Bankron - blog finansowy

niedziela, 24 września 2017

Pożyczki dla osób bez stałego zatrudnienia

Autor: Barbara Lisowska

Według danych szacunkowych nawet 1,5 mln Polaków jest zatrudnionych na umowach cywilno-prawnych. “Śmieciówki” są popularne zwłaszcza w przypadku młodych ludzi, którzy dopiero rozpoczynają swoją karierę zawodową.

Brak umowy o pracę nie musi jednak oznaczać wykluczenia z rynku usług finansowych. Dowiedz się, jakie warunki musisz spełnić, aby dostać pożyczkę przez internet.

Pożyczka bez zaświadczeń

W przeciwieństwie do tradycyjnych banków firmy pożyczkowe nie wymagają od swoich klientów dostarczenia zaświadczenia o wysokości zarobków, wystawianego przez pracodawcę.

Oznacza to, że pożyczki chwilówki przez internet są dostępne także dla osób zatrudnionych na umowę o dzieło oraz umowę zlecenie. Aby uzyskać chwilówkę online, wystarczy wejść na stronę wybranego pożyczkodawcy, wybrać kwotę pożyczki oraz termin jej spłaty. Następnie musimy wypełnić formularz rejestracyjny. W niektórych przypadkach zostaniemy poproszeni o podanie rodzaju zatrudnienia oraz wysokości zarobków.

Kolejnym etapem procesu udzielania pożyczki przez internet, jest dokonanie opłaty weryfikacyjnej. Przelew jednego grosza (chociaż zdarza się, że 10 gr lub złotówki) ma na celu potwierdzenie naszej tożsamości. Jeśli proces rejestracji przebiegł pomyślnie i otrzymaliśmy pozytywną decyzję kredytową, pieniądze mogą trafić na nasze konto nawet w ciągu 15 minut.

Zadbaj o swoją historię płatniczą

Chociaż większość pożyczkodawców oferuje chwilówki również osobom zatrudnionym na umowy cywilno-prawne, nie oznacza to, że klienci firm pozabankowych nie podlegają żadnej weryfikacji. Coraz więcej instytucji pożyczkowych kieruje się zasadą odpowiedzialnego pożyczania, dlatego, sprawdza, czy spłacaliśmy nasze dotychczasowe zobowiązania w terminie.

Jeśli nasze nazwisko znajduje się na “czarnej liście”, możemy mieć problem z otrzymaniem kolejnej pożyczki. Warto pamiętać, że do rejestru dłużników trafimy wówczas, gdy nasze zobowiązanie wynosi ponad 200 zł, a termin jego spłaty został przekroczony o ponad 60 dni. Do BIG-u trafiają zadłużenia, które zostały poświadczone umową, co oznacza, że na “czarnej liście” możemy się znaleźć nie tylko z powodu niezapłaconej raty kredytu, lecz także zaległych rachunków bądź nieuregulowanego czynszu.

Pożyczkodawca sprawdzi twój BIK

Jeszcze do niedawna instytucje pożyczkowe współpracowały przede wszystkim z biurami informacji gospodarczej. Od pewnego czasu możemy jednak zauważyć, że rośnie liczba pożyczkodawców, którzy sprawdzają dane na temat swoich klientów również w Biurze Informacji Kredytowej.

BIK gromadzi dane o klientach banków oraz SKOK-ów bez względu na wysokość zadłużenia. Za każdym razem, gdy bierzemy kredyt lub pożyczkę, do BIK-u trafia informacja, czy regulujemy nasze zobowiązanie w wyznaczonym terminie. Widać więc, że pozytywna historia kredytowa oraz brak zaległości płatniczych ma większy wpływ na decyzję pożyczkową aniżeli rodzaj umowy, na którą jesteśmy zatrudnieni.

Na topie: Koszty budowy tarasu

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Nie masz środków na spłatę chwilówki? Dowiedz się, co robić

Autor: Barbara Lisowska

Nikt z nas nie lubi mieć długów, jednak zdarzają się sytuacje, kiedy nie możemy spłacić zobowiązania w terminie.

Nie powinniśmy wówczas wpadać w panikę, tylko spokojnie przeanalizować swoją sytuację i podjąć kroki, dzięki którym zyskamy dodatkowy czas na oddanie pożyczki.

Nie uciekaj od problemu

Gdy bierzemy pożyczkę, nie myślimy zazwyczaj o tym, że nie damy rady jej spłacić. Niestety, zdarzają się sytuacje losowe, które powodują, że nie jesteśmy w stanie oddać pieniędzy w wyznaczonym terminie. Najchętniej schowalibyśmy wówczas głowę w piasek i udawali, że problem nas nie dotyczy.

W rzeczywistości jest to najgorsza możliwa strategia. Odsetki będą rosły, a brak kontaktu z pożyczkodawcą spowoduje, że naszą sprawą zajmie się firma windykacyjna, a następnie komornik.

Osoby zadłużone są narażone na silny stres, bardzo często cierpią na bezsenność, mają problem z koncentracją uwagi, są drażliwe i apatyczne. Spłata pożyczki pozwoli nam nie tylko uniknąć płacenia odsetek, lecz także wpłynie pozytywnie na nasze samopoczucie.

Skontaktuj się z pożyczkodawcą

Wszystkie informacje dotyczące konsekwencji niespłacenia chwilówki w terminie powinny się znaleźć w umowie pożyczki. Znajdziemy tam m.in. dane dotyczące wysokości odsetek i opłat za monity. Pamiętajmy jednak, że każda instytucja pozabankowa stosuje własne zasady zarówno przyznawania pożyczek, jak i sposobu ich spłaty. Najlepiej, jeśli skontaktujemy się z pożyczkodawcą i spróbujemy ustalić dalszy plan działań. Przedstawiciel firmy pożyczkowej poinformuje nas, czy możemy przedłużyć termin spłaty zobowiązania za dodatkową opłatą lub rozłożyć spłatę pożyczki na raty.

Refinansowanie pożyczki

Jeszcze innym sposobem na uporanie się z zaległą chwilówką jest refinansowanie pożyczki. To usługa, która pojawiła się stosunkowo niedawno, jednak oferuje ją coraz więcej pożyczkodawców. Refinansowanie polega na podpisaniu umowy z nową firmą pożyczkową, która spłaca nasz dług i proponuje swoje zasady spłaty chwilówki.

Z refinansowania mogą skorzystać zarówno osoby, które wiedzą, że nie spłacą pożyczki w terminie, jak i te, których dług już się przedawnił. Procedura przyznawania pożyczki refinansującej jest zbliżona do zasad udzielania tradycyjnych chwilówek.

Różnica polega na tym, że pieniądze z pożyczki refinansującej trafiają bezpośrednio na konto firmy, w której mamy dług. Refinansowanie pozwoli nam wydłużyć termin spłaty zobowiązania nawet o kolejny miesiąc, a co najważniejsze nie będziemy musieli się martwić o dodatkowe odsetki i opłaty.

Warto poczytac: Credit check - nowy system weryfikacji klientów

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak zmienić złe nawyki finansowe?

Autor: Barbara Lisowska

Oszczędzanie to umiejętność, której możemy, a nawet powinniśmy się uczyć. Tymczasem wiele osób utrwala złe nawyki finansowe, przez co nie ma kontroli nad swoim budżetem.

Jakie zachowania powodują, że każdy miesiąc kończymy z ujemnym saldem? Co zrobić, aby zacząć oszczędzać skutecznie i bez wyrzeczeń?

Sprawdź, co robisz źle

Eksperci finansowi przyznają, że sposób, w jaki gospodarujemy pieniędzmi, zależy w dużym stopniu od tego, jakie nawyki wynieśliśmy z domu. Jeśli nasi rodzice byli oszczędni i liczyli każdą złotówkę, najprawdopodobniej my również nie będziemy ulegać chwilowym emocjom i pokusom. Inaczej wygląda sytuacja rodzin, w których zakupy robi się bez wcześniej ustalonego planu i nie myśli o finansowej przyszłości. Osoby, których rodzice byli rozrzutni, rzadziej kontrolują swoje wydatki i wykazują lekkomyślny stosunek do pieniędzy. Zmianę złych nawyków finansowych rozpocznij od ustalenia, które z twoich zachowań uważasz za najbardziej dokuczliwe. Przykładowo, kupujesz znacznie artykułów spożywczych, niż jesteś w stanie zjeść. W konsekwencji wyrzucasz jedzenie i tracisz pieniądze. Częstym błędem jest również robienie zakupów bez listy oraz wchodzenie do sklepu z pustym żołądkiem.

Na naukę nigdy nie jest za późno

Jeśli masz wrażenie, że pieniądze, które zarabiasz, znikają w niewyjaśniony sposób, z pewnością źle nimi gospodarujesz. Edukacja finansowa pozwoli ci ustalić, jakie błędy popełniasz oraz w jaki sposób możesz je zmienić.

Zacznij od czytania internetowych blogów i serwisów poradnikowych. Informacje tam podane zostały napisane prostym językiem, dlatego bez trudu je zrozumiesz.

Znajdź swój własny pomysł na oszczędzanie - wrzucaj wszystkie pięciozłotówki do słoika, odkładaj końcówki z transakcji na koncie typu saver, załóż rachunek oszczędnościowy lub lokatę w banku. Mając większą wiedzą na temat dostępnych na rynku produktów finansowych, będzie ci łatwiej znaleźć rozwiązanie najlepiej pasujące do twoich potrzeb.

Odpowiedzialne pożyczanie

Prawidłowe nawyki finansowe pozwolą ci również na rozsądne korzystanie z oferty pożyczkowej. Każdy z nas może znaleźć się w sytuacji, gdy będzie potrzebował dodatkowej gotówki.

Pożyczki internetowe pozwalają nam rozwiązać finansowe trudności szybko i bez wychodzenia z domu. Pamiętaj jednak, aby każde zobowiązanie spłacać w wyznaczonym terminie. Dzięki temu unikniesz konieczności płacenia odsetek za zwłokę.

Długi staraj się regulować od razu po otrzymaniu pensji, a jeśli wiesz, że czeka cię spłata pożyczki, zrezygnuj z niepotrzebnych wydatków.

Sprawdź szybkie i wygodne pożyczki online - gdy brakuje ci środków finansowych.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Doradca finansowy - czym się różni od doradcy inwestycyjnego?

Autor: Monika Dywijska

Doradca finansowy a inwestycyjny, nazwy oby tych profesji niewiele się różnią, dlatego osoby, które nie miały wcześniej związku z podobnymi usługami mogą pomylić zakres obowiązków i umiejętności obu przedstawicieli. Czym więc różni się doradca finansowy od inwestycyjnego?

Doradca finansowy – kto to?

Doradcą finansowym może być praktycznie każdy, brak tu większych wymogów w postaci licencji czy pozwoleń – w praktyce oznacza to, że zatrudniając taką osobę, nie możemy być w żadnym stopniu pewni co do jego umiejętności, doświadczenia, wiedzy czy kwalifikacji. W najprostszym tłumaczeniu doradca finansowy to sprzedawca produktów finansowych. Jego zadaniem jest oferowanie nam konkretnych produktów, oraz wyjaśnienie jak dokładnie działają, nie ma on jednak uprawnień by zajmować się doradztwem inwestycyjnym. Dobra doradca finansowy powinien dokładnie przeanalizować potrzeby klienta, jego profil inwestycyjny i na podstawie tych przesłanego zaoferować mu konkretne rozwiązania ze swojej ofert. Trzeba jednak pamiętać, że oferuje on produkty, za sprzedaż których dostaje prowizję, leży więc w tym jego interes finansowy, który nie zawsze będzie pokrywał się z potrzebami klientów. Doradca jest zawsze opłacany przez firmę, na zlecenie której wykonuje usługi i to w jego interesie działa.

Kim jest doradca inwestycyjny?

To tytuł, który odnosi się jedynie do osób posiadających oficjalną licencję Komisji Nadzoru Finansowego – uzyskanie jej nie jest łatwe, wymaga bowiem zaliczenia 3 stopniowego egzaminu. Licencjonowany doradza posiada wiedzę z zakresu:

rynku i instrumentów finansowych,
zagadnień związanych z prawnym aspektem inwestowania,
statystyki i wartości pieniądza w czasie,
ekonomii,
finansów przedsiębiorstw,
rachunkowości,
analizy i wyceny instrumentów dłużnych, udziałowych a także pochodnych czy alternatywnych,
zarządzania finansami,
etyki rynku kapitałowego.

Trzeba przyznać, że nie jest egzamin prosty o czym najlepiej świadczy fakt, że na polskim rynku działa jedynie ponad 300 licencjonowanych doradców inwestycyjnych. Posiadanie takiej licencji daje prawo do doradzania osobom trzecim w zakresie inwestowania pieniędzy w konkretne instrumenty finansowe – na zlecenie klienta może on też wskazać rozwiązania prowadzące do lepszego zarządzania finansami i oszczędnościami. W najprostszych słowach, doradca inwestycyjny ma wskazać swoim klientom w co powinni inwestować by na takiej inwestycji zarobić. Możemy tez powierzyć doradcy nasze finanse, które za nas zainwestuje. Jest to oczywiście usługa odpłatna.

Sprawdź doradców finansowych na: http://direct.money.pl/doradcyfinansowi/.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Czy szybka pożyczka to zawsze musi być droga pożyczka?

Autor: Artelis - Treść Zewnętrzna

Nawet najlepsza oferta od firmy pożyczkowej zawsze jest droższa od kredytu bankowego. Chyba, że ma się na uwadze tak zwane darmowe pożyczki, gdzie jedyną opłatą jest opłata weryfikacyjna. Jednak nie da się ukryć, że oprócz samych kosztów wzięcia pożyczki potem pożyczkobiorca będzie miał i inne do poniesienia, a na tym właśnie zarabiają firmy pożyczkowe.

Im szybsza pożyczka, tym mniej formalności do spełnienia, ale może to być kosztem kwoty jaką potem przyjdzie nam spłacić. Dlatego też coraz więcej osób uważa pożyczki za drogie i nieopłacalne. Czy tak jest na pewno?

Dla kogo szybka pożyczka?

Przede wszystkim szybkie pożyczki udzielane przez firmy pożyczkowe są dla osób, które w banku kredytu nie otrzymają. Może to być spowodowane zbyt niskim dochodem, zbyt wysokim wydatkami albo zbyt dużą ilością obecnie spłacanych kredytów. Równie dobrze bank może ocenić wniosek negatywnie z powodu figurowanie klienta w bazie dłużników albo zbyt niskiego scoringu w BIK. Dużych szans na bankowy kredyt nie mają też osoby, które choć legalnie, ale pracują za granicą. Odmowę może też dostać osoba zatrudniona na umowę terminową albo tak zwaną „śmieciówkę”.

Z kolei w parabankach sprawa dostania pożyczki wygląda o wiele lepiej. Osoby pracujące i mieszkające w innym kraju z powodzeniem dostaną pożyczkę online, jeśli tylko mają polskie konto bankowe. Nie trzeba pracować na umowę o pracę na czas nieokreślony, wystarczy mieć stały dochód na przykład z umowy, świadczeń socjalnych czy wpisać w oświadczeniu samodzielnie w jakiej firmie się pracuje i ile zarabia. Firmy pożyczkowe sprawdzają swoich potencjalnych klientów w bazach, ale jeśli nie ma się aktualnych długów nie ma problemu, aby pożyczkę uzyskać.

Co jest kosztem pożyczki?

Zwykle koszty pożyczki składają się z kilku elementów. Może to być opłata przygotowawcza, opłata za wydanie pożyczki, opłata administracyjna, prowizja, oprocentowanie pożyczki czy inne opłaty z wymyślnymi nazwami. Ocenić to czy pożyczka jest rzeczywiście tania lub droga można po wskaźniku RRSO – Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania, na który składają się wszystkie koszty pożyczki. W ten sposób można łatwo porównać różne oferty pożyczek między sobą. Samo oprocentowanie pożyczki nic nam nie powie, ponieważ może ono wynosić 0%, ale za to opłata administracyjna będzie w wysokości 180 złotych, gdzie w innej firmie oprocentowanie może wynosić 2%, a opłaty nie będzie. Po prostu łatwiej jest porównać oferty przy użyciu wskaźnika RRSO.

Na co zwrócić uwagę przed wzięciem pożyczki?

Jeśli chcemy pożyczyć pieniądze pierwszy raz warto poszukać przede wszystkim ofert z pierwszą pożyczką za darmo. Nie oznacza to, że naprawdę będzie darmowa, ale jej koszt zamknie się w cenie opłaty weryfikacyjnej, która zwykle nie kosztuje więcej niż 10 złotych, co jak na chwilówkę jest bardzo dobrą ceną.

Przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku online warto też sprawdzić kilka informacji o czym większość osób w przypływie emocji zapomina. Przede wszystkim trzeba sprawdzić czy firma, która chce nam udzielić pożyczki istnieje w realnym świecie. Można zadzwonić na infolinię albo po prostu wpisać podany NIP do KRS online, żeby wyskoczyły wszystkie potrzebne informacje. W wypadku połączeń internetowych dobrze jest też sprawdzić czy podane przez nas dane we wniosku będą bezpieczne, czyli czy połączenie jest szyfrowane.

Zanim podpiszemy umowę pożyczki warto ją przeczytać, a także sprawdzić załączniki takie jak terminarz spłaty rat czy co ważniejsze tabelę z kosztami. Jeśli wszystko się zgadza można podpisać ten dokument. Dobrze jest też zawczasu wiedzieć czy można przedłużyć termin spłaty pożyczki i ile będzie to kosztowało.

Najczęściej to przedłużenie pożyczki jest największym kosztem, a firmy pożyczkowe świadome tego, że wiele osób nie da rady oddać pożyczki w terminie właśnie w ten sposób zarabiają na „darmowych pożyczkach”. Przykładowo za przedłużenie darmowej pożyczki w kwocie 300 złotych można zapłacić 98 zł za 7 dni, 126 zł za 14 dni albo 190 zł za 30 dni przedłużenia terminu. Jest więc to w wypadku przesunięcia terminu o tydzień aż 30 % kwoty samego kapitału. A trzeba pamiętać o tym, że po przedłużeniu terminu darmowa pożyczka już nie jest za 0%, ponieważ doliczane są do niej wszystkie koszty, które w promocji zostały obniżone do 0 zł.

Prawa i obowiązki

Zawarcie umowy o pożyczkę wiąże się z obowiązkiem jej spłaty w wyznaczonym terminie oraz w wyznaczonej kwocie. Jednak oprócz samych obowiązków pożyczkodawca ma też prawa. Po pierwsze w terminie 14 dni od podpisania umowy pożyczki online pożyczkobiorca ma prawo do odstąpienia od umowy. Trzeba wtedy w ciągu tych 14 dni zgłosić chęć odstąpienia od umowy oraz oddać pożyczoną kwotę. Może się zdarzyć, że za 14 dni posiadania w swojej własności danej pożyczki zostaną doliczone odsetki. Ponadto zawsze przysługuje też możliwość reklamacji wykonanej usługi.

Podstawowym obowiązkiem zaś jest terminowa spłata. Kiedy nie dojdzie ona do skutku na pewno zostaną naliczone odsetki karne oraz opłaty za monity. Wszystko jednak według tabeli opłat, która na pewno była zawarta w umowie. Jeżeli jednak dłużnik dalej nie będzie spłacał pożyczki może się u niego pojawić windykator terenowy, którego zadaniem jest dojść do porozumienia między dłużnikiem a firmą pożyczkową. Gdy to nie poskutkuje dopiero wtedy sprawa trafia na salę sądową, a dłużnika ściga komornik ustanowiony przez sąd.

www.chwillowki.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Zakładasz lokatę w promocji. Czy Wiesz, co stanie się po jej odnowieniu?

Autor: Alicja Doman

Lokata bankowa, to jeden z chętniej wybieranych sposobów na zdeponowanie środków pieniężnych. Ulokowane na niej pieniądze umożliwiają osiągnięcie bezpiecznego zysku. Bank, operując naszymi pieniędzmi po upływie określonego czasu, zobowiązuje się do ich zwrotu z nadwyżką - odsetkami, które stanowią wspomniany wcześniej zysk.

Aktualnie na rynku dostępnych jest wiele rodzajów lokat o różnych terminach zapadalności, nawet kilkuletnich. Również oprocentowanie może być stałe lub zmienne. Lokaty posiadają wyższe oprocentowanie niż zwykłe rachunki bankowe (ROR-y). Wpłaconymi na lokatę pieniędzmi nie jest jednak tak łatwo dysponować, jak środkami na koncie bankowym. Dzieje się tak dlatego, że wypłata środków z lokaty przed czasem jej zakończenia wiązać się może z utratą umownych odsetek, a tym samym zysku.

Wiele banków oferuje tzw. lokaty promocyjne, które zazwyczaj wiążą się z wyższym oprocentowaniem. Są jednak pewne pułapki, o których istnieniu warto jest mieć świadomość.

Co się stanie po odnowieniu lokaty promocyjnej?

Lokaty promocyjne mają to do siebie, że bardzo często są automatycznie odnawiane. Nie byłoby w tym nic złego, gdyby nie fakt, że ich kontynuacja w większości opiera się na mniej korzystnych warunkach m.in. dużo niższym oprocentowaniu.

Wysokooprocentowane lokaty krótkoterminowe zazwyczaj po upływie określonego w umowie czasu automatycznie zmieniają się w niskooprocentowane lokaty standardowe. Klienci po zorientowaniu się, że dana lokata już nie jest taka opłacalna, mogą zapragnąć wypłacenia zainwestowanych pieniędzy. Wówczas okazać się może, iż wiązać się to będzie z utratą odsetek.

Jakie może być rozwiązanie takiej sytuacji? Lokaty promocyjne to lokaty, na których można najwięcej zarobić. Każdy klient nastawiony na zoptymalizowanie zysku powinien kontrolować czas obowiązywania danej lokaty i tuż przed zakończeniem okresu jej obowiązywania wyszukać kolejną, równie atrakcyjną ofertę. Mało opłacalne jest pozostawianie środków na niskooprocentowanych automatycznie odnowionych lokatach, ponieważ uzyskany zysk rzadko jest współmierny do wielkości zainwestowanych środków.

Kwestia kont oszczędnościowych

Obok kwestii lokat bankowych pojawia się też kwestia kont oszczędnościowych. Zwykłe rachunki osobiste z zasady są nieoprocentowane, a więc przechowywanie na nich pieniędzy nie wiąże się z osiągnięciem żadnego zysku. Dlatego też duża część osób dysponując gotówką, której nie chce "zamrozić" na lokatach bankowych decyduje się na założenie konta oszczędnościowego.

Konto oszczędnościowe pozwala na efektywne pomnażanie środków pieniężnych z jednoczesnym swobodnym dostępem do nich. Jednak podobnie jak w przypadku lokat terminowych, najwyższym oprocentowaniem charakteryzują się konta otwierane w promocji. Zazwyczaj promocja obowiązuje tylko przez kilka pierwszych miesięcy, a następnie oprocentowanie zmniejsza się do standardowego poziomu.

Co wybrać - lokatę czy konto oszczędnościowe?

Lokata bankowa oraz konto oszczędnościowe stanowią dwa alternatywne produkty bankowe służące do bezpiecznego pomnażania zgromadzonego kapitału. Lokata zazwyczaj ma z góry określony czas obowiązywania, z czym nie spotkamy się w przypadku konta oszczędnościowego. Zaletą lokaty terminowej, zwłaszcza tej zawartej w promocji, jest wyższe oprocentowanie. Konto oszczędnościowe zaś charakteryzuje się większą płynnością środków, którymi klient może swobodniej dysponować.

Jaka jest Twoja decyzja? Konto oszczędnościowe czy lokata?

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczka na dowód, a bezpieczeństwo danych osobowych

Autor: Barbara Lisowska

Pożyczka online to obecnie najpopularniejszy produkt na rynku finansowym. Formalności są maksymalnie uproszczone, procedura przyznania jest szybka i sprawna, a wszystko odbywa się zdalnie.

Czy aplikując o pożyczkę z komputera lub telefonu nasze dane są bezpieczne? Na co zwrócić uwagę i jak zadbać o swoje bezpieczeństwo – zapraszamy do lektury!

Pożyczka na dowód

Proces ubiegania się o pożyczkę online odbywa się zdalnie wypełniając formularz (imię, nazwisko, PESEL, adres e-mail, numer telefonu, numer osobistego konta bankowego – pamiętajmy, że nie może to być konto współdzielone). Określamy także wysokość pożyczki, a także wysokość oraz ilość rat. Na koniec wyrażamy zgodę na postanowienia Regulaminu i Polityki Prywatności i czekamy na informację zwrotną.

Bezpieczeństwo

Do wzięcia pożyczki konieczny jest skan dowodu osobistego lub wykonanie przelewu weryfikacyjnego z osobistego konta bankowego. Kwota przelewu jest niewielka – od 0,01 grosza do maksymalnie 1 zł. Jeśli imię i nazwisko nadawcy przelewu różnią się od imienia i nazwiska osoby wnioskującej o pożyczkę, wówczas rejestracja zostanie odrzucona, a pożyczka online nie zostanie udzielona. Zatem nawet jeśli osoba weszła w posiadanie naszych danych, to bez dostępu do naszego konta, nie będzie mogła wziąć pożyczki na nasze nazwisko.

Firmy pożyczkowe są zobowiązane do przestrzegania Ustawy o ochronie danych osobowych, a pracownicy mają obowiązek dochować tajemnicy bankowej. Ponieważ w firmach pożyczkowych obowiązuje bezpieczny i zaszyfrowany system przesyłania danych nie trzeba się martwić o informacje, które ujawniamy wypełniając wniosek.

Zanim zdecydujemy się na pożyczkę online warto także sprawdzić pożyczkodawcę w Krajowym Rejestrze Sądowym oraz w Rejestrze Firm Pożyczkowych.

Kiedy już wybierzemy daną firmę i jej ofertę zawsze korzystajmy z bezpiecznych połączeń internetowych – pożyczkę online najlepiej brać w domu, nie używając hot spotów. W przeglądarkach internetowych zawsze należy używać trybu prywatnego, ponieważ nie zapisuje się w nim historia, autouzupełnianie, ani tzw. ciasteczka.

Upewnijmy się także, że nasze hasło jest silne i nieoczywiste. Na koniec procedury ubiegania się o pożyczkę zawsze należy wylogować się z konta i dopiero potem zamknąć przeglądarkę.
Uwaga! Nigdy nikomu nie udostępniamy naszych haseł, a dowód osobisty musi być zawsze w naszym posiadaniu, bezpiecznie schowany.

Kradzież dokumentu

Jeśli padliśmy ofiarą kradzieży dokumentu, wówczas trzeba go natychmiast zastrzec za pośrednictwem Biura Informacji Kredytowej (BIK). Dostęp do tej bazy mają wszystkie firmy, które identyfikują klientów na podstawie przedstawionych dokumentów tożsamości. Możemy tam także uruchomić specjalny alert, dzięki któremu zostaniemy poinformowani, gdy ktoś będzie usiłował wziąć kredyt lub pożyczkę posługując się naszym dowodem.

Konieczne jest także skontaktowanie się z policją, która przekaże tę informację do Centralnej Kartoteki Rzeczy Utraconych w Wyniku Przestępstwa. Zawsze też należy poprosić o wystawienie oficjalnego zaświadczenia, które mówi, że padliśmy ofiarą kradzieży dowodu osobistego.

Zawsze pilnujmy swoich dokumentów i wrażliwych danych takich jak hasła i loginy, w razie wątpliwości wstrzymajmy się z decyzją o pożyczce w danej firmie, a w razie przestępstwa od razu idźmy na policję. Zdrowy rozsądek i rozwaga ustrzegą nas przed kłopotami i będziemy mogli spokojnie i swobodnie cieszyć się z zastrzyku finansowego.

Sprawdź również: pożyczka online - blog finansowy

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Chwilówka a kredyt - podstawowe różnice

Autor: Barbara Lisowska

Rodzaj pożyczki trzeba dobrać do danej potrzeby i wydatku. Kiedy potrzebujemy natychmiastowego wsparcia, np. wymiana zepsutej lodówki, wyjazd na urlop last minute lub zaskakująco duży rachunek za prąd, wówczas doskonale sprawdza się chwilówka.

Kredyt zaś jest idealny do wsparcia większych projektów i planów, takich jak: zakup mieszkania lub auta, budowa domu lub modernizacja posiadanej firmy. Chwilówka czy kredyt tradycyjny – czym się różnią? Zapraszamy do lektury!

Kwota a pożyczka

Chwilówka jest idealnym rozwiązaniem, kiedy potrzebujemy szybko pożyczyć niewielką kwotę na nieplanowane wydatki (awaria auta, zepsuta pralka), odświeżenie mieszkania, czy też poryw szaleństwa w postaci kurs lotniarskiego, skoku na bungee lub wyjazdu last minute. W firmach, które specjalizują się w chwilówkach można pożyczyć maksymalnie do kilku tysięcy złotych. Natomiast limit bankowy kredytu może wynosić od kilku do nawet kilkuset tysięcy złotych.

Procedury

Najistotniejszą różnicą jest to, że banki biorą pod uwagę naszą historię kredytową, która znajduje się w rejestrze Biura Informacji Kredytowej (BIK). Natomiast chwilówka bardzo często przyznawana jest bez wchodzenia w ten rejestr. Ogromne znaczenie przy udzielaniu kredytu bankowego ma także wysokość osiąganych dochodów oraz forma zatrudnienia. Z tego też powodu osoby, które nie są zatrudnione na podstawie umowy o pracę, mają negatywną historię kredytową lub nie mają stałych i legalnych dochodów, mogą spotkać się z odmową. Szansą jest tu chwilówka, w której proces weryfikacji i formalności są ograniczone do minimum.

Proces złożenia wniosku o tradycyjny kredyt wymaga załatwienia wielu dodatkowych dokumentów, kilku wizyt w oddziale banku i jest uzależniony od ilości pracy doradcy przyjmującego nasz wniosek oraz analityka, który go weryfikuje oznacza to długi czas oczekiwania na decyzję kredytową. Może się zdarzyć, iż na jej podjęcie będziemy musieli poczekać od kilku dni do nawet kilku tygodni.

Chwilówka zaś nie wymaga umawiania się na wizytę. Co więcej, wniosek można złożyć online, smsem, lub telefonicznie w dowolnej chwili z dowolnego miejsca. Pożyczki chwilówki cechuje minimum formalności, a informację o przyznaniu pożyczki oraz przelew pieniędzy na konto następuje nawet już po 15 minutach od złożenia wniosku.

Oprocentowanie

Jeśli zaciągnięty dług spłacimy w ciągu 30 dni wówczas chwilówka (zazwyczaj) nie jest oprocentowana. Jeżeli nie uda się nam dotrzymać tego terminu, wówczas naliczane są odsetki i opłaty dodatkowe wynoszące maksymalnie 100% zobowiązania w skali roku. W banku, niezależnie od terminu spłat, zaciągnięte zobowiązanie jest zawsze oprocentowane - odsetki od tradycyjnych kredytów wynoszą maksymalnie 20% długu w skali roku.
Reasumując: chwilówka jest dobrym rozwiązaniem o ile mamy pewność, że spłacimy ją w ciągu 30. Kredyt bankowy jest bardziej odpowiedni w przypadku, gdy potrzebujemy pożyczyć bardzo dużą kwotę i odgórnie zakładamy cierpliwe i kilkuletnie spłaty.

Każdy wybór jest dobry, jeśli jest dostosowany do naszych aktualnych potrzeb. Decyzja: ‘kredyt czy chwilówka?’ powinna zależeć od kwoty, jaką potrzebujemy, jej przeznaczenia i naszych możliwości.

Chcesz wiedzieć więcej? Sprawdź: blog pożyczkowy

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak sfinansować wymarzone wakacje

Autor: Barbara Lisowska

Niezależnie od tego kiedy jedziemy na urlop i w jakiej części kraju lub świata znajduje się miejscówka naszych wymarzonych wakacji, każdy z nas marzy i zasługuje na wypoczynek i relaks

. Niestety (często w wyniku nieprzewidzianych domowych wydatków lub sytuacji zawodowej) nie zawsze jesteśmy w stanie zacząć oszczędzać odpowiednio wcześniej lub zebrać całą potrzebną kwotę. Coraz częściej też korzystamy z ofert last minute. W takich przypadkach pieniądze są nam potrzebne od razu - niemalże od ręki. Warto pamiętać, iż wówczas idealnym wsparciem będzie chwilówka. Zapraszamy do lektury wszystkich zainteresowanych wsparciem swojego budżetu w realizacji wymarzonych wakacji.

Prosto i łatwo

Formalności są uproszczone i niekłopotliwe, a cała procedura przyznania chwilówki jest niezwykle sprawna, dzięki czemu kredytobiorca otrzymuje pieniądze szybko i od ręki.

W przeciwieństwie do banków, firmy udzielające szybkich pożyczek nie sprawdzają historii kredytowej klientów, co jest dodatkowym ułatwieniem dla osób z nieuregulowanymi zobowiązaniami finansowymi. Pożyczki te są udzielane bez weryfikacji w biurach informacji gospodarczej (BIG) takich jak BIK – biuro informacji kredytowej, czy KRD – Krajowy Rejestr Długów.

Uwaga! Warto wiedzieć, iż zgodnie z ustawą każdy obywatel raz na pół roku może zamówić bezpłatny raport z BIG i bezpłatnie sprawdzić posiadaną historię kredytową w BIK.

Szybka pożyczka na dowód

Aby móc ubiegać się o pożyczkę trzeba być osobą pełnoletnią i zawsze musimy mieć przy sobie dowód osobisty. Pierwszy krok to wypełnienie i złożenie wniosku w siedzibie firmy, która zazwyczaj nie wymaga od klienta żadnych dodatkowych zaświadczeń: o dochodach, o zatrudnieniu, czy też zgody współmałżonka. Weryfikacja wniosku trwa od kilkunastu do kilkudziesięciu minut, dzięki czemu decyzja kredytowa oraz o wypłaceniu pieniędzy zapada szybko i sprawnie.

Pożyczka online i przez sms

Wniosek o pożyczkę, jak i cała procedura, dokonywana jest zdalnie – z komputera lub telefonu, bez konieczności wizyty w siedzibie danej firmy. Składając wniosek należy podać swoje podstawowe dane: (imię, nazwisko, pesel, adres e-mail, numer telefonu, numer konta bankowego – nie może to być konto współdzielone). Określamy także wysokość wnioskowanej pożyczki oraz wysokość i ilość spłacanych rat. Na koniec zawsze wyrażamy zgodę na postanowienia Regulaminu i Polityki Prywatności instytucji finansowej, w której aplikujemy o pożyczkę. Nasza tożsamość jest także weryfikowana online, przy pomocy przelewu na symboliczną kwotę - od 1 grosza do maksymalnie 1 zł. Następnie otrzymujemy maile, w których krok po kroku postępujemy zgodnie z instrukcjami, przechodząc przez kolejne etapy procedury. W ciągu kilku minut otrzymujemy decyzję kredytową wysłaną na e-mail lub sms, a pieniądze wpływają bezpośrednio na konto (czasami nawet w ciągu kilkunastu minut!)

Porządny wypoczynek i wymarzone wakacje zdarzają się w roku zazwyczaj (niestety!) tylko raz. Niezależnie od tego czy chcemy leniuchować na bajkowych plażach Dominikany, leżakować na Kanarach, jeździć quadami po pustyni, czy wyruszyć autem w objazdową wycieczkę po Europie, sprawdźmy możliwości, jakie daje nam chwilówka, przemyślmy jej wysokość oraz sposób spłacania i nie pozwólmy, aby finansowe perturbacje podcięły skrzydła naszym wakacyjnym marzeniom.

Więcej porad finansowych znajdziesz na: http://skadwziacpieniadze.pl/

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kiedy lepiej wziąć chwilówkę niż kredyt

Autor: Barbara Lisowska

Aktualna oferta produktów finansowych, takich jak pożyczki i kredyty jest bardzo szeroka i można się poczuć zarówno mocno zdezorientowanym jak i zaintrygowanym możliwościami, jakie otwiera przed nami zastrzyk gotówki.

Kiedy chwilówka jest lepszym rozwiązaniem niż kredyt? Zapraszamy do lektury!

Chwilówka czy kredyt

Chwilówka jest idealnym rozwiązaniem wtedy, kiedy szybko potrzebujemy do kilku tysięcy złotych na prezent ślubny, komunijny, remont, naprawę auta lub wyjazd na urlop. Przy podejmowaniu decyzji o chwilówce warto skorzystać ze znanej i sprawdzonej firmy. Kredyt bankowy zaś idealnie sprawdza się, kiedy chcemy kupić mieszkanie lub samochód, zbudować dom lub zainwestować w rozbudowę firmy, czyli wtedy, kiedy potrzebujemy znacznie większą kwotę.

Procedura

Chwilówka jest świetnym rozwiązaniem wtedy, gdy mamy stałe dochody, ale nie jesteśmy zatrudnieni na podstawie umowy o pracę (zlecenia, umowy o dzieło, pieniądze z wynajmu, alimentów, zasiłków itd.) oraz jeśli nie mamy pozytywnej historii kredytowej. Niektóre firmy sprawdzają wprawdzie klientów w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), ale nie jest to częsta praktyka, dlatego pożyczkę dostaje prawie każdy i można ją przeznaczyć na dowolny cel.

W przypadku kredytów bankowych sprawdzana jest nasza historia oraz zdolność kredytowa i może się zdarzyć, że nie otrzymamy kwoty, o jaką wnioskowaliśmy.

Co więcej, załatwienie tradycyjnego kredytu wiąże się z długim czasem oczekiwania na decyzję, a wynika to z faktu, iż sam proces złożenia wniosku wymaga skompletowania i dostarczenia dodatkowych dokumentów, wizyt w oddziale banku, jest także uzależniony od ilości pracy doradcy przyjmującego nasz wniosek oraz analityka, który go weryfikuje. Zdarza się, że okres oczekiwania na decyzję kredytową wynosi od kilku dni do nawet kilku tygodni.

Pod tym względem chwilówka nie jest kłopotliwa, nie wymaga osobistej wizyty w oddziale firmy - wniosek można złożyć on line, smsem, lub telefonicznie o pasującej nam porze z dowolnego miejsca. Chwilówka charakteryzuje się minimalną ilością formalności, a informację o przyznaniu pożyczki otrzymujemy czasami nawet już w 15 minut od złożenia wniosku.

Raty i odsetki

Bardzo kuszące jest również to, że jeśli zaciągnięty dług spłacimy w ciągu 30 dni, a dana pożyczka jest naszą pierwszą, wówczas chwilówka nie jest oprocentowana. Odsetki oraz opłaty dodatkowe naliczane są dopiero wtedy, kiedy nie uda się nam dotrzymać terminu.

W banku, niezależnie od terminu spłat, zaciągnięte zobowiązanie jest zawsze oprocentowane - odsetki od tradycyjnych kredytów wynoszą maksymalnie 20% długu w skali roku.

Podczas gdy zaciągnięcie kredytu przywiązuje nas do danego banku i wymaga systematycznego spłacania rat przez lata, chwilówka jest dobrym rozwiązaniem, gdy pożyczamy odpowiedzialnie na konkretny cel, ze świadomością, że będziemy w stanie spłacić ją w ciągu 30 dni i nie będzie nam towarzyszyć przez dekady.

Przeczytaj: kiedy chwilówka jest korzystniejsza od kredytu

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Gdzie ulokować nadwyżki finansowe

Autor: Barbara Lisowska

Domowy budżet jest jak żywy organizm: zmienia się, ewoluuje, rośnie, a czasem maleje, apetyt też ma raz większy, raz mniejszy.

Jak nim zarządzać, aby nie kulał, działał jak dobrze naoliwiony mechanizm, był nam wsparciem i przynosił małe co nieco w postaci oszczędności? Jakie są sposoby oszczędzania, skąd wziąć i gdzie lokować nadwyżki finansowe? Zapraszamy do lektury!

Obliczenia i weryfikacja

Dobrze jest rozpisać wszystkie swoje miesięczne wydatki z podziałem na opłaty i rachunki, zakupy artykułów spożywczych i gospodarstwa domowego, przyjemności, takie jak wyjścia do kina, pubu lub restauracji oraz zakup ubrań i kosmetyków. Zsumowane wydatki odejmijmy od naszych dochodów otrzymując w ten sposób nadwyżkę, którą od razu możemy zarządzić w wybrany przez nas sposób.

Wydatki muszą być na spokojnie i rzetelnie przemyślane. Na zakupy do marketu idźmy z listą konkretnych produktów i nie dajmy się oczarować promocjom. W przypadku większych wydatków obliczmy dokładnie ile wyniesie nas rata lub utrzymanie danej rzeczy, zastanówmy się także uczciwie, czy jest nam naprawdę potrzebna – nie kupujmy na siłę, pod wpływem impulsu, nudy lub mody.

Domowe sposoby oszczędzania

Mając rozpisane wydatki sprawdźmy, czy niepotrzebnie nie kupujemy na zapas, czy nie przepłacamy za abonament telefoniczny lub pakiet kablówki, której i tak nie mamy czasu w pełni oglądać oraz upewnijmy się, że w 100% wykorzystujemy abonament wykupiony w klubie fitness. Sprawdźmy kiedy kończą się nasze umowy i zróbmy świeże rozeznanie rynku – nowy dostawca internetu, inny karnet na siłownię i korzystniejszy abonament za telefon komórkowy.

Warto także przyjrzeć się swoim nawykom oraz swojemu domowi. Sprawdźmy więc, czy nie marnujemy wody na kilka długich kąpieli w tygodniu lub nieekonomiczne mycie naczyń, czy nie gotujemy całego czajnika wody podczas, gdy chcemy zaparzyć jedną herbatę, czy urządzenia nie są niepotrzebnie podłączone do prądu przez całą dobę oraz czy nie wyrzucamy jedzenia. Te sposoby oszczędzania, mimo iż wyglądają banalnie, potrafią przynieść oszczędności rzędu kilkuset złotych w skali miesiąca!

Jeśli chcemy narzucić sobie więcej dyscypliny, możemy wprowadzić miesięczny limit wydatków na rozrywkę, zakupy i jedzenie poza domem i uparcie się go trzymajmy.

Sposoby oszczędzania z wyższej półki

Dysponując choćby najmniejszą nadwyżką finansową warto rozważyć różne sposoby oszczędzania i wybrać ten, który jest najbardziej dopasowany do naszego stylu życia.

Lokata terminowa to depozyt składany w banku na określony czas (od jednego dnia do nawet kilku lat). Wycofanie pieniędzy przed terminem skutkuje finansowymi konsekwencjami, ale jeśli tego nie zrobimy korzystne oprocentowanie będzie działało na naszą korzyść.

Konto oszczędnościowe zapewnia większą swobodę w dysponowaniu pieniędzmi - środki można w wpłacać i wypłacać z rachunku bez większych konsekwencji, jedyne, co należy mieć na uwadze to opłata za przelewy.

Inwestowanie w nieruchomość, zakup funduszy inwestycyjnych, zakup obligacji i wynikające z nich odsetki lub zakup papierów wartościowych na giełdzie. Są to pojedyncze wydatki, które (jeśli dobrze przemyślane) bezwysiłkowo, lub przy minimalnym zaangażowaniu, będą zasilać nasze konto dodatkowymi wpływami.

Zawsze pilnujmy terminów opłat i utrzymujmy tzw. czyste konto unikając zaległości we wszelkich płatnościach i zaciągniętych zobowiązaniach finansowych. Najważniejsze są bezpieczeństwo i komfort życia nas i naszych najbliższych. Nie kupujmy więc ponad stan i nie wydajmy więcej, niż dyktuje zdrowy rozsądek. Oszczędzając krok po kroku będziemy cieszyć się bezpiecznym i komfortowym życiem w osiągalnych dla nas finansowych granicach.

Sprawdź również: sposoby oszczędzania i inne porady finansowe

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczka przez internet: na wakacje, na nieplanowane wydatki na przyjemności

Autor: Barbara Lisowska

Niezależnie od tego, czy chcemy sfinansować wakacje last minute, wyjazd na weekendowe skakanie ze spadochronem, czy też musimy sprawnie i szybko kupić nową lodówkę, na rynku ofert produktów finansowych znajdziemy bardzo szeroki wachlarz pożyczek i kredytów.

Wśród nich największym powodzeniem cieszy się obecnie pożyczka przez internet w 15 minut. Skąd się bierze ta rosnąca popularność? Zapraszamy do lektury!

Minimalne formalności

Formalności są maksymalnie uproszczone, a procedura przyznania pożyczki jest szybka i sprawna. Proces ubiegania się o pożyczkę online odbywa się zdalnie – z komputera lub telefonu. Aplikowanie zaczynamy od wypełnienia formularza podając swoje dane (imię, nazwisko, pesel, adres e-mail, numer telefonu, numer osobistego konta bankowego – nie może to być konto współdzielone). Podajemy także wysokość wnioskowanej pożyczki, wysokość oraz ilość spłacanych rat. Na koniec wyrażamy zgodę na postanowienia Regulaminu i Polityki Prywatności instytucji finansowej, w której aplikujemy o pożyczkę i cierpliwie czekamy na informację zwrotną.

Firmy, które udzielają pożyczek online nie sprawdzają historii kredytowej i zazwyczaj nie wymagają przedstawiania żadnych zaświadczeń (czy zgody współmałżonka). Nasza tożsamość jest weryfikowana online, przy pomocy przelewu na symboliczną kwotę - od 1 grosza do maksymalnie 1 zł. Następuje wymiana maili, w której postępujemy zgodnie z instrukcjami, krok po kroku przechodząc przez kolejne etapy procedury. Decyzję o przyznaniu kredytu otrzymujemy w postaci maila, a pożyczka wpływa bezpośrednio na nasze konto już po kwadransie.

Uwaga! Przed zaakceptowaniem umowy zawsze uważnie sprawdzamy wszystkie informacje, poprawność naszych danych, na spokojnie wprowadzamy zmiany i poprawiamy błędy.

Pamiętajmy, że pożyczka przez internet w 15 minut ma być i może być dla nas wsparciem i odciążeniem w realizacji szalonego pomysłu lub nieprzewidzianego wydatku.

Nowości i udogodnienia

Od jakiegoś czasu na rynku znajduje się nowy produkt: darmowa chwilówka. Pożyczka ta polega na tym, iż jeżeli zaciągnięta pożyczka jest naszym pierwszym tego typu zobowiązaniem i spłacimy ją w wyznaczonym terminie, wówczas spłacamy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy, bez żadnych dodatkowych kosztów.

Firmy oferują nam także dużo innych ciekawych rozwiązań: możemy rozpocząć spłacanie kredytu dopiero 2 miesiące później, możemy samodzielnie wybrać dogodny dla nas dzień spłaty raty kredytu, tzw.wakacje od spłat, a nawet wybrać ilość rat.

Nad wysokością pożyczki i metodą spłacania zawsze należy zastanowić się na spokojnie i cierpliwie. Pożyczkę zawsze powinniśmy brać na dokładnie tę kwotę, którą potrzebujemy. Należy tak obliczyć nasze wydatki, aby pożyczka przez internet w 15 minut nie ciągnęła się za nami latami niepotrzebnie obciążając stresem. Pamiętajmy o zasadzie: mierz siły na zamiary i cieszmy się z wolności finansowej potrzebnej do realizowania naszych celów i marzeń.

Praktyczne porady finansowe znajdziesz na blogu: http://finansenaszpilkach.pl/

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.