Spirala zadłużenia. Niełatwo z niej wyjść.

Spirala zadłużenia. Niełatwo z niej wyjść.

Autorem artykułu jest Wojciech Salej

Spirala zadłużenia nie jest wyłącznie suchą definicją związaną z branżą pożyczek. To problem dotykający wielu pożyczkobiorców. Jak z niej wyjść? Odpowiedź w tym artykule.

Klienci firm pożyczkowych, szczególnie klienci mający kłopoty z regulowaniem swoich zobowiązań kredytowych, często wpadają w tak zwaną spiralę zadłużenia. Często jest to efekt złych decyzji, w konsekwencji prowadzących do takiego stanu finansowego. Jak powstaje? Ten artykuł jest właśnie o tym.

Spirala zadłużenia powstaje często niezauważalnie. Wszystko zaczyna się od jednego kredytu lub pożyczki. Klient, który ją otrzymuje, jest rzecz jasna zobowiązany do spłaty zadłużenia. Tylko nie zawsze się to udaje. Szybka pożyczka – bo najczęściej przy takich produktach finansowych można mówić o powstającej spirali zadłużenia – kosztuje. Czasami zbyt wiele. Terminy spłat rat pożyczek mijają, ale przecież można wziąć kolejną pożyczkę i z jej środków spłacić poprzednią. Pomysł ciekawy, ale często niewykonalny. Ale przecież zawsze jest możliwość otrzymania kolejnej pożyczki. W pewnym momencie jedyną opcją są pożyczki bez BIK, a więc pożyczki dużo droższe.

W którymś momencie kolejne pożyczki nie wystarczają, długi rosną. Spirala zadłużenia powoduje wiele komplikacji. Czy warto więc do niej dopuszczać?

Pożyczki nigdy nie są darmowe, nigdy również nie pozwolą spłacić starych zaległości. Owszem, być może niektóre zaległości zostaną uregulowane, ale dług i tak pozostanie. Kolejne pożyczki bowiem również są długiem, często wyższym niż poprzedni. Jedyną opcją w takiej sytuacji jest kredyt konsolidacyjny pozwalający uregulować wszystkie zadłużenia i pozostać z jednym – tanim kredytem. Kolejne pożyczki – z definicji tak samo kosztowne jak inne – mogą przedłużyć w czasie stan bez zadłużenia – ale nigdy go nie zlikwidują.

---

Potrzebujesz artykułu na stronę internetową, tekstu pod zaplecze, notatki prasowej, hasła reklamowego?

Szukam zleceń !

www.pisanietekstow.com.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Co to jest kredyt oddłużeniowy?

Co to jest kredyt oddłużeniowy?

Autorem artykułu jest Marek Brocki

Osoby zadłużone często zagrożone egzekucją komorniczą lub w jej trakcie poszukują jakiekolwiek możliwości pożyczenia gotówki by spłacić posiadane zadłużenia wobec wierzycieli i pozbyć się dręczącego komornika.

Poszukując kredytu oddłużeniowego, osoby w trudnej sytuacji finansowej, nie mają szansy uzyskać pomocy, ponieważ kredyt oddłużeniowy ma inny cel niż spłata wierzycieli.

- Kredyt oddłużeniowy to produkt bankowy znany powszechnie jako kredyt konsolidacyjny. To coś zupełnie innego niż usługa oddłużania. To jeden kredyt, który spłaca wszystkie zobowiązania, zabezpieczony zwykle hipoteką domu, mieszkania lub innej nieruchomości. Niektóre z banków umożliwiają skonsolidowania posiadanych kredytów bez zabezpieczenia hipotecznego. Trzeba posiadać odpowiednią zdolność kredytową. Osoby z zajęciem komorniczym mogą z niego skorzystać, jedynie w przypadku, gdy zostanie uregulowana sytuacja prawna (np. zakończony został proces oddłużania) i klient nie figuruje już w BIK. Rejestr został wyczyszczony.

- Natomiast oddłużanie to usługa dotycząca pomocy prawnej w pełnym zakresie, nawet z kilkoma egzekucjami komorniczymi. Przeważnie w przeciągu 4 miesięcy pracy prawników, udaje się wyprowadzić klienta (dłużnika) na finansową prostą. Dopiero wówczas można ubiegać się o kredyt oddłużeniowy, czyli konsolidacyjny. Reprezentując zleceniodawcę, specjaliści od oddłużania mają swoje sposoby i znają możliwości prawne by dogadać się z wierzycielami

By nie wpaść w pętlę zadłużenia, wszystkim osobom, które w miarę terminowo spłacają kredyty (opóźnienia w spłatach nie mogą przekraczać 30 dni), zaleca się zwrócenie do banku lub jednego z ekspertów, doradców finansowych o dobranie odpowiedniej propozycji bankowej i skonsolidowanie kredytów i to jak najszybciej. Jest dużo dobry ofert bankowych, które oferują konsolidację również dla osób z nienajlepszą historią kredytową.

Wszystkim dłużnikom z wypowiedzianymi przez banki umowami kredytowymi z windykatorami i egzekucjami komorniczymi zaleca się skorzystać z usługi oddłużania zamiast poszukiwania kredytu oddłużeniowego (konsolidacyjny), którego cel jest inny.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Najlepsze lokaty terminowe – jak wybrać?

Najlepsze lokaty terminowe – jak wybrać?

Autorem artykułu jest anmon

W Polsce są obecnie dostępne dwa główne rodzaje lokat. Pierwsze z nich to mniej popularne, tradycyjne lokaty z kapitalizacją na koniec okresu zapadalności. Drugie, to lokaty z dzienną kapitalizacją, czyli obecnie najlepsze lokaty terminowe na rynku.

Niestety ten podział wprowadza sporo zamieszania w niejednej głowie - te pierwsze są opodatkowane, te drugie nie. Tak naprawdę zamęt wprowadzają głównie same banki, reklamując swoje produkty w dziwaczny sposób i zamiast pomagać klientom w wyborze najlepszej lokaty często utrudniają im to zadanie.

Wiadomo, że każdy kto ma odłożone jakieś oszczędności, chciałby je odłożyć na lokacie najwyżej oprocentowanej na rynku. A porównać oprocentowanie nie jest na dzień dzisiejszy łatwo. Cały problem polega na tym, że wysokość oprocentowania lokat bankowych liczona jest według podwójnej skali.

Z pewnością wiele osób dziwi się, dlaczego lokata z dzienną kapitalizacją odsetek w reklamie gwarantuje oprocentowanie w wysokości 7%, a w rzeczywistości to tylko około 5%.

Otóż banki nie podają w reklamach oprocentowania netto, czyli takiego, na jakie faktycznie powinien nastawić się klient, ale oprocentowanie, które musiałaby mieć tradycyjna lokata obciążona podatkiem Belki, aby klient uzyskał analogiczny zysk.

Z logicznego punktu widzenia zawyżona wartość 7% jest trochę, a nawet bardzo myląca. Ale ma sens. Takie działanie ze strony banków to swoiste zabezpieczenie przed konkurencyjnymi ofertami lokat tradycyjnych. Przykładowo klient widząc reklamę tradycyjnej lokaty w SKOK z oprocentowaniem 7% i lokatę z dzienną kapitalizacją 6,5% , uznałby tę pierwszą jako lepszą ofertę. W rzeczywistości jest ona jednak gorsza, ponieważ po potrąceniu podatku, zysk z lokaty tradycyjnej 7% będzie mniejszy niż z lokaty nie opodatkowanej 6,5%.

Ogólnie rzecz biorąc, lokaty bez podatku Belki to na dzień dzisiejszy niewątpliwie najlepsze lokaty. Czerwiec 2011 będzie z pewnością obfitował w nowe oferty 6-miesięcznych lokat z dzienną kapitalizacją. Jak zapowiada Ministerstwo Finansów, do ustawowego zlikwidowania tego typu depozytów pozostanie dokładnie pół roku.

---

Więcej moich atykułów w kategorii Finanse znajdziesz na www.finansomania.net

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Ranking lokat – jak z niego nie korzystać?

Ranking lokat – jak z niego nie korzystać?

Autorem artykułu jest anmon

Człowiek jest z natury istotą leniwą, która ogranicza swój wysiłek do niezbędnego minimum. To samo dotyczy inwestowania oszczędności. Zamiast więc poszperać w Internecie i przejrzeć strony banków, które mają w swojej ofercie lokaty, wpisujemy w wyszukiwarce hasło: ranking lokat w nadziei, że ktoś wykonał robotę za nas.

Czy wiemy jednak jak korzystać z takich rankingów ?

Pamiętajmy, że ranking lokat musi zawierać porównanie lokat o tych samych parametrach.

Wysokość oprocentowania

Na stronach internetowych jest dostępnych mnóstwo zestawień. Jednak 5% na lokacie z dzienną kapitalizacją zysków i 5% na standardowej lokacie z kapitalizacją na koniec okresu zapadalności, to nie te same odsetki. Standardowe lokaty wymagają bowiem odprowadzenia przez bank do budżetu państwa podatku od zysków kapitałowych, czyli kolokwialnie mówiąc podatku Belki, w wysokości 19%. O tyle właśnie będą mniejsze odsetki z lokaty standardowej. Obecnie najlepsze lokaty na rynku to te z dzienną kapitalizacją odsetek, ponieważ zysk nie jest tu opodatkowany. Potwierdza to ranking lokat czerwiec 2011.

Okres zapadalności

Ranking lokat jest zupełnie nieużyteczny jeśli już na pierwszy rzut oka widzimy, że lokaty nie są pogrupowane wg okresu zapadalności. Zupełnie nie ma sensu porównywanie lokaty zakładanej na okres 3 miesięcy i na okres 7 miesięcy.

Kwota minimalna i maksymalna

Ważną informacją dla osoby szukającej najlepszej lokaty dla siebie jest wysokość kwoty minimalnej i kwoty maksymalnej potrzebnej do założenia lokaty. Niestety takich informacji na próżno szukać w większości rankingów lokat. Jeśli dysponujemy kwotą mniejszą niż 1000 zł lub większą niż kilkanaście tysięcy złotych warto sprawdzić dokładniej na stronach banków, czy dysponujemy wystarczającymi środkami do założenia wybranej lokaty, lub czy możemy podzielić swoje oszczędności na kilka części i założyć kilka takich samych lokat.

Dodatkowe warunki banku

Często zdarza się, że lokaty są dodatkowo oprocentowane jeśli klient posiada konto osobiste, lub inne produkty w danym banku. Zawsze sprawdźmy więc ofertę swojego macierzystego banku lub umówmy się z doradcą, aby trochę ponegocjować. A nóż okaże się, że jako stałemu klientowi bank zaproponuje nam wyższe odsetki niż najlepsze lokaty z rankingu.

---

Więcej moich atykułów w kategorii Finanse znajdziesz na www.finansomania.net

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Darmowe konto osobiste z limitem kredytowym na wakacyjne przygody

Darmowe konto osobiste z limitem kredytowym na wakacyjne przygody

Autorem artykułu jest Marek Brocki

Wakacje, wczasy, wycieczki, wypoczynek! Niezapomniane chwile, które nas łączą. Podczas wojaży wszystko się zdarzyć może i by te piękne chwile w koszmar się nie przerodziły trzeba się finansowo zabezpieczyć i ubezpieczyć. Założenie jest jedno! Przede wszystkim wypoczywać i dobrze się bawić.

Gotówki w czasie urlopu lub tuż po wakacyjnym powrocie, zabraknąć może a pomocy w podróży samochodem przydać się może. Można spokojnie urlop spędzać i przekroczonym budżetem wakacyjnym się nie przejmować a w razie awarii lub wypadku samochodu na terenie całej Unii Europejskiej fachową pomoc uzyskać.

Pakiet ubezpieczeniowy + kredyt w koncie bez zaświadczeń = Pełen komfort i bezpieczeństwo. Skorzystać na tym każdy może, o ile bezpłatne konto osobiste z limitem kredytowym sprawi sobie. Wybraliśmy kilka, naszym zdaniem wartych szczególnej uwagi: Konto osobiste dbNET, eKonto mBank, Konto osobiste Inteligo, Konto osobiste Alior Bank lub Dobre Konto Banku Millennium.

Mobilne konta osobiste są bezpłatne, za przelewy i wypłaty z bankomatów w większości przypadków nic nie zapłacimy. Zawierają nieoprocentowany limit zadłużenia, standartowo wynosi on 1000 zł w przypadku konta osobistego Raiffeisen Bank Polska S.A. i 2000 zł debetu, który oferuje Inteligo, gdzie można również uzyskać do 10 000 zł kredytu odnawialnego udzielanego bez konieczności przedstawiania dokumentów potwierdzających wysokość uzyskiwanych dochodów. Dodatkową atrakcją, są przygotowane pakiety nowoczesnych kart płatniczych odbiegające od standartowych, z jakich użytkownicy klasycznych kont korzystają. Otwierając jedno z przedstawianych kont bankowych, otrzymamy również bogaty pakiet ubezpieczeniowy, który, na co dzień oraz podczas wakacyjnych podróży zapewni poczucie bezpieczeństwa.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl