Bankron - blog finansowy: marca 2019

poniedziałek, 11 marca 2019

Pożyczka online - co warto o niej wiedzieć

Autor: Martyna Nowicka

Nieprzewidziane wydatki bywają niemiłym zaskoczeniem stawiającym nas w trudnej sytuacji finansowej.

Wygospodarowanie niedużej sumy, często wykracza poza domowy budżet. Wówczas pożyczka online może okazać się idealnym rozwiązaniem problemu. Pieniądze otrzymuje się od ręki bez zbędnych formalności.

Pożyczka online - pieniądze bez wychodzenia z domu

Pożyczki tego typu uzyskuje się przez Internet, co czyni je bardzo wygodnymi - minimum formalności a pieniądze otrzymuje się w około 15 minut. Bez wychodzenia z domu można uzyskać pożyczkę i przestać martwić się nieprzewidzianymi wydatkami. Pożyczki online są zwykle udzielane przez instytucje pozabankowe, które rządzą się nieco innymi prawami niż banki.

Pożyczki online - zasady ich udzielania

Warunki pożyczek udzielanych przez instytucje pozabankowe reguluje Kodeks Cywilny, a nie Prawo Bankowo jak w przypadku kredytów udzielanych przez banki. W związku z czym instytucje pozabankowe oferują pożyczki online na innych zasadach:

- nie mają obowiązku weryfikowania pożyczkobiorcy (BIK, BIG InfoMonitor, ZBP);
- pożyczka nie musi być odpłatna;
- RRSO pożyczki może być zerowe (kredyt w baku jest zawsze oprocentowany);
- są to najczęściej nieduże pożyczki krótkoterminowe, które spłaca się w całości; choć są dostępne również w formie ratalnej.

Minimum formalności

Aby otrzymać pożyczkę online wystarczy założyć konto klienta na stronie określonej instytucji, a następnie wypełnić formularz deklarując sumę pożyczki i termin jej spłaty. Wymagane jest również podanie podstawowych danych, w tym numeru PESEL. Może być też wymagany skan dowodu tożsamości.

Po zarejestrowaniu się należy wykonać tak zwany przelew weryfikacyjny, ponieważ w ten sposób instytucje pozabankowe sprawdzają tożsamość pożyczkobiorcy. Ma to na celu uniknięcia sytuacji, w których na dane klienta zostaje udzielona pożyczka osobie trzeciej. Konto, na które będzie przelewana pożyczka lepiej jak należy do pożyczkobiorcy. Najczęściej przelew weryfikacyjny opiewa na minimalną kwotę - np. 0,01 zł i jest dokonywany w sposób tradycyjny bądź za pomocą aplikacji. udostępnianej przez daną instytucję pozabankową.

Po dokonaniu wszystkich tych czynności należy oczekiwać na decyzję o przydzieleniu pożyczki. Zwykle takie decyzje są wydawane w kilka minut, o czym klient może zostać poinformowany w następujący sposób:
- wiadomością tekstową wysłaną na numer telefonu podany podczas rejestracji;
- mailem na adres swojej skrzynki pocztowej.

Pożyczka online jest więc idealnym sposobem rozwiązania problemu nieprzewidzianych wydatków, ponieważ pieniądze otrzymuje się szybko i bezproblemowo.

Rodzaje pożyczek online

Wyróżnia się dwa rodzaje pożyczek uzyskiwanych przez Internet. Są to:

- tak zwane chwilówki - na nieduże kwoty, a ich okres kredytowania wynosi zwykle 30-60 dni, choć zdarza się, że dłużej;
- pożyczki na raty – są długoterminowe (zwykle do 48 miesięcy) i na większe kwoty (do 25 000 zł) spłacane w miesięcznych ratach.

W przypadku sytuacji, w których potrzebujemy szybko gotówki na choćby naprawę samochodu, zakup lodówki czy pralki zdecydowanie korzystniejsze będą chwilówki, zwłaszcza, że dla nowych klientów są one bez prowizji i odsetek.

Zalety pożyczek online

Ich niewątpliwym atutem jest fakt, że można je pozyskać szybko i bez zbędnych formalności. Wśród zalet pożyczek online należy więc wymienić:
- szybka pożyczka bez wychodzenia z domu;
- bez weryfikacji BIK, BIG InfoMonitor, ZBP;
- darmowa pierwsza pożyczka;
- możliwość złożenia wniosku o dowolnej porze dnia i nocy.

Dowiedz się więcej na temat pożyczki online

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak dobrze zarządzać domowymi finansami?

Autor: Martyna Nowicka

Każdy z nas w pewnym stopniu myśli o tym, aby w odpowiedni sposób zmaksymalizować swoje oszczędności

. Oszczędzać można na bardzo wiele sposób. Warto zacząć od tego, w jaki sposób prowadzimy domowe finanse? Czy staramy się w jakikolwiek sposób zadbać o to, aby rodzinny budżet był zbilansowany i nie zawierał pozycji, które są zbędne? Jednak nie każdy jest rasowym ekonomistą, który potrafi sobie wszystko poukładać. Z pomocą przychodzą tutaj jednak zdobycze nowoczesnej techniki.

Jak wspomóc się w zarządzaniu domowym budżetem?

Dobrym pomysłem na to, aby zacząć poważnie myśleć o planowaniu swojego rodzinnego budżetu może być skorzystanie z jednej z wielu dostępnych aplikacji komputerowych i mobilnych, które zostały do tego celu stworzone.

Aplikacje bankowe

Coraz więcej banków, w ramach swojej oferty wprowadza w swoich aplikacjach moduły pomagające dbać o nasze oszczędności. Dzięki wykorzystaniu sztucznej inteligencji mogą one na przykład oszacować, na podstawie przelewów, na jakie kategorie i w jakiej wysokości ponosimy wydatki każdego miesiąca. Niektóre z aplikacji umożliwiają również takie skonfigurowanie swojego rachunku bankowego, aby każda transakcja dokonywana na nierówną kwotę zostaje zaokrąglona do pełnej kwoty, a powstała różnica, trafiała na nasze konto oszczędnościowe.

Dziel się mądrze wydatkami

Kolejnym przykładem aplikacji ułatwiającej zarządzanie finansami jest Splitwise. To rewelacyjna aplikacja mobilna, która pomaga w rozliczaniu się ze znajomymi. Wystarczy, aby każda z osób, która jest zaangażowana we wspólne wydatki założyła w niej konto. Z tak powstałego grona kont tworzona jest grupa. Następnie, jeśli jeden ze znajomych w obrębie tej grupy, zapłaci za wspólną kolację, wystarczy, aby wprowadził kwotę, jaką wydał, a aplikacja poinformuje wszystkich o tym ile powinni oddać płacącemu.

Własne planowanie budżetu

Dobrą alternatywą może być także własne rozpisanie comiesięcznych wydatków w formie cyfrowej. Doskonale do tego celu sprawdzi się popularny program z pakietu Office - Excel. Możemy w nim zapisywać bieżące wydatki, z podziałem na kategorie i porównywać miesiąc do miesiąca, jak się zmieniały.

Coś dla bardziej zaawansowanych.

Bardziej rozbudowaną alternatywą, dla wyżej opisanych rozwiązań może okazać się aplikacja Kontomierz. Umożliwia ona synchronizację ze swoim kontem w banku. Dzięki temu zyskujemy dostęp do szczegółowych zestawień wydatków z podziałem na miesiące.

Analiza wydatków

Dobrym pomysłem na planowanie budżetu jest także bieżące śledzenie, na co wydajemy pieniądze. Dzięki aplikacji Paragony możemy w formie cyfrowej przechowywać wszystkie wydruki fiskalne z naszych zakupów i porównywać ceny pomiędzy poszczególnymi sklepami oraz strukturę naszych wydatków.

Szukasz porad na temat finansów domowych? Odwiedź serwis kasanakoncie.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

piątek, 1 marca 2019

Zdolność kredytowa - czym jest, kiedy się ją nabywa i jak ją poprawić?

Autor: Ania Wilczak

Bardzo dużo osób zwłaszcza młodych słyszy z ust starszych kolegów czy też rodziców, że warto budować swoją historię kredytową, żeby w przyszłości nie było problemu z wzięciem kredytu.

Jednak bardzo częsta zdarza się, że taka młoda osoba nawet nie wie czym jest zdolność kredytowa i jak ma o nią zadbać. Rodzice też za bardzo nie chcą tłumaczyć tego swoim dzieciom i młoda osoba zostaje pozostawiona sama sobie, a świadomość finansowa powinna być budowana od małego w dzieciach, żeby potem nie miały problemów finansowych.

Zdolność kredytowa
Bank sprawdza historię kredytów, pożyczek, rat itd. w różnych źródłach jak na przykład BIK. Dowiaduje się wtedy wszystkiego o swoim potencjalnym kliencie i na tej podstawie oszacowuje mniej więcej kwotę, jaką może udzielić w ramach kredytu. Jest to proces, który trwa w banku dość krótko, jednak jeśli ktoś chce szczegółowych danych to będzie musiał poczekać około 1 dnia. Zazwyczaj osoby biorące kredyt w banku mają pierwszeństwo, bo z tego żyje bank, czyli z udzielania kredytów. Oczywiście poza tymi rzeczami, bank bierze również pod uwagę zarobki, a także wydatki danej osoby, te wszystkie elementy budują zdolność kredytową danej osoby.

Jak się nabywa zdolność kredytową
Wiele osób może się zastanawiać jak to się dzieje, że powstaje coś takiego jak zdolność kredytowa, jednak trzeba mieć na uwadze, że wszystkie rzeczy, które są brane i opłacane miesięcznie są monitorowane przez różne urzędy. Właśnie z tego bierze się zdolność i warto zadbać o nią od samego początku.

Jak poprawić zdolność kredytową
Zdolność kredytowa jest to temat, który pojawia się, gdy ktoś idzie do banku i potrzebuje pieniędzy. Jednak wcześniej ta osoba wcale nie zwraca uwagi na to czy płaci na czas czy też ma jeden dzień spóźnienia, bo nie uważa tego za jakąś ważną rzecz. Warto przed pójściem do banku skorzystać z opcji kalkulator zdolności kredytowej, który mniej więcej oszacuje możliwości danej osoby. Jeśli kalkulator pokaże za małe możliwości to warto poznać sposoby na polepszenie zdolności.
1. Spłacanie swoich kredytów w terminie.
2. Warto od wczesnych lat monitorować historię opłat, żeby nad nią panować.
3. Branie kredytów na drobne rzeczy.
4. Wyrażanie zgody na przetwarzanie danych osobowych po spłaconym kredycie.
5. Jeśli ktoś chce brać jeden kredyt za drugim to lepiej wziąć pod uwagę swoje możliwości żeby nie pogorszyć zdolności.
6. Jeśli ma ktoś problem ze spłatą kredytu to warto udać się do banku i zapytać o możliwość zamrożenia rat, czy też przesunąć je albo zmniejszyć, ale nigdy nie warto po prostu nie płacić.

Pożyczki i kredyty - sprawdź

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Szybka pożyczka dla zadłużonych - jak ją otrzymać?

Autor: Ania Wilczak

Zdarzają się przypadki, w których osoby już zadłużone, które posiadają na swoich barkach komornika chcą zaciągnąć pożyczkę.

Oczywiście jest to szybka pożyczka, ponieważ kredyt nie wchodzi w grę jeśli posiada się zobowiązania komornicze, a także złą historię kredytową. Natomiast chwilówka jest brana praktycznie od ręki i bardzo często zdarza się, że można ją wziąć nawet w 15 min. Jedyne co jest wymagane do wzięcia pożyczki to źródło dochodu, ponieważ pożyczkodawca musi mieć jakieś potwierdzenie tego, że pożyczkobiorca będzie mógł spłacić pożyczkę.

Dlaczego ludzie zadłużeni chcą brać pożyczki
1. Pogłębianie zadłużenia
Zdarzają się przypadki, w których ktoś kto już ma wzięte kilka pożyczek chce brać kolejne. Taka osoba zazwyczaj potrzebuje po prostu pieniędzy i bardzo często jest ona od czegoś uzależniona. Nie ma za bardzo z czego spłacić zaciągniętych pożyczek, dlatego pogłębia się w pożyczkach, a co za tym idzie ciężko ją przed tym zatrzymać.
2. Spłata zobowiązań
Jeśli ktoś jest zadłużony i komornik co jakiś czas pyta kiedy spłaci zadłużenie to może takiej osobie wpaść do głowy pomysł żeby wziąć pożyczkę i spłacić zobowiązanie wobec komornika czy też innej instytucji. Takim sposobem pozbędzie się z głowy jednego problemu, jednak zbuduje sobie drugi. Jeśli wszystko pójdzie z godnie z planem to taka osoba ma dużą szansę na wyjście z długów jakie sobie narobiła.
3. Rozpoczęcie biznesu
Wiele osób rozpoczynając biznes zaciąga kredyt, który czasami nie wystarcza na pokrycie wszystkich pomysłów. W takim wypadku bardzo często młody przedsiębiorca decyduje się na inną możliwość dostania pieniędzy. Najczęściej jest to pożyczka bez zaświadczeń, którą pożyczkobiorca przeznaczy na rozwój swojego biznesu.

Jak otrzymać pożyczkę
Trzeba przede wszystkim wybrać pożyczkodawcę, który udziela osobom zadłużonym pożyczek. Są na rynku takie firmy i wystarczy dobrze poszukać żeby ją dostać. Warto wiedzieć kiedy pożyczka może zostać przyznana osobie zadłużonej i będzie to pożyczka:
- osobom, które mają już inne zobowiązania finansowe,
- tym, którzy figurują w bazach dłużników,
- klientom mającym negatywną historię kredytową,
- osobom o niskiej zdolności kredytowej,
- bez względu na fakt przyznania komornika czy toczącego się postępowania windykacyjnego.

Podsumowując, osoby, które mają zadłużenie mogą ubiegać się o pożyczkę. Trzeba jednak świadomie zdecydować czy kolejne zadłużenie jest potrzebne, a także czy będzie możliwość jego spłaty. Pożyczkę najlepiej zaciągnąć w firmach, które słyną z pożyczania pieniędzy osobom zadłużonym i mają dobrą opinię.

sprawdź także: najlepsze pożyczki online - konsolidacyjne, ratalne i nie tylko

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Przelew weryfikacyjny - co to jest i po co się go stosuje?

Autor: Ania Wilczak

Rozwój internetu jest bardzo szybki, więc nie powinien dziwić fakt, że środowiska finansowe przenoszą się właśnie tam.

Internet jest to miejsce, gdzie bardzo łatwo o pomyłkę czy też ewentualny atak hackerski. Wszystko to powoduje, że środowiska finansowe, które zdecydowały się przenieść swoje usługi właśnie w to miejsce muszą mieć się cały czas na baczności. Dlatego powstało bardzo dużo zabezpieczeń, które mają uwierzytelnić danego klienta. Przykładem takiego uwierzytelnienia może być przelew weryfikacyjny, który potwierdza tożsamość klienta.

Co to jest przelew weryfikacyjny
Najłatwiej będzie to opisać na przykładzie brania kredytu w banku. Oczywiście można to zrobić w placówce, jednak wtedy bardzo łatwo zweryfikować klienta i potrzeba do tego tylko dowodu osobistego. Jeśli natomiast cała procedura odbywa się przez internet to bank w celu potwierdzenia tożsamości danej osoby proponuje jej przelew 1 grosza, który musi zostać wykonany z konta osobistego klienta. To wszystko powoduje, że bank dowiaduje się czy dane, które zostały wcześniej podane są prawidłowe. Zazwyczaj suma przelewu to 1 grosz albo 1 zł. Stawka jest oczywiście później oddawana na konto klienta i nikt tych pieniędzy nie zabiera. Jest to tylko przelew weryfikacyjny, który ma potwierdzić dane klienta.

Dlaczego przelew weryfikacyjny ma tak duże znaczenie
Dla wielu osób takie przelewy to po prostu strata czasu i słychać bardzo duże oburzenie z różnych stron. Jednak banki nie robią niczego co nie miałoby pomóc klientom, bo w tym celu muszą one zatrudnić dodatkowe osoby do obsługi klienta, a także zbudować od podstaw system, który będzie weryfikował dane przelewy i będzie pozwalał na ich natychmiastowy zwrot. Taki przelew przede wszystkim ma zapobiec braniu kredytów przez osoby, które weszły w posiadanie nieswoich danych osobowych. Weryfikacja konta bankowego może stać się przeszkodą nie do przeskoczenia. Jeśli dana osoba ma dane osobiste ale nie ma hasła do konta bankowego to niestety ale nie weźmie kredytu na dane innej osoby. Nikt nie chce żeby jego dane były rozpowszechniane jednak bardzo często można wpaść w taką pułapkę w internecie. Bardzo dużo osób na nią właśnie wpada, a dzięki przelewowi weryfikacyjnemu, który stosują banki zdobycie danych osobistych innej osoby wcale nie oznacza, że będzie można zaciągnąć na nią kredyt. Warto zawsze patrzeć na dwie strony medalu, a nie tylko, że przez taki przelew cała procedura brania kredytu trwa dłużej, bo banki robią to przede wszystkim z myślą o klientach.

Polecamy: pożyczki chwilówki bez wychodzenia z domu

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kiedy można usunąć dane z BIK?

Autor: Ania Wilczak

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej jest to miejsce, gdzie trafiają wszystkie osoby, które zaciągnęły jakiś kredyt lub wzięły pożyczkę.

Czasami zdarza się, że ktoś może chcieć zostać usunięty z tej listy i warto wiedzieć kiedy można zgłosić się do BIK-u z prośbą o usunięcie. Istotne jest również to, że to kiedy ktoś zostanie wpisany, a także może zostać usunięty z BIK-u jest ustalane przez prawo bankowe, które ściśle określa warunki, które trzeba spełnić w przypadku wpisu lub wypisu danej osoby z informacji.

Kto wpisywany jest do BIK
Wpisywana jest każda osoba, która zaciągnęła pożyczkę lub kredyt. Ważne jest, że biuro informacji kredytowej nie jest to miejsce, gdzie znajdują się tylko osoby, które nie spłacają kredytów, ale także osoby, które terminowo trzymają się spłat. Dostęp do BIK-u mają banki i jeśli uda się ktoś po kredyt to w pierwszej kolejności jest sprawdzany właśnie w tym systemie. Jeśli kredyt był spłacany regularnie to informacja jest pozytywna i na pewno dobrze wpłynie to na wysokość kredytu jaki może zostać przyznany. Jednak zła historia kredytowa może wpłynąć negatywnie na udzielenie pożyczki.

Usunięcie danych z biura informacji kredytowej
Usunąć informacje z tego systemu oczywiście można i tak jak zostało to wspomniane wcześniej, przypadki w jakich można tego dokonać opisane są w prawie bankowym. Jeśli ktoś się w nie zagłębi to znajdzie tam trzy sytuacje, w przypadku których można zostać wykreślonym z listy BIK. Przypadki te to:
- odwołanie przez osobę, której dane dotyczą (Klienta lub byłego Klienta banku) zgody na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania kredytowego (art. 105a ust.2 Ustawy Prawo bankowe) lub upływ terminu, na jaki została udzielona zgoda,
- Upływ 5-letniego terminu przetwarzania danych Klienta bez jego zgody po wygaśnięciu zobowiązania,
- dane są błędne bądź omyłkowo wprowadzone do systemu BIK.

Firmy oferujące wykreślenie z BIK
Na rynku można spotkać bardzo dużo firm, które oferują wykreślenie z BIK. Jednak odwołanie czy też prośbę o usunięcie z listy może złożyć każda osoba w swoim imieniu i nie potrzebuje ona do tego obcej firmy. Bardzo często płaci się za to duże pieniądze, a jeśli nie uda się wykreślić danej osoby to odzyskanie ich jest niemożliwe. Warto znać pułapki, które oferują takie firmy i najpierw zaznajomić się z prawem bankowym, które jasno określa przypadku do usunięcia z listy. Takie firmy zarabiają na osobach, które idą po najmniejszej linii oporu i liczą, że ich dane zostaną usunięte w innym przypadku niż 3 powyższe.

Sprawdź również: aktualne rankingi pożyczkowe 2019

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczka bez zaświadczeń przez Internet - gdzie szukać pożyczki online?

Autor: Ania Wilczak

Branie pieniędzy od instytucji, które zostały do tego stworzone stał się chlebem powszednim w ostatnich latach. Ludzie potrzebują coraz więcej pieniędzy i nic dziwnego, bo cały czas wszystko drożeje.

Inflacja w Polsce nie jest może na wysokim poziomie, jednak jeśli zarabia ktoś przez 20 lat tyle samo to tak naprawdę co roku traci i zarabia coraz mniej. W takim wypadku bardzo dużo osób zmuszonych jest do brania pożyczek.

Dlaczego pożyczka, a nie kredyt
Wzięcie pożyczki jest dużo wygodniejsze. Automatyzacja systemów pozwala na danie pieniędzy już tego samego dnia. Dużo osób wybiera pożyczki lub inne tego typu instytucje, bo po prostu dostało odmowę w banku, który jak wiadomo ma bardzo restrykcyjne warunki dawania pieniędzy. Jeśli ktoś zalegał z zapłaceniem paru rachunków, to bardzo możliwe, że nie otrzyma tak łatwo pieniędzy od banku. Jednak takim ludziom naprzeciw wychodzą właśnie pożyczkodawcy, którzy bardzo chętnie oferują swoje usługi. Kolejny argument za pieniędzmi właśnie z tego źródła jest taki, że do dania pieniędzy wystarczy praktycznie sam dowód, bez innych dokumentów co znacznie ułatwia życie pożyczkobiorcy. Wybór pożyczki jest bardzo często stosowany ze względu na wygodę działania, a także szybkość dostawania pieniędzy.

Pożyczka online
Pożyczka przez internet ma to do siebie, że nie trzeba się z nikim spotykać i wystarczy skan dowodu osobistego. Jest to bardzo szybki sposób na dostanie pieniędzy, a co za tym idzie wiele osób właśnie z tego powodu korzysta z pożyczek online. Siedząc wygodnie na kanapie i bez stresu można złożyć wniosek, który zostanie rozpatrzony najczęściej do 24 godzin. W praktyce termin rozpatrywania wniosków jest różny i bardzo często jest to dużo krótszy czas oczekiwania na odpowiedź niż te 24 godziny. Pożyczka bez zaświadczenia, bo tak można nazwać pożyczkę, gdzie nie trzeba składać innych dokumentów niż dowód osobisty, ma to do siebie, że najlepiej szukać jej po prostu w internecie. Jeśli chodzi o pożyczki online to można je znaleźć również w gazetach, a także w telewizji. Czasami zdarzają się jeszcze osoby, które wrzucają ulotki do skrzynek, z linkami do ofert pożyczkodawców. Jednak najlepszym i najszybszym sposobem na znalezienie oferty pożyczkodawcy będzie po prostu internet, bo jest to źródło wszelkiej wiedzy.

Podsumowując, znalezienie pożyczki online jest bardzo proste i można to zrobić najszybszym sposobem, czyli wpisać w wyszukiwarkę. Inne opcję to przeszukanie gazet i reklam w telewizji, a także szukanie ulotek w swojej skrzynce pocztowej.

Dowiedz się więcej na ten temat: sprawdź pożyczki online - porady i rankingi

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.