Bankron - blog finansowy

czwartek, 22 października 2015

4 sposoby na znalezienie dodatkowych pieniędzy bez wychodzenia z domu

Autor: Monika Dywijska

Marzy Ci się zrealizowanie konkretnego marzenia? Niestety wiąże się to z pieniędzmi, których aktualnie nie masz. A przynajmniej tak Ci się wydaje. Sprawdź, jak zdobyć pieniądze, właściwie nie ruszając się z domu. Poznaj 5 sposobów na zdobycie pieniędzy na określony cel!

Pieniądze nie rosną na drzewach - choć sadownicy mogliby się z tym stwierdzeniem sprzeczać. Dziś jednak nie będzie o sadownictwie, a o sposobie na parę dodatkowych groszy, które może na drzewie nie rosną, ale znajdują się w domu. W zasięgu Twojego wzroku. Rozejrzyj się i zastanów, czy wszystko, co masz jest Ci aktualnie potrzebne, niezbędne do życia?

Ubrania, których już nigdy nie założysz

Kobiety pewnie w większym stopniu, ale również mężczyźni mają swoje zapomniane ubrania. Zalegają w szafach, na półkach, w komodzie w ostatniej szufladzie, w workach, walizkach. Nigdy już ich nie założysz, czemu więc nie mógłbyś ich sprzedać? Aukcje internetowe świetnie się w tym wypadku sprawdzają, ale nie tylko. Serwisy ogłoszeniowe działające lokalnie również. Czasem wystarczy też popytać znajomych. Nawet, gdybyś miał sprzedać dwie pary jeansów i kilka t-shirtów to może się z tego uzbierać kilkadziesiąt złotych.

Sprzęty AGD i elektroniczne, których nie używasz

Może się okazać, że wcale nie używasz tabletu, czytnika ebooków, miksera czy innych sprzętów, które masz w domu. Po co je gromadzić, skoro możesz je sprzedać, a pieniądze zainwestować w coś, co faktycznie jest Ci potrzebne. Zadziałaj podobnie, jak w przypadku ubrań - wystaw na aukcjach, powiadom znajomych na Facebooku.

Rozsądne robienie zakupów popłaca

Zakupy spożywcze robisz w sklepie osiedlowym lub w delikatesach. Nie ma się więc co dziwić, że wydajesz dużo i brakuje Ci na inne cele. Wybierz się czasem do hipermarketu, przejrzyj gazetkę promocyjną - większość dostępna jest online. Do tego zrób listę zakupów. Kupisz mniej, niż w momencie, kiedy w ogóle ich nie planujesz albo nie wiesz, co kupić i kupujesz wszystko.

Zmodyfikuj styl życia

Nie zawsze musisz jadać w restauracji lub spędzać wieczory w pubie. Czasem lepiej spotkać się ze znajomymi w domu lub coś ugotować. Wyjścia "na miasto" często generują duże wydatki, a Tobie ciężko się im oprzeć. Zacznij od małych kroków. Może się okazać, że taka zmiana Ci odpowiada.

Zmiany nawyków finansowych i poszukanie pieniędzy w zakresie własnego wzroku skutecznie mogą przyczynić się do powiększenia Twoich oszczędności. Jeśli o tym wcześniej nie myślałeś, może najwyższy czas?

Wspomniane gazetki promocyjne, np. ze sklepów odzieżowych znajdziesz tutaj.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

sobota, 19 września 2015

Pierwsza randka – weź chwilówkę i zorganizuj niezapomniany wieczór

Autor: Artykuły Specjalne

Początki znajomości między mężczyzną a kobietą to czas, gdy obie strony chcą na sobie nawzajem zrobić jak najlepsze wrażenie. Z pewnością kluczową rolę pełni tu pierwsza randka, od której często zależą dalsze losy pary. Nie ma więc wątpliwości, że zorganizowanie niezapomnianego wieczoru, zwiększa szanse mężczyzny na kontynuację znajomości.

Na to jednak potrzebne są pieniądze. Co ma więc zrobić zakochany chłopak, który chce oczarować wybrankę, a do wypłaty pozostały mu jeszcze dwa tygodnie? Rozwiązanie problemu jest w zasięgu ręki – przecież w Internecie są dostępne chwilówki na dowód.

Udana randka nie musi być droga, ale chwilówka online się przyda

Oczywiście o tym czy randka będzie udana nie decydują jedynie pieniądze. Ważne jest pozytywne nastawienie, otwartość, dobry humor, szczerość, a także zadbany wygląd. Jednak pierwsze rozmowy, podczas których para się poznaje powinny być prowadzone w miłym otoczeniu, najlepiej w lokalu z dobrym jedzeniem i romantycznym wystrojem. Przed kolacją warto także zaprosić partnerkę na koncert lub do kina, gdyż to jest idealny sposób na przełamanie pierwszych lodów. Zwyczajowo utarło się, że rachunki podczas randki reguluje mężczyzna, dlatego powinien on mieć przy sobie odpowiednią ilość gotówki. W przypadku jej braku, zawsze może wspomóc się szybką pożyczką przez Internet, którą jest popularna chwilówka online.

Szybka i bezpieczna pożyczka chwilówka

Pożyczanie pieniędzy na takie cele, jak randka nie jest niczym złym. Wszystkie produkty finansowe, w tym chwilówki przez Internet powstały po to, by ułatwić ludziom codzienne życie. Szybkie pożyczki gotówkowe, nazywane chwilówkami kierowane są przede wszystkim do osób, które odczuwają chwilowy brak pieniędzy lub potrzebują sfinansować pilny wydatek. Kolejnymi cechami charakteryzującymi chwilówki online są niskie kwoty pożyczanych pieniędzy (do 2-3 tys. zł) oraz krótki termin pożyczki (do kilku tygodni). O atrakcyjności tego rodzaju pożyczek decyduje jednak ich inna cecha – mianowicie bardzo uproszczona procedura związana z ubieganiem się o pożyczkę.

W jaki sposób można otrzymać chwilówkę?

Uzyskanie szybkiej chwilówki bez zaświadczeń jest bardzo proste, a przede wszystkim szybkie. Wszystko od A do Z można załatwić przez Internet, a cała procedura sprowadza się do zaledwie kilku kroków:

Określenia na stronie internetowej firmy pożyczkowej kwoty jaką się chce pożyczyć oraz terminu spłaty pożyczki (np. 1000 zł na 30 dni),
Wypełnienia krótkiego formularza, który jest jednocześnie wnioskiem o pożyczkę,
Odczekaniu kilkunastu minut na decyzję o przyznaniu chwilówki od ręki,
Cieszeniu się gotówką, która pojawia się na koncie jeszcze tego samego dnia.

Należy pamiętać, że aby ubiegać się o taką szybką pożyczkę przez Internet, należy spełnić kilka warunków, czyli: mieć ważny dowód osobisty, swoje własne konto w banku oraz stałe źródło dochodu. Spełnienie powyższych warunków zazwyczaj jest wystarczające do tego, by decyzja o przyznaniu chwilówki online była pozytywna.

Artelis.pl - Twoja wiedza, Twoim wizerunkiem w sieci

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Nowości w ofercie banków - czy opłaca się z nich korzystać?

Autor: Paweł Szmidt

Zastój na rynku usług bankowych zdarza się rzadko, bo banki cyklicznie odświeżają lub zmieniają ofertę z myślą o klientach. Czy opłaca się korzystać z bankowych nowości?

Wakacje to czas odpoczynku, ale nie dla pracowników banków odpowiedzialnych za tworzenie ofert. Ten okres wykorzystują oni, by zaprezentować potencjalnym klientom nowe, atrakcyjne produkty. Przykładem są pożyczki cieszące się ogromnym zainteresowaniem wśród konsumentów wyjeżdżających na wymarzone wakacje. Ale nie tylko nad ofertami pożyczek pracują pracownicy banków. Nowe oferty dotyczą również kont bankowych.

Bo latem dobrze podróżować rowerem

O tym, które banki przygotowały najatrakcyjniejsze oferty, można się przekonać, sięgając po ranking kont bankowych. Najlepsze są aktualizowane co miesiąc, dzięki czemu zainteresowani mogą szybko sprawdzić, czy i gdzie opłaca się założyć rachunek osobisty czy firmowy. To też okazja, by zgarnąć dodatkową premię lub po prostu zamienić mniej korzystną ofertę na lepszą.

Przykładem letniej oferty, którą uwzględniają niemal wszystkie rankingi kont bankowych, jest propozycja Banku Ochrony Środowiska. Bank ten jako jedyny w Polsce zatrudnia specjalistów od środowiska i dba o przyrodę. Nie powinno dziwić, że zainteresowanym klientom oferuje konto osobiste EKOkonto bez kosztów, z możliwości uzyskania przez klienta bonu w wysokości 600 zł na sprzęt sportowy. Za tę kwotę z powodzeniem można zakupić solidny rower na letnie wycieczki.

Z myślą o tych, którzy chcą mieć dostęp do środków

Rozwój technologii sprawił, że oferta banków w zakresie kont bankowych coraz częściej zostaje rozbudowana o aplikacje mobilne. Takie gwarantują, że dostęp do środków zgromadzonych na koncie klient będzie miał również wówczas, gdy będzie korzystał ze smartfona – wystarczy dostęp do sieci. Ofertę w zakresie nowej aplikacji mobilnej przygotował m.in. Millennium Bank.

Klienci, którzy skorzystają z oferty przygotowanej przez wymieniony bank, mogą np. zdefiniować widgety i tym samym otrzymać dostęp do stanu rachunku bankowego czy karty kredytowej bez konieczności logowania się. To wygodne rozwiązanie, umożliwiające sprawdzanie stanu środków na koncie bez konieczności korzystania z komputera.

Tak czy nie dla nowości?

Wspomniane rankingi kont bankowych czy pożyczek to szansa na szybkie zapoznanie się z nowościami w ofertach banków. To, czy klient zdecyduje się na skorzystanie z poszczególnych produktów, powinno być podyktowane jego potrzebami i oczekiwaniami. Z całą pewnością warto śledzić rynkowe nowości, by móc korzystać z najkorzystniejszych ofert.

Aktualny ranking kont bankowych, znajdziecie w poradniku Bankowe-konto.pl.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

7 zasad budowania dobrej historii kredytowej

Autor: Marcelina Walijska

Po co nam dobra historia kredytowa? Odpowiedź na to pytanie jest bardzo prosta – dzięki niej mamy większe szanse na otrzymanie kredytu i wynegocjowanie lepszych warunków.

Pozytywna historia kredytowa okazuje się niezwykle potrzebna szczególnie wtedy, kiedy będziemy chcieli zaciągnąć zobowiązanie w większej kwocie, np. na kredyt mieszkaniowy na 20 czy 30 lat. W takiej sytuacji obniżenia marży, nawet o kilka procent, może znacząco wpłynąć na nasz domowy budżet. Zaoszczędzoną kwotę możemy przeznaczyć np. na wymarzone wakacje, zakup dodatków do wnętrza czy inne przyjemności.

Posiadając kredyty, budujemy swoją wiarygodność płatniczą - Kiedy regularnie i terminowo spłacamy zobowiązania kredytowe, budujemy reputację wiarygodnego płatnika. Dane na temat historii kredytowej gromadzi i udostępnia Biuro Informacji Kredytowej (w skrócie BIK). Jeśli nie mamy żadnej historii kredytowej, to np. banki nie wiedzą, czego się po nas mogą spodziewać. Dlatego możemy otrzymać mniej korzystną ofertę albo nasz wniosek zostanie odrzucony. W takiej sytuacji najczęściej znajdują się młodzi ludzie, którzy dopiero rozpoczynają swoją karierę zawodową i występują po raz pierwszy o kredyt.
Nie przekraczajmy limitów kredytowych - Jeśli posiadamy np. kartę kredytową, to pamiętajmy o zdrowym rozsądku. To jak wykorzystujemy limity kredytowe wpływa również na nasz scoring (metoda badania wiarygodności płatniczej kredytobiorcy). Jeśli raz na jakiś czas wykorzystamy dostępny limit kredytowy, nic złego się nie dzieje. Trzeba jednak zadbać o to, by nie stało się to rutyną, ponieważ to może być znak, że nie radzimy sobie ze swoimi wydatkami. A dla banku będzie to sygnał alarmowy.
Raty kredytów spłacamy terminowo - Opóźnienia w spłatach kredytu to jedna z najgorszych rzeczy, na jakie możemy sobie pozwolić. Konsekwencją takiego postępowania są zwykle problemy z BIK-iem, bo przestajemy być wiarygodnymi płatnikami. Jeśli z kolei spłacamy swoje zobowiązania na czas, dla banku jesteśmy klientem idealnym. Terminowość w regulowaniu opłat blisko 10-krotnie zwiększa znaczenie naszego scoringu.
Nie bójmy sie widnieć w BIK-u - Warto wyrazić zgodę na przetwarzanie naszych danych przez BIK. Jeśli zależy nam na budowaniu opinii rzetelnego i wypłacalnego klienta, przedłużmy tę zgodę również po spłacie zobowiązania. Dodatkowo mamy możliwość zamówienia z BIK raportu na nasz temat, co jest bardzo dobrą praktyką, w momencie gdy chcemy zaciągnąć kredyt w banku. Taki raport możemy raz na pół roku pobrać z bazy BIK-u całkowicie za darmo.
Nie gódźmy się na pełnienie roli żyranta - Powinniśmy mieć na uwadze, że stając się żyrantem, utrudniamy wzięcie kredytu samym sobie. Kiedy osoba, dla której jesteśmy gwarantem, przestanie spłacać zobowiązanie, to my zostaniemy nim obciążeni. Co z kolei obniży naszą wiarygodność kredytową i może negatywnie wpłynąć na decyzję banku w sprawie przydzielenia nam własnego kredytu. Warto o tym pamiętać i zadbać o budowanie dobrej historii kredytowej, a do prośby zostania żyrantem należy podchodzić z dużą dozą ostrożności.
Kontrolujmy informacje, które otrzymuje bank - Informacje dotyczące tego, jak spłacamy wszelkie zobowiązania kredytowe (terminowo czy z opóźnieniem), są aktualizowane w BIK przynajmniej raz w miesiącu, aż do czasu ich całkowitej spłaty. Gwarantuje to ustawowe uprawnienie do współpracy między bankami a BIK-iem. Pamiętajmy jednak, aby systematycznie kontrolować, jakie informacje instytucje finansowe otrzymują na nasz temat. Kiedy zamykamy np. kartę debetową, to w raporcie nadal figuruje ona jako czynna. Dlatego koniecznie musimy interweniować. W celu zmiany nieaktualnych lub nieprawidłowych informacji powinniśmy się zwrócić do banku lub SKOK-u, który przekazał te dane, a nie do BIK-u. Biuro Informacji Kredytowej nie modyfikuje bowiem samodzielnie informacji finansowych, a jedynie na wniosek instytucji przekazującej dane. Jest to o tyle ważne, że błędne dane nie tylko obniżają naszą zdolność kredytową i scoring, ale jednocześnie obniżają naszą wiarygodność jako solidnego płatnika i rzetelnego klienta
Zadbajmy o to, by w BIK i BIG nie widniały negatywne wpisy na nasz temat - Chociaż do przekazywania informacji pozytywnych, jak i negatywnych do BIK, banki czy SKOK-i są zobligowane ustawą, to nie dotyczy to wszystkich instytucji finansowych. Te spoza sektora bankowego (np. parabanki) mogą natomiast dodać taki wpis do BIG (biura informacji gospodarczej), o ile posiadają podpisaną umowę z jednym z czterech funkcjonujących w Polsce biur. Dlatego też niezwykle istotne jest, by wszystkie zobowiązania regulować terminowo i nie gromadzić na swoim koncie czy to w BIK czy BIG informacji negatywnych na temat niespłaconych rat.

historia kredytowa - dowiedź się więcej

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

4 efektywne sposoby na oszczędzanie pieniędzy

Autor: Katarzyna Kupczyk

Pierwszego stycznia każdego roku większość z nas na swoją listę postanowień wpisuje oszczędzanie pieniędzy. Równie często dzieje sie tak, że plan spełza na niczym już po kilku tygodniach.

Kiedy nieuchronnie zbliża się sezon wakacyjny, zaczynamy myśleć o tym, jak sfinansować wymarzony wyjazd, skoro nie odłożyliśmy ani jednej złotówki. Oto kilka prostych wskazówek, dzięki którym za rok ominie Cię dylemat „wyjeżdżać na kredyt czy nie wyjeżdżać wcale”.

Kiedy temperatury zaczynają sięgać 30°, jest już za późno, żeby myśleć o oszczędzaniu. Pozostają dwie opcje – wziąć pożyczkę lub zrezygnować z wyjazdu. Aby nie stawać więcej przed takim dylematem, warto zacząć planować urlop już rok wcześniej. Comiesięcznie wygospodarowanie drobnych kwot znacznie mniej obciąży nasz budżet, a może sprawić, że wymarzony odpoczynek będzie na wyciągnięcie ręki.

Jaką metodę oszczędzania wybrać?

Jest bardzo wiele sposobów na oszczędzanie. Możemy je podzielić na gotówkowe i wirtualne, w których obrębie także funkcjonują odrębne metody. Gotówkowe w całości zależne są od naszych upodobań i silnej woli. W domowych warunkach pieniądze możemy odkładać poprzez np.:

codzienne zbieranie do pojemnika całego bilonu, który mamy w portfelu,
odkładanie małej kwoty każdego dnia, np. 2 lub 5 zł,
zbieranie wszystkich monet o wybranym nominale – np. po każdych zakupach wrzucamy do puszki monety dwuzłotowe.

Oszczędzanie wirtualne

Nieco bardziej skomplikowane i – przynajmniej w teorii – bardziej skuteczne są metody wirtualne. Krótko wyjaśnijmy, na czym polega oszczędzanie za pomocą trzech najpopularniejszych sposobów.

Lokaty terminowe – mówi się, że służą do „zamrażania” pieniędzy. Standardowa procedura polega na tym, że klient jednorazowo lokuje pieniądze w banku, który w zamian wypłaca odsetki od wpłaconej sumy. Oprocentowanie zależne jest od wielu czynników, takich jak np. wysokość lokowanej kwoty i okres trwania umowy. Zazwyczaj nie można dopłacać kolejnych środków, a jeżeli zdecydujemy się na wcześniejsze zerwanie umowy, wtedy bank nie ma obowiązku wypłacenia odsetek w całości.
Konta oszczędnościowe – ich oprocentowanie jest nieco wyższe niż w przypadku zwykłych rachunków oszczędnościowych, a dodatkowo można bez ograniczeń manipulować zgromadzonymi środkami. Od standardowych kont bankowych odróżnia je prowizja, którą obarczone są wszystkie wpłaty, oraz brak kart do rachunku. Oczywiście istnieją odstępstwa od tych reguł, jednak zależne są one od indywidualnych ofert banków.
Oszczędzanie automatyczne – to stosunkowo nowe rozwiązanie, które wprowadzają coraz liczniejsze banki. Może mieć ono trzy warianty, z których klient wybrać może najbardziej dla niego odpowiednie:
- zaokrąglanie każdej płaconej kartą kwoty do pełnej dziesiątki – nadwyżka wysyłana jest na konto oszczędnościowe klienta,
- dokładanie do oszczędności wybranej kwoty przy każdej z transakcji (np. 2-3zł),
- comiesięcznie wysyłanie z rachunku osobistego na konto oszczędnościowe stałej, ustalonej kwoty (np. 50zł).

Każda metoda jest dobra, jeżeli jest skuteczna

Wybór metody jest ważny, ale dużo istotniejsze jest zapanowanie nad chęcią „podbierania” pieniędzy na aktualne wydatki. Jeżeli uda nam się wypracować silną wolę, to każdy z opisanych sposobów pozwoli nam na zebranie odpowiedniej kwoty.

Przewodnik pożyczkowy – blog o finansach - uczy finansów i oszczędzania!

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Dyspozycja środków zgromadzonych na rachunku bankowym na wypadek śmierci

Autor: mgr Piotr Wasiluk

Posiadacz rachunku bankowego może upoważnić bank do tego, żeby środki zgromadzone na jego rachunku, zostały wypłacone określonej osobie, w ustalonej wysokości, z pominięciem skomplikowanych procedur prawa spadkowego. Temat być może trochę "niewygodny", jednak ma praktyczne znaczenie z punktu widzenia zabezpieczenia interesów najbliższych osób w trudnych chwilach.

Podstawa prawna

"Posiadacz rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej może polecić pisemnie bankowi dokonanie – po swojej śmierci – wypłaty z rachunku wskazanym przez siebie osobom: małżonkowi, wstępnym, zstępnym lub rodzeństwu określonej kwoty pieniężnej (dyspozycja wkładem na wypadek śmierci)".

(art. 56 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe z późn. zm.)

Kto może otrzymać środki, czyli jaki jest krąg osób uprawnionych?

Niestety uprawnionym (zapisobiercą) nie może być dowolna osoba. Ustawa precyzyjnie wymienia potencjalne osoby uprawnione, którymi są de facto osoby bliskie posiadacza rachunku (rodzina). Należą do nich:

małżonek,
wstępni (rodzice, dziadkowie, pradziadkowie),
zstępni (dzieci, wnuki, prawnuki),
rodzeństwo.

Skąd mogą pochodzić środki do dyspozycji?

W świetle przepisów, dopuszczalne są następujące formy produktów bankowych, które mogą być postawione do dyspozycji:

rachunki bankowe (konta bankowe) – nieoprocentowane,
rachunki oszczędnościowe (konta oszczędnościowe)
rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe (konta oszczędnościowo-rozliczeniowe) - ROR,
lokaty terminowe (np. 6-cio miesięczna, 12--miesięczna, 24-miesięczna).

Jak widać w grę wchodzą zarówno produkty oprocentowane jak i te bez oprocentowania. Jeśli chodzi o inne, mniej standardowe produkty bankowe, to trzeba by było zasięgnąć opinii w swoim banku.

Jaka jest maksymalna kwota dyspozycji?

W myśl przepisów ustawy, kwota wypłaty, bez względu na liczbę wydanych dyspozycji, nie może być wyższa niż dwudziestokrotne przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku – ogłaszane przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku.

Jak możemy zauważyć kwota ta jest dosyć elastyczna i podlega ciągłym zmianom w czasie, z tendencją wzrostową. Na chwilę obecną (za maj 2015 r.) kwota "przeciętnego wynagrodzenia" wynosi 4000,01 zł. A dwudziestokrotność tego wynagrodzenia to 80 000,20 zł (osiemdziesiąt tysięcy złotych). I to jest maksymalna kwota wszystkich dyspozycji w tym czasie.

Aktualne dane na temat "przeciętnego wynagrodzenia" znajdziemy na stronie Głównego Urzędu Statystycznego (GUS), w zakładce "informacje sygnalne" >> "komunikaty i obwieszczenia" >> "przeciętne wynagrodzenia".

Główny Urząd Statystyczny

Przekroczenie w zapisach dyspozycji maksymalnej kwoty będzie skutkować tym, że środki ponad wspomnianą kwotę, nie zostaną wypłacone do rąk osoby uprawnionej.

Co powinna zawierać dyspozycja?

Dyspozycja powinna być sporządzona na piśmie i zawierać przede wszystkim dokładne oznaczenie posiadacza rachunku bankowego, osoby uprawnionej do otrzymania środków oraz jasną treść rozporządzenia. A w szczególności:

data sporządzenia,
imię/imiona oraz nazwisko posiadacza rachunku,
numer PESEL,
seria i nr dowodu osobistego,
data i miejsce urodzenia,
imiona rodziców
adres zamieszkania,
oznaczenie banku, w którym są zdeponowane środki (nazwa, adres),
numer rachunku bankowego,
imię/ imiona i nazwisko uprawnionego,
adres zamieszkania uprawnionego,
data i miejsce urodzenia uprawnionego, imiona rodziców oraz PESEL,
stopień pokrewieństwa,
przekazywana część wkładu procentowo (np. 100%, 50%, 25%) lub kwotowo (np. 10 000 zł, 50 000 zł),
własnoręczny podpis posiadacza rachunku.

Najlepiej jest skorzystać z gotowych formularzy udostępnianych przez dany bank, co niewątpliwie pozwoli na uniknięcie ewentualnych błędów, a zarazem będzie zgodne z wewnętrzną polityką banku.

Zmiana lub odwołanie dyspozycji

Czy mogę zmienić lub odwołać złożoną wcześniej dyspozycję?

Oczywiście, że tak. W każdej chwili posiadacz rachunku może złożyć stosowne oświadczenie w tej sprawie. W razie całkowitego odwołania dyspozycji, środki zgromadzone na rachunku będą podlegać dziedziczeniu zgodnie z ogólnymi zasadami prawa spadkowego. Z kolei zmiana (modyfikacja) dyspozycji, w zależności od jej treści, może skutkować tym, że:

środki/część środków otrzyma inna osoba/osoby,
ulegnie zmianie wielkość udziałów na rzecz poszczególnych osób.

Warto pamiętać o tym, zmiana lub odwołanie dyspozycji muszą być dokonane na piśmie, pod rygorem nieważności. Analogicznie jak w przypadku pierwszej dyspozycji.

Co w sytuacji, kiedy zostały wydane dwie dyspozycje, jedna po drugiej?

W takich okolicznościach decydująca będzie treść ostatniej dyspozycji, to znaczy tej złożonej później. Jeśli uprawniony z wcześniejszej dyspozycji dokona wypłaty środków ponad należną mu kwotę wynikającą z późniejszej dyspozycji, to będzie zobowiązany do zwrotu odpowiedniej nadwyżki innym uprawnionym bądź spadkobiercom posiadacza rachunku.

Promocja Konta w mBanku

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

niedziela, 31 maja 2015

Dlaczego wiarygodność kredytowa jest tak ważna?

Autor: Lena Mikorosk

Jeśli jesteś zainteresowany wzięciem kredytu w banku, to zadbaj o scoring Biura Informacji Kredytowej. Scoring to ocena wiarygodności kredytowej. Im wyższą notę otrzymasz, tym lepsze warunki pożyczki możesz uzyskać. Nic więc dziwnego, że kredytobiorcy starannie dbają o swoją wiarygodność finansową.

Gdzie bank nas sprawdzi?

Bank przed wydaniem decyzji o przyznaniu lub nieprzyznaniu kredytu może Cię sprawdzić nie tylko w BIK, ale także w biurze informacji gospodarczej lub w Systemie Bankowy Rejestr. Powinniśmy pamiętać, że nasza wiarygodność płatnicza – a co za tym idzie, także kredytowa – którą tworzymy poprzez terminowe wywiązywanie się z zobowiązań, może być skrzętnie odnotowywana w BIG. Przyczyniają się do tego pozytywne informacje gospodarcze. Warto je zatem zbierać, ponieważ bank również weźmie je pod uwagę.

Brak wiarygodności płatniczej

Słaba wiarygodność kredytowa często wiąże się z negatywną decyzją banku. Możemy dostać odmowę przyznania kredytu lub pożyczki, będziemy zmuszeni zapłacić wyższą prowizję albo wzrośnie nam marża kredytu. Zły scoring w BIK może spowodować, że oprocentowanie kredytu wzrośnie nawet o prawie 0,5 procenta, co przy przyznanej dużej kwocie i długim terminie spłaty może przełożyć się nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Do tego zła historia płatnicza w BIG i posiadanie negatywnych informacji gospodarczych również może wpłynąć na decyzję banku i uniemożliwić nam otrzymanie kredytu.

Jak odzyskać wiarygodność?

Zgodnie z prawem bankowym usunięcie danych z BIK jest możliwe w trzech przypadkach:
1.Gdy odwołamy udzieloną przez nas zgodę na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania kredytowego lub gdy upłynie termin, na który taką zgodę udzieliliśmy.
2.Gdy minie termin 5 lat, w których BIK może przetwarzać dane bez naszej zgody, ale tylko w przypadku nieterminowego spłacania przez nas należności (jeśli zwłoka wynosi min. 60 dni, to wpis o tym musi pojawić się w BIK).
3. Gdy w BIK pojawiły się nieprawdziwe lub błędne informacje na nasz temat.

W przypadku biura informacji gospodarczej wpis z informacją negatywną o nas zostanie usunięty, gdy spłacimy zadłużenie lub podpiszemy ugodę z wierzycielem. Wówczas nasz wierzyciel ma 14 dni na usunięcie lub zaktualizowanie danych. Raz na 6 miesięcy możemy za darmo sprawdzić siebie w BIG. Taka wiedza pomoże nam ocenić szanse na uzyskanie kredytu.

Pamiętajmy zatem, że nasza wiarygodność kredytowa i płatnicza jest niezwykle istotna, gdy chcemy być traktowani jako klienci godni zaufania przez instytucje finansowe.

Czytaj więcej: wiarygodnośc kredytowa - jak poprawić

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Trzy sposoby, by uniknąć wpisu na listę dłużników

Autor: Marcelina Walijska

Czy wiesz, czym jest lista dłużników? To spis osób i firm, które zalegają ze spłatą należności. Listę dłużników, lub inaczej rejestr dłużników, prowadzi biuro informacji gospodarczej.

BIG jest instytucją zajmującą się gromadzeniem, przechowywaniem i przekazywaniem informacji gospodarczych. Z pewnością nikt nie chciałby widnieć na takiej liście. Jak się zatem przed nią uchronić?

Sprawdzaj siebie
Przede wszystkim sprawdź, czy przypadkiem nie widniejesz w rejestrze dłużników. Do BIG możesz trafić, gdy zalegasz ze spłatą zobowiązania więcej niż 59 dni, a jego wartość wynosi min. 200 zł. Jeśli więc miałeś ostatnio problemy np. z regulowaniem rat za kredyt, sprzęt AGD czy samochód, to powinieneś sprawdzić listę dłużników.

Spłacaj zobowiązania w terminie
Najprostszym sposobem na to, by nie znaleźć się na liście dłużników, jest po prostu spłacanie wszystkich zobowiązań w terminie. Wówczas nic nie powinno Cię zaskoczyć.

Warto również rozpisać sobie na kartce lub w telefonie wszystkie zobowiązania do uregulowania w danym miesiącu. W przypadku gdy opłat jest dużo, można w nich się pogubić i zwyczajnie przeoczyć którąś płatność.

Dobrym pomysłem może być również ustawiane np. automatycznych płatności na koncie w banku lub prostych powiadomień na telefonie czy komputerze, np. „dzisiaj zapłać za rachunki”.

Buduj pozytywną historię płatniczą
Biuro informacji gospodarczej to jednak nie tylko lista dłużników. W BIG znajdują się też informacje pozytywne na temat osób, które dbają o swoją historię płatniczą. Widnienie w rejestrach BIG jako rzetelny płatnik stawia Cię w niezwykle korzystnej sytuacji. Dzięki temu każdy usługodawca lub kontrahent będzie mógł zobaczyć, że warto z Tobą współpracować.

Jak widzisz – negatywnego wpisu na listę dłużników można uniknąć na parę sposobów. Przede wszystkim pamiętaj o automonitoringu i częstym sprawdzaniu informacji o sobie w BIG, wtedy na pewno nic Cię nieprzyjemnie nie zaskoczy.

Lista dłużników - sprawdź siebie

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

eKonto w mBanku – które wybrać?

Autor: mgr Piotr Wasiluk

Masz problem z wyborem eKonta w mBanku? Postaram się pomóc Tobie.

eKonto pod lupą...

eKonto w mBanku to jedno z najpopularniejszych i najczęściej zakładanych kont bankowych na rynku. Wprowadzone przez mBank eKonto w 2000 roku było pierwszym kontem internetowym. Za sprawą tego, mBank stał się ikoną polskiej bankowości elektronicznej. Konto mBanku było wielokrotnie nagradzane w prestiżowych konkursach. Ostatnio, zostało laureatem konkursu "Złoty Bankier".

eKonto – porównanie

Porównanie zostało stworzone na podstawie Tabeli opłat i prowizji mBanku. Moim zamierzeniem jest ułatwienie Ci wyboru jednego z eKont mBanku. Wprawdzie na stronie internetowej banku istnieje pewne porównanie, jednak w mojej ocenie jest ono zbyt wąskie (za mało danych). Dopiero jak zapoznamy się z większą ilością informacji, uzyskamy bardziej rzeczywisty obraz danego konta w mBanku.

eKonta w mBanku - porównanie
Nazwa eKonta	eKonto mobilne	eKonto z darmowymi bankomatami	eKonto dla młodych	eKonto mobilne plus¹
Przedział wiekowy	od 18 lat	od 18 lat	od 18 do 26 lat	od 18 lat
Otwarcie konta	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł
Prowadzenie konta	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł – jeśli suma wpływów na rachunek eKonto mobilne plus i/lub eMax wynosi min. 1 000 zł (badane w miesiącu kalendarzowym poprzedzającym miesiąc, kiedy opłata zostanie naliczona)
Prowadzenie konta	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	5,00 zł – pozostałe przypadki
Karta debetowa
– opłata za wydanie karty	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł
– opłata miesięczna za korzystanie z karty	0,00 zł – przy transakcjach na kwotę min. 200 zł miesięcznie	0,00 zł – przy transakcjach na kwotę min. 200 zł miesięcznie	0,00 zł – przy transakcjach na kwotę min. 200 zł miesięcznie	0,00 zł – przy transakcjach na kwotę min. 200 zł miesięcznie
– opłata miesięczna za korzystanie z karty	4,00 zł – pozostałe przypadki	7,00 zł – pozostałe przypadki	4,00 zł – pozostałe przypadki	4,00 zł – pozostałe przypadki
– prowizja za płatności bezgotówkowe w PLN	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł
– opłata za płatności bezgotówkowe w walucie obcej (prowizja od płatności + koszt przewalutowania)	0,00 zł – prowizja od płatności	0,00 zł – prowizja od płatności	0,00 zł – prowizja od płatności	0,00 zł – prowizja od płatności
	5,9% – od wartości transakcji	5,9% – od wartości transakcji	5,9% – od wartości transakcji	5,9% – od wartości transakcji
– opłata za odnowienie karty	10,00 zł	10,00 zł	10,00 zł	10,00 zł
– opłata za zastrzeżenie karty	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł
– opłata za wydanie duplikatu karty	15,00 zł	15,00 zł	15,00 zł	15,00 zł
Przelewy w złotych polskich (Internet, AST²)
– przelewy zwykłe	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł
– przelew ekspresowy	5,00 zł	5,00 zł	5,00 zł	5,00 zł
– przelew SORBNET	35,00 zł	35,00 zł	35,00 zł	35,00 zł
Zlecenie stałe	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł
Polecanie zapłaty
– utworzenie, aktualizacja, przelew, odwołanie upoważnienia do polecenia zapłaty	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł
– odwołanie pojedynczego polecenia zapłaty	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł
– miesięczna opłata za korzystanie z polecenia zapłaty	1,00 zł	1,00 zł	1,00 zł	0,00 zł
Przelewy w walucie obcej
– przelew SEPA	5,00 zł	5,00 zł	5,00 zł	5,00 zł
– przelew SWIFT	0,25% kwoty przelewu, min. 20,00 zł, max. 200,00 zł	0,25% kwoty przelewu, min. 20,00 zł, max. 200,00 zł	0,25% kwoty przelewu, min. 20,00 zł, max. 200,00 zł	0,25% kwoty przelewu, min. 20,00 zł, max. 200,00 zł
Wypłaty z bankomatów
– wypłata gotówki z bankomatów krajowych sieci: Euronet, BZ WBK S.A., Planet Cash	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł
– wypłata gotówki z pozostałych bankomatów krajowych	0,00 zł – dla klientów korzystających z usługi „Wypłaty ze wszystkich bankomatów”	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł
– wypłata gotówki z pozostałych bankomatów krajowych	3% min. 5,00 zł, max. 9,00 zł – pozostali klienci	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł
– wypłaty gotówki w bankomatach krajowych sieci Euronet w walucie EUR	0,00 zł – dla klientów korzystających z usługi „Wypłaty ze wszystkich bankomatów”	0,00 zł	0,00 zł – dla klientów korzystających z usługi „Wypłaty ze wszystkich bankomatów”	0,00 zł
	3% min. 5,00 zł, max. 9,00 zł – pozostali klienci	0,00 zł	3% min. 5,00 zł, max. 9,00 zł – pozostali klienci	0,00 zł
– wypłaty gotówki w bankomatach zagranicznych (prowizja od wypłaty + koszt przewalutowania)	3%, min. 9,00 zł – prowizja od wypłaty	3%, min. 9,00 zł – prowizja od wypłaty	3%, min. 9,00 zł – prowizja od wypłaty	0,00 zł – prowizja od wypłaty
	5,9% od wartości transakcji – koszt przewalutowania	5,9% od wartości transakcji – koszt przewalutowania	5,9% od wartości transakcji – koszt przewalutowania	5,9% od wartości transakcji – koszt przewalutowania
Sprawdzenie salda w bankomatach	5,00 zł	5,00 zł	5,00 zł	5,00 zł
Zmiana numeru PIN	2,00 zł	2,00 zł	2,00 zł	2,00 zł
Automatyczne przekształcenie konta	brak	brak	w miesiącu następującym po ukończeniu przez klienta 26. roku życia – na eKonto z darmowymi bankomatami	brak

------------------------------------------------------------------

Ostatnia aktualizacja danych: 2015-02-11

¹Rachunek dostępny dla klientów od 16.02.2015 r.

²AST – Automatyczny Serwis Telefoniczny mLinii.

Usługi dodatkowe

Nowoczesny dostęp do konta przez Internet, telefon, tablet (bankowość internetowa, bankowość mobilna).
Bankowość internetowa – innowacyjny, prosty w obsłudze serwis transakcyjny.
Bankowość mobilna – m.in. sprawdzanie stanu konta bez logowania, przelewy na wybrany numer telefonu.
Powiadomienia sms – informacje wysłane na telefon komórkowy o operacjach na koncie/karcie, według wcześniej zdefiniowanych kryteriów. Np. powiadomienie o wpływie na konto (uznanie), każdej kwoty w wysokości co najmniej 1000 zł.
Płatności mTransfer – szybkie, bezpieczne i wygodne płatności za zakupy w Internecie.
mNawigacja Finansowa – aplikacja do zarządzania wydatkami i oszczędnościami na koncie.
mOkazje – zniżki na zakupy u wybranych partnerów mBanku.
Program rabatowy – rabaty na zakupy przy płatnościach kartą u wyselekcjonowanych partnerów mBanku. Nawet do 55%.
Produkty dodatkowe na wyciągnięcie ręki – z poziomu konta możesz zamawiać: pożyczki, kredyty, konta oszczędnościowe, lokaty, karty kredytowe, inwestycje (eMakler, Supermarket funduszy inwestycyjnych), ubezpieczenia (ubezpieczenie turystyczne, ubezpieczenie komunikacyjne).

Jak wybrać eKonto odpowiednie dla siebie?

Niewątpliwie zależy nam, żeby płacić jak najmniej za wybrany rachunek bankowy. To będzie podstawowe kryterium wyboru. Ale czy mamy je stosować w odniesieniu do wszystkich czynności bankowych, ujętych w powyższe tabeli. Oczywiście, że nie.

Bierz pod uwagę tylko te czynności, z których będziesz najczęściej korzystać. Podejrzewam że większość osób nie będzie wykonywać operacji zagranicznych (przelewy zagraniczne, wypłaty z bankomatów za granicą, płatności kartą poza Polską). W związku z tym pomijamy je.

Jak już będziemy mieli listę czynności, na których nam najbardziej zależy, aby były tanie lub bezpłatne, to przechodzimy do kroku dalszego. Podążamy zawartością tabeli od początku do końca, wiersz po wierszu. Przy każdej pozycji stawiamy znak + przy jednym z rachunków, który ma najniższe opłaty.

Jeśli jest to więcej niż jeden rachunek, przy każdym z nich umieszczamy plus. Gdy dojdziemy do końca tabeli, to wówczas przechodzimy ponownie do jej początku. Z tym że teraz, zliczamy wszystkie plusy z każdej kolumny (konta bankowego). Najlepiej "przelecieć" każdą kolumnę oddzielnie. Te konto, które uzyskało największą ilość głosów dodatnich – jest zwycięzcą rankingu.

Dla ułatwienia, pobierz plik z tabelą porównawczą kont mBanku.

eKonto mobilne

eKonto z darmowymi bankomatami

eKonto dla młodych

eKonto mobilne plus

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak wybrać dobre konto walutowe?

Autor: mgr Piotr Wasiluk

Co daje nam konto walutowe? Kiedy warto założyć konto walutowe? Na co zwracać uwagę przy wyborze konta walutowego? Odpowiedź na te i inne pytania znajdziesz w treści artykułu. Zapraszam do lektury!

Co to jest konto walutowe?

Konto walutowe (rachunek walutowy), to nic innego jak zwykły rachunek bankowy, tyle że prowadzony w walucie innej niż krajowa (PLN). Prawie każdy bank ma w swojej ofercie konto walutowe. Najpopularniejsze konta walutowe to konto w EUR (euro), USD (dolar amerykański), GBP (funt brytyjski), CHF (frank szwajcarski).

Większość banków ma je w swoim asortymencie. O inne konta walutowe (waluty egzotyczne) znacznie trudniej. Wynika to przede wszystkim z tego, że mało klientów wykazuje zainteresowanie takimi kontami. W związku z tym bankom, nie bardzo opłaca się, oferować tego typu konta klientom.

Choć posiadając konto w PLN, mamy dostęp do przelewów i płatności kartą w walucie obcej (przynajmniej kilka najważniejszych walut), to jednak zawsze są one obarczone kosztem przewalutowania – o czym dalej.

Na czym polega przewalutowanie, czyli za co przepłacam?

Nikt z nas nie lubi płacić, jeśli można by tego uniknąć. A tym bardziej, gdy chodzi o konkretne koszta. Z dokonywaniem transakcji w walucie obcej za pomocą rachunku prowadzonego w PLN, wiąże się nieprzyjemny koszt przewalutowania (zysk banku za wymianę waluty). Np. płacimy za zakupy internetowe w Amazon.com posługując się kontem (kartą debetową, kredytową) w złotych.

Wówczas bank musi dokonać wymiany złotówek na dolary amerykańskie. To znaczy, sprzedajemy nasze złote a kupujemy dolary. Wszystko było by w porządku, gdyby nie różnica pomiędzy ceną kupna a sprzedaży danej waluty, określana mianem spreadu (różnice kursowe). Każdy z banków ma swoją tabelę kursów walut (kupna, sprzedaży), która jest aktualizowana codziennie i na jej podstawie wyliczany jest spread dla konkretnej transakcji.

Mało tego, ten spread bankowy jest znacznie wyższy od średnich kursów ogłaszanych przez Narodowy Bank Polski (NBP) nawet o kilka procent. Dla porównania, kursy kupna/sprzedaży walut w kantorze są wyższe na ogół nie więcej niż 1% od tych z NBP.

Koszt przewalutowania może stanowić jedyny lub dodatkowy koszt realizacji całej transakcji. Banki oprócz kosztu przewalutowania liczą sobie także koszty zlecenia lub/i wykonania transakcji. W dużej mierze zależy to (naliczenie, wysokość opłaty) od banku oraz rodzaju przelewu. Wyjątkiem jest sytuacja, kiedy koszty przelewu zostaną przerzucone na drugą stronę transakcji. Jest to możliwe w związku z istnieniem następujących opcji kosztowych.

Opcja kosztowa BEN – koszt przelewu ponosi beneficjent przelewu (odbiorca przelewu), zleceniodawca jest wolny od opłat.

Opcja kosztowa OUR – koszt przelewu ponosi zleceniodawca (nadawca przelewu) przelewu, beneficjent jest wolny od opłat.

Opcja kosztowa SHA – koszt przelewu ponosi zleceniodawca i beneficjent. Zleceniodawca i beneficjent przelewu pokrywa koszt według taryfy swego banku, co oznacza że te koszty mogą być różne.

Jak uniknąć przewalutowania?

Z koniecznością przewalutowania, a co za tym idzie potrącenia dodatkowej opłaty nie będziemy mieli do czynienia, jeśli waluta rachunku obciążanego (osoba zlecająca przelew, płatność kartą) jest identyczna z walutą rachunku uznawanego (osoba otrzymująca przelew/ płatność). I vice versa. Dla transakcji dokonywanych w walucie innej niż PLN, jest to możliwe dopiero po założeniu odpowiedniego konta walutowego.

Dla kogo konto walutowe?

Możemy wyróżnić pewne grupy osób, dla których posiadanie rachunku walutowego, jest po prostu opłacalne. Jeśli:

często wyjeżdżasz za granicę,
planujesz wyjechać na dłuższy czas za granicę,
lubisz podróżować po świecie,
otrzymujesz cykliczne wypłaty z zagranicy (wynagrodzenie za pracę, emerytury, renty, stypendia itp.),
regularnie wysyłasz pieniądze za granicę,
często robisz zakupy w zagranicznych sklepach internetowych,
prowadzisz rozliczenia z kontrahentami zagranicznymi (firmy),
handlujesz na europejskich lub amerykańskich rynkach akcji albo pozagiełdowym rynku walutowym (Forex, FX),
spłacasz kredyt walutowy.

to warto rozważyć kwestię założenia konta walutowego.

Jakie opłaty przy koncie walutowym?

Katalog opłat z tytułu posiadania rachunku walutowego w znacznym stopniu pokrywa się z tradycyjnymi rachunkami prowadzonymi w PLN. Zasadnicza różnica, to niższe opłaty za transakcje w walucie obcej. Za co posiadacz konta walutowego musi płacić? W zależności od banku, może być pobrana opłata za:

otwarcie i prowadzenie rachunku (w większości banków bezpłatnie),
kartę debetową (wydanie karty, wydanie dodatkowej karty, opłata miesięczna/ roczna za korzystanie z karty, opłata od transakcji dokonanej kartą). Warto pamiętać o tym, że nieliczne banki nie udostępniają karty debetowej do rachunku walutowego,
przelewy wewnętrzne (pomiędzy własnymi rachunkami w banku),
przelewy zewnętrzne wychodzące (krajowe, europejskie, międzynarodowe),
przelewy zewnętrzne przychodzące/ uznania rachunku walutowego (krajowe, europejskie, międzynarodowe),
wypłaty i wpłaty gotówkowe z bankomatów/ wpłatomatów w kraju (w sieci danego banku oraz poza siecią) i za granicą,
wypłaty i wpłaty gotówkowe w oddziale banku.

Czym się kierować przy wyborze konta walutowego?

Za najważniejsze uważam koszty obsługi konta (opłaty o których mowa wyżej). Pewne znaczenie ma również oprocentowanie, chociaż przy kontach walutowych jest ono marginalne. Średnio 0-1%.

Wyznacz cele

Z założenia szukamy konta najtańszego, z elastycznym dostępem (bankowość internetowa, bankowość mobilna). Oto krótka porada. Na wstępie powinniśmy sobie zadać pytanie. Jakich transakcji najczęściej będę dokonywać za pośrednictwem konta walutowego? Jak już odpowiemy na to pytanie, to będziemy mogli wybrać konto walutowe w banku, który pobiera niskie opłaty za tego rodzaju transakcje lub nawet nie pobiera opłat wcale.

Np. Grzegorz otrzymuje comiesięczne wynagrodzenie za pracę z zagranicy w USD. Zależy mu na tym, aby bank, w którym założy konto walutowe, nie potrącał opłaty od każdego wpływu (zagraniczne przelewy przychodzące/ zagraniczne uznania). W związku z tym Grzegorz poszukuje konta walutowego kierując się tym podstawowym celem. Jak już znajdzie takie konto, Grzegorz powinien zwrócić uwagę również na inne koszty, jakie mogą mieć dla niego znaczenie. Zwłaszcza jeśli jego kryterium spełnia kilka kont (np. dwa konta mają bezpłatne uznania z zagranicy).

Schemat postępowania:

1. Wybierz od 1 do 3 czynności (np. przelewy europejskie, wypłaty z bankomatów, wpłaty gotówkowe na konto), które będziesz najczęściej dokonywać z udziałem konta walutowego.

2. Szukaj kont walutowych spełniających te kryterium/kryteria pod kątem najniższych opłat/ braku opłat.

3. Jeśli jest ich więcej niż jedno – wybierz konto, które ma najniższe pozostałe opłaty (np. transakcje kartą płatniczą, opłata okresowa za korzystanie z karty), które mają dla Ciebie znaczenie.

Jak założyć konto walutowe?

Konto walutowe dla nowych klientów banku

Wniosek o założenie konta walutowego możemy złożyć w placówce bankowej, przez telefon lub Internet (na stronie www danego banku). Składając swoją dyspozycję w banku, bank weryfikuje nasze dane osobowe, podpisujemy umowę o prowadzenie rachunku walutowego i otrzymujemy niezbędne dane do samodzielnej aktywacji konta bądź pracownik banku aktywuje konto za nas.

W przypadku pozostałych dwóch kanałów (telefon, internet), wybieramy sposób podpisania umowy. Umowę możemy podpisać w oddziale banku lub umowę dostarczy nam kurier w ciągu kilku dni roboczych.

Konto walutowe dla obecnych klientów banku

Jeśli posiadamy już konto w danym banku w PLN i odpowiadają nam warunki konta walutowego proponowane przez ten bank, to w większości banków wniosek o otwarcie rachunku walutowego możemy z poziomu naszego konta (serwis bankowości elektronicznej). Na ogół uda nam się aktywować konto elektronicznie. W niektórych wypadkach (zależnie od banku), będziemy musieli podpisać umowę papierową w placówce banku lub za pośrednictwem kuriera.

Jak założyć konto walutowe w całkowicie przez Internet?

Jak już zaznaczyłem niemożliwe jest otwarcie konta walutowego całkowicie przez Internet, bez podpisywania umowy papierowej Za wyjątkiem osób, które już posiadają konto w banku X i również pragną założyć tam konto walutowe.

Co mają jednak zrobić Ci, którzy posiadają konto w określonym banku, lecz nie odpowiadają im warunki konta walutowego tego banku, a chcą otworzyć konto przez Internet? Jest na to sposób. Otwieramy zwykłe konto w jednym z czterech banków (mBank, ING Bank Śląski, Meritum Bank oraz Bank Smart). Dlaczego tylko czterech? Aktualnie tylko te banki umożliwiają założenie konta w pełni przez Internet (bez wizyty w placówce banku, kuriera).

Gdy już aktywujemy konto, wówczas z panelu tego konta, możemy otworzyć konto w wybranej przez nas walucie. Nota bene decydując się na taki krok, trzeba mieć na uwadze to, czy te dodatkowe konto (pośredniczące w założeniu konta walutowego), będzie nam rzeczywiście potrzebne. Np. niektóre banki mają dla swoich klientów bezpłatne przelewy wewnętrzne pomiędzy kontem walutowym a kontem zwykłym w PLN.

Natomiast osoby, które nie mają konta w żadnym banku, nie mogą otworzyć konta walutowego przez Internet. Pozostaje im droga tradycyjna (kurier lub placówka banku).

Czy środki znajdujące się na rachunku walutowym są bezpieczne?

Niezależnie od tego, czy posiadamy rachunek w złotych polskich czy też w walucie obcej – nasze środki są chronione gwarancją depozytów przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Maksymalna kwota podlegająca ochronie to 100.000 EUR (sto tysięcy euro).

Wspomniana kwota dotyczy jednej osoby, bez względu na to, ile posiadamy rachunków bankowych i na jakie sumy. Ochrona BFG obejmuje środki przechowywane w bankach oraz spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych (tzw. SKOK-i). Jeśli więc spotkamy się z ofertą konta walutowego, udostępnianego przez inny podmiot, musimy mieć na uwadze to, że nasze środki nie będą chronione.

Konto walutowe mBanku

Konto walutowe BZ WBK

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Założenie konta bankowego przez Internet – jak i gdzie?

Autor: mgr Piotr Wasiluk

Jak wygląda procedura założenia konta bankowego przez Internet? W którym banku mogę założyć w pełni funkcjonalne konto, bez wychodzenia w domu i w bardzo krótkim czasie? Zapraszam do lektury!

Nastały wspaniale czasy. Dużą część spraw możemy załatwić przez Internet. W Internecie robimy zakupy, kontaktujemy się ze znajomymi, szukamy informacji, porównujemy oferty, korzystamy z bankowości internetowej etc.

Doczekaliśmy się także możliwości założenia konta osobistego przez Internet, co kiedyś wydawało się czymś abstrakcyjnym. Pod pojęciem "założenia" mam na myśli pełną aktywację konta bankowego za pośrednictwem tego kanału, zero wizyt w banku, kontaktu z kurierem.

Chociaż większość banków umożliwia złożenie wniosku o otwarcie konta bankowego przez Internet, lecz tylko nieliczne (można policzyć na palcach jednej ręki) dają możliwość zawarcia umowy o rachunek bankowy elektronicznie. Oznacza że nie musimy osobiście fatygować się do placówki bankowej, stać w kolejce czy też wyczekiwać kuriera celem podpisania umowy w formie papierowej i tym samym uzyskania dostępu do konta.

Dlaczego cztery polskie banki zdecydowały się na taki krok?

Między innymi z następujących powodów:

znaczna część Polaków aktywnie korzysta z Internetu,
ułatwienia dla osób niepełnosprawnych,
wygoda dla osób zainteresowanych założeniem konta bankowego w danym banku,
niższe koszta obsługi klienta na etapie zawierania umowy,
pełna automatyzacja procesu zakładania konta po stronie banku.

Internet vs. inne metody założenia konta bankowego

Na chwilę obecną mamy następujące kanały za pomocą których możemy założyć konto bankowe:

1.Internet (złożenie wniosku +zawarcie umowy + uruchomienie konta),

2.Internet (złożenie wniosku + wybór metody podpisania umowy)

3.Telefon,

4.Placówka banku,

5.Punkty obsługi klienta powiązane z placówką bankową.

Co zyskuje przeciętny internauta otwierając konto elektronicznie?

wygoda,
czas,
oszczędność,
elastyczność.

Jak przebiega cały proces otwarcia konta przez Internet?

Proces ten jest dosyć zbliżony we wszystkich bankach, które umożliwiają otwarcie konta przez Internet i wygląda następująco:

Po pierwsze, składamy wniosek o konto w wybranym banku, na jego stronie internetowej, wybierając sposób zawarcia umowy elektronicznie. Przy składaniu wniosku niezbędny jest dowód osobisty lub paszport. Wniosek zazwyczaj składa się z trzech części.

W pierwszej części podajemy dane osobiste (imię, drugie imię, nazwisko, imię panieńskie matki, datę i miejsce urodzenia, nr PESEL, numer i seria dowodu osobistego, datę ważności dokumentu tożsamości)i teleadresowe (adres zamieszkania, adres do korespondencji, telefon, e-mail)

W drugiej części wybieramy produkty (dodatki) do konta bankowego. To jest: karta debetowa, karta kredytowa, debet na rachunku, kredyt, rachunek walutowy, rachunek oszczędnościowy itp. W zależności od oferty banku, opcje te są różne.

W trzeciej części wyrażamy zgodę na przetwarzanie naszych danych osobowych przez bank w celu realizacji naszych usług (konto bankowe). Opcja ta jest konieczna i należy ją zaznaczyć. W przeciwnym razie nie będzie możliwe założenie konta bankowego.

Ponadto akceptujemy regulamin danego banku dotyczący zasad prowadzenia rachunku bankowego. Pozostałe oświadczenia nie są obowiązkowe. Mam tu na myśli zgodę na przetwarzanie przez bank naszych danych osobowych w celach marketingowych bądź przekazywanie tych danych innym podmiotom.

Zaznaczenie tych nieobowiązkowych opcji może skutkować tym, że będą nas nękać akwizytorzy (ci bankowi i współpracujący z bankami) telefonami, mailami, listami tradycyjnymi, ulotkami. I wysyłamy wniosek!

Po drugie, dokonujemy przelewu weryfikacyjnego z naszego konta w innym banku (zawarcie umowy elektronicznie), na numer nowego konta zakładanego w danym banku. Informacje, jak mamy wykonać przelew i na jakie dane (numer konta, dane odbiorcy przelewu, tytuł przelewu) otrzymamy w automatycznym e-mailu wysyłanym do nas przez system informatyczny.

Ważne jest, żeby wykonać poprawny przelew, to znaczy nasze dane zawarte we wniosku o założenie konta muszą się pokrywać z danymi nadawcy przelewu. Poprawny musi być również numer konta, tytuł przelewu, dane odbiorcy przelewu, ewentualnie kwota przelewu. Jeśli któreś z danych nie będą się zgadzać, to konto nie zostanie założone elektronicznie i będziemy musieli osobiście wybrać się do banku lub podpisać umowę papierową za pośrednictwem kuriera.

Po trzecie, po pomyślnym przejściu kroku drugiego, czyli prawidłowej weryfikacji konta (danych osobowych) – otrzymamy od banku dane do samodzielnej aktywacji konta. Jak już aktywujemy konto, to możemy w pełnym zakresie korzystać z niego i dokonywać transakcji. Jeśli zakładając konto zamawialiśmy kartę debetową, to na jej dostarczenie listem tradycyjnym lub kurierem, musimy jeszcze zaczekać parę dni.

Schemat zakładania konta przez Internet

Początek

Wybór banku

Złożenie elektronicznego wniosku

Otrzymanie informacji na temat przelewu weryfikacyjnego na adres e-mail

Dokonanie przelewu weryfikacyjnego zgodnie ze wskazówkami banku

Potwierdzenie przez bank poprawności przelewu weryfikacyjnego

Przesłanie przez bank na e-mail klienta pakietu aktywacyjnego konta

Aktywacja konta przez klienta

Pełny dostęp do konta

Koniec

Ile to może potrwać?

Przy poprawnym funkcjonowaniu systemu w danym banku, przyjmując że składamy wniosek w dzień roboczy i nie w godzinach nocnych – do kilkudziesięciu minut od złożenia wniosku do pełnej aktywacji konta bankowego.

Gdzie mogę założyć konto w banku przez Internet?

Jak wspominałem mało który bank wdrożył system zawarcia umowy konta bankowego przez Internet. Aktualnie taką ofertę posiada: mBank, ING Bank Śląski, Meritum Bank oraz Bank Smart.Zatem, jeśli Ci zależy na założeniu konta elektronicznie, to tylko możesz to zrobić w jednym z wyżej wymienionych banków.

mBank – załóż konto >>

ING Bank Śląski – załóż konto >>

Meritum Bank – załóż konto >>

Bank Smart – załóż konto>>

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Konto bankowe dla dziecka

Autor: mgr Piotr Wasiluk

W jakim wieku dziecko może korzystać z konta bankowego? Jakie korzyści niesie za sobą posiadanie przez dziecko konta? Na co zwracać uwagę przy wyborze konta dla dziecka? Zapraszam do lektury!

Banki już dawno dostrzegły potencjał drzemiący w oferowaniu kont bankowych dla dzieci. Jeśli dziecko założy konto bankowe za młodych lat, to istnieje szansa, że pozostanie z danym bankiem na dłużej. Wielość ofert kont dla dzieci, sprzyja także małoletnim, którzy mogą liczyć na lepsze warunki konta, za sprawą konkurencji pomiędzy bankami.

Aspekty prawne – od ilu lat konto dla dziecka?

"Małoletni posiadacz rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej może po ukończeniu trzynastu lat swobodnie dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na tych rachunkach, o ile nie sprzeciwi się temu na piśmie jego przedstawiciel ustawowy"

(ustawa z dnia 21 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe, z późn. zm.).

Co z tego wynika?

Małoletni może założyć konto bankowe dopiero z chwilą ukończenia 13. roku życia. Do otwarcia konta przez osobę małoletnią potrzebna jest obowiązkowo zgoda jednego z rodziców. Jeśli dziecko nie ma rodziców, to będzie potrzebna zgoda innego przedstawiciela ustawowego lub umownego dziecka. Np. opiekun, kurator, rodzina zastępcza, dom dziecka, placówka rodzinno-wychowawcza.

Rodzic może określić sposób dysponowania rachunkiem bankowym przez dziecko. Mam tu na myśli: możliwość lub brak możliwości korzystania z karty płatniczej, limity dzienne wypłat gotówki z bankomatu, limity dzienne płatności dokonywanych za pomocą karty płatniczej, limity płatności w Internecie itp.

Zgoda rodzica na korzystanie przez dziecko z konta bankowego może być w każdej chwili odwołana, co będzie skutkować rozwiązaniem umowy z bankiem. Obok tego, rodzic może cofnąć zgodę na wykonywanie przez dziecko niektórych transakcji bankowych, np. płatności w Internecie. To samo tyczy się maksymalnych dziennych limitów transakcji. Np. zmiana dziennej kwoty wypłaty z bankomatu z 20 zł na 10 zł.

Zależnie od banku, owe dyspozycje rodzica mogą być składane i przyjmowane z udziałem różnych kanałów dostępu. Tzn. platforma banku w Internecie, telefon, placówka bankowa.

Korzyści z posiadania konta bankowego przez dziecko

Postaram się podać najważniejsze z nich:

edukacja finansowa (krzewienie wiedzy na temat produktów bankowych),
nauka oszczędzania,
nauka odpowiedniego zarządzania wydatkami,
większe bezpieczeństwo posiadanych przez dziecko środków finansowych, mniejsze ryzyko utraty, kradzieży,
rodzice mogą ustawić zlecenie stałe i dziecko będzie otrzymywać kieszonkowe na swój rachunek w zdefiniowanym dniu każdego miesiąca, np. 10-tego,
większa wiedza i kontrola rodziców, w jaki sposób dziecko zarządza swoimi pieniędzmi,
możliwość zasilenia budżetu dziecka na odległość w razie nagłej potrzeby. Jak np. dziecko przebywa na wycieczce szkolonej, turnusie, koloniach,
dziecko nie będzie czuło się gorsze, że jego rówieśnicy posiadają konto a ono nie,
zniżki w szkołach językowych,
rabaty na zakupy.

Konto dla dziecka vs. konto dla dorosłych

Jeśli zestawimy korzyści płynące z korzystania z obu typów kont bankowych, to nieletni są na prawdę w fenomenalnej sytuacji. Mogą oczekiwać konta przeważnie bez opłat oraz podwyższonego oprocentowania. O takich benefitach, osoby pełnoletnie, mogą tylko pofantazjować. Naturalnie jest to zrozumiałe, gdyż małoletni mają bardzo małe wpływy na konto (na ogół od rodziców), więc nie ma sensu obciążać ich dodatkowymi kosztami. Poza tym kwoty znajdujące się na kontach dziecięcych nie należą do wysokich, w związku z tym banki mogą sobie pozwolić na wyższe oprocentowanie tych środków.

Nie mniej jednak, przed podjęciem decyzji o otwarciu konta dla dziecka, powinniśmy przyjrzeć się możliwym opłatom. Należy przede wszystkim zwrócić uwagę na opłaty za:

otwarcie i prowadzenie konta,
przelewy (w tym od rodziców),
wypłaty z bankomatów,
kartę debetową.

Konto dla dziecka poniżej 13 lat

Na rynku pojawiła się oferta konta bankowego dla dzieci, które nie ukończyły jeszcze 13 lat. Jest to swego rodzaju ewenement. Aczkolwiek nie jest to sprzeczne z obowiązującymi przepisami, gdyż takie konto nie posiada pełnej funkcjonalności (np. niemożliwe korzystanie jest z karty debetowej przez dziecko) w porównaniu do kont dla dzieci od 13 lat. Jednak stanowi pewną namiastkę "prawdziwego" konta bankowego. Konto takie możemy założyć w PKO BP – "Konto Junior".

Konto dla dziecka od 13 lat - załóż >>

Konto dla dziecka poniżej 13 lat - załóż >>

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Klienci nie chcą darmowych kont. Wolą płacić niż ponosić ukryte koszty

Autor: Artelis

Jeszcze kilkanaście lat temu opłaty za podejmowanie pieniędzy z bankomatów nikogo nie dziwiły. Koszty operacji bankowych być może były znaczące, ale klient w każdej chwili mógł na oficjalnym cenniku sprawdzić, za co został rozliczony.

Dzisiaj, pomimo głośnych sloganów o „całkowicie darmowych rachunkach rozliczeniowych” takie podejście jest fikcją, a media nieustannie trąbią o procesach, w których stronami są banki pobierające nielegalne opłaty za konta i oszukani klienci.

Zdaniem specjalistów, czasy, w których banki będą utrzymywały fikcję, jaką są „darmowe konta” niechybnie zbliżają się ku końcowi. W najnowszym raporcie PwC czytamy, że ostanie skandale związane z nieuprawnioną sprzedażą produktów bankowych, takich jak ubezpieczenia kont, spowodowały gwałtowny spadek zaufania do instytucji finansowych. Jednak mimo to, że w uczciwość banków wierzą nieliczni klienci, nawet oni przyznają, że do tej pory patrzyli na ten naganny proceder przez palce.

Z raportu wynika, że dwie trzecie Brytyjczyków oczekuje, że za prowadzenie konta płacić nie będzie. Równocześnie, na pytanie czy zdają sobie sprawę, że banki prowadza nielegalną praktykę naliczania ukrytych opłat, zdecydowana większość odpowiedziała „tak”.

„Największy paradoks polega na tym, że klienci wydają się odbijać piłeczkę, którą podrzucają banki. Obowiązuje niepisane przyzwolenie na oszustwo – klienci udają, że korzystają z 'darmowego konta', a banki okrywają opłaty, aby ich z tego błędu nie wyprowadzać' – przekonuje Steve Davies, specjalista do spraw bankowości indywidualnej w PwC.

„Oczywiście, takie podejście sprawia, że rzesza klientów, kiedy zorientuje się, że bezprawnie naliczane prze lata opłaty sięgają tysięcy funtów, słusznie zaczynają się domagać zwrotu poniesionych kosztów” - twierdzi Davies i, jak pokazują wydarzenia ostatnich miesięcy – ma rację.

„Codziennie odbieramy tysiące telefonów od osób, które po przyjeździe do UK otworzyły, w teorii bezpłatne, konta bankowe i przez lata płaciły za ich prowadzenie” - twierdzi Anna Kaczmarczyk z firmy zajmującej się odzyskiwaniem kosztów opłat bankowych wśród polskich klientów. „Banki pobierają pieniądze a wszelkie możliwe sposoby – w postaci bezużytecznego ubezpieczenia czy kosztów manipulacyjnych, które nie były jednoznacznie sformułowane w umowie” - informuje Kaczmarczyk i dodaje, że odszkodowania, jakie zostaną wypłacone w związku z obecną aferą nielegalnych „bank fees”, bo właśnie tym mianem Brytyjczycy określają opłaty bankowe, będą wyższe niż te związane z ubezpieczeniem kredytowym - PPI.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Szybka gotówka - jak i gdzie wziąć szybką pożyczkę. Czy to bezpieczne?

Szybka gotówka- jak i gdzie wziąć szybką pożyczkę. Czy to bezpieczne?

Autor: Artelis

Marzą Ci się czasem szalone zakupy, wyjazd na ciepłe wakacje. Przychodzi Ci do głowy pożyczka, ale przerażają Cię bankowe formalności? Na myśl o pożyczce przez internet, boisz się konsekwencji? Pojawia się mnóstwo pytań... Co zrobiłbyś z pożyczonymi pieniędzmi? Czy to bezpieczne?

Jeżeli do tej pory pożyczki kojarzyły Ci się jedynie z oszustwem i firmami podpisującymi nie do końca jasne umowy - powinieneś przeczytać ten tekst do końca, bowiem bezpieczna i łatwa gotówka jest w zasięgu ręki!

Jak dostać taką pożyczkę?

Pożyczki przez internet są łatwe - wystarczy wypełnić formularz, mieć comiesięczny dochód, być osobą pełnoletnią. Myślisz sobie - ale mam już jeden kredyt i co wtedy? Jeżeli tylko nie zalegasz z ratami za pozostałe zobowiązania wiedz, że nie ma problemu z pożyczką przez internet. Pożyczka jest przyznana na łatwych i dokładnie opisanych zasadach, każdy może wybrać kwotę jaką potrzebuje, czas spłaty i wysokość rat. Wszystko na stronie na której wypełniasz formularz, możesz sprawdzić regulamin oraz umowę przed wypełnieniem formularza i założeniem konta. Cały proces jest jasny i klarowny, na samym początku wiesz ile pożyczasz i ile pieniędzy musisz zwrócić. Zamiast oprocentowania mamy jasno podaną kwotę odsetek.

Chcesz szybką gotówkę? nic prostszego zamiast zastanawiać się dłużej nad formalnościami i tkwić w banku godzinami przeliczając procenty na kwotę odsetek, możesz w wolnej chwili w domu na kanapie wypełnić kwestionariusz i po paru minutach już wiesz jaka decyzja została podjęta w Twojej sprawie. Jeżeli potrzebujesz pieniędzy od razu, jest to bardzo szybki sposób na jasnych zasadach, które możesz sprawdzić np. na stronie. Gotówka, a raczej przelew są na Twoim koncie chwilę po tym jak została podjęta pozytywna decyzja, bez czekania i bez jeżdżenia. Nie musimy się spotykać z doradcami, odpowiadać na miliony pytań.

Najważniejsze pytanie brzmi gdzie można taką pożyczkę otrzymać - wystarczy wpisać w wyszukiwarce szybka pożyczka, zarejestrować się, wpisać wybraną kwotę i już - Twoje małe i większe marzenia mogą się spełnić. Bez ukrytych kosztów i niejasnych formalności. Pożyczki zawsze wiążą się dla na nas ze stresem, co jeżeli nie damy rady spłacić jej w określonym terminie 7/14/30 dni, można przed końcem przedłużyć ten czas.

Czy widzisz tu coś nieuczciwego czy coś co nie jest do końca jasne?

Pomyśl o bezpieczeństwie i wygodzie - nie musisz wpuszczać do domu doradcy, którego nie znasz. Cała pożyczka jest załatwiona on-line. Łatwo dostępne pieniądze na dowolny cel, które możesz wydać jak tylko masz ochotę. Bez pokazywania rachunków i bez sprawdzania. Maksymalnie szybko, maksymalnie bezpiecznie. Czy to możliwe? Tak, wystarczy wybrać właściwą firmę taką jak Szybka Gotówka, a pożyczka będzie naprawdę szybka!

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

niedziela, 25 stycznia 2015

Pożyczki na niskie sumy - gdzie pożyczać niskie kwoty?

Pożyczki na niskie sumy- gdzie pożyczać niskie kwoty?

Autor: molte

Niekiedy każdy z nas ma chwile, w których dodatkowa gotówka okazałaby się zbawieniem- okazji do wydania pieniędzy jest co niemiara. Przeważnie wystarczą nam nieduże kwoty- kilkaset złotych na pokrycie bieżących wydatków. Kto nam udzieli niskich pożyczek? Otrzymamy je w banku, czy lepiej zgłosić się do parabanku?

Niskie kwoty- czyli jakie?

Pojęcie mikropożyczki jest względne, ponieważ każda instytucja finansowa inaczej postrzega niewielkie kwoty. Dlaczego? Ponieważ każdy z nich posiada swoje limity , poniżej których nie zdecyduje się pożyczyć. Tak więc dla popularnego banku niewielką kwotą jest 2000 zł, natomiast parabanki udzielą pożyczki nawet na 300 zł. Skąd ta rozbieżność? Dla przeciętnych banków pożyczanie niskich kwot jest po prostu nieopłacalne, ponieważ owe kwoty są obciążone takimi samymi kosztami obsługi kredytu, jak te udzielone wyższych kwot. Niskie kwoty dużo łatwiej jest pożyczyć w parabanku, które stosują politykę małych pożyczek. Jednak są wyjątki od reguły- są to produkty tak różnorodne, że na pewno znajdziemy i taki bank, który udzieli nam kredytu choćby na 500 zł.

Pożyczki w parabankach- w sam raz na niskie kwoty

Klient poszukujący niskiej pożyczki z pewnością prędzej czy później trafi na firmy oferujące pożyczek, inaczej zwane parabankami. Te firmy kierują swoją ofertę właśnie do klientów poszukujących mikropożyczek , które mogą zostać udzielne choćby na 100 zł- w sam raz na nagłą potrzebę. Dodatkowym atutem mikropożyczki w parabanku jest brak konieczności dostarczenia zaświadczeń- decyzja kredytowa zapada właściwie od ręki, nawet w czasie 5 minut od złożenia wniosku. Pożyczka taka jest także udzielana bez analizowania historii kredytowej konsumenta w BIK, a także można zamówić ją online.

Pożyczka zaciągnięta w parabanku nie zawsze okazuje się być świetnym wyjściem. Mikropożyczki oferowane są zazwyczaj na czas kilkunastu, czasami nawet paru dni i pozostaje mało czasu na spłatę. Poza tym ich oprocentowanie jest znacznie wyższe niż w wypadku pożyczek bankowych- odsetki sięgają nawet 20% rocznie. Nie zawsze parabanki są złe , potrzeba tylko dobrze przyjrzeć się danej ofercie.

Mała pożyczka w banku- czy jest możliwa?

Jak już wspomniano wcześniej, uzyskanie kredytu gotówkowego na drobną kwotę wcale nie jest takie proste, jakby mogło się wydawać. Samo znalezienie banku, który zgodzi się dać nam małej pożyczki może okazać się trudnym zadaniem. Poza tym nie obejdzie się bez badania naszej zdolności kredytowej czy też historii w BIK. Taki kredyt z pewnością będzie cechował się niższym oprocentowaniem (nawet 4% w skali roku) i dłuższym okresem kredytowania (1-3 miesiące).

Co jeśli bank nie zgadza się udzielić nam kredytu, a boimy się zaciągnąć pożyczkę w parabanku? Pozostają nam inne produkty bankowe, takie jak karta kredytowa czy też limit kredytowy na koncie. Produkty te funkcjonują na podstawie krótkoterminowego kredytu odnawialnego, który wykorzystać możemy do określonego limitu. Są to świetne wyjścia dla potrzebujących gotówki.

Mała pożyczka w parabanku czy w banku?

Mikropożyczki są stworzone dla każdego, kto chce odrobinę podreperować własny prywatny budżet lub nabyć coś drobnego , np. mały sprzęt AGD, meble. Mikropożyczki mogą posłużyć także pokryciu bieżących wydatków, także na szczególną okazję- na prezenty na święta, na urodziny, itp.. Klient przede wszystkim ma możliwość zaciągnąć mała pożyczkę w parabankach, jednak nie tylko- istnieją także produkty bankowe takie jak kredyty gotówkowe, limity na rachunku oraz karty kredytowe. Na pewno wybierzemy produkt, z którego będziemy zadowoleni.

Więcej o pożyczkach na stoplichwie.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Oszczędzać można z głową

Autor: Kajetan Walczak

Jeżeli wydaje Ci się, że oszczędzać można dysponując jedynie dużymi nadwyżkami środków finansowych, jesteś w błędzie. Oszczędzania może nauczyć się każdy z nas.

Mądre oszczędzanie obejmuje kilka podstawowych etapów. Należy do nich ewidencja wydatków, kontrola i wyeliminowanie niepotrzebnych wydatków oraz optymalne pomnażanie zgromadzonych oszczędności. Każdy z tych etapów jest równie istotny, a połączone razem pozwolą Ci stworzyć system oszczędzania, który będzie nie tylko efektywny, ale i mało uciążliwy. Jeżeli do tej pory oszczędzanie kojarzyło Ci się z rezygnacją z codziennych życiowych przyjemności i odmawianiem sobie absolutnie wszystkiego, warto poznać inną jego stronę.

Krok pierwszy: prowadzenie ewidencji

O ile większość z nas wie ile zarabia i jak wyglądają źródła jego dochodów, o tyle wydatki krążą gdzieś w obłokach niewiedzy, skutecznie wypierane przez naszą podświadomość. Nie wiemy i nie chcemy wiedzieć: ile wydajemy, na co wydajemy i gdzie wydajemy. Jeżeli chcesz zacząć skutecznie oszczędzać, powinieneś zapomnieć o takim podejściu. Systematyczna ewidencja przychodów i wydatków pozwoli Ci zdobyć kontrole nad Twoimi wydatkami. Możesz użyć zwykłego notatnika lub arkusza kalkulacyjnego. Podziel swoje wydatki na określone kategorie, na przykład utrzymanie domu, samochodu, wydatki związane z edukacją dzieci itd. Notuj skrupulatnie wszelkie wydatki, nawet jeżeli wydają Ci się niewielkie i mało istotne.

Krok drugi: redukcja zbędnych wydatków

Dzięki prowadzeniu ewidencji w prosty sposób dowiesz się w jakich sytuacjach i na co wydajesz za dużo. Nawet jeżeli początkowo wydaje Ci się, że nie masz zbyt wielu możliwości na redukcję wydawanych pieniędzy, z czasem przekonasz się jak wiele sytuacji codziennego życia prowadzi do niepotrzebnej rozrzutności. Na pewno zdarzyło Ci się wyrzucać jedzenie, którego było za dużo i po prostu się zepsuło. Wystarczyło kupić go mniej. Ile razy przychodząc z pracy włączyłeś laptopa, który działał aż do wieczora? Stanowczo zbyt wiele! Podobne przykłady można mnożyć.

Krok trzeci: pomnażanie oszczędności

Pieniądze schowane na dnie szuflady tracą swoją wartość. Powinny natomiast generować zyski. Warto wiec przemyśleć, w jaki sposób zainwestować zgromadzony kapitał. Możliwości jest wiele: bezpieczna lokata długoterminowa, zakup papierów wartościowych, kupno mieszkania. Bardzo wiele informacji na temat skutecznego oszczędzania znaleźć można w internecie.

Artykuł powstał we współpracy z serwisem: stefczyk.tv

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Mieszkanie na kredyt czy wynajmowane?

Autor: Kajetan Walczak

Kredyt czy wynajem? - to pytanie, na które każdy prędzej czy później musi sobie odpowiedzieć. Zasadniczo panuje przekonanie, że lepsze nawet ciasne, ale własne. Prawidłowa odpowiedź brzmi jednak i kredyt, i wynajem. Wszystko zależy od celu i sytuacji materialnej osoby, która poszukuje mieszkania.

Płynność finansowa i odpowiednie gospodarowanie budżetem domowym

Zakup mieszkania to wydatek ok. 200-400 tys. zł w zależności od wielkości, standardu i lokalizacji. Rzadko kto ma taką sumę pieniędzy, stąd niezbędny jest kredyt. Aby go uzyskać, bank musi pozytywnie ocenić naszą zdolność kredytową. Dlatego stabilna sytuacja finansowa jest niezbędna, aby rozważać zakup mieszkania. Co więcej, sami powinniśmy ocenić, czy potrafimy regularnie spłacać raty. Może się okazać, że mimo wystarczających zarobków nie potrafimy rozsądnie gospodarować pieniędzmi.

Należy także wziąć pod uwagę zmianę wysokości rat w perspektywie lat, ponieważ banki w Polsce nie oferują kredytów ze stałym oprocentowaniem. O ile marża banku pozostaje niezmienna, o tyle stopa WIBOR zależy od inflacji i dostępności kredytu na rynku międzybankowym. W związku z tym oprocentowanie może wzrosnąć, a wraz z nim nasze raty. Dlatego też decydując się na kredyt, dobrze jest mieć rezerwę na kryzysowe sytuacje. Trzeba również pamiętać, że w razie problemu ze spłatą zabezpieczeniem kredytu jest nie tylko mieszkanie, ale też cały majątek.

Większa swoboda a odpowiedzialność

Wynajem mieszkania nie przywiązuje nas do nieruchomości tak jak kredyt. Nie musimy martwić się o awarie, prace remontowe, a nawet opłacanie rachunków, ponieważ często zajmuje się tym właściciel. W razie straty pracy czy przeprowadzki możemy po prostu zrezygnować z wynajmu. Kiedy mieszkamy we własnym mieszkaniu, sytuacja jest bardziej skomplikowana. Wynajem lokalu daje nam zatem większą wolność.

Mieszkanie na kredyt – możliwość wynajmu

Mieszkanie na kredyt to z kolei nieruchomość na własność, którą w razie potrzeby możemy komuś wynająć. Trzeba jednak pamiętać, że w praktyce jest to trudniejsze niż w teorii. Nigdy nie mamy pewności, że nasz lokator nie zniszczy mieszkania i będzie terminowo płacić. Co więcej, możemy nie znaleźć chętnych na wynajem, zwłaszcza jeśli mieszkanie nie znajduje się w studenckim mieście. Musimy także pamiętać o dynamicznej sytuacji na rynku nieruchomości. Może się okazać, że jest tak wiele ofert wynajmu albo mieszkania są tak tanie, że potencjalnych lokatorów znajdziemy wyłącznie wtedy, gdy obniżymy cenę poniżej poziomu opłacalności.

Artykuł powstał we współpracy z: http://www.kasastefczyka.pl/klienci-indywidualni/produkty-hipoteczne/pozyczka-hipoteczna-kasastefczyka

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak znaleźć oryginalny prezent na święta?

Autor: Piotr

Marzysz o tym, aby osoba, której wręczasz prezent nie mogła wyjść z zachwytu nad nim? Chcesz, aby twój prezent na długo zapadł jej w pamięć? Zamiast na książki i perfumy, postaw na coś oryginalnego. I nie musisz przy tym wydawać dużo pieniędzy. Wystarczy, że będziesz wiedział, gdzie szukać.

Niemal każdy raport mówiący o świątecznych prezentach Polaków pokazuje to samo. Niezmiennie obdarowujemy bliskich książkami, perfumami, biżuterią, ciuchami czy też podręcznym sprzętem elektronicznym. Standardowe prezenty wynikają min. z:

braku czasu na ich poszukiwanie,
nieznajomości osoby, dla której wybieramy prezent,
braku kreatywności,
nieumiejętności szukania oryginalnych pomysłów.

Tymczasem znalezienie niecodziennego prezentu nie jest aż takie trudne. Podpowiadamy, jak się do tego zabrać.

Zastanów się, co lubi osoba obdarowywana

To, co dla ciebie jest nudne i nienadające się na prezent wcale nie oznacza, że takie samo będzie dla osoby obdarowywanej. Dowiedz się, czym się interesuje ta osoba, co lubi, jakie ma hobby. Jeżeli lubi książki, nie kupuj jej kolejnej do kolekcji. Możesz jej za to kupić bilet do teatru na sztukę opartą np. na jej ulubionej powieści.

Zastanów się także, jak się ubiera i co nosi dana osoba. Może ma okulary i od dawna nie zmieniała oprawek? Prezentem może być np. voucher do dobrego optyka, gdzie wybrać można ciekawe i oryginalne oprawki.

Przeszukaj sieć

Internet to istna kopalnia pomysłów na różnego rodzaju prezenty. Dodatkowo powstaje coraz więcej serwisów, które skupiają się tylko na pokazaniu, co można sprezentować określonym grupom ludzi. Nie ograniczajmy się jednak na przeglądnięciu pierwszego serwisu, na jaki trafimy. Szukajmy, klikajmy, poświęćmy trochę czasu na dokładne zapoznanie się z informacjami, jakich dostarcza nam sieć.

Prezent nie musi być rzeczą

Często na prezenty wybieramy takie rzeczy, jak książki, kosmetyki czy ubrania, bo to bezpieczny prezent (przecież każdy z nas ich używa) i nie ma problemu z jego zakupem (tego typu prezenty znajdziemy niemal w każdym większym sklepie). Jednak prezent wcale nie musi być rzeczą. Może to być np. usługa:

wizyta w SPA,
lekcje gry w tenisa,
skok ze spadochronem.

Szukając prezentu bierzmy więc także pod uwagę strony firm, które oferują usługi.

Zrób to sam

Oryginalnego prezentu nie koniecznie trzeba szukać w sklepach lub w sieci. Równie dobrze my sami możemy go stworzyć. Lubisz malować? Namaluj obraz do powieszenia w salonie lub biurze. Umiesz jeździć na nartach? Zaproponuj wspólny wyjazd z twoimi lekcjami. Robisz piękne wieszaki na ubrania? Wykonaj specjalny, spersonalizowany.

Znalezienie oryginalnego prezentu nie jest wcale rzeczą trudną. Potrzeba tylko trochę czasu na zastanowienie się i odrobina kreatywności, a może okazać się, że twój prezent stanie się tym niezapomnianym.

Sprawdzone pomysły znajdziecie też na: www.pozyczkomat.pl/kategoria/okazje/77-sprawdzonych-pomyslow-na-prezenty-pod-choinke.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Refinansowanie kredytu – czy zawsze jest dobrym rozwiązaniem?

Autor: Piotr

W obecnych czasach mało kto nie żyje na kredyt. Ludzie biorą kredyty przede wszystkim na mieszkania, ale także na samochody, sprzęty AGD czy wakacje. Czasem jednak zdarza się, że coś w kredycie przestaje pasować, wtedy też należy rozważyć refinansowanie kredytu.

Czym jest refinansowanie kredytu?

Refinansowanie kredytu polega na spłaceniu wcześniejszych kredytów za pomocą jednego kredytu lub pożyczki. Taki kredyt jest w olbrzymiej większości przypadków kredytem celowym, oznacza to, że może posłużyć kredytobiorcy jedynie do jednego celu, w tym wypadku jest to spłacanie innych zobowiązań.

Po refinansowaniu kredytu może zmienić się oprocentowanie, okres kredytowania czy nawet waluta kredytu. Warto podkreślić, że refinansowanie kredytu nie jest tym samym co kredyt konsolidacyjny, bowiem za jego pomocą można połączyć kilka pożyczek czy kredytów w jedną, bez względu na to na jaki cel były zaciągnięte.

Czasem nie warto

Warto jednak pamiętać, że refinansowanie kredytu nie zawsze jest opłacalne. Jeśli różnica w marży banku wynosi jedynie od 0,2 do 0,5 %, wtedy refinansowanie nie musi być najlepszą decyzją i warto poważnie się nad tym zastanowić.

Dzieje się tak, ponieważ należy wziąć pod uwagę dodatkowe koszty związane z wzięciem kolejnego kredytu, np.: prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu, ubezpieczenie kredytu czy inne opłaty.

Przed refinansowaniem kredytu koniecznie należy sprawdzić czy wszystkie te opłaty nie okażą się w rzeczywistości droższe niż spłata kredytu, a cała operacja – chybiona. Należy zastanowić się również czy nie ma czegoś co można zmienić w swojej umowie kredytowej, a co mogłoby znacznie pomóc w spłacie kredytu.

Kiedy to się opłaca?

Zdarza się jednak tak, że refinansowanie kredytu jest rozwiązaniem oczywistym. Jest to w takich przypadkach gdy marża kredytu jest bardzo wysoka, a czasem może sięgać nawet do 3%. Kredyty takie zwykle zaciągane były wiele lat temu, gdy banki jeszcze działały w sposób bardzo ostrożny. Dziś marża kredytu rzadko kiedy przekracza 1,5%. Jeśli posiadamy więc kredyt z marżą na poziomie 3% i możemy zmienić go na taki o marży 1,5% wniosek nasuwa się samoistnie.

Więcej informacji na ten temat znajdziesz na: http://www.czasnafinanse.pl/kredyty/artykuly/co-mozesz-zmienic-w-umowie-kredytowej

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Szkolne Kasy Oszczędności - idea ciągle żywa

Autor: rapperg

Popularne niegdyś, bo działające w każdej szkole S.K.O. – Szkolne Kasy Oszczędności – kojarzą się z czasem socjalistycznych dążeń ku świetlanej przyszłości, którą była droga na Wschód. Nie jest to do końca prawdą, bo idea szkolnego oszczędzania urodziła się o wiele wcześniej i nie miała z polityką w wydaniu Gomułki czy Gierka nic wspólnego.

Czasy, kiedy jedynym (sic!) bankiem był PKO, a zamiast bankomatów mieliśmy książeczki oszczędnościowe, na szczęście dawno minęły. Wystarczy jednak spytać rodziców czy dziadków, by wspomnienia ożyły i chociaż tyczą one szarych, smutnych czasów, to jednak traktują o ich młodości, a ta kolorowa jest niezależnie od wiejących politycznych wiatrów.

Pomysł na zbieranie szkolnych oszczędności nie był nowy – zakiełkował w głowie wielce zasłużonej osoby dla polskiej gospodarki i finansów państwa – Stanisława Grabskiego. Kasy narodziły się w 1927 roku, a ich idea odrodziła się po II wojnie światowej. Bankową kuratelę nad akcją propagującą oszczędzanie roztoczyła początkowo Pocztowa Kasa Oszczędności – pierwowzór PKO Banku Polskiego.

Szkolne Kasy Oszczędności istniały w dwudziestu tysiącach szkół w całej Polsce, w tym we wszystkich szkołach podstawowych. Najczęściej wpłaty przyjmowali nauczyciele na lekcjach wychowawczych, czasem była za to odpowiedzialna jedna osoba wśród uczniów. Rola skarbnika nie była łatwa, trzeba było każdą wpłatę odnotować w specjalnej książeczce (pomysłem przypominającą książeczki oszczędnościowe), a cotygodniowe wpłaty przekazać do jednej osoby, która wpłacała je do kasy banku. Tym sposobem odsetki od zebranych sum trafiały do szkoły, a nie do każdego z wpłacających z osobna. Zarobione pieniądze przeznaczano na dofinansowywanie wycieczek, sprzętu sportowego i inne szczytne cele. Do odsetek doliczano zyski z najróżnorodniejszych akcji prowadzonych wśród młodych dzieci, takich jak zbiór makulatury.

Chociaż Szkolne Kasy Oszczędności nie są tak popularne jak niegdyś (zniknął też obowiązek ich obecności w każdej szkole podstawowej), wciąż istnieją i mają się dobrze w nowych czasach. Nowe wydanie S.K.O. jest zinformatyzowane, wgląd do stanu oszczędności mają osoby zainteresowane, a specjalna platforma internetowa krzewi ideę oszczędzania za pomocą współczesnych narzędzi, takich jak na przykład blogi. To dobre rozwiązanie w przypadku tych młodych ludzi, którzy nie mogą oszczędzać samodzielnie. Udział w programie Szkolnej Kasy Oszczędności jest w ich przypadku pierwszym krokiem do rzetelnego planowania własnych wydatków w dorosłym życiu. Istnieje duża szansa, że naturalnym przedłużeniem dobrych nawyków w rozporządzaniu własnymi funduszami będzie dyscyplina finansowa, która w przyszłości przełoży się na taki tryb wydawania pieniędzy, który skutkował będzie pozytywną historią płatniczą.

Tutaj więcej temat pozytywnej historii płatniczej.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.