Palcem po mapie finansowych marzeń, czyli kasa kobiety dziś i jutro.

Palcem po mapie finansowych marzeń, czyli kasa kobiety dziś i jutro.

Autorem artykułu jest Małgorzata Bladowska-Wrzodak

Zapraszam Cię do podróży, której ukoronowaniem będzie poczucie bezpieczeństwa płynące z wiedzy o stanie rodzinnej kasy - począwszy od dziś aż po Twoją emeryturę. Oto pierwszy krok

Wszystko zaczyna się od wyznaczenia celu "palcem na mapie", a następnie od zrobienia pierwszego kroku. Na zdjęciu 31-letniaMartyna Wojciechowska, trzecia i najmłodsza Polka - zdobywczyni szczytu Mount Everest (8848 m).

Od wydawania do zarządzania

Zaczynę od pytania: czy chcesz awansować z „Szefowej wydatków" na „Menedżerkę domowego budżetu i finansów osobistych"? Jeżeli nie masz takich ambicji, nie czytaj dalej tego artykułu. Jeśli jednak zapaliłam w Tobie iskrę zainteresowania - koniecznie zostań przy tym artykule, rozsądna kobieto;)

Nie będę mydliła Ci oczu, czeka Cię długa droga. Tak jak Martyna, na załączonym obrazku, stajesz się podróżniczką . Tak jak ona, musisz zadbać o każdy szczegół wyprawy, żeby trafić do celu. Wcześniej musisz go sprecyzować, a także zdobyć wiedzę nt. miejsca wyprawy i zadbać o niezbędne wyposażenie.

W przeciwieństwie do Martyny, nie masz dużej wiedzy i doświadczenia w podróżowaniu w interesujących cię rejonach, szczególnie tak abstrakcyjnych jak finanse. Wiedza jest dla Ciebie sprawą kluczową, a ja oferuję Ci ją nieodpłatnie;)

Dzisiaj chcę, żebyśmy uświadomiły sobie jak ważne jest postawienie PIERWSZEGO KROKU w podróży ku staniu się menedżerką domowych finansów i zrealizowaniu celów jakie sobie stawiasz.

Ten pierwszy krok to rozeznanie się z jakiego miejsca startujesz. Na finansowej mapie oznacza to tyle, co: ILE wydajesz miesięcznie, NA CO i DLACZEGO tak dużo?;) (moje ulubione: gdzie są moje pieniądze?).

Paskudny sekret

Opowiem Ci w kilku zdaniach o mojej przyjaciółce. Nazwijmy ją umownie Kamilą. Jak większość moich koleżanek, nie myśli o swojej emeryturze, co poniekąd rozumiem, mamy przecież po te 19 lat... no dobra 29 lat:P. Kamila, owszem, miewa oszczędności, które pieczołowicie... wydaje na zasłużone wakacje. Ma dobrą prace, nie może narzekać, jej konto jest regularnie zasilane. Wysokość wypłaty nie ma znaczenia, zawsze będzie kolejna transza do wydania i do oszczędzenia... na wypoczynek.

Gdyby któregoś dnia telewizyjni detektywi modowi splądrowali zawartość jej szafy, nie miałaby czego się powstydzić. Bowiem Kamila stara się wyróżniać w pracy, ubiera się zgodnie z najnowszymi trendami, przy czym ma swój styl, markowe okulary i masę innych, kluczowych dodatków. Wygląda jak zamożna kobieta (choć wynajmuje M2) i o takim partnerze marzy... no może nie zupełnie, lepiej żeby JEGO karta kredytowa MIAŁA pokrycie... No właśnie. Kamila MA PASKUDNY SEKRET... wyczyściła swoje wszystkie karty kredytowe i zamarła w przerażeniu, bo nie ma zielonego pojęcia co z tym zrobić.

Mogłaby iść do szefa po podwyżkę, którą jej obiecywał od dłuższego czasu. Jednak jak mi powiedziała, nie zamierza upomnieć się o swoje, bo nie chce być „nielojalna wobec szefa" w „czasie kryzysu". Na nic zdały się tłumaczenia, że jej dział akurat przynosi firmie przyzwoite zyski, więc ma mocny argument. Przerażenie potęguje widmo spłaty rachunków z kilku ostatnich miesięcy, a ostatnio zgromadzone oszczędności pochłonął wyjazd do Bułgarii.

Jak do licha Kamila mogłaby przewidzieć taką dziurę budżetową, jak nie wie ILE DOKŁADNIE MA PIENIĘDZY, NA CO je wydaje i DLACZEGO nic jej nie zostaje?!

Ile masz aktualnie pieniędzy?

Zmotywowana do działania? Nadal nie chce Ci się zdobyć informacji - ILE masz aktualnie kapitału i ile wydajesz miesięcznie, na co... etc? To jest sytuacja podobna do tej, kiedy rezerwujesz piękny apartament nad morzem, pytasz właścicielką pensjonatu jak możesz tam dojechać, ale nie mówisz jej skąd wyruszasz, bo nie wiesz...? Dajesz sobie w ten sposób 0% szans na bycie dobrze poinstruowaną jak osiągnąć cel podróży.

Krok 1: Ile wynosi Twój kapitał własny? Chwila prawdy...

AKTYWA

Środki pieniężne w banku

Gotówka - przeszukaj portfel, świnkę skarbonkę, wszystkie zakamarki i skarpety;)

Inwestycje (lokaty, fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje etc) - zanotuj ich aktualną wartość)

PASYWA

Kredyty/pożyczki

Debety na kontach (wykorzystane)

Ujemne salda kart kredytowych (wykorzystana część limitu kredytowego)

Pożyczki od znajomych

Pożyczki hipoteczne

---------------------------------------------------------------

SUMA

-------------------------------
SALDO

-------------------

Życzę Ci żebyś była na plusie;)

Krok 2: Zabierz się za rejestrowanie miesięcznych wydatków:

* Zacznij sama rejestrować stałe opłaty, zakupy i osobiste wydatki. Stopniowo wciągaj w podliczanie paragonów i wyciągów bankowych resztę rodziny.

* Wydatki przypisuj do kategorii stałych np. czynsz, opłaty za telefon, Internet, raty kredytów itd. oraz do kategorii zmiennych typu: jedzenie, ubrania, rozrywka.

* Włącz partnera i starsze dzieci w akcję pt. łatanie domowego budżetu. Najpierw uświadom ich ile wydajecie miesięcznie, jaka jest aktualna dziura budżetowa, a następnie wspólnie zastanówcie się jak ją załatać.

* Niech każde z was wskaże niezbędne osobiste wydatki oraz te, z których może zrezygnować na rzecz wspólnego celu... no właśnie, do czego dążycie? Jakie extra wydatki czyhać będą na wasz budżet podczas, gdy będziecie kroczyć na drodze ku realizacji X celu, który planujecie zrealizować do Y dnia?

Podstawy planowania przyszłych wydatków / dochodów oraz przykładową listę wydatków zamieszczę w kolejnym artykule.

---

Małgorzata Bladowska-Wrzodak

www.KasaKobiety.pl
blog]

www.KasaKobiety/e-poradnik
[darmowy poradnik na e-maila]

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

By być niezależnym finansowo potrzebujesz...

By być niezależnym finansowo potrzebujesz...

Autorem artykułu jest Dawid Pisarski

Któż z nas nie słyszał o słynnych 10% dochodu, które powinniśmy odkładać, by zyskać niezalezność finansową. Dlaczego więc, mimo naszych chęci nie udaje nam się odłożyć tych pieniędzy?

Posłużę się prostym przykładem, za pewną wykonaną pracę otrzymałeś 1000zł. Zgodnie z zasadą odkładania 10% dochodu, które mają być fundamentem Twojej niezależności finansowej i służyć do inwestowania (np. odsetki bankowe), postanawiasz odłożyć 100zł. Wkrótce dostajesz 2000zł wynagrodzenia i znów odkładasz 10%, które tym razem wynosi 200zł. Powinieneś mieć już w sumie 300zł. Dlaczego więc ze zdumieniem stwierdzasz, że tamto 100zł zniknęlo?

Powodem jest oczywiście, korzystanie z jednego konta bankowego. Trudno sobie odmówić zakupów czy wypłaty pieniędzy w innym celu, wiedząć, że posiada się dodatkowe środki finansowe na koncie. Dlatego wszelkie pieniadze, które chcielibyśmy odłożyć powinniśmy kierowac od razu na inny rachunek bankowy, o czym pisze np. Robert Shemin - amerykański milioner. Pozwolę sobie przytoczyć także fragment notatki, którą dziś dodałem na mojego bloga: Obecnie moje środki znajdują się na koncie BZ WBK, z którego dokonuję wypłat i wszelkich przelewów. Trudno byłoby mi odłożyć na tym koncie milion, ponieważ za każdym razem chciałbym "skubnąć" troszkę z odkładanej puli. A tak pieniądze będą w innym banku, na innym koncie - którego założenie i utrzymanie nie kosztuje mnie ani grosza.

Dzisiaj, otwarcie nowego konta bankowego z dostępem do internetu, wiąze się tylko z wypełnieniem formularza przez internet i podpisaniu dokumentów dostarczonych przez kuriera. Możesz założyć sobie bezpłatne konto bankowe w ciagu 5 minut! Możesz sprawić także prezent swiąteczny swoim dzieciom zakładając im również bezpłatne konto dla młodzieży (od 13lat) - podpiszesz wtedy oba dokumenty za jednym zamachem. Warto dodać, że młodzież posiadająca konto uczy się zarządzania pieniędzmi i z pewnością w przyszłości będzie miało mniej problemów przy zwykłych codziennych czynnościach jak np. wykonywanie przelewów, załatwianie spraw przez internet.

Skoro mamy już darmowe ekonto - należy zastanowić się co dalej. Poprzez założenie oddzielnego rachunku bankowego, zrobiliśmy mały krok w kierunku niezależności finansowej. Jak zapewne wiesz... to za mało. Pozowolę sobie wrócić, do wcześniej wspomnianej zasady 10% dochodu, które powinneś przeznaczyć na inwestowanie. Zakładając, że zarabiasz 2000zł, powinieneś odłożyć 200zł. Zauważ, że po pierwszym roku będziesz miał ok. 2 540zł (uwzględniając oprocentowanie rachunku) zaś po piątym roku ok. 15 000zł a po 10 roku będzie to kwota wynosząca aż 35 000zł. Najciekawsze jednak jest to, że w 11 roku odsetki od odłożonej kwoty będą wynosiły 200zł/miesięcznie. Oznacza to, że kwota, którą odkładałeś przez 11 lat zacznie do Ciebie wracać, nie przez 11 lat ale do końca życia! Oczywiście, jeśli poświęcisz trochę czasu na czytanie poradników dotycząych inwestowania i wiedzy o ekonomii (np. "Inteligentne inwestowanie") możesz osiągnąć to znacznie szybciej.

Wystarczy chcieć! Łatwo to powiedzieć ale jakże trudno wykonać. Potrzeba dużo wytrwałości. Musisz cały czas pomiętać w jakim celu odkładasz pieniądze... Jeżeli nie możesz odłożyć 10%, odłóż mniej, odłóż cokolwiek. Wyznacz sobie konkretny termin np. pietnasty dzień każdego miesiąca i zrób przelew na ekonto. Sprawi to, że co miesiąc będziesz dokonywał pewnych wpłat, co przybliży Cię do celu osiągnięcia niezależności finansowej!

---

Kontroluj moje postępy w drodze do miliona:
http://www.milionzlotych.blogspot.com/

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kilka słów o Otwartych Funduszach Emerytalnych

Kilka słów o Otwartych Funduszach Emerytalnych

Autorem artykułu jest tomek sudoł

Otwarte Fundusze Emerytalne powstały ponad 10 lat temu. Wielu z nas do nich należy, jednak niewielu wie co to takiego. W tym krótkim artykule opisałem II filar systemu emerytalnego.

II filar jest częścią zreformowanego systemu emerytalnego. Funkcjonuje on w oparciu o w oparciu o ustawę z 22.08.1997 roku „o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych”. W ramach II filaru działają otwarte fundusze emerytalne. Otwarte fundusze emerytalne są obowiązkowe dla osób urodzonych po 31 grudnia 1968 roku, oparte podobnie jak I filar na indywidualnych kontach, ale zarządzane przez prywatne instytucje tzw. Powszechne Towarzystwa Emerytalne. Otwarte fundusze emerytalne zajmują się gromadzeniem i pomnażaniem środków na indywidualnych kontach ubezpieczonych z przeznaczeniem na przyszłe świadczenia emerytalne. Do OFE przekazywane jest 7,3% składki na ubezpieczenie emerytalne.
Wybór OFE dla przeciętnego obywatela nie jest łatwy. Aby dobrze wybrac Otwarty Fundusz Emerytalny należy przeanalizowac rynek Otwartych Funduszy Emerytalnych. Dane dotyczące rynku OFE można znaleźc na stronie Komisji Nadzoru Finansowego. Dane, które należy przeanalizowac to:
- Stopa Zwrotu. Stopa zwrotu jest to stosunek wielkości zysku do brotu. Aktualnie na stronach KNF jest publikowana 2 razy w roku roczna i trzyletnia stopa zwrotu każdego funduszu. Im wyższa stopa zwrotu w długim okresie tym lepsze OFE. Aktualnie według KNF najlepszym funduszem pod względem trzyletniej stopy zwrotu jest OFE Allianz.
- Drugim czynnikiem, który powinna przeanalizowac osoba wybierająca OFE jest wysokośc aktywów. Im większe aktywa tym koszty pobierane przez fundusz niższe. Dobrym rozwiązaniem jest OFE PZU Złota Jesień, OFE ING, OFE Commercial Union.
- Warto też sprawdzic władze poszczególnych Powszechnych Towarzystw Emerytalnych. Chodzi o to żeby sprawdzic kto jest w zarządzie i radzie nadzorczej PTE. Trzeba w końcu powierzyc swoje pieniądze kompetentnym ludziom.
- Innym czynnikiem na, który warto zwrócic uwagę jest polityka inwestycyjna danego OFE. Ludzie młodzi mogą wybierac OFE, które inwestują agresywniej, natomiast starzy, którzy zbliżają się do emerytury powinni raczej wybierac OFE które lokują aktywa w bezpieczne inwestycje.
Mam nadzieje, że tym krótkim artykułem pomogłem choc troche w wyborze OFE. Zapraszam też do odwiedzin mojego serwisu www.business2people.pl. Gdzie znajdziecie szereg produktów finansowych takich jak konta bankowe, karty kredytowe, kredyty, fundusze inwestycyjne.

---

www.myfinance.com.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Karty kredytowe - tylko dla normalnych

Karty kredytowe -tylko dla normalnych

Autorem artykułu jest tomek sudoł

Karta kredytowa jest to karta płatnicza, której wydanie związane jest z przyznaniem pewnego (mniejszego bądź większego) limitu kredytowego przez bank. Karty kredytowe są bardzo fajną zabawką, jednak jak się jest debilem należy tej zabawki unikać.

Ze względu na budowę wyróżniamy karty kredytowe:

wypukłe -na tej karcie jest wytłoczony numer karty kredytowej, data ważności oraz nazwa jej posiadacza. Karty wypukłe są zabezpieczone zazwyczaj paskiem magnetycznym lub/i chipem.

Z paskiem magnetycznym -na takiej karcie nośnikiem informacji jest pasek magnetyczny na którym zapisane są na dwóch ścieżkach informacje pozwalające na dokonanie transakcji. Na karcie kredytowej z paskiem magnetycznym nie jest zapisywany numer PIN, który służy do autoryzacji transakcji.

Chipowe -są to karty kredytowe z układem elektronicznym. Karty chipowe są bezpieczniejsze od kart kredytowych z paskiem magnetycznym (pod warunkiem, że posiadacz karty nie ujawni nikomu przypisanego do karty kodu PIN).

karty hybrydowe - stanowią swoisty pomost pomiędzy kartami magnetycznymi a mikroprocesorowymi. Karty kredytowe hybrydowe są wyposażone zarówno w pasek magnetyczny jak i mikroprocesor (chip) po to, aby mogły w okresie przejściowym być akceptowane przez jak największą ilość urządzeń.1

Karta kredytowa powinna być używana z głową. Łatwo jest wydawać środki przyznane przez bank w ramach limitu, niestety te środki trzeba później zwrócić z odsetkami. Ludzie często biorą karty kredytowe "z grzeczności", bo znajomy pracuje w sprzedaży w banku lub proponuje nam kartę atrakcyjna dziewczyna. A przeciez karty kredytowe kosztują wcale nie tak mało. Oprocentowanie kart kredytowych zaczyna się już od 14,90% do nawet 20%.

Także biorąc kartę kredytową należy najpierw przemyśleć tą decyzję. Czy jesteśmy w stanie spłacić zadłużenie na tej karcie?

1 www.pl.wikipedia.org

---

www.myfinance.com.pl
www.business2people.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak wybrać fundusz inwestycyjny?

Jak wybrać fundusz inwestycyjny?

Autorem artykułu jest tomek sudoł

Fundusze inwestycyjne -są to podmioty, które umożliwiają formę zbiorowego lokowania środków pieniężnych wpłaconych przez przedsiębiorstwa, gminy, osoby prawne oraz osoby fizyczne.

Ostatnio w Internecie można się natknąć na reklamy funduszy inwestycyjnych. Oznacza to, że „doradcy" pierwszy raz od ostatnich wzrostów znowu zaczynają szukać jeleni na jednostki uczestnictwa TFI. Wykorzystując swoje niewielkie zdolności dziennikarskie napisałem ten artykuł, żeby ludzie mieli jakieś pojęcie o funduszach i nie dali się zrobić w konia przez „doradców".

Fundusze inwestycyjne -są to podmioty, które umożliwiają formę zbiorowego lokowania środków pieniężnych wpłaconych przez przedsiębiorstwa, gminy, osoby prawne oraz osoby fizyczne. Nawet niewielkie wpłaty wielu uczestników tworzą znaczny kapitał, który umożliwia korzystne inwestycje mające na celu osiąganie zysków wyższych niż tradycyjna lokata bankowa. Majątek funduszu inwestycyjnego lokowany jest na zasadzie dywersyfikacji ryzyka - tj. inwestowania w tak szerokie spektrum lokat, aby nawet spadek wartości jednej z lokat w niewielkim stopniu wpłynął na wartość całego portfela.
Majątkiem funduszu zarządza Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych (TFI).
Istnieje kilka rodzajów funduszy inwestycyjnych. Według możliwości przystępowania do funduszu możemy wyróżnić:
- fundusze inwestycyjne otwarte tzn. fundusze o zmiennej liczbie tytułów do uczestnictwa w funduszu tzw. jednostek uczestnictwa,
- fundusze inwestycyjne zamknięte tzn. fundusze o zasadniczo stałej liczbie tytułów uczestnictwa tzw. certyfikatów inwestycyjnych.
Wyróżnić można także:
- fundusze tzw. statutowe tzn. będące spółką o zmiennym kapitale akcyjnym (np. amerykańskie mutual funds lub francuskie SICAV),
- tzw. typy umowne - tzn. sytuacje, gdy fundusz jest wyodrębnioną masą majątkową (np. amerykańskie Unit Investment Trusts, francuskie FCP lub niemieckie Investmentfonds).
Według zakresu inwestycji wyróżniamy fundusze:
- akcyjne- większość swojego kapitału inwestują w akcje. Są to fundusze zapewniające najwyższą stopę zwrotu z inwestycji, jednakże cechujące się przy tym najwyższym ryzykiem. Fundusze te są najbardziej efektywne przy inwestycjach długoterminowych (z uwagi na dużą zmienność cen akcji na rynkach).
- Obligacyjne- fundusze te inwestują dużą część swoich aktywów w obligacje i bony skarbowe. Stopa zwrotu takiego funduszu najczęściej mieści się w przedziale 3 -6%. Mimo, że fundusz obligacji zalicza się do funduszy o niskim ryzyku inwestycyjnym, to jednak należy pamiętać, że takie ryzyko istnieje.
- rynku pieniężnego- inwestują swoje aktywa w krótkoterminowe instrumenty rynku pieniężnego, takie jak: bony skarbowe, certyfikaty depozytowe, bony komercyjne. Fundusze te charakteryzują się niskim ryzykiem, ale stopa zwrotu z inwestycji również jest niska.
- rynku nieruchomości -inwestują aktywa na rynkach nieruchomości.
- Fundusze mieszane -lokują swoje aktywa częściowo w akcje i obligacje
Mam nadzieję, że tym krótkim artykułem przybliżyłem trochę znajomość pojęcia „fundusz inwestycyjny.

---

www.myfinance.com.pl
www.business2people.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl