Bankron - blog finansowy

środa, 6 sierpnia 2014

Jak zapewnić sobie lepszą przyszłość?

Autor: Jacek Gędłek

Każdy z nas, bez względu na wiek, już teraz musi podejmować decyzje, które zaważą na jego życiu na emeryturze. Pewnie za te trzydzieści, czterdzieści lat wolałbyś zwiedzać Europę, natomiast może się zdarzyć, że przez niektóre swoje decyzje będziesz musiał dorabiać na stróżówce. Jak więc zadbać o emeryturę już dzisiaj?

Po pierwsze: zadecyduj, umowa o pracę czy działalność gospodarcza.

Własna działalność gospodarcza kusi: wolnością w podejmowaniu decyzji, elastycznym czasem pracy, a także – większymi zarobkami. Bo nawet jeśli pracujesz na etacie, to po przejściu na własną działalność gospodarczą możesz u swojego pracodawcy wynegocjować wyższe wynagrodzenie.

Ale jeśli na serio myślisz o emeryturze, to nie będzie dla Ciebie najlepsze rozwiązanie. Bo nawet jeśli wystawisz faktur na pięć tysięcy netto w miesiącu, to składka na emeryturę będzie pobierana ze składek ZUS, które odprowadzasz co miesiąc. Niestety przy prowadzeniu działalności gospodarczej przez wiele lat oznacza to bardzo niską emeryturę.

Dlatego też: jeśli myślisz na poważnie o emeryturze, to albo upieraj się przy umowie o pracę, albo dużo oszczędzaj.

Po drugie: oszczędzanie, oszczędzanie, oszczędzanie.

Oczywiście – jaka jest przyjemność z zarabiania pieniędzy, jeśli się ich nie wydaje? Natomiast faktycznie dobrze jest wyrobić sobie nawyk oszczędzania, co pozwoli Ci realizować Twoje marzenia nawet wówczas, gdy zarobki po przejściu na emeryturę poważnie się zmniejszą.

Po trzecie: zainteresuj się produktami finansowymi.

Lokaty, konta oszczędnościowe, fundusze emerytalne, IKE/IKZE... te wszystkie produkty finansowe nie tylko przymuszą Cię do regularnego oszczędzania pieniędzy, ale także – sprawiają, że oszczędności na Ciebie pracują. Z myślą o emeryturze najlepsze pewnie będą: konta emerytalne IKE/IKZE albo... ubezpieczenie na życie i dożycie, gdzie sporą część składek możesz przeznaczyć właśnie z myślą o oszczędzaniu i inwestowaniu.

Po czwarte: masz kredyty? Spłać je jak najszybciej!

W dzisiejszych czasach posiadanie kredytu hipotecznego jest już standardem. Większość osób uważa go za kulę u nogi... Dlatego też lepiej jest go spłacić jak najszybciej! Warto nawet każdy odłożony tysiąc złotych wpłacać do banku na poczet szybszej spłaty hipoteki, aczkolwiek różnica w racie jest odczuwalna przy wpłaceniu naraz dziesięciu tysięcy. Wówczas rata kredytu może się obniżyć o sto – sto pięćdziesiąt złotych (to oczywiście w zależności od wysokości raty i okresu kredytowania). Te pieniądze można potem przeznaczyć albo na ubezpieczenie na życie, albo odkładać z myślą o kolejnej nadpłacie kredytu... i tak w kółko, aż do pozbycia się kredytu:)

A jeśli zainteresował Cię temat oszczędzania na emeryturę dzięki ubezpieczeniom życiowym, to zapraszamy tutaj: najlepszeubezpieczenienazycie.pl.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

W jaki sposób może pomóc Ci mądrość i idea inteligencji finansowej?

Autor: Aleksandra Jagodzińska

Dlaczego tylu milionerów z Lotto tak szybko "wyparowuje"? Dlaczego luksus nie jest dla wszystkich? Dlaczego osoba, której ofiarowano ponad pół miliona złotych, wróciła po pół roku na ulicę bez grosza przy duszy? Co tak naprawdę ma wpływ na takie, a nie inne postępowanie pewnych osób?

Kolejne pytanie: DLACZEGO TAK SIĘ DZIEJE?

Bo te osoby nie były gotowe na sukces, taka sytuacja je przerosła, nie wiedzieli, co tak naprawdę zrobić z tymi pieniędzmi, więc je wydali. Pomyślisz sobie, że są to jakieś bzdury. Jednakże wszelkie statystyki, badania zarówno z naszego kraju jak z zagranicy potwierdzają taki stan rzeczy. Przykre, ale prawdziwe.

Szkoła zapewnia tak naprawdę tylko minimum wiedzy i to takiej, gdzie ważne są regułki i działania. Nikt do tej pory nie pomyślał o planowaniu finansowym, o kształceniu już od dziecka tzw. inteligencji finansowej.

Skąd pojawiła się idea inteligencji finansowej?

Otóż zapoczątkował ją Robert Kiyosaki w serii swoich książek, który z kolei zainspirował się badaniami Howarda Gardnera. Gardner stwierdził, że szkoła wymaga tylko zapamiętywania i liczenia. Życie jednak wymaga od nas innych umiejętności, jak chociażby radzenie sobie z trudnościami, czy też współpracy z ludźmi.

Świetną książkę na temat radzenia sobie z finansami, zarządzania zgromadzonym majątkiem oraz popełniania najczęstszych błędów jest książka dr Andrzeja Fesnaka „Bogaty Polak, biedny Polak. Jakie decyzje finansowe podejmują bogaci i dlaczego biedni robią błędy działając inaczej”.

Co proponuje dr Andrzej Fesnak, aby pogłębić i wykorzystać swoją inteligencję finansową?

Należy ją ćwiczyć i rozwijać poprzez:

Oswajanie się z cyframi
Oglądanie ekonomicznych programów
Słuchanie częściej wiadomości, w których są podawane dane finansowe
Czytanie artykułów w gazetach, które dot. branży ekonomicznej
Odwiedzanie portali internetowych banków, towarzystw ubezpieczeniowych oraz funduszy inwestycyjnych
Częste myślenie o finansach
Przeczytanie książki o finansach osobistych
Liczenie w pamięci

Dzięki powyższym wskazówkom – wg dr Andrzeja Fesnaka – zadziała stare prawo:

Twoje myśli staną się słowami
Twoje słowa staną się czynami
Twoje czyny staną się nawykami
Twoje nawyki zmienią Twoją postawę
Twoja postawa zmieni Twoje zainteresowania
Twoje zainteresowania zmienią Twoje wybory
Twoje wybory doprowadzą Cię do sukcesu finansowego

Zgadzam się z tym w 100% i mam nadzieję, że Ty również. Od myśli wszystko się zaczyna, a co z nią zrobisz? zależy już tylko od Ciebie.

OD CZEGO ZATEM WARTO ZACZĄĆ?

Zacznij od zweryfikowania poniższej reguły, bo od niej nie ma odstępstw:

Wiedza ----- > Działanie ---- > Doświadczenie ---- > Mądrość

Pkt. 1 Wiedza

Najpierw była szkoła podstawowa, następnie kolejne szkoły, uczelnie….. Wiedza to zasób wiadomości, informacji, które do tej pory zdobyłeś, nabyłeś poprzez naukę, czytanie książek, uczestniczenie we wszelkich kursach, szkoleniach, czy to stacjonarnych, czyli ty+ komputer (np. webinary), czy też wymagających twojej osobistej obecności, czyli wyjazdowych.

Pkt. 2 Działanie

Zdobyta wiedza przyczyniła się, że postanowiłeś w jakiś sposób ją wykorzystać, więc ruszyłeś się – zacząłeś działać. Często sytuacja zmusza nas do działania, bo nikt nie opłaci za nas rachunków, nie zapewni pożywienia, czyli tego minimum bezpieczeństwa jakie jest nam potrzebne do egzystencji. Działanie też skłania nas do poznawania nowego, odkrywania, uczenia się. Czyli pracujemy, odkrywamy, uczymy się i zarabiamy, więc działamy.

Pkt. 3 Doświadczenie

Działając zdobywamy doświadczenie. Wzbogacamy nasz życiorys o kolejne umiejętności, kwalifikacje, kompetencje. W pracy poznajemy pewne zasady, reguły, procedury, wytyczne niezbędne do prawidłowego funkcjonowania firmy. Zmiana pracy powoduje, że kolejne „nowości” są przez nas przyswajane.

Pkt. 4 Mądrość

Wiedza + Działanie + Doświadczenie rodzą Mądrość. Sama nauka to nie mądrość. Mądrość to całokształt naszego życia. To wszelkie emocje, doświadczenia, to każda osoba spotkana na naszej drodze. Wszystko i wszyscy w jakiś sposób kreują nasz światopogląd, wzbogacają nasz zasób wiedzy, wymuszają działanie powodując, że zdobywamy doświadczenie i stajemy się mądrzejsi.

To prawda, że uczymy się przez całe nasze życie. Ile z tej nauki wyniesiemy zależy już tylko od nas. Na co się zdecydujemy? co zrobimy? jakich dokonamy wyborów? Te pytania towarzyszą nam przez całe nasze życie, bo życie to sztuka dokonywania wyborów. Jednakże wzbogacając się o wiedzę, działania, doświadczenia i mądrość – łatwiej jest podejmować decyzje.

Spójrz przez pryzmat czasu i sporządź bilans swojego życia odpowiadając na poniższe pytania:

Gdzie teraz jesteś, a gdzie chciałbyś być?
Co do tej pory osiągnąłeś?
Kim jesteś?
Jakimi ludźmi się otaczasz?
Czy i ile masz długów?
Co zrobiłeś, aby zmienić swój obecny stan?

Powyższe pytania powinny pomóc Ci podjąć właściwą decyzję – mi pomogły i pamiętaj – nigdy nie jest za późno na zmiany, na realizowanie swoich marzeń.

Rozwój & Relacje Aleksandra Jagodzińska

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Dlaczego tak bardzo lubimy promocje w sklepach?

Autor: bunitas

Samo słowo „promocja” ma w sobie coś przyciągającego, chociaż oczywiście nie należy dawać się złapać na sam jego dźwięk. Promocje powinniśmy lubić i jak najbardziej lubimy je przede wszystkim dlatego, że są one zwyczajnie dla nas dobre.

W większości przypadków pozwalają nam na kupienie czegoś, na co pewnie bylibyśmy sobie w stanie pozwolić, ale byłby to wydatek realnie zauważalny w naszym budżecie. Kiedy korzysta się z promocji, można kupić pożądaną rzecz za ułamek jej wartości i po prostu nie przejmować się uszczupleniem zasobów konta bankowego. W wielu przypadkach w ten sposób pozbędziemy się poczucia winy spowodowanego tym, że kupiliśmy rzecz, którą chcieliśmy mieć, chociaż na pewno bylibyśmy w stanie bez niej przeżyć. Życie byłoby strasznie nudne, gdybyśmy mieli tylko rzeczy absolutnie niezbędne, a tak mamy trochę przyjemności i to jeszcze bez jakichś wielkich wyrzeczeń.
Warto też dodać, ze czasami dzięki promocji faktycznie możemy sobie kupić coś, na co w przeciwnym razie byśmy się nigdy nie zdecydowali.
Powyższe zastrzeżenie nie musi być wcale spowodowane problemami finansowymi. Promocje lubmy dlatego, że pozwalają nam kupić taniej rzeczy potrzebne, ale lubimy je też dlatego, że zmniejszają drastycznie koszty eksperymentów. Czy na pewno będziemy dobrze wyglądać w tej sukience, kiedy już się trochę opalimy? Czy na pewno synowi spodobają się nowe koszulki, które nam wydają się idealne? Kupienie takich rzeczy w promocji sprawi, że nasz dylemat będzie nieporównywalnie mniejszy i mniej tragiczny, bo nawet jeśli nasz plan spali na panewce, nie będzie się wiązał z dużymi kosztami.
Tutaj dotykamy innej bardzo ciekawej kwestii. Promocje są świetne także dlatego, że dzięki nim można spróbować czegoś nowego. Można chociażby skosztować jakichś egzotycznych, zazwyczaj piekielnie drogich owoców, albo poznać smak dziwnych serów, które ani dobrze nie wyglądają, ani dobrze nie pachną, ale za to smakują w sposób po prostu nieziemski. To samo można powiedzieć o w zasadzie wszystkich dziedzinach naszego życia, nie tylko kulinariach. Czy dany autor naprawdę pisze tak dobre kryminały, jak wszyscy mówią? Czy podświetlony samowystarczalnymi lampkami ledowymi ogród będzie się naprawdę dobrze prezentował? Albo czy posiadanie domowego, dmuchanego basenu to naprawdę dobry pomysł? Na promocjach nigdy nie wiadomo, czego skosztujemy!

Jeśli jesteś łowcą promocji, to koniecznie dodaj sobie Ekoulotki na startową! ;)

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

wtorek, 5 sierpnia 2014

Jakie konto wybrać? Krótki poradnik.

Autor: Get-Money.pl

Posiadanie konta osobistego, jakkolwiek oczywiście obowiązkowe nie jest, na pewno ma wiele plusów. Żeby jednak je zauważyć, trzeba wybrać sobie właściwe konto. W przeciwnym razie zamiast zysków i korzyści, zobaczysz tylko problemy związane z utrzymaniem konta i całkiem spore koszty.

Prezentujemy krótki poradnik, dzięki któremu wybór konta będzie łatwiejszy.

Po pierwsze: cena

Z jednej rzeczy musisz zdawać sobie sprawę. Banki nie są instytucjami charytatywnymi i z pewnością w ten lub inny sposób na Tobie zarobią. Zresztą utrzymanie konta nie kosztuje banku praktycznie nic, bo to tylko zapis na serwerze. Ani żaden fizyczny depozyt, ani nawet pieniądze w ich fizycznej postaci nie są potrzebne, żebyś dysponował kontem, a to oznacza, że banki mogą zarobić na setki sposobów.

Darmowe konto bankowe rzadko kiedy naprawdę jest za darmo. Oczywiście brak opłaty za prowadzenie rachunku to jedno, ale już opłaty na przykład za wydanie lub użytkowanie karty zazwyczaj zerowe nie są, co oznacza, że, tak czy inaczej, zapłacisz – jedynie tytuł opłaty będzie inny.

Druga opcja to konto osobiste z opłatą miesięczną za prowadzenie rachunku. Jest ono korzystniejsze pod tym względem, że nie musisz się zastanawiać, czy spełnisz warunki niezbędne dla bezpłatnego prowadzenia rachunku, czy nie. Z drugiej jednak strony, opłaty te mogą być dość wysokie – nawet kilkadziesiąt złotych miesięcznie – co oznacza, że banki spróbują dołożyć jakieś usługi dodatkowe, które być może okażą się korzystne.

Po drugie: jakość obsługi

Jakość obsługi to pojęcie bardzo złożone – wybierając konto bankowe, musisz sprawdzić regulaminy banków, tabele opłat i prowizji, a także to, jak często się one zmieniają. Na pewno zależy Ci na komforcie, a przecież cotygodniowa informacja o zmianie regulaminu lub TOiP (niezależnie od tego, czy dotyczy również Twojego produktu, czy nie) na pewno komfortu nie zwiększy.

Upewnij się także, że swoje konto będziesz mógł obsługiwać tak, jak lubisz: w oddziale, przez internet, z tabletu lub smartfona, a może przez telefon. Ostatnie lata przyniosły na tym polu olbrzymie zmiany – obsługa w oddziałach jest już zazwyczaj płatna, infolinia pozostaje bezpłatna (jeśli nie liczyć kosztów połączenia) tylko w trybie automatycznym, a aplikacje mobilne są rozwijane dynamiczniej niż te na stronach www – musisz dobrać takie konto, które zapewni w tym zakresie wygodę i nie wygeneruje zbyt wysokich kosztów dodatkowych.

Po trzecie: bank, któremu ufasz

Żaden bank nie daje stuprocentowej gwarancji bezpieczeństwa, dlatego ważne jest, aby konto osobiste otworzyć w tym, do którego masz zaufanie. To sprawa bardzo indywidualna, tym bardziej że zaufanie jest niewymierne. Doświadczenie pokazuje, że często korzystamy z banku, z którego korzystaliśmy już wcześniej albo który polecili nam znajomi. Wszelkiego rodzaju promocje (tablety do nowo otwartych rachunków, wypłata dodatkowych pieniędzy albo gadżety takie jak karta wyświetlająca stan konta) nie są aż tak skuteczne, jak można by było przypuszczać, ale wciąż mają jakiś wpływ na kształtowanie opinii potencjalnych klientów. Pamiętaj jednak, że to tylko dodatki, za które na pewno w ten czy inny sposób zapłacisz.

Podsumowanie

Nie ma najlepszego konta osobistego. Są propozycje, które będą Ci odpowiadały bardziej od innych, ale i tak za każdym razem musisz przyjrzeć się dobrze temu, co pracownicy banku dla Ciebie przygotowali. Nie ma co prawda zwyczaju indywidualnego dostosowywania propozycji, ale oferty banków, jeśli chodzi o konta, są na tyle rozbudowane, że patrząc na ceny i jakość na pewno uda Ci się coś wybrać.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Nowe płatnosci elektroniczne

Autor: człowieczek z błyskiem w oku

Polska wciąż pędzi w rozwoju płatności elektronicznych. Płacenie za pomocą telefonu czy na odcisk linii papilarnych, to nie futurystyczna przyszłość, tylko nowa rzeczywistość elektronicznej bankowości.

Rewolucje zapowiada nowy operator terminali płatniczych, który chce zagościć na polskim rynku. Firma wypuściła na rynek nowy POS, który wykorzystuje wszystkie nowoczesne systemy autoryzacji operacji, takie jak biometria, NFC, PIN czy CHIP. Uniwersalność terminala skusiła już Orange, do współpracy z nową firmą.

NFC jest obiecującym systemem, z dużymi możliwościami rozbudowy. Wykorzystującym telefon komórkowy, do kontaktowania się z terminalem, przy pomocy specjalnej aplikacji. W Polsce funkcjonują już dwa takie systemy. IKO oraz PeoPay, które zyskały w krótkim czasie wielu sympatyków. Podobnie jak karty paypass, NFC jest wygodniejsze i szybsze w użyciu, niż tradycyjna karta z pinem.

Nowością, natomiast jest biometryczna metoda autoryzacji, którą w Polsce jeszcze bardzo trudno spotkać. Opiera się na liniach papilarnych indywidualnych dla każdego człowieka. Jednak taka metoda budzi wątpliwości co do bezpieczeństwa. Pomysłodawcy uspokajają, że metoda zapewnia wysokie bezpieczeństwo, porównywalne z paypass-em. Wciąż nie wiadomo jak tą technologie przyjmą
Polacy.

Jak do tej pory wygrywa kompromis pomiędzy bezpieczeństwem, a wygodą. Systemy z skomplikowanymi zabezpieczeniami, choć najbezpieczniejsze, nie cieszą się dużą popularnością. Jeżeli system jest zbyt prosty, wszyscy powątpiewają w jego bezpieczeństwo. Rynek zweryfikuje nowe metody płatnicze. Firmy wprowadzające takie rozwiązania mają nadzieję że klienci docenią nowe zabezpieczenia i prostotę obsługi.

W Polsce wciąż dominuje gotówka, zwłaszcza dla starszych, jest ona najlepszym sposobem płacenia. Średnio, elektroniczną drogą dokonuje się 20% wszystkich transakcji. Zapewne, w niedługim czasie się to zmieni, choć trudno powiedzieć, jaki wpływ na rynek, będzie mieć nowa ustawa. Limitująca maksymalne opłaty pobierane przez banki, za przeprowadzone operacje.

Najlepsze konto osobiste

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.