Zaostrzenie kryteriów przyznawania kredytów hipotecznych

Zaostrzenie kryteriów przyznawania kredytów hipotecznych

Autorem artykułu jest Mieczysław Starobrzeski

Nie od dziś wiadomo, że ceny na rynku są wysokie jak na kieszeń przeciętnego Polaka. W związku z tym większość z nas myśli o kredycie hipotecznym. Jednak KNF zapowiada zaostrzenie kryteriów i to dość istotne.

KNF zapowiadziała, że w VIII 2011 zaostrzą się kryteria przyznawania kredytów hipotecznych. Zmiana ta ma w zamyśle zmiejszyć odsetek niespłacanych kredytów hipotecznych. Zmniejszy jednak metraż powierzchni życiowej przeciętnego Polaka.

Obecnie kredyt hipoteczny można zaciągnąć maksymalnie do wysokości 50% swoich dochodów (pod warunkiem braku zobowiązać ponadstandardowych). W przypadku, gdy małżeństwo zarabia 6000 zł (obie osoby ok. średniej krajowej), mogą się ubiegać maksymalnie o kredyt mieszkaniowy, którego rata miesięczna nie przekroczy 3000 zł. Przy maksymalnym okresie kredytowania wynoszącym w większości banków 30 lat i RRSO 6% omawiane małżeństwo może zaciągnąć kredyt w wysokości 500.000 zł (ok. 60 metrowe nowe mieszkanie w Warszawie w dzielnicach np.: Wola, Bielany czy Włochy).

W zapowiedzi KNF będzie można starać się o kredyt jedynie do wysokości 40% dochodów, czyli w omawianym przypadku 2400 zł, co pozwoli na zaciągnięcie kredytu w kwocie 400000 zł - a więc metraż mieszkania na który nasza para małżeńska może sobie pozwolić może zmaleć, i to nie wprost proporcjonalnie do wysokości kredytu. Należy wspomnieć, że im mniejsze mieszkanie, tym wyższa cena za metr kwadratowy - tak skonstruowane są ceny u deweloperów, ale również podobnie kształtują się ceny na rynku wtórnym.

Należy się zatem spieszyć z decyzją o zakupie mieszkania pod kątem zdolności kredytowej, zwłaszcza, że ceny nieruchomości są niższe niż w 2010 roku.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak zostać milionerem dzięki 4 prostym krokom

Jak zostać milionerem dzięki 4 prostym krokom

Autorem artykułu jest na czym można zarobić

Czy chciałbyś zostać milionerem? Kto by nie chciał? Jest wiele różnych dróg na to żeby zostać milionerem. Muszisz wybrać tę odpowiednią dla ciebie

Niektórzy znajdują rozwiązanie problemu jak zarobić pieniądze otwierając własne biznesy podczas gdy inni wspinają się po szczeblach korporacyjnej drabiny, żeby systematycznie zwiększać swoje dochody. Są także Ludzie, którzy zostali milionerami dzięki inwestowaniu na giełdzie, inwestowaniu w nieruchomości, pisaniu książek, stworzeniu oprogramowania czy stworzeniu nowego produktu i wprowadzeniu go na rynek. Lista możliwości jest nieograniczona. Prawda jest taka, że każdy może zostać milionerem. Nie potrzebujesz ogromnych pieniędzy, żeby zacząć. Jedyne co jest potrzebne to twoje zaangażowanie i wytrwałość.

Jeżeli będziesz postępował zgodnie z 4 prostymi poniższymi krokami to twoje szanse na zostanie milionerem znacznie się zwiększają.

1. Zarabiaj więcej pieniędzy

Oprócz aktywnego dochodu czyli np. z pracy na etacie powinieneś znaleźć sposób na generowanie pasywnego dochodu. W przeciwieństwie do aktywnego dochodu pieniądze z dochodu pasywnego wpływają do twojej kieszeni bez konieczności twojego aktywnego udziału. Czynsz płacony przez najemców, dochód z marketingu internetowego, prowizja wypłacana ci przez wydawnictwo ze sprzedaży twoich książek, dochód generowany przez twoją stronę internetową to wszystko przykłady pasywnego dochodu.

2. Oszczędzaj pieniądze

Musisz wydawać o wiele mniej niż zarabiasz. Być może i bardzo przyjemnie jest być widzianym w nowym sportowym samochodzie lub z najnowszym modelem rolexa na ręku, ale samo wyglądanie na bogatego jest bardzo kosztowne. Postępując tak być może i wyglądasz na milionera, ale wcale cię nim to nie czyni. Rozsądniejsze będzie dobre zainwestowanie pieniędzy i odłożenie zakupu dóbr luksusowych w czasie.

Naucz się płacić sobie najpierw nawet jeszcze przed tym jak opłacisz rachunki. Dobrym rozwiązaniem jest zautomatyzowanie regularnego oszczędzania. Otwórz nowe konto i ustaw automatyczne przelewy określonej kwoty z konta na które jest przelewana twoja wypłata na konto oszczędnościowe każdego miesiąca.

3. Inwestuj rozważnie

Małe są jednak szanse na to, żeby samo tylko "trzymanie pieniędzy pod poduszką" lub na koncie w banku uczyniło cię bogatym. Mało kiedy oprocentowanie konta bankowego wystarcza na samo pokrycie inflacji. Oznacza to, że twoje pieniądze trzymane na koncie w banku tracą na wartości. Brak z twojej strony aktywnego inwestowania pieniędzy jest równoznaczne z tym, że z biegiem czasu stajesz się biedniejszy. Dokładnie jednak analizuj wszystkie możliwości zainwestowania pieniędzy i nie daj się nabrać na żadne sposoby błyskawicznego zbicia fortuny.

4. Powtarzaj ten proces

Ostatnim elementem układanki jest powtarzanie kroków 1-3 wspomnianych wyżej. Im więcej pieniędzy zarobisz i oszczędzisz tym więcej będziesz miał na inwestycje. Jeżeli będziesz trzymał się tego planu i pracował nad nim, to twój majątek będzie rósł znacznie szybciej i nawet się nie spodziejesz kiedy znajdziesz się na drodze prowadzącej do klubu milionerów.

---

pomysł na biznes

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Spirala zadłużenia. Niełatwo z niej wyjść.

Spirala zadłużenia. Niełatwo z niej wyjść.

Autorem artykułu jest Wojciech Salej

Spirala zadłużenia nie jest wyłącznie suchą definicją związaną z branżą pożyczek. To problem dotykający wielu pożyczkobiorców. Jak z niej wyjść? Odpowiedź w tym artykule.

Klienci firm pożyczkowych, szczególnie klienci mający kłopoty z regulowaniem swoich zobowiązań kredytowych, często wpadają w tak zwaną spiralę zadłużenia. Często jest to efekt złych decyzji, w konsekwencji prowadzących do takiego stanu finansowego. Jak powstaje? Ten artykuł jest właśnie o tym.

Spirala zadłużenia powstaje często niezauważalnie. Wszystko zaczyna się od jednego kredytu lub pożyczki. Klient, który ją otrzymuje, jest rzecz jasna zobowiązany do spłaty zadłużenia. Tylko nie zawsze się to udaje. Szybka pożyczka – bo najczęściej przy takich produktach finansowych można mówić o powstającej spirali zadłużenia – kosztuje. Czasami zbyt wiele. Terminy spłat rat pożyczek mijają, ale przecież można wziąć kolejną pożyczkę i z jej środków spłacić poprzednią. Pomysł ciekawy, ale często niewykonalny. Ale przecież zawsze jest możliwość otrzymania kolejnej pożyczki. W pewnym momencie jedyną opcją są pożyczki bez BIK, a więc pożyczki dużo droższe.

W którymś momencie kolejne pożyczki nie wystarczają, długi rosną. Spirala zadłużenia powoduje wiele komplikacji. Czy warto więc do niej dopuszczać?

Pożyczki nigdy nie są darmowe, nigdy również nie pozwolą spłacić starych zaległości. Owszem, być może niektóre zaległości zostaną uregulowane, ale dług i tak pozostanie. Kolejne pożyczki bowiem również są długiem, często wyższym niż poprzedni. Jedyną opcją w takiej sytuacji jest kredyt konsolidacyjny pozwalający uregulować wszystkie zadłużenia i pozostać z jednym – tanim kredytem. Kolejne pożyczki – z definicji tak samo kosztowne jak inne – mogą przedłużyć w czasie stan bez zadłużenia – ale nigdy go nie zlikwidują.

---

Potrzebujesz artykułu na stronę internetową, tekstu pod zaplecze, notatki prasowej, hasła reklamowego?

Szukam zleceń !

www.pisanietekstow.com.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Co to jest kredyt oddłużeniowy?

Co to jest kredyt oddłużeniowy?

Autorem artykułu jest Marek Brocki

Osoby zadłużone często zagrożone egzekucją komorniczą lub w jej trakcie poszukują jakiekolwiek możliwości pożyczenia gotówki by spłacić posiadane zadłużenia wobec wierzycieli i pozbyć się dręczącego komornika.

Poszukując kredytu oddłużeniowego, osoby w trudnej sytuacji finansowej, nie mają szansy uzyskać pomocy, ponieważ kredyt oddłużeniowy ma inny cel niż spłata wierzycieli.

- Kredyt oddłużeniowy to produkt bankowy znany powszechnie jako kredyt konsolidacyjny. To coś zupełnie innego niż usługa oddłużania. To jeden kredyt, który spłaca wszystkie zobowiązania, zabezpieczony zwykle hipoteką domu, mieszkania lub innej nieruchomości. Niektóre z banków umożliwiają skonsolidowania posiadanych kredytów bez zabezpieczenia hipotecznego. Trzeba posiadać odpowiednią zdolność kredytową. Osoby z zajęciem komorniczym mogą z niego skorzystać, jedynie w przypadku, gdy zostanie uregulowana sytuacja prawna (np. zakończony został proces oddłużania) i klient nie figuruje już w BIK. Rejestr został wyczyszczony.

- Natomiast oddłużanie to usługa dotycząca pomocy prawnej w pełnym zakresie, nawet z kilkoma egzekucjami komorniczymi. Przeważnie w przeciągu 4 miesięcy pracy prawników, udaje się wyprowadzić klienta (dłużnika) na finansową prostą. Dopiero wówczas można ubiegać się o kredyt oddłużeniowy, czyli konsolidacyjny. Reprezentując zleceniodawcę, specjaliści od oddłużania mają swoje sposoby i znają możliwości prawne by dogadać się z wierzycielami

By nie wpaść w pętlę zadłużenia, wszystkim osobom, które w miarę terminowo spłacają kredyty (opóźnienia w spłatach nie mogą przekraczać 30 dni), zaleca się zwrócenie do banku lub jednego z ekspertów, doradców finansowych o dobranie odpowiedniej propozycji bankowej i skonsolidowanie kredytów i to jak najszybciej. Jest dużo dobry ofert bankowych, które oferują konsolidację również dla osób z nienajlepszą historią kredytową.

Wszystkim dłużnikom z wypowiedzianymi przez banki umowami kredytowymi z windykatorami i egzekucjami komorniczymi zaleca się skorzystać z usługi oddłużania zamiast poszukiwania kredytu oddłużeniowego (konsolidacyjny), którego cel jest inny.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Najlepsze lokaty terminowe – jak wybrać?

Najlepsze lokaty terminowe – jak wybrać?

Autorem artykułu jest anmon

W Polsce są obecnie dostępne dwa główne rodzaje lokat. Pierwsze z nich to mniej popularne, tradycyjne lokaty z kapitalizacją na koniec okresu zapadalności. Drugie, to lokaty z dzienną kapitalizacją, czyli obecnie najlepsze lokaty terminowe na rynku.

Niestety ten podział wprowadza sporo zamieszania w niejednej głowie - te pierwsze są opodatkowane, te drugie nie. Tak naprawdę zamęt wprowadzają głównie same banki, reklamując swoje produkty w dziwaczny sposób i zamiast pomagać klientom w wyborze najlepszej lokaty często utrudniają im to zadanie.

Wiadomo, że każdy kto ma odłożone jakieś oszczędności, chciałby je odłożyć na lokacie najwyżej oprocentowanej na rynku. A porównać oprocentowanie nie jest na dzień dzisiejszy łatwo. Cały problem polega na tym, że wysokość oprocentowania lokat bankowych liczona jest według podwójnej skali.

Z pewnością wiele osób dziwi się, dlaczego lokata z dzienną kapitalizacją odsetek w reklamie gwarantuje oprocentowanie w wysokości 7%, a w rzeczywistości to tylko około 5%.

Otóż banki nie podają w reklamach oprocentowania netto, czyli takiego, na jakie faktycznie powinien nastawić się klient, ale oprocentowanie, które musiałaby mieć tradycyjna lokata obciążona podatkiem Belki, aby klient uzyskał analogiczny zysk.

Z logicznego punktu widzenia zawyżona wartość 7% jest trochę, a nawet bardzo myląca. Ale ma sens. Takie działanie ze strony banków to swoiste zabezpieczenie przed konkurencyjnymi ofertami lokat tradycyjnych. Przykładowo klient widząc reklamę tradycyjnej lokaty w SKOK z oprocentowaniem 7% i lokatę z dzienną kapitalizacją 6,5% , uznałby tę pierwszą jako lepszą ofertę. W rzeczywistości jest ona jednak gorsza, ponieważ po potrąceniu podatku, zysk z lokaty tradycyjnej 7% będzie mniejszy niż z lokaty nie opodatkowanej 6,5%.

Ogólnie rzecz biorąc, lokaty bez podatku Belki to na dzień dzisiejszy niewątpliwie najlepsze lokaty. Czerwiec 2011 będzie z pewnością obfitował w nowe oferty 6-miesięcznych lokat z dzienną kapitalizacją. Jak zapowiada Ministerstwo Finansów, do ustawowego zlikwidowania tego typu depozytów pozostanie dokładnie pół roku.

---

Więcej moich atykułów w kategorii Finanse znajdziesz na www.finansomania.net

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl