FAQ pożyczkobiorcy - pożyczki społecznościowe

FAQ pożyczkobiorcy - pożyczki społecznościowe

Autorem artykułu jest Arek Sendecki

Czy wiesz jak tanio i szybko możesz uzyskać pożyczkę z internetowych serwisów pożyczek społecznościowych? Artykuł w czytelnej formie 'pytanie - odpowiedź' pozwoli Ci na zapoznanie się z tym tematem.
Ten artykuł jest kierowany głównie do osób zainteresowanych uzyskaniem taniej pożyczki. Czytelna forma pytanie-odpowiedź pozwoli Ci podczas czytania artykułu na szybkie znalezienie potrzebnej Ci informacji.

Czym są pożyczki społecznościowe?
Jest to nowy sposób na pożyczanie pieniędzy(w Polsce dostępny od 2007r.). Polega on na całkowitym pominięciu roli banku, co pozwala Tobie i pożyczkodawcy na podzielenie się pieniędzmi które normalnie przepadły by w postaci bankowej prowizji. Pośrednikiem pomiędzy osobą chcącą zainwestować i osobą potrzebującą pieniędzy jest strona internetowa. Jak pokazuje praktyka pożyczki społecznościowe oferują niższe oprocentowanie i znacznie mniejszą ilość formalności w porównaniu do kredytu bankowego.

Jakie warunki powinienem spełnić aby uzyskać pożyczkę?
Musisz mieć ukończone 18 lat, zarejestrować się w serwisie pożyczek społecznościowych i poddać się obowiązkowym weryfikacjom(czy konto bankowe które podałeś rzeczywiście należy do Ciebie, czy nie figurujesz w którymś z rejestrów dłużników).

Który serwis pożyczek społecznościowych jest w Polsce najpopularniejszy?
W polskim internecie zdecydowanie najpopularniejszy jest kokos.pl. Wynika to z faktu że jest to najdłużej obecny na rynku serwis pożyczek społecznościowych, dzięki czemu zgromadził ogromną ilość gotowych udzielać pożyczki inwestorów. Duża liczba osób chcących zainwestować sprawia że otrzymanie pożyczki staje się prostsze.

Jak zarejestrować się na kokos.pl?
Wystarczy kliknąć na ten link. Dzięki temu że jest to promocyjny link "polecony" otrzymasz 10zł prezentu!

Czy potrzebuję poręczycieli?
Nie.

Czy przedstawiciel złoży mi wizytę?
Nie. Wszystko odbywa się poprzez internet i pocztę.

Jak wysoka może być kwota pożyczki?
W zależności od stażu na serwisie pożyczek społecznościowych waha się ona od 1000zł do 100 tys. zł.

Jakie będzie oprocentowanie pożyczki?
Rzeczywisty koszt pożyczek wynosi od 3% do 20,5% w skali roku. W wypadku pożyczek bankowych oprócz nominalnego oprocentowania na koszt pożyczki składają się także różne dodatkowe opłaty. Warto dokładnie policzyć realny koszt pożyczki bankowej porównując ją z pożyczką społecznościową.

Co może służyć jako zabezpieczanie pożyczki?
Nie potrzebujesz zabezpieczenia pożyczki.

Na jakiej podstawie pożyczkodawcy podejmują decyzję o udzieleniu pożyczki?
Inwestorzy udzielą Ci pożyczki kiedy uznają że jesteś wiarygodny. W tym celu będą przyglądać się dokonanym przez Ciebie weryfikacjom, Twojej historii na serwisie oraz opisanemu przez Ciebie celowi pożyczki. Możliwe że inwestorzy za pośrednictwem serwisu zadadzą Ci pytania dotyczące planu spłaty pożyczki.

Jakie weryfikacje są obowiązkowe?
Weryfikacja rachunku bankowego i weryfikacje w bazach dłużników: InfoMonitor BIG S.A., Krajowym Rejestrze Długów BIG S.A oraz Europejskim Rejestrze Informacji Finansowej BIG S.A.

Z jakich dodatkowych weryfikacji mogę skorzystać?
Dodatkowe weryfikacje zwiększą Twoją wiarygodność w oczach inwertorów i sprawią że uzyskanie pożyczki stanie się jeszcze bardziej prawdopodobne. Możesz wybierać spośród np. weryfikacji telefonu komórkowego, weryfikacji zatrudnienia, weryfikacji miejsca zamieszkania, weryfikacji dowodu osobistego i weryfikacji konta w serwisie Allegro.pl.

Jak wygląda system spłat?
Na przesłany przez Kokos.pl numer konta należy co miesiąc wpłacić określoną ratę.

Co jeśli spóźnię się ze spłatą raty?
Za zwlekanie ze spłatą naliczane są odsetki karne, począwszy od 4 dnia zwłoki kokos.pl zaczyna wysyłać przypomnienia (email,SMS,telefon,list polecony), po 40 dniach dług trafia do firmy windykacyjnej COW Cross. W przypadku innych serwisów pożyczek społecznościowych sytuacja wygląda bardzo podobnie.

---

Artykuł pochodzi z bloga Pożyczki 2.0

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jakie będą nasze emerytury?

Jakie będą nasze emerytury?

Autorem artykułu jest Maciej Rogacki

Jakie i czy w ogóle możemy liczyć na świadczenia emerytalne za które odpowiedzialny jest największy w Polsce zbiurokratyzowany moloch czyli ZUS.
Jakie będą emerytury w przyszłości, czy można na nie liczyć, w jakiej kondycji finansowej jest ZUS. To chyba najczęściej zadawane sobie pytania.

Każda pracująca osoba, czy to prowadząca działalność czy zatrudniona na umowę jest zobowiązana opłacać składki ZUS które dają nam ubezpieczenie oraz najważniejsze są odkładane na naszą przyszłą emeryturę którą Zakład Ubezpieczeń Społecznych ma nam wypłacać w przyszłości. Przypomnę tylko, że wiek przejścia na emeryturę mężczyzn to 65 lat natomiast kobiet 55 lat. Czy jednak wszystko wygląda tak pięknie? Czy nie musimy się martwić o nasze emerytury?

Otóż sytuacja jest dosyć poważna ponieważ nasze emerytury są poważnie zagrożone i każdy kto choć trochę się tym interesuje wie to już od dawna. Powodem sytuacji jest miedzy innymi panujący w Polsce niż demograficzny, mam coraz więcej osób na emeryturze a coraz mniej osób czynnych zawodowo, dużym problemem jest emigracja młodych ludzi, do innych krajów i tam zasilają systemy emerytalne. Mimo, że dużo osób wróciło z zagranicy to tyle samo zajęło ich miejsce wyjeżdżając z kraju. Jeśli już mowa o przyczynach to przyczyną jest również sam ZUS który to trwoni bez karnie nasze pieniądze na naszych oczach.

A co się dzieje z nie małymi składkami które co miesiąc płacimy? ZUS organizuje sobie imprezy w Wieliczce. Poza tym wpłacane pieniądze nie są gromadzone na indywidualnych kontach jak to powinno wyglądać ale są wykorzystywane na bieżące wypłaty świadczeń.
Szef Rady Nadzorczej ZUS p.Robert Gwiazdowski, obecnie ekspert w dziale podatków w Centrum im. A.Smitha w wywiadzie dla gazety "Fakt" w 2006 roku powiedział, że ZUS w 2015 roku zbankrutuje. A stanie się to ponieważ właśnie wtedy na emeryturę przejdzie pierwszy powojenny wyż demograficzny i liczba emerytów wzrośnie o 60%. Sytuację miał ratować Fundusz Rezerwy Demograficznej. Okazał się on jednak - jak określa "Fakt" - gigantyczną klapą. Do 2009 roku miał dysponować ok. 20 mld złotych. Jak dotąd zgromadził zaledwie 1,5 mld. Co radzi Gwiazdowski? - oszczędzać na czarną godzinę. Człowiek, który przez 40 lat będzie odkładał 150 zł miesięcznie uciuła w tym czasie ponad pół mln zł i nie będzie musiał się oglądać na ZUS.
Najświeższy komentarz Piotra Gwiazdowskiego na temat ZUS z lipca 2009 mówi o kredycie który właśnie zaciągnął ZUS na wypłatę aktualnych świadczeń. Zadłużenie komercyjne ZUS wobec banków dochodziło do 4 mld zł. Więc „głupie” 200 mln kredytu, który ZUS zaciągnął wczoraj tj. 01.07.2009 to kwota nie warta zawracania sobie głowy. Ale podobno do końca roku „ZUS-owi może zabraknąć nawet 5-8 mld. zł.” Otóż nie ZUS-owi zabraknie, tylko nam wszystkim zabraknie na utrzymywanie rzeszy 50- letnich emerytów. Tylko w zeszłym roku na wcześniejszą emeryturę przeszło 250 tys. osób.


Jeszcze półtora roku temu doradcy finansowi duży nacisk kładli na Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe ( UFK ) proponując takie rozwiązanie jako zabezpieczenie przed bankructwem ZUS-u. UFK oparte są na Towarzystwach Funduszy Inwestycyjnych ( TFI ) które swoje wyniki wiążą z GPW. Portfel takiego programu zakłada wpłacanie na indywidualne konto określonej sumy na jaką klient może sobie pozwolić przez okres 25-30 lat. Problem jednak polega na tym, że nie ma możliwości wypłaty tych pieniędzy przed 11 rokiem oszczędzania, jeśli klient chciałby zrobi to wcześniej straci większość zgromadzonych środków. Programy te nie przyjęły się w Polsce. Obecnie jeśli ktoś chce oszczędzać idzie po prostu do banku gdzie w kilka minut może założyć lokatę która bez żadnego ryzyka da mu od 6 do 8 % zysku w ciągu roku. Lokaty są teraz tak skonstruowane, że można wpłacać i wypłacać kiedy się chce. Odkładanie na taką lokatę mamy pewność zysku i świadomość, że w kryzysowej sytuacji będzie można podjąć jakąś cześć lub całość środków.

Problem w tym, że Polacy nie chcą oszczędzać. W ostatnich latach Polacy zaczęli więcej zarabiać i wolą wydać nadwyżki finansowe na przyjemności, bądź wsiąść kredyt na samochód, wycieczkę itp. i spokojnie spłacać raty. Rzadko kto w wieku 25 czy 30 lat myśli o emeryturze.

No cóż nasza mentalność jest taka a nie inna i pewno jeszcze długo tak będzie. Mam tylko nadzieje, że hasło " Polak potrafi " sprawdzi się również na emeryturze.
---

Informacje finansowe

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Czy Otwarty Fundusz Emerytalny może zbankrutować?

Czy Otwarty Fundusz Emerytalny może zbankrutować?

Autorem artykułu jest Rafał Błażejewski

Krótki i treściwy artykuł rozwiewający obawy przyszłych emerytów. Wiele osób obawia się o swoje pieniądze zgromadzone w OFE, co się z nimi stanie jak ofe zbankrutuje. Odpowiedź na to nurtujące pytanie znajdzie przyszły emeryt w tym króciutkim materiale.

System emerytalny obowiązujący w Polce do roku 1999 polegał w uproszczeniu na tym, że świadczenia emerytalne były wypłacane ze składek ZUSowskich opłacanych przez "grupę czynną zawodowo". Innymi słowy, osoby w wieku produkcyjnym utrzymywały emerytów. Marzeniem wielu osób w tych czasach było to, żeby choć część składki wpłacanej do ZUSu przez pracodawcę trafiała na ich prywatne konto bankowe. Bank miał by za zadanie przechowywać i pomnażać te pieniądze. Zgromadzone pieniądze podczas czynności zawodowej miały by zasilić przyszłe emerytury. Marzenia wielu osób spełniły się w 1999 roku, kiedy to wprowadzono w życie reformę emerytalną. Powstał nowy system emerytalny złożony z tzw trzech filarów. Pierwszy filar to zreformowany ZUS. Drugi filar to Otwarte fundusze emerytalne, gdzie wpływa cześć składki emerytalnej przekazywanej przez pracodawcę do ZUSu. Trzeci filar jest dobrowolny. Wielu przyszłych emerytów, których objęła reforma emerytalna zadaje sobie pytania: Czy Otwarty Fundusz Emerytalny jest tak wiarygodny jak bank? Co się stanie z moimi pieniędzmi, przeznaczonymi na moją emeryturę, jak Otwarty Fundusz Emerytalny zbankrutuje? Uspakajając obawy przyszłych emerytów informuję, że Otwarty Fundusz Emerytalny nie może zbankrutować, jest to nie możliwe w świetle polskiego prawa. Ustawa o funkcjonowaniu Otwartych Funduszy Emerytalnych jest bardzo restrykcyjna. Zbankrutować może Powszechne Towarzystwo Emerytalne, które zarządza funduszem, ale wówczas pieniądze członków funduszu są przekazywane w zarządzanie innemu PTE, działa ich w Polsce kilkanaście. Nie ma więc możliwości utraty pieniędzy zgromadzonych w OFE przez bankructwo PTE. Moim zdaniem pieniądze zgromadzone w OFE są równie bezpieczne jak pieniądze ulokowane w banku.W Polsce nie zbankrutowało żadne Powszechne Towarzystwo Emerytalne.

---

Rafał Błażejewski

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Emerytura nie dla czynnych zawodow!

Emerytura nie dla czunnych zawodow!!!

Autorem artykułu jest Maciej Rogacki

W tym artykule po raz drugi już chciałbym poruszyć kontrowersyjną kwestie emerytur. Tym razem opowiem o bardzo bulwersującym przypadku dwóch czynnych zawodowo emerytów, ci co już słyszeli coś na ten temat widzą o co chodzi.
Sytuacja zdarzyła się kilka lat temu ale temat jest cały czas aktualny. Mianowicie czy wyobrażacie sobie sytuacje w której przepracowaliście kilkadziesiąt lat i jutro listonosz ma wam przynieś pierwsze pieniądze które przez tyle lat wpłacaliście do ZUS i co się dzieje listonosz nie przychodzi. Okazuje się, że mimo przepracowanych 35 czy 40 lat emerytura z ZUS wam się nie należy!!! Czy tak sytuacja jest możliwa?

Otóż tak! Sytuacja tak zdarzyła się nie jednej ale dwóm osobom. Dwóch wykładowców jednego z Uniwersytetów, obydwaj w wieku emerytalnym, po przepracowaniu 35 lat nie zobaczyli swoich pieniędzy które odkładali do ZUS przez ten czas. Dlaczego? Panowie ci mimo osiągnięcia wieku emerytalnego kontynuowali praktykę i wykładali na uczelniach, tym samym ZUS stwierdził, że świadczenie im się nie należy ponieważ są czynni zawodowo a ich zarobki w zupełności wystarczają im na to aby się utrzymać. Sprawa została skierowania na drogę sądową którą co najśmieszniejsze przegrali i sąd najwyższej instancji czy nawet o ile pamiętam trybunał konstytucyjny podtrzymał decyzje ZUS i świadczenie tym panom nie zostało wypłacone.

Jaki czas temu byłem Doradcą Finansowym i wiem, że ten przypadek jest absolutnie autentyczny ponieważ miałem zawsze przy sobie kopie artykułu na ten temat i pokazywałem go klientom proponując i radząc programy zabezpieczające ich życie finansowe na emeryturze.

Jest wiele takich kontrowersyjnych sytuacji odnośnie ZUS-u czy emerytur. Będę stopniowo zamieszczał artykuły na ten i podobne tematy. Zapraszam róznież na stronę gdzie codziennie aktualizowane są informacje finansowe www.finanseimy.pl bo jak widzicie warto sie tym interesować.

Najbliższe artykuły będą na temat Doradców Finansowych w Polsce, Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych ( UFK ) które proponowane są przez Doradców, na pewno pojawią się kolejne artykuły na team ZUS, na temat firmy OVB Allfinanz w której pracowałem, jak i czy w ogóle oszczedzać itp.

Także jak widzicie będzie tego sporo bo jest o czym pisać także już teraz serdecznie zapraszam do śledzenie strony artelis.pl oraz jeszcze raz zaprasza na www.finanseimy.pl
---

Informacje finansowe

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kryteria wyboru OFE

Kryterja wyboru OFE

Autorem artykułu jest Rafał Błażejewski

Artykuł ma ułatwić wybór Otwartego Funduszu Emerytalnego. Jeżeli chcesz mieć wysoką emeryturę, poznaj ważne kryteria jakimi trzeba się kierować przy wyborze funduszu emerytalnego.

Wybór Otwartego Funduszu Emerytalnego to jedna z najważniejszych decyzji inwestycyjnych w życiu. Dobry Fundusz Emerytalny pozwoli na skuteczne pomnażanie kapitału, ponadprzeciętne zyski oraz bezpieczeństwo finansowe.
Jakimi kryteriami należy się kierować przy wyborze OFE? Jak podjąć przemyślaną decyzję? Co zrobić, żeby wybór funduszu nie przypominał nam totolotka? Odpowiedź wydaje się prosta. Trzeba przeprowadzić analizę Otwartych Funduszy Emerytalnych. Nie jest to jednak takie łatwe zadanie.
Analizę funduszu przeprowadzamy poprzez analizę retrospektywną (analiza przeszłości) oraz analizę projekcyjną, czyli to, jak fundusz najprawdopodobniej będzie się zachowywał w przyszłości.
Przeprowadzając analizę retrospektywną bierzemy pod uwagę:
• Stopę zwrotu w długim horyzoncie czasu, najlepiej kilka lat bądź od początku działalności Otwartego Funduszu Emerytalnego. Analiza wyników OFE według kryterium rocznej stopy zwrotu jest błędem, który może stanowić fałszywy oręż w rękach nieuczciwych akwizytorów.
• Analiza hot hend, czyli analiza efektu dobrej passy. Efekt ten zakłada, że fundusz, który osiągnął w pewnym okresie czasu stopę zwrotu wyższą niż obliczona mediana zwrotów wszystkich funduszy za ten okres, będzie kontynuował swoje wyniki w następnych okresach. Trwałość wyników osiąganych przez fundusze ma duże znaczenie dla przyszłych emerytów.
• Współczynnik beta jest miarą zmienności funduszu odniesioną do reszty rynku. Inaczej mówiąc jest to miara ryzyka związana z danym funduszem. Jest to współczynnik informujący, z jaką siłą stopy zwrotu funduszu reagują na stopy zwrotu indeksu WIG. Jeżeli współczynnik beta danego funduszu jest większy niż 1 , to stopa zwrotu tego funduszu wzrasta (lub spada) w przybliżeniu o więcej, niż stopa zwrotu czynnika objaśniającego - indeksu giełdowego (jest to tzw. walor agresywny). Zatem należy ten walor posiadać w czasie dobrej koniunktury i nie należy go posiadać w czasie złej koniunktury. Jeżeli beta danego OFE jest ułamkiem z przedziału (0,1) , to stopa zwrotu tego funduszu wzrasta (lub spada) w przybliżeniu o mniej niż stopa zwrotu czynnika objaśniającego (jest to tzw. walor defensywny). Zatem tego funduszu nie należy posiadać w czasie dobrej koniunktury i można ewentualnie posiadać w czasie złej koniunktury. Jeżeli współczynnik beta danego funduszu jest liczbą ujemną, to stopa zwrotu tego funduszu spada (rośnie), gdy stopa zwrotu (zmian) indeksu wzrasta (spada). Zatem ten walor należy posiadać w czasie złej koniunktury i nie należy go posiadać w czasie koniunktury dobrej.
• Analiza sytuacji kryzysowej, czyli to, jakie wyniki inwestycyjne osiągał Otwarty Fundusz Emerytalny w czasie giełdowej bessy.
• Odchylenie standardowe jest to miara statystyczna, odzwierciedlająca stopień rozproszenia stóp zwrotu wokół średniej w zadanym okresie. W praktyce stosowana jest jako miara ryzyka. Zakłada się, że im odchylenie jest mniejsze tym fundusz zarządzany jest bezpieczniej (jego wyniki podlegają mniejszym wahaniom). Porównując dane dwóch funduszy należy brać pod uwagę zarówno stopę zwrotu jak i odchylenie od średniej. Jeżeli dwa fundusze przynoszą taki sam zysk, należy wybrać ten z mniejszym odchyleniem standardowym.
Po retrospekcji przeprowadzamy analizę projekcyjną. Przy analizie projekcyjnej należy wziąć pod uwagę
• Kto zarządza funduszem, czy zarządzający aktywami miał wcześniej jakieś sukcesy inwestycyjne
• Politykę inwestycyjną funduszu. Zarządzający aktywami OFE powinien zabiegać, aby w całym okresie inwestycyjnym, niezależnie od koniunktury giełdowej, portfel zachował taką strukturę, która zapewni maksymalną stopę zwrotu przy akceptowanym poziomie ryzyka. Jednym z możliwych sposobów dywersyfikacji części akcyjnej portfela jest zróżnicowanie wybranych grup akcji według kryterium faz ruchu ich cen. To oznacza, że w każdym czasie w portfelu powinny znajdować się akcje spółek, których kursy są w różnych fazach ruchu. Zarządzający, przewidując dobrą koniunkturę dla grupy wybranych spółek w przyszłości, powinien rozpocząć ich akumulację odpowiednio wcześniej, kiedy nie są jeszcze doceniane przez “rynek”. Tylko wówczas może kupić je po atrakcyjnie niskich cenach. Jednocześnie powinien zmniejszać udział tych spółek w portfelu, które ciesząc się powszechnie dobrą opinią uczestników rynku przeżywają silne wzrosty swoich kursów. Taka strategia zapewni mu zamykanie pozycji po atrakcyjnie wysokich cenach.
• Strukturę portfela inwestycyjnego czyli to czy portfel inwestycyjny jest dostosowany do obecnej sytuacji makroekonomicznej.
Wybierając bądź zmieniając OFE powinniśmy wybrać ten fundusz który osiągnął wysoką stopę zwrotu w długim okresie czasu, który w czasie trwającej bessy tracił najmniej, którego strategia inwestycyjna przewiduje osiąganie wysokich zysków przy minimalnym ryzyku inwestycyjnym. Należy unikać „dużych” funduszy emerytalnych atrakcyjniejsze są fundusze małe i średniej wielkości. Jeżeli fundusz emerytalny, którego jesteś członkiem nie spełnia tych podstawowych kryteriów to zastanów się nad jego zmianą (opłata za alokację, pobierana przez fundusze, to tylko zabieg marketingowy nie mający większego wpływu na przyszłe świadczenie emerytalne) . Formularz zmiany OFE znajdziesz tutaj.

---

Rafał Błażejewski

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl