Nie wszystkie instytucje korzystają z BIK przy udzielaniu pożyczek

Nie wszystkie instytucje korzystają z BIK przy udzielaniu pożyczek

Autorem artykułu jest Monika Karasek

Biuro Informacji Kredytowej jest instytucją, która zawiera informacje o naszych zobowiązaniach kredytowych oraz także o naszych zaległościach. Jeśli ktoś nie spłaca w terminie swoich zobowiązań kredytowych, na pewno taka informacja znajdzie się w BIK-u.

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej jest jedną z najchętniej wykorzystywanych w Polsce baz danych dotyczących kredytobiorców i pożyczkobiorców, praktycznie każdej osoby, która ma jakiejś zobowiązania finansowe i dotyczy to zarówno osób prywatnych, jak i przedsiębiorstw.

Z BIK-u korzystają banki, różnego rodzaju firmy, na przykład te, w których chcemy kupić coś na raty, wykupić abonament czy też podpisać jakąś umowę, która zakłada regularne spłacanie rachunków. Dzięki BIK-owi mogą one dokładnie wiedzieć, czy jesteśmy klientami godnymi zaufania, a jeśli już kiedyś mieliśmy problemy ze spłacaniem zadłużenia lub też na głowie mamy teraz dużo różnych zobowiązań, wtedy też możemy spotkać się z odmownymi decyzjami.

Jednak BIK wcale nie będzie przeszkadzać nam zawsze i wszędzie, jak najbardziej można zdecydować się na takie rozwiązanie jak pożyczka bez BIK. Dzięki niej uda nam się pożyczyć pieniądze bez żadnego problemu, nawet w sytuacji, w której mamy już problemy finansowe. Oczywiście, taki pomysł zawsze jest ryzykowny dla obu stron transakcji. Firma udzielająca pożyczki obkłada ją w związku z tym większymi opłatami, a klient, który się na nią decyduje, też musi pamiętać o tym, że taka pożyczka może okazać się dla niego trudniejsza do spłacenia, ponieważ będzie droższa. Gdy interesują nas takie właśnie propozycje, powinniśmy zatem dokładnie zastanowić się nad tym, czy rzeczywiście będą one dla nas dobre – sprawdźmy w Internecie regulaminy ich udzielania, wszystkie tabele opłat, porównajmy ze sobą rozmaite propozycje.

---

http://www.pozyczkanadowod.pl/pozyczki-bez-bik/

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak wybrać fundusz emerytalny?

Jak wybrać fundusz emerytalny?

Autorem artykułu jest Arek Czapla

Każda pracująca osoba, która urodziła się po 31 grudnia 1968 r. ma obowiązek wybrać Otwarty Fundusz Emerytalny. Jeżeli urodziła się wcześniej do funduszu może przystąpić dobrowolnie.

Wiele osób po przystąpieniu do OFE popełnia błąd w ogóle i przestaje się nim interesować. Trzeba śledzić na bieżąco jak radzi sobie nasz fundusz emerytalny, przecież chodzi o nasze pieniądze. Jeżeli będzie miał kłopoty można bez problemu interweniować.

Jak działa Otwarty Fundusz Emerytalny?

Gdy wybierzesz OFE to będzie do niego trafiać 7,3% Twojego miesięcznego wynagrodzenia za pracę. Pieniądze na konto funduszu emerytalnego przekazuje ZUS, a do ZUS-u trafiają one od Twojego pracodawcy.

Fundusze emerytalne zarządzane są przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne i ich zadanie jest gromadzenie i inwestowanie przekazanych im pieniędzy do momentu, gdy osiągniesz wiek emerytalny. Wtedy fundusz emerytalny będzie co miesiąc wypłacał Ci oszczędności, które zebrał i powiększył przez lata poprzez odpowiednie inwestycje.

Pieniądze z OFE oraz ZUS będą stanowiły Twoją przyszła emeryturę. Na jej wysokość duży wpływ będzie miał wynik finansowy, który wypracuje Twój fundusz emerytalny przez lata Twojego oszczędzania.

Jak można sprawdzić postęp funduszu emerytalnego?

Może się tak zdarzyć, ze wybrany przez Ciebie fundusz emerytalny będzie miał słabe wyniki. Zawsze możesz go zmienić. Ale żeby to wiedzieć musisz się nim interesować.

A więc sprawdzaj na bieżąco rankingi funduszy emerytalnych, które regularnie publikuje prasa, a także można znaleźć je w Internecie. I zwróć uwagę na którym miejscu znajduje się Twój fundusz emerytalny. Powinieneś to sprawdzić przynajmniej raz na rok.

Także raz na rok każdy fundusz emerytalny ma obowiązek wysłać swoim klientom zestawienie składek. A wiec dokładnie przeanalizuj ten dokument. W takim zestawieniu znajdują się informacje o zgromadzonych oszczędnościach oraz o stopie zwrotu (ile procent zysku wypracował Twój fundusz emerytalny i ile dzięki temu zarobiłeś). Im wyższa stopa zwrotu, tym lepiej.

Niepokojące sygnały

Jeżeli po kilku latach członkostwa w funduszu emerytalnym zauważysz że:

Twój fundusz emerytalny cały czas jest na końcu stawki publikowanych rankingów stopa zwrotu jest o wiele niższa niż innych funduszy emerytalnych, to jest to znak, że pora zastanowić się nad zmianą funduszu emerytalnego.

Ale nie podejmuj decyzji pochopnie, to że Twój fundusz emerytalny znajduje się na końcu rankingu nie musi być powodem jego zmiany. Ponieważ ważna jest tutaj długoterminowość, czyli jak fundusz radzi sobie przez wiele lat.

Większe znaczenie ma stopa zwrotu, która jest liczona od początku działalności funduszu emerytalnego niż ta z ostatniego roku.

Jak dobrze wybrać fundusz emerytalny

Wybierając fundusz emerytalny zwróć uwagę:

na stopę zwrotuile fundusz ma członków – im większa liczba członków, tym fundusz dysponuje większym kapitałem i może sobie pozwolić na inwestycje, które przynoszą większe zyski. Taki fundusz wolniej też reaguje na negatywne zmiany na rynkach finansowych.zwróć uwagę na koszty – im wyższe koszty, tym mniej pieniędzy zostaje na Twoim rachunku.

Jak zmienić fundusz emerytalny

Jeżeli będziesz chciał zmieć swój fundusz emerytalny będziesz to mógł zrobić podczas sesji transferowych. Sesje transferowe odbywają się co kwartał: pod koniec lutego, maja, sierpnia i listopada.

By zmiana odbyła się wraz z najbliższą sesją transferową, to umowa z wybranym funduszem emerytalnym musi być podpisana do 25 dnia miesiąca, który poprzedza ta sesje transferową.

Gdy podpiszesz umowę musisz powiadomić swój stary fundusz emerytalny o rezygnacji. Zrobisz to na specjalnym formularzu, który powinien być dostarczony przez agenta nowego OFE. Formularz wysyłasz listem poleconym za potwierdzeniem odbioru lub dostarczasz osobiście.

---

Finanse osobiste - artykuły, porady, ciekawostki..

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Czy warto brać pożyczki, gdy jest się dłużnikiem?

Czy warto brać pożyczki, gdy jest się dłużnikiem?

Autorem artykułu jest Monika Karasek

Branie kolejnej pożyczki w czasie, gdy spłaca się wcześniejsze raczej nie jest dobrym rozwiązaniem. Można wpaść w kłopoty finansowe, zwlaszcza wtedy, gdy chcemy wziąć kolejny kredyt, by spłacic poprzedni. Spirala zadłużenia będzie tylko rosła, więc może warto pomyśleć nad innymi rozwiązaniami.

Posiadanie już innych kredytów lub też problemy z ich spłacaniem w przeszłości są nieraz duża przeszkodą, gdy chcemy się ubiegać o następny kredyt. W bankach napotkamy się na różnego rodzaju obostrzenia, które w efekcie sprawiają, że zdobycie pieniędzy jest bardzo trudne lub praktycznie niemożliwe.

Czy jednak trzeba się z nimi pożegnać na zawsze? Nie – ponieważ czeka na nas takie rozwiązanie jak pożyczka bez BIK oraz tylko na dowód osobisty. To oferty instytucji pozabankowych, które nie są bankami, ale także trudnią się dostarczaniem tego rodzaju usług dla praktycznie każdego rodzaju klienta. Jeśli nie ma się pracy lub uzyskuje się nieregularne dochody, ma się negatywną historię w BIK czy też spłaca się inne zobowiązania, można dostać w takich przypadkach pieniądze.

Trzeba jednak pamiętać, że chociaż taka możliwość istnieje, to nie zawsze jest ona dobrym pomysłem. Główną kwestią, na którą trzeba zwracać uwagę, jest to, że decydując się na pożyczki pozabankowe, trzeba samemu dokładnie sprawdzić, czy stać nas na dodatkowe zobowiązanie pieniężne do spłacenia. Jeśli tak, wtedy można się na nie zdecydować, ale jeśli nie wiadomo, czy będzie z czego spłacać raty, wtedy też takie rozwiązanie powinno stanąć pod znakiem zapytania. Dlaczego? Bo nie wiadomo, czy nie będzie można wpędzić się w jeszcze większe kłopoty, ponieważ pożyczki pozabankowe chociaż bardzo łatwe do wzięcia, to jednak są też obłożone różnego rodzaju opłatami oraz konsekwencjami w przypadku braku ich regularnego spłacania.

---

http://www.pozyczkanadowod.pl/pozyczki-bez-bik/

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Trzy rzeczy, od których zależeć będzie nasza emerytura

Trzy rzeczy, od których zależeć będzie nasza emerytura

Autorem artykułu jest Michal LKJ

Wokół naszych przyszłych emerytur jest ostatnio dużo zamieszania. Od czego będą zależeć? Decydujące w obecnej sytuacji są trzy czynniki. Warto o nich wiedzieć.

Nikt już chyba nie ma wątpliwości, że nasze przyszłe emerytury z powszechnego systemu ubezpieczeń będą niskie. Mówimy tu oczywiście o średnich wartościach, a nie tym, co przysługiwać będzie różnym uprzywilejowanym grupom. Żeby nie dać się w przyszłości zaskoczyć skromnym świadczeniom ze strony państwa, warto wiedzieć, jakie czynniki mają wpływ na ich wysokość.

Od czego więc będzie zależeć nasza państwowa emerytura za dwadzieścia czy trzydzieści lat?

1. Wysokość naszych dzisiejszych zarobków

Co miesiąc do systemu emerytalnego trafia 19,5% naszej pensji, jeśli jesteśmy zatrudnieni na umowę o pracę. To oznacza, że ktoś zarabiający 8,000 złotych brutto miesięcznie odprowadza co miesiąc dużo więcej niż ktoś zarabiający 2,000 brutto miesięcznie. W przyszłości odczujemy skutki tych różnic. Co prawda tzw. stopa zastąpienia (czyli stosunek pierwszej emerytury do ostatniej pensji) pozostanie ten sam, ale w liczbach bezwzględnych ci mniej zarabiający otrzymają mniejszą emeryturę.

Dla bardzo dobrze zarabiających państwo ustanowiło górną granicę rocznych składek.

2. Długość pracy

Drugi zasadniczy czynnik, który wpłynie na wysokość naszych emerytur to długość naszej kariery. Oszczędności w systemie rosną z każdym miesiącem pracy, więc wszelkie przerwy w odprowadzaniu składek lub wcześniejsze zakończenie pracy będą miały negatywny wpływ na wartość świadczeń.

Jest to jeden z powodów, dla których spodziewana stopa zastąpienia dla kobiet będzie niższa. Obecnie mogą przechodzić na emeryturę o pięć lat wcześniej niż mężczyźni. W przyszłości może się to zmienić.


3. Rodzaj umowy

Jeśli ktoś pracuje na umowę o pracę, znajduje się w jądrze systemu emerytalnego. Są za niego płacone wszystkie składki w standardowych rozmiarach.

W tym kontekście, gorzej mają ci na tzw. umowach śmieciowych (np. o dzieło), pracujący na czarno oraz samozatrudnieni. Ich praca albo nie jest obciążona składkami na ubezpieczenie emerytalne, albo odprowadzają oni mniej niż 19,5% swojej realnej pensji. Z jednej strony więcej zostaje w ich kieszeniach, z drugiej w przyszłości nie będą mogli liczyć na emeryturę adekwatną do swoich obecnych zarobków.

---

Michał Sadowski prowadzi blog Moja Przyszla Emerytura o finansach osobistych. Odpowiada na nim na takie pytania jak: Co to jest stopa zastąpienia? lub Czy prywatna emerytura jest możliwa dla przeciętnego Kowalskiego?

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Karta czy gotówka

Karta czy gotówka

Autorem artykułu jest Łukasz Podolski

Polacy jeszcze nie przekonali się do płatności kartami. Ten sposób płatności wybiera jedynie 10% klientów, podczas gdy 90% nadal dużo chętniej płaci gotówką.

Jednak spośród tych 90% osób płacących gotówką, większość z nich wypłaca pieniądze z bankomatu. Dlaczego więc tak wielu z nas nie może się przekonać do płatności kartami? Płatność kartą ma ogromne zalety - jest bezpieczniejsza, wygodniejsza i możesz dzięki nim wiele zyskać.

Bezpieczeństwo
Gdy ktoś ukradnie Ci gotówkę tracisz ją bezpowrotnie. Gdy ktoś ukradnie CI kartę nie wykorzysta jej jeśli nie zna kodu PIN. Jeśli obawiasz się o bezpieczeństwo środków zgromadzonych na koncie powiązanym z kartą warto założyć sobie osobne, najlepiej darmowe konto bankowe, na które będziesz przelewał potrzebną Ci kwotę. Pozwoli Ci to czuć się bezpiecznie nie tylko przy płatności kartą ale także przy wypłacaniu ich z bankomatu.

Wygoda
Płacąc gotówką tracisz czas na odliczanie zgodnej kwoty, na wydanie reszty oraz musisz nosić przy sobie wiele "papierków" oraz monet. W przypadku karty nosimy przy sobie tylko kawałek plastiku, którym możemy szybko zapłacić. Liczba punktów obsługujących karty płatnicze bardzo szybko się zwiększa. Jeśli tylko technologia szybkich płatności PayPass się spopularyzuje, będziemy mogli w wielu miejscach płacić za zakupy jeszcze szybciej.

Dodatkowe zyski
Wielu wydawców kart oferuje program rabatów oraz zwrot części kwoty wydanej na zakupy. Mając kartę określonego banku możesz liczyć na rabaty sięgające nawet 25% w niektórych punktach. Coraz popularniejszy staje się także zwrot części kwoty wydanej na zakupy. Np. zwrot 3% wydanych na paliwo lub 5% wydanych w supermarketach. Dzięki temu jesteśmy w stanie w ciągu miesiąca zaoszczędzić od kilkudziesięciu do nawet kilkuset złotych miesięcznie. Wybierając konto bankowe warto zwrócić uwagę abyśmy mogli zarabiać lub oszczędzać na karcie wydanej do rachunku.

---

Darmowe konto bankowe

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl