Sprawdź ceny w skupie, zanim sprzedasz swoje złoto

Sprawdź ceny w skupie, zanim sprzedasz swoje złoto

Autorem artykułu jest zlotagotowka

Jeśli chcesz sprzedać złoto, pierwsze, co powinieneś uczynić, to gruntowanie przebadać oferty lombardów oraz skupów. Wszystko to po to, abys nie dał się oszukać.

Wydawać by się mogło, że skupy, opierając się na tych samych diagnozach i analizach rynku, to jest notowaniach złota na giełdzie oraz kursie dolara, powinny mieć prawie taką samą ofertę cenową. Jednak nie. Tak, jak w każdym kraju, i w naszym znajdą się skupy (i nie tylko), które po znacznie zaniżonych cenach będą od nas skupować nasze kosztowności.

Pierwszym krokiem zanim zdecydujemy się na sprzedaż niepotrzebnej biżuterii, jest sprawdzenie, jak prezentują się ceny w skupie złota - jest to o tyle istotne, ponieważ pozwoli nam to sprzedać złoto po najkorzystniejszej cenie.

Sprawdzenie cen złota jest łatwe, ale czasochłonne. Wymaga to od nas poświęcenia swojego wolnego czasu, ponieważ poszukiwania najlepiej zacząć od internetu, a konkretnie od internetowych katalogów firm.

Dzięki takim katalogom uzyskamy spis lombardów i innych firm zajmujących się skupowaniem złota i srebra w naszej najbliższej okolicy. Jeśli firma należy do większych, na pewno posiadać będzie stronę internetową, na której publikowane będą dane teleadresowe oraz konkretna oferta cenowa.

Warto również sprawdzić notowania w Narodowym Banku Polskim lub notowania międzynarodowe, na przykład na diagramach Kitco. Pozwoli to nam ocenić i odrzucić oferty tych lombardów, które za nic sobie mają przykładowo wzrost kursu złota.

Należy dodać, że prezentowanie cen skupu na stronie internetowej nie należy do praktyk stosowanych. Niestety, ponieważ byłoby to na pewno działaniem skutecznym oraz uwiarygadniającym ofertę lombardu. Gdy skup złota nie informuje o swoich cenach, możemy podejrzewać, że nie bazuje on na kursie złota, ale na widzimisię skupującego i nieświadomości sprzedającego.

Pamiętać trzeba, że nie należy powierzać swoich przedmiotów firmom, które nie chcą powiedzieć nam, jaką cenę za nie możemy uzyskać. Może się wydawać, że jest to śmieszne, ale niestety w Polsce coraz popularniejsze stają się firmy skupujące przez internet i telewizję, które omijają politykę cenową i właściwie wysyła się do nich złoto, nie wiedząc do końca, ile się za nie dostanie.

Każdy rzetelny skup złota powinien prezentować ofertę cenową. Nie tyle może na stronie internetowej, bo nie każdy ją posiada, co w kontakcie z klientem - telefonicznym czy bezpośrednim. Przecież nic tak nie zachęca klienta do skorzystania z naszych usług, jak jasność oraz pewność uzyskania takiej, a nie innej ceny. Nazywa się to wiarygodnością.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak wybrać kredyt mieszkaniowy.

Jak wybrać kredyt mieszkaniowy.

Autorem artykułu jest Malandro

Kredyt mieszkaniowy stał się obecnie głównym sposobem finansowania zakupu nieruchomości. Biorąc pod uwagę fakt iż tego rodzaju zobowiązanie towarzyszyć nam będzie przez kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, warto dobrze zastanowić się zanim wybierzemy konkretny produkt. Poniżej znajdziesz kilka najbardziej istotnych kwestii do rozpatrzenia.

Kredyt mieszkaniowy stał się obecnie głównym sposobem finansowania zakupu nieruchomości. Biorąc pod uwagę fakt iż tego rodzaju zobowiązanie towarzyszyć nam będzie przez kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, warto dobrze zastanowić się zanim wybierzemy konkretny produkt. Poniżej znajdziesz kilka najbardziej istotnych kwestii do rozpatrzenia.

Ile chcę pożyczyć?

To pytanie na które najprawdopodobniej znasz odpowiedź. Jeżeli wybrałeś już wymarzone mieszkanie lub konkretny projekt domu zapewne wiesz ile będziesz potrzebował pieniędzy. W niektórych przypadkach warto jednak zwiększyć wartość zobowiązania. Kupione na kredyt mieszkanie może bowiem wymagać remontu lub po prostu wyposażenia a bank może udzielić Ci kredytu na np.: 110 % wartości nieruchomości.

Złotówka, frank a może euro?

Wybór waluty w jakiej zamierzasz wziąć kredyt powinien zależeć od Twojej zdolności do podejmowania ryzyka. Wybierając złotówki decydujesz się na droższy kredyt jednak Twoja miesięczna rata zależeć będzie wyłącznie od poziomu rynkowych stóp procentowych. Oznacza to że unikasz ryzyka związanego z wahaniami kursów walutowych.

Jeżeli jesteś w stanie zaakceptować nieustanne zmiany cen dolara czy euro, a tym samym wahania swojej raty, możesz pokusić się o kredyt w walucie obcej który może okazać się lepszym i tańszym rozwiązaniem.

Polskie banki udzielają kredytów hipotecznych w trzech walutach obcych: dolarach, frankach szwajcarskich oraz euro.

Jak długo chcę spłacać mój kredyt?

Długość okresu kredytowania jest jednym z najważniejszych cech kredytu hipotecznego. Od tego na jak długo weźmiesz kredyt zależeć będzie Twoja zdolność kredytowa oraz wysokość miesięcznej raty. Jeżeli wydłużysz okres kredytowania bank pożyczy Ci więcej jednocześnie jednak podnosząc swoją marżę. Mówiąc krótko pożyczając na dłużej oddasz bankowi więcej.

Po co wkład własny?

Krótko mówiąc wkład własny uwiarygadnia Cię w oczach banku. Pokrywając część kosztów z własnej kieszeni zmniejszasz poziom inwestycji a tym samym poziom ryzyka jakie musi podjąć bank pożyczając Ci pieniądze. Zasada jest prosta, im więcej posiadasz środków które zamierzasz zainwestować tym jesteś atrakcyjniejszym kredytobiorcą dla banku.

Rozpatrzenie poruszonych powyżej kwestii z pewnością przybliży Cię do najodpowiedniejszego do Ciebie produktu i ułatwi Ci wybór spośród setek dostępnych na rynku ofert. Pamiętaj aby zawsze dokładnie zapoznać się z warunkami oraz z umową wybranego przez Ciebie kredytu.

---

Źródło fotografii: morguefile.com

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

--
kredyt mieszkaniowy

Jak posłać dzieci na studia za 1/3 ceny ?

Jak posłać dzieci na studia za 1/3 ceny ?

Autorem artykułu jest Artur Lewandowski

Są takie 2 momenty w życiu rodzica, w których intensywnie myśli on o studiach swoich pociech. Pierwszy przypada zwykle na parę tygodni przed lub po narodzinach. Wyobrażamy sobie wtedy, kim Nasz mały bohater.

Mój syn będzie prawnikiem... a mój lekarzem!

Są takie 2 momenty w życiu rodzica, w których intensywnie myśli on o studiach swoich pociech. Pierwszy przypada zwykle na parę tygodni przed lub po narodzinach. Wyobrażamy sobie wtedy, kim Nasz mały bohater może zostać w przyszłości: raz w wyobraźni zakładamy mu lekarski kitel, raz widzimy przemawiającego przed ławą przysięgłych. Może architektura... albo finanse? A skoro już o finansach mowa - studia przecież kosztują? Może by zacząć coś odkładać? ·Najczęstszy efekt to jednak - „poszukam czegoś jak mały przestanie płakać”.

'Mały' przestaje zwykle płakać tuż przed maturą i wtedy to następuje drugi moment, w którym myślimy o studiach. Twoje prawie dorosłe dzieci przynoszą prospekty różnych uczelni, a Ty przeglądając dumnie brzmiące specjalizacje, nerwowym wzrokiem poszukujesz wysokości czesnego. Widzisz to? Wtedy już wiesz... studia kosztują! Ile kosztują?

Darmowe studia?··Państwowe studia stają się coraz większym rarytasem. Jest na nich coraz mniej miejsc, wymogi coraz cięższe do spełnienia a konkurencja prywatnych uczelni się nasila. Jeśli spojrzymy na zachód, tam darmowa nauka jest przewidziana wyłącznie dla najzdolniejszych dzieci, którym przyznawane są stypendia. Pozostali rodzice finansują collage dzieci z funduszy, które zakładają specjalnie dla nich zaraz po, lub nawet przed narodzinami. Dlaczego tak?

Ile kosztuje ta przyjemność?

Wielu rodziców ma ambicję posyłać swoje dzieci na zagraniczne uczelnie. Cel ambitny wżąwszy pod uwagę nie tylko poziom nauczania tych najznakomitszych z nich, ale również ich ceny. Dla przykładu dwa cieszące się ogólnoświatową sławą uniwersytety, Princeton i Harvard to koszt ok. 35 tys. USD / rok. To chyba wystarczający powód by nie chcieć finansować takich studiów z bieżących dochodów (niezależnie od ich wysokości).

Polskie uczelnie pod względem cen są mocno zróżnicowane. Mamy takie, których czesne zaczynają się od nawet 2500-3000 zł / rocznie - wydawałoby się więc, że to już nie tak strasznie. Pytanie jednak brzmi – ile na prawdę warte są takie studia? Natknąłem się ostatnio na reportaż, w którym dziennikarze dotarli do rekordzisty wśród profesorów wykładającego 24 przedmioty na kilku różnych uczelniach. Inny znakomity belfer uczył zarówno przedmiotów humanistycznych, jak i ścisłych – I chyba nie ma co się dziwić, że prócz tych niezwykłych osiągnięć żaden z nich nie był wielkim autorytetem w swoich (choć ciężko stwierdzić, które to 'ich') dziedzinach.

Uczelnie w Polsce, które cieszą się większą renomą to koszt wysokości 7000-8000 zł. Na ten przykład Architektura na Politechnice Białostockiej kosztuje blisko 6500 zł / rok. Prawo na Warszawskim „Koźmińskim” to koszt 7600 zł/rok zaś np. Medycyna w PAM to inwestycja 8300 zł za rok. Warto też wspomnieć, że gdy chcemy uczelnie opłacać miesięcznie (a w większości wypadków właśnie tak finansujemy studia, gdy robimy to z bieżących dochodów) koszty potrafią znacznie wzrosnąć dochodząc nawet do 1300-1400 zł / m-c na najdroższych kierunkach.

Czy to już wszystko? ··Dla niektórych to 'żaden problem', dla innych 'ponad siły'. Na tym etapie zadajmy sobie jednak inne pytanie... Czy to już wszystkie koszty?

Do tej pory podaliśmy jedynie stałe koszty uczelni. Bez podręczników, materiałów, wyjazdów integracyjnych czy, hmm... studenckiego życia. Jeśli zdecydujemy się pozwolić Naszemu dziecku na wyprowadzkę (a to może go nauczyć więcej niż niejedne studia z ekonomii) powinniśmy dołożyć ok. 800-1000 zł czynszu – w wersji ze współlokatorem - i ok. 1500-2000 zł / m-c, jeśli miałby mieszkać sam. Koszty życia dla każdego są już mocno indywidualne, jednak myślę, że nie przekłamiemy mówiąc, że da się wyżywić, ubrać, kupić środki czystości i jeszcze czasem pobawić za 1000 zł / m-c. Na trudnym rynku pracy dziś tytuły nawet z najlepszych uczelni często nie wystarczają, więc warto by dziecko miało możliwość skorzystania również ze specjalistycznych kursów i szkoleń. Telefon, Internet, bilety na autobusy, czy też samochód i benzyna to wszystko, plus pewnie wiele innych może stanowić dodatkowe koszty.

Kalkulator prawdę Ci powie...··Podsumujmy w ten sposób: Uczelnia, przyjmijmy 1000 zł /m-c + Mieszkanie 1000 zł /m-c + koszty utrzymania 1000 zł / m-c + inne koszty niech zmieszczą się w kolejnym 1000 zł. Razem = 4000 zł.

Studia magisterskie trwają 5 lat: mnożąc więc 4000 * 12 miesięcy * 5 lat otrzymujemy kwotę 240 000 zł. Blisko ćwierć miliona złotych! Jedni studenci wydadzą pewnie kilku krotność tej kwoty, inni zmieszczą się w jej połowie. Uznajmy jednak 240 tys. zł za kwotę, którą postanawiasz zebrać.

Zbierać? A alternatywy? ··Dlaczego zebrać? Drogi opłacenia przez Nas studiów są 3: Pierwsza – możesz nie zrobić nic i gdy już Twoje dziecko pójdzie na studia płacić 4tys. zł w każdym miesiącu. Druga – Gdy odkryjesz, że jednak nie stać Cię na tak duży bieżący koszt, możesz wziąć kredyt na tę kwotę i przez kolejne 'x' lat ją spłacać po to by w ostateczności zapłacić 200% tej kwoty. Albo – Trzecia, regularnymi wpłatami gromadzić i dzięki odpowiedniemu programowi inwestować/pomnażać zbierane pieniądze by w ostateczności zapłacić 1/3 ceny! Uznam, że interesuje Cię to ostatnie.

Ile uzbieram – czyli studia za 1/3 ceny!

Cel naszej inwestycji to 240 tys. zł.. Horyzont – zakładając, że Nasze dziecko dopiero się urodziło to 19 lat. Przyjmijmy średnio-roczny zysk z Naszej inwestycji na poziomie 10% (to dość bezpieczne założenie - przy odpowiednim programie). W takim przypadku na zebranie tej kwoty potrzebujemy miesięcznie przeznaczyć ok. 350 zł (Po 19 latach będziemy mieli: 236 355 zł). Łączna wysokość wpłaty to 79 800 zł czyli +/- 1/3 ostatecznego wydatku.

A to ja się muszę zastanowić ?

Dla porównania, jeśli Twoje dziecko ma już 3 lata lub jeśli postanowisz odłożyć tę decyzję w czasie... Dla uzyskania tego samego celu (240 tys. zł) przy tych samych założeniach (prócz horyzontu, który już wynosi 16 lat) potrzebujesz już 500 zł / m-c. (po 16 latach: 237 268,22 zł).

Dzieje się tak, ponieważ czas odgrywa niezwykle ważną rolę w pomnażaniu pieniędzy (Ale to nie temat na dziś). Jeśli poczekasz kolejne 3 lata (lub Twoje dziecko ma już 6), by osiągnąć ten sam 'sukces' potrzeba przeznaczać 750 zł / m-c (wynik po 13 latach = 242 774,85 zł). Czyli w porównaniu to już całkiem sporo, choć to i tak nadal znacznie mniej niż 4000 zł w każdym kolejnym miesiącu studiów a łączna wpłacona kwota (przez 13 lat) to 117 tys. zł, więc nadal jest to 50% zniżki!

Czyli, że... oszczędzamy na studia?··Podsumowując. Koszty wykształcenia Twoich pociech są wbrew pozorom bardzo duże. Jeśli okaże się, że udało Ci się wychować stypendystę, lub nowego Billa Gates'a, z pewnością ucieszy się on z funduszu na otwarcie firmy czy zakupu mieszkania, bo przecież czas książeczek mieszkaniowych przeminął i nigdzie nie deklarujemy jedynego możliwego celu przeznaczenia zbieranych pieniędzy. Jedno jednak nie ulega wątpliwością – oszczędzać i inwestować należy i to właśnie polecam również Tobie! (Twoje dzieci również).

---

Artur Lewandowski
Więcej o mnie : http://www.goldenline.pl/artur-lewandowski7
Mail : lewandowski_artur@poczta.fm

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

OFE lepsze niż ZUS?

OFE lepsze niż ZUS?

Autorem artykułu jest FinansDoradca

Nowy system emerytalny działający od 1999 roku składa się z trzech komponentów, zwanych filarami, na które wpływają składki. Pierwszy filar to ZUS, drugi - otwarty fundusz emerytalny czyli OFE, trzeci to prywatna emerytura.

Nowy system emerytalny działający od 1999 roku składa się z trzech komponentów, zwanych filarami, na które wpływają składki. Pierwszy filar to ZUS, drugi - otwarty fundusz emerytalny czyli OFE, trzeci to prywatna emerytura.

I filar ZUS - tutaj trafia większa część składki, potrącanej co miesiąc z Twojej pensji. Minusem tego rozwiązania jest fakt, iż ta część składki nie jest inwestowana i nie podlega dziedziczeniu.

II filar emerytury OFE - składki inwestowane są w różne instrumenty rynku finansowego, np. Obligacje, dzięki czemu można liczyć na pomnażanie gromadzonego kapitału. Środki zgromadzone przez członka funduszu podlega dziedziczeniu, co oznacza, że po jego śmierci zebrane na koncie w OFE środki są wypłacane jego najbliższej rodzinie.

Ile pieniędzy trafia do OFE? Co miesiąc 19,52 % pensji brutto trafia na konto emerytalne, ZUS zostawia u siebie 12,22 % a zaledwie 7,3% trafia do wybranego przez Ciebie OFE. Tymczasem z ZUS-u emeryci dostaną zaledwie kilkaset złotych, podczas gdy po przepracowaniu co najmniej 30 lat, to właśnie środki z OFE będą większą składową emerytury.

„Jeśli przepuszczamy strumień pieniędzy przez konta OFE to one są w pełni księgowane według księgowości memoriałowej. Natomiast w ZUS są one zapisywane według księgowości kasowej, która nie bierze pod uwagę zobowiązań jakie na skutek tego powstają...” pisze jeden z internautów. Źle się dzieje z naszymi pieniędzmi przymusowo wpłacanymi do ZUS-u. Większość Polaków nie ma zupełnie świadomości, że ich pieniądze odkładane na starość w ramach ZUS są wydawane na bieżące potrzeby emerytalne, są więc tak naprawdę jedynie zapisem księgowym mówiącym o zobowiązaniu państwa w stosunku do swoich obywateli. Dzisiejsi 20-, 30- i 40-latkowie opłacając składki finansują emeryturę swoich rodziców i dziadków. Na koncie „emerytury ZUS” znajduja się więc pieniądze wirtualne, które nie są inwestowane. W zależności od tego, jaką wirtualną kwotę nazbieramy, taką emeryturę dostaniemy i będzie ona sponsorowana ze składek wówczas pracujących osób.

Do Ciebie więc drogi Polaku należy decyzja czy chcesz oddać swoje pieniadze z OFE w ręcę ZUS-u aby załatać dziure w budżecie czy też odpowiedzialnie powiedzieć NIE!

---

Katarzyna Pelnens

www.doradca-ubezpieczenia.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

--
ofe

Darmowe bankowe konta internetowe.

Darmowe bankowe konta internetowe.

Autorem artykułu jest Wesoły Liliputek

Coraz więcej banków proponuje darmowe konta osobiste, oferując jednocześnie dostęp przez internet czy komórkę. W dzisiejszych czasach bez konta bankowego trudno poruszać się w świecie elektronicznych pieniędzy.

W dzisiejszych czasach nowoczesne banki oferują swoim klientom mnóstwo atrakcyjnych możliwości, które sprawiają, że klienci coraz chętniej korzystają z oferty bankowej i zakładają osobiste konta bankowe czy nawet firmowe konta. Bardzo dużą popularnością cieszy się elektroniczna bankowość, która rozwija się w bardzo szybkim tempie i proponuje coraz więcej możliwości. Największe banki w Polsce, które oferują dostęp do swoich usług drogą online, zyskują coraz większy szacunek ze strony klientów, którzy chętnie zakładają różnorodne konta bankowe. Banki działające w naszym kraju, takie jak Millennium Bank, mBank czy ING oferując swoje usługi dla klientów indywidualnych i biznesowych wznoszą się na wyżyny swoich możliwości i proponują wysoką jakość usług często rozszerzając wachlarz oferowanych propozycji. Wspomniane konta bankowe zakładane osobiście w banku czy przez Internet to doskonały sposób na przechowywanie pieniędzy, na szybkie i sprawne dokonywanie wszelkich przelewów czy na otrzymywanie wynagrodzenia od pracodawców w sposób sprawny i regularny.

Oferta kont bankowych, na których można przechowywać finanse, gromadzić oszczędności i zakładać różnego rodzaju lokaty, zmienia się bardzo szybko i proponuje coraz więcej. Dużym zainteresowaniem cieszą się darmowe konta, które prowadzone są przez banki bez żadnych opłat. Oferta kont osobistych jest coraz bardziej zaawansowana i coraz bardziej zachęcająca, dlatego niektórzy posiadają nawet kilka kont bankowych.

Warto również zauważyć, że klienci indywidualni bardzo chętnie zakładają konta bankowe dla dzieci i młodzieży, np. izzyKonto w mBanku. Takie konta prowadzone są równie profesjonalnie, co konta bankowe dla osób dorosłych. Dzięki korzystaniu z kont młodzieżowych dzieci mogą uczyć się zarządzania własnymi finansami i oszczędności. Oczywiście współczesne banki wychodzą naprzeciw oczekiwaniom firm, które mogą także zakładać konta bankowe dostępne przez Internet. Firmy, które chcą mieć stały dostęp do swoich środków finansowych i kontrolę nad swoimi finansami, chętnie zakładają internetowe konta bankowe, dzięki którym można dokonywać szybkich przelewów i mieć swoje finanse na oku 24h na dobę.

Oferta kont bankowych dostosowana jest do różnorodnych oczekiwań i różnorodnych potrzeb, dlatego warto korzystać z propozycji banków i przechowywać pieniądze w pewnym miejscu. Dziś nawet osoby starsze przekonują się, że konta bankowe są zdecydowanie lepszym miejscem na przechowywanie finansów, niż domowe szafki czy słoik na kuchennej szafce. Profesjonalnie prowadzone konta, do których można mieć stały dostęp poprzez kanały bankowości elektronicznej to strzał w dziesiątkę, z którego warto korzystać, by mieć swoje finanse zawsze pod kontrolą. A czy Ty już posiadasz swoje własne konto bankowe w dobrym i pewnym banku oferującym dostęp do konta przez Internet?

---

Finanse-Online

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

--
darmowe konto bankowe