Bankron - blog finansowy

wtorek, 16 stycznia 2018

5 najczęstszych błędów w gospodarowaniu pieniędzmi

Autor: Paulina Buczek

Temat pieniędzy nie należy do najprostszych. Z jednej strony wiemy, że najlepsze rzeczy na świecie są dostępne za darmo, z drugiej- bez pieniędzy nie można przecież funkcjonować i każdy z nas chciałby mieć ich pod dostatkiem.

I tu pojawia się problem: nie wszyscy mają taką możliwość. Winowajcą jest nie poziom zarobków, a błędy, które codziennie popełniamy.

1. Zakupy pod wpływem chwili
Zdarzyło się to chyba każdemu z nas podczas zakupów w supermarkecie. Jeśli mamy dostatecznie dużo pieniędzy, dlaczego by nie pozwolić sobie na coś spontanicznego? Lubimy rozpieszczać się w ten sposób. Najpierw jedna rzecz, potem druga, a przy kasie jeszcze coś słodkiego. W ten sposób zbiera się większa suma, którą moglibyśmy przeznaczyć na cokolwiek bardziej pożytecznego lub po prostu zaoszczędzić.
Z tym dość częstym nawykiem można walczyć planując zakupy i ściśle trzymając się listy. Udając się do supermarketu po produkty na kolację kup tylko to, co niezbędne. Oblicz także ile środków potrzebujesz i weź ze sobą dokładnie tyle. Pokusa wydania drobnych na małe przyjemności szybko zniknie. Oszczędzisz w ten sposób nie tylko pieniądze, ale i cenny czas.

2. Kupowanie większej ilości, niż realnie jest potrzebna

Promocje w sklepowych witrynach nieustannie nas kuszą: „zrób zakupy za 100 zł, a pluszaka dostaniesz gratis”, „kup trzy butelki mleka, a zapłacisz jak za 2”. Przemyśl dokładnie, czy warto ulegać takim hasłom. Oferta jest bardzo atrakcyjna tylko wtedy, jeśli faktycznie potrzebujesz tego wszystkiego, co zamierzasz kupić. Po co potem martwić się co zrobić z zapasem produktów?

3. Lenistwo i wygoda

Często podczas planowania zakupów wolimy nie tracić czasu i wybrać najbardziej dogodną w danej chwili dla nas opcję. Kuszące wydają się zakupy w pobliskim sklepiku, gdyż możemy zrobić je szybciej, a zaoszczędzony czas przeznaczyć na przyjemniejsze rzeczy. Niestety w takich miejscach ceny są przynajmniej dwa razy większe niż w dużych supermarketach. Jeśli chcemy oszczędzić czas musimy więc liczyć się z tym, że wydamy więcej pieniędzy.

4. Uleganie pokusie łatwych pieniędzy

Pragnienie zysku bardzo łatwo może pozbawić nas zdrowego rozsądku. Rezygnujemy z opcji inwestowania, które wymagają większego wysiłku na rzecz łatwiejszych, ryzykownych sposobów zarabiania, które teoretycznie mogą przynieść większy zysk. Niestety, tylko w teorii.
Giełdy internetowe prześcigając się między sobą twardo zapewniają, że inwestować może każdy. Ten wariant jest bardzo kuszący, ponieważ nie wymaga specjalistycznej wiedzy ani wysiłku. Jednak jeśli nie jesteśmy ekspertami w handlu papierami wartościowymi i kryptowalutą, nasze szanse na sukces będą niewielkie.

5. Niski poziom umiejętności finansowych

To najczęściej popełniany błąd. Być może nawet myślisz, że lepiej żyć w nieświadomości, nie tworzyć ograniczeń i pozwalać sobie na spontaniczne wydatki. Takie podejście w przyszłości może przynieść negatywne skutki w postaci np. długów. Warto spisywać swoje wydatki i planować budżet tak, by zawsze mieć środki na czarną godzinę. Dzięki temu zyskamy nie tylko większą świadomość finansową, ale także poczucie pewności i bezpieczeństwa.

Ciekawią Cię podobne tamaty? Zajrzyj tutaj

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

niedziela, 24 września 2017

Czy samodzielnie ocenię swoją zdolność kredytową?

Autor: Artelis - Treść Zewnętrzna

Ocena zdolności kredytowej nie jest prostym procesem. Każdemu potencjalnemu wierzycielowi zależy na tym by udzielony przez niego kapitał w formie kredytu bądź pożyczki został zwrócony. Ryzyko biznesowe jest dość znaczne, więc każda z instytucji finansowych zwraca szczególną uwagę na metodologię oceny zdolności kredytowej swoich potencjalnych klientów.

Zazwyczaj tematem tym zajmuje się dział odpowiedzialny za analizę, ryzyko finansowe bądź controling pożyczkodawcy. Działy te tworzą swoje własne algorytmy, które pomagają w automatyzacji oceny zdolności kredytowej. Banki i firmy pożyczkowe pracują ciągle nad udoskonaleniem tego procesu ponieważ muszą połączyć potrzebę podjęcia szybkiej decyzji wraz z koniecznością rzetelnej oceny pożyczkobiorcy. Na pewno minimum formalności co do oceny zdolności kredytowej i szybką decyzję otrzymasz w firmie ekassa.com.

Odpowiedź na tytułowe pytanie nie jest jednoznaczna, samodzielna ocena zdolności kredytowej nie będzie prosta i jest uzależniona od konkretnej instytucji finansowej. Odmowa udzielenia kredytu u jednego pożyczkodawcy nie oznacza automatycznie, iż w innym miejscu również uzyskamy decyzję odmowną. Dlatego też warto zawsze sięgnąć po gotowe algorytmy w Internecie które nam pomogą w ocenie zdolności kredytowej, a nawet podpowiedzą na podstawie naszych danych gdzie można by było uzyskać pożyczkę.

W przypadku oceny kredytowej bazujemy na pewnych oczywistych danych takich jak:

- wysokość dochodu netto osiąganego w miesiącu, przeważnie firmy weryfikują jaką kwotą realnie klient dysponuje, ile zostaje mu na rękę po spłacie podatków i wszystkich opłat, przy weryfikacji przeważnie nie bierze się pod uwagę takich dochodów jak zasiłki, alimenty, pomoc doraźna, dodatki mieszkaniowe i tymczasowe zasiłki itd.

- forma zatrudnienia – gdzie oczywiście najwyższą ocenę ma umowa na czas nieokreślony, umowa zlecenia czy o dzieło chociażby przynosiła lepszy dochód nie jest tak wysoko ceniona, w szczególności w przypadku kredytów długoterminowych;

- stabilność otrzymywanego dochodu – w tym wypadku może być oceniony także pracodawca, branża, w której pracujesz czy może zapewnić trwałe zatrudnienie albo źródło dochodu;

- bieżące zobowiązania finansowe – są bardzo istotnym czynnikiem wpływającym na podjęcie decyzji o udzieleniu kredytu, samo posiadanie karty kredytowej i dostępność limitu może znacząco obniżyć zdolność kredytową;

- koszty utrzymania – w szczególności te stałe jak media, telefon i Internet;

- wysokość wnioskowanego kredytu oraz okres spłaty;

- wiek wnioskującego - po ukończeniu 60 lat bardzo trudno jest uzyskać kredyt na dłuższy okres, często też nie jest łatwo uzyskać pożyczki osobom do 25 roku życia, przeważnie takie osoby nie mają zbyt stabilnego źródła dochodu i historii kredytowej;

- wkład własny – często wszelkie braki w powyższych punktach można nadrobić wkładem własnym, kilkanaście albo kilkadziesiąt procent wkładu własnego może dać pożyczkodawcy komfort, iż klient poważnie traktuje inwestycje i jest gotowy partycypować w kosztach na starcie;

- zabezpieczenie – najlepszym zabezpieczeniem jest nieruchomość, dlatego też banki udzielają kredytów hipotecznych na duże sumy i długi termin ponieważ dysonują wartościowym majątkiem w formie zabezpieczenia pożyczonego kapitału.

- historia kredytowa – jest to w dużej mierze ocena w jaki sposób klient podchodzi do swoich zobowiązań, często osoby o całkiem niezłych dochodach ignorują swoje zobowiązania i spłacają je nie na czas i choćby spełniali powyższe kryteria mogą nie przejść weryfikacji ponieważ nie mają pozytywnej historii w biurach gromadzących dane niesolidnych dłużników.

- wyciąg bankowy – niejednokrotnie banki proszą o przedłożenie wyciągu bankowego, ma to na celu weryfikacje powyższych punktów, ale także analizę dysponowania środkami.

Warto również zwrócić uwagę na rekomendację Krajowego Nadzoru Finansowego, które wskazują, iż pełna kwota raty kredytu nie może być wyższa niż 50% dochodu netto na miesiąc. Reasumując warto przy ocenie zdolności kredytowej skorzystać z pomocy profesjonalnych doradców, albo zwrócić się bezpośrednio do pożyczkodawcy, który zgodnie ze swoimi indywidualnymi metodami oceny wskaże na jaką sumę możesz otrzymać pożyczkę, całkowicie za darmo uzyskasz taką informację w ekassa.com.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak wyjść z długów?

Autor: Marta Gieremek

Ponad połowa Polaków jest zadłużona a tendencja ta idzie cały czas w górę. Przyczyną jest nagła choroba, upadłość firmy i wiele innych problemów życia codziennego. Czy jest szansa żeby wyjść ze spirali długu? Gdzie szukać pomocy?

Pytając osoby z problemami finansowymi jak widzą wyjście z zadłużenia większość z nich odpowie iż trzeba załatwić większy kredyt na spłatę długów. Wskazuje to tylko, iż nie nauczyło ich nic to, że już wcześniej brali kredyty na spłatę pożyczek, a tym samym wpędzili się w spiralę zadłużeń. Pożyczki kosztują nie mało ich koszty sumują się tworząc kwotę którą trzeba oddać, choć nie widziało się jej na oczy. Oczywiście konsolidacja kredytów często jest opłacalna. Przykładowo posiadanie kilku chwilówek jest znacznie droższe niż jednego kredytu. I wówczas skonsolidowanie tych chwilówek pozwala na pozbycie się balastu kilku rat i spłacanie jednego kredytu jedną ratą. Niestety większość osób podchodzi do konsoliacji dość beztrosko kierując się życiowym credo iż jakoś to będzie. To droga do nikąd jeśli dłużnik nie był w stanie do tej pory spłacać swoich kredytów to czemu teraz nagle będzie płacił ratę kredytu konsolidacyjnego?

Oddłużenie poprzez dalsze zadłużanie jest sprzecznością. Rozpoczęcie pomocy zadłużonym rozpocząć należy od dokładnego zbadania źródła problemów. Warto zwrócić się do kancelarii prawnej mającej doświadczenie w tym zakresie, gdyż może ona nam skutecznie pomóc. Przygotowując się do spotkania z adwokatem zainteresowany powinien przjrzeć i przygotować wszystkie dokumenty, z których druga strona mogłaby wywnioskować wpomniany dług. Często okazuje się, że zawarte umowy zawierają rażące uchybienia na które można powołać się w obronie przed sądem. Kolejnym etapem są negocjacje z wierzycielem. Tutaj szczególnie potrzebna jest pomoc prawnika. Poprzez zawarcie ugody można wynegocjować umorzenie części negatywnych skutków, które powstały na skutek zadłużenia. Na proces oddłużeniowy składa się: prowadzenie przez kancelarię negocjacji z wierzycielem, ochrona przed egzekucją, sprawdzenie zgodności z prawem działań podejmowanych przez komornika, porady prawne, próba ustalenia nowych warunków kredytowania lub spłaty zaległych zobowiązań przez umorzenie części długu czy anulowanie odsetek, reprezentowanie dłużnika przed sądem czy komornikiem.

Jeśli jesteście Państwo zainteresowani tą tematyką, borykacie się z podobnymi problemami zapraszamy do kontaktu z Kancelarią Adwokacką Dominik Marchewka pod numerem telefonu 530 834 077 pomożemy w każdej sytuacji. Odpwoiemy na wszystkie Państwa pytania.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pomoc finansowa dla zadłużonych – czym jest i kiedy można z niej skorzystać?

Autor: Artelis - Treść Zewnętrzna

Osoby zadłużone często zastanawiają się, jak wyjść na prostą i zapanować nad swoimi finansami. Jeżeli jesteś w podobnej sytuacji, to musisz wiedzieć, że jest kilka rozwiązań, wdrożenie których powinieneś rozważyć.

Prawem wierzyciela jest domagać się uregulowania zobowiązania, a obowiązkiem dłużnika – je spłacić. Problem jednak w tym, że nie każda zadłużona osoba przychyla się do uregulowania długu. Być może Twoje kłopoty finansowe są wynikiem np. utraty pracy i wyczerpania się oszczędności lub nieudanej próby stworzenia własnego biznesu. To, dlaczego jesteś zadłużony, nie ma chwilowo znaczenia – ważne, abyś jak najszybciej odzyskał finansową stabilizację, a następnie wyciągnął wnioski z popełnionych błędów. Od czego zacząć? Sprawdź, jak w praktyce wygląda pomoc finansowa dla zadłużonych.

Ugoda z wierzycielem – czy i kiedy się na nią zdecydować?

Jeżeli nie masz jeszcze opóźnień w spłacie kredytu lub są one niewielkie, to warto renegocjować warunki umowy i spróbować dostosować spłatę zobowiązania do Twoich obecnych finansowych możliwości.

Sprawa trafiła do firmy windykacyjnej? Musisz wiedzieć, że pracownicy takich firm są upoważnieni do zawierania ugód z zainteresowanymi klientami. Dzięki temu mogą ustalić ratalnym plan wyjścia z zadłużenia. Co więcej, pomoc finansowa dla zadłużonych wiąże się również z tym, że po podpisaniu ugody, dłużnik może mieć pewność, że jego sprawa nie zostanie przekazana do sądu. Wstrzymanie dalszych działań windykacyjnych daje komfort psychiczny.

A może umorzenie części długu?

Firma windykacyjna może zdecydować, że – po podpisaniu nowej umowy, w której zostanie uwzględniony harmonogram spłat – część zobowiązania dłużnika zostanie anulowana. Najczęściej są to odsetki naliczone od kwoty głównej, które mogą znacznie powiększyć całkowitą sumę do spłaty. Jeżeli chcesz dojść do kompromisu z firmą windykacyjną , możesz samodzielnie zaproponować mu takie rozwiązanie – podejmij inicjatywę.

Kiedy można skorzystać z pomocy finansowej dla zadłużonych?

Masz przeterminowane zobowiązania? Zamiast unikać problemu, zacznij działać. Skorzystanie z pomocy finansowej dla zadłużonych to dobry sposób, aby dogadać się z wierzycielem i odzyskać stabilność finansową. Nigdy nie jest za późno, aby rozpocząć spłatę swoich długów – wystarczy tylko, że zrobisz pierwszy krok. Po dogadaniu się np. z doradcą firmy windykacyjnej, będziesz mógł nie tylko spłacić zadłużenie na dogodnych dla siebie warunkach, lecz także rozpocząć budowę pozytywnej historii kredytowej.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Plan - oszczędzanie

Autor: Wojtek Kozłowski

Oszczędzić tak naprawdę chce każdy, bardzo ciężko jednak zorganizować sobie domowy budżet w taki sposób, aby było to możliwe.

Często nawet nie zwraca się uwagi na to, w jaki sposób wszystkie pieniądze zniknęły z konta przed końcem miesiąca. Dlatego też warto zwrócić uwagę na kilka istotnych kwestii, dzięki którym oszczędzanie może okazać się znacznie prostsze i jednocześnie bardziej efektywne.

Bilans wydatków

Aby skutecznie oszczędzać bardzo ważne jest stworzenie miesięcznego bilansu wydatków, w którym będziemy opisywać wszystko, za co zapłaciliśmy i co kupiliśmy. Na końcu miesiąca, kiedy spojrzy się na taki bilans, będzie można z pewnością stwierdzić, że połowy z wymienionych rzeczy nie musieliśmy kupować. Bardzo często wydaje się pieniądze na niepotrzebne rzeczy, co da się zobaczyć dopiero po zapisywaniu wszystkiego w takim bilansie. Można wtedy wyeliminować takie produkty i w miesiącu następnym nie wydawać na nie pieniędzy.

Konto oszczędnościowe

Bardzo dobrym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy, jest otwarcie konta oszczędnościowego. W każdym miesiącu będzie na nie przechodziła niewielka kwota pieniędzy z wypłaty, jakiej straty nie odczujemy w znacznym stopniu, a w konsekwencji po paru miesiąca, może z tego uzbierać się spora sumka.

Promocje

Kupowanie produktów w promocji jest opłacalne, ale tylko w momencie kiedy umie się odróżnić prawdziwą promocję, od chwytu marketingowego. Zanim zdecydujemy się na kupno określonego produktu, warto porównać jego cenę w innych sklepach i jeżeli naprawdę okaże się, że jest tańszy, to kupić więcej. Ponadto bardziej opłacalne jest zrobienie zakupów raz na dwa tygodnie, niż codzienne jeżdżenie do sklepu. W ten sposób można zaoszczędzić na kosztach dojazdu, a ponadto powstrzymać się od kupowania drobnych, niepotrzebnych rzeczy. Za każdym razem, jak idzie się do sklepu, kupuje się dużo takich rzeczy, które są nam niepotrzebne.

zobacz również: jak oszczędzać

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.