Bankron - blog finansowy

sobota, 6 października 2018

Jak robić bezpieczne zakupy w sklepach internetowych?

Autor: Arek Czapla

Sklepów internetowych nie brakuje. Ale jak wybrać ten najbezpieczniejszy? Przede wszystkim trzeba przejrzeć opinie i witrynę sklepu (musi na niej być regulamin).

Bezpieczne zakupy w internecie

Nie musisz się obawiać zakupów w sklepach internetowych - jeśli zachowasz zasady bezpieczeństwa, to będziesz cieszyć się tylko ich zaletami.

1. Twoje dane - nazwisko, data urodzenia, numer karty kredytowej, PIN do karty i hasła dostępowe są cenne. Jeśli wpadną w ręce przestępców - na pewno zostaną wykorzystane.

Uwaga! Musisz o tym pamiętać i chroń je. Złodzieje najczęściej podszywają się pod banki i wysyłają e-mail z prośbą o potwierdzenie danych, czyli podanie ich w e-mailu zwrotnym. Nie wysyłaj swoich danych. Nie podawaj nikomu swoich numerów kart oraz haseł i loginów do bankowości internetowej.

2. Żeby zrobić zakupy w internecie na kartę kredytową, wystarczą dane, które są na niej zapisane.

Uwaga! Pilnuj więc swoich kart i nie noś ich w portfelu, który najczęściej pada łupem złodziei.

3. Zanim zdecydujesz się na zakupy w sklepie internetowym, sprawdź, czy właścicielem sklepu jest firma, czy czy podaje adres i numer telefonu swojej siedziby, czy sklep ma regulamin, który opisuje warunki transakcji (informacje o kosztach, sposoby płatności, terminach dostaw) oraz zasady składnia reklamacji i rezygnacji z zakupów.

4. Nie ufaj zapewnieniom umieszczonym w opisie sklepu. Sprawdź, jak oceniają rzetelność sklepu jego klienci - przeczytaj opinie internautów.

5. Najmniej ryzykujesz, decydując się na płatność przy odbiorze, bo wówczas, gdy kurier lub listonosz dostarczą Ci przesyłkę, możesz zapłacić, a potem ją otworzyć i sprawdzić, czy zawiera zamówiony przez Ciebie towar. Jeśli nie, składasz reklamację.

6. Większość sklepów internetowych przy płatnościach kartami kredytowymi korzysta z pośrednictwa centrów rozliczeniowych eCard lub PolCard albo systemu Pay-Pal. Korzystaj z nich, bo dzięki temu numer Twoje karty oraz inne jej dane nie dochodzą do sklepu i znane są tylko w centrum rozliczeniowym, któremu możesz zaufać dużo bardziej niż nieznanemu sprzedawcy.

7. Uważaj na superokazje, bo nie zawsze to, co zostało pokazane na zdjęciu, zostanie do Ciebie wysłane. Czasem też produkty, które w sieci są znacznie tańsze niż w sklepie, zostały nabyte przez sprzedawcę w sposób nielegalny (np. są kradzione).

Uwaga! Uważaj na towary łatwe do podrobienia - markową odzież i torebki, perfumy, płyty CD/DVD.

8. Zanim weźmiesz udział w aukcji internetowej, sprawdź wiarygodność sprzedawcy, czytając opinie kupujących na jego temat (takich informacji szukaj w historii transakcji sprzedawcy). Sprawdź, czy sprzedawca umożliwia płatność przy odbiorze - jest to dobry test na wiarygodność.

9. Mimo namów sprzedającego nie zgadzaj się na transakcje poza aukcją i nie przelewaj sprzedającemu pieniędzy przed zakończeniem aukcji. Jeśli wszystko przebiegnie zgodnie z regulaminem serwisu aukcyjnego, wówczas w razie problemów możesz liczyć na pomoc jego pracowników. Jeśli natomiast sam zdecydowałeś się na złamanie regulaminu, wówczas obsługa portalu aukcyjnego nie będzie chronić Twoich interesów.

Płatności internetowe

Zazwyczaj będziesz miał wybór. Możesz zapłacić kartą kredytową (jeśli płatność przechodzi przez centrum rozliczeniowe, np. PolCard lub eCard, jest bezpieczna).

Jeżeli wolisz, możesz wybrać przelew bankowy (z konta w banku), przelew pocztowy (płacisz na poczcie) lub płatność przy odbiorze (za towar płacisz kurierowi, który Ci dostarcza paczkę do domu, lub płacisz obsłudze punktu, z którego odbierasz towar.

Wobec tego, jeśli jest taka możliwość (bo nie każdy sklep ja oferuje), możesz wybrać tę ostatni opcję.

Dostawa zakupów ze sklepu internetowego

Zazwyczaj zakupy, dostarczane są do domu - przynosi je kurier, który jeśli Cie nie zastanie w mieszkaniu, zostawi informację i prośbę o kontakt.

Możesz wówczas umówić się z nim i otrzymać zakupy. Możesz też paczki odbierać na poczcie lub w wyznaczonych punktach - np. w salonach Empik. Zakupy z aukcji możesz też pobrać z paczkomatów lub wyznaczonych placówek (np. kiosków RUCH-u). To od Ciebie zależy, którą formę oferowaną przez sklep wybierzesz.

Uwaga! Z zakupu dokonanego w sklepie internetowym masz prawo wycofać się bez podania przyczyny (towar nie musi być wadliwy) w ciągu 14 dni od daty otrzymania towaru. Jeżeli towar nie spełnia Twoich oczekiwań, skorzystaj z tej możliwości.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak oszczędzać prąd?

Autor: Arek Czapla

Twoje rachunki za energię elektryczną mogą być nawet o 150 zł niższe. Po prostu rozsądnie korzystaj z domowych urządzeń na prąd.

Druga taryfa

Większość osób korzysta z jednostrefowej taryfy G11. Zamieniając ją na dwustrefową G12 możesz płacić za prąd nawet 30-40% mniej. Z tańszej energii elektrycznej zwykle można korzystać późnym wieczorem i nocą. To dobre rozwiązanie, gdy w ciągu dnia pracujesz i dopiero wieczorem włączasz pralkę, zmywarkę, telewizor.

Czyszczenie płyty kuchennej

Jeśli masz elektryczną kuchenkę, pamiętaj, aby regularnie usuwać z płyty przypalony osad, bo zmniejsza to przepływ ciepła o 50%. Idealnie czyste powinno być również dno naczynia, w którym gotujesz lub smażysz.

Uwaga! Pamiętaj także o dostosowaniu wielkości garnków do rozmiaru palników.

Krótsze pranie i zmywanie

Piorąc w pralce czy myjąc naczynia w zmywarce, zwykle używa się jednego czy dwóch programów. Przyjrzyj się swoim sprzętom i wykorzystaj ich możliwości, a zaoszczędzisz nawet 50% energii elektrycznej.

Uwaga! Gdy usuniesz resztki jedzenia z talerzy, wystarczy włączyć w zmywarce szybki tryb. A lekko przybrudzone ubrania upierzesz, korzystając z funkcji szybkiego prania.

Wyłącz urządzenia

Często nie zdajemy sobie sprawy, ile pieniędzy tracimy, pozostawiając włączone urządzenia, z których nikt nie korzysta. W wielu domach telewizor gra przez cały czas, choć żaden z domowników nie patrzy na ekran.

Uwaga! Taka niefrasobliwość może Cię kosztować ok. 100-120 zł rocznie.

Również ładowarki pozostawione w gniazdku na cała dobę, cą pożeraczem prądu. Wyłączaj tez komputer, gdy przez dłuższy czas z niego nie korzystasz. Ponowne uruchomienie może być nieco kłopotliwe, ale na pewno oszczędniejsze. Gaś również światło w pomieszczeniach, w których nikogo nie ma, dzięki temu przez rok sporo zaoszczędzisz.

Nie prasuj wszystkiego

Za używanie żelazka przez 10 godzin w miesiącu płacisz ok. 15 zł. Możesz zaoszczędzić co najmniej 50% tej sumy i mnóstwo czasu, rezygnując z prasowania niektórych rzeczy. Bieliznę pościelową, piżamy, ścierki do wycierania naczyń itp. wystarczy po wysuszeniu złożyć i schować do szafy. Aby było, mniej zagnieceń, zmniejsz prędkości wirowania pralki.

Nowy dostawca energii elektrycznej

Sprawdź oferty wszystkich dostawców energii elektrycznej działających na twoim terenie. Skorzystaj z internetowej porównywarki i wybierz tego dostawcę, który sprzeda Ci prąd najtaniej. Różnicę w opłatach mogą sięgnąć nawet 19%.

Rozmrażaj w lodówce

Gotując lub piekąc zamrożone produkty, zużywasz bardzo dużo energii elektrycznej. Możesz zaoszczędzić, rozmrażając przedtem mięso, ryby czy warzywa. Najlepiej przełóż je wieczorem z zamrażarki do lodówki. Będą schładzać inne produkty leżące na pólkach. dzięki temu lodówka zmniejszy pobór energii.

Uwaga! Przechowywane produkty wkładaj do szczelnych pojemników. Parująca żywność zwiększa bowiem pobór mocy potrzebnej na schładzanie komory lodówki.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

niedziela, 24 czerwca 2018

Jak oszczędzać systematycznie?

Autor: Arek Czapla

Jeśli przeanalizujesz swoje wydatki i zaczniesz regularnie odkładać choćby niewielkie sumy, zaoszczędzisz nawet 1800 zł rocznie.

Planuj wydatki

Bez tego oszczędzanie raczej się nie powiedzie. Większość domowych wydatków możesz zaplanować. Określ więc, ile wydasz w tygodniu czy miesiącu na żywność, ubrania, buty, leki. Staraj się nie przekraczać ustalonej kwoty.

Uwaga! Oczywiście zdarzają się nieprzewidziane wydatki, ale na nie właśnie należy odłożyć.

Tnij koszty

Zrób analizę swojego budżetu domowego. Na pewno znajdziesz niepotrzebne wydatki lub takie, które przynajmniej da się zmniejszyć. Może warto zmienić operatora sieci komórkowej, telewizji kablowej czy dostawcę prądu?

Uwaga! Każde zaoszczędzone 100 zł w miesiącu, po roku da Ci 1200 zł. O takie pieniądze warto zawalczyć.

Spłacaj mniej

Jeśli spłacasz duży kredyt, spróbuj obniżyć jego koszty. Skorzystaj z internetowej porównywarki kredytowej. Gdy znajdziesz kredyt z odsetkami o kilka procent mniejszymi, rocznie zyskasz kilkaset złotych.

Uwaga! Jeśli masz kilka kredytów, przenieś je do jednego banku i zamień na jeden, tzw. konsolidacyjny. Będzie taniej i wygodniej.

Oszczędności na konto

Nie trzymaj oszczędności w domu, bo na pewno pożyczysz sobie ze skarbonki, gdy zabraknie Ci pieniędzy. Lepiej załóż konto oszczędnościowe i wpłacaj na nie określoną kwotę od razu, gdy otrzymasz pensję. Takie konta nie są zbyt wysoko oprocentowane, ale pozwalają na uchronienie pieniędzy przed niekontrolowanym wydawaniem.

Uwaga! Gdy zbierze się większa kwota, wpłać ją na lokatę bankową, np. na 4% w skali roku.

Oszczędne życie

Po otrzymaniu pensji zwykle najpierw płacimy rachunki, potem kupujemy żywność, ubrania itp., a gdy coś zostanie, oszczędzamy. Problem w tym, ze często już nic nie zostaje....

Uwaga! Dlatego najpierw odłóż kwotę, którą zamierzasz zaoszczędzić, a dopiero potem myśl o wydatkach. Dzięki temu nauczysz się żyć przez cały miesiąc za mniej i wydawać rozważniej.

Zacznij od drobnych

Nie możesz lekceważyć małych kwot. Dwa złote wydane codziennie na loda, batonika czy napój, po miesiącu daje sumę 60 zł. Jeśli więc codziennie wrzucisz do skarbonki tylko wymienione dwa złote, po roku wyjmiesz z niej 720 zł.

Uwaga! A gdybyś zdecydował się na odkładanie codziennie pięciozłotówki, za rok będziesz mógł kupić np. nowy, lepszy telewizor, bo uzbierasz ponad 1800 zł.

Warto dorobić

Odkładanie drobnych sum pozwala na oszczędności. Jednak sposobem na zgromadzenie większej kwoty np. na przyszłoroczne wakacje czy kupno samochodu są dodatkowe dochody. Szukaj więc okazji dorobienia do pensji lub emerytury.

A możliwości jest wiele.

Bądź otwarty na okazje dodatkowego zarobku. Jeśli jesteś już na emeryturze i masz dużo czasu, zastanów się, jak go wykorzystać.

Uwaga! Zaczął się rok szkolny. Może mógłbyś udzielać korepetycji albo odbierać ze szkoły dzieci sąsiadów i odrabiać z nimi lekcje... Twój budżet wzrósłby wtedy o kilkaset złotych miesięcznie.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak zatrzymać pieniądze w portfelu?

Autor: Arek Czapla

Dzięki planowaniu wydatków i niewielkiej zmianie przyzwyczajeń, zaoszczędzisz nawet 200 zł miesięcznie...

Oszczędzenie 1: Wykorzystaj zapasy

Przed wyjściem do sklepu sprawdź zawartość lodówki oraz kuchennych szafek i zastanów się, jakie posiłki uda Ci się skomponować z zapasów.

Uwaga! Może się okazać, że musisz dokupić jedynie kilka produktów, np. pieczywo, warzywa, jajka. Żywność się nie zmarnuje i zaoszczędzisz pieniądze.

Oszczędzanie 2: Ogranicz wędlinę i mięso

Nie jadaj tych produktów codziennie, ponieważ nadmiar mięsa w diecie podnosi poziom cholesterolu, a większość wędlin zawiera dużo konserwantów. 2-3 razy w tygodniu możesz zastąpić je warzywami strączkowymi, które również są bogatym źródłem białka, a kosztują znacznie mniej.

Oszczędzanie 3: Kupuj z głową

Płacąc kartą, łatwo można stracić kontrolę nad wydatkami. Badania przeprowadzone przez NBP wykazały, ze wydajemy wtedy aż 57% więcej.

Uwaga! Jesteśmy jeszcze bardziej rozrzutni, gdy korzystamy nie z karty debetowej, lecz kredytowej. Jeśli więc trudno Ci się oprzeć chęci kupowania, bierz do sklepu portfel, a karty zostaw w domu.

Oszczędzanie 4: Czytaj skład

Wyroby spożywcze znanych producentów nie zawsze są lepsze od tzw. marek własnych sklepów. Aby to sprawdzić porównuj ich skład. Kupuj też niewielką ilość i próbuj.

Jeśli jakość Ci odpowiada, nie przepłacaj za markę, a zaoszczędzisz nawet 30%.

Oszczędzanie 5: spisuj wydatki

Nie ma mowy o skutecznym oszczędzaniu bez planowania wydatków. Poświeć trochę czasu na spisanie tygodniowych lub miesięcznych rozchodów, przyjrzyj się im i pomyśl, z czego możesz zrezygnować.

Następnie wyznacz kwotę na niezbędne zakupy i nie przekraczaj jej.

Oszczędzanie 6: postaw na jakość

Przy zakupie ubrań i innych trwałych produktów zwróć uwagę przede wszystkim na jakość.

Uwaga! Stare porzekadło, głoszące, ze biednych nie stać na tanie rzeczy, jest cały czas aktualne. Lepiej zapłacić 100 zł za porządną koszulę, niż wydać 30 zł i cieszyć się nią tylko do pierwszego prania, bo straci fason i kolor.

A jeśli wystarczy Ci cierpliwości i z zakupami zaczekasz na wyprzedaże, to markowe ubrania i buty możesz dostać nawet o 70% taniej.

Oszczędzanie 7: oszczędne pranie

Pranie z niepełnym wsadem to marnotrawstwo wody i prądu. Gdy rzeczy nie są zbyt brudne, nastaw pralkę na 30 st. C. Oszczędzaj też na proszkach.

Tanio i ekologicznie upierzesz w specjalnych orzechach. Roczny koszt dla 4-osobowej rodziny to ok. 65 zł. Pranie w proszkach kosztuje aż 180 zł.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Umiejętne oszczędzanie czyli jak zaplanować finanse osobiste?

Autor: Rafał Morawski

Dobrze zorganizowany plan finansowy pozwala każdemu przede wszystkim przetrwać trudne chwile związane z brakiem płynności finansowej. Niestety większa cześć społeczeństwa, choć jeszcze nie w dominującej części zapomina, że odkładanie kapitału finansowego jest jedną z recept na dobre życie.

Wiąże się z to z tym, że społeczeństwo wychodzi z założenia polegającego na posiadaniu pracy do końca życia, zapominając o tym, że mogą zostać zwolnieni, że mogą nie znaleźć pracy tak szybko jakby tego chcieli. Inwestowanie kapitału, który posiadamy to połowa sukcesu, którego efekty przyjdzie nam zbierać po kilkunastu latach życia. Trzeba zrozumieć, że inwestowanie oznacza płacenie sobie na początku.

Czym jest rezerwa finansowa

Planowanie finansów osobistych oznacza racjonalne gospodarowanie posiadanymi srodkami finansowymi jak również inwestowanie i pomnażanie zgromadzonych już funduszy. Jak wynika z różnych sondaży społecznych blisko połowa społeczeństwa nie posiada żadnych oszczędności. Z kolei praktycznie tylko 20% społeczeństwa posiada określone rezerwy finansowe na poziomie dwóch miesięcznych pensji. Co ważne. społeczeństwo doskonale zdaje sobie sprawę z tego jak bardzo ważnym jest odkładanie pieniędzy na przyszłość. Niestety jeżeli nie posiadamy rezerwy finansowej to trudno jest mówić o planach finansowych które będą przejrzyste i racjonalne. Warto przy określaniu takich planów brać pod uwagę różne niespodziewane okoliczności jak np. utrata pracy. Warto założyć, że osiągając minimalny przychód jesteśmy w stanie odłożyć pewną kwotę. Przyjmuje się, że poziom ten osiągnąć może 20%, choć niekiedy poziom ten może wynieść i 5%. Zakładając, iż pobieramy wynagrodzenie rzędu 2000 zł na rękę, jesteśmy w stanie odłożyć z tego 100 zł, bądź 200 zł. Kwoty te nie są wygórowane, ale racjonalne. Przy założeniu, że będą one odkładane systematycznie, co miesiąc wówczas uzyska się dość dobre sumy, które można pomnażać na kontach oszczędnościowych.
Jednym z niepożądanych rozwiązań jest odkładanie zgromadzonych funduszy do „skarpety”, chyba, że inflacja nie jest nam obca. Gromadzenie pieniędzy na własną rękę nie jest dobrym rozwiązaniem przyszłościowym. Bowiem nie przynosi żadnych korzyści a wyłącznie skutkuje zmniejszeniem zaoszczędzonych sum.

Jak planować oszczędzanie?

Planowanie oszczędzania powinno przede wszystkim polegać na stałej kontroli wydatków oraz ograniczanie tych, które są zbędne. Nie wystarczy jedynie sumiennie, co miesiąc odkładać określoną kwotę. Trzeba je skutecznie również pomnażać. Kluczowym z punktu widzenia planowania oszczędzania jest ograniczenie kosztów oraz wnikliwa analiza aktualnych wydatków. Być może znajdą się te które rzeczywiście są zbędne, nawet zmiana operatora telefonii komórkowej może przynieść korzyści, czy ograniczenie ilości wykorzystywanego prądu,. Oczywiście nie ma, co popadać w paranoje i ograniczać swoje przyjemności. niemniej jednak korzystanie z nich w sposób racjonalny przyniesie korzyści. Należy przeanalizować wydatki, jakie musimy ponieść w związku z swoim własnym funkcjonowaniem np. rachunki itd., oraz te wydatki, które nie muszą być realizowane. Wówczas otrzymamy obraz gdzie możemy zaoszczędzić, a gdzie nie.

Gdzie lokować oszczędności?

Jednym z sposobów racjonalnego oszczędzania jest założenie konta oszczędnościowego. Takie konto daje możliwość realizacji przelewów i kontroli nad saldem konta. Konta oszczędnościowe są oprocentowane na około 2%. Są oferty gdzie przy założeniu takiego konta procent przez kilka miesięcy wynosi około 4%. Wówczas warto wpłacić większą kwotę. Nie jest to znaczący procent, ale jednak zysk jest przy minimalnym wkładzie. Mamy też zagwarantowany dostęp do zgromadzonych środków finansowych, które możemy wypłacać w dowolnym momencie. Gromadząc pieniądze na lokacie stają się one zamrożone na dłuższy czas i jeżeli umowa zostanie zerwana, wówczas tracimy cześć lub całość zgromadzonych odsetek. W przypadku wycofania zgromadzonych środków z konta oszczędnościowego nie tracimy zarobionych pieniędzy.

gdzie składać oszczędności
Pieniądze odkładane na konto oszczędnościowe wypracowują mały zysk, to ich posiadanie ma swoja wartość. Posiadane konto pozwala nam na efektywne zarządzanie własnym portfelem finansowym jak również zdeponowanymi środkami finansowymi.
Wadą kont oszczędnościowych są limity przelewów. Bezpłatnie można zrealizować jeden bądź dwa przelewy, co zależy od ofert danego banku. Z drugiej strony takie rozwiązanie nie pozwala na realizowanie dużej ilości przelewów, i tym samym mamy szanse, że zgromadzone środku utrzymają się dłużej na koncie.

Oszczędzanie od zawsze przynosi korzyści mniejsze bądź większe. Warto jest oszczędzać i deponować środki czy to na kontach oszczędnościowych czy lokatach. Wpłacając, co miesiąc określoną kwotę nie odczujemy tego znacząco. Co ważne po kilkunastu miesiącach oszczędzania kwota z takich wpłat urośnie do znaczącej co będzie na pewno wpłynie na poczucie bezpieczenstwa finansowego.

Żródło: MojaFaktura24.pl - Jak zaplanować finanse osobiste?

Serwis finansowy MojaFaktura24.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

wtorek, 16 stycznia 2018

Umiejętne oszczędzanie czyli jak zaplanować finanse osobiste?

Autor: Rafał Morawski

Czym jest rezerwa finansowa

Jak planować oszczędzanie?

Gdzie lokować oszczędności?

Żródło: MojaFaktura24.pl - Jak zaplanować finanse osobiste?

Serwis finansowy MojaFaktura24.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

5 powodów, by nie oszczędzać. Dlaczego nie warto?

Autor: Rafał Morawski

Zakładając, że światowy system finansowy padnie i nastąpi krach na giełdzie, możemy stwierdzić, że inflacja pożre dosłownie wszystkie zyski z lokaty. W takiej wizji, oszczędzanie rzeczywiście nie ma sensu. Warto jednak pamiętać o złotej regule biznesu – dywersyfikacji ryzyka.

1. Brak stabilnej waluty, która nie podlega kształtowaniu przez banki centralne i która zapewniłaby nam realną ochronę finansową

Polacy niechętnie podchodzą do zakładania lokat w bankach, ze względu na mało atrakcyjne warunki. Proponowane lokaty mają bardzo niskie oprocentowanie, co nie sprzyja oszczędzaniu w złotówkach. Przy zakładaniu lokat walutowych możemy liczyć na maksymalnie 1.2% zysku przy półrocznym utrzymywaniu lokaty. W połączeniu z wysokim wskaźnikiem inflacji i niestabilnym kursem walut, lokaty nie są atrakcyjnym rozwiązaniem. Nie możemy liczyć na realną ochronę finansową przy obecnych walutach.

2. Oszczędności zostaną pochłonięte przez inflację

Największe zagrożenie dla naszych oszczędności stanowi inflacja. Opierając się chociażby na przykładzie reklam bankowych, widzimy, że proponowane na rynku oprocentowanie wynosi np. 6%, ale w skali roku. Najczęściej odsetki są podawane przez instytucje finansowe w formie wartości brutto, więc należy pamiętać dodatkowo o tym, że od naszego zysku będziemy musieli jeszcze opłacić 19-procentowy podatek. Biorąc pod uwagę wcześniejszy przykład oprocentowania 6%, po uwzględnieniu podatku Belki otrzymamy ok. 5.5% netto zysku w skali roku. Istotne jest również to, że na koniec musimy również odjąć wskaźnik inflacji, który aktualnie wynosi 3%. Uwzględniając te operacje, realny zysk, na jaki możemy liczyć, to tylko 2.5%. Przyjmując, że wrzucimy na konto 1000 złotych, osiągniemy zysk w wysokości zaledwie 25 złotych, czy w takim razie warto w ogóle oszczędzać?

dlaczego nie warto oszczędzać

3. Niedalekie bankructwo banków komercyjnych

Czym skończy się masowa likwidacja depozytów i wybierania gotówki przez klientów banków? Bank posiada takie aktywa jak Obligacje Skarbu Państwa, kredyty i wolne środki pieniężne a także pasywa, którymi są własne kapitały i depozyty klientów danego banku. Nierozważna polityka kredytowa banku lub afera w mediach mogą doprowadzić do poniesienia strat przez instytucję finansową, co może skutkować paniką bankową. Bank może początkowo sprzedać obligacje i spieniężyć kredyty, ale jeśli to nie pomoże, pozostaje tylko ubieganie się o pożyczkę, której otrzymanie w powyższej sytuacji jest tak naprawdę nierealne. Ani refinansowanie, ani wypowiedzenie umowy kredytowej nie pomogą wyciągnąć banku z bankructwa. Prawda, że naprawdę mało potrzeba, aby bank zbankrutował?

4. Opieranie systemów finansowych przede wszystkim na zaufaniu publicznym i rosnącym długu

Aby banki prawidłowo funkcjonowały, każdy pieniądz, który jest w ich obiegu, powinien być pożyczony. Jeśli zostałyby spłacone wszystkie kredyty, tym samym nie byłoby w obiegu żadnego pieniądza. Tym samym jesteśmy w pewien sposób uzależnieni od banków komercyjnych. Banki muszą stworzyć odpowiednią ilość sztucznych pieniędzy, abyśmy my mogli właściwie funkcjonować, korzystając z tych pieniędzy. Ten system pieniężny nie jest naprawdę trwały, co jest absurdem i pokazuje skalę wiecznie zagrażającego niebezpieczeństwa.

5. Nie musimy oszczędzać pieniędzy na przyszłość, ponieważ nic nie grozi naszym emeryturom

W Polsce nie istnieje żadne realne zagrożenie, że świadczenia emerytalne będą pomniejszane. Patrząc jednakże na inne kraje, jak na przykład Grecja czy Irlandia, widzimy, że czasem emerytury państwowe są przedmiotem obaw. Wynika to z niewłaściwego zarządzania oszczędnościami państwowymi i przerostu ambicji, przez co emerytury są zmniejszane, bądź waloryzacja zostaje zatrzymana.

Oszczędzanie nie ma sensu, jeśli przyjmiemy, że światowy system finansowy może paść, dojdzie do krachu na giełdzie a inflacja pochłonie wszystkie możliwe zyski z lokat. Najważniejsze jest przyjęcie odpowiedniej taktyki biznesowej, polegającej na dywersyfikacji ryzyka. Jeśli podzielimy nasze pieniądze i każdą część zainwestujemy w inny sposób, możemy zminimalizować ryzyko. Nie da się niestety uniknąć tego, że na skutek inflacji nasz majątek za kilkadziesiąt lat będzie miał zdecydowanie mniejszą wartość niż dzisiaj. Inwestycja w długoterminowe obligacje jest jednym ze sposobów na walkę z inflacją, ponieważ wysokość ich oprocentowania jest proporcjonalna do wartości wskaźnika inflacji.

Podsumowując, przy obecnych możliwościach i wysokości oprocentowania, zysk z odsetek jest tak niski i słabo odczuwalny, że skutecznie zniechęca do oszczędzania. Utrzymywanie lokaty tak naprawdę dopiero po kilku latach może przynieść kwoty, które będą miały realną wartość, więc wieloletnie oszczędzanie, a co za tym idzie duża ilość wyrzeczeń - niekoniecznie finalnie będą się opłacać i przyniosą satysfakcję.

Żródło: Mojafaktura24.pl - 5 powodów, dla których NIE warto oszczędzać

Serwis informacji finansowej http://mojafaktura24.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak oszczędzać mając niskie dochody?

Autor: Barbara Lisowska

Wielu z nas, słysząc o oszczędzaniu, myśli: „to nie dla mnie”. Przecież najpierw trzeba mieć z czego odkładać, a miesięczne zarobki wystarczają jedynie na życie i utrzymanie rodziny.

Jednak mimo powszechnej opinii nawet inkasując pensję nie wyższą niż 2000 zł można nieco zaoszczędzić. Wystarczy dobry plan działania, kilka pomysłów oraz trochę samozaparcia. Oto recepta na sukces.

Zapisywanie wydatków

Jeśli pod koniec każdego miesiąca z drżeniem serca sprawdzamy stan konta, a pieniądze uciekają nam z portfela do bliżej nieznanych lokalizacji, warto pomyśleć o bieżącej kontroli wydatków. Zakładamy specjalny zeszyt (lub tworzymy plik w excelu), dzielimy na kategorie (czynsz, jedzenie, ubrania itp.) i uzupełniamy go po każdym zakupie. Dzięki temu będziemy wiedzieli, na co wydajemy pensję i z czego możemy zrezygnować w przyszłym miesiącu, by trochę pieniędzy zostało w kieszeni.

Grosz do grosza

Wielu z nas pamięta pewnie akcje „Góra grosza” z lat szkolnych. Uczniowie wysupływali z portfeli miedziaki, a zebrane fundusze przeznaczane były na szczytny cel. I chociaż wkład każdej osoby zwykle nie przekraczał złotówki, efekty akcji bywały oszałamiające. W ten sam sposób możemy oszczędzać w domu. Nawet dwa złote odłożone po każdych zakupach pozwolą nam po pewnym czasie uzbierać sporą sumę pieniędzy. Dzięki temu nie tylko zyskamy więcej funduszy, ale również wyrobimy w sobie nawyk oszczędzania.

Rozsądek przede wszystkim

Pierwsze sukcesy w oszczędzaniu sprawiają, że zaczyna nas kusić ciemna strona mocy – mówiąc krótko, pragniemy natychmiast wydać uzbierane pieniądze na przyjemności. Warto zatrzymać się na chwilę i zastanowić, czy dobrym wyjściem nie byłoby zagospodarowanie ich w inny sposób. Może to być konto oszczędnościowe, niewielka pożyczka do spłacenia czy zbliżające się święta. Nawet jeśli w obecnej chwili nie cierpimy na brak gotówki, pamiętajmy o tym, że dodatkowe pieniądze mogą się przydać w najmniej oczekiwanym momencie.

Zakupy z listą

Pewnie każdy z nas choć raz wpadł do sklepu po jedną rzecz, a wyszedł z pełnym koszykiem. Aby temu zapobiec, na zakupy spożywcze warto zabierać dokładną listę, a do sklepów z ubraniami zawitać wtedy, gdy będziemy potrzebować konkretnej rzeczy. Dobrym ruchem jest także polowanie na promocje oraz kupowanie w internecie. Dzięki takim sprytnym zabiegom jesteśmy w stanie oszczędzić również na niezbędnych do życia artykułach.

Wbrew pozorom sukces w oszczędzaniu można osiągnąć również wtedy, gdy nasze zarobki pozwalają nam jedynie na dotrwanie do pierwszego. Wystarczy odrobina wytrwałości i – nim sami się zorientujemy – dodatkowe pieniądze znajdą się na naszym koncie.

Więcej porad finansowych można znaleźć na: https://www.pozyczkomat.pl/kategoria/budzet-domowy

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Darmowe konta bankowe, czy jest w nich jakiś haczyk?

Autor: Rafał Morawski

W dzisiejszych czasach konsumenci są ostrożni i nieufni. Nie wierzą ślepo w zapewnienia powtarzane w reklamach. Dotyczy to nie tylko dóbr materialnych, ale też usług, takich jak konta bankowe. Coraz częściej słyszy się obietnice prowadzenia darmowego konta. Czy jest to prawda?

Skoro bank chce zarabiać na swoich klientach. to jaki ma interes w oferowaniu produktów bez opłat? To pytania, które nasuwają się same po usłyszeniu sloganu: „konta bez opłat”.

Czy można znaleźć konto bankowe, które jest rzeczywiście darmowe?

Pod ofertą banku oferującego konta bez opłat, często kryją się informacje znacznie bardziej złożone. Często okazuje się, że konto będzie darmowe dopiero po spełnieniu przez klienta odpowiednich warunków. Przykładowo, stanowić je mogą comiesięczna wpłata wynagrodzenia na konto, czy też obowiązek wykonania operacji kartą płatniczą na odpowiednią kwotę. Warunki stawiane przez banki są różne, dlatego też warto przyjrzeć się im dokładniej. Można znaleźć ofertę odpowiadającą comiesięcznej rutynie klienta, dzięki której darmowe konto nie będzie wymagało podejmowania żadnych dodatkowych czynności.

Przed założeniem konta w banku, należy zawsze dowiedzieć się, za co i w jakiej kwocie może pobierać opłaty manipulacyjne. Powinno się także sprawdzić, czy już po podpisaniu umowy, bank ma możliwość zmiany warunków prowadzenia konta. Rachunki oszczędnościowe bez opłat to nie mrzonka, należy być jednak świadomym konsumentem i unikać sytuacji, w których bank może takie opłaty naliczyć.

Opłaty manipulacyjne, na czym banki zarabiają najczęściej?

Banki coraz częściej oferują konta bez opłat. Niestety, nie zawsze w zupełności darmowe. Przygotowywane przez banki oferty zawierają niekiedy kruczki, z których klient zdaje sobie sprawę dopiero podczas korzystania z oferty. Zdarza się, że za prowadzenie konta bank nie pobiera bezpośrednich opłat. Naliczanie są one pod postacią opłat manipulacyjnych za dokonywanie przez klienta konkretnych czynności.

Za co banki pobierają opłaty, skoro nie za prowadzenie konta? Możliwości jest wiele:

Opłata za wydanie karty. Standardowa karta jest zwykle bezpłatna, ta z naklejką do płatności zbliżeniowych kosztuje w niektórych bankach nawet 15 zł.
Opłata za kartę debetową. Miesięczna płatność wynosząca nawet 7 złotych. Można jej uniknąć po spełnieniu warunków stawianych przez bank. Zwykle jest to odpowiednia ilość transakcji bezgotówkowych.
Przelewy internetowe są zwykle darmowe, niemniej banki mogą naliczać opłaty za przelewy natychmiastowe (około 5 złotych). Niekiedy płatne są także przelewy SEPA.
Opłacie podlegać mogą także wypłaty z bankomatów i bankomatów za granicą.
Należy także uważać na usługi dodatkowe, które bank często dodaje do konta. Mogą to być ubezpieczenia lub dodatkowe ułatwienia. Zdarza się, że dana usługa jest bezpłatna jedynie przez kilka pierwszych miesięcy.

W większości banków, przy spełnieniu określonych warunków i nieposiadaniu dodatkowych usług, konto może być rzeczywiście bezpłatne. Warto znać warunki prowadzenia konta, dzięki czemu uniknie się opłat.

Przykłady kont darmowych – czy pobiera się za nie opłaty?

Konta bez opłat są reklamowane coraz częściej. Banki chcą w ten sposób pozyskać nowych klientów. Kuszą wygodą i możliwością zaoszczędzenia. Należy jednak pamiętać, że niektóre konta są darmowe tylko z nazwy. W rzeczywistości mogą okazać się mniej korzystne niż te, za które pobierana jest opłata, aczkolwiek zawierają w standardzie wszystkie niezbędne usługi

Warto posłużyć się przykładami. Do zestawienia wybrane zostały banki oferujące konta bez opłat. Cechują je:

Brak opłaty za prowadzenie konta i obsługę karty płatniczej,
Darmowe przelewy ELIXIR
Darmowe wypłaty z bankomatów

Idea Bank

Bezpłatne konto oferuje Idea Bank. Otwarcie i prowadzenia konta jest bezpłatne. Nie ma opłat za korzystanie z karty debetowej. Podobnie jest z transakcjami w oddziałach banku i przelewami dokonywanymi przez Internet. W ciągu miesiąca można także wykonać dwa darmowe przelewy natychmiastowe i SEPA. Kolejne są płatne. Korzystanie z bankomatów w Polsce jest nieodpłatne. Płatne są natomiast bankomaty za granicą (prowizja 2%). Konto jest praktycznie bezpłatne, bez konieczności spełniania dodatkowych warunków. Konto Idea Bank to ciekawa propozycja, której dodatkową zaletą są atrakcyjniejsze oferty oszczędnościowe dla posiadaczy rachunku.

mBank

Kolejne konto bez opłat oferuje mBank. Jest darmowe bezwarunkowo przez pierwsze dwa lata. Po tym okresie naliczana jest miesięczna opłata za kartę w wysokości 4 zł. Można jej uniknąć, wykonując w każdym miesiącu co najmniej pięć transakcji kartą. Darmowe mogą być także wypłaty z niektórych bankomatów. Warunkiem jest wypłata kwoty nie niższej niż 100 zł. Przelewy internetowe są darmowe, za te natychmiastowe pobierana jest jednak opłata. Bank oferuje także wiele promocji dla swoich klientów.

Nest Bank

Nest Bank oferuje darmowe konto, za którego prowadzenie nie pobiera opłat. Darmowa jest także karta debetowa i wypłaty z bankomatów w Polsce. Operacje, takie jak przelewy ELIXIR i zlecenia stałe, również nic nie kosztują. Kosztowne jest korzystanie z bankomatów za granicą – 3%. To kolejne konto bezwarunkowo bezpłatne. Co więcej, posiadacze rachunków mogą korzystać z oferowanych promocji.

Bank Millennium

Bank Millennium oferuje konto bezpłatne 360. Jest darmowe po spełnieniu pewnych warunków. Klient musi wykazywać się comiesięcznym wpływem o wysokości co najmniej 1000 zł. Jest także zobowiązany do wykonania co najmniej jednej operacji kartą płatniczą. W przeciwnym razie za konto pobierana jest dość wysoka opłata - 8 zł za prowadzenie rachunku i 7 zł za kartę debetową. Dla osoby zatrudnionej na etacie, mającej w zwyczaju płacenie kartą, konto będzie darmowe.

Podsumowanie

Konta bez opłat istnieją i są łatwo dostępne. Decydując się na konkretną ofertę, warto przeanalizować swoją rutynę finansową i wybrać najbardziej dopasowane konto. Należy jednak uważać na takie haczyki jak konieczność wpłaty minimalnej czy minimalnej wypłaty z bankomatu.

RAFSOFT - Faktura VAT online

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Weryfikacja pożyczkobiorcy

Autor: kredytolog

Fakt, że pożyczki pozabankowe są bardzo popularne, przyczynił się do stworzenia wokół nich mnóstwa zupełnie niewłaściwych mitów. Spora ich część dotyczy kwestii weryfikacji pożyczkobiorcy. O ile bowiem firmę pożyczkową można sprawdzić w rejestrach gospodarczych, to już procedury sprawdzania potencjalnych klientów przez firmy bywają dość enigmatyczne.

Podstawowa weryfikacja

W zasadzie można powiedzieć, że firmy pożyczkowe nie przeprowadzają podstawowej weryfikacji samodzielnie. W przypadku pożyczek internetowych robią to za nie… banki. Wszystko jest możliwe dlatego, że wniosek o kredyt autoryzuje się przelewem bankowym, a ten zawiera już sporo danych na temat posiadacza rachunku, wystarczy więc jeszcze tylko sprawdzić te dane z aktualnym dowodem osobistym, żeby mieć niemal całkowitą pewność co do tożsamości osoby składającej wniosek. Jest to procedura, którą można wykonać w parę minut i jednocześnie powód, dla którego konieczne jest wykonywanie przelewów autoryzacyjnych zawsze ze swojego konta i nigdy ze SKOK-ów.

Sprawdzenie baz danych

Tutaj już zawsze pojawiają się wątpliwości, a sprawa wcale nie jest skomplikowana. Otóż: jeśli pożyczka jest udzielana zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, to pożyczkodawca ma obowiązek weryfikacji zdolności i wiarygodności kredytowej aplikującego o pożyczkę. Ustawa jednak nie precyzuje, co ma z tej weryfikacji wynikać, stąd możliwych jest kilka wariantów:

udzielenie pożyczki bez względu na wynik weryfikacji – dziś jest to postępowanie właściwie niepraktykowane, co akurat jest słuszne, ponieważ uniemożliwia napędzanie chwilówkami spirali zadłużenia;
udzielenie pożyczki na mniej korzystnych warunkach – jeśli transakcja niesie dla pożyczkodawcy spore ryzyko, może on inaczej wycenić pożyczkę, ograniczyć jej maksymalną wysokość, bądź zmienić czas spłaty. To dość często stosowana ścieżka postępowania;
nieudzielenie pożyczki – to logiczne posunięcie. Jeśli bowiem klient już ma długi, z którymi sobie nie radzi, to szanse na to, że spłaci pożyczkę na czas, są stosunkowo nieduże. Wielu pożyczkodawców po weryfikacji szacuje ryzyko i jeśli jest ono zbyt wysokie, to odmawia udzielenia pożyczki.

Co doradzamy?

Przede wszystkim nie należy bać się weryfikacji. Odbywa się ona bardzo szybko, więc nie przedłuża procesu rozpatrywania wniosku, a pozwala firmom pożyczkowym działać w bezpieczniejszy sposób. Ostatecznie również w interesie klienta jest, aby pożyczkodawca miał stabilną sytuację i jasno określał zasady współpracy. Jest to tym ważniejsze, że najczęściej posiadanie starych albo niezbyt wysokich długów w bazach danych, nie uniemożliwia zaciągnięcia pożyczki.

Kredytolog doradza, aby nie szukać od razu pożyczek bez BIK i KRD. Te rozwiązania najczęściej są ekstremalnie kosztowne i zwykle dość niebezpieczne także dla pożyczkobiorcy, a nie każdy dług uniemożliwia zaciągnięcie znacznie tańszych pożyczek. Pod tym względem polityka parabanków bardzo się różni, więc warto najpierw sprawdzić na własnych danych, jak przełoży się na możliwość uzyskania pożyczki.

Pomagamy w dolegliwościach finansowych - Kredytolog.com

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Zwrot pożyczki: problemy i rozwiązania

Autor: kredytolog

Pożyczki pozabankowe często są udzielane jako kredyty konsumenckie, a więc dotyczą ich wszystkie przepisy, które zostały wprowadzone w tym zakresie przez ustawodawcę. Jednym z najmniej znanych, a jednocześnie budzących największy sprzeciw firm pożyczkowych, jest artykuł 53 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim.

Od umowy można odstąpić

W terminie 14 dni od zawarcia ważnej umowy kredytowej, można od niej odstąpić. W przypadku kredytów wynika to zresztą niezależnie z wyżej wspomnianego przepisu oraz zapisów ustawy o odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny. Czas na odstąpienie od umowy wynosi 14 dni. Mówiąc prostym językiem – dwa tygodnie od zawarcia umowy można poinformować pożyczkodawcę o chęci odstąpienia od umowy, a ten ma to umożliwić. Wiele firm pożyczkowych domaga się zwrotu środków w takim terminie, jednak ustawa jasno informuje, że odstąpienie od umowy jest ważne od dostarczenia oświadczenia woli, natomiast czas na zwrot środków to dalsze 14 dni.

Ile kosztuje odstąpienie od umowy?

Pożyczka, od której umowy się odstąpi, nie jest do końca darmowa. Jeśli pobrane były opłaty przygotowawcze, to często nie muszą one zostać zwrócone. Należy również spłacić odsetki za czas, przez jaki pożyczka faktycznie była dostępna. Są to jednak niewielkie kwoty i nie można ustalić żadnych dodatkowych opłat ani kar za skorzystanie z prawa do odstąpienia.

Od czasu do czasu docierają do nas sygnały, że nie wszystkie firmy pożyczkowe działają w tym zakresie uczciwie – albo nie przyjmują oświadczenia o odstąpieniu od umowy, albo naliczają wzięte z sufitu kary. Tego rodzaju praktyki są niedopuszczalne. Mało tego – w przypadku pożyczek internetowych to pożyczkodawca ma obowiązek poinformowania konsumenta o jego prawach, a jeśli tego nie zrobi to wówczas pożyczkobiorca zyskuje nieco większe możliwości.

A co z zakupionym produktem?

Od umowy pożyczki można odstąpić niezależnie od tego, czy się ze środków skorzystało, czy nie (aczkolwiek w pierwszym przypadku odstępuje się na podstawie ustawy o kredycie, a w drugim – odpowiedzialności wyrządzonej przez produkt niebezpieczny). Problem pojawia się jednak w innym punkcie: co zrobić z produktem, który został kupiony za środki z pożyczki?

Co do zasady nie trzeba go oddawać: umowa kupna była niezależna od umowy pożyczki i unieważnienie którejkolwiek z nich na drugą wcale nie wpływa.
W przypadku umów wiązanych, jakie zawiera się np. na niektórych portalach internetowych, biorąc pożyczkę na zakup konkretnego przedmiotu, strony mogą umówić się inaczej: domyślnie unieważnienie części umowy dotyczącej pożyczki spowoduje również konieczność zwrotu przedmiotu.
Warto pamiętać, że jeśli zakupy były internetowe, to produkt można zwrócić i otrzymać swoje środki. To w istocie sytuacja, w której dokonuje się dwóch niezależnych od siebie odstąpień.

Możliwość odstąpienia od umowy jest dla konsumenta gwarancją uczciwości i daje możliwość spokojnego zapoznania się z umową. Jest to możliwość, od której nie przewiduje się wyłączeń, jeśli pożyczka może być traktowana jako kredyt konsumencki.

Szybkie pozabankowe pożyczki chwilówki przez internet

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Konto to nie tylko przelewy

Autor: kredytolog

Wybierając konto osobiste, trzeba zwrócić uwagę na wiele czynników: czy jest darmowe, ile kosztuje karta, jakie produkty dodatkowe można dołączyć do swojej umowy, jaki bonus można w danym banku zgarnąć i za co, a także jakie formy płatności można dzięki danemu bankowi realizować.

Każda karta debetowa pozwala na dokonywanie klasycznych transakcji stykowych. Większość banków standardowo dziś wydaje karty bezstykowe (zwane zbliżeniowymi). Tę zbliżeniowość można opcjonalnie wyłączyć (przynajmniej w większości banków), ale dla wielu osób jest to ważny atut. Dzięki kartom bezstykowym można płacić za rachunki do wysokości 50 złotych bez podawania PIN-u.

Płatności w internecie to druga funkcja, z której można korzystać prawie na każdej karcie. Zwykle bowiem karty mają funkcję kart wirtualnych i są chronione kodem CVV2 umieszczonym na odwrocie, co umożliwia przeprowadzenie transakcji na odległość. Warto dodać, że tego typu karty są jedynymi, które można wykorzystać do płatności przez automatyczne infolinie: to rzadko stosowane rozwiązanie, ale niektórym użytkownikom może się przydać.

Naklejki zbliżeniowe w założeniu miały wyprzeć pełnowymiarowe karty, ale dziś są raczej gadżetem. Są jednak ludzie, dla których zbliżaki są najlepszym środkiem płatniczym. Te karty pozwalają wyłącznie na transakcje bezstykowe, aczkolwiek również te, które są zabezpieczone PIN-em. Dziś raczej zamiast takich kart, używa się telefonów z funkcjami NFC.

No właśnie: płatności mobilne mają dziś coraz większe znaczenie. NFC wymaga specjalnego telefonu i konta, które pozwoli na stworzenie kanału płatności. Inaczej działa BLIK, czyli usługa programowa, a nie sprzętowa. Dzięki tej technologii można wystawić „czek”, który wykorzystuje się do płacenia bez kart i bez pinów. Problem polega na tym, że z tej metody korzystać można tylko w wybranych bankach.

Jeszcze mniej banków wdrożyło AndroidPay, czyli metodę płatności stworzoną przez Google z myślą o wygodnych płatnościach telefonami. Zapewnia ona wysokie bezpieczeństwo danych i szybkość działania, ale nadal jest mało rozpowszechniona.

Proteza funkcji dodatkowych

Karty wielu banków można podpiąć do elektronicznych portfeli stworzonych przez wystawców kart. To dość szeroki temat i raczej odbiega od problematyki samych kont, natomiast warto pamiętać, że nawet jeśli konto bankowe w standardzie nie pozwala na dobór zaawansowanej karty ani nowoczesnych metod płatniczych, to istnieją jeszcze „furtki”, dzięki którym nie zostaje się w tyle. Oczywiście tutaj też z zastrzeżeniem, że dany bank nie musi uczestniczyć w tego rodzaju programach: niektóre banki są na tyle konserwatywne, że oferują tylko konto z przelewami, a zbliżeniowa karta jest wręcz ekstrawagancją, ale na specjalne życzenie klienta się taką wydaje.

Co zaś tyczy się samego konta, to warto zerknąć, czy konkretny bank bierze udział w sieci przelewów błyskawicznych, a jeśli tak, to ile kosztuje natychmiastowe wysłanie przelewu bez zewnętrznego pośrednika, a tylko w ramach systemu banku i Krajowej Izby Rozliczeniowej.

Osobiste konto bankowe - kredytolog.com

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

10 prostych i skutecznych sposobów na oszczędzanie

Autor: Justyna Kowal

Oszczędzanie nie musi być trudne. Wystarczy wyrobić sobie proste nawyki, które stosowane codziennie, po pewnym czasie staną się dla nas naturalne, pozwalając zaoszczędzić nawet kilkaset złotych miesięcznie.

1. Korzystaj z porównywarek finansowych, aby wybrać ofertę konta osobistego czy kredytu najlepiej dopasowaną do swoich potrzeb, spośród wielu opcji dostępnych na rynku. Wystarczy wpisać nasze wymagania dotyczące oferty, a mechanizm wyszukiwarki podpowie nam jakie konta bankowe są godne uwagi. Ten sposób pomaga na zawężenie pola wyboru i ułatwia bardziej szczegółową analizę interesujących nas ofert.

2. Planuj zakupy z wyprzedzeniem, a nie pod wpływem impulsu – aby nic nie zapomnieć używaj listy. Lepiej robić zakupy raz na kilka dni. Codzienne spacerowanie po sklepach kosztuje nas czas, nerwy i energię.

3. Płać za zakupy kartami banków, które dają zwrot za płatności bezgotówkowe. To nic nie kosztuje, a korzystając z tego typu promocji można zaoszczędzić nawet 100 zł na miesiąc.

4. Część swoich zarobków odkładaj na konto oszczędnościowe. Pieniądze zostaną uchronione w ten sposób przed inflacją ale również przed rozrzutnością. Poza tym regularne oszczędzanie pomaga wyrobić cenny nawyk oszczędzania.

5. Kupuj produkty sezonowe. Są zdrowsze, świeższe i tańsze. Brak długiego przechowywania w magazynach nie zdążyło pozbawić ich wszystkich wartości odżywczych.

6. Jeżeli planujemy w przyszłości wykonać zakup w określonym sklepie internetowym, warto zapisać się na jego newsletter i zgodzić się na wysyłanie materiałów marketingowych. Wcześniej czy później zostanie wysłana na naszą skrzynkę oferta promocyjna lub kod rabatowy. Niektóre sklepy wysyłkowe przyznają rabaty z okazji urodzin i rocznic.

7. Wymieniaj waluty w kantorach internetowych. W przypadku konieczności sprzedaży lub kupna waluty są najlepszą opcją. W wielu z nich prowizja za wymianę wynosi mniej niż 1%, a niektóre z nich dla nowych klientów wymieniają ograniczoną ilość waluty bez prowizji, po czystej cenie rynkowej.

8. Zdrowiej się odżywiaj. Do pracy czy szkoły przygotowuj samodzielnie kanapki lub proste dania z produktów takich jak kasze, makaron, ryż, połączone z warzywami i dodatkiem białkowym. Do picia najlepsza i najzdrowsza jest woda.

9. Sprzedaj nieużywane przedmioty. W miarę życia gromadzimy coraz więcej przedmiotów, których nie używamy, ale które to zużywają przestrzeń i zbierają kurz, utrudniając sprzątanie i dobre samopoczucie w pomieszczeniach w których przebywamy.

10. Czytanie na temat oszczędzania i śledzenie portali finansowych i promocji bankowych pomaga być na bieżąco i budować finansową pewność siebie.

Konta bankowe - porównanie ofert: konto-bankowe24.blogspot.com

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Zalety nowoczesnej bankowości internetowej

Zalety nowoczesnej bankowości internetowej.

Autor: Justyna Kowal

Bankowość elektroniczna dostarcza klientom usługi bankowe w atrakcyjnej cenie bez konieczności odwiedzania placówek bankowych. Z bankowości mobilnej można korzystać na komputerze, tablecie czy telefonie.

Wygląd aplikacji mobilnej dostosowuje się do urządzenia na którym jest używana. Bankowość internetowa daje nam możliwość zarządzania wszystkimi dostępnymi ofertami i usługami banku w kanale internetowym i mobilnym.

W łatwy sposób można korzystać z wielu funkcji bankowych, takich jak:

przeglądanie salda rachunków,
wykonywanie przelewów, wydruk ich potwierdzeń,
planowanie i zarządzanie finansami osobistymi,
obsługa kart debetowych i kredytowych.

Bezpieczeństwo połączenia z systemem i wykonywanych transakcji zapewnia szyfrowane połączenie internetowe https://, ale również zatwierdzanie transakcji kodami autoryzacyjnymi, często przesyłanymi na telefon w formie wiadomości tekstowej czy logowanie za pomocą hasła maskowanego. Należy wspomnieć iż bezpieczeństwo kont bankowych i mobilnych zarządzanych przez Internet zależy w dużej mierze od samego użytkownika i jego podstawowej wiedzy dotyczącej transakcji wykonywanych w Internecie.

Logując się do systemu bankowości internetowej lub mobilnej możemy:

szybko wykonywać przelewy pomiędzy własnymi rachunkami,
realizować przelewy na rachunki w innych bankach,
uzyskać informację o stanie konta,
obejrzeć historię operacji wykonanych na rachunku,
zastrzec kartę do konta w przypadku jej utracenia.

Jedną z głównych przyczyn szybkiego wzrostu popularności bankowości mobilnej jest jej wygoda użytkowania i tani koszt. W łatwy sposób nie wychodząc z domu można założyć lokatę o wyższym oprocentowaniu niż w banku tradycyjnym. Także oszczędzanie na koncie oszczędnościowym staje się łatwiejsze. Przelewy pomiędzy kontem osobistym a oszczędnościowym w tym samym banku możemy wykonać natychmiast i najczęściej bez utraty naliczonych odsetek.

Po zalogowaniu się na nasze konto możemy np. wnioskować o kredyt, kartę kredytową lub doładowywać konto u operatora sieci telefonicznej.

Stan naszych finansów możemy sprawdzać przez całą dobę, co jest dużą przewagą w stosunku do kont tradycyjnych, w używaniu których jesteśmy ograniczani dostępnością oddziałów banku i godzinami pracy ich pracowników.

Niektóre banki za operacje wykonane w oddziałach naliczają niemałe prowizje, aby w ten sposób zachęcić klientów do samodzielnej obsługi konta, ponieważ koszt pracowników i placówek jest dla tych instytucji największym wydatkiem.

Podsumowując, w przypadku zachowania należytej ostrożności nowoczesna bankowość ma głównie zalety – niższy koszt, szybkość, bogata oferta dodatkowa dostępna online, której warunki możemy spokojnie przeanalizować bez poczucia presji czasowej. Aby wybrać najkorzystniejszy produkt finansowy możemy również porównywać oferty innych banków korzystając z porównywarek finansowych.

Banki Online

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Wymiana walut online – jak to działa?

Autor: Justyna Kowal

Z powodu dużej marży nakładanej na transakcje z roku na rok ubywa klientów w kantorach tradycyjnych. Na tej sytuacji zyskują banki oraz systemy wymiany walut online.

Czy korzystanie z usług kantoru internetowego jest bezpieczne?

Transakcje przez Internet są bezpieczne w takim samym stopniu jak wymiana walut w kantorach tradycjonalnych, ponieważ opierają się o system bankowy a transakcje przebiegają w miejscu, gdzie nie jesteśmy narażeni na kradzieże. Kantory internetowe opierają się na transakcjach z wykorzystaniem kont bankowych w wymienianych walutach. Poza tym właściciele kantorów internetowych muszą przestrzegać tych samych przepisów co kantory stacjonarne.

Każdy kantor, także internetowy musi być wpisany przez Narodowy Bank Polski do Rejestru Działalności Kantorowej. W przypadku prowadzenia usług płatniczych, wymagana jest rejestracja w Komisji Nadzoru Finansowego.

Jak wymienić walutę przez Internet?

Aby wymienić walutę należy posiadać konto walutowe i konto osobiste.

Rejestrujemy się na stronie wybranego kantoru internetowego, Rejestracja twa tyko kilka minut.
Zasilamy wirtualny portfel poprzez przelew z naszego rachunku bankowego.
Wymieniamy waluty po kursie oferowanym przez kantor - w przypadku kantoru online działającym w modelu tradycyjnym . Przeglądamy oferty innych użytkowników kantoru lub ustalamy pożądany kurs i czekamy, aż system dobierze odpowiadającą ofertę innego użytkownika – w przypadku kantorów działających w modelu społecznościowym. Po znalezieniu atrakcyjnej oferty innego użytkownika w kantorze społecznościowym automatycznie dochodzi do transakcji. Należy pamiętać, że nie zawsze od razu znajdzie się użytkownik proponujący kurs nam odpowiadający.
Potem już tylko przelewamy środki na drugie konto bankowe lub zlecamy kantorowi automatyczny przelew.

Walutę możemy odebrać w placówce banku lub wyrobić kartę do konta walutowego, która umożliwi nam dokonywanie płatności w tej walucie.

Ile można zyskać kupując waluty przez Internet?

Kupując waluty w kantorach internetowych możesz zaoszczędzić nawet 8% w stosunku do transakcji w bankach, które mają wyższe spready, ( różnica między kursem kupna i sprzedaży). Wszystkie kantory internetowe publikują na swoich stronach aktualne kursy walut.

Po przejrzeniu kursu walut online, kantor umożliwia precyzyjne określenie ceny, której możecie się spodziewać.

Banki-Online24.blogspot.com

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczka dla zadłużonych i bez stałych dochodów istnieje

Autor: Artelis - Treść Zewnętrzna

Osoby znajdujące się w trudnej sytuacji finansowej nie są skazane na wegetację. Mogą uzyskać wsparcie finansowe mimo niespłaconych należności, a nawet w sytuacji braku stałych źródeł utrzymania. Muszą tylko przedstawić odpowiednie zabezpieczenie pożyczki. Może być nim samochód.

Utrata pracy to poważny problem. Pozbawia nas stałego źródła utrzymania. By móc regulować bieżące wydatki, musimy sięgnąć po oszczędności. A co jeśli ich nie posiadamy i mimo starań nie możemy znaleźć zatrudnienia? Mamy dwa wyjścia:

otworzyć działalność gospodarczą,
wziąć pożyczkę i dalej szukać etatu.

Pożyczka pozabankowa jako alternatywa dla kredytu

W praktyce oba rozwiązania sprowadzają się do jednego. Dlaczego?

Rozkręcenie niemal każdej firmy wymaga nakładów kapitałowych. Chodzi o wydatki na inwestycje w środki trwałe, opłacanie składek i podatków, zdobycie uprawnień i licencji, zakup towarów, sprzętu, urządzeń. Jeśli więc nie mamy oszczędności i nie możemy liczyć na wsparcie bliskich czy znajomych, pozostaje nam sięgnąć po finansowanie zewnętrzne.

Pierwsze myśli związane z takim sformułowaniem kojarzą się z kredytem bankowym. Sęk w tym, że aby otrzymać kredyt z banku, musimy mieć stały dochód oraz spełnić inne wymagania, które dla osoby bezrobotnej albo zadłużonej mogą się okazać nie do przeskoczenia.

Na szczęście istnieją inne możliwości uzyskania zastrzyku gotówki na nieprzewidziane wydatki czy zdobycia środków na rozwój firmy. Rozwiązaniem może być pożyczka pod zastaw w Autokapital.pl.

Czym jest i jak działa pożyczka pod zastaw samochodu?

By ją otrzymać, niekoniecznie musimy odwiedzać lombard. Udzielaniem takich pożyczek zajmują się też podmioty znane z chwilówek.

Co może być zabezpieczeniem takiego zobowiązania? Zastaw samochodu to jedna z możliwości. Auto już dawno przestało być dobrem luksusowym. Po polskich drogach jeździ prawie 20 mln pojazdów. Część z nich należy do osób formalnie bezrobotnych i bez stałego źródła utrzymania. W wielu gospodarstwach domowych znajdują się przynajmniej dwa auta. To sprawia, że krąg odbiorców pożyczek pozabankowych z zabezpieczeniem w postaci samochodu jest całkiem spory.

Jak działa pożyczka pod zastaw? Od strony formalnej taki produkt przybiera postać pożyczki pod przewłaszczenie auta. Klient zawiera umowę pożyczki gotówkowej, której zabezpieczenie stanowią:

1. Prawo własności pojazdu potwierdzone umową przewłaszczenia oraz wpisem roszczenia do dowodu rejestracyjnego i karty pojazdu

2. Przekazana w depozyt karty pojazdu

3. Przekazana w depozyt kopia dowodu rejestracyjnego

4. Przekazany w depozyt jeden komplet kluczyków

5. Weksel in blanco

6. Cesja ubezpieczenia OC samochodu.

Dwa ostatnie zabezpieczenia ustanawiane są tylko wtedy, gdy pożyczka pod zastaw opiewa na dużą kwotę.

Istotne jest to, że zastawienie pojazdu nie powoduje jego utraty. Klient nadal może go użytkować. Dopiero w sytuacji braku spłaty długu w wyznaczonym terminie auto przechodzi w całości na własność pożyczkodawcy.

W chwili zawierania umowy podmiot udzielający wsparcia staje się właścicielem 49 proc. samochodu. W razie niewywiązania się przez pożyczkobiorcę z umowy na firmę pożyczkową przechodzi prawo własności pozostałych 51 proc.

Pożyczka bez badania zdolności kredytowej

W wielu kwestiach udzielane pod przewłaszczenie pożyczki pozabankowe przewyższają kredyty dostępne w bankach.

Przede wszystkim są one dostępne dla osób bez zdolności kredytowej. Pożyczkodawca w ogóle nie jej nie bada. Nie interesuje go dochód wnioskodawcy, tylko wartość auta będącego zabezpieczeniem pożyczki.

Wartość zastawianego samochodu ustala współpracujący z firmą pożyczkową rzeczoznawca. Dzięki temu klient ma pewność, że wycena jest rzetelna, przeprowadzona na warunkach rynkowych.

Natomiast wstępną wartość, która pozwala wnioskodawcy zorientować się w możliwej do uzyskania kwocie pożyczki pod zastaw konkretnego wozu, wylicza specjalny kalkulator. Znajduje się on na stronie firmy pożyczkowej i wymaga podania podstawowych danych dotyczących auta: marka, model, typ, przebieg, data pierwszej rejestracji. Dzięki temu już na wstępie osoba zainteresowana tego typu finansowaniem wie, czy i jaką sumę otrzyma.

Formalności przy pożyczce pod zastaw

Cały proces ubiegania się o wsparcie od podmiotu pozabankowego jest mało sformalizowane i przebiega bardzo sprawnie. W przypadku pożyczki pod zastaw instytucje finansowe nie wymagają żadnych zaświadczeń, co w bankach jest standardem.

Oprócz podpisania dokumentów, w tym umowy pożyczki, umowy przewłaszczenia i ewentualnie deklaracji wekslowej, wnioskodawca musi jedynie załatwić formalności w wydziale komunikacji. Chodzi o ustanowienie firmy pożyczkowej współposiadaczem pojazdu będącego zabezpieczeniem zobowiązania.

Pożyczki dostępne również dla zadłużonych

Firmy pożyczkowe oferują pożyczki bez BIK i KRD. Nawet obecność danych klienta w bazach dłużników nie przekreśla szansy na wypłatę środków.

Dlaczego firmy pożyczkowe tak liberalnie podchodzą do kwestii wiarygodności kredytowej klienta? Ze względu na ustanowione zabezpieczenia pożyczki.

W ocenie pożyczkodawców są ono adekwatne do ponoszonego przez nich ryzyka. Perspektywa utraty wozu silnie oddziałuje na wyobraźnię klientów i mobilizuje ich do sumiennego regulowania należności.

Pożyczka dla firmy od 1. dnia istnienia

Pożyczka pod zastaw samochodu, którym nadal się jeździ, dostępna jest także dla nowych, dopiero powstałych podmiotów gospodarczych.

Dla osób prowadzących działalność ma to kolosalne znaczenie. W bankach młode firmy nie mogą bowiem liczyć na finansowanie, chyba że w ramach specjalnych programów, np. poręczeń BGK, z których nie każdy może skorzystać.

Pożyczką pod przewłaszczenie auta można sfinansować dowolny wydatek. Nie musi on być wcale związany z biznesem klienta. Równie dobrze przedsiębiorca zastawiający swój pojazd może przeznaczyć uzyskane z tego źródła środki na prywatny cel.

Wymagania związane z pożyczką pod przewłaszczenie

Choć na tle bankowych kredytów pożyczki pod zastaw są stosunkowo łatwo dostępne, wnioskodawcy muszą być świadomi pewnych wymagań. Chodzi o to, że nie każdy wóz może być zabezpieczeniem zobowiązania. Firmy pożyczkowe akceptują samochody:

osobowe i dostawcze (do 3,5 tony),
w wieku max 12 (osobowe) lub ośmiu lat (dostawcze),
z ważnym ubezpieczeniem OC,
należące tylko do jednego właściciela,
posiadające kartę pojazdu,
niewpisane do Krajowego Rejestru Zastawów.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

5 najczęstszych błędów w gospodarowaniu pieniędzmi

Autor: Paulina Buczek

Temat pieniędzy nie należy do najprostszych. Z jednej strony wiemy, że najlepsze rzeczy na świecie są dostępne za darmo, z drugiej- bez pieniędzy nie można przecież funkcjonować i każdy z nas chciałby mieć ich pod dostatkiem.

I tu pojawia się problem: nie wszyscy mają taką możliwość. Winowajcą jest nie poziom zarobków, a błędy, które codziennie popełniamy.

1. Zakupy pod wpływem chwili
Zdarzyło się to chyba każdemu z nas podczas zakupów w supermarkecie. Jeśli mamy dostatecznie dużo pieniędzy, dlaczego by nie pozwolić sobie na coś spontanicznego? Lubimy rozpieszczać się w ten sposób. Najpierw jedna rzecz, potem druga, a przy kasie jeszcze coś słodkiego. W ten sposób zbiera się większa suma, którą moglibyśmy przeznaczyć na cokolwiek bardziej pożytecznego lub po prostu zaoszczędzić.
Z tym dość częstym nawykiem można walczyć planując zakupy i ściśle trzymając się listy. Udając się do supermarketu po produkty na kolację kup tylko to, co niezbędne. Oblicz także ile środków potrzebujesz i weź ze sobą dokładnie tyle. Pokusa wydania drobnych na małe przyjemności szybko zniknie. Oszczędzisz w ten sposób nie tylko pieniądze, ale i cenny czas.

2. Kupowanie większej ilości, niż realnie jest potrzebna

Promocje w sklepowych witrynach nieustannie nas kuszą: „zrób zakupy za 100 zł, a pluszaka dostaniesz gratis”, „kup trzy butelki mleka, a zapłacisz jak za 2”. Przemyśl dokładnie, czy warto ulegać takim hasłom. Oferta jest bardzo atrakcyjna tylko wtedy, jeśli faktycznie potrzebujesz tego wszystkiego, co zamierzasz kupić. Po co potem martwić się co zrobić z zapasem produktów?

3. Lenistwo i wygoda

Często podczas planowania zakupów wolimy nie tracić czasu i wybrać najbardziej dogodną w danej chwili dla nas opcję. Kuszące wydają się zakupy w pobliskim sklepiku, gdyż możemy zrobić je szybciej, a zaoszczędzony czas przeznaczyć na przyjemniejsze rzeczy. Niestety w takich miejscach ceny są przynajmniej dwa razy większe niż w dużych supermarketach. Jeśli chcemy oszczędzić czas musimy więc liczyć się z tym, że wydamy więcej pieniędzy.

4. Uleganie pokusie łatwych pieniędzy

Pragnienie zysku bardzo łatwo może pozbawić nas zdrowego rozsądku. Rezygnujemy z opcji inwestowania, które wymagają większego wysiłku na rzecz łatwiejszych, ryzykownych sposobów zarabiania, które teoretycznie mogą przynieść większy zysk. Niestety, tylko w teorii.
Giełdy internetowe prześcigając się między sobą twardo zapewniają, że inwestować może każdy. Ten wariant jest bardzo kuszący, ponieważ nie wymaga specjalistycznej wiedzy ani wysiłku. Jednak jeśli nie jesteśmy ekspertami w handlu papierami wartościowymi i kryptowalutą, nasze szanse na sukces będą niewielkie.

5. Niski poziom umiejętności finansowych

To najczęściej popełniany błąd. Być może nawet myślisz, że lepiej żyć w nieświadomości, nie tworzyć ograniczeń i pozwalać sobie na spontaniczne wydatki. Takie podejście w przyszłości może przynieść negatywne skutki w postaci np. długów. Warto spisywać swoje wydatki i planować budżet tak, by zawsze mieć środki na czarną godzinę. Dzięki temu zyskamy nie tylko większą świadomość finansową, ale także poczucie pewności i bezpieczeństwa.

Ciekawią Cię podobne tamaty? Zajrzyj tutaj

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

niedziela, 24 września 2017

Czy samodzielnie ocenię swoją zdolność kredytową?

Autor: Artelis - Treść Zewnętrzna

Ocena zdolności kredytowej nie jest prostym procesem. Każdemu potencjalnemu wierzycielowi zależy na tym by udzielony przez niego kapitał w formie kredytu bądź pożyczki został zwrócony. Ryzyko biznesowe jest dość znaczne, więc każda z instytucji finansowych zwraca szczególną uwagę na metodologię oceny zdolności kredytowej swoich potencjalnych klientów.

Zazwyczaj tematem tym zajmuje się dział odpowiedzialny za analizę, ryzyko finansowe bądź controling pożyczkodawcy. Działy te tworzą swoje własne algorytmy, które pomagają w automatyzacji oceny zdolności kredytowej. Banki i firmy pożyczkowe pracują ciągle nad udoskonaleniem tego procesu ponieważ muszą połączyć potrzebę podjęcia szybkiej decyzji wraz z koniecznością rzetelnej oceny pożyczkobiorcy. Na pewno minimum formalności co do oceny zdolności kredytowej i szybką decyzję otrzymasz w firmie ekassa.com.

Odpowiedź na tytułowe pytanie nie jest jednoznaczna, samodzielna ocena zdolności kredytowej nie będzie prosta i jest uzależniona od konkretnej instytucji finansowej. Odmowa udzielenia kredytu u jednego pożyczkodawcy nie oznacza automatycznie, iż w innym miejscu również uzyskamy decyzję odmowną. Dlatego też warto zawsze sięgnąć po gotowe algorytmy w Internecie które nam pomogą w ocenie zdolności kredytowej, a nawet podpowiedzą na podstawie naszych danych gdzie można by było uzyskać pożyczkę.

W przypadku oceny kredytowej bazujemy na pewnych oczywistych danych takich jak:

- wysokość dochodu netto osiąganego w miesiącu, przeważnie firmy weryfikują jaką kwotą realnie klient dysponuje, ile zostaje mu na rękę po spłacie podatków i wszystkich opłat, przy weryfikacji przeważnie nie bierze się pod uwagę takich dochodów jak zasiłki, alimenty, pomoc doraźna, dodatki mieszkaniowe i tymczasowe zasiłki itd.

- forma zatrudnienia – gdzie oczywiście najwyższą ocenę ma umowa na czas nieokreślony, umowa zlecenia czy o dzieło chociażby przynosiła lepszy dochód nie jest tak wysoko ceniona, w szczególności w przypadku kredytów długoterminowych;

- stabilność otrzymywanego dochodu – w tym wypadku może być oceniony także pracodawca, branża, w której pracujesz czy może zapewnić trwałe zatrudnienie albo źródło dochodu;

- bieżące zobowiązania finansowe – są bardzo istotnym czynnikiem wpływającym na podjęcie decyzji o udzieleniu kredytu, samo posiadanie karty kredytowej i dostępność limitu może znacząco obniżyć zdolność kredytową;

- koszty utrzymania – w szczególności te stałe jak media, telefon i Internet;

- wysokość wnioskowanego kredytu oraz okres spłaty;

- wiek wnioskującego - po ukończeniu 60 lat bardzo trudno jest uzyskać kredyt na dłuższy okres, często też nie jest łatwo uzyskać pożyczki osobom do 25 roku życia, przeważnie takie osoby nie mają zbyt stabilnego źródła dochodu i historii kredytowej;

- wkład własny – często wszelkie braki w powyższych punktach można nadrobić wkładem własnym, kilkanaście albo kilkadziesiąt procent wkładu własnego może dać pożyczkodawcy komfort, iż klient poważnie traktuje inwestycje i jest gotowy partycypować w kosztach na starcie;

- zabezpieczenie – najlepszym zabezpieczeniem jest nieruchomość, dlatego też banki udzielają kredytów hipotecznych na duże sumy i długi termin ponieważ dysonują wartościowym majątkiem w formie zabezpieczenia pożyczonego kapitału.

- historia kredytowa – jest to w dużej mierze ocena w jaki sposób klient podchodzi do swoich zobowiązań, często osoby o całkiem niezłych dochodach ignorują swoje zobowiązania i spłacają je nie na czas i choćby spełniali powyższe kryteria mogą nie przejść weryfikacji ponieważ nie mają pozytywnej historii w biurach gromadzących dane niesolidnych dłużników.

- wyciąg bankowy – niejednokrotnie banki proszą o przedłożenie wyciągu bankowego, ma to na celu weryfikacje powyższych punktów, ale także analizę dysponowania środkami.

Warto również zwrócić uwagę na rekomendację Krajowego Nadzoru Finansowego, które wskazują, iż pełna kwota raty kredytu nie może być wyższa niż 50% dochodu netto na miesiąc. Reasumując warto przy ocenie zdolności kredytowej skorzystać z pomocy profesjonalnych doradców, albo zwrócić się bezpośrednio do pożyczkodawcy, który zgodnie ze swoimi indywidualnymi metodami oceny wskaże na jaką sumę możesz otrzymać pożyczkę, całkowicie za darmo uzyskasz taką informację w ekassa.com.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak wyjść z długów?

Autor: Marta Gieremek

Ponad połowa Polaków jest zadłużona a tendencja ta idzie cały czas w górę. Przyczyną jest nagła choroba, upadłość firmy i wiele innych problemów życia codziennego. Czy jest szansa żeby wyjść ze spirali długu? Gdzie szukać pomocy?

Pytając osoby z problemami finansowymi jak widzą wyjście z zadłużenia większość z nich odpowie iż trzeba załatwić większy kredyt na spłatę długów. Wskazuje to tylko, iż nie nauczyło ich nic to, że już wcześniej brali kredyty na spłatę pożyczek, a tym samym wpędzili się w spiralę zadłużeń. Pożyczki kosztują nie mało ich koszty sumują się tworząc kwotę którą trzeba oddać, choć nie widziało się jej na oczy. Oczywiście konsolidacja kredytów często jest opłacalna. Przykładowo posiadanie kilku chwilówek jest znacznie droższe niż jednego kredytu. I wówczas skonsolidowanie tych chwilówek pozwala na pozbycie się balastu kilku rat i spłacanie jednego kredytu jedną ratą. Niestety większość osób podchodzi do konsoliacji dość beztrosko kierując się życiowym credo iż jakoś to będzie. To droga do nikąd jeśli dłużnik nie był w stanie do tej pory spłacać swoich kredytów to czemu teraz nagle będzie płacił ratę kredytu konsolidacyjnego?

Oddłużenie poprzez dalsze zadłużanie jest sprzecznością. Rozpoczęcie pomocy zadłużonym rozpocząć należy od dokładnego zbadania źródła problemów. Warto zwrócić się do kancelarii prawnej mającej doświadczenie w tym zakresie, gdyż może ona nam skutecznie pomóc. Przygotowując się do spotkania z adwokatem zainteresowany powinien przjrzeć i przygotować wszystkie dokumenty, z których druga strona mogłaby wywnioskować wpomniany dług. Często okazuje się, że zawarte umowy zawierają rażące uchybienia na które można powołać się w obronie przed sądem. Kolejnym etapem są negocjacje z wierzycielem. Tutaj szczególnie potrzebna jest pomoc prawnika. Poprzez zawarcie ugody można wynegocjować umorzenie części negatywnych skutków, które powstały na skutek zadłużenia. Na proces oddłużeniowy składa się: prowadzenie przez kancelarię negocjacji z wierzycielem, ochrona przed egzekucją, sprawdzenie zgodności z prawem działań podejmowanych przez komornika, porady prawne, próba ustalenia nowych warunków kredytowania lub spłaty zaległych zobowiązań przez umorzenie części długu czy anulowanie odsetek, reprezentowanie dłużnika przed sądem czy komornikiem.

Jeśli jesteście Państwo zainteresowani tą tematyką, borykacie się z podobnymi problemami zapraszamy do kontaktu z Kancelarią Adwokacką Dominik Marchewka pod numerem telefonu 530 834 077 pomożemy w każdej sytuacji. Odpwoiemy na wszystkie Państwa pytania.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pomoc finansowa dla zadłużonych – czym jest i kiedy można z niej skorzystać?

Autor: Artelis - Treść Zewnętrzna

Osoby zadłużone często zastanawiają się, jak wyjść na prostą i zapanować nad swoimi finansami. Jeżeli jesteś w podobnej sytuacji, to musisz wiedzieć, że jest kilka rozwiązań, wdrożenie których powinieneś rozważyć.

Prawem wierzyciela jest domagać się uregulowania zobowiązania, a obowiązkiem dłużnika – je spłacić. Problem jednak w tym, że nie każda zadłużona osoba przychyla się do uregulowania długu. Być może Twoje kłopoty finansowe są wynikiem np. utraty pracy i wyczerpania się oszczędności lub nieudanej próby stworzenia własnego biznesu. To, dlaczego jesteś zadłużony, nie ma chwilowo znaczenia – ważne, abyś jak najszybciej odzyskał finansową stabilizację, a następnie wyciągnął wnioski z popełnionych błędów. Od czego zacząć? Sprawdź, jak w praktyce wygląda pomoc finansowa dla zadłużonych.

Ugoda z wierzycielem – czy i kiedy się na nią zdecydować?

Jeżeli nie masz jeszcze opóźnień w spłacie kredytu lub są one niewielkie, to warto renegocjować warunki umowy i spróbować dostosować spłatę zobowiązania do Twoich obecnych finansowych możliwości.

Sprawa trafiła do firmy windykacyjnej? Musisz wiedzieć, że pracownicy takich firm są upoważnieni do zawierania ugód z zainteresowanymi klientami. Dzięki temu mogą ustalić ratalnym plan wyjścia z zadłużenia. Co więcej, pomoc finansowa dla zadłużonych wiąże się również z tym, że po podpisaniu ugody, dłużnik może mieć pewność, że jego sprawa nie zostanie przekazana do sądu. Wstrzymanie dalszych działań windykacyjnych daje komfort psychiczny.

A może umorzenie części długu?

Firma windykacyjna może zdecydować, że – po podpisaniu nowej umowy, w której zostanie uwzględniony harmonogram spłat – część zobowiązania dłużnika zostanie anulowana. Najczęściej są to odsetki naliczone od kwoty głównej, które mogą znacznie powiększyć całkowitą sumę do spłaty. Jeżeli chcesz dojść do kompromisu z firmą windykacyjną , możesz samodzielnie zaproponować mu takie rozwiązanie – podejmij inicjatywę.

Kiedy można skorzystać z pomocy finansowej dla zadłużonych?

Masz przeterminowane zobowiązania? Zamiast unikać problemu, zacznij działać. Skorzystanie z pomocy finansowej dla zadłużonych to dobry sposób, aby dogadać się z wierzycielem i odzyskać stabilność finansową. Nigdy nie jest za późno, aby rozpocząć spłatę swoich długów – wystarczy tylko, że zrobisz pierwszy krok. Po dogadaniu się np. z doradcą firmy windykacyjnej, będziesz mógł nie tylko spłacić zadłużenie na dogodnych dla siebie warunkach, lecz także rozpocząć budowę pozytywnej historii kredytowej.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Plan - oszczędzanie

Autor: Wojtek Kozłowski

Oszczędzić tak naprawdę chce każdy, bardzo ciężko jednak zorganizować sobie domowy budżet w taki sposób, aby było to możliwe.

Często nawet nie zwraca się uwagi na to, w jaki sposób wszystkie pieniądze zniknęły z konta przed końcem miesiąca. Dlatego też warto zwrócić uwagę na kilka istotnych kwestii, dzięki którym oszczędzanie może okazać się znacznie prostsze i jednocześnie bardziej efektywne.

Bilans wydatków

Aby skutecznie oszczędzać bardzo ważne jest stworzenie miesięcznego bilansu wydatków, w którym będziemy opisywać wszystko, za co zapłaciliśmy i co kupiliśmy. Na końcu miesiąca, kiedy spojrzy się na taki bilans, będzie można z pewnością stwierdzić, że połowy z wymienionych rzeczy nie musieliśmy kupować. Bardzo często wydaje się pieniądze na niepotrzebne rzeczy, co da się zobaczyć dopiero po zapisywaniu wszystkiego w takim bilansie. Można wtedy wyeliminować takie produkty i w miesiącu następnym nie wydawać na nie pieniędzy.

Konto oszczędnościowe

Bardzo dobrym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy, jest otwarcie konta oszczędnościowego. W każdym miesiącu będzie na nie przechodziła niewielka kwota pieniędzy z wypłaty, jakiej straty nie odczujemy w znacznym stopniu, a w konsekwencji po paru miesiąca, może z tego uzbierać się spora sumka.

Promocje

Kupowanie produktów w promocji jest opłacalne, ale tylko w momencie kiedy umie się odróżnić prawdziwą promocję, od chwytu marketingowego. Zanim zdecydujemy się na kupno określonego produktu, warto porównać jego cenę w innych sklepach i jeżeli naprawdę okaże się, że jest tańszy, to kupić więcej. Ponadto bardziej opłacalne jest zrobienie zakupów raz na dwa tygodnie, niż codzienne jeżdżenie do sklepu. W ten sposób można zaoszczędzić na kosztach dojazdu, a ponadto powstrzymać się od kupowania drobnych, niepotrzebnych rzeczy. Za każdym razem, jak idzie się do sklepu, kupuje się dużo takich rzeczy, które są nam niepotrzebne.

zobacz również: jak oszczędzać

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Uczciwy pożyczkodawca - jak sprawdzić instytucję finansową?

Autor: Artelis - Treść Zewnętrzna

Niezależnie od tego, czy wybrana przez nas firma pożyczkowa jest znana, czy też nie, powinniśmy skontrolować jej wiarygodność. Sektor pozabankowy przeszedł w ostatnich latach dużą rewolucję i stał się bardzo nowoczesny. Jego modernizacja spowodowała, że pojawiło się wiele fikcyjnych firm, które korzystają z ludzkiej nieodpowiedzialności.

Strona internetowa to wizytówka firmy pożyczkowej

Sektor FinTech proponuje swoim klientom wygodne pożyczki przez internet. Jest to oczywiście dużym udogodnieniem, gdyż wielu z nas jest przyzwyczajonych do załatwiania formalności w domowym zaciszu. Zamiast placówki stacjonarnej mamy stronę internetową. Jest ona wizytówką pożyczkodawcy, więc powinna być przejrzysta i łatwa w użytkowaniu. Powinniśmy mieć na niej dostęp do wszystkich interesujących nas dokumentów, takich jak różnego rodzaju regulaminy czy tabele opłat. Innym ważnym elementem jest zakładka, która najczęściej zatytułowana jest „o nas” – zaglądając tutaj znajdziemy najważniejsze informacje na temat historii firmy, jej założycieli i wartości. Ważne jest, aby na stronie internetowej znajdowały się wszelkie informacje dotyczące głównej siedziby firmy, adresu e-mail oraz telefonu kontaktowego – im więcej informacji możemy odnaleźć, tym lepiej. Dobrze, jeśli na stronie widnieją opinie innych pożyczkobiorców, którzy są zadowoleni ze współpracy z daną firmą.

Komisja Nadzoru Finansowego – rzetelne źródło informacji

Zanim zdecydujemy się na pożyczkę ratalną lub chwilówkę w danej firmie pożyczkowej, powinniśmy odwiedzić kilka serwisów, które podpowiedzą nam, których pożyczkodawców możemy obdarzyć zaufaniem. Źródłem wartościowych danych jest strona Komisji Nadzoru Finansowego – to centralny organ administracji rządowej. Sprawuje nadzór nad sektorem bankowym, rynkiem kapitałowym, ubezpieczeniowym, emerytalnym i wieloma innymi. Uogólniając, jej zadaniem jest monitorowanie całego rynku finansowego w Polsce. Nadzoruje ją Prezes Rady Ministrów.

Szczególnie przydatna jest lista ostrzeżeń publicznych, dzięki której dowiemy się, które firmy działają bez odpowiednich zezwoleń KNF, a przez to łamią prawo. Dzięki takim bazom rynek finansowy funkcjonuje prawidłowo, jest stabilny, bezpieczny oraz budzi zaufanie. KNF zapewnienia ochronę interesów uczestników tego rynku.

KRS najważniejszą bazą danych

Jeśli chcemy zaciągnąć pożyczkę bez ryzyka, to kolejną instytucją, do której baz powinniśmy się odwołać jest Krajowy Rejestr Sądowy. To scentralizowana, informatyczna baza danych składająca się z trzech osobnych rejestrów: przedsiębiorców, stowarzyszeń, dłużników niewypłacalnych. Prowadzona jest przez Ministerstwo Sprawiedliwości oraz sądy rejonowe, a więc mamy pewność, że odnalezione tutaj informacje są prawdziwe. Rejestr przedsiębiorców zajmuje się księgowaniem informacji takich jak status prawny firmy, sytuacja finansowa, kapitał, ewentualne zadłużenia podatkowe lub wobec ZUS. KRS jest rzetelnym źródłem informacji, z którego dowiemy się, czy firma istnieje i czy posiada Numer Identyfikacji Podatkowej (NIP) oraz REGON, który oznacza obecność przedsiębiorstwa w Rejestrze Gospodarki Narodowej.

Pożyczanie według Związku Firm Pożyczkowych

Kolejną instytucją, do której danych możemy się odwołać, jest Związek Firm Pożyczkowych. Zrzesza on większość firm zajmujących się udzielaniem internetowych pożyczek pozabankowych w Polsce. Członkowie ZFP zobowiązują się dbać o wysoki standard pożyczania w sferze pozabankowej.

Uczciwego pożyczkodawcę podsunie nam Rejestr Firm Pożyczkowych, który prowadzony jest właśnie przez ZFP. Informuje klientów o danych rejestrowych wiodących firm, które świadczą usługi pożyczkowe. Musimy jednak pamiętać, że baza ta prowadzona jest tylko w celach informacyjnych. Rejestr zawiera informacje zarówno na temat ogólnopolskich przedsiębiorstw, jak i tych działających regionalnie.

Portale pożyczkowe - tutaj znajdziesz wiarygodnego pożyczkodawcę

Szukając wiarygodnej firmy pożyczkowej warto również odwiedzić portale pożyczkowe, takie jak Loando.pl. Zajmują się one gromadzeniem informacji na temat pożyczkodawców oraz doradztwem z dziedziny finansów. Na stronach dedykowanych branży pożyczkowej odnajdziemy nie tylko porady związane z pożyczaniem, lecz przede wszystkim informacje dotyczące pożyczkodawców i ich polityki udzielania zobowiązań. Każda wiarygodna firma posiada tam swój opis, w którym zawarte zostały najważniejsze dane. Ponadto, co miesiąc tworzone są rankingi najlepszych ofert, dzięki czemu z łatwością dowiemy się, która propozycja pozabankowej pożyczki jest w danym momencie najbardziej atrakcyjna i godna uwagi. Niezwykle pomocne może okazać się także narzędzie nazywane porównywarką pożyczkową. Dzięki porównywarce pożyczek online Loando.pl w błyskawicznym tempie wyselekcjonowane zostaną najlepsze oferty zobowiązań.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczki gotówkowe – najważniejsze informacje!

Autor: Artelis - Treść Zewnętrzna

Zdarza się jakiś niespodziewany wypadek losowy, który wymusza na nas na przykład zakup nowego sprzętu, albo opłacenie wyjazdu.

W takich chwilach nie zawsze można liczyć na rodzinę czy znajomych, a jeśli chcemy załatwić coś szybko, tradycyjne banki raczej nie wchodzą w grę – pożyczki zaciągane w nich wiążą się z masą formalności do wypełnienia, nawet przy niskich kwotach. Dlatego też wiele osób myśli raczej o chwilówkach. Jest to rodzaj pożyczek gotówkowych, udzielanych przez parabanki klientom indywidualnym. Co warto wiedzieć o pożyczkach gotówkowych? Na co uważać, a jakich korzyści można się spodziewać?

Zdarza się jakiś niespodziewany wypadek losowy, który wymusza na nas na przykład zakup nowego sprzętu, albo opłacenie wyjazdu. W takich chwilach nie zawsze można liczyć na rodzinę czy znajomych, a jeśli chcemy załatwić coś szybko, tradycyjne banki raczej nie wchodzą w grę – pożyczki zaciągane w nich wiążą się z masą formalności do wypełnienia, nawet przy niskich kwotach. Dlatego też wiele osób myśli raczej o chwilówkach. Jest to rodzaj pożyczek gotówkowych, udzielanych przez parabanki klientom indywidualnym. Co warto wiedzieć o pożyczkach gotówkowych? Na co uważać, a jakich korzyści można się spodziewać?

Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy, zapewne w Twojej głowie pojawia się mnóstwo pytań. Przede wszystkim myślisz czy wybrać tradycyjny bank, czy raczej parabank – tu decyzja należy do Ciebie, choć (jak już wspomniano we wstępie) ta druga opcja jest znacznie szybsza i łatwiej dostępna. Sam kredyt gotówkowy jest po prostu udostępnieniem pewnej, ustalonej wcześniej, sumy pieniędzy przez pożyczkodawcę pożyczkobiorcy. Mnóstwo interesujących ofert możesz znaleźć na stronie finrada.pl. Ale czy warto?

Jeśli chodzi o zalety, bardzo łatwo je wymienić. Przede wszystkim pieniądze, które otrzymujemy w ten sposób mogą zostać przeznaczone na dowolny cel. Nikt nie interesuje się tym, czy kupimy sobie lodówkę, nowy telewizor, czy może bilet na egzotyczne wakacje. Wszystko pozostaje kwestią indywidualnych potrzeb i chęci. Kolejny plus to brak koniecznych zabezpieczeń czy poręczeń. Nie trzeba – jak na przykład w przypadku kredytów samochodowych – oddawać części własności pożyczkodawcy. Co kupimy za pieniądze, jest nasze. Takie pożyczki można otrzymać szybko i często nawet bez wychodzenia z domu – wielką popularnością cieszą się bowiem kredyty gotówkowe dostępne przez internet. Wybrana kwota – jeśli oczywiście otrzyma się pozytywną odpowiedź pożyczkową – zostanie przelana na nasze konto, albo też można ją odebrać na przykład w wybranym punkcie pocztowym.

A wady? Pożyczki gotówkowe nie są rzecz jasna od nich wolne, ale w tym przypadku najważniejsza wada to konieczność ich terminowej spłaty. Inaczej – nawet przy niewielkich kwotach – nasza historia pożyczkowa ulega zepsuciu i z kolejnym kredytem możemy mieć już problem. Mało kto chyba jednak decyduje się na zaciągnięcie pożyczki ze świadomością, że jej później nie będzie spłacać, a z uwagi na fakt, że pożyczkodawcy również zależy na odzyskaniu pieniędzy i można mu zgłaszać wszystkie ewentualne problemy, szukając wspólnie rozwiązania, jest to wciąż wygodny i bezpieczny sposób pożyczania.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.