Bankron - blog finansowy

czwartek, 5 grudnia 2013

Tanie karty kredytowe

Autor: człowieczek z błyskiem w oku

Coraz częściej widać przejawy ożywienia gospodarki. Podobny trend zauważamy w sektorze krótkoterminowych kredytów, zwłaszcza kart kredytowych. Wpływ na zwiększone zainteresowanie kredytówkami mają duże sieci handlowe promujące ten sposób finansowania zakupów.

Polacy wreszcie przestają się bać kart kredytowych. Karta Kredytowa nie jest nowym produktem na naszym rynku. Jednak nie cieszy się dobrą opinią, zwłaszcza przez wysokie odsetki, w przypadku spóźnienia się z terminową spłatą zadłużenia. Tymczasem coraz więcej klientów dostrzega potencjał kart, zwłaszcza w przypadku finansowania bieżącej działalności małych przedsiębiorstw. Dlatego najwięcej kart kredytowych sprzedaje się poprzez sieci handlowe typu "Zrób to sam", które zaopatrują sporą część drobnych wykonawców.

Dużą zasługę w poprawie sytuacji ma znowelizowana rekomendacja T. KNF złagodził nieco warunki udzielania krótkoterminowych pożyczek. Starający się o niskie pożyczki nie muszą przedstawiać zaświadczeń o zarobkach. To pozwala na wydawanie kart z najniższym limitem od ręki. Spłacony kredyt odnawia się automatycznie, co pozwala zaoszczędzić sporo czasu i niepotrzebnej papierkowej pracy.

Dziś Karty kredytowe oferują wszystkie banki, jednak wykształciła się grupa, która specjalizuje się w udzielaniu tego typu pożyczek. Credit Agricole, Sygma Bank, Alior Sync, Multi Bank, sprzedają najwięcej plastikowych kart. Za wydanie karty zapłacimy od 10 zł np. w MBanku do prawie 120 zł w Vanquis Banku. Oprocentowanie kart oscyluje w granicach 15-16%. Okres bez odsetkowy trwa z reguły około 50 dni. Dopiero po upływie tego czasu bank zacznie naliczać odsetki.

Plastikowy pieniądz przeszedł w ostatnich latach ogromną rewolucję. Zabezpieczone paskiem magnetycznym z PIN-em i mikroprocesorowym chipem, dają wysokie bezpieczeństwo transakcji. Większość wprowadzanych kart obsługuje również technologie pay pass, pozwalającą na szybkie i bezpieczne dysponowanie środkami.

Karta kredytowa daje dużo możliwości, tak samo niesie duże niebezpieczeństwo. Zawsze należy o tym pamiętać, zwłaszcza robiąc nieprzemyślane zakupy. Karta kredytowa to kredyt, który trzeba będzie spłacić.

Porównaj najlepsze karty kredytowe

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Wyrocznia dla naszego kredytu, czyli Biuro Informacji Kredytowej

Autor: Natalia S

W świecie kredytów i finansów coraz częściej nasze szanse na otrzymanie większej kwoty pieniędzy zależą od tego, co znajduje się w Biurze Informacji Kredytowej.

Czym jest owe biuro i czy podobnie, jak Centralne Biuro Śledcze potrafi zebrać nawet najbardziej poufne dane o osobach i instytucjach?

Historia kredytowa to pojęcie najbliżej związane z Biurem Informacji Kredytowej. To bowiem w tej jednostce rozpoczyna się cała zabawa z gromadzeniem danych o naszych mniejszych lub większych zaległościach finansowych oraz o pozytywnym i szybkim spłacaniu rat kredytów lub pożyczek.

BIK prawdę Ci powie

Biuro Informacji Kredytowej to jednostka ściśle połączona z bankami. Ma na celu potwierdzenie informacji o tym, w jakiej sytuacji finansowej znajdują się w danym momencie klienci banku, którzy chcą w danej jednostce podjąć poważne pieniądze.

Biuro Informacji Kredytowej działa z powodzeniem już od kilkunastu lat. Przede wszystkim minimalizuje ryzyko kredytowe oraz umożliwia klientom uzyskanie korzystniejszych warunków kredytowych.

Jakiego typu dane o konsumentach mogą trafiać do BIK?

Informacje mają z reguły charakter ściśle finansowy. Najczęściej mówią one wiele o rachunkach kredytowych oraz spłacaniu danych należności zabranych na poczet danej pożyczki.

Dane składające się na poszczególną osobę to informacja osobowa oraz szczegóły dotyczące tego, jakie posiada/posiadał kredyty, jak wyglądało ich spłacanie, czy odbywało się w wyżej wymienionych odstępach czasu, czy zazwyczaj z jakimiś przerwami czasu lub ewidentnymi opóźnieniami.

Szczególnym rodzajem zobowiązań finansowych, o których również należy pamiętać jest także karta kredytowa oraz karta z limitem debetowym, która według naszego uznania nie jest niczym ważnym, w oczach banku bardzo często jest natomiast decydującym aspektem przy ustalaniu tego, jaką zdolność kredytową posiadamy.

Jak to wygląda w praktyce?

To bardzo proste. My, doręczamy bankowi wniosek kredytowy, on ustala próg naszych możliwości. Tym samym, mamy czytelną informacje o tym, ile pieniędzy możemy od banku otrzymać.

Czy każdy może sprawdzić, jakie dane o nim posiada BIK?

Teoretycznie nie ma problemu ze sprawdzeniem takich danych. Zebrane są one na stronie internetowej. Na niej możemy sprawdzić, ile punktów, jako kredytobiorcy posiadamy, jakie pieniądze od banku możemy pożyczyć.

Instytucje bankowe podczas rozpatrywania naszych możliwości w dużej mierze zwracają uwagę na naszą pozytywną historię kredytową, czyli informacje o tym, jak w przeszłości wyglądały nasze zobowiązania finansowe, czy były opłacane w terminie, czy nie byliśmy dłużnikami itp.

Warto wiedzieć, że tylko osoba z pozytywną historią kredytową, jest dla banku wiarygodnym klientem, z którym warto nawiązać współpracę.

http://pioropolis.pl/finanse-i-ekonomia/sposob-na-dluznikow-czyli-jak-nie-trafic-na-czarna-liste-krd.html

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

RRSO, czyli ile kosztuje kredyt

Autor: człowieczek z błyskiem w oku

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest jedynym wskaźnikiem uwzględniającym wszystkie koszty pożyczki. Niestety, tematem reklam ofert banków przeważnie są inne mało obiektywne składowe wszystkich kosztów kredytów. Sprawdź jak ocenić, ile faktycznie zapłacisz, zadłużając się w banku.

Atrakcyjne oprocentowanie kredytu, niska prowizja, to najpopularniejsze z używanych sloganów w reklamach kredytów. Często bankierzy rekompensują sobie tanie oferty, narzucając klientom ukryte koszty. Dodatkowe odsetki,obowiązkowe ubezpieczenia, różnego rodzaju prowizje i opłaty administracyjne. RRSO czyli wskaźnik ukazujący ile kosztują klienta wszystkie elementy kredytu. Czasami bywa skrzętnie ukrywany przez bank. Przeważnie drukowany drobnym drukiem, jest najbardziej obiektywnym narzędziem oceny kosztów pożyczki.

Obliczenie RRSO nie jest łatwe. Na szczęście obowiązek zamieszczania wartości tego wskaźnika spoczywa na banku. Na wartość rzeczywistej stopy oprocentowania mają wpływ min. oprocentowanie nominalne, okres kredytowania, rodzaj rat, prowizja, koszty przyznania kredytu, kwota kredytu. RRSO obliczany jest w skali rocznej, gwarantując optymalne porównanie kosztów, w przypadku kredytów o różnym okresie kredytowania. Daje tym przewagę nad innym wskaźnikiem, mianowicie całkowity koszt kredytu, który nie uwzględnia tego okresu spłacania kredytu.

Często banki obniżając np. oprocentowanie, ustalają minimalny okres spłaty. Sztucznie opóźniając spłatę, zarabiają na większych odsetkach od pożyczki. Podobnie wygląda sprawa, w przypadku kosztów udzielenia pożyczki lub przy kosztach obsługi kredytu. Najczęściej klient dowiaduje się o nich po fakcie przyznania kredytu. Ustawodawca zobowiązał wszystkie instytucje (także parabanki) udzielające kredytów i pożyczek do zamieszczania rzeczywistej stopy oprocentowania w reklamach, gdzie mowa o kosztach zaciąganego zobowiązania. Jak pokazuje ostatni raport UOKiK, połowa kontrolowanych banków podawała złą wartość RRSO w swych materiałach reklamowych.

Porównaj RRSO kredytów w 50 bankach

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Studencie, czeka na ciebie tani kredyt

Autor: człowieczek z błyskiem w oku

Już od kilkunastu lat bardzo dobrze funkcjonuje wspierany przez państwo tzw. kredyt studencki. Jego preferencyjne warunki przyciągają wielu młodych ludzi. Środki z kredytu można wykorzystać na opłacenie np. czesnego, akademika itp. Środki z kredytu bywają również wykorzystywane jako źródło finansowania młodych przedsiębiorstw.

Kredyt dla studentów powstał w 1998r. W porozumieniu parlamentu studentów RP z ówczesnym ministrem finansów Leszkiem Balcerowiczem. Założeniem projektu było poszerzenie dostępności wyższego szkolnictwa. W szczególności dla mniej zamożnych utalentowanych studentów. Przez okres 15 lat z preferencyjnych kredytów skorzystało już ponad 400 tys. osób.

O kredyt może starać się każdy student poniżej 25 roku życia niezależnie od typu uczelni, na jaki uczęszcza. Z pożyczki mogą skorzystać uczestnicy wszystkich trzech stopni studiów, również doktoranckich. Ministerstwo Nauki i Szkolnictwa Wyższego co roku określa, wysokość oraz warunki materialne, jakie muszą spełniać kredytobiorcy. Aktualnie maksymalny dochód na jednego członka rodziny, ustalony jest na poziomie 2300 zł. Kredytobiorca musi przedstawić zabezpieczenie kredytu. W przypadku najuboższych, państwo poręczy pożyczkę. Kredyt wypłacany jest w ciągu roku akademickiego, w dziesięciu ratach co miesiąc w wysokości 600 zł. Wypłaty zostaną wstrzymane w przypadku, przejścia na urlop dziekański lub powtarzania roku.

Na wrzesień 2013 oprocentowanie kredytów studenckich wyniosło 1,4%. Jest to połowa stopy redyskontowej NBP. Co najważniejsze spłata kredytu, rozpocznie się po dwóch latach od zakończenia studiów. Oznacza to, że państwo zapłaci odsetki kredytu, za cały okres karencji. Absolwent będzie miał dwa razy więcej czasu na spłatę, niż trwało pobieranie kredytu. Dla studiów pięcioletnich wypłata trwa przez 50 miesięcy, na spłatę kredytobiorca będzie miał 100 miesięcy.

Kredyty studenckie to ewenement w skali europejskiej. Idealnie przyjął się w praktyce. Studenci chętnie korzystają z możliwości dodatkowej pomocy finansowej podczas studiów.

Zadbaj o swoje finanse na idoradca.com.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

środa, 4 grudnia 2013

Błędy w wyborze kredytu hipotecznego

Autor: człowieczek z błyskiem w oku

Wybór kredytu hipotecznego to bardzo ważna decyzja. Przeoczenie kilku faktów w umowie kredytowej może mieć poważne konsekwencje finansowe. Niestety, większość kredytobiorców działa impulsywnie: pod presją czasu, nie poświęcając wystarczającej uwagi wyborowi odpowiedniej oferty.

Szukając kredytu pod zakup nieruchomości, przeważnie zaczynamy od "swojego" banku. Doradca banku potwierdza zdolność kredytową. Dostajemy listę potrzebnych dokumentów i umowę do podpisania. Zadowoleni wracamy do domu. To najlepszy sposób, aby słono przepłacić za kredyt. Jeśli nie chcemy korzystać z pomocy doradcy kredytowego, mała analiza rynku musi poprzedzać starania o kredyt. Banki różnią się w sposobie obliczania zdolności kredytowej. Niektóre kuszą niską prowizją lub oprocentowaniem. Pamiętajmy, że każdy doradca jest sprzedawcą, unikajmy ofert unikalnych, wyjątkowo atrakcyjnych. Zawsze lepiej przeanalizować spokojnie w domu zalety i wady zaproponowanego rozwiązania lub zasięgnąć opinii innego doradcy.

Przed przystąpieniem do starań o kredyt , warto zrezygnować z niepotrzebnych zobowiązań. Banki zaostrzają politykę kredytową, karta kredytowa, telewizor kupiony na raty, kredyt gotówkowy na wakacje, wszystko to będzie obniżać zdolność kredytową. Poważniejsze konsekwencje spotkają osoby, miewające problemy w regularnym spłacaniu kredytów. Wpisanie na listę dłużników w BiK właściwie uniemożliwia otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej.

Często zapominamy o kosztach dodatkowych tzw. transakcyjnych. Są to koszty prowizji, taksy notarialnej, podatku itp. Niestety, w większości wypadków, musimy je opłacić z własnej kieszeni. Od początku następnego roku, musimy jeszcze doliczyć wymagany wkład własny.

Nie poddajmy się presji sprzedawcy. Po uzyskaniu decyzji kredytowej, bank zaoferuje szereg usług dodatkowych, tak zwanych cross sell. Skorzystanie z nich będzie obniżać prowizje czy oprocentowanie przyszłego kredytu. Jednak oferty te bywają bardzo drogie, nawet uwzględniając uzyskany rabat.

Nadchodzi czas gorączki kredytowej, spowodowanej nową rekomendacją S. Nie dajmy się ponieść emocjom, decydując się na nieprzemyślany kredyt hipoteczny.

Porównaj najlepsze oferty kredytów hipotecznych

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.