Jak sprawdzić zdolność kredytową?

Jak sprawdzić zdolność kredytową?

Autorem artykułu jest Szymon Machniewski

O tym czy dany klient otrzyma od banku kredyt, decyduje szereg czynników. Natomiast ogólnie decyduje o tym zdolność kredytowa, czyli zespół czynników, które decydują o tym, że dany klient jest wiarygodny.

Na zdolność finansową wpływa szereg kwestii, przy czym kluczowe wcale nie są miesięczne zyski. Najważniejsza jest historia relacji danego klienta ze wszystkimi bankami w Polsce. Każdy klient już na etapie wnioskowania o otrzymanie kredytu jest sprawdzony w Biurze Informacji Kredytowej, gdzie umieszczono wszystkie informacje na temat ewentualnych opóźnień w spłacie kredytu, a także inne możliwe występki, jakich dopuścił się klient danego banku. Jeśli klient posiada kiepską historię to nie ma szans na otrzymanie jakichkolwiek środków z banku.

Kolejną kwestią jest poziom dochodu generowany przez konkretne gospodarstwo domowe. W zasadzie każde gospodarstwo domowe składa się z conajmniej dwóch osób. Górna granica nie jest znana. Poziom dochodu uzyskiwany przez wnioskujących o kredyt, jest dzielony na wszystkich domowników i tym sposobem mamy dochód na osobę. Oczywiście należy od tego wszystkiego odjąć jeszcze miesięczne koszty życia i ewentualne koszty spłacania innych zobowiązań. Wtedy uzyskamy maksymalną kwotę miesięcznej raty, jaką może spłacać dany klient.

Wnioskując o kredyty gotówkowe w danym banku powinniśmy posiadać właśnie w nim konto. Dzięki posiadaniu takiego konta istnieje możliwość otrzymania znacznie korzystniejszych warunków, niż klienci nie posiadający konta w danym banku. Warto zatem próbować wnioskować o kredyt tam, gdzie faktycznie posiadamy własne konto bankowe.

Na podstawie analizy bank oceni wasze możliwości finansowe i dzięki temu zostanie wam wskazany maksymalny poziom kredytu jaki możecie otrzymać. Suma ta może być bardzo różna i trudno jest tutaj wskazywać konkretne przykłady. Zdolność kredytowa to bardzo szeroki temat do dyskusji.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Karty kredytowe wygodną alternatywą dla gotówki

Karty kredytowe wygodną alternatywą dla gotówki

Autorem artykułu jest Efemeryczna Hybryda

Czy warto posiadać karty kredytowe? Korzystanie z karty kredytowej na pewno się opłaca, ale przed podjęciem decyzji o jej posiadaniu należy zapoznać się choćby z podstawowymi informacjami dotyczącymi jej użytkowania.

Aby zostać właścicielem karty kredytowej, nie trzeba nawet otwierać konta w banku. Wystarczy tylko dokument potwierdzający tożsamość oraz dokument potwierdzający wysokość naszych dochodów. Bank oceni naszą zdolność kredytową i… karta staje się naszą własnością.

Karty kredytowe to wygodne narzędzia płatnicze, które zapewni nam całodobowy dostęp do środków przyznanych przez bank jako tak zwany limit kredytowy.

Jakie zatem są zalety korzystania z karty kredytowej?

Przede wszystkim, karty kredytowe różnią się od kart debetowych tym, że dokonując dzięki nim zakupów nie musimy posiadać wolnych środków. W przeciwieństwie do zaciągniętego kredytu, spłata karty kredytowej w określonym terminie pozbawiona jest dodatkowych odsetek. Jeśli natomiast nie posiadamy całej sumy, aby spłacić zadłużenie możemy wpłacić tylko kwotę minimalną i dalej cieszyć się z użytkowania karty. W tym przypadku musimy jednak pamiętać, że płacimy bankowi pewną prowizję.

Karty kredytowe są o wiele bezpieczniejszą formą dokonywania płatności. Płacąc kartą minimalizujemy ryzyko okradzenia nas przez kieszonkowców. Noszenie przy sobie sporej gotówki zawsze wiąże się z ryzykiem obrabowania nas.

Karty kredytowe zapewniają nam pewną płynność finansową, dzięki której nie musimy martwić się, że nie wystarczy nam pieniędzy np. pod koniec miesiąca.

Posiadając kartę kredytową możemy w łatwy sposób, a do tego przez całą dobę, dokonywać płatności bezgotówkowych - zarówno w sklepach offline, jak i przez Internet. Dodatkowo, możemy otrzymać zniżki bądź inne bonusy dzięki programom lojalnościowym.

Karty kredytowe ułatwiają nam również dokonywanie płatności za granicą. Z tego też powodu w okresie wakacyjnym znacznie wzrasta zainteresowanie nimi.Ubiegając się na przykład o kredyt mieszkaniowy właściciel karty kredytowej tworzy sobie historię kredytową, dzięki czemu wzrasta jego wiarygodność (oczywiście - o i ile pilnowaliśmy terminowych spłat).

Co warto wiedzieć, aby uniknąć podstawowych błędów…

Pierwszym najgroźniejszym w konsekwencjach błędem jest opóźnienie spłaty zadłużenia. Mamy na to z reguły około 56 dni. Po tym okresie naliczane są dość wysokie karne odsetki. Aby tego uniknąć zawsze można zamówić usługę przypominającą np. za pomocą SMAa o zbliżającym się terminie spłaty.

Wypłacanie gotówki z rachunku karty kredytowej bywa dla nas nieopłacalne. Okres bezodsetkowy nie dotyczy bowiem transakcji gotówkowych, więc odsetki od wypłaconej kwoty naliczane są już od dnia przeprowadzonej transakcji.

Dostęp do pieniędzy rodzi pokusę wydawania ich, brak umiaru więc i zdrowego rozsądku może doprowadzić nas do sporego zadłużenia.

Podsumowując… Z kart kredytowych należy korzystać z rozwagą, starając się nie ulegać pochopnym decyzjom zakupowym. Jeśli będziemy pilnować, aby nie wydawać więcej, niż zarabiamy i jesteśmy w stanie spłacić, karty kredytowe będą dla nas wygodną alternatywą tradycyjnego płacenia.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Mądre inwestowanie i oszczędzanie

Mądre inwestowanie i oszczędzanie

Autorem artykułu jest qatryk

W dzisiejszych czasach konsumpcja stawiana jest na piedestale. Zewsząd atakowani jesteśmy hasłami zachęcającymi do kupowania - nawet wtedy gdy nie mamy na to środków - nic prostszego - weź kredyt.

W dzisiejszych czasach konsumpcja stawiana jest na piedestale. Zewsząd atakowani jesteśmy hasłami zachęcającymi do kupowania - nawet wtedy gdy nie mamy na to środków - nic prostszego - weź kredyt.

O ile w sytuacji kiedy pożyczka którą weźmiemy nie jest wielka i wiemy, że będziemy mogli sobie na nią pozwolić nie ma w tym nic wielce złego. Gorzej gdy ulegamy pędowi do konsumpcji i bezmyślnie zaciągamy kolejne długi. Wpadamy w ten sposób w jakiś wir, spirale długu z której coraz trudniej nam sie wydostać.

Warto się zatem zatrzymać, zastanowić czy kolejna rzecz jest nam tak naprawdę potrzebna. Czy nowy telewizor będzie skokiem jakościowym w stosunku do tego co mamy, na tyle dużym aby musieć na niego harować jak niewolnik przez kolejne miesiące a nawet i lata? Czy najnowszy model samochodu z salonu jest na pewno bardziej opłacalne niż zakup starszego używanego modelu?

Poza pytaniem o sens wyzbywania się wolności finansowej poprzez zaciąganie kolejnych długów i życie od pensji do pensji warto się zastanowić nad tym co będzie kiedyś. Dzisiejsza konsumpcja na kredyt to przejadanie pieniędzy, które w przyszłości mogłyby nam się przydać podczas "czarnej godziny" - wtedy gdy odpukać, stracimy pracę, podupadniemy na zdrowiu, czy też w przypadku szczęśliwych momentów gdy naszym dzieciom będziemy chcieli wyprawić wspaniałe wesele, zrealizować swoje marzenia o podróży dookoła świata etc.

Nasi dziadkowie nie wyobrażali sobie tego aby zanim się na coś zapracuje, przejadać efekty swej przyszłej pracy. "Nie można zjeść jajka, które jeszcze nie zostało zniesione" - mawiał mój dziadek. I uczył mnie oszczędzania.

Do dziś co miesiąc, mimo że inwestuje pieniądze w różne rzeczy tworząc sobie zasoby na "czarna godzinę", jednym z podstawowych narzędzi jest miesięczne odkładanie na koncie oszczędnościowym niewielkiej kwoty. Tworze tym samym poprzez wiele różnych aktywnych i pasywnych inwestycji poduszkę finansową, której ostatnim ogniwem zapewniającym mi spokojny sen i perspektywę bezpiecznej przyszłości są środki zgromadzone na koncie oszczędnościowym.

Wśród instrumentów którymi posługuje się przy tworzeniu mojej poduszki finansowej są bardziej i mniej ryzykowne elementy. Te mniej ryzykowne jak np. fundusze emerytalne powiązane z ubezpieczeniem pozwalają mi oczekiwać w przyszłości spokojnego egzystowania na niezmiennym poziomie.

Z pozosoałych pieniędzy które mógłbym przeznaczyć na zakup tysiąca niepotrzebnych mi do życia rzeczy, typu nowy zestaw hi-fi czy super wypasiony telewizor plazmowy, a właściwie na ewentualne spłacanie kredytu na zakup tych zbędnych rzeczy staram sie tworzyć aktywa które będą się same pomnażały. Do tego świetnie nadają się fundusze inwestycyjne.

Oczywiście dobranie odpowiedniego funduszu, stworzenie sobie portfela składającego sie na nasza poduszkę finansową to pewna praca która trzeba wykonać samemu. Trzeba przemyśleć na jakie ryzyko można sobie pozwolić, jakie dana inwestycja może przynieść zyski a jakie straty. Nie należy zachłystywać się możliwością szybkiego zysku. Warto zacząć od przejrzenia i porównania oferty instytucji finansowych. Na początku, podstawowa rzecz to pasywa obarczone niewielkim ryzykiem - innymi słowy podstawa to systematyczne oszczędzanie na koncie oszczędnościowym.

Przemyśl zatem już teraz, czy naprawdę potrzebny ci kolejny gadżet, czy warto wydać ostatnie złotówki na imprezowanie bez opamiętania a jutro obudzić się w rzeczywistości w której potrzebne Ci pieniądze będą jedynie wspomnieniem i wyrzutem z powodu nieprzemyślanych decyzji.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak kupić mieszkanie komunalne?

Jak kupić mieszkanie komunalne ?

Autorem artykułu jest Arek Czapla

Na początku udaj się do wydziału gospodarki komunalnej, aby dowiedzieć się jakie trzeba złożyć dokumenty. Zwykle składa się : potwierdzenie zameldowania oraz tytuł prawny do lokalu mieszkalnego (przydział).

Gdy potrzebne dokumenty będą już złożone, gmina sporządzi dokumentacje techniczną, która jest potrzebna do zaświadczenia o tzw. samodzielności lokalu i złoży ja w starostwie. Powinieneś sprawdzić czy z mieszkaniem jest wszystko w porządku, czy czasami nikt nie rości sobie do niego prawa.

Gdy wszystko zostanie pozytywnie załatwione, rzeczoznawca, którego wynajmie gmina dokona wyceny Twojego mieszkania. Odejmując ewentualne bonifikaty, gmina poda Ci cenę mieszkania i zostaniesz umówiony na podpisaniem aktu notarialnego, który będzie potwierdzeniem własności mieszkania .

Ile może kosztować mieszkanie ?

Wszystko zależy od gminy. Ale w większości gmin można liczyć na bonifikatę w wysokości 90-95 %, jeżeli osoba kupująca mieszkanie płaci gotówką. Także mieszkanie może nas kosztować tylko 10 % wartości rynkowej.

Drugim czynnikiem wpływającym na cenę mieszkania jest opinia rzeczoznawcy majątkowego. Jeżeli Twoim zdaniem jego wycena odbiega od realnej wartości mieszkania – powinieneś wycenę zlecić swojemu rzeczoznawcy ( gdy obie wyceny będą bardzo się różnić od siebie, sprawę może rozstrzygnąć organizacja rzeczoznawców majątkowych).

Tutaj znajdziesz adres rzeczoznawcy w swojej okolicy : Wycena nieruchomości – serwis rzeczoznawców majątkowych.

Jakie będę miał prawa do mieszkania ?

Gdy kupisz już mieszkanie ( po niższej cenie, bo otrzymałeś bonifikatę od gminy) – nie będziesz mógł go sprzedać, ani wynająć na cele nie mieszkalne ( biuro, lokal usługowy) przez 5 lat, licząc od daty nabycia.

Gdybyś to zrobił, gmina może zażądać zwrotu bonifikaty wraz z odsetkami.

Masz prawo zamienić wykupione mieszkanie komunalne na inne.

Możesz także je sprzedać – ale warunkiem jest przeznaczenie uzyskanych środków w ciągu 12 miesięcy na zakup innego mieszkania, domu, działki budowlanej.

Zamiana i sprzedaż mieszkania w ten sposób nie naraża Cię na zwrot bonifikaty.

---

Finanse osobiste - artykuły, porady, ciekawostki
Kodeks pracy w praktyce - artykuły, porady, ciekawostki ...

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak wykupić mieszkanie zakładowe?

Jak wykupić mieszkanie zakładowe ?

Autorem artykułu jest Arek Czapla

Wykup mieszkania może zaproponować Ci Twój zakład pracy. Jeżeli otrzymasz taką propozycje to na podjęcie decyzji będziesz miał trzy miesiące. Gdy to Ty zwrócisz się z propozycją wykupu mieszkania, Twój zakład pracy musi Ci odpowiedzieć w ciągu 30 dni.

Ile kosztuje wykup mieszkania zakładowego ?

Jak jest wartość mieszkania oszacuje rzeczoznawca na podstawie stawek rynkowych. Odliczy od tego 6% wartości za każdy przepracowany przez Ciebie rok w Twoim zakładzie pracy, jeżeli to Ty nabywasz mieszkanie, lub Twój spadkobierca, lub 3% za każdy rok najmu.

Bonifikaty nie mogą przekroczyć w sumie 95 % wartości wykupowanego mieszkania. Gdy o wykup stara się emeryt, lub wdowa, wdowiec po nim to mieszkanie będzie kosztowało tylko 5 % jego rynkowej wartości. Można też użyć do wykupienia mieszkania zakładowego premii gwarancyjnej ze starej książeczki mieszkaniowej.

Co trzeba zrobić, by wykupić mieszkanie zakładowe ?

Na początek skompletuj dokumenty :

decyzje o przydziale lokalu lub umowę najmu

zaświadczenie o zameldowaniu

odbitkę ksero dowodu osobistego

jeżeli jesteś emerytem – decyzje o przyznaniu emerytury

spadkobiercy – odpis skrócony aktu zgonu

Następnie :

składasz w zakładzie pracy wniosek o wykup mieszkania

zakład po sprawdzeniu dokumentów, poda Ci cenę mieszkania (stosując odpowiednie bonifikaty), dowiesz się o warunkach wykupu mieszkania ( w tym o możliwościach rozłożenia płatności na raty)

gdy zgodzisz się na zaoferowane warunki – wpłacisz ustaloną cenę i podpiszesz akt notarialny

Kto może starać się o wykup mieszkania zakładowego ?

pracownik – który dostał je w przydziale z racji zatrudnienia lub mieszkał w nim na podstawie najmu

po śmierci pracownika – osoby, które mieszkały z nim w chwili jego śmierci (małżonek, dzieci, rodzic, rodzeństwo)

---

Finanse osobiste - artykuły, porady, ciekawostki
Kodeks pracy w praktyce - artykuły, porady, ciekawostki ...

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl