, jak upolować ofertę last minute i cieszyć się niezapomnianymi chwilami podczas wymarzonego urlopu.

Polecamy: najlepsze chwilówki - rankingi i porównywarki online

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Co może windykator, a czego mu nie wolno robić?

Autor: Barbara Lisowska

Kupowanie cudzych wierzytelności przez firmy specjalizujące się w działaniach windykacyjnych stało się w ostatnich latach niezwykle dochodowym biznesem.

Niestety, ale jeśli gra toczy się o pieniądze, to niektórzy windykatorzy próbując ominąć jej reguły. Warto zatem wiedzieć, jakie prawa oraz obowiązki ma każdy windykator.

Jakie prawa przysługują windykatorowi?

W celu odzyskania długu dla firmy każdy windykator ma określone prawa. Jakie? Podstawowym prawem, jakie przysługuje windykatorowi to wysłanie na twój adres wezwania do zapłaty. Niestety przepisy nie określają tego, ile takich pism może zostać wysłanych, dlatego należy mieć świadomość tego, iż z pewnością nie skończy się na jednym.

Oprócz tego windykator może dzwonić telefonicznie i ponaglać do zapłaty zobowiązania, a także umówić się na spotkanie w celu ustalenia sposobu oraz warunków zwrotu należności. I na tym właśnie prawa windykatora się kończą.

Czego nie wolno robić windykatorowi?

Skuteczna windykacja wiąże się przeważnie z łamaniem wszelkich zasad przez firmy windykacyjne. Warto jednak mieć świadomość tego, czego nie wolno robić windykatorom. Do takich czynności należy przede wszystkim:

- wchodzenie bez Twojej zgody do Twojego domu lub mieszkania,

- grożenie egzekucją komorniczą w celu odzyskania należności (do wszczęcia podstępowania egzekucyjnego niezbędny jest prawomocny wyrok sądu zaopatrzony w klauzulę wykonalności),

- nękanie telefonami/SMS-ami szczególnie w porze nocnej,

- rozmawianie o Twoim długu z rodziną oraz sąsiadami,

- domaganie się przez windykatora ujawnienia informacji na temat stanu Twojego majątku, gdyż jest to niezgodne z prawem (jedynie sąd może wydać taki nakaz),

- doliczanie dodatkowych opłat do istniejącego długu.

Jeśli windykator posłuży się którymiś z powyższych metod, to niezwłocznie należy o tym zawiadomić policję.

Zawód windykatora doczekał się bardzo złej sławy głównie z powodu przypadków nierzetelnego wykonywania swoich obowiązków przez pewną ich grupę. Warto jednak wiedzieć, iż oprócz tych "złych" przypadków istnieje również spora część windykatorów, którzy są bardziej wyrozumiali i starają się posłużyć przydatną radą, nawet w tak ciężkiej i często praktycznie bez wyjścia, sytuacji.

Więcej informacji na ten temat można znaleźć pod linkiem windykacja

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Zyskowne sposoby oszczędzania – czyli gdzie ulokować środki pieniężne?

Autor: Artelis - Artykuły Specjalne

Najczęściej wybieraną formą oszczędzania są lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe. Jak wynika z badań, aż 58% Polaków, właśnie w ten sposób gromadzi pieniądze. Sprawdźmy, jakie oferty posiadają banki, w dobie niskich stóp procentowych.

Zrozumieć lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe

Lokata bankowa to porozumienie między klientem a bankiem, które powiązane jest z ‘zamrożeniem’ finansów. Jej zadaniem jest utrzymanie środków na koncie, bez możliwości wpłat i wypłat, w zamian za naliczane odsetki. Jest swego rodzaju pożyczką dla banku, który przez pewien okres może korzystać z naszych pieniędzy, w zamian za odsetki. Dzięki takim rozwiązaniom obie strony transakcji otrzymują korzyści.

Konto oszczędnościowe, podobnie jak lokata, pozwala na pomnażanie pieniędzy. Podstawową różnicą jest utrzymanie dostępu do gromadzonych środków. Oznacza to, że jest to rodzaj depozytu, gdzie naliczane są odsetki, jednocześnie mając możliwość na wpłaty oraz wypłaty z konta – co jest dużą zaletą. Minusem tego rodzaju oszczędzania jest stosunkowo niskie oprocentowanie.

Analiza rynku w Polsce

Wartość oprocentowania zależna jest w dużej mierze od stóp procentowych ogłaszanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Dzięki aktualnej deflacji są one ustalane na dość niskim poziomie. Pamiętajmy jednak, że ich stopa realna jest wyższa niż kiedykolwiek.

Aktualne oferty bankowe

Najkorzystniejszą ofertą lokaty bankowej może szczycić się Idea Bank, proponujący „Lokatę Happy”. Najistotniejszą korzyścią jest wysokie oprocentowanie – 4% w skali roku - oraz status lokaty krótkoterminowej – 3 miesięcznej. Ponadto cechuje się zadowalającą kwotą minimalną oraz maksymalną - przedział znajduje się między 1 000 zł, a 10 000 zł.

Na drugim miejscu znajduje się „Lokata Bezkarna” banku BGŻ Optima. Jej zaletą jest oprocentowanie – 3,2% w skali roku, a także brak utraty nagromadzonych środków w momencie przedterminowego zerwania lokaty.

Jeżeli chodzi o konta oszczędnościowe, w czołówce znajduje się „Konto Godne Polecenia” Banku Zachodniego WBK oraz „Konto Zośka PRO” Idea Banku. Ich oprocentowanie to kolejno 4% oraz 3%. Obie oferty posiadają możliwość wygodnej obsługi internetowej.

Porównaj najlepsze lokaty na oszczednoscionline.pl i dowiedz się, który bank ma najlepsze oferty.

Twoja wiedza, Twoim wizerunkiem w sieci - Artelis.pl.

Zobacz naszą Ofertę.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.