Bankron - blog finansowy

piątek, 25 marca 2011

Nasze finanse

Autorem artykułu jest jaras jarty

Większe możliwości finansowe zdobyte przez umiejętne rozporządzanie posiadanym budżetem jest osiągalne. Tego nie trzeba umieć, można się tego nauczyć.

Trzeba być ślepym by nie widzieć, że większość ludzi ma problemy finansowe. Trzeba by być głupim by tego nie rozumieć. Kłopoty finansowe to nie zawsze wybór. Często brak wiedzy jak korzystać z posiadanych pieniędzy i dóbr materialnych. Co robić by pieniądze nie znikały w nieoczekiwany sposób. Czasem jest to ciąg wydarzeń, który pogrąża w kłopotach finansowych, ale jak dobrze wiadomo - nie ma sytuacji bez wyjścia. Trzeba tylko tego wyjścia poszukać i podążyć wyznaczoną drogą.

Nie każdy chce czekać aż przyjdą do niego kłopoty finansowe. Część z nas woli się przed nimi uchronić na długo zanim przyjdą. Powszechnie wiadomo, że do trudnych chwil można się przygotować tylko wtedy, kiedy jest taka możliwość. W trudnościach nie ma czasu na poszukiwanie rozwiązań. Wtedy się działa. Wykorzystuje się to, co już się posiada, a nie co zdobywa. Kłopoty finansowe polegają na traceniu, nie zdobywaniu.

Nikt z nas nie musi się urodzić w bogatym domu. Nikt z nas nie musi urodzić się z wrodzonymi umiejętnościami jakiejkolwiek dziedziny. Mnożenia pieniędzy również. Nikt z nas nie musi tej umiejętności posiąść za życia. Ale czy nie warto? Mądrzejsi ode mnie twierdzą, że wiedza to profit. Wiedza na temat finansów wydaje się być łatwo mierzalnym profitem ;-)

Większa ilość pieniędzy kojarzy się powszechnie z większym wysiłkiem lub większą ilością zajęć związanych z dochodem. Jest w tym wiele racji. Może jednak nie chodzi o większy dochód tylko mniejszy rozchód lub oszczędzanie.

Większe możliwości finansowe zdobyte przez umiejętne rozporządzanie posiadanym budżetem jest osiągalne. Nie musimy tego umieć, ale możemy się tego nauczyć. To nie wydaje się nie do przeskoczenia. Taka umiejętność pozwala nam na zachowanie czasu i pieniędzy bez większego wysiłku. No i możemy dołączyć do tej radosnej mniejszości, która nie ma kłopotów finansowych. Może i nie dołączymy do elity, ale przynajmniej, staniemy się wyjątkowi.

---

Zobacz więcej na ten temat:
Budżet domowy
Niezależność finansowa

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Zarobki sektora publicznego a prywatnego

Autorem artykułu jest dawidb119

Gospodarka to wielki mechanizm, obejmujący niezliczoną ilość przeróżnych czynników na nią oddziałujących, począwszy od firm, poprzez politykę, skończywszy na środowisku naturalnym. Obok sektora prywatnego funkcjonuje także sektor publiczny, którego podstawą są finanse publiczne. Głównym źródłem ich przychodów są podatki, w tym podatek dochodowy, czyli tak zwany PIT, który musi zapłacić każdy, kto zarobił w roku 2009 co najmniej 3091,00 zł, a także podatki pośrednie, takie jak VAT czy akcyza. Co ciekawe, średnia wysokość zarobków w administracji publicznej przewyższa przeciętne wynagrodzenie w sektorze prywatnym. Oprócz tego pracownicy tego pierwszego sektora mają różne dodatkowe świadczenia, na przykład trzynastą pensję, każdą sobotę wolną czy brak nadgodzin. Gałąź gospodarki, jaką jest sektor prywatny, jest jednak o wiele większa i to ona „zatrudnia” większość obywateli. Ponad 90% wszystkich firm w Polsce stanowią bowiem prywatne przedsiębiorstwa zatrudniające mniej niż 10 osób. Szkoda, że jedyne, na co mogą liczyć od państwa, to finanse, zaś duże firmy co rusz są wspomagane różnymi dotacjami czy zwolnieniami od niektórych świadczeń. Istotną rolę w kontekście całego systemu ekonomicznego odgrywają banki, a w tym bank centralny. To one decydują bowiem, komu i czy w ogóle przyznać kredyt, pobudzając lub spowalniając tym samym gospodarkę. Trzeba jednak pamiętać, że ani tanie kredyty, ani ich drogie odpowiedniki nie są dobrym rozwiązaniem; przy ustalaniu oprocentowania trzeba brać pod uwagę przede wszystkim inflację. Nie sposób w tak krótkim artykule opisać mechanizmy rządzące gospodarką, lecz mam nadzieję, że przybliżyłem je w choć niewielkim stopniu. Każdy ma bowiem prawo wiedzieć o tym, co sprawia, że zarabia tyle, ile zarabia.

---

Internetowy Poradnik Finansowy

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

piątek, 11 marca 2011

Internauci wybierają racjonalnie

Autorem artykułu jest Anna Wróblewska-Karasiuk

Osoby, które wybierają otwarty fundusz emerytalny za pośrednictwem Internetu kierują się racjonalnymi przesłankami - stopą zwrotu oraz wielkością aktywów funduszu.

Taki wniosek można wyciągnąć na podstawie badania przeprowadzonego przez firmę Prego SA, właściciela serwisu www.pregofinance.pl. Użytkownicy serwisu mają możliwość porównania wszystkich funduszy emerytalnych oraz zapisania się do wybranego OFE online.

Najważniejszym kryterium wyboru funduszu przez Internautów są wyniki inwestycyjne osiągane przez OFE, dotyczy to w szczególności wyników w długim okresie. Okazuje się, że prawie 80% Internautów wybrało fundusze, które osiągnęły stopę zwrotu wyższą od średniej.

Najchętniej wybierany przez Internautów fundusz emerytalny to ING OFE, który łączy bardzo dobre wyniki inwestycyjne (druga pozycja pod względem stopy zwrotu od początku działalności) z dużą wartością aktywów, pozwalającą mu pobierać niższe opłaty za zarządzanie aktywami. Fundusz ten wybrało 25,1% klientów Prego Finance.

Na drugim miejscu uplasował się Generali z wynikiem 19,2%. Generali OFE systematycznie poprawia wyniki inwestycyjne, odznacza się też dużą stabilnością osiąganych wyników. Trzecią pozycję zajął PZU OFE (17%). Na czwartym miejscu uplasował się AVIVA OFE(15,4%) - fundusz o największych aktywach, aczkolwiek gorzej radzący sobie pod względem wyników inwestycyjnych (dziewiąta pozycja pod względem stopy zwrotu od początku działalności).

14,6% osób wybrało OFE Polsat, czyli fundusz o najmniejszych aktywach, ale pokazujący od dłuższego czasu najlepsze wyniki inwestycyjne. Jednocześnie jest to fundusz, który nie prowadzi agresywnej kampanii reklamowej. To dowód na to, że OFE mogą skutecznie konkurować o klientów wynikami, a nie tylko wielkością sieci sprzedaży czy liczbą akwizytorów.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak płacić mniej za konto w banku? - 21 rozwiązań na różne sytuacje

Autorem artykułu jest Rafał Miśkowiec

Jest kilka uniwersalnych zasad, które można stosować i skutecznie zmniejszać opłaty w banku, z którego usług się korzysta. Faktów nie zmienisz, sprawdź wyciągi, jeśli co miesiąc tracisz pieniądze to pozostaje zadać tylko jedno pytanie. Ile?

Wins

Jeżeli uważasz, że płacisz za dużo za konto osobiste to poniższe zestawienie Ci pomoże.

1. Bankowość internetowa jest tańsza

Korzystasz, kiedy chcesz. Przez Internet obsługujesz się sam, bez udziału pracownika banku, przynajmniej podczas składania dyspozycji na swoim koncie. Z tego powodu bank ponosi mniejsze koszty i może zaproponować operacje za 0 zł. Np. przelew.
Oszczędzasz czas. Szybkość wykonania np. przelewu to jedno a stanie w kolejce, czy dojechanie do oddziału banku to zupełnie inna kwestia. W ostatecznym rozrachunku warto rozważyć tą opcję.
Przy zachowaniu podstawowych zasad bezpieczeństwa bankowość internetowa jest także bezpieczna.
Sprawdź czy bank nie pobiera opłaty za możliwość korzystania z Internetu. Jest już spora grupa banków, które proponują dostęp i minimalne koszty obsługi konta przy zachowaniu odpowiedniego poziomu bezpieczeństwa.

2. Bankowość telefoniczna

Warto przyjrzeć się ofercie banku i opcji korzystania z kont za pośrednictwem telefonu. Może się okazać, że w połączeniu z usługami operatora telefonii komórkowej i konkretnych potrzeb te rozwiązania będą dużo korzystniejsze niż dotychczasowe.
Ten sposób korzystania z konta osobistego pozwoli zaoszczędzić mnóstwo czasu w zestawieniu z osobistymi wizytami w oddziale banku.

3. Korzystaj z opcji czat w banku

Sprawdź, czy bank umożliwia kontaktowanie się z pracownikami bank przez chat. Ta opcja umożliwia bez zbędnych kosztów zapytania i wyjaśniania podstawowych kwestii.

4. Token zabezpiecza i kosztuje

Sprawdź dokładnie koszty korzystania z tokena, jeżeli jest to opcja i można wybrać między 2 lub 3 formami zabezpieczeń to wybierz to najkorzystniejsze.

5. Bonusy i premie

Sprawdź, za co dodatkowo nagradza swoich klientów bank, w którym masz konto osobiste. Są banki, w których przy okazji promocji jakiegoś produktu, bank za polecenie kogoś płaci pieniądze osobie, od której dostaje polecenie.
Sprawdź, czy bank, w którym masz konto osobiste premiuje zmniejszeniem opłat za produkty bankowe tych klientów, którzy przelewają wynagrodzenie. Najczęściej jest to opłata za konto osobiste, jednak nie zawsze. Są banki, które wprowadzają promocje dotyczące kilku produktów, np. konto + debet + karta kredytowa.

6. Płać korzystając z kart płatniczych

Część banków wprowadza ciekawe promocje dla klientów, którzy korzystają aktywnie z kart wydawanych do konta, ze zwrotem opłat za prowadzenie konta włącznie.

7. Sprawdzanie salda w bankomacie

Należy sprawdzić, czy bank, w którym posiada się konto nie pobiera opłaty za sprawdzanie salda w swoich bankomatach.

8. Karta pre-paid

Jest to karta tzw. przedpłacona
Korzyść? Nie wydasz więcej niż wpłacisz na nią, a przy tym zwiększysz bezpieczeństwo. Należy zwrócić uwagę, na nawyk wcześniejszego wpłacania pieniędzy na konto takiej karty (karta ma oddzielny rachunek, swój numer konta), aby w sklepie nie było niespodzianki.

9. Karty do konta osobistego i karty do konta oszczędnościowego

Masz konto oszczędnościowe albo walutowe, to sprawdź czy w zamian za wyższe oprocentowanie lub możliwość deponowania obcej waluty bank nie pobiera opłat za transakcje lub wypłaty z bankomatów prowizji.

10. Konto odpowiadające Twoim potrzebom

Sprawdź, czy w banku nie ma innego typu konta, które będzie bardziej odpowiadało Twoim potrzebom. To ty masz być zadowolony z oferty banku. Często zmiana typu konta może w ostatecznym rozrachunku zmniejszyć Twoje opłaty a co za tym idzie zwiększyć oszczędności.

11. Korzystaj z wpłatomatów

Jeżeli bank, w którym posiadasz konto dysponuje wpłatomatami (urządzenia umożliwiające wpłatę gotówki na konto bankowe) to rozważ ten sposób zasilania konta i sprawdź jak wygląda prowizja w zestawieniu z wpłatami w kasie banku przy udziale pracownika. Zazwyczaj banki nie pobierają opłata przy zasilaniu konta przez wpłatomat.

12. Wpłacane pieniądze powinny być jak najwyżej oprocentowane

Kiedy przelewasz lub wpłacasz swoje pieniądze do banku to powinieneś oczekiwać w zamian korzystnego oprocentowania. Są banki, które posiadają w swojej ofercie tzw. konta oszczędnościowe z nieporównanie większym oprocentowaniem za dodatnie saldo. Nadwyżki lub część pieniędzy, które w danej chwili nie są potrzebne można przelewać na taki rachunek.

13. Wypłaty gotówki w bankomatach danego banku

Lub w takich, z którymi bank ma podpisane umowy o wypłatach bez prowizji
Wypłata 4 razy w miesiącu gotówki z bankomatu i zapłacenie 5 zł. prowizji za każdą wypłatę powoduje rocznie:
Straty dla Ciebie na poziomie 240 zł, a często jest to suma opłat za korzystanie z konta przez 2, 3 lata.

14. Spłacaj regularnie debet

Co miesiąc, lub zgonie z harmonogramem, w banku zabezpiecz daną kwotę pieniędzy na pokrycie odsetek od debetu lub pożyczki w koncie. Odsetki od nieterminowej spłąty są wielokrotnie wyżej oprocentowane niż sam debet.

15. Zrezygnuj z niepotrzebnych kart

Jeżeli masz karty, z których nie korzystasz, np. dodatkowe karty do Twojego rachunku to sprawdź, czy nie są pobierane za nie opłaty. Jeżeli tak jest to zmień to i zrezygnuj z nich a przy okazji zwiększysz bezpieczeństwo Twoich pieniędzy.

16. Konto osobiste otworzone do kredytu

Częstą praktyką stosowaną przy udzielaniu kredytów, zwłaszcza hipotecznych jest otwieranie konta do obsługi płatności. Sprawdź, czy po spłacie kredytu lub przeniesieniu do innego banku nie pozostało otwarte konto, które niepotrzebnie generuje koszty.

17. Opłaty za nowe konto

Jeżeli jesteś na etapie otwierania konta osobistego to uważnie słuchaj tego, co mówi pracownik banku i przeczytaj Tabelę Opłat i Prowizji, zwracając szczególną uwagę na, oczywiście opłaty i prowizje. Sprawdź, czy w tabeli opłat nie ma płatności za zmianę konta z tańszego na droższe.

18. Opłata za zamknięcie konta

Sprawdź, czy w Tabeli opłat nie ma informacji o tym, że powinieneś zapłacić określoną kwotę, jeżeli konto zostanie zamknięte wcześniej niż przed upływem określonego czasu.

19. Ubezpieczenia w koncie osobistym

Sprawdź, czy zaproponowane przez bank ubezpieczenia spełniają twoje potrzeby. Przyjrzyj się, z pomocą doradcy w oddziale lub przez infolinię jak wygląda zakres ubezpieczeń.

20. Otwórz pomocnicze, darmowe konto

Są banki, które w ramach wcześniejszej współpracy z klientem i chęci większego zaistnienia na rynku, proponują konto bez opłat nawet na 12 miesięcy, z np. większą ilością bankomatów bez prowizji. Bez rezygnacji z bieżącego konta i np. konieczności spłaty debetu są dodatkowe oszczędności.

21. Zmień konto, jeżeli jest nie spełnia Twoich oczekiwań

Jeżeli to, na co masz wpływ zostało zrobione i uważasz, że dalszym ciągu płacisz za dużo to zmień konto.

Każda zmiana powinna być przemyślana i zaplanowana. Nic tak nie kosztuje jak czas, który poświęca się na niepotrzebne działanie.

Photo: sxc.hu
Autor: Rafał Miśkowiec

---

Zamieszczone rozwiązania zostały wielokrotnie sprawdzone, zastosowane i są gotowe do użycia w obecnej sytuacji na rynku, jeżeli masz jakieś trudności proszę o kontakt.
Pozdrawiam Serdecznie

Edycja po akceptacji.
www.PulsPieniadza.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak wybrać konto bankowe

Autorem artykułu jest Krzysztof R.

Wybór odpowiedniego konta bankowego ze względu na mnogość ofert nie jest rzeczą łatwą. Szczególnie dla osoby niespecjalnie obeznanej w tych tematach. Dlatego też w tym artykule postaram się przedstawić najważniejsze kwestie dotyczące wyboru konta.

Na co szczególnie zwracać uwagę.
W wyborze konta bankowego najważniejsze jest to jakie Ty masz oczekiwania wobec niego. Dlatego też ciężko jest wprost odpowiedzieć na pytanie: jakie jest/są najlepsze konto bankowe? Ale można wyróżnić kilka czynników, które zawsze mają znaczenie i z pewnością ich znajomość będzie bardzo pomocna.

1. Po pierwsze trzeba zwrócić uwagę na wszelkie opłaty jakie bank od nas będzie pobierał. Mam tu na myśli opłatę za prowadzenie konta, prowizje za przelewy internetowe, telefoniczne i w tradycyjnym banku, koszt wyciągnięcia pieniędzy z bankomatu (oraz ilość darmowych bankomatów jeśli takie są), opłata za kartę do konta. Są to zdecydowanie najważniejsze opłaty. Są też inne, jednak ich znaczenie jest bardzo małe ponieważ najczęściej da się ich uniknąć przez nie korzystanie z pewnych funkcji (takich jak np wysłanie przez bank wyciągu z konta itp).

2. Drugą sprawą jest funkcjonalność konta, to znaczy czy możemy w każdej chwili mieć wygodny dostęp do pieniędzy (m.in. czy jest dużo dostępnych bankomatów w naszej okolicy), czy bank oferuje jakieś dodatkowe świadczenia (np. możliwość wykupienia ubezpieczenia, inwestowania w fundusze itp). Takie funkcje oferuje np. mBank, którego eKONTO jest przez wielu uznawane za najlepsze konto osobiste oraz jest najczęściej wybieranym kontem przez internautów.

3. Oprocentowanie - wymieniłem je w tym zestawieniu ponieważ dla części osób może mieć jakieś znaczenie, jednak trzeba sobie zdać sprawę z tego, że obecnie raczej trudno liczyć na dobre oprocentowanie rachunku osobistego, często są w ogóle nie oprocentowane lub minimalnie np 0,5%, a jeśli już jest wysokie to wiąże się też z opłatami za konto więc wychodzi się na "0". Jeśli więc komuś zależy na oprocentowaniu powinien raczej szukać konta oszczędnościowego lub lokaty czy też funduszu inwestycyjnego.

Mam nadzieję, że przytoczone przeze mnie porady rozjaśnią nieco sytuacje wielu osobom dla których wybór konta jest nie lada wyzwaniem i nie wiedzą od czego zacząć poszukiwania.
Najlepsze konta osobiste - na tej stronie znajdziesz wszystko czego potrzebujesz aby porównać konta i podjąć ostateczną decyzję.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl