Finanse na co dzień

Finanse na co dzień

Autorem artykułu jest Hanna Przybylska

Powszechnie znana jest zasada, że nietrudno jest popaść w kłopoty finansowe, jeśli zarządzanie domowym budżetem nie uwzględnia planowania wydatków. Nawet przychody osiągane na całkiem przyzwoitym poziomie, nie wyeliminują sytuacji, że trzeba sobie odmówić jakiegoś spontanicznego wydatku.

Kiedy słabnie budżet domowy, to dopada nas dyskomfort finansowy, a wówczas pierwszą i podstawową kwestią powinno być całkowite unikanie niepotrzebnych i spontanicznych wydatków, a więc najmniej ważnych i niezaplanowanych zakupów produktów oraz usług. Jest to możliwe, jeśli wytworzymy sobie głęboką, wewnętrzną motywację i chęć do utrzymania własnych emocji zakupowych pod kontrolą oraz wdrożymy w temat wszystkich członków rodziny.

Uświadomienie sobie i najbliższym, że naruszanie narzuconej dyscypliny będzie miało konsekwencje w postaci pogłębiającego się zadłużenia lub konieczność zaniechania ważniejszych zakupów, które wcześniej uznawane były za koniecznie niezbędne.
Niepewna sytuacja gospodarcza i niestabilny rynek pracy wzbudza poważne i uzasadnione obawy przed ewentualnym pogorszeniem się sytuacji finansowej. W każdej rodzinie wykorzystywane są instrumenty finansowe takie jak karty kredytowe lub konto debetowe. Pozwalają one na utrzymanie płynności finansowej i pokrywanie braków w domowym budżecie. Należy tu podkreślić, że obie wymienione formy kredytowania są dość kosztowne i trzeba o tym pamiętać myśląc o uruchomieniu kolejnej dźwigni finansowej. Dobrze też mieć na uwadze, że istnieje zagrożenie pogorszenia, zamiast polepszenia domowego budżetu i rodzinnych finansów. W przypadku, gdy uzyskanie dodatkowych środków jest niezbędne, to warto rozważyć restrukturyzację dotychczasowego zadłużenia.

Ideą tego działania jest obniżenie kosztów zadłużenia z jednoczesną możliwością uzyskania do dyspozycji dodatkowej gotówki. Zdecydowanie temat jest warty zainteresowania i poświęcenia mu uwagi, choćby przez rozeznanie w internecie, jakie są możliwości w tym zakresie. Aby uzyskać konkretną odpowiedź dla indywidualnej sytuacji finansowej wystarczy skontaktować się z jednym z działających na polskim rynku brokerem usług finansowych, oferującym skuteczne oddłużanie poprzez restrukturyzację zadłużenia, a nawet usuwanie złej historii BIK.

Działania te można uruchomić poprzez elektroniczne zgłoszenie zainteresowania – reszta należy do doświadczonych profesjonalistów branży finansowej.

---

Hanna Przybylska

http://finanseonline1.blogspot.com

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Pomoc dla zadłużonych

Pomoc dla zadłużonych

Autorem artykułu jest kaoso

Chcesz żyć na poziomie, spełniać swoje marzenia. By szybciej osiągnąć zamierzone cele - zaciągasz kredyt. Po to wymyślono pożyczki, by przyspieszyć to do czego dążymy w naszych działaniach. Tylko co zrobić kiedy okazuje się, że nie jesteśmy w stanie spłacać długów?

Każdy z nas pragnie od życia jak najwięcej. Nie ma w tym nic złego, przecież zasługujemy na szczęście, zdrowie i dostatek. Wielu z nas by podnieść wykształcenie, zakupić wymarzony dom, założyć własny biznes lub podreperować zdrowie - wspomaga się różnymi formami finansowania swoich potrzeb. Najczęściej są to pożyczki i kredyty z których spłatą możemy sobie czasami nie radzić.

Kolei losu nie możemy przewidzieć. Nagłe zdarzenie losowe - utrata pracy, poważniejsza choroba bądź wypadek - może spowodować, iż regularna spłata zaciągniętych zobowiązań wobec wierzycieli staje się zbyt dużym obciążeniem.

Nie zawsze udaje nam się utrzymać płynność finansową - zadłużenie rośnie, odsetki również. Popadamy w poważne tarapaty finansowe. Niektórzy biorąc kolejną pożyczkę próbują spłacać wcześniej zaciągnięte kredyty. Spirala narastających długów rośnie…

Trwanie w zadłużeniu przynosi wiele złego zarówno dla nas jak i naszych rodzin. Możemy utracić nie tylko dobra materialne, których osiągnięcie chcieliśmy sobie przybliżyć pożyczkami. Zostaje zakłócony również spokój własny, rodzinny, a czasem możemy nawet podupaść na zdrowiu borykając się z ciągle nam towarzyszącym stresem.

Spłat zadłużeń raczej nie unikniemy, dlatego powinniśmy jak najszybciej postarać się odzyskać płynność finansową. Nie możemy załamywać rąk, nie mamy na to po prostu czasu. Trzeba działać. Tylko co robić…

Jeżeli mamy jeszcze szanse na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego, nie jest tak tragicznie. Jednym kredytem możemy spłacić większość, jeśli nie wszystkie swoje kredyty i inne zobowiązania. Często otrzymamy niższe oprocentowanie, mniejsze raty i wydłużenie okresu kredytowania. Dług nie znika, ale z pewnością staje się mniejszym obciążeniem dla naszego budżetu.

Co zrobić gdy nie mamy szans nawet na kredyt konsolidacyjny? Nie oszukujmy się - sprawa jest bardzo poważna. Sami nie wygramy walki z bankami, windykatorami, a z czasem i komornikami.

Najwłaściwszym rozwiązaniem jest skorzystanie z pomocy instytucji zajmujących się oddłużaniem. Firmy takie zajmują się m.in. zmniejszaniem rat kredytów, pozbywaniem się zajęć komorniczych, ugodami z wierzycielami i czyszczeniem rejestrów np. BIK, BIG, KRD lub BR.

Oddłużanie to przede wszystkim usługi mające na celu wstrzymanie czynności komorniczych i zawarcie ugody z bankami. Dzięki nim zyskujemy możliwość spokojnego już spłacania zadłużeń, na nowych, mniej uciążliwych warunkach. Dzięki negocjacjom specjalisty od oddłużania możemy zyskać częściowe umorzenie odsetek, dzięki wyczyszczeniu rejestrów odzyskamy możliwość konsolidacji długów. Zyskując fachową pomoc i doradztwo jak korzystniej spłacić długi, odzyskamy także spokój, który z pewnością został zburzony przez kłopoty finansowe i domagających się spłat windykatorów i komorników.

Warto powierzyć nasze sprawy komuś, kto zna się na tym co robi. Nie warto czekać i łudzić się, że jakoś to będzie. Kłopoty same się nie rozwiązują, a tym bardziej finansowe. Dzięki firmie oddłużeniowej odzyskamy wiarygodność kredytową, zredukujemy długi, pozbędziemy się windykatorów i komorników. Im szybciej odzyskamy płynność finansową dzięki usłudze oddłużania - tym szybciej zaczniemy znów cieszyć się życiem, którego standard chcieliśmy sobie polepszyć.

---

Autor: kaoso

Kredyty konsolidacyjne i hipoteczne, pożyczki, oddłużanie

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak zmienią się emerytury mundurowe po reformie emerytalnej?

Jak zmienią się emerytury mundurowe po reformie emerytalnej?

Autorem artykułu jest Doradca Emerytalny

Aktualnie rząd pracuje nad reformą emerytalną. Zmianie ma ulec nie tylko wiek emerytalny przeciętnego Malinowskiego, ale także żołnierza. Zmiany dotyczyć będą żołnierzy, którzy zostaną powołani do wojska po 31 grudnia 2012 roku.

Emerytura wojskowa wezwanego do Wojska Polskiego w 2013 roku będzie przysługiwała na innych zasadach. Zmianie ulegnie system emerytalny żołnierzy zwłaszcza w 2 kwestiach. Po pierwsze wydłużony zostanie czas służby w wojsku o dziesięć lat. Nadto zostanie wprowadzony dodatkowy warunek do otrzymania zaopatrzenia emerytalnego, a mianowicie obowiązkowe będzie osiągnięcie ustalonego wieku emerytalnego. Po drugie wielkość emerytury wojskowej zostanie ustalona na innych warunkach.

Odnosząc się do pierwszej kwestii, emerytury wojskowe przysługiwać będą żołnierzom, którzy skończą 55 lat i w swoich zasługach będą mieli co najmniej 25 letni staż w Wojsku Polskim. Biorąc pod uwagę drugą kwestię, emerytura dla żołnierza będzie wynosiła 60 procent podstawy jej wymiaru za 25 lat służby wojskowej i będzie wzrastać o 3 procent za każdy dalszy rok. Emerytura będzie podwyższana o pół procent podstawy jej wymiaru za każdy miesiąc walki na froncie w czasie wojny oraz w strefie działań wojennych. Jednakowoż emerytura, bez uwzględnienia zasiłków i świadczeń, nie będzie mogła wynosić więcej niż 75% podstawy jej wymiaru.

Związkowcy nie zgadzają się na takie rozwiązanie, dlatego prace nad zmianą ustawy trwają w dalszym ciągu, mimo, iż już przed wyborami parlamentarnymi miały dobiec końca.

Jak widać, wiek emerytalny ma być zmieniony praktycznie każdemu obywatelowi Polski. Jednakże władze zapowiadają, że dłuższa służba naszemu państwu ma się przyczynić do wzrostu naszych emerytur. Oby dłuższa praca wiązała się z lepszą emeryturą i bardziej zadowalającą starością.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak bardzo jesteś zamożna?

Jak bardzo jesteś zamożna?

Autorem artykułu jest ZM

Poszukajmy odpowiedzi na pytania: „Jak bardzo jesteś zamożna?”, „Ile miesięcy wynosi twoja zamożność?”. Od dowiedzenia się prawdy dzielą cię trzy kroki.

Krok 1.

Pierwszy etap pozwoli ci odpowiedzieć sobie na pierwsze, pomocnicze pytanie: ile wynoszą twoje miesięczne koszty? Jeżeli nie znasz na nie odpowiedzi, przez najbliższy miesiąc zapisuj wszystkie, powtarzam, wszystkie, nawet najdrobniejsze wydatki, podzielone na kategorie, przykładowo:

Spłata kredytu hipotecznego
Podatki od nieruchomości
Ubezpieczenie mieszkania/domu
Opłaty (media, woda, telefon, internet, kablówka, inne)
Czynsz
Spłata kredytu na samochód
Utrzymanie samochodu (paliwo, serwis, parking)
Koszty dojazdu (bilety, taksówki)
Posiłki — w domu
Posiłki — „na mieście”
Rozrywka (kino, teatr, koncerty, wydarzenia sportowe)
Zakupy (spożywcze, środki czystości, inne)
Zakupy pozostałe (ubrania, kosmetyki)
Hobby (książki, czasopisma, karnet na fitness, kurs tańca, inne)
Inne przyjemności dla ciała (fryzjer, kosmetyczka, inne)
Wypoczynek (wyjazdy w weekendy/wakacje)
Dzieci (opiekunka, wykształcenie, ubrania, zabawki, sport)
Ubezpieczenie zdrowotne
Koszty utrzymania zwierząt (jedzenie, wydatki na opiekę weterynaryjną)
Wszystkie pozostałe wydatki

= już wiesz, ile wynoszą twoje miesięczne koszty

Spojrzałaś prawdzie w oczy i… czy coś cię zaskoczyło? Czy znalazłaś obszary kosztowe, nad którymi chciałabyś popracować?
W każdym razie, dla celów tego ćwiczenia, powinnaś znać kwotę przeciętnych, miesięcznych wydatków.

Krok 2.

Za chwilę obliczysz, ile pieniędzy masz obecnie, nie uwzględniając twojej pensji za wykonaną pracę. Dlaczego masz pomijać bieżące pensje w obliczeniu poziomu twojej zamożności? Wyobraź sobie, że z jakichś względów przestajesz pracować i na twoje konto nie wpływa już ani złotówka związana z pracą zawodową. Podlicz, ile masz pieniędzy w: oszczędnościach, certyfikatach depozytowych, akcjach, które można natychmiast spieniężyć lub upłynnić, i jaki jest twój przepływ pieniężny generowany przez posiadane przez ciebie aktywa. Uwaga! Nie wliczaj biżuterii i pamiątkowych precjozów. Jeżeli już zdecydowałabyś się je sprzedać, zapewne otrzymałabyś za nie mniej niż są one dla ciebie rzeczywiście warte. A po drugie, chodzi o analizę twojego obecnego standardu życia.

Oszczędności
Akcje
Nieruchomości
Przepływ pieniężny generowany z tzw. dochodu biernego/pasywnego

= tyle, ile pieniędzy masz obecnie, nie uwzględniając pensji za wykonywaną pracę

Krok 3.

Czyli odpowiedź na kluczowe pytanie: ile wynosi twoja zamożność? I teraz moment prawdy… Dla przykładu…

Aneta obliczyła w poprzednim kroku, że jej aktualna wielkość zasobów finansowych, bez wynagrodzenia za pracę, to 20 000 zł (oszczędności 16 000 zł, akcje 4000 zł). Tę kwotę podzieliła przez miesięczne koszty utrzymania, tj. 5000 zł. Wynik równa się: 4. Co oznacza ten wynik? Oznacza, że zamożność finansowa Anety „wynosi” 4 miesiące. Gdyby przestała dziś pracować, to wystarczyłoby jej gotówki na pokrycie kosztów utrzymania przez 4 miesiące. Wynik Anety nie jest najgorszy. Choć mam nadzieję, że twoja zamożność jest większa… a gdyby nawet była zerowa… potraktuj to jako punkt wyjścia, początek podróży. Pełne równanie zamożności wygląda tak:

Oszczędności (lub dostępna gotówka)
+ ew. tzw. dochód bierny/pasywny
= twoja ZAMOŻNOŚĆ

Miesięczne koszty utrzymania

To jest dobry moment na refleksję. Czy na etapie kariery, na którym jesteś, jest możliwe znalezienie nowej pracy w wyznaczonym czasie, np. w ciągu 4 miesięcy? W przypadku kobiet na tzw. „urlopie” wychowawczym, powrót do pracy może być długotrwałym procesem. Oczywiście obie wiemy, że to żaden urlop, a na brak pracy w domu nie można narzekać przy np. dwójce małych dzieci, ale wiesz, co mam na myśli. Zastanów się, jak będzie wyglądał powrót do starego miejsca pracy lub poszukiwanie nowego zajęcia. Powiedzmy, zaczynasz pisać CV. Jak ono wygląda? Jak przyjmie je pracodawca? Czy może uznać twoje kwalifikacje za nieaktualne? Wówczas potrzebowałabyś skończyć odpowiedni kurs/ szkolenie, a to wymagałoby dodatkowych nakładów czasowych i finansowych (cena szkolenia, pieniądze potrzebne na tzw. życie w czasie, kiedy będziesz odbywała szkolenie i pozostawała jeszcze bez dochodu z pracy zawodowej). Być może okres opieki nad dzieckiem był dla ciebie niezwykle inspirującym doświadczeniem i masz w głowie świetny pomysł na własny biznes? Zastanów się: jak szybko i przy jakich nakładach mogłabyś go uruchomić? Czy te przykładowe 4 miesiące wystarczyłyby, żebyś zaczęła utrzymywać
się z własnej działalności?

Ulepsz swój biznes, swoje życie, swoje związki,
swoje finanse i swoje zdrowie. Kiedy to zrobisz
— cały świat się ulepszy.
Mark Victor Hansen

---

Artykuł pochodzi z książki "Jak być kobietą zadbaną finansowo?" Małgorzaty Bladowskiej-Wrzodak
http://www.zlotemysli.pl/prod/12237/jak-byc-kobieta-zadbana-finansowo-malgorzata-bladowska-wrzodak.html

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Załóż wygodne konto bankowe przez Internet!

Załóż wygodne konto bankowe przez Internet!

Autorem artykułu jest Doradca Kredytowy

Nie masz jeszcze konta bankowego, a całą gotówkę nosisz z portfelu? Sprawdź co tracisz w ten sposób! Ułatw sobie życie i oszczędzaj dzięki kontu internetowemu.

Pierwsze konto bankowe jakie otworzyłam było konto studenckie, które założyłam zaraz po dostaniu się na studia. I to była jedna z najlepszych wówczas decyzji. Dodatkowo było to również konto z dostępem do Internetu. Nawet nie muszę mówić o korzyściach jakie daje konto internetowe. To nie tylko wygoda, ale i oszczędność czasu i pieniędzy, na których studentowi zależy najbardziej.

Nikt później nie musiał już mnie przekonywać, by założyć konto osobiste. Ludzie nie korzystają z konta bankowego, bo po prostu nie wiedzą co tracą. Mogą nie tylko na nim zarabiać, ponieważ wiele banków ma obecnie w swojej ofercie oprocentowane rachunki osobiste, ale płacić za zakupy plastikową kartą bez użycia gotówki, co znacznie zmniejsza ryzyko kradzieży i zgubienia pieniędzy.

Wygodne konto osobiste z dostępem do Internetu

Kolejną zaletą posiadania takiego konta jest to, że w większości przypadków posiadamy dostęp do naszego rachunku przez Internet, dzięki czemu możemy na bieżąco, bez wychodzenia z domu sprawdzić stan swoich środków czy wykonać przelew. To wygodne rozwiązanie zarówno dla osób aktywnych, które nie mają czasu na stanie w kolejkach czy schorowanych, mających problemy z wyjściem z domu. Wykonując przelewy przez Internet ponosimy także mniejsze ich koszty, w wielu przypadkach banki pobierają maksymalnie 1 zł za przelew lub jest on darmowy, w okienku na poczcie lub w oddziale banku trzeba natomiast zapłacić za niego kilka złotych, co przy dużej ilości wykonywanych przelewów w skali roku pozwala zaoszczędzić nawet kilkaset złotych.

Jeśli chodzi o bezpieczeństwo kont bankowych, czy takich z dostępem do Internetu nie powinniśmy się o to obawiać. Jak już wcześniej zostało zauważone, posiadanie pieniędzy w banku znacznie zmniejsza ryzyko ich zgubienia i kradzieży, m.in. dzięki licznym zabezpieczeniom, również w postaci PIN-u i naszego hasła.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl