Bankron - blog finansowy

wtorek, 24 listopada 2015

Które konto wybrać dla firmy?

Autor: Piotr Kopirajter

Każdy przedsiębiorca staje przed wyborem wyboru banku lub banków. Wybór powinien być słuszny, ponieważ może mieć wpływ m.in. koszty, terminowość transakcji i możliwość ewentualnego kredytu czy inwestycji.

W Polsce drzwi do swoich oddziałów otwiera co najmniej kilkadziesiąt banków. Pojawiają się nowe, z całkiem ciekawą ofertą. Jednak warto zapoznać się ze szczegółami. W naszym mini-teście bierzemy pod uwagę kilka banków o ustabilizowanej sytuacji rynkowej. Staramy się dostrzec największe zalety prowadzenia rachunków.

Który bank warto wybrać, które oferują darmowe prowadzenie konta i najtańsze koszty użytkowania w praktyce?

Na pierwszy rzut oka najatrakcyjniejsza wydaje się oferta ALIOR BANKU. To bank, którego już same wnętrza są dość imponujące i innowacyjne. Takie są również ich produkty. Alior Bank jako jeden z niewielu PŁACI każdemu przedsiębiorcy 50 zł miesięcznie, jeśli utrzymuje on saldo minimum 9000 miesięcznie. ALIOR BANK deklaruje również darmowe prowadzenie konta, jeśli saldo jest mniejsze.

Co miesiąc otrzymuje możliwość 10 darmowych przelewów, wydanie darmowej karty debetowej oraz pakiet bezpieczeństwa karty za 2 zł miesięcznie.

Główne zalety konta w Multibanku to darmowe prowadzenie konta przez 12 miesięcy, bezpłatne przelewy do ZUS i US, karta biznesowa VISA.

Podobne zalety oferuje mBank, warto jednak pamiętać, że jest do „wirtualny bank”, w którym nie wszystkie operacje wykonamy w oddziale. Konto mBiznes oferuje jednak limit kredytowy nawet do 10 tysięcy od 1 dnia prowadzenia rachunku.

W porównaniu z poprzednikami, ING wypada dość blado. Prowadzenie rachunku to koszt 9 zł miesięcznie, 0 zł za wyciąganie gotówki jedynie z bankomatów ING i Euronet. Przelew do innego banku kosztuje 1 zł, a w ramach przelewu na inne konto w ING jest darmowy.

Opinie przedsiębiorców:

"Zapisałem się do Alior Banku i jestm z nich zadowolony. Miła obsługa, znająca się na tym co robią" - Olek

"Chciałbym polecić rachunek w ING Banku Śląskim. Założyłem tam konto Direct u doradcy mobilnego i koszt prowadzenia 0 PLN, przelwy po 1 PLN do obcych banków. Karta debetowa 3 PLN" - Walent

"Ja od dłuższego czasu korzystam z mBanku jako osoba fizyczna i myślę czy firmowe tamże to dobry pomysł" - Infomatuss

Piotr Kopirajter

Piotr Kopirajter
www.ebanki24.pl - Twoja porównywarka bankowa Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyt w rachunku bieżącym - sposób na pozyskanie kapitału zewnętrznego dla firmy

Kredyt w rachunku bieżącym - sposób na pozyskanie kapitału zewnętrznego dla firmy.

Autor: uleq

Wszyscy wiemy, że bez środków finansowych rozwój naszej firmy jest wręcz nie możliwy. Co więc zrobić? Dobrym pomysłem jest pozyskanie kapitału z zewnątrz.

Jeżeli juz podejmiemy decyzję o pozyskaniu kapitału zewnętrznego to pamiętajmy, że musimy rozważyć dwa czynniki: strukturę majątku firmy i profil prowadzonej działalności. Należy dopasować rodzaj finansowania do aktualnych potrzeb firmy i tak przedsięwzięcia inwestycyjne powinno się realizować z wykorzystaniem finansowania długoterminowego, natomiast środki na działalność bieżącą powinniśmy pozyskiwać poprzez najlepsze kredyty obrotowe odnawialne i nieodnawialne.

Na dzień dzisiejszy najlepsze kredyty odnawialny a zarazem najbardziej popularne są kredyty w rachunku bieżącym. A dlaczego? Ponieważ ten rodzaj kredytu pozawala firmie na zadłużenie się do ustalonego wcześniej limitu debetowego w rachunku bieżącym, a każda spłata całości lub części wykorzystanego kredytu powoduje odpowiednie odnowienie dostępnych środków o spłaconą kwotę a to daje możliwość wielokrotnego wykorzystania środków w czasie trwania umowy kredytowej, sama spłata kredytu jest realizowana automatycznie z wpływów na rachunek bieżący do wysokości zadłużenia. Jak sama nazwa wskazuje warunkiem uzyskania takiego kredytu jest posiadanie rachunku bankowego, drugim warunkiem jest prowadzenie działalności gospodarczej przez minimum 12 miesięcy, ponieważ banki zazwyczaj udzielają kredytu podmiotom gospodarczym o wyższym poziomie zdolności kredytowej czyli takim które prowadzą działalność od pewnego czasu. Ustalając wysokość kredytu banki biorą pod uwagę:
-obroty na rachunku bieżącym
-wysokość uzyskiwanych przychodów ze sprzedaży
- poziom zdolności kredytowej
- rodzaj i wysokość bieżących potrzeb kredytowych
-rodzaj i wartość proponowanych zabezpieczeń spłaty kredytu, standardowo wymagane jest pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem kredytobiorcy, weksel własny in blanco z wystawienia kredytobiorcy oraz oświadczenie o poddaniu sie egzekucji.

Jeżeli juz podejmiemy decyzję o zaciągnięciu kredytu w rachunku bieżącym to pamiętajmy aby sprawdzić w konkretnym banku wysokość :
-marży kredytowej
-opłaty z przyjęcie i rozpatrzenie wniosku
-prowizji za udzielenie, odnowienie i podwyższenie kredytu
-opłaty za zmianę warunków kredytowania w trakcie obowiązywania umowy.
Ważne jest także aby sprawdzić na jaki okres dany bank udziela kredytu, dodam iż w większość banków okres kredytowania wynosi 12 miesięcy a nieliczne banki oferują okres 24 miesięcy.
Z ostatnich obserwacji wynika, że tego typu sposób finansowania działalności gospodarczej powinien stać się ogólnodostępnym , jest to bardzo ważne ponieważ finansowanie obrotowe jest wręcz konieczne do bieżącego funkcjonowania działalności gospodarczej nie wspominając juz o uzyskaniu stabilności oraz w perspektywie rozwoju naszej firmy.

Portal finasowy - aktualne wiadomości ze swiata finasów. Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Barter prawie zawsze się opłaca

Autor: Krzysztof Król

Barter opłaca się prawie zawsze, ale co czyni opłacalnym udział w systemie barterowym? Temat jest zupełnie nieznany przeciętnemu Internaucie a co gorsza również nasi biznesmeni mają o nim mało informacji.

Barter sam w sobie jest rewelacyjnym rozwiązaniem. Pieniądz pomaga określić wartość towaru, ale sama transakcja nie wymaga jego posiadania. Barter opłaca się prawie zawsze trzeba tylko mieć rozeznanie w cenach rynkowych by nie przepłacić a można zrobić to również płacąc własnym towarem.

Co czyni opłacalnym udział w systemie barterowym?

Przede wszystkim należy się zastanowić czy mamy wolne moce przerobowe?

1. Jeśli mam magazyn zawalony towarem, który z trudem schodzi to warto pomyśleć o barterze.

2. Jeśli dysponujemy wolnym czasem, bo za mało mamy klientów a świadczymy usługi to wręcz głupotą jest nie być w systemie barterowym. Lepiej świadczyć usługi za punkty barterowe niż rozwiązywać krzyżówki.

3. Jeśli mamy wolne miejsca na kursach, imprezach, przelotach czy przejazdach to głupotą jest pozostawić miejsca niezagospodarowane lepiej jest je wypełnić klientami pozyskanymi z barteru

4. Kolejny powód, dla którego warto wejść w wymianę jest w tedy, gdy chcemy poczynić duże inwestycje za małe pieniądze

Mógłbym długo jeszcze pisać gdyż sam wymyśliłem bardzo korzystny system wymiany barterowej i wdrażam go na stronie www.opchaj.pl Zapraszam chętnych. Posługujemy się tam wewnętrzna walutą, która daje niesamowite korzyści.

Krzysztof Król Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Konta firmowe - każdemu według potrzeb

Autor: Bartłomiej Bobrek

Wszyscy, którzy prowadzili działalność gospodarczą przed 2000 rokiem dostrzegają z pewnością jak bardzo zmienił się stosunek polskich banków do przedsiębiorców.

A także jak bardzo zmieniła się oferta instytucji finansowych w zakresie prowadzenie kont firmowych. Dziś konta te przestały być kosmicznie drogie, (choć banki nadal na nich doskonale zarabiają), a osoba prowadząca działalność, zwłaszcza taka, która po raz pierwszy uruchamia konto firmowe - ma podobny problem do tego, jaki miał przedsiębiorca przed 10 laty. Problem – które konto i w jakim banku wybrać. Kiedyś jednak przede wszystkim szukano banku, który nie zedrze z firmy skóry i nie dobije jej w trudnym dla niej momencie, dziś chcąc założyć konto firmowe szuka się banku, który będzie miał do zaoferowania jak najwięcej istotnych dla danego przedsiębiorcy usług, które ułatwią mu finansowanie się na rynku. Dziś to banki, o czym mogą świadczyć zalewające nas ze wszech stron oferty reklamowe ich usług, walczą o klienta przedsiębiorcę, podkreślając w każdej swej usłudze korzyści, jakie może on mieć zlecając im prowadzenie firmowego konta.

Czasy, gdy za przelewy do ZUS-u Urzędu Skarbowego trzeba było płacić - bezpowrotnie miejmy nadzieję minęły. Skończyły się także horrendalne opłaty za otwarcie i prowadzenie konta. Tak, tak młodzi przedsiębiorcy mogą nie zdawać sobie sprawy z tego, że jeszcze parę lat temu szukało się samemu na oślep rozpytując a to bankowców, a to znajomych przede wszystkim o cenę konta, którego prowadzenie miało nie być rujnujące (zwłaszcza dla małej i średniej firmy), dziś cena nie jest już taką kartą przetargową jak kiedyś – a świat biznesu zlecając prowadzenie kont - oczekuje dodatkowych korzyści. Tych zaś na rynku jest sporo, co jakiś czas pojawiają się zupełnie nowe propozycje, które szybko podchwytywane są przez pozostałe instytucje.

Dziś oprócz atrakcyjnego cennika opłat za prowizje i usługi firmy szukają rozwiązań, które mogą pomóc im w prowadzeniu działalności. I wybierając konto zwracają uwagę na to czym banki usiłują je skusić. A są to m.in.:

-wysokie oprocentowanie przechowywanych pieniędzy

- możliwość zaciągnięcia określonego debetu lub kredytu odnawialnego, bądź także każdego innego kredytu, którego bank może w ramach prowadzonego konta udzielić każdemu przedsiębiorstwu na dość preferencyjnych warunkach.

- bezpłatne przelewy bankowe do US i ZUS

- dostęp do konta przez 24 godziny na dobę

- darmowe wypłaty z bankomatów

- możliwość elektronicznego zarządzania swoimi pieniędzmi oraz debetem (debet on-line)

- możliwość połączenia obsługi konta osobistego z rachunkiem firmowym (bardzo istotne dla małych firm i przedstawicieli wolnych zawodów), co zapewnia wygodę, oszczędność czasu i kosztów.

Ofert, które wskazują na korzyści dla mniejszych i większych przedsiębiorców jest całe mnóstwo. Są one także dostępne i szczegółowo opisane również w Centrum Finansowym, przez które można także założyć konto firmowe, by jeszcze bardziej ułatwić firmie życie… Jedynym problemem może być teraz wybór. Ale uwaga – zaczynają pojawiać się niczym w telefonii komórkowej oferty przygotowane pod konkretną firmę z dodatkami, które najbardziej ją interesują. Jeśli wiemy, co naprawdę chcielibyśmy mieć w ramach firmowego konta – wybierajmy w myśl reklamy te wszystkomające…

Skąd wziąć fundusze na prowadzenie firmy w UK

Autor: Sergiusz Rydosz

Jeśli pracujesz obecnie na kontrakcie i myślisz o prowadzeniu własnej działalności warto wiedzieć o sposobach postępowania i źródłach finansowania jeśli potrzebne są dodatkowe środki na jej prowadzenie.

Każda działalność na początku wymaga nakładów finansowych. Aby zdobyć pieniądze na jej prowadzenie powinieneś trzymać się ściśle określonego planu, który w skrócie przedstawiamy poniżej.

Zanim wystartujesz oblicz ile pieniędzy musisz zainwestować. Inwestycje są różne w zależności od prowadzonego biznesu ale generalnie można powiedzieć, że będziesz potrzebował środków na:

1. zakup sprzętu (od komputera po wiertarkę),

2. zakup samochodu (większość firm bez niego nie może istnieć),

3. ewentualne wynajęcie lokalu,

4. promocję i reklamę,

5. ewentualne szkolenia i kursy dokształcające,

6. prowadzenie działalności zanim nie znajdziesz pierwszych klientów.

Pamiętaj także o tym, że musisz za coś żyć i przewidzieć koszty związane z utrzymaniem samego siebie i rodziny zanim interes się nie rozkręci.

Zdobywanie środków na prowadzenie działalności zacznij od samego siebie. Jeśli masz jakiś kapitał wykorzystaj go. Kolejny krok to znajomi, którzy mogą cię wesprzeć prywatną pożyczką lub inną pomocą. W przypadku, gdy dwa pierwsze sposoby zawiodły bądź suma pieniędzy nadal jest niewystarczająca musisz już rozważyć zaciągnięcie kredytu. Jeśli masz kiepski credit score, spóźniałeś się z płaceniem rat za cokolwiek, to szanse na powodzenie są niestety nikłe. Zakładając, że w czasie swojego pobytu w UK miałeś konto w banku i wpływały na nie regularnie pieniądze z tytułu zatrudnienia możesz śmiało zacząć od wystąpienia o kartę kredytową 0% na zakupy ale najlepiej w innym banku. Powód tego jest prosty: swój bank traktuj jako ewentualne źródło kredytu gotówkowego i miejsce, gdzie będziesz prowadził konto firmowe. Banki cenią sobie lojalnych klientów i twoja pozycja będzie dużo lepsza. Jeśli karta zostanie Ci przyznana masz już możliwość dokonania pierwszych zakupów na kredyt, który przez 12 lub 10 miesięcy nie będzie oprocentowany. Wysokość przyznanego limitu na początek jest różna ale jeśli miałeś dochody na poziomie 20 tyś funtów brutto rocznie możesz liczyć na około 4 tysiące funtów kredytu (podana wartość jest szacunkowa i każdy bank będzie indywidualnie rozpatrywał złożony wniosek). W tym miejscu należy zwrócić uwagę jeszcze na jedną ważną rzecz: o kartę kredytową należy wystąpić zanim rozpocznie się działalność.

W momencie kiedy środki na karcie kredytowej się skończyły musisz udać się do swojego banku i zacząć negocjacje na temat prowadzenia przez nich konta firmowego. Zapytaj o możliwość zaciągnięcia kredytu, początkowy dopuszczalny debet, wysokość opłat za prowadzenie konta i usługi dodatkowe. Zanim cokolwiek podpiszesz przeczytaj wszystko, co jest napisane drobnym druczkiem i bądź pewny, że rozumiesz to, co podpisujesz. O ile debet na koncie firmowym dostaniesz z reguły bez większego problemu o tyle kredyt będzie już wymagał więcej zachodu. Różnica między tymi dwoma opcjami to wielkość środków, jakie bank zaoferuje. Pamiętaj, że bank musi wiedzieć na co jego pieniądze będą wydane-potrzebujesz dokładnego biznes planu. Kolejna rzecz, to zabezpieczenie kredytu i gwarancja, że będziesz go spłacać. Bardzo dobre darmowe wzory biznes planów dla niemal każdej działalności znajdziesz na stronie bplans.co.uk

Aby zdobyć środki możesz też poszukać inwestora z zewnątrz. Jest sporo firm i instytucji, które w zamian za udziały w firmie wyłożą część pieniędzy na jej rozkręcenie. Tutaj jednak sprawa jest nieco trudniejsza, bo potrzebujesz doskonałego biznes planu i musisz przekonać inwestora, że to właśnie Twój pomysł na działalność jest tym, w który powinni zainwestować.

Dodatkowo możesz jeszcze starać się o dofinansowanie od państwa na prowadzenie działalności. Pieniądze mogą pochodzić z rożnych funduszy. Należy jednak pamiętać, że zdobycie takiego dofinansowania to nie lada wysiłek i nie należy liczyć na to, że po złożeniu wniosku za tydzień na koncie będzie 100 tysięcy funtów. O dotacjach państwowych przeczytasz niebawem na łamach serwisu dlapolaka.co.uk.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.