Bankron - blog finansowy

niedziela, 24 września 2017

Uczciwy pożyczkodawca - jak sprawdzić instytucję finansową?

Autor: Artelis - Treść Zewnętrzna

Niezależnie od tego, czy wybrana przez nas firma pożyczkowa jest znana, czy też nie, powinniśmy skontrolować jej wiarygodność. Sektor pozabankowy przeszedł w ostatnich latach dużą rewolucję i stał się bardzo nowoczesny. Jego modernizacja spowodowała, że pojawiło się wiele fikcyjnych firm, które korzystają z ludzkiej nieodpowiedzialności.

Strona internetowa to wizytówka firmy pożyczkowej

Sektor FinTech proponuje swoim klientom wygodne pożyczki przez internet. Jest to oczywiście dużym udogodnieniem, gdyż wielu z nas jest przyzwyczajonych do załatwiania formalności w domowym zaciszu. Zamiast placówki stacjonarnej mamy stronę internetową. Jest ona wizytówką pożyczkodawcy, więc powinna być przejrzysta i łatwa w użytkowaniu. Powinniśmy mieć na niej dostęp do wszystkich interesujących nas dokumentów, takich jak różnego rodzaju regulaminy czy tabele opłat. Innym ważnym elementem jest zakładka, która najczęściej zatytułowana jest „o nas” – zaglądając tutaj znajdziemy najważniejsze informacje na temat historii firmy, jej założycieli i wartości. Ważne jest, aby na stronie internetowej znajdowały się wszelkie informacje dotyczące głównej siedziby firmy, adresu e-mail oraz telefonu kontaktowego – im więcej informacji możemy odnaleźć, tym lepiej. Dobrze, jeśli na stronie widnieją opinie innych pożyczkobiorców, którzy są zadowoleni ze współpracy z daną firmą.

Komisja Nadzoru Finansowego – rzetelne źródło informacji

Zanim zdecydujemy się na pożyczkę ratalną lub chwilówkę w danej firmie pożyczkowej, powinniśmy odwiedzić kilka serwisów, które podpowiedzą nam, których pożyczkodawców możemy obdarzyć zaufaniem. Źródłem wartościowych danych jest strona Komisji Nadzoru Finansowego – to centralny organ administracji rządowej. Sprawuje nadzór nad sektorem bankowym, rynkiem kapitałowym, ubezpieczeniowym, emerytalnym i wieloma innymi. Uogólniając, jej zadaniem jest monitorowanie całego rynku finansowego w Polsce. Nadzoruje ją Prezes Rady Ministrów.

Szczególnie przydatna jest lista ostrzeżeń publicznych, dzięki której dowiemy się, które firmy działają bez odpowiednich zezwoleń KNF, a przez to łamią prawo. Dzięki takim bazom rynek finansowy funkcjonuje prawidłowo, jest stabilny, bezpieczny oraz budzi zaufanie. KNF zapewnienia ochronę interesów uczestników tego rynku.

KRS najważniejszą bazą danych

Jeśli chcemy zaciągnąć pożyczkę bez ryzyka, to kolejną instytucją, do której baz powinniśmy się odwołać jest Krajowy Rejestr Sądowy. To scentralizowana, informatyczna baza danych składająca się z trzech osobnych rejestrów: przedsiębiorców, stowarzyszeń, dłużników niewypłacalnych. Prowadzona jest przez Ministerstwo Sprawiedliwości oraz sądy rejonowe, a więc mamy pewność, że odnalezione tutaj informacje są prawdziwe. Rejestr przedsiębiorców zajmuje się księgowaniem informacji takich jak status prawny firmy, sytuacja finansowa, kapitał, ewentualne zadłużenia podatkowe lub wobec ZUS. KRS jest rzetelnym źródłem informacji, z którego dowiemy się, czy firma istnieje i czy posiada Numer Identyfikacji Podatkowej (NIP) oraz REGON, który oznacza obecność przedsiębiorstwa w Rejestrze Gospodarki Narodowej.

Pożyczanie według Związku Firm Pożyczkowych

Kolejną instytucją, do której danych możemy się odwołać, jest Związek Firm Pożyczkowych. Zrzesza on większość firm zajmujących się udzielaniem internetowych pożyczek pozabankowych w Polsce. Członkowie ZFP zobowiązują się dbać o wysoki standard pożyczania w sferze pozabankowej.

Uczciwego pożyczkodawcę podsunie nam Rejestr Firm Pożyczkowych, który prowadzony jest właśnie przez ZFP. Informuje klientów o danych rejestrowych wiodących firm, które świadczą usługi pożyczkowe. Musimy jednak pamiętać, że baza ta prowadzona jest tylko w celach informacyjnych. Rejestr zawiera informacje zarówno na temat ogólnopolskich przedsiębiorstw, jak i tych działających regionalnie.

Portale pożyczkowe - tutaj znajdziesz wiarygodnego pożyczkodawcę

Szukając wiarygodnej firmy pożyczkowej warto również odwiedzić portale pożyczkowe, takie jak Loando.pl. Zajmują się one gromadzeniem informacji na temat pożyczkodawców oraz doradztwem z dziedziny finansów. Na stronach dedykowanych branży pożyczkowej odnajdziemy nie tylko porady związane z pożyczaniem, lecz przede wszystkim informacje dotyczące pożyczkodawców i ich polityki udzielania zobowiązań. Każda wiarygodna firma posiada tam swój opis, w którym zawarte zostały najważniejsze dane. Ponadto, co miesiąc tworzone są rankingi najlepszych ofert, dzięki czemu z łatwością dowiemy się, która propozycja pozabankowej pożyczki jest w danym momencie najbardziej atrakcyjna i godna uwagi. Niezwykle pomocne może okazać się także narzędzie nazywane porównywarką pożyczkową. Dzięki porównywarce pożyczek online Loando.pl w błyskawicznym tempie wyselekcjonowane zostaną najlepsze oferty zobowiązań.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczki gotówkowe – najważniejsze informacje!

Autor: Artelis - Treść Zewnętrzna

Zdarza się jakiś niespodziewany wypadek losowy, który wymusza na nas na przykład zakup nowego sprzętu, albo opłacenie wyjazdu.

W takich chwilach nie zawsze można liczyć na rodzinę czy znajomych, a jeśli chcemy załatwić coś szybko, tradycyjne banki raczej nie wchodzą w grę – pożyczki zaciągane w nich wiążą się z masą formalności do wypełnienia, nawet przy niskich kwotach. Dlatego też wiele osób myśli raczej o chwilówkach. Jest to rodzaj pożyczek gotówkowych, udzielanych przez parabanki klientom indywidualnym. Co warto wiedzieć o pożyczkach gotówkowych? Na co uważać, a jakich korzyści można się spodziewać?

Zdarza się jakiś niespodziewany wypadek losowy, który wymusza na nas na przykład zakup nowego sprzętu, albo opłacenie wyjazdu. W takich chwilach nie zawsze można liczyć na rodzinę czy znajomych, a jeśli chcemy załatwić coś szybko, tradycyjne banki raczej nie wchodzą w grę – pożyczki zaciągane w nich wiążą się z masą formalności do wypełnienia, nawet przy niskich kwotach. Dlatego też wiele osób myśli raczej o chwilówkach. Jest to rodzaj pożyczek gotówkowych, udzielanych przez parabanki klientom indywidualnym. Co warto wiedzieć o pożyczkach gotówkowych? Na co uważać, a jakich korzyści można się spodziewać?

Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy, zapewne w Twojej głowie pojawia się mnóstwo pytań. Przede wszystkim myślisz czy wybrać tradycyjny bank, czy raczej parabank – tu decyzja należy do Ciebie, choć (jak już wspomniano we wstępie) ta druga opcja jest znacznie szybsza i łatwiej dostępna. Sam kredyt gotówkowy jest po prostu udostępnieniem pewnej, ustalonej wcześniej, sumy pieniędzy przez pożyczkodawcę pożyczkobiorcy. Mnóstwo interesujących ofert możesz znaleźć na stronie finrada.pl. Ale czy warto?

Jeśli chodzi o zalety, bardzo łatwo je wymienić. Przede wszystkim pieniądze, które otrzymujemy w ten sposób mogą zostać przeznaczone na dowolny cel. Nikt nie interesuje się tym, czy kupimy sobie lodówkę, nowy telewizor, czy może bilet na egzotyczne wakacje. Wszystko pozostaje kwestią indywidualnych potrzeb i chęci. Kolejny plus to brak koniecznych zabezpieczeń czy poręczeń. Nie trzeba – jak na przykład w przypadku kredytów samochodowych – oddawać części własności pożyczkodawcy. Co kupimy za pieniądze, jest nasze. Takie pożyczki można otrzymać szybko i często nawet bez wychodzenia z domu – wielką popularnością cieszą się bowiem kredyty gotówkowe dostępne przez internet. Wybrana kwota – jeśli oczywiście otrzyma się pozytywną odpowiedź pożyczkową – zostanie przelana na nasze konto, albo też można ją odebrać na przykład w wybranym punkcie pocztowym.

A wady? Pożyczki gotówkowe nie są rzecz jasna od nich wolne, ale w tym przypadku najważniejsza wada to konieczność ich terminowej spłaty. Inaczej – nawet przy niewielkich kwotach – nasza historia pożyczkowa ulega zepsuciu i z kolejnym kredytem możemy mieć już problem. Mało kto chyba jednak decyduje się na zaciągnięcie pożyczki ze świadomością, że jej później nie będzie spłacać, a z uwagi na fakt, że pożyczkodawcy również zależy na odzyskaniu pieniędzy i można mu zgłaszać wszystkie ewentualne problemy, szukając wspólnie rozwiązania, jest to wciąż wygodny i bezpieczny sposób pożyczania.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak zacząć oszczędzać? Jak najszybciej!

Autor: Piotr Barski

Bez względu na to jaką obecnie masz sytuację finansową – czy spokojnie stać cię na wszystko lub większość rzeczy, których pragniesz, czy toczysz nierówną walkę z długami – warto zacząć oszczędzanie.

Nie ważna jest wysokość pensji, ważne są zgromadzone na koncie środki. Warto zastanowić się przez chwilę nad gospodarowaniem swoimi wydatkami – środki na koncie pomogą ci spokojniej myśleć o twojej sytuacji, jakakolwiek by ona nie była. Kłopoty finansowe zaczynają się wówczas, gdy żyje się ponad stan. Czasem jest to kwestia bardzo niskich zarobków, ale niekiedy nawet sporo zarabiając można mieć trudności finansowe- wysokie przychody zazwyczaj są przyczyną podwyższenia standardu życia, co za tym idzie- zwiększenia rozchodów.

Każdy chce być niezależny finansowo – można ten stan uzyskać przez pracę, czyli zarabianie pieniędzy oraz dzięki odpowiedniemu zarządzaniu dostępnymi środkami- oszczędne gospodarowanie, rozsądne inwestowanie i pomnażanie kapitału.

Przede wszystkim najważniejsze jest, żeby zacząć odkładać jak najszybciej, najlepiej w tym momencie. Zaczynając oszczędzanie musisz pamiętać o tym, że to są oszczędności i nie mogą one służyć do łatania dziury w domowym budżecie, nie możesz pojechać za te pieniądze na wakacje, ani kupić samochodu. Są to pieniądze, które niemalże znikają w momencie, gdy włożysz je do ustalonego miejsca.

Jeśli obawiasz się, że będą cię one kusiły np. przed wakacjami, zrób dwa osobne pudełeczka – jedno na oszczędności, a drugie na wakacje. Tylko odkładając na wyjazd nie zapominaj o podstawowych oszczędnościach!

Gdy podejmiesz już decyzję o oszczędzaniu, zastanów się przez chwilę jak ono będzie w twoim przypadku wyglądało. Pomyśl ile pieniędzy możesz odkładać, mając na uwadze to, że kwota nie może być zbyt niska, ponieważ może cię zniechęcić zbyt powolny przyrost środków, ale też nie może być zbyt wysoka, żeby nie frustrowała cię niemożność spełnienia swoich założeń.

Ważna jest też kwestia tego, gdzie będziesz gromadził te środki – możesz je trzymać w jakimś pudełku czy skarbonce, jeśli wolisz tradycyjne sposoby, lub przelewać np. na konto oszczędnościowe określoną sumę. Zastanów się również nad częstotliwością wpłat – może zdecydujesz się odkładać pewną kwotę co miesiąc, po otrzymaniu wypłaty, wtedy jest najłatwiej dysponować pieniędzmi, a może wolisz to robić co tydzień lub nawet codziennie, jeśli łatwiej ci przyjdzie przekazanie mniejszej kwoty.

Dalsze kroki możesz czynić albo po uzyskaniu konkretnej kwoty, albo jak minie określony czas. Możesz zdecydować, że co kwartał zarządzasz zgromadzonymi środkami, albo robić to, gdy skarbonka będzie pełna lub zbierzesz założoną sumę. Następnie zastanów się co zrobisz z tymi pieniędzmi. Banki oferują różnego rodzaju opcje mające na celu pomnożenie kapitału. Zastanów się czy bardziej zależy ci na mniejszym, ale gwarantowanym zysku (wówczas wybierz lokatę lub obligacje), czy nie boisz się trochę zaryzykować licząc na wyższy zysk (w takim wypadku rozpatrz fundusze czy inne formy inwestowania).

Już dziś przyjrzyj się swoim finansom – być może okaże się, że przy drobnych zmianach nawyków będziesz w stanie zaoszczędzić miesięcznie od kilkudziesięciu do kilkuset złotych. Przede wszystkim zrezygnuj z płatności kartami kredytowymi, czy nawet bankowymi na rzecz gotówki. Dużo łatwiej wydawać wirtualne pieniądze, a mając w portfelu ograniczoną ilość gotówki bardziej będziesz się skupiał na zakupach, na cenach produktów i na tym jaką sumę powie kasjerka, co pomoże ci ograniczyć ilość zakupionych produktów. Oczywiście nie chodzi o to, żeby nie dojadać, czy wszystkiego sobie odmawiać, ale ten zabieg może ci uświadomić, że niepotrzebnie kupujesz taką ilość jogurtów, czy owoców, bo i tak ich nie zjadasz i w końcu lądują w koszu.

Ciekawym sposobem na ograniczenie wydatków jest określenie maksymalnej dziennej kwoty, którą możesz wydać. Przyjmij jakąś kwotę, np. 20zł i nie przekraczaj jej. Ta metoda będzie skuteczna pod warunkiem, że nie masz w zwyczaju robić np. raz w tygodniu większych sprawunków. Czasem lepiej raz w tygodniu pojechać do tańszego supermarketu, niż kupować codziennie w pobliskich osiedlowych sklepikach, które zazwyczaj mają wyższe ceny, niż tzw. ‚sieciówki’.

Warto też przyjrzeć się podstawowym rachunkom- może się bowiem okazać, że dostawca internetu oferuje także telewizję czy telefon i sumaryczny koszt tych trzech usług będzie u niego niższy, niż gdy masz je od trzech różnych firm.

Jeśli problemem są zbyt niskie dochody rozejrzyj się za lepiej płatną pracą. Alternatywą jest również podjęcie jakiejś dodatkowej pracy zarobkowej. Często argumentem przeciwko takiemu rozwiązaniu jest brak czasu, ale w znakomitej większości przypadków po przeanalizowaniu planu dnia okazuje się, że wystarczy ograniczyć oglądanie telewizji, które skutkuje obniżeniem aktywności i jest stratą czasu zwłaszcza w przypadku kilkukrotnego oglądania tych samych programów- wiadomości, prognozy pogody, czy nawet seriali. Szacuje się, że statystyczny Polak spędza dziennie 2godziny i 20 minut na korzystaniu z internetu i ten czas wciąż się zwiększa. Pomyśl, że poświęcając 2 godziny dziennie na dodatkową pracę 5 razy w tygodniu jesteś w stanie dołożyć do domowego budżetu nawet 400-800zł.

Co natomiast zrobić z niespodziewanymi dochodami? Jeśli masz długi, to zastosuj zasadę 45/45/10- 45% kwoty odłóż, 45% oddaj wierzycielom, a 10% przeznacz na nagrodę dla siebie. Jeśli nie masz zaległości, to proporcje możesz zmienić na 80/20, gdzie 80% odłożysz, a za 20% sprawisz sobie przyjemność.

Jeśli masz dzieci, ucz je również systematycznego oszczędzania, bo jak mówi przysłowie ‚Czym skorupka za młodu nasiąknie, tym na starość trąci’, a przecież chcesz, żeby twoje dzieci miały dobre i mocne podstawy do startu w życie.

W tym momencie nie pozostaje ci nic innego, jak zaplanować swój system oszczędzania i skrupulatnie go realizować obserwując jak twoje oszczędności się pomnażają bez większego wysiłku.

autor prowadzi bloga finansowo.priv.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak wyjść ze spirali zadłużenia?

Autor: Barbara Lisowska

Szacuje się, że nawet dwa miliony osób w Polsce nie radzi sobie z terminową spłatą należności.

Powodów zadłużenia jest wiele - sytuacje losowe, takie jak utrata pracy lub ciężka choroba, nieumiejętne gospodarowanie domowym budżetem oraz brak wystarczającej edukacji w zakresie oszczędzania. Co zrobić, gdy zobowiązania zaczynają przekraczać nasze możliwości finansowe?

W spirali długów

Spirala zadłużenia, nazywana również pętlą długów to zjawisko, z którym mamy do czynienia wówczas, gdy tracimy kontrolę nad naszymi zobowiązaniami finansowymi. Z reguły nic nie zapowiada nadchodzących kłopotów. Bierzemy jeden kredyt, który spłacamy w terminie. Po pewnym czasie decydujemy się na założenie limitu na koncie oraz karty kredytowej. Jest nam coraz trudniej spłacać należności, ale jeszcze regulujemy wszystkie raty.

Do prawdziwego kryzysu dochodzi wówczas, gdy spotyka nas zdarzenie, na które nie byliśmy przygotowani - tracimy stały dochód, umiera bliska nam osoba lub musimy pilnie sfinansować inny wydatek. Wówczas zaciągamy kolejną pożyczkę, za pomocą której spłacamy zaległe długi. Jest to tylko pozorne wyjście z sytuacji, ponieważ nie mamy środków na spłatę nowego zobowiązania. W ten sposób wpadamy w pętlę długów, która zaciska się tym mocniej, im więcej kolejnych kredytów zaciągamy.

Daj sobie pomóc

Niespłacane długi trafiają w końcu do firmy windykacyjnej. Wiele osób, gdy widzi w skrzynce list od windykatora, jest przerażona i reaguje całkowitym paraliżem decyzyjnym. Tymczasem kontakt z przedstawicielem firmy windykacyjnej jest dla nas ostatnią szansą na zawarcie ugody. Unikanie kontaktu spowoduje, że nasza sprawa trafi do sądu, a egzekucją długu zajmie się komornik. Windykator ma możliwość rozłożenia naszych zobowiązań na dogodne raty, dzięki czemu nie będziemy musieli płacić kolejnych odsetek za zwłokę, a przede wszystkim unikniemy wszczęcia postępowania komorniczego.

Konsekwentnie zmierzaj do celu

Jeśli zdecydujemy się na podjęcie współpracy z windykatorem i zaakceptujemy harmonogram spłaty zadłużenia, musimy dopilnować, aby kolejne raty regulować terminowo. Możemy ustanowić w banku stałe zlecenie lub zaznaczyć odpowiednią datę w kalendarzu, aby mieć pewność, że pieniądze zawsze wpłyną na czas. W razie niespodziewanych wydatków, warto rozważyć wzięcie pożyczki krótkoterminowej, tym bardziej że część pożyczkodawców oferuje darmowe zobowiązania.

Szybkie pożyczki chwilówki są dobrym sposobem na uporanie się z okresowymi trudnościami finansowymi. Pamiętajmy jednak, aby dobrze przeanalizować swoje możliwości spłaty długu i odpowiednio przygotować się na uregulowanie należności w terminie.

Polecamy lekturę: pierwszefinanse.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczki dla osób bez stałego zatrudnienia

Autor: Barbara Lisowska

Według danych szacunkowych nawet 1,5 mln Polaków jest zatrudnionych na umowach cywilno-prawnych. “Śmieciówki” są popularne zwłaszcza w przypadku młodych ludzi, którzy dopiero rozpoczynają swoją karierę zawodową.

Brak umowy o pracę nie musi jednak oznaczać wykluczenia z rynku usług finansowych. Dowiedz się, jakie warunki musisz spełnić, aby dostać pożyczkę przez internet.

Pożyczka bez zaświadczeń

W przeciwieństwie do tradycyjnych banków firmy pożyczkowe nie wymagają od swoich klientów dostarczenia zaświadczenia o wysokości zarobków, wystawianego przez pracodawcę.

Oznacza to, że pożyczki chwilówki przez internet są dostępne także dla osób zatrudnionych na umowę o dzieło oraz umowę zlecenie. Aby uzyskać chwilówkę online, wystarczy wejść na stronę wybranego pożyczkodawcy, wybrać kwotę pożyczki oraz termin jej spłaty. Następnie musimy wypełnić formularz rejestracyjny. W niektórych przypadkach zostaniemy poproszeni o podanie rodzaju zatrudnienia oraz wysokości zarobków.

Kolejnym etapem procesu udzielania pożyczki przez internet, jest dokonanie opłaty weryfikacyjnej. Przelew jednego grosza (chociaż zdarza się, że 10 gr lub złotówki) ma na celu potwierdzenie naszej tożsamości. Jeśli proces rejestracji przebiegł pomyślnie i otrzymaliśmy pozytywną decyzję kredytową, pieniądze mogą trafić na nasze konto nawet w ciągu 15 minut.

Zadbaj o swoją historię płatniczą

Chociaż większość pożyczkodawców oferuje chwilówki również osobom zatrudnionym na umowy cywilno-prawne, nie oznacza to, że klienci firm pozabankowych nie podlegają żadnej weryfikacji. Coraz więcej instytucji pożyczkowych kieruje się zasadą odpowiedzialnego pożyczania, dlatego, sprawdza, czy spłacaliśmy nasze dotychczasowe zobowiązania w terminie.

Jeśli nasze nazwisko znajduje się na “czarnej liście”, możemy mieć problem z otrzymaniem kolejnej pożyczki. Warto pamiętać, że do rejestru dłużników trafimy wówczas, gdy nasze zobowiązanie wynosi ponad 200 zł, a termin jego spłaty został przekroczony o ponad 60 dni. Do BIG-u trafiają zadłużenia, które zostały poświadczone umową, co oznacza, że na “czarnej liście” możemy się znaleźć nie tylko z powodu niezapłaconej raty kredytu, lecz także zaległych rachunków bądź nieuregulowanego czynszu.

Pożyczkodawca sprawdzi twój BIK

Jeszcze do niedawna instytucje pożyczkowe współpracowały przede wszystkim z biurami informacji gospodarczej. Od pewnego czasu możemy jednak zauważyć, że rośnie liczba pożyczkodawców, którzy sprawdzają dane na temat swoich klientów również w Biurze Informacji Kredytowej.

BIK gromadzi dane o klientach banków oraz SKOK-ów bez względu na wysokość zadłużenia. Za każdym razem, gdy bierzemy kredyt lub pożyczkę, do BIK-u trafia informacja, czy regulujemy nasze zobowiązanie w wyznaczonym terminie. Widać więc, że pozytywna historia kredytowa oraz brak zaległości płatniczych ma większy wpływ na decyzję pożyczkową aniżeli rodzaj umowy, na którą jesteśmy zatrudnieni.

Na topie: Koszty budowy tarasu

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.