Kredyt bez oprocentowania

Kredyt bez oprocentowania

Autorem artykułu jest Arek Czapla

Kredyt zero procent (oznacza to brak oprocentowania) można przeznaczyć na zakup sprzętu AGD, RTV, komputerów, mebli, sprzętu sportowego oraz samochodu.

Taki kredyt oferują swoim klientom zazwyczaj duzi, sieciowi sprzedawcy. Jeżeli chodzi o różnice tego typu ofert, to przeważnie jest to wysokość prowizji bankowej lub jej brak, a także czas, na jaki można zaciągnąć kredyt.

W przypadku kredytu na samochód czas na jaki można go zaciągnąć najczęściej wynosi rok. Klient połowę wartości samochodu płaci przy jego zakupie, a drugą po roku. Jeżeli chodzi o prowizje, to wynosi ona najczęściej 2-5 %. Sytuacja wygląda inaczej w wypadku innych produktów, gdzie kredyt udzielany jest najczęściej na 1 do 3 lat z kilkuprocentową prowizją.

Decydując się na taki kredyt, trzeba zapytać o oprocentowanie rzeczywiste tzw. RRSO. Musi być ono podane w ofercie oraz umowie kredytowej. Banki przeważnie rekompensują sobie zerowe oprocentowanie kredytu wyższą kwotą prowizji za jego udzielenie.

Trzeba również pamiętać o tym, że oferty niektórych sprzedawców samochodów mogą mieć wliczony koszt ubezpieczenia, które najczęściej jest preferencyjne. Ten koszt również uwzględniony jest w RRSO.

Oprocentowanie rzeczywiste może być wysokie, ale taka oferta i tak jest bardziej opłacalna i lepsza od kredytu, który oprocentowany jest nawet na niewielki procent.

Gdy mamy w planach większy zakup, to warto poszukać akcji promocyjnych. Zdarza się, że niektóre modele samochodów można wtedy nabyć w kredycie zero procent, który rozłożony jest na trzy równe raty.

Sprzęt AGD oraz RTV też można kupić korzystając z kredytu bez żadnych opłat, który zostanie udzielony nawet na 3 lata. Można też czasami trafić w dużych sieciach handlowych na tzw. dzień bez VAT-u., a wtedy w ofercie jest sprzęt na raty po cenach niższych o 22%.

---

Finanse osobiste - artykuły, porady, ciekawostki..

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Sposób na szybką gotówkę

Sposób na szybką gotówkę

Autorem artykułu jest Arek Czapla

Szybka pożyczka

Jest to najpopularniejsza metoda na uzyskanie finansowej pomocy. Szybką pożyczkę proponuje swoim klientom już większość banków.

Dużym plusem takiej oferty jest to, że pieniądze można otrzymać praktycznie od ręki i bez zbędnych formalności. Osoba, która stara się o szybką pożyczkę, nie musi przedstawiać w banku nawet zaświadczenia o zarobkach, wystarczy okazanie dowodu osobistego. Cała procedura udzielenia pożyczki trwa nie dłużej niż pół godziny.

Jeżeli chodzi o minusy, to szybkie pożyczki nie są tanie. Banki w swoich reklamach podają niskie oprocentowanie takich pożyczek (7-8 %) , ale w rzeczywistości jest ono dużo wyższe. Roczna stopa oprocentowani (RRSO) często sięga nawet 20 %.

Zakupy na raty

Jeżeli masz w planach jeden, ale duży zakup, to możesz sfinansować go, rozkładając płatności na raty. Będzie to pewnego rodzaju kredyt, bo sklep w takim przypadku to pośrednik między Tobą, a bankiem.

Jeżeli chodzi o plusy, to sklepy czasami mają w swojej ofercie raty zero procent, więc nie będzie trzeba ponieść dodatkowych kosztów. Ale przed skorzystaniem z takiej oferty, należy dobrze zapoznać się z umową i sprawdzić, czy kredyt nie zawiera jakiś ukrytych opłat.

Minusem tego typu ofert jest to, że na raty możemy kupić np. sprzęt RTV czy AGD, ale nie można sfinansować nimi np. zakupów spożywczych.

Limit na koncie

Jeżeli posiadamy konto (ROR) od 3 do 6 miesięcy (zależne jest to od banku) i mamy regularne wpływy, to możemy skorzystać z kredytu odnawialnego. Bank przyzna go w kilka dni.

Zaletą kredytu odnawialnego jest jego niskie oprocentowanie, zwykle o kilka punktów niższe od oprocentowania kredytów gotówkowych.

Jeżeli chodzi o odsetki, to bank pobiera je tylko od wykorzystanej kwoty zadłużenia.

Osoba, która zdecyduje się na kredyt odnawialny, musi pamiętać o bardzo ważnej zasadzie: by spłacić kredyt, potrzebna jest duża dyscyplina. Łatwy i stały dostęp do pieniędzy banku, może sprawić, że zaczniemy z nich korzystać bez namysłu, jakby to był nasz własny kapitał, a wtedy o kłopoty nie trudno.

Karta kredytowa

Kolejny sposób na zdobycie szybkich pieniędzy. Wykorzystanie limitu na karcie kredytowej. Posiadaczem karty kredytowej można stać się bez zbędnych formalności. Wystarczy słowna deklaracja o wysokości zarobków oraz dowód osobisty. Kartę kredytową można otrzymać nie tylko w banku, oferują ja swoim klientom także duże sklepy.

Jeżeli chodzi o plusy karty kredytowej, to chyba największym jest możliwość skorzystania z darmowego kredytu, ale przy spełnieniu dwóch warunków: musimy pamiętać o niepobieraniu pieniędzy z bankomatu oraz zwrócić pieniądze w ustalonym w umowie terminie bezodsetkowym (zwykle wynosi on 50-60 dni).

Minusem karty kredytowej są duże odsetki (nawet 20 %), które będą naliczane, gdy nie uda się nam zwrócić długu w określonym terminie.

Trzeba też pamiętać, że nawet nie korzystając z karty, bank naliczy nam raz w roku opłatę za jej posiadanie (kilkadziesiąt złotych).

Nad posiadaniem karty kredytowej należy się poważnie zastanowić, bo posiadając kartę z dużym limitem (takim, który przekracza nasze dochody), łatwo można stracić kontrolę nad wydatkami i wpaść w pułapkę kredytową. Tak więc może lepiej zdecydować się na kredyt gotówkowy, wtedy raty trzeba będzie płacić co miesiąc.

Pożyczka społecznościowa

Od pewnego czasu działają specjalne portale, gdzie internauci pożyczają sobie nawzajem pieniądze. Bezpieczeństwo klientów zapewnione jest przez współpracę z instytucjami, które tworzą bazę nierzetelnych dłużników np. Biurem Informacji Kredytowej.

---

Finanse osobiste - artykuły, porady, ciekawostki..

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Rachunki za telefon

Rachunki za telefon

Autorem artykułu jest Arek Czapla

Jak zmniejszyć wydatki za telefon?

Jeżeli Twoje rachunki za telefon są kosmicznie duże, to warto się tym zająć i wybrać taką ofertę, która pozwoli Ci naprawdę zaoszczędzić.

Na początku przyjrzyj się dokładnie swoim rachunkom. Zrób listę, zapisz średnie miesięczne wydatki na połączenia z telefonami stacjonarnymi oraz komórkowymi. Warto też poznać numery, na które najczęściej dzwonisz oraz dowiedzieć kiedy najczęściej dokonujesz połączeń.

Zebrane informacje bardzo Ci pomogą w wyborze najlepszego pakietu dla siebie. Warto jednak przed wyborem oferty zapoznać się z propozycją kilku operatorów.

Jakie rozwiązania mają w swojej ofercie operatorzy dla swoich abonentów?

Darmowe minuty

Pakiet bezpłatnych minut – jest to opcja, którą mają już chyba wszyscy operatorzy w ramach abonamentu. Przeglądając oferty zwróć uwagę na to, kto daje ich najwięcej za najniższą cenę, a także ile będziesz musiał zapłacić za połączenie, gdy wyczerpiesz limit tych bezpłatnych minut.

Tanie weekendy

Jeżeli jesteś osobą, która dzwoni dużo wieczorami lub w weekendy, to możesz sobie zmniejszyć koszt rozmów i wykupić dodatkowy pakiet lub specjalny abonament.

Wybrane numery

Rozmawiasz dużo, ale tylko z kilkoma osobami? Może warto wykupić dodatkowy pakiet na tańsze lub darmowe rozmowy właśnie z ich numerami.

Telefon na abonament

Jeżeli decydujesz się na zakup telefonu, to zwróć uwagę (oprócz wysokości opłaty miesięcznej i liczby darmowych minut) na dodatkowe opcje, które obniżają koszt rozmów, np. z bliskimi osobami.

Telefon na kartę

Jeżeli chcesz kontrolować swoje wydatki, to jest to opcja dla Ciebie. Gdy będziesz korzystał z telefonu na kartę, to wydasz tylko tyle pieniędzy, za ile doładujesz swoje konto. Możesz także zyskać dodatkowe bonusy.

Jak jeszcze można obniżyć koszty?

Można zdecydować się np. na telefon stacjonarny na kartę Sferii. To wybór dla osób, które nie chcą płacić miesięcznego abonamentu i chcą mieć większą kontrolę nad wydatkami. Taki telefon można doładować kwotą od 5 do 100 zł, a koszt rozmowy wynosi 0,22 zł min. na telefon stacjonarny i 0,69 zł na komórkę.

Można też wybrać telefon stacjonarny i komórkowy w jednym, który w swojej ofercie ma Era. Osoby, które mają w tej sieci telefon komórkowy, mogą za 5 zł miesiecznie dokupić numer stacjonarny i dzwonić z niego w obrębie domu. Koszt połączenia na telefon stacjonarny to 0,20 zł za min.

Przeniesienie numeru telefonu

Zmiana operatora i przeniesienie numeru to prosta procedura, która nic nie kosztuje. Zrobi to za nas nowy operator.

Trzeba udać się do jego biura i wypełnić następujące dokumenty:

wniosek o przeniesienie,

umowę świadczenia usług,

pełnomocnictwo, pozwalające nowemu operatorowi na przeprowadzenie całej procedury w naszym imieniu.

Wniosek zostanie złożony do starego operatora, który powinien go rozpatrzyć w ciągu 6 godzin roboczych dla telefonu komórkowego i 7 dni roboczych dla telefonu stacjonarnego. Po wydaniu zgody numer zostanie przeniesiony do nowego operatora.

Firma telekomunikacyjna ma na to 1 dzień roboczy dla telefonu komórkowego oraz 7 dni roboczych dla telefonu stacjonarnego.

---

Finanse osobiste - artykuły, porady, ciekawostki..

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Problemy ze spłatą kredytu

Problemy ze spłatą kredytu

Autorem artykułu jest Arek Czapla

Wiele osób pakuje się w kłopoty biorąc kredyt na spłatę poprzedniego i w ten sposób nigdy nie wychodzi się z pętli zadłużenia. Często także nie jesteśmy w stanie wywiązać się na bieżąco z finansowych zobowiązań.

Jak sobie pomóc?

Jeżeli rata kredytu nie wpłynie do banku w terminie, to nic Ci nie grozi. W banku pomyślą, że o tym zapomniano lub przelew gdzieś zaginął. Jednak z czasem bank telefonicznie przypomni Ci o Twoim długu.

I tutaj jest najlepszy moment na negocjacje z bankiem.

Przed wizytą w banku, zbierz wszystkie dokumenty, które poświadczą Twoją pogorszoną sytuacje finansową (może to być np. wypowiedzenie z pracy, zaświadczenie od lekarza o chorobie). Warto też obliczyć wysokość raty, którą będziesz mógł w stanie płacić (bank może o to zapytać).

Tak przygotowany udaj się do banku na rozmowę z jego przedstawicielem.

Bank może zaproponować następujące rozwiązania:

Wakacje kredytowe - jest to zawieszenie spłaty kredytu na jakiś czas lub tylko spłata odsetek.

Pamiętaj! Wniosek w tej sprawie należy złożyć w terminie spłaty kolejnej raty kredytu.

Obniżenie rat przez wydłużenie okresu kredytowania - tutaj Twoje zobowiązanie wobec banku zostanie rozłożone na więcej, ale mniejszych spłat.

Pamiętaj! Minusem tego rozwiązania jest dłuższy czas naliczania odsetek.

Kredyt konsolidacyjny - zamiast kilku kredytów różnie oprocentowanych - spłacasz jeden.

Masz zaległości i unikasz kontaktu z bankiem

Nawet w takiej sytuacji warto próbować porozumieć się z bankiem. Zdecyduj się na to, bo to jest jedyny sposób na uniknięcie przykrych konsekwencji.

Gdy tego nie zrobisz:

Twoja sprawa zostanie skierowana do działu windykacji. Będą żądać od Ciebie spłaty zadłużenia i zacznie się nagabywanie telefoniczne i listowne.

Bank wypowie Ci umowę kredytową. Zwykle dochodzi do tego, gdy kredytobiorca nie spłaca kredytu przez kilka miesięcy. Jeżeli umowa nie stanowi inaczej, to okres jej wypowiedzenia wynosi 30 dni. Gdy ten okres upłynie obowiązkiem kredytobiorcy jest zwrócenie reszty kredytu wraz z odsetkami.

Komornik. Gdy nie oddasz długu, bank wystawi tytuł wykonawczy, który będzie podstawą do wszczęcia postępowania egzekucyjnego. Bank będzie miał prawo wskazać komornikowi składniki Twojego majątku, z których należy prowadzić egzekucję.

Pamiętaj! Obowiązuje zasada wyboru takich składników, których zajęcie będzie najmniej szkodliwe dla dłużnika.

Wpis do Krajowego Rejestru Długów - bank wystąpi z powodu Twojego zadłużenia o wpisanie Cię na tzw. czarną listę dłużników. Zamknie Ci to drogę do jakiekolwiek kredytu.

Sprzedaż Twojego długu

Twój dług może zostać sprzedany przez bank zewnętrznej firmie windykacyjnej.

A ta zacznie Cię monitować telefoniczne lub wysyłać pisma ponaglające do zapłaty ( do tego dojdzie groźba skierowania sprawy na drogę sądową).

Gdy otrzymasz takie pismo, to skontaktuj się z firmą i wyjdź z propozycją np. spłaty zadłużenia w ratach. Jeśli tego nie zrobisz, to windykator wystąpi do sądu o nakaz zapłaty, a gdy go uzyska przekaże sprawę komornikowi. Wtedy do długu i odsetek dojdą jeszcze koszty egzekucji komorniczej w wysokości: 15 % wartosci dochodzonej należności,a przy egzekucji - z wynagrodzenia za pracę - 8 %.

---

Finanse osobiste - artykuły, porady, ciekawostki..

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Czy warto posiadać kartę kredytową?

Czy warto posiadać kartę kredytową?

Autorem artykułu jest Arek Czapla

Karta kredytowa jest bardzo użyteczna, ale za nim zdecydujemy się na jej posiadanie, warto pamiętać o kilku ważnych sprawach. Kupując za pomocą karty kredytowej mamy dostęp do nieoprocentowanego kredytu przez określoną liczbę dni, ale jeżeli przekroczymy termin spłaty, to koszty karty kredytowej ogromnie wzrosną.

Trzeba też pamiętać, że karta kredytowa to najdroższy kredyt na rynku.

Jeżeli osoba, która posiada kartę kredytową, wykorzystuje ją w podobny sposób jak kartę płatniczą (wypłaca za jej pomocą pieniądze) – naraża się w ten sposób na wysokie koszta.

Banki za używanie karty kredytowej pobierają spore opłaty:

obsługa karty kredytowej;

ubezpieczenie kredytu na karcie;

opłaty za rożnego rodzaju usługi dodatkowe.

Jeżeli chcemy się zdecydować na posiadanie karty kredytowej, trzeba rozważyć nie tylko plusy jej posiadania, do których na pewno można zaliczyć łatwa dostępność pieniędzy, ale także minusy.

Bardzo ważne jest dokładne przeczytanie umowy przed jej podpisaniem – będziemy wtedy wiedzieć o ewentualnych niespodziankach, których można spodziewać się w przyszłości.

Jaką kartę kredytową wybrać?

Jeżeli zastanawiasz się nad wyborem karty kredytowej musisz wiedzieć, że banki nie uzależniają jej wydania od założenia u nich konta. Warto jednak sprawdzić w jakim banku zaoferują nam najlepsze warunki.

Tak więc sprawdź:

Jaka jest opłata za wydanie i użytkowanie karty kredytowej. Najczęściej banki nie pobierają opłaty przez rok. Po upłynięciu roku, bank naliczy opłatę roczną i będzie to kilkadziesiąt złotych. Dlatego warto dowiedzieć się ile kosztuje użytkowanie karty, gdy promocja się zakończy.

Następną ważną sprawą jest oprocentowanie kredytu na karcie. Oprocentowanie wynosi od kilkunastu do dwudziestu-paru procent (w zależności od banku). Gdy klient banku nie spłaci długu na karcie w okresie bezodsetkowym, to bank naliczy mu odsetki od dnia transakcji do dnia spłaty. Jeżeli nie zapłaci tej należności, dojdą do tego karne odsetki. Musisz o tym pamiętać!

Dowiedz się ile wynosi okres bezodsetkowy. Jest to czas kiedy nie musisz płacić za korzystanie z pieniędzy banku (w tym czasie kredyt jest darmowy). Przeważnie trwa on 50-55 dni, ale zdarza się, że jest tez dłuższy (do 61 dni).

No i następna bardzo ważna sprawa, ubezpieczenie karty kredytowej. Niektóre banki oferują darmowe polisy, ale są też banki w których za polisę trzeba będzie zapłacić. Są też banki, gdzie ubezpieczenie karty kredytowej jest obowiązkowe.

Przed podjęciem decyzji o posiadaniu karty kredytowej, sprawdź warunki jakie stawia bank. Czy nie trzeba będzie płacić za zbyt rzadkie używanie karty itp.

Co zrobić, gdy karta kredytowa traci ważność?

Zbliża się termin ważności Twojej karty kredytowej – wkrótce stanie się nieważna.

Co wtedy zrobić?

Twoja karta kredytowa zostanie automatycznie przedłużona, jeżeli wyraziłeś na to zgodę w umowie.

Jeżeli tego nie zrobiłeś, to bank sam wystąpi z propozycją przedłużenia jej ważności. Jeżeli jesteś solidnym klientem i terminowo spłacasz zadłużenie – to przedłużenie ważności karty kredytowej będzie formalnością.

Nowa karta zostanie przesłana Ci pocztą, PIN do niej zostanie dostarczony oddzielnie. Aktywacja karty polega na dokonaniu nią dowolnej transakcji.

Jeżeli jednak miałeś opóźnienia w spłacie zadłużenia (brak minimalnej wymaganej spłaty w terminie), przekroczyłeś limit kredytowy, to bank może zaproponować Ci niższy limit kredytowy, a także wypowiedzieć umowę.

W większości banków karty kredytowe wydawane są na dwa lub trzy lata.

Co zrobić w razie utraty karty kredytowej?

Jeżeli karta kredytowa zostanie nam skradziona należy ją jak najszybciej zastrzec. Najszybszym sposobem jest zadzwonienie do banku pod specjalny numer telefonu, który jest przeznaczony do tego celu. Taki numer warto mieć zapisany w telefonie komórkowym.

Można także udać się do banku i nie musi to być koniecznie nasz bank. Jest to dobre rozwiązanie, gdy karta kredytowa zostanie skradziona za granicą .

Jednak telefon do banku to najlepsze rozwiązanie, bo wtedy karta kredytowa zostanie szybko zablokowana. A czas ma tu duże znaczenie. Gdy złodziej lub inna osoba (nieuczciwy znalazca karty) skorzysta z naszej karty, za nim ją zdążymy zastrzec, to bank będzie odpowiedzialny dopiero powyżej 150 euro.

Mniejszą stratę musimy pokryć z własnej kieszeni, chyba że karta kredytowa jest ubezpieczona.

---

Finanse osobiste - artykuły, porady, ciekawostki..

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl