Co to jest kredyt oddłużeniowy?

Co to jest kredyt oddłużeniowy?

Autorem artykułu jest Marek Brocki

Osoby zadłużone często zagrożone egzekucją komorniczą lub w jej trakcie poszukują jakiekolwiek możliwości pożyczenia gotówki by spłacić posiadane zadłużenia wobec wierzycieli i pozbyć się dręczącego komornika.

Poszukując kredytu oddłużeniowego, osoby w trudnej sytuacji finansowej, nie mają szansy uzyskać pomocy, ponieważ kredyt oddłużeniowy ma inny cel niż spłata wierzycieli.

- Kredyt oddłużeniowy to produkt bankowy znany powszechnie jako kredyt konsolidacyjny. To coś zupełnie innego niż usługa oddłużania. To jeden kredyt, który spłaca wszystkie zobowiązania, zabezpieczony zwykle hipoteką domu, mieszkania lub innej nieruchomości. Niektóre z banków umożliwiają skonsolidowania posiadanych kredytów bez zabezpieczenia hipotecznego. Trzeba posiadać odpowiednią zdolność kredytową. Osoby z zajęciem komorniczym mogą z niego skorzystać, jedynie w przypadku, gdy zostanie uregulowana sytuacja prawna (np. zakończony został proces oddłużania) i klient nie figuruje już w BIK. Rejestr został wyczyszczony.

- Natomiast oddłużanie to usługa dotycząca pomocy prawnej w pełnym zakresie, nawet z kilkoma egzekucjami komorniczymi. Przeważnie w przeciągu 4 miesięcy pracy prawników, udaje się wyprowadzić klienta (dłużnika) na finansową prostą. Dopiero wówczas można ubiegać się o kredyt oddłużeniowy, czyli konsolidacyjny. Reprezentując zleceniodawcę, specjaliści od oddłużania mają swoje sposoby i znają możliwości prawne by dogadać się z wierzycielami

By nie wpaść w pętlę zadłużenia, wszystkim osobom, które w miarę terminowo spłacają kredyty (opóźnienia w spłatach nie mogą przekraczać 30 dni), zaleca się zwrócenie do banku lub jednego z ekspertów, doradców finansowych o dobranie odpowiedniej propozycji bankowej i skonsolidowanie kredytów i to jak najszybciej. Jest dużo dobry ofert bankowych, które oferują konsolidację również dla osób z nienajlepszą historią kredytową.

Wszystkim dłużnikom z wypowiedzianymi przez banki umowami kredytowymi z windykatorami i egzekucjami komorniczymi zaleca się skorzystać z usługi oddłużania zamiast poszukiwania kredytu oddłużeniowego (konsolidacyjny), którego cel jest inny.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Najlepsze lokaty terminowe – jak wybrać?

Najlepsze lokaty terminowe – jak wybrać?

Autorem artykułu jest anmon

W Polsce są obecnie dostępne dwa główne rodzaje lokat. Pierwsze z nich to mniej popularne, tradycyjne lokaty z kapitalizacją na koniec okresu zapadalności. Drugie, to lokaty z dzienną kapitalizacją, czyli obecnie najlepsze lokaty terminowe na rynku.

Niestety ten podział wprowadza sporo zamieszania w niejednej głowie - te pierwsze są opodatkowane, te drugie nie. Tak naprawdę zamęt wprowadzają głównie same banki, reklamując swoje produkty w dziwaczny sposób i zamiast pomagać klientom w wyborze najlepszej lokaty często utrudniają im to zadanie.

Wiadomo, że każdy kto ma odłożone jakieś oszczędności, chciałby je odłożyć na lokacie najwyżej oprocentowanej na rynku. A porównać oprocentowanie nie jest na dzień dzisiejszy łatwo. Cały problem polega na tym, że wysokość oprocentowania lokat bankowych liczona jest według podwójnej skali.

Z pewnością wiele osób dziwi się, dlaczego lokata z dzienną kapitalizacją odsetek w reklamie gwarantuje oprocentowanie w wysokości 7%, a w rzeczywistości to tylko około 5%.

Otóż banki nie podają w reklamach oprocentowania netto, czyli takiego, na jakie faktycznie powinien nastawić się klient, ale oprocentowanie, które musiałaby mieć tradycyjna lokata obciążona podatkiem Belki, aby klient uzyskał analogiczny zysk.

Z logicznego punktu widzenia zawyżona wartość 7% jest trochę, a nawet bardzo myląca. Ale ma sens. Takie działanie ze strony banków to swoiste zabezpieczenie przed konkurencyjnymi ofertami lokat tradycyjnych. Przykładowo klient widząc reklamę tradycyjnej lokaty w SKOK z oprocentowaniem 7% i lokatę z dzienną kapitalizacją 6,5% , uznałby tę pierwszą jako lepszą ofertę. W rzeczywistości jest ona jednak gorsza, ponieważ po potrąceniu podatku, zysk z lokaty tradycyjnej 7% będzie mniejszy niż z lokaty nie opodatkowanej 6,5%.

Ogólnie rzecz biorąc, lokaty bez podatku Belki to na dzień dzisiejszy niewątpliwie najlepsze lokaty. Czerwiec 2011 będzie z pewnością obfitował w nowe oferty 6-miesięcznych lokat z dzienną kapitalizacją. Jak zapowiada Ministerstwo Finansów, do ustawowego zlikwidowania tego typu depozytów pozostanie dokładnie pół roku.

---

Więcej moich atykułów w kategorii Finanse znajdziesz na www.finansomania.net

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Ranking lokat – jak z niego nie korzystać?

Ranking lokat – jak z niego nie korzystać?

Autorem artykułu jest anmon

Człowiek jest z natury istotą leniwą, która ogranicza swój wysiłek do niezbędnego minimum. To samo dotyczy inwestowania oszczędności. Zamiast więc poszperać w Internecie i przejrzeć strony banków, które mają w swojej ofercie lokaty, wpisujemy w wyszukiwarce hasło: ranking lokat w nadziei, że ktoś wykonał robotę za nas.

Czy wiemy jednak jak korzystać z takich rankingów ?

Pamiętajmy, że ranking lokat musi zawierać porównanie lokat o tych samych parametrach.

Wysokość oprocentowania

Na stronach internetowych jest dostępnych mnóstwo zestawień. Jednak 5% na lokacie z dzienną kapitalizacją zysków i 5% na standardowej lokacie z kapitalizacją na koniec okresu zapadalności, to nie te same odsetki. Standardowe lokaty wymagają bowiem odprowadzenia przez bank do budżetu państwa podatku od zysków kapitałowych, czyli kolokwialnie mówiąc podatku Belki, w wysokości 19%. O tyle właśnie będą mniejsze odsetki z lokaty standardowej. Obecnie najlepsze lokaty na rynku to te z dzienną kapitalizacją odsetek, ponieważ zysk nie jest tu opodatkowany. Potwierdza to ranking lokat czerwiec 2011.

Okres zapadalności

Ranking lokat jest zupełnie nieużyteczny jeśli już na pierwszy rzut oka widzimy, że lokaty nie są pogrupowane wg okresu zapadalności. Zupełnie nie ma sensu porównywanie lokaty zakładanej na okres 3 miesięcy i na okres 7 miesięcy.

Kwota minimalna i maksymalna

Ważną informacją dla osoby szukającej najlepszej lokaty dla siebie jest wysokość kwoty minimalnej i kwoty maksymalnej potrzebnej do założenia lokaty. Niestety takich informacji na próżno szukać w większości rankingów lokat. Jeśli dysponujemy kwotą mniejszą niż 1000 zł lub większą niż kilkanaście tysięcy złotych warto sprawdzić dokładniej na stronach banków, czy dysponujemy wystarczającymi środkami do założenia wybranej lokaty, lub czy możemy podzielić swoje oszczędności na kilka części i założyć kilka takich samych lokat.

Dodatkowe warunki banku

Często zdarza się, że lokaty są dodatkowo oprocentowane jeśli klient posiada konto osobiste, lub inne produkty w danym banku. Zawsze sprawdźmy więc ofertę swojego macierzystego banku lub umówmy się z doradcą, aby trochę ponegocjować. A nóż okaże się, że jako stałemu klientowi bank zaproponuje nam wyższe odsetki niż najlepsze lokaty z rankingu.

---

Więcej moich atykułów w kategorii Finanse znajdziesz na www.finansomania.net

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Darmowe konto osobiste z limitem kredytowym na wakacyjne przygody

Darmowe konto osobiste z limitem kredytowym na wakacyjne przygody

Autorem artykułu jest Marek Brocki

Wakacje, wczasy, wycieczki, wypoczynek! Niezapomniane chwile, które nas łączą. Podczas wojaży wszystko się zdarzyć może i by te piękne chwile w koszmar się nie przerodziły trzeba się finansowo zabezpieczyć i ubezpieczyć. Założenie jest jedno! Przede wszystkim wypoczywać i dobrze się bawić.

Gotówki w czasie urlopu lub tuż po wakacyjnym powrocie, zabraknąć może a pomocy w podróży samochodem przydać się może. Można spokojnie urlop spędzać i przekroczonym budżetem wakacyjnym się nie przejmować a w razie awarii lub wypadku samochodu na terenie całej Unii Europejskiej fachową pomoc uzyskać.

Pakiet ubezpieczeniowy + kredyt w koncie bez zaświadczeń = Pełen komfort i bezpieczeństwo. Skorzystać na tym każdy może, o ile bezpłatne konto osobiste z limitem kredytowym sprawi sobie. Wybraliśmy kilka, naszym zdaniem wartych szczególnej uwagi: Konto osobiste dbNET, eKonto mBank, Konto osobiste Inteligo, Konto osobiste Alior Bank lub Dobre Konto Banku Millennium.

Mobilne konta osobiste są bezpłatne, za przelewy i wypłaty z bankomatów w większości przypadków nic nie zapłacimy. Zawierają nieoprocentowany limit zadłużenia, standartowo wynosi on 1000 zł w przypadku konta osobistego Raiffeisen Bank Polska S.A. i 2000 zł debetu, który oferuje Inteligo, gdzie można również uzyskać do 10 000 zł kredytu odnawialnego udzielanego bez konieczności przedstawiania dokumentów potwierdzających wysokość uzyskiwanych dochodów. Dodatkową atrakcją, są przygotowane pakiety nowoczesnych kart płatniczych odbiegające od standartowych, z jakich użytkownicy klasycznych kont korzystają. Otwierając jedno z przedstawianych kont bankowych, otrzymamy również bogaty pakiet ubezpieczeniowy, który, na co dzień oraz podczas wakacyjnych podróży zapewni poczucie bezpieczeństwa.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak zarządzać swoimi pieniędzmi?

Jak zarządzać swoimi pieniędzmi?

Autorem artykułu jest na czym można zarobić

Każdy chciałby żyć wygodnie i być bogatym. Dlatego właśnie się przydają metody zarządzania swoim kapitałem. W tym artykule przedstawione są 3 z nich, które bardzo łatwo wprowadzić w życie.

Jest wiele powodów przez, które może nie dziać się najlepiej w naszych finansach powodujących, że zaczynamy szukać sposobów jak zarobić pieniądze, czy jak oszczędzić większe kwoty. Może to np. być nasze nieprzygotowanie na niespodziewane wydatki, wydawanie więcej pieniędzy niż zarabiamy czy nieumiejętność ograniczania niepotrzebnych wydatków.

Poniżej scharakteryzowane są 3 wskazówki na temat zarządzania swoimi finansami, które mogą Ci się przydać.

1. Zapisuj i ułóż w kolejności wydatki, które masz w najbliższym czasie ponieść

Ważne tutaj jest, żeby „płacić sobie najpierw”, następnie dokonaj spłaty koniecznych wydatków, a dopiero później rozważ pozostałe rzeczy.

„Płać sobie najpierw” odkładając lub inwestując długoterminowo pewną kwotę pieniędzy. Następnie w grę wchodzą koszty związane z mieszkaniem, wyżywieniem, elektrycznością, wodą i ogrzewaniem. Na samym końcu dopiero bierz pod uwagę wydatki na inne rzeczy.

Pamiętaj także, żeby mieć w rezerwie pewną kwotę na tzw. nieprzewidziane wydatki.

2. Zapisuj nie tylko swoje wydatki, ale i przychody

Czasami może się zdarzyć tak, że suma twoich wydatków będzie większa od sumy przychodów. Najważniejszą rzeczą jest posegregowanie swoich wydatków od tych najważniejszych do najmniej ważnych i zapłacenie za te rzeczy, które są Ci niezbędne i dopiero później rozważenie wydatków na pozostałe rzeczy.

Jeżeli jakiś wydatek nie jest pilny to rozważ przeniesienie go na następny miesiąc. Jeżeli jednak nie wystarcza Ci na uregulowanie najbardziej niezbędnych wydatków to musisz znaleźć dodatkowe źródło dochodów.

3. Diabeł tkwi w szczegółach

Przyjrzyj się dokładnie swoim wydatkom. Czy są wśród nich markowe, reklamowane produkty, które można by zastąpić tańszymi? Możesz sobie myśleć, że takie drobnostki nie mają znaczenia. Jeżeli jednak kupujesz sporo takich rzeczy to po zastąpieniu ich może okazać się, że oszczędzasz sporo pieniędzy, które zasilą twój budżet.

Śledzenie swoich wydatków jest kluczowe. Miej zawsze na uwadze 3 powyższe wskazówki, a może okazać się, że zarządzanie swoimi finansami nie jest wcale takie trudne.

---

pomysł na własny biznes

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl