Bankron - blog finansowy

niedziela, 13 grudnia 2015

Zadbaj o należności swojej firmy

Zadbaj o należności swojej firmy.

Autor: Robert Grabowski

Ufając w szybką skuteczność firm windykacyjnych i bagatelizując sprawdzenie wiarygodności potencjalnego kontrahenta, nasze rodzime firmy popadają w coraz poważniejsze kłopoty a wiele z nich bankrutuje straciwszy płynność finansową – płatniczą.

Kłopoty z wyegzekwowaniem należności od niesolidnych kontrahentów rozłożyły już na łopatki wiele firm, które mogłyby świetnie prosperować mając doskonałe produkty, zbyt i biznes plany. Niektóre firmy w takich sytuacjach próbują się ratować zaciągając kolejne kredyty dla firm, jednak nie zawsze banki chcą przyznać kolejny kredyt w takiej sytuacji. Jednak nawet w przypadku uzyskania kolejnego kredytu, jest to przecież kolejne zobowiązanie finansowe które trzeba spłacić. W międzyczasie często okazuje się że nadzieja na rychłe odzyskanie własnych należności była naiwną mrzonką. Windykacja okazała się bezskuteczna, w tym egzekucja komornicza również. Tak zaczyna się początek końca wielu, skądinąd dobrych firm.

To zaiste niezrozumiałe, dlaczego polscy przedsiębiorcy wciąż lekceważą sprawdzenie potencjalnego kontrahenta przed podjęciem decyzji o udzieleniu mu kredytu kupieckiego rozumianego jako sprzedaż na przelew z odroczonym terminem. Czy to jakaś nasza narodowa przypadłość? Chcemy sprzedać jak najwięcej i w zaślepieniu zapominamy o tym, że wśród firm na naszym rynku nie brak naciągaczy i oszustów. Oni tylko czyhają na naiwnego, co to sprzeda im „na termin płatności” i z góry nie mają zamiaru zapłacić za towar. A tymczasem, w wielu przypadkach wystarczyłoby tylko wpisać NIP potencjalnego kontrahenta w rejestrze długów i od razu okazałoby się, co to za ziółko, czyli że figuruje już w rejestrze jako dłużnik i to często więcej niż jednej firmy. Niestety, wielu z nas żal wydać kilkuset złotych miesięcznie na abonament – dostęp do rejestru długów. Ba, wielu z nas nie zadaje sobie nawet takiego „trudu” aby bezpłatnie sprawdzić w internecie, czy potencjalny kontrahent nie figuruje w nim jako dłużnik. A tymczasem owszem, w internecie funkcjonuje coraz więcej giełd wierzytelności których zasoby ujęte są wyszukiwarce Google, i wpisanie w okienku wyszukiwanie nazwy kontrahenta wraz ze słowem „dłużnik”, „wierzytelności” albo np. „dług” itp., może uratować nam przyszłość naszej firmy.

Stosunkowo często wystarczy dokonać jedynie jednego z wyżej określonych sprawdzeń, aby stało się jasne, że danego kontrahenta nie należy obarczać kupieckim kredytem zaufania a jedynie zaproponować mu zakup za gotówkę. O zleceniu sprawdzenia kontrahenta do wywiadowni (w przypadku niestwierdzenia długów w rejestrach i na giełdach długów) nawet nie wspominam, bo dla większości z nas taka „fanaberia” jest już nie do pomyślenia (dopóki nie zostaną oszukani).

windykacja Wrocław

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Dłużnik leasingiem stoi

Dłużnik leasingiem stoi.

Autor: Robert Grabowski

Kiedy firma będąca dłużnikiem zmienia co rusz konto firmowe uniemożliwiając skuteczne zajęcie komornicze, to egzekucja z pojazdów firmowych dłużnika jawi się w oczach wierzyciela jedyną szansą na odzyskanie należności. Jednak i na tym polu zwykle czeka go zawód.

Obecnie czasy takie, że wielu przedsiębiorców zadłużonych po uszy prowadzi sobie firmę jak gdyby nigdy nic a komornik pozostaje wobec nich bezradny. Wspomniane lawirowanie z konta na konto bankowe jest tym łatwiejsze, że informacja o zajęciu konta często dociera do dłużnika szybciej niż do banku. Dłużnik ma więc czas na wycofanie pieniędzy z konta. Ta słabość prawa, wedle którego komornik musi równocześnie wysłać zajęcie konta do banku jak i kopię tegoż do samego dłużnika, co rusz daje się we znaki wierzycielom i komornikom uniemożliwiając skuteczną egzekucję należności.

Kiedy nie udaje się ściągnąć pieniędzy z konta dłużnika, wtedy zazwyczaj komornik zajmuje samochód firmowy dłużnika. Niestety, dłużnik nie w ciemię bity; samochodu nie kupił za gotówkę tylko wziął w leasing samochodowy albo w kredycie go ma no i co mu zrobisz? Nic. Komornik zajmie samochód ale zwolni go gdy bank upomni się o to.

Dłużnik przedsiębiorca ma zwykle własne mieszkanie lub nawet dom, a jakże. Nieruchomość komornik może zająć i zlicytować. Niestety i w tym przypadku bywa nie wesoło. Nieruchomość jest często wspólna tj. dłużnika i współmałżonka który niestety dłużnikiem nie jest więc nie można takiej nieruchomości zlicytować w takim przypadku, takie prawo.

Co w takiej sytuacji ma wierzyciel robić, jak odzyskać pieniądze? Rejestry długów są coraz skuteczniejsze ale wciąż za mało skuteczne jako narzędzia windykacyjne. Doniesienia o wyłudzeniu kierowane do prokuratur zazwyczaj nie przynoszą spodziewanego efektu postępowania są umarzane gdyż prokuratorzy zwykle nie dopatrują się znamion przestępstwa w tym, że ktoś komuś nie zapłacił za towar. Firmy windykacyjne też więcej się chwalą niż mogą i niż robią w sprawach takich trudnych wierzytelności. Nie dołączaj do grona wierzycieli postawionych w takiej jak opisana sytuacji sprawdzaj wiarygodność swoich potencjalnych klientów, korzystaj z dostępnych rejestrów długów, sprawdzaj ich w Google, zlecaj ich sprawdzenie dobrym wywiadowniom gospodarczym.

windykacje

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Rzetelna wycena spółki przed przejęciem kluczem do sukcesu

Autor: Luiza Farkash

Polscy przedsiębiorcy coraz częściej poszukują możliwości rozwijania biznesu przez przejęcia swoich konkurentów, odbiorców i dostawców. Chcąc oszacować wartość przejmowanego podmiotu. Nabywca zapoznaje się ze sprawozdaniami finansowymi, przygotowanymi przez… przejmowany podmiot.

-Jeżeli wyniki finansowe firmy są podejrzanie dobre, bardzo możliwe, że księgowi ubarwili nieco obraz sytuacji – mówi Krzysztof Horodko, Partner Zarządzający w Dziale Doradztwa Transakcyjnego TPA Horwath Horodko Audit.

By uniknąć rozczarowań warto nie tylko przeanalizować wzrost zysków w ostatnich latach, ale też realistycznie ocenić potencjał rozwoju firmy w przyszłości. Szczególną ostrożność należy zachować wtedy, gdy gwałtownemu wzrostowi historycznego wyniku finansowego nie towarzyszy przyrost operacyjnych przepływów pieniężnych. Dotyczy to zwłaszcza dojrzałych firm. Utrzymanie wysoce rentownego przedsiębiorstwa wymaga systematycznych inwestycji w środki trwałe czy też kapitał pracujący (różnica między aktywami obrotowymi a zobowiązaniami krótkoterminowymi).Takiej aktywności nie da się na dłuższą metę finansować wyłącznie wkładami udziałowców i kredytami.

- Właśnie relacji pomiędzy zyskiem netto a przepływami pieniężnymi zbyt mało uwagi poświęcili inwestorzy, którzy stracili pieniądze w aferze Enronu – dodaje Horodko.

Zysk firmy oblicza się na tak zwanej zasadzie memoriałowej – czyli na bazie przychodów i kosztów dotyczących danego okresu, bez względu na to, kiedy zostały one faktycznie otrzymane, a koszty zapłacone. Wielkość przychodów i kosztów dotyczących tego okresu nie jest oczywista, a jej określenie wymaga przeprowadzenia szeregu szacunków i podjęcia nieraz arbitralnych decyzji. Tu pojawia się ryzyko manipulacji wynikiem finansowym – zawyżania przychodów, zaniżania kosztów i przesuwania rozpoznania tych pozycji w czasie. Polem do popisu dla kreatywnych księgowych są wszelkiego rodzaju szacunki wiążące się z kwotą i momentem rozpoznania przychodów, okresem ekonomicznej przydatności środków trwałych, wyceną zapasów, odpisami aktualizującymi wartość aktywów itp. Źródłem dodatkowych komplikacji są obowiązujące w rachunkowości zasady ujmowania pozycji niepieniężnych, takich jak amortyzacja wartości firmy. Jak wynika z badań[1], ta część zysku, której odpowiadają konkretne przepływy pieniężne uzyskane w tym samym okresie, jest bardziej stabilna niż część „oszacowana”. Z drugiej strony strumieniem gotówki też da się manipulować, choćby poprzez stosowanie faktoringu niepełnego. Jest to sytuacja, kiedy przedsiębiorstwo utrzymuje, że ściągnęło swoje należności handlowe, choć w przypadku niewypłacalności kontrahenta będzie musiało zwrócić faktorowi pieniądze. Do tego dochodzą inne niuanse, a wśród nich na przykład ocena rentowności firmy przez pryzmat zwrotu z kapitału faktycznie zaangażowanego przez właścicieli – w tym formie pożyczek – a nie tylko ujawnionego w bilansie kapitału własnego.

Biorąc pod uwagę wszystkie te zawiłości warto powierzyć wyspecjalizowanemu doradcy przeprowadzenie tzw. badania due diligence firmy, którą chcemy nabyć. Wynikiem takiej analizy będą sprawozdania finansowe oczyszczone ze zbędnych dekoracji i lepiej oddające finansową rzeczywistość interesującego nas przedsiębiorstwa.

- Jeśli chcemy natomiast sami wstępnie ocenić wiarygodność wyniku finansowego, możemy obliczyć tzw. sumę pozycji niegotówkowych (accruals). W tym celu należy określić aktywa operacyjne netto. Polega to na odjęciu od aktywów spółki gotówki i jej ekwiwalentów, papierów wartościowych oraz nieoprocentowanych zobowiązań. Wielkość tę obliczamy na początek i na koniec okresu, a jej zmiana odpowiada mniej więcej różnicy między wynikiem finansowym a jego gotówkową częścią – tłumaczy Krzysztof Kajetanowicz, Starszy Konsultant w TPA Horwath Horodko Audit.

Gwałtowny wzrost aktywów operacyjnych netto jest sygnałem ostrzegawczym, szczególnie jeśli w ujęciu procentowym przekracza on wielkości typowe dla danej branży. Świadczy to o potencjalnie niskiej jakości (tzn. luźnym związku z rzeczywistością gospodarczą) zysku netto danego przedsiębiorstwa.

Badanie due-diligence pozwoli uniknąć nam rozczarowań związanych z przejęciem firmy. Realna ocena przejmowanego podmiotu jest kluczem do podjęcia korzystnej decyzji. Dzięki pełniejszej wiedzy o stanie finansowym przedsiębiorstwa możemy śmielej planować naszą przyszłość i jedynie cieszyć się, że solidna analiza pozwoli nam uniknąć niespodziewanych kłopotów.

[1] Żródło: Richard G. Sloan – Do Stock Prices Fully Reflect Information in Accruals and Cash Flows About Future Earnings?, The Accounting Review, lipiec 1996

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Prowadzenie firmy a oferty kredytów dla firm!

Autor: Redaktor Zakładanie Spółek

Do jakich przedsiębiorstw większość banków kieruje swoje oferty? Z pewnością nie do nowych firm, a wydawać by się mogło, że to właśnie one potrzebują środków finansowych na rozpoczęcie prowadzenia działalności gospodarczej...

Banki wystrzegają się nowych spółek z powodów zbyt wysokiego ryzyka upadłości tego przedsiębiorstwa, czyli braku możliwości spłacenia kredytu.

Z tego powodu większość banków oferuje swoje oferty spółkom wieloletnim, których sposób funkcjonowania na rynku został już ustabilizowany.
Nawet bardzo dobrze funkcjonujące i osiągające wysokie zyski przedsiębiorstwa chętnie sięgają po kredyty bankowe.

Kredyt dla firm to doskonały sposób na pozyskanie w miarę taniego kapitału. Jak się okazuje kapitał obcy jest znacznie tańszy od kapitału własnego, emisja akcji okazuje się często zbyt droga... Dzięki kapitałowi obcemu przedsiębiorcy, w sytuacji dobrej kondycji finansowej, mogą korzystać z dźwigni finansowej.

Największym zainteresowaniem cieszy się zazwyczaj kredyt inwestycyjny dla firm. Może być on przeznaczony m.in. na wymianę linii produkcyjnej, unowocześnienie technologii, zakup programów komputerowych lub też rozbudowę i unowocześnienie parku maszyn.

Od 1 października jeden z polskich banków podpisał umowę z Inwestycyjnym Funduszem Europejskim dotyczącą udzielania poręczeń przy zaciąganiu kredytu dla firm. Dzięki takiemu rozwiązaniu bank ten stał się najbardziej innowacyjnym bankiem, oferującym szerokie usługi dla firm z wykorzystaniem kapitałów UE. Poręczenie pozwoli pozyskać przedsiębiorcom kredyty inwestycyjne na preferencyjnych warunkach, czyli zdecydowanie tańsze oraz z niższym wkładem własnym.
Kolejnym bardzo dobrym sposobem na pozyskanie przez firmę niezbędnego wyposażenia jest leasing.

Czytaj również

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Budżet domowy 6 krokach

Autor: J.K

Prowadzenie finansów rodziny to duża odpowiedzialność. Wymaga to niemałej wiedzy i stałego zaangażowania. Uważam, że każdy z nas powinien raz na jakiś czas przeprowadzić analizę swoich finansów, przechodząc przez wszystkie jej punkty i zachowując ich kolejność.

Poniżej prezentuję kroki, które należy podjąć, by stworzyć własny, bezpieczny i skuteczny plan finansów i budżetu domowego:

1. Określenie przychodu- zaczynam od sfery przychodowej. Poznanie dochodów budżetu domowego jest kluczowe dla jego zdefiniowania. To dochód w dużej mierze determinuje wydatki. Pozwala bowiem określić poziom konsumpcji, na jaki może sobie pozwolić gospodarstwo domowe.

2. Określenie wydatków stałych- są pewne wydatki, które musimy ponosić i nie za bardzo mamy wpływ na ich wysokość. Najczęściej są to koszty mieszkania (wynajem, kredyt), wszystkie rachunki, takie jak telefony, internet, ubezpieczenia (nie liczę polis z funduszem kapitałowym, które de facto są inwestycjami), które zdecydowaliśmy się opłacać i wszelkie koszty, co do których wiążą nas umowy. Do wydatków stałych nie zaliczam wydatków na paliwo, mamy bowiem wpływ na to ile jeździmy.

3. Zapisywanie wydatków zmiennych- większość z nas nie jest świadomych tego ile i na co wydaje. Uważam, że jest to najistotniejszy punkt całego programu równoważenia budżetu domowego, dlatego poświęciłem mu już dwa osobne wpisy (równoważenie budżetu domowego i zapisywanie wydatków)

4. Porównanie przychodu z kosztami stałymi i zmiennymi- aby ten punkt mógł być przeprowadzony, konieczna jest rzetelna realizacja trzech pierwszych kroków. Przypominam, ze nasze wyobrażenie o tym ile i na co wydajemy jest najczęściej błędne i dotyczy to także wydatków stałych. Dopóki nie spiszemy tych pozycji na kratce (czy w pliku excel) działamy w sferze wyobrażeń, a nie faktów. Celem tego punktu jest sprawdzenie, czy dochód jest wyższy niż wydatki. Budżet jest zawsze zdrowy, gdy wydatki są niższe niż dochód. Jeżeli tak nie jest, musimy to zmienić zwiększając przychód lub zmniejszając wydatki.

5. Maksymalizacja różnicy między przychodami, a wydatkami- punkt odnosi się głównie do sfery wydatkowej. W krótkim okresie raczej trudno jest zwiększyć przychody. Wszyscy najczęściej skupiamy się jedynie na sferze przychodowej, także zakładam, że to właśnie w sferze wydatków jest więcej do zrobienia. Najczęściej możemy zmniejszyć wydatki. Należy to zrobić bardzo rzetelnie. Czasem po prostu możemy sobie pozwolić na zwiększenie konsumpcji (powinniśmy jednak pamiętać o motywacji do oszczędzania). Czasem należy zwiększyć wydatki stałe, np. na ubezpieczenia, gdyż nasz przychód nie jest w wystarczającym stopniu zabezpieczony. Ogólnie jest to temat rzeka.

6. Inwestycje- inwestycje to sposób zagospodarowania nadwyżki między przychodem i wydatkami. To bardzo ważna część każdego budżetu domowego. Zawsze kiedy oszczędzamy, inwestujemy. Czy jest to lokata, czy fundusz, czy akcje, czy nawet gotówka w skarpecie, zawsze jest to inwestycja. Nie wszystkie inwestycje są dobre i korzystne dla inwestora, dlatego należy regularnie dokonywać ich przeglądu.

Jak wspomniałem we wstępie, każdy powinien przeprowadzić taką analizę raz na jakiś czas. Szczególnie jest to ważne przed podjęciem ważnych dla nas decyzji, takich jak zmiana pracy czy zakup mieszkania. Uważam, że rzetelna realizacja wszystkich tych kroków pozwala na zrównoważenie budżetu domowego i może zdziałać cuda w finansach osobistych każdego z nas.

Finanse osobiste i oszczędzanie

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Wysokość diety

Autor: Piotr Henke

Wysokość diet w sferze budżetowej zawiera rozporządzenie Ministerstwa Pracy i polityki społecznej. Wysokość diet może być określona w układach zbiorowych, w regulaminach wynagrodzeń, w umowach o pracę, w regulaminach pracy.

Wysokość diet może być określona w układach zbiorowych, w regulaminach wynagrodzeń, w umowach o pracę, w regulaminach pracy. Pracodawcy mogą ustalać inne wysokości należności na podróże służbowe ale wysokość diet krajowych pracowników sfery pozabudżetowej nie może być niższa niż wysokość diet dla pracowników sfery budżetowej.

Wysokość diety zależy od miejsca delegacji i czasu jej trwania. Dieta służy pokryciu zwiększonych kosztów wyżywienia w czasie podróży.

Dieta nie przysługuje w dwóch przypadkach:

- pracownikowi, któremu zapewniono bezpłatne całodobowe wyżywienie,

- gdy pracownik został oddelegowany do miejscowości w której zamieszkuje.

Należności za czas podróży służbowej (obowiązuje od 01.01.2007)

Pracownik musi otrzymać zaliczkę na poczet delegacji.

Zwrot wydatków przysługuje za:

- dieta przeznaczona jest na pokrycie codziennych wydatków związanych z posiłkami i przysługuje w wysokości określonej przepisami,

- przejazdy,

- noclegi,

- dojazdy środkami komunikacji miejscowej,

- inne udokumentowane wydatki(rachunki, bilety, rachunki hotelowe, oświadczenie pracownika składane w przypadku braku możliwości uzyskania potwierdzenia poniesionych wydatków).

Obowiązujące limity należności

Wolne od podatku dochodowego i nie stanowią podstawy do naliczania składek ZUS są diety do limitu określonego w rozporządzeniu:

- dieta 23 zł,

- ryczałt noclegowy 34,50 (150% diety),

- ryczałt na dojazdy 4,60 ( 20% diety),

Limity diet pracowniczych

przy delegacjach krajowych trwających do 8 godzin dieta nie przysługuje,

- od 8 – 12 godzin przysługuje połowa diety,

- ponad 12 godzin przysługuje dieta w pełnej wysokości,

- jeśli podróż trwa ponad dobę, to za każdą dobę przysługuje pełna wysokość diety, a za niepełną dobę odpłatność jest następująca:do 8 godzin – połowa diety, ponad 8 godzin – cała stawka

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Czy zostać czynnym podatnikiem VAT czy korzystać ze zwolnienia w podatku VAT?

Autor: Monika Ozonek

Rozpoczynasz prowadzenie działalności gospodarczej? Na pewno masz wiele pytań dotyczących samego prowadzenia księgowości np. wybór formy opodatkowania podatkiem dochodowym lub opodatkowanie podatkiem VAT. Zastanawiasz się, czy być czynnym podatnikiem VAT, czy też korzystać ze zwolnienia z tego podatku.

Główną zasadą jest, że w momencie rozpoczęcia działalności gospodarczej, korzystasz ze zwolnienia z VAT i nie musisz nigdzie tego zwolnienia zgłaszać. Wyjątkiem od tej zasady są podmioty, które zajmują się m.in. sprzedażą wyrobów z metali szlachetnych, paliw, czy też świadczące usługi prawnicze bądź doradcze (wszystkie czynności wymienione są w art. 113 ust. 13 ustawy o VAT).

Drugim fundamentalnym zwolnieniem z podatku VAT jest brak osiągnięcia przez podatnika obrotu w trakcie poprzedniego roku podatkowego kwoty 150.000 zł. Natomiast dla podatników rozpoczynających prowadzenie działalności gospodarczej w ciągu roku wystarczy, że planowana przez nich wartość sprzedaży nie przekroczy - w proporcji do okresu prowadzonej działalności w roku podatkowym – kwoty 150.000 zł. Do powyższego limitu nie wlicza się sprzedaży towarów i usług korzystających ze zwolnienia z VAT oraz sprzedaży towarów zaliczanych do środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych.

Jeżeli przysługuje Ci prawo do zwolnienia z podatku VAT, musisz jeszcze przeanalizować swoich odbiorców towarów lub usług. Jeżeli Twoimi odbiorcami są czynni podatnicy VAT, Ty również powinieneś zostać podatnikiem VAT ze względu na możliwość wystawiania faktur VAT i możliwość odliczania podatku VAT naliczonego od zakupów. Jeżeli Twoimi odbiorcami są podmioty zwolnione z podatku VAT, wówczas i Ty możesz być zwolniony z podatku VAT i możesz wystawiać rachunki (zamiast faktur). Nie musisz wówczas m.in. dokonywać zgłoszenia rejestracyjnego w podatku VAT i nie musisz składać deklaracji VAT.

W przypadku przekroczenia limitu obrotów lub też rezygnacji ze zwolnienia w podatku VAT, masz obowiązek:

- dokonać rejestracji w podatku VAT na formularzu VAT-R,

- sporządzać rejestry zakupu i sprzedaży dla celów podatku VAT,

- sporządzać deklarację VAT w ujęciu miesięcznym lub kwartalnym w terminie do 25. dnia miesiąca następującego po każdym kolejnym miesiącu bądź kwartale,

- wpłaty zobowiązania podatkowego wykazanego deklaracjach VAT.

Ale masz i prawa...

Głównym prawem podatnika VAT jest prawo do pomniejszania kwoty podatku należnego (od sprzedaży) o podatek naliczony zawarte w cenie zakupu towarów i usług, które będą wykonywane do czynności opodatkowanych podatkiem VAT.

W sytuacji, gdy m.in. dokonujesz sprzedaży opodatkowanej stawkami niższymi niż 23%, dokonujesz eksportu towarów, wewnątrzwspólnotowej dostawy towarów może się zdarzyć taka sytuacja, że podatek naliczony jest wyższy od podatku należnego. Masz wtedy prawo zwrócić się do Urzędu Skarbowego z prośbą o zwrot takiej nadwyżki,która jest zwracana co do zasady w terminie 60 dni od daty złożenia deklaracji VAT.

Jeżeli artykuł nie dostarczył Ci wszystkich niezbędnych informacji, zgłoś się do wyspecjalizowanego biura rachunkowego, które odpowie na każde Twoje pytanie.

rachunkowo

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pieniądze na start dla nowych firm

Autor: Łukasz Podolski

Każdy początkujący przedsiębiorca musi zdobyć jakieś źródło finansowania dla swojej nowej firmy. Jedni finansują to z własnych oszczędności, inni pożyczają od znajomych, jednak wciąż najpopularniejszą metodą finansowania wydatków nowych firm są kredyty bankowe.

Nowe firmy często mają problem z uzyskaniem kredytu w banku, bo nie generują jeszcze żadnych dochodów i bankom ciężko ocenić ryzyko udzielenia kredytu. Jednak wiele banków chcąc przekonać przedsiębiorców do wyboru właśnie ich banku oferuje darmowe konta firmowe z kredytem odnawialnym. W ramach takiego kredytu (linii kredytowej) nowa firma może dostać nawet do 10.000zł na start. Nie jest to może ogromna suma ale z pewnością pomoże w rozkręceniu działalności wielu przedsiębiorcom nie dysponującym własnymi środkami.

Taki kredyt odnawialny ma znacznie więcej zalet niż zwykły kredyt gotówkowy. Przede wszystkim odsetki płacimy tylko od wykorzystanej kwoty, czyli jeśli nie wykorzystasz od razu całej kwoty to będziesz płacić niższe odsetki. Przy kredycie gotówkowym banku nie interesuje czy wydałeś już pieniądze czy nie i odsetki płacisz od całej kwoty kredytu. Kolejnym argumentem przemawiającym za kredytem odnawialnym jest fakt, że nie musimy go regularnie spłacać. Każdy wpływ na nasze konto bankowe powoduje zmniejszanie się zadłużenia. Jednak nawet gdyby przez dłuższy okres czasu pieniądze nie wpływały to po prostu do kredytu będą doliczane co miesiąc odsetki, jednak nie płacisz żadnych kar za brak spłaty. Przy kredycie gotówkowym masz harmonogram spłaty rat i musisz się go trzymać, bo w przeciwnym wypadku bank zacznie się upominać o swoje pieniądze.

Jak widzisz kredyt odnawialny ma wiele zalet i idealnie nadaje się dla przedsiębiorców, którzy nie do końca wiedzą kiedy i jakie wydatki będą musieli ponieść. Aby uzyskać taki kredyt wystarczy sprawdzić który bank oferuje konta (najlepiej darmowe) z kredytem na start dla nowych firm a następnie założyć darmowe konto firmowe. Do założenia konta potrzebne będą standardowe dokumenty tj: zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej oraz zaświadczenia o nadaniu numerów NIP i REGON. Otwarcie takiego konta trwa w zależności od banku 1-5 dni. Po tym czasie uzyskujesz konto bankowe z kredytem odnawialnym, z którego od razu możesz korzystać.

Każda firma a zwłaszcza nowa ma wiele wydatków, które musi ponieść aby zarabiać. Trzeba przygotować stanowisko pracy, kupić towar czy zainwestować w reklamę. Nie zawsze stać nas na to aby samodzielnie finansować takie wydatki a bez nich firmie ciężko jest się rozwijać. Jeśli więc nie mamy innego źródła finansowania to warto zdecydować się na kredyt odnawialny w firmowym koncie. Wiele takich kont jest darmowych co jest dość ważne dla początkujących przedsiębiorców, którzy każdą złotówkę oglądają z dwóch stron zanim zdecydują się ją wydać.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

środa, 25 listopada 2015

Poradnik kredytowy dla nowo otwieranych firm

Autor: Get-Money.pl

Masz pomysł na samozatrudnienie i chcesz założyć własną działalność gospodarczą by stworzyć firmę, która najprawdopodobniej zatrudni ludzi, lecz nie dysponujesz gotówką na samym początku? Sięgnij po kredyt dla nowych firm. Teraz jest łatwiej o pieniądze dla mikro-firm oraz małych i średnich przedsiębiorstw.

Na podobne problemy finansowe napotyka się tysiące osób zakładających działalność gospodarczą. Jednak w dzisiejszych czasach banki chętnie wychodzą naprzeciw potrzebom początkujących biznesmenów i finansują w całości bądź w części ich projekty. Większość banków udziela kredytów MŚP, które wykazują już dochody a ich działalność przekracza 12 mies. Są jednak i takie, które wspierają zupełnie nowe przedsięwzięcia gospodarcze już od pierwszego dnia dokonania wpisu do ewidencji działalności gospodarczej.

Decydując się na konkretny kredyt dla firm, należy zwrócić uwagę na wymagane formalności przy składaniu wniosku. Najatrakcyjniejsze oferty nie wymagają przedstawiania zaświadczeń z ZUS I US (wystarczą dokumenty rejestracyjne firmy) oraz oświadczenie kredytobiorcy. Nie wymagane są zabezpieczenia majątkowe (bez zabezpieczeń). Są banki, które oferują kredyty dla nowych firm, podmiotów gospodarczych i jednocześnie umożliwiają współpracę w dłuższej perspektywie. Oparte jest to na korzystnych rozwiązaniach poprzez konto firmowe. Można wówczas dalej zaciągać kolejne zobowiązania finansowe wraz z rozwojem firmy na korzystniejszych warunkach z obniżonym oprocentowaniem lub zwiększoną kwotą kredytu. Konto firmowe to również komfortowe zarządzanie (przez internet i telefon) oraz bezpłatne wykonywanie wszystkich przelewów internetowe do ZUS, organów podatkowych oraz opłat za rachunki związane z prowadzeniem firmy. Wygodnie i bezpiecznie. Nowoczesne konto firmowe daje nowemu przedsiębiorcy możliwość rozwoju oraz gospodarowania finansami firmy.

W trakcie poszukiwania korzystnej oferty dla firmy, proponuję zapoznać się z ofertą Getin Banku. Oferuje on nawet 15 tys. zł kredytu dla nowych firm, uproszczoną procedurę i decyzję kredytową wydaje w przeciągu 24 godzin.

Więcej na: www.get-money.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak usługi aktuarialne kształtują finanse firmy?

Autor: Jaspis

Aktuariusz to zawód, który do tej pory kojarzył się większości z nas głównie z branżą ubezpieczeniową, jednak zakres czynności, które leżą w gestii aktuariusza obejmuje znacznie szersze spektrum.

W związku z tym, że jest to specjalista z dziedziny obliczania ryzyka oraz wartości bieżących projektów finansowych, zwłaszcza tych, które charakteryzują się długoterminowością, czy są obarczone wysokim ryzykiem, usługi aktuarialne oscylują także wokół wyliczania środków na tak zwane rezerwy pracownicze. Zatem, jeżeli pracodawca decyduje się na utworzenie tego rodzaju rezerw, a chce to uczynić zgodnie z aktualnymi uwarunkowaniami proceduralnymi, powinien wybrać w tym celu profesjonalne biuro aktuarialne. Decyduje o tym Uchwała Nr 7/08 Komitetu Standardów Rachunkowości z dnia 14 października 2008 roku, zgodnie z którą przyjęty został Krajowy Standard Rachunkowości nr 6.
Decyzję o wyliczaniu środków przeznaczonych na rezerwy na świadczenia emerytalne, rezerwy na odprawy emerytalne, czy rezerwy na nagrody jubileuszowe, podejmuje zwykle kierownik firmy, bądź opcjonalnie osoba, która została przez niego w tym celu wyznaczona. Pracodawca, który podejmuje się stworzenia rezerw, powinien brać pod uwagę wszystkich pracowników, którzy są zatrudnieni w jego zakładzie pracy na dzień bilansowy. Wyceny aktuarialne związane ze świadczeniami rezerwowymi, obejmują pracowników zatrudnionych w ramach umowy o pracę (na czas określony i nieokreślony), także tych, którzy w danym momencie przebywają na urlopach macierzyńskich, wychowawczych i zwolnieniach lekarskich. Finanse firmy to kwestia, którą warto rozstrzygać pod okiem specjalistów, dlatego sprawdzone i uznane biuro aktuarialne to wybór, który z pewnością zaprocentuje w przyszłości.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Istota faktoringu

Autor: Bartek

Faktoring to kredyt udzielany w banku dla przedsiębiorstwa. Firma dzięki tym funduszom kupuje materiały do produkcji a w zamian dopuszcza bank do części spodziewanych zysków ze sprzedaży. Przedsiębiorstwa zajmujące faktoringiem rozwinęły się dzięki popularności tego typu umów oraz firmą chętnie przejącym rolę banku.

Podstawowy mechanizm

Faktoring w najprostszym wydaniu to kredyt udzielany w banku dla przedsiębiorstw, z którego finansują one zakup materiałów do produkcji w zamian za dopuszczenie banku do części spodziewanych zysków ze sprzedaży gotowych produktów. Ze względu na popularność tego typu umów oraz pojawienie się firm chętnych przejąć rolę banku, rozwinęły się przedsiębiorstwa zajmujące się tylko faktoringiem. Ich oferta jest szersza i bardziej konkretna.

W tym wypadku faktoring pozwala na szybsze uzyskanie pieniędzy za faktury, które nie są jeszcze wymagalne. Dokonuje się ich cesji na firmę faktoringową, która w tym momencie wypłaca nam kilkadziesiąt procent jej wartości a potem zajmuje się jej wyegzekwowaniem od dłużnika w odpowiednim terminie. Firmy faktoringowe nie przyjmują należności spornych. Reszta pieniędzy jest nam wypłacana w momencie spłaty należności przez dłużnika. Potrąca się wtedy prowizję faktoringową.

Korzyści dla firm

Podstawową korzyścią z faktoringu dla przedsiębiorstwa to odmrożenie swoich pieniędzy. Dzięki temu zamiast czekać na spłatę do dnia wymagalności faktury można mieć środki od razu i natychmiast zaangażować je w nowy cykl produkcyjny. Korzyści są jednak znacznie szersze i pojawiają się na wielu polach. Bezpośrednim elementem jest przykładowo możliwość pominięcia kontroli spłaty faktur przez firmę gdyż zajmuje się tym teraz faktor. Możliwe jest również zwiększenie sprzedaży dzięki zdolności do oferowania klientom dłuższych terminów spłaty. Realne profity daje ponadto współpraca finansowa z faktorem, który na bieżąco analizuje sytuację naszych dłużników, ostrzega przed ewentualnymi problemami i jest w stanie zaproponować odpowiednie kroki windykacyjne. Faktorant zyskuje przede wszystkim na czasie eliminując opóźnienia w przepływie strumieni pieniężnych.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Odblokowanie zatoru finansowego w firmie

Autor: Get-Money.pl

Pogarszająca się sytuacja finansowa firm, spowodowana niedotrzymywaniem terminów płatności przez kontrahentów, nakłania przedsiębiorców do podejmowania stosownych kroków poprzez faktoring, by odblokować korek płatniczy. To najbezpieczniejsza i szybka pomoc bankowa, przyspieszająca spływanie należności.

Zainteresowanie faktoringiem w bieżącym roku znacznie wzrosło. Spowodowane jest to trwającym kryzysem gospodarczym oraz zmieniającą się na lepsze mentalnością w sposobie myślenia i zarządzania małymi i średnimi przedsiębiorstwami.

- Banki oczekują dużo wyższej zdolności kredytowej, którą wnikliwie sprawdzają przed udzieleniem kredytu. Przedsiębiorcy, którzy do tej pory „ratowali” swoją sytuację finansową poprzez kredyty dla firm, utracili tą możliwość. Nie mając pieniędzy w kasie na wypłaty, podatki oraz bieżącą działalność, pozostaje im przejście na nowoczesny system wspomagający zarządzanie płatnościami w firmie – Faktoring. Często to jedyne rozwiązanie, by uchronić przedsiębiorstwo od upadku.

- Firmy faktoringowe sprawnie zarządzają portfelem wierzytelności niezapłaconych w określonym terminie. Starają się indywidualnie dopasować ofertę, do potrzeb każdego przedsiębiorstwa, często poprzez nowatorskie rozwiązania. Faktoring jest nie tylko szybkim zastrzykiem gotówki, ale i świetnym zabezpieczeniem należności za sprzedany towar lub wykonane usługi. Często liczony w setkach tysięcy złotych. To skuteczna szczepionka na nierzetelnych nabywców. Sprawy sądowe są kosztowne i zazwyczaj trwają długo i nie dają żadnej gwarancji, że firma odzyska swoje pieniądze.

Faktorzy odnoszą duże korzyści z przyjętej strategii w naprawie płynności finansowej, ponieważ to bank pilnuje terminowych spłat kontrahentów klienta. Natomiast przedsiębiorca, może spokojnie skupić się nad rozwojem firmy.

Archiwum Kredytowe GetMoney: kredyty gotówkowe

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyty dla nowych firm

Autor: Get-Money.pl

Firmy nowo powstałe, których okres egzystencji nie przekracza roku, do tej pory miały kłopoty z uzyskaniem kredytu. Nowe dyrektywy i gwarancje unijne dla MSP, dały zielone światło na udzielanie kredytów na uproszczonych warunkach nowym przedsiębiorcą.

Prowadzisz działalność gospodarczą? To masz udoskonaloną ofertę na pozyskanie funduszy.

- Kredyty dla nowych firm udzielane są bez konieczności posiadania wkładu własnego, a maksymalna kwota kredytu zależy przede wszystkim od potrzeb danej firmy. Okres kredytowania ustalany jest z każdym przedsiębiorcą indywidualnie. Brak wymaganych zabezpieczeń, to największy atut kredytu dla firm, jakim pochwalić się mogą tylko niektóre banki. Zainteresowane osoby, ofertę taką, znajdą w referacie – kredyty dla nowych firm.

To ważna i zarazem bardzo dobra informacja, która optymistycznie nastawia osoby stawiające pierwsze kroki w biznesie. Przede wszystkim umożliwia rozwój prowadzonego przedsiębiorstwa już na samym starcie. Za pozyskane środki można kupić niezbędne wyposażenie, maszyny lub zmodernizować park samochodowy. Każda inicjatywa, dająca duże prawdopodobieństwo zwiększenia przychodów firmy jest dobra. Wnioski rozpatrywane są szybko a pieniądze bezzwłocznie przelewane z wskazany rachunek bankowy dla firm.

- Budżet przeznaczony na ten cel jest duży. Nie mniej jednak, w związku z atrakcyjnością oferty, osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą nie powinny zbyt długo zwlekać z decyzją o skorzystaniu z kredytu dla nowych firm. Zainteresowanie na samy wejściu tej propozycji kredytowej jest duże, ponieważ w odróżnieniu od konkurencyjnych ofert bankowych, kredyt dostaniemy już od pierwszego dnia prowadzenia działalności gospodarczej aż do 12 miesiąca.

Większość banków już w pierwszym etapie eliminuje nowych klientów biznesowych, ponieważ wymaga minimum 18 miesięcznego udokumentowanego okresy prowadzenia działalności gospodarczej. Następną barierą jest szereg zabezpieczeń w postaci zaświadczeń z ZUS o niezaleganiu w opłacaniu składek oraz sprawiającą największe trudności zaświadczenie z urzędu skarbowego o uzyskiwanych dochodach. Nowo powstałe firmy nie mają przecież zysków by się nimi pochwalić.

Zobacz również: Kredyty gotówkowe

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyt hipoteczny dla firm, zamiast inwestycyjnego.

Autor: Joanna M.

W tym artykule przedstawione zostaną sposoby otrzymania przez firmę dodatkowych pieniędzy na jej rozwój oraz nowe inwestycje. Wiele przedsiębiorstw wybiera oczywiście kredyt inwestycyjny, jednak, jak się okazuje, niekoniecznie jest to słuszna decyzja...

Każda firma, aby utrzymać się na rynku i rywalizować skutecznie ze swoją konkurencją, musi się oczywiście rozwijać. Jednak, aby to osiągnąć, potrzebuje środków finansowych. Banki w swojej ofercie mają bardzo dużo różnych usług zarówno dla wielkich przedsiębiorstw jak i średnich czy małych firm.

Zaskakującym produktem bankowym jest kredyt hipoteczny dla firm, który pozwala na sfinansowanie bieżących potrzeb (zakup i modernizacja sprzętu, rozbudowa infrastruktury, refinansowanie nakładów poniesionych wcześniej na inwestycje, zakup działki budowlanej, refinansowanie zaciągniętych pożyczek).
Jak się okazuje, takie rozwiązanie ma wiele zalet. Po pierwsze, jest o wiele mniej formalności oraz procedur do "przejścia" niż przy kredytach inwestycyjnych. Warto także zaznaczyć, iż znaczna część instytucji bankowych oferuje możliwość wliczenia w koszty prowadzenia działalności odsetek od danego kredytu - z pewnością więc jest to bardzo ważna i korzystna informacja dla przedsiębiorców.

Jednak musimy pamiętać, że mimo iż te kredyty są tak łatwo i szybko dostępne musimy jako firma spełnić wiele określonych warunków. Oczywiście wszystko zależy od danego banku, gdyż jak w każdym niemal produkcie każda instytucja ma odmienne procedury. Najczęściej przedsiębiorstwo, które ubiega się o taki kredyt hipoteczny musi działać na rynku co najmniej od dwóch lat oraz obowiązkowo osiągnąć w tym okresie dodatni wynik finansowy. Oczywiście firma nie może mieć równocześnie żadnych zaległości w płatnościach do Urzędu Skarbowego jak i do ZUS.
Jednak następną zaletą jest fakt, ze taki kredyt może być przyznawany nawet na 20 lat, więc spłata należności mniej obciąża budżet danego przedsiębiorstwa, w porównaniu do kredytu inwestycyjnego.

TUK.pl - blog finansowy

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.