Jak działa BIK

Jak działa BIK

Autorem artykułu jest Łukasz Podolski

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej zajmuje się gromadzeniem oraz udostępnianiem informacji o kredytobiorcach i ich historii finansowej bankom oraz SKOK-om. Dzięki tym informacjom banki mogą sprawdzić osobę wnioskującą o kredyt pod kontem terminowości spłat innych kredytów oraz całkowitego zadłużenia.

Wciąż większości osób "bycie w BIK" kojarzy się bardzo negatywnie. Trzeba pamiętać, że BIK zbiera informacje zarówno pozytywne jak i negatywne, więc jeśli kiedykolwiek wziąłeś jakiś kredyt lub kupiłeś coś na raty to bardzo prawdopodobne jest że jesteś już w BIK. Tak na prawdę warto figurować w tej bazie jako solidny kredytobiorca, bo dzięki temu mamy większe szanse na otrzymanie kredytu. Jak myślisz komu bank woli udzielić kredytu - osobie, która nigdy nie brała żadnego kredytu czy osobie która spłaciła już kilka kredytów i co ważne, spłacała je terminowo. Banki wolą klientów sprawdzonych dlatego zanim udzielą kredytu, sprawdzają każdego klienta w BIK.

Niestety osoby mające złą historię kredytową nie mają zazwyczaj szans na uzyskanie kredytu w banku. Wtedy jedynym rozwiązaniem są kredyty bez BIK lub pożyczki prywatne. Kredytów bez sprawdzania w BIK udzielają prywatne firmy na sam dowód osobisty, jednak są to najczęściej kredyty do kilku, maksymalnie kilkunastu tysięcy złotych. Nie pożyczysz w ten sposób kilkudziesięciu tysięcy, chyba że pod zastaw mieszkania. Biorąc taki kredyt na dowód trzeba też liczyć się z większymi niż w przypadku kredytu bankowego kosztami. Dlatego też z takich kredytów korzystajmy w ostateczności, gdy wykorzystamy wszystkie inne pomysły na pozyskanie pieniędzy.

Warto zadbać o to aby nasza historia w BIK była jak najlepsza, abyśmy w przyszłości nie musieli brać kredytów na dowód a wręcz przeciwnie - aby to banki zabiegały o to abyśmy właśnie u nich wzięli kredyt. Osoby z dobrą historią i zdolnością kredytową są mile widziane w każdym banku. Aby wyrobić sobie dobrą historię warto brać od czasu do czasu kredyty na drobne kwoty czy robić zakupy na raty ale tylko takie 0%. Dzięki temu, że będziemy je regularnie spłacać, zbudujemy swoją historię kredytową. Koniecznie jednak pamiętaj o wyrażenie zgody na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania, bo inaczej w momencie gdy spłacisz kredyt, dane o nim zostaną skasowane i żaden inny bank się nie dowie, że byłeś solidnym kredytobiorcą.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

5 pułapek w kontach bankowych

5 pułapek w kontach bankowych

Autorem artykułu jest Łukasz Podolski

Banki chcąc przyciągnąć klientów często w reklamach nie mówią całej prawdy. Dopiero przy korzystaniu z konta dowiadujemy się, że nie jest ono wcale tak atrakcyjne jak zapewniał bank. Poznaj 5 najczęściej stosowanych przez banki pułapek.

1. Konto za darmo ale tylko na pewien czas.
Coraz częściej stosowanym chwytem banków jest reklamowanie konta jako darmowe, podczas gdy jest to promocja czasowa. Konto owszem będzie za darmo, jednak tylko np. do końca roku. Dlatego zawsze przed założeniem konta trzeba sprawdzić tabelę opłat i prowizji i sprawdzić czy darmowość wynika z cennika czy z chwilowej promocji.

2. Konto za darmo ale tylko przy stałych wpływach.
Kolejnym kruczkiem jest oferowanie konta za darmo ale tylko jeśli na nasze konto będzie wpływała określona kwota. Dopóki na konto wpływa wypłata lub inne przelewy to mamy darmowe konto. Jednak wystarczy, że chociaż w jednym miesiącu taki przelew się nie pojawi to bank zaraz potrąci nam opłatę za konto.

3. Wysokie oprocentowanie ale tylko do określonej kwoty.
Aby przyciągnąć do banku osoby chcące oszczędzać pieniądze banki stosują prosty chwyt. Reklamują swoje lokaty jako bardzo wysoko oprocentowane, podczas gdy takie oprocentowanie dotyczy tylko pewnej kwoty (najczęściej dość niskiej) a powyżej tej kwoty nasze pieniądze będą oprocentowane na znacznie niższym poziomie.

4. Kredyt odnawialny ale odsetki także od niewykorzystanej kwoty.
Mając kredyt odnawialny najczęściej płacimy jedynie odsetki od wykorzystanej kwoty. Niektóre banki jednak wprowadziły także odsetki od niewykorzystanej kwoty jeśli nie wykorzystujemy przynajmniej połowy przyznanego nam limitu. Trzeba to koniecznie sprawdzić w tabeli opłat i prowizji zanim zdecydujemy się na kredyt odnawialny.

5. Darmowa karta ale trzeba nią płacić.
Większość banków oferuje darmowe karty debetowe, jednak aby były bezpłatne musimy nimi zapłacić określoną liczbę razy lub za określoną kwotę. Jeśli w danym miesiącu nie spełnisz tego wymagania, bank pobierze opłatę za taką kartę.

Jak widzisz oferta wcale nie musi być tak atrakcyjna jak przedstawiają ją banki w reklamach. Dlatego zawsze zanim zdecydujesz się otworzyć konto czy wziąć kredyt, dokładnie sprawdź warunki promocji i wszystkie gwiazdki oraz przypisy. Dzięki temu unikniesz zdziwienia i dodatkowych opłat, które z pewnością musiałbyś ponieść jeśli nie spełniłbyś wymagań, które banki nakładają na swoich klientów.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak uzyskać najtańszy kredyt samochodowy?

Jak uzyskać najtańszy kredyt samochodowy?

Autorem artykułu jest Janek Zając

Wyszukanie wymarzonego auta w zadowalającym stanie technicznym - jeśli chodzi o samochód używany, stanowi często dla przyszłego nabywcy połowę drogi do jego posiadania. Problem pojawia się, gdy cena auta przewyższa posiadany na jego zakup budżet. W poniższym artykule podpowiadamy, jak najtaniej pozyczyć pieniądze od banku na zakup samochodu.

- pierwsze zapytanie o kredyt skieruj do banku, w którym posiadasz konto. Są szanse, iż bank potraktuje Cię preferencyjnie, znając Twoją historię kredytową. Ale nie miej złudzeń – nie jest to regułą.

- pomimo, iż oferta Twojego banku wydaje się atrakcyjna – pytaj dalej w innych bankach. Sprawdzaj w Internecie, oferty specjalne, promocje. Korzystaj z wyszukiwarek i porównywarek finansowych – pytaj doradców finansowych, to nic nie kosztuje, a możesz zyskać duże oszczędności poświęcając czas na znalezienie najtańszej oferty na rynku.

- jeśli wzięcie kredytu na auto planujesz za jakiś czas - zapisz sie na newsletter u oferentów kredytów. Daje to szansę na otrzymanie atrakcyjnej oferty, wprost na własna skrzynkę email.

- unikaj kredytów udzielanych przez komisy samochodowe lub – w przypadku nowych aut – przez salony. Takie kredyty są zazwyczaj droższe. Wyjątkiem są tu banki będące, wraz z dealerem jedną grupą kapitałową. Ale to ma zastosowanie głównie w odniesieniu do nowych aut.

- unikaj kredytów gotówkowych, jeśli chcesz kupić samochód. Taki kredyt zawsze będzie o kilka punktów procentowych droższy, aniżeli typowy kredyt samochodowy, nawet w Twoim banku,

- weź pod uwagę, iż koszty kredytu będą powiększone przez wykupienie ubezpieczenia auto casco – wymóg banku,

- rozważ wzięcie kredytu walutowego. Przy wysokim kursie złotówki i późniejszym jej spadku możesz dużo zaoszczędzić. Jeśli, jednak sytuacja będzie odwrotna – stracisz.

-targuj się z bankiem i zażądaj skalkulowania wysokości rat przy znaczącej wysokości wkładu własnego.

---

www.porownywarkafinansowa.com

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak najtaniej pożyczyć pieniądze od banku

Jak najtaniej pożyczyć pieniądze od banku.

Autorem artykułu jest Janek Zając

Poniższy tekst przedstawia w skróconej formie kilka aspektów wpływających na koszt zaciąganego kredytu gotówkowego. Mimo jego dużej popularności i łatwości otrzymania, często przepłacamy. Składa się na to niewiedza o czynnikach wpławjących na wysokość rat, ale także brak chęci poszukiwania korzystniejszych ofert na rynku.

Gotówkowe pożyczki bankowe tym różnią się od innego rodzaju kredytu zaciąganego w banku, że nie ma konieczności podawania celu, na jaki pożyczka jest zaciągana. W odróżnieniu od kredytu na samochód lub mieszkanie, przy których bank zawsze pyta i sprawdza, czy pożyczone pieniądze wydatkowane są na ten właśnie cel. Pożyczki bankowe, zwane także kredytami gotówkowymi lub kredytami konsumpcyjnymi należą do najbardziej popularnych kredytów. Towarzyszy im minimum formalności, szybki czas przyznawania i nieskomplikowane procedury.

O czym trzeba wiedzieć, aby pożyczyć pieniądze od banku i na co zwrócić uwagę, aby zrobić to najtaniej?

- należy udokumentować stałe dochody i posiadać zdolność kredytową,

- w przypadku związku małżeńskiego wymagana jest pisemna zgoda drugiej osoby na zaciągnięcie pożyczki,

- trzeba posiadać pełną zdolność do czynnośći prawnych,

- oprocentowanie stałe, czy zmienne? Odpowiedź na to pytanie zależy od Rady Polityki Pieniężnej, która ustala wysokość stóp procentowych. Te zaś zależne są od sytuacji gospodarczej i inflacji. Jeśli inflacja idzie w górę możemy spodziewać się podwyżki stóp procentowych, a co za tym idzie oprocentowania naszej pożyczki, jeśli ustalone zostało ono jako zmienne. Bezpieczniej w tym przypadku jest wybrać pożyczkę z oprocentowaniem stałym. Przy spadających stopach procentowych sytuacja będzie odwrotna – korzystniejsza będzie pożyczka z oprocentowaniem zmiennym. Dużo zależy też od okresu, na jaki zaciągana jest pożyczka. Trudno, bowiem przewidzieć, co będzie, na przykład za pięć lat.

- oprocentowanie nominalne – to nie wszystko. Podejmując decyzję o zaciągnięciu pożyczki musimy wziąć pod uwagę RRSO – rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Składają się na nią oprocentowanie nominalne, prowizja za udzielenie pożyczki, opłaty dodatkowe i ewentualne ubezpieczenie. Szczególnie ten ostatni element może podrożyć zaciągany kredyt. Jego wysokość waha się w granicach od 2 do 4 procent.

- nie daj się skusić reklamom. Czasami banki reklamują pożyczki z atrakcyjnym oprocentowaniem, rekompensując sobie jego obniżkę wyższymi prowizjami lub dodatkowymi opłatami. Przed podjęciem decyzji o wzięciu pożyczki poproś pracownika banku o symulację spłaty rat na piśmie, zawierającą wszystkie koszty pożyczki.

- nie poprzestawaj na ofercie tylko jednego banku, w tym także tego, w którym masz konto osobiste. Najlepiej jest skorzystać z profesjonalnych wyszukiwarek lub porównywarek finansowych, ewentualnie zapytać doradcę finansowego, mogącego przedstawić oferty wielu banków i doradzić w wyborze najlepszej oferty.

---

www.porownywarkafinansowa.com

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Oferta kredytowa dla studentów

Oferta kredytowa dla studentów

Autorem artykułu jest Łukasz Podolski

Studenci od zawsze mieli problemy z uzyskaniem kredytu ponieważ większość z nich nigdzie nie pracuje. Na szczęście jest kilka sposobów aby student mógł bez problemu pożyczyć pieniądze.

Najprostszym i najtańszym dla studenta kredytem jest kredyt w koncie, czyli tzw. debet. Dzięki temu nawet jeśli nie mamy potrzebnej sumy na koncie możemy "wejść na minus" i korzystać z pieniędzy banku. Odsetki naliczane są za każdy dzień osobno a każdy przelew przychodzący automatycznie zmniejsza zadłużenie, co sprawia że jest to jeden z najbardziej korzystnych kredytów. Dobrą wiadomością dla studentów jest fakt, że kredyt w koncie można uzyskać w wielu bankach od razu po założeniu konta i nie są do tego wymagane żadne dodatkowe zaświadczenia. Oczywiście student nie może liczyć na duży limit kredytowy ale 2-3 tys. jest jak najbardziej w zasięgu możliwości żaka.

Kolejnym dobrym sposobem są pożyczki społecznościowe czyli pożyczamy prywatnie od inwestorów, którzy w ten sposób pomnażają swoje pieniądze. Tutaj wiele zależy od tego czy uda nam się przekonać inwestorów, że jesteśmy wiarygodnym kredytobiorcą. W serwisie tego typu kredyt może otrzymać nawet student nie posiadający stałego zatrudnienia. Dużym plusem takiego kredytu jest szybkość jego przyznania i brak formalności. Nie musimy podpisywać żadnej papierowej umowy a pieniądze możemy dostać nawet tego samego dnia, w którym złożymy wniosek.

Najgorszym rozwiązaniem jest tzw. kredyt bez bik. Są to kredyty udzielane przez prywatne firmy na sam dowód osobisty, bez żadnych zaświadczeń. Aby otrzymać taki kredyt wystarczy posiadać dowód osobisty, więc bez problemu mogą go uzyskać studenci, emeryci czy bezrobotni. Musisz jednak wiedzieć, że taki kredyt może być nawet 3-4 razy droższy niż zwykły kredyt bankowy, dlatego dla wielu ludzi jest to ostatnia deska ratunku - gdy nie uda im się pożyczyć pieniędzy z innych źródeł, decydują się na kredyt bez bik.

Oczywiście niezaprzeczalnym jest fakt, że najlepsze kredyty to te, których udzieli nam rodzina. Najczęściej będzie on nieoprocentowany a spłacane raty mogą być dość elastyczne. Oczywiście nie każdy ma taką możliwość oraz nie każdy chce z niej korzystać dlatego też przybliżyłem w tym artykule trzy najpopularniejsze kredyty dla studentów. Jednak zanim weźmiesz jakikolwiek kredyt dobrze się zastanów czy na prawdę te pieniądze są Ci aż tak bardzo potrzebne. Kredyty łatwo się bierze ale znacznie trudniej spłaca, o czym wielu ludzi już się przekonało na własnej skórze.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl