Bankron - blog finansowy

sobota, 6 października 2018

Kursy podnoszące kwalifikacje

Autor: Iwona Zapolna

Nie zawsze w życiu się układa, czasami zdarzają się takie sytuacje, że są problemy ze znalezieniem satysfakcjonującej pracy, po głowie kręcę się marzenia o znalezieniu lepszej pracy i życiu na wyższym poziomie.

Co wtedy zrobić? Warto pamiętać o starej zasadzie, która mówi, że najlepsza inwestycja to inwestycja w siebie. Warto więc poszukać takiego kursu podnoszącego kwalifikacje, który spełni oczekiwania i marzenia.

Skąd zdobyć fundusze na kurs?
Czasami barierą, która wydaje się nie do przeskoczenia, jest brak funduszy na kurs. Warto wtedy zerknąć do internetu na ranking pożyczek online i po prostu wybrać najlepszą opcję i zainwestować w siebie. Pożyczkę spłacimy, a kurs na pewno ułatwi nam realizacje naszych planów. Warto jednak pamiętać, że pożyczamy tylko wtedy kiedy mamy sensowny plan jej wydania, jesteśmy pewni, że ja spłacimy oraz dobrze poszukamy odpowiedniego banku.

W jakie kursy kwalifikacyjne warto zainwestować?
Bacznie śledząc rynek pracy przez internet łatwo znajdziemy takie kursy, jakie będą nam potrzebne do podniesienia swoich kwalifikacji, utrzymania stanowiska pracy czy podniesienia poziomu wiedzy.

Szef kuchni
To bardzo interesujący kurs, po którego zakończeniu można zostać szefem kuchni w lokalu gastronomicznym, podnosi kwalifikacje oraz kompetencje gastronomiczne, pozwala nabyć umiejętności managerskie. Koszt kursu około dwóch tysięcy pięćset złotych.

Mechanik samochodowy
Kursy doszkalające z zakresu mechaniki pozwalają na rozpoczęcie przygody w branży motoryzacyjnej oraz na zdobycie lepszych umiejętności w zakresie napraw swojego własnego samochodu. Szkolenia takie są bardzo motywujące oraz poszerzające wiedzę. Koszt takiego szkolenia to około tysiąc pięćset złotych.

Pilot wycieczek
O tym kursie powinien pomyśleć każdy, kto zna dobrze kilka języków, lubi podróże oraz chce poszerzać swoje horyzonty, no i oczywiście dobrze zarabiać. Cena kursu około tysiąc pięćset złotych.

Oczywiście modnych kursów podnoszących kwalifikacje jest dużo więcej, można zrobić go na animatora czasu wolnego, budowlańca, ogrodnika, kosmetyczkę. Wszystko zależy od naszych zainteresowań i możliwości finansowych.

Jeśli szukasz pożyczki, która sfinansuje twój kurs, koniecznie sprawdź aktualny ranking pożyczek online

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

W jaki sposób pomnażać swoje pieniądze?

Autor: Arek Czapla

Zapowiedzi niskich świadczeń emerytalnych powinny skłonić Cię do zastanowienia się: gdzie efektywnie pomnożyć swoje pieniądze. W chwili obecnej masz do dyspozycji szereg rozwiązań na rynku bankowym.

Uwaga! Powinieneś w zależności od swoich oczekiwań (swoich potrzeb) odpowiednio dobrać te produkty, które będą dla Ciebie najlepsze i najskuteczniejsze.

Oszczędzanie do "świnki skarbonki"

Pierwsze rozwiązanie, które możesz wybrać to oszczędzanie do tzw. "świnki skarbonki". Jest to z całą pewnością bardzo bezpieczne rozwiązanie, natomiast zyski są na poziomie zero. Ponadto inflacja powoduje, że wartość Twoich pieniędzy będzie zdecydowanie mniejsza za określony czas.

Lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe

Kolejnym rozwiązaniem, z którego możesz skorzystać są lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe. Są to jedne z najprostszych rozwiązań finansowych dostępnych na rynku. Cechują się przede wszystkim relatywnie dobrym dostępem do swoich pieniędzy, ale niestety niskim oprocentowaniem (przy obecnych stopach procentowych, oprocentowanie waha się w granicach 2,5 do 4%).

Uwaga! Przy wyborze danego konta oszczędnościowego lub lokaty zwróć uwagę przede wszystkim na dodatkowe produkty, które czasami bank wymaga. Im dłuższy okres deponowania środków, im więcej produktów weźmiesz w banku, tym bank oferuje lepsze oprocentowanie.

Decydując się na daną lokatę bankową lub konto oszczędnościowe powinieneś również zwrócić uwagę na to, czy bank wymaga od Ciebie założenia dodatkowych produktów. Bardzo często zdarza się tak, że banki w zamian za wyższe oprocentowanie obligują swoich klientów do korzystania z dodatkowych produktów.

Lokaty strukturyzowane

Kolejną grupą rozwiązań są tzw. lokaty strukturyzowane. Są to produkty średnioterminowe, które trwają od 2 do nawet 5 lat. Ich cechą jest bardzo duże bezpieczeństwo, niektóre z tego typu rozwiązań nawet do 100% gwarancji ochrony kapitału.

Na pewno różnią się od lokat bankowych, ze względu na potencjalny zysk (nieporównywalnie wyższy). Najlepsze lokaty strukturyzowane osiągają zyski w granicach około 10% w skali roku.

Fundusze inwestycyjne oraz plany emerytalne

Kolejnym rozwiązaniem są fundusze inwestycyjne, a także wszelkiego rodzaju plany emerytalne. Nie posiadają one jednak żadnej gwarancji kapitału, natomiast potencjał u wzrostu jest na poziomie nawet kilkunastu procent w skali roku.

Uwaga! Średnio można przyjąć, że na funduszach inwestycyjnych możesz zarobić od 7 do nawet 9% w skali roku. Fundusze inwestycyjne to produkty długoterminowe, które powinny trwać nie krócej niż 6 lat. Rekomendowana długość takiego produktu to około 10-15 lat.

Biorąc pod uwagę szeroki wachlarz rozwiązań finansowych dostępnych na rynku będziesz w stanie wybrać odpowiedni produkt dla siebie. W zależności od horyzontu czasowego, czy Twojej skłonności do ryzyka.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Czym jest zdolność kredytowa?

Autor: Ania Wilczak

Gdyby co roku powstawał ranking najpopularniejszych słów wykorzystywanych w rozmowach międzyludzkich, jestem pewien, że od wielu lat niezmiennie wysokie pozycje zajmowałby zwrot „zdolność kredytowa”.

Oczywiście najczęściej pojawia się w trakcie rozmów o zakupie mieszkania. Okazuje się, że dużo korzystniejszą ofertę kredytową na zakup własnego lokum, jeżeli tylko odpowiednio wcześniej zbudujemy sobie historię kredytową.

W tym miejscu pojawia się kolejny termin, bezpośrednio związany z kredytem, który należałoby wyjaśnić, ale zacznijmy od początku. Zdolność kredytowa w najprostszym rozumieniu oznacza nasze predyspozycje do wzięcia i, przede wszystkim, spłacenia kredytu. Niestety, żadna instytucja finansowa nie uwierzy nam na słowo i nie oceni naszej zdolności kredytowej na podstawie samych zapewnień, że kredyt uda nam się spłacić. Zamiast tego, każda z nich, bazując na dostarczonych przez klienta dokumentach i danych, za pomocą opracowanego algorytmu wylicza współczynnik reprezentujący naszą zdolność kredytową. Definicja zdolności kredytowej jest określana przez polskie prawo. Zgodnie z art. 70 ust. 1 Ustawy Prawo Bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 roku:

„Przez zdolność kredytową rozumie się zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Kredytobiorca jest obowiązany przedłożyć na żądanie banku dokumenty i informacje niezbędne do dokonania oceny tej zdolności.”

Nie każdy ocenia tak samo

Termin zdolności kredytowej jest unormowany przez polskie prawo, ale sposób wyliczania stanowi swobodną interpretację instytucji finansowej i w związku z tym nasz ostateczny wynik może różnić się w zależności od wybranej oferty. Pod uwagę brane są zazwyczaj te same parametry, którym nadawane są różne wagi. Te parametry to przede wszystkim:

dochody klienta,
koszty stałe (np. opłaty za mieszkanie, wydatki na utrzymanie rodziny),
aktualne zobowiązania (np. inne pożyczki, karty kredytowe),
wysokość wkładu własnego,
historia kredytowa

To oczywiście nie wszystkie parametry, które są brane pod uwagę podczas obliczania zdolności kredytowej. Wpływ na ostateczny wynik mają także wiek kredytobiorcy czy rodzaj rat. Ostatnim wymienionym elementem jest wspomniana wyżej historia kredytowa. Najprościej rzecz ujmując, jest to informacja o tym jak dotychczas radziliśmy sobie z podjętymi zobowiązaniami kredytowymi.

Historia kredytowa pochodzi z Biura Informacji Kredytowej (BIK), które jest zasilane informacjami o wszystkich naszych ratach, kartach kredytowych i innych formach kredytów. Oczywiście wszelkie zaległości, niespłacone kredyty lub opóźnienia w ich spłacaniu działają na nasz ostateczny wynik negatywnie, dlatego warto dbać o terminowe spłacanie. Co ciekawsze jednak, brak historii podjętych zobowiązań również może działać negatywnie na wysokość proponowanego nam kredytu, ponieważ bank uznaje takiego klienta za ryzykownego. Stoi to w sprzeczności z naturalnym rozumowaniem, które podpowiada, że brak zobowiązań jest dla nas dobry, jednak dla banku brak wpisów w historii kredytowej pogarsza naszą zdolność kredytową i może zakończyć się nawet odmową udzielenia kredytu w wysokości, jaka będzie nas interesować.

Historia nas oceni

Pozytywną historię kredytową można w prosty sposób budować – choćby przez kupowanie produktów na raty czy założenie karty kredytowej – ale jest to temat na osobny artykuł. Warto jednak pamiętać, że nasza zdolność kredytowa to nie tylko wysokość zarobków i aktualne zobowiązania, ale też wiele innych czynników, na który możemy mieć mniejszy lub większy wpływ.

Sprawdź również: pożyczka online w 15 minut - co warto wiedzieć

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak robić bezpieczne zakupy w sklepach internetowych?

Autor: Arek Czapla

Sklepów internetowych nie brakuje. Ale jak wybrać ten najbezpieczniejszy? Przede wszystkim trzeba przejrzeć opinie i witrynę sklepu (musi na niej być regulamin).

Bezpieczne zakupy w internecie

Nie musisz się obawiać zakupów w sklepach internetowych - jeśli zachowasz zasady bezpieczeństwa, to będziesz cieszyć się tylko ich zaletami.

1. Twoje dane - nazwisko, data urodzenia, numer karty kredytowej, PIN do karty i hasła dostępowe są cenne. Jeśli wpadną w ręce przestępców - na pewno zostaną wykorzystane.

Uwaga! Musisz o tym pamiętać i chroń je. Złodzieje najczęściej podszywają się pod banki i wysyłają e-mail z prośbą o potwierdzenie danych, czyli podanie ich w e-mailu zwrotnym. Nie wysyłaj swoich danych. Nie podawaj nikomu swoich numerów kart oraz haseł i loginów do bankowości internetowej.

2. Żeby zrobić zakupy w internecie na kartę kredytową, wystarczą dane, które są na niej zapisane.

Uwaga! Pilnuj więc swoich kart i nie noś ich w portfelu, który najczęściej pada łupem złodziei.

3. Zanim zdecydujesz się na zakupy w sklepie internetowym, sprawdź, czy właścicielem sklepu jest firma, czy czy podaje adres i numer telefonu swojej siedziby, czy sklep ma regulamin, który opisuje warunki transakcji (informacje o kosztach, sposoby płatności, terminach dostaw) oraz zasady składnia reklamacji i rezygnacji z zakupów.

4. Nie ufaj zapewnieniom umieszczonym w opisie sklepu. Sprawdź, jak oceniają rzetelność sklepu jego klienci - przeczytaj opinie internautów.

5. Najmniej ryzykujesz, decydując się na płatność przy odbiorze, bo wówczas, gdy kurier lub listonosz dostarczą Ci przesyłkę, możesz zapłacić, a potem ją otworzyć i sprawdzić, czy zawiera zamówiony przez Ciebie towar. Jeśli nie, składasz reklamację.

6. Większość sklepów internetowych przy płatnościach kartami kredytowymi korzysta z pośrednictwa centrów rozliczeniowych eCard lub PolCard albo systemu Pay-Pal. Korzystaj z nich, bo dzięki temu numer Twoje karty oraz inne jej dane nie dochodzą do sklepu i znane są tylko w centrum rozliczeniowym, któremu możesz zaufać dużo bardziej niż nieznanemu sprzedawcy.

7. Uważaj na superokazje, bo nie zawsze to, co zostało pokazane na zdjęciu, zostanie do Ciebie wysłane. Czasem też produkty, które w sieci są znacznie tańsze niż w sklepie, zostały nabyte przez sprzedawcę w sposób nielegalny (np. są kradzione).

Uwaga! Uważaj na towary łatwe do podrobienia - markową odzież i torebki, perfumy, płyty CD/DVD.

8. Zanim weźmiesz udział w aukcji internetowej, sprawdź wiarygodność sprzedawcy, czytając opinie kupujących na jego temat (takich informacji szukaj w historii transakcji sprzedawcy). Sprawdź, czy sprzedawca umożliwia płatność przy odbiorze - jest to dobry test na wiarygodność.

9. Mimo namów sprzedającego nie zgadzaj się na transakcje poza aukcją i nie przelewaj sprzedającemu pieniędzy przed zakończeniem aukcji. Jeśli wszystko przebiegnie zgodnie z regulaminem serwisu aukcyjnego, wówczas w razie problemów możesz liczyć na pomoc jego pracowników. Jeśli natomiast sam zdecydowałeś się na złamanie regulaminu, wówczas obsługa portalu aukcyjnego nie będzie chronić Twoich interesów.

Płatności internetowe

Zazwyczaj będziesz miał wybór. Możesz zapłacić kartą kredytową (jeśli płatność przechodzi przez centrum rozliczeniowe, np. PolCard lub eCard, jest bezpieczna).

Jeżeli wolisz, możesz wybrać przelew bankowy (z konta w banku), przelew pocztowy (płacisz na poczcie) lub płatność przy odbiorze (za towar płacisz kurierowi, który Ci dostarcza paczkę do domu, lub płacisz obsłudze punktu, z którego odbierasz towar.

Wobec tego, jeśli jest taka możliwość (bo nie każdy sklep ja oferuje), możesz wybrać tę ostatni opcję.

Dostawa zakupów ze sklepu internetowego

Zazwyczaj zakupy, dostarczane są do domu - przynosi je kurier, który jeśli Cie nie zastanie w mieszkaniu, zostawi informację i prośbę o kontakt.

Możesz wówczas umówić się z nim i otrzymać zakupy. Możesz też paczki odbierać na poczcie lub w wyznaczonych punktach - np. w salonach Empik. Zakupy z aukcji możesz też pobrać z paczkomatów lub wyznaczonych placówek (np. kiosków RUCH-u). To od Ciebie zależy, którą formę oferowaną przez sklep wybierzesz.

Uwaga! Z zakupu dokonanego w sklepie internetowym masz prawo wycofać się bez podania przyczyny (towar nie musi być wadliwy) w ciągu 14 dni od daty otrzymania towaru. Jeżeli towar nie spełnia Twoich oczekiwań, skorzystaj z tej możliwości.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak oszczędzać prąd?

Autor: Arek Czapla

Twoje rachunki za energię elektryczną mogą być nawet o 150 zł niższe. Po prostu rozsądnie korzystaj z domowych urządzeń na prąd.

Druga taryfa

Większość osób korzysta z jednostrefowej taryfy G11. Zamieniając ją na dwustrefową G12 możesz płacić za prąd nawet 30-40% mniej. Z tańszej energii elektrycznej zwykle można korzystać późnym wieczorem i nocą. To dobre rozwiązanie, gdy w ciągu dnia pracujesz i dopiero wieczorem włączasz pralkę, zmywarkę, telewizor.

Czyszczenie płyty kuchennej

Jeśli masz elektryczną kuchenkę, pamiętaj, aby regularnie usuwać z płyty przypalony osad, bo zmniejsza to przepływ ciepła o 50%. Idealnie czyste powinno być również dno naczynia, w którym gotujesz lub smażysz.

Uwaga! Pamiętaj także o dostosowaniu wielkości garnków do rozmiaru palników.

Krótsze pranie i zmywanie

Piorąc w pralce czy myjąc naczynia w zmywarce, zwykle używa się jednego czy dwóch programów. Przyjrzyj się swoim sprzętom i wykorzystaj ich możliwości, a zaoszczędzisz nawet 50% energii elektrycznej.

Uwaga! Gdy usuniesz resztki jedzenia z talerzy, wystarczy włączyć w zmywarce szybki tryb. A lekko przybrudzone ubrania upierzesz, korzystając z funkcji szybkiego prania.

Wyłącz urządzenia

Często nie zdajemy sobie sprawy, ile pieniędzy tracimy, pozostawiając włączone urządzenia, z których nikt nie korzysta. W wielu domach telewizor gra przez cały czas, choć żaden z domowników nie patrzy na ekran.

Uwaga! Taka niefrasobliwość może Cię kosztować ok. 100-120 zł rocznie.

Również ładowarki pozostawione w gniazdku na cała dobę, cą pożeraczem prądu. Wyłączaj tez komputer, gdy przez dłuższy czas z niego nie korzystasz. Ponowne uruchomienie może być nieco kłopotliwe, ale na pewno oszczędniejsze. Gaś również światło w pomieszczeniach, w których nikogo nie ma, dzięki temu przez rok sporo zaoszczędzisz.

Nie prasuj wszystkiego

Za używanie żelazka przez 10 godzin w miesiącu płacisz ok. 15 zł. Możesz zaoszczędzić co najmniej 50% tej sumy i mnóstwo czasu, rezygnując z prasowania niektórych rzeczy. Bieliznę pościelową, piżamy, ścierki do wycierania naczyń itp. wystarczy po wysuszeniu złożyć i schować do szafy. Aby było, mniej zagnieceń, zmniejsz prędkości wirowania pralki.

Nowy dostawca energii elektrycznej

Sprawdź oferty wszystkich dostawców energii elektrycznej działających na twoim terenie. Skorzystaj z internetowej porównywarki i wybierz tego dostawcę, który sprzeda Ci prąd najtaniej. Różnicę w opłatach mogą sięgnąć nawet 19%.

Rozmrażaj w lodówce

Gotując lub piekąc zamrożone produkty, zużywasz bardzo dużo energii elektrycznej. Możesz zaoszczędzić, rozmrażając przedtem mięso, ryby czy warzywa. Najlepiej przełóż je wieczorem z zamrażarki do lodówki. Będą schładzać inne produkty leżące na pólkach. dzięki temu lodówka zmniejszy pobór energii.

Uwaga! Przechowywane produkty wkładaj do szczelnych pojemników. Parująca żywność zwiększa bowiem pobór mocy potrzebnej na schładzanie komory lodówki.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.