poniedziałek, 1 września 2014

Oszczędzanie podczas urlopu - jak nie wydać wszystkiego w jeden wyjazd?

Oszczędzanie podczas urlopu - jak nie wydać wszystkiego w jeden wyjazd?


Autor: ADul


Wakacje to dla wielu z nas najprzyjemniejsza część roku i nadrzędny cel odkładania oszczędności. Kiedy już wyjeżdżamy na urlop, chcemy skorzystać ze wszystkich atrakcji i często zapominamy o jakiejkolwiek racjonalizacji wydatków. Co zrobić aby po wymarzonym wyjeździe nasze konto oszczędnościowe nie świeciło pustkami?


Pierwsza zasada efektywnego oszczędzania to oczywiście systematyczność – wymaga ona regularnego odkładania stałych sum i zrezygnowania ze spontanicznych wydatków. W utrzymaniu finansowej dyscypliny pomoże nam rachunek oszczędnościowy, najlepiej taki na który zlecimy stałe przelewy z bieżącego konta i ograniczymy możliwość wypłaty środków.

Jeśli pokusa wydawania pieniędzy jest na tyle silna, że zwykły rachunek oszczędnościowy nie wystarczy żeby powstrzymać nas przed wypłatą środków, zawsze możemy założyć lokatę – krótko lub długoterminową. Pieniądze znikną z naszego pola widzenia i będą spokojnie się pomnażać, podczas kiedy my wydamy na urlop dokładnie tyle, ile zaplanowaliśmy.

A gdyby tak… nie brać ze sobą karty płatniczej, tylko gotówkę? Bardzo odważne posunięcie, z całą pewnością skutecznie blokujące możliwość wydawania pieniędzy, jednak w sytuacji kradzieży lub konieczności zmiany urlopowych planów możemy szybko zacząć żałować takiego rozwiązania.

O wiele bardziej praktyczne może okazać się rozbicie oszczędności na kilka subkont, na których będziemy gromadzić środki na poszczególne cele. Np.:

  • Oszczędności na wakacje
  • Oszczędności na dom i/lub samochód (bieżące naprawy, wymiana, zakup)
  • Oszczędności na wypadek problemów zdrowotnych
  • Oszczędności na przyszłość swoją i/lub dzieci

Tak skonstruowany plan oszczędnościowy da nam większą świadomość tego, dlaczego nie możemy i nie chcemy zaspokajać wszystkich naszych urlopowych zachcianek i zwiększy szanse, że chociaż część zgromadzonych oszczędności doczeka się pomnożenia.

Warto też pomyśleć o oszczędzaniu już na etapie planowania urlopu. Modne kurorty i długie, zagraniczne wyjazdy nie sprzyjają oszczędzaniu pieniędzy, dlatego jeśli nie chcemy wydać zbyt dużo, wybierzmy takie miejsce, w którym liczba pokus będzie ograniczona.

Najwięcej okazji do wydawania pieniędzy jest oczywiście w dużych miastach, gdzie na każdym kroku kuszą nas kawiarnie i restauracje. Z pewnością zechcemy także odwiedzić lokalne muzea i centra rozrywki – a to kolejne wydatki. Drobne sumy wydawane na codzienne przyjemności mogą poważnie obciążyć nasz budżet.

O wiele bezpieczniejszy dla naszych oszczędności jest wypoczynek na łonie natury. Spacery po górach, kąpiel w morzu czy jeziorze to atrakcje, na które każdy może sobie pozwolić.

By zaoszczędzić na rezerwacji noclegów, dobrze jest pomyśleć o nich z wyprzedzeniem i już na początku roku rozglądać się za ofertami first minute.

Pamiętajmy, że im większe sumy gromadzimy na naszym koncie oszczędnościowym, tym większe odsetki jesteśmy w stanie uzyskać.


Najlepszy rachunek oszczędnościowy

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak wybrać najtańszy kredyt hipoteczny na rynku bankowym

Jak wybrać najtańszy kredyt hipoteczny na rynku bankowym


Autor: Radosław Olszewski


W gąszczu niejasnych przepisów, umów bankowych pisanych drobnym druczkiem ciężko jest wybrać odpowiedni kredyt hipoteczny. W tym artykule poznasz zbiór elementów, na które warto zwrócić uwagę.


  1. Nasza sytuacja startowa

Jeżeli zastanawiasz się nad wzięciem kredytu hipotecznego, to warto wziąć pod uwagę dwie rzeczy. Jaki jest Twój wkład własny z uzbieranych oszczędności oraz ile będziesz potrzebował kredytu udzielonego Ci przez bank. Zazwyczaj minimalny wkład własny wynosi około 20% całej kwoty niezbędnej do wybudowania domu czy zakupu mieszkania. W sytuacji, gdy nie masz żadnych oszczędności, które przeznaczyłbyś na wkład własny, bank może dać 100% kwoty, która jest Ci niezbędna. W takim przypadku będziesz musiał ponieść dodatkowe koszty związane z ubezpieczeniem brakującego wkładu własnego. Jeżeli oszacowałeś już, jaka jest Twoja obecna sytuacja finansowa przejdź do następnego kroku.

  1. Odwiedź banki i porównaj oferty

Kredyty złotówkowe charakteryzują się oprocentowaniem nominalnym między 6 a 7%. Możliwe, że jesteś laikiem i nie wiesz, na co zwrócić uwagę przy porównywaniu ofert tak, aby nie dać się naciągnąć pracownikowi banku.

Pierwsza rzecz, na jaką warto zwrócić uwagę to:

- Oprocentowanie

Oprocentowanie ma niebagatelny wpływ na to, jakiej wielkości miesięcznie będziemy płacić odsetki. Wpływ na oprocentowanie mają dwa elementy. Pierwszy z nich to stawka oprocentowania kredytów oferowanych na rynku międzybankowym. Należy do niej WIBOR (kredyty w PLN), LIBOR (kredyty w CHF), EURIBOR (kredyty w Euro). Drugi element to marża banku, którą możemy negocjować na niższą. Argumenty, dzięki którym możemy wynegocjować niższą marżę to umowa o pracę na czas nieokreślony oraz pozytywna historia kredytowa związana ze spłacaniem dotychczasowych kredytów w terminie.

Wyższą marże od banku możesz, natomiast dostać w sytuacji, gdy Twój wkład własny jest na poziomie zerowym.

- Prowizje i inne opłaty początkowe

Prowizje są zazwyczaj płatne jednorazowo przed udzieleniem kredytu lub w jego trakcie na skutek zmian związanych z umową kredytową. Poniżej znajdziesz kilka rodzajów prowizji

a. Prowizja od udzielonego kredytu

b. Prowizja od wcześniejszej spłaty kredytu

c. Prowizja za aneks do umowy

d. Koszty poniesione za dodatkowe produkty bankowe takie jak ROR, karty kredytowa

- Ubezpieczenia

a. Ubezpieczenie od niskiego lub zerowego wkładu własnego ponosisz, gdy brak Ci oszczędności na wpłacenie kapitału własnego do otrzymania kredytu hipotecznego

b. Ubezpieczenie pomostowe jest pobierane do czasu wpisania hipoteki na rzecz banku, który udzielił kredytu

Inne ubezpieczenia, z których może się składać umowa kredytowa to ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy, ubezpieczenie wad prawnych nieruchomości.

- Spread walutowy

Dotyczy wyłącznie kredytów udzielanych w obcej walucie. Transze kredytowe dostajemy w cenie zakupu waluty, natomiast kredyt spłacamy w cenie sprzedaży. Kurs sprzedaży będzie zależał od tego, po ile uda nam się kupić walutę w kantorze, banku czy od znajomych.

  1. Porównanie zebranych ofert

Jeżeli już przebrnąłeś przez cały proces analiz, czas najwyższy na wybór oferty kredytowej szytej na miarę. Masz już podstawową wiedzę, dlatego przed ostateczną decyzją wyboru kredytu warto ją skonsultować z niezależnym specjalistą w tej dziedzinie.


Poznaj Pomysł na, czyli bloga z artykułami dotyczącymi problemów dnia codziennego i sposobów na ich rozwiązanie. http://bit.ly/PomysłNa

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak prawidłowo korzystać z karty kredytowej, aby zarobić na niej pieniądze

Jak prawidłowo korzystać z karty kredytowej, aby zarobić na niej pieniądze


Autor: Radosław Olszewski


Banki cały czas prześcigają się w ofertach dotyczących kart kredytowych. Z treści tego artykułu dowiesz się jak rozsądnie korzystać z karty kredytowej, aby nie popaść w długi oraz zyskać dzięki niej dodatkowe korzyści.


  1. Najważniejsze terminy dotyczące karty kredytowej

Dwa najważniejsze terminy dotyczące karty kredytowej to okres rozliczeniowy, który trwa zazwyczaj 30 dni oraz okres bezodsetkowy, który trwa około 50 dni. Na koniec okresu rozliczeniowego bank podlicza Twoje bieżące saldo. Jeżeli na przykład, po 30 dniach Twoje saldo wynosi - 300 zł nie musisz się niczego obawiać, ponieważ okres bezodsetkowy trwa 50 dni. W takim obrocie sprawy zostało Ci jeszcze 20 dni na spłatę Twojego zadłużenia. Nie wyrabiając się w terminie 30 dni ze spłata zadłużenia bank naliczy Ci dodatkowe odsetki.

Jeżeli chodzi o spłatę zadłużenia możesz jej dokonać poprzez internetowy przelew bankowy, dokonanie przelewu w oddziale banku lub skorzystanie z serwisu telefonicznego. Wybierając odpowiednią opcję spłaty dowiedz się czy są z nią związane jakieś koszty.

  1. Jak prawidłowo używać karty

Przede wszystkim nie wykorzystuj karty do zakupu produktów codziennego użytku. Wybierając kartę kredytową wybierz tą z najmniejszym limitem. W ten sposób nie będziesz kuszony do nadmiernego korzystania z jej dobrodziejstw. Jeżeli Twoja historia kredytowa nie została nigdy zachwiana używaj tego argumentu do wynegocjowania jak najlepszych warunków z bankiem dotyczących limitu i niższego oprocentowania. Przede wszystkim nie wykorzystuj karty do zakupów, na które bez jej posiadania nie byłoby Cię stać.

  1. Jak zarobić na karcie oraz uzyskać inne korzyści
  1. Promocje

Mogą one polegać na tym, że w pierwszym roku korzystania z karty kredytowej nie ponosimy żadnych dodatkowych opłat. Innym elementem promocyjnym może być bonus o wartości na przykład 100-200 zł.

  1. Zwrot części wydatków

Robiąc zakupy w danym okresie rozliczeniowym dostajemy częściowe zwroty z naszych wydatków. Przykładem jest tutaj Alior Sync, który oferuję swoim klientom 5 % zwroty w okresie rozliczeniowym.

  1. Programy rabatowe, punktowe oraz inne bonusy

Korzystając z tej opcji mamy możliwość zbierania punktów, które dadzą nam zniżki na zakupy dokonywane w różnych placówkach handlowych, niższe opłaty za korzystanie z danych linii lotniczych czy biur podróży.

Ciekawą możliwością jest to, że płacąc za wakacje kartą kredytową dostajemy w bonusie ubezpieczeni od nieszczęśliwego wypadku oraz kradzieży. Dzięki temu nie musimy wykupywać na wakacje dodatkowej polisy.

  1. Odzyskanie pieniędzy za zakup towaru lub usługi

Płacąc kartą kredytową za konkretny produkt lub usługę, które nie spełniły naszych oczekiwań albo nawet nie zostały zrealizowane mamy możliwość szybkiego zwrotu naszych pieniędzy. Przykładowo, jeżeli za nasze wakacje zapłacimy kartą kredytową, a nasze biuro podróży upadnie, pieniądze odzyskamy z rachunku usługodawcy. Za wszczęcie procedury reklamacyjnej usługobiorca płaci zazwyczaj kilkadziesiąt złotych, ale nie musimy czekać miesiącami za rozpatrzenie naszej skargi.


Poznaj Pomysł na, czyli bloga z artykułami dotyczącymi problemów dnia codziennego i sposobów na ich rozwiązanie. http://bit.ly/PomysłNa

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Dzięki tym aplikacjom zaoszczędzisz nawet 200 zł miesięcznie!

Dzięki tym aplikacjom zaoszczędzisz nawet 200 zł miesięcznie!


Autor: Aleksandra Król


Każdy z nas staje czasami przed koniecznością rozplanowania większych lub mniejszych wydatków. Jeszcze kilkadziesiąt lat temu jedyną adekwatną pomocą, na którą mogła liczyć ludzkość, była kartka papieru i kawałek ołówka.


Tylko skrupulatne rozpisywanie przychodów i kosztów pozwalało na utrzymanie domowego budżetu w ryzach. W dodatku poszukiwanie jakiejkolwiek oszczędności wiązało się z koniecznością odbycia morderczego sprintu przez całe miasto. W dzisiejszych czasach nie musisz nawet wychodzić z domu, bo większość ułatwiających planowanie finansów osobistych narzędzi dostępnych jest via internet.

Każdy zna ten problem: wychodzisz ze znajomymi na miasto, przychodzi do płacenia za pizzę, i... Ja nie mam drobnych, ja mam drobne, ja mam wyliczone, ja mam tylko kartę! Gdy dostajecie wspólny rachunek, opłacenie go jest prawdziwym koszmarem. Często jedna osoba poczuwa się do uregulowania należności, a potem i ona, i znajomi zapominają o całej sytuacji. Na szczęście istnieją już aplikacje online do rozliczania się. Wystarczy wypełnić pola, w których napiszesz, ilu ludzi się składało i jaką kwotę wpłacił każdy z nich. Gotowe! Dostajesz rozliczenie, które informuje Cię o tym, kto, komu i ile musi oddać. Genialne, prawda?

Innymi przydatnymi aplikacjami są „wirtualne portfele”, w których możesz zapisać swoje dochody i wydatki oraz solidnie je rozplanować. Dzięki przejrzystości tych narzędzi masz wgląd w swój budżet zawsze i wszędzie (o ile jest tam internet). To odpowiedni wybór, jeśli jesteś osobą, od której pieniądze jakimś cudem zawsze uciekają. Gdy będziesz wiedział, ile masz pieniędzy, w Twojej głowie automatycznie zapali się czerwona lampka.

Jeśli zaś jesteś osobą permanentnie zapominalską, przyda Ci się przypominacz opłaty rachunków i faktur. Czasami mnóstwo żółtych karteczek oraz trzy alarmy w komórce nie wystarczą – wiem po sobie, że po pewnym czasie człowiek zaczyna ignorować tak oczywiste sygnały. W aplikacje takie wpisuje się dane dotyczące rachunków, które musimy regularnie opłacać, oraz termin, w którym chcielibyśmy to zrobić. Urządzenie będzie przypominać nam o wpłacie dopóty, dopóki faktura nie znajdzie się w kategorii „zapłacone”. Proste i skuteczne!

Ostatnim narzędziem na naszej liście jest internetowa porównywarka ubezpieczeń. Jeśli chcesz znaleźć najtańszą i najbardziej dopasowaną do Ciebie ofertę polisy, np. na życie, możesz to zrobić w kilka minut z poziomu przeglądarki. Nie trzeba nawet nic ściągać! Wypełniasz krótki formularz, na podstawie którego zostanie obliczona Twoja składka, czekasz kilka sekund – i już! Dostajesz do wyboru kilka ofert. A jeśli zdecydujesz się na jedną z nich, załatwisz wszystko bez wychodzenia z domu!


Jeżeli chciałbyś poczytać jeszcze o ubezpieczeniach i porównywarkach, wejdź na najlepszeubezpieczenienazycie.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

3 sposoby na oszczędzanie przez Internet

3 sposoby na oszczędzanie przez Internet


Autor: KatarzynaKupczyk


Oszczędne dysponowanie domowym budżetem nie oznacza rezygnowania z przyjemności i liczenia każdej złotówki, aby móc zakupić wymarzoną rzecz, prezent lub niezbędny sprzęt. Dzięki robieniu zakupów przez Internet można zaoszczędzić przez płacenie mniej za te same produkty. Jakie są możliwości oszczędzania przez Internet?


Kody rabatowe i bony

Na swoją skrzynkę e-mailową możemy zamówić coś w rodzaju newslettera, ale z różnymi promocjami – kliknięcie w wyszczególnioną w e-mailu ofertę przenosi do strony, na której obowiązkowe jest wpisanie kodu, otrzymanego wcześniej w wiadomości. Taki newsletter informuje również o promocjach na różnych stronach internetowych, gdzie nie trzeba wpisywać kodu. Bezpłatnie dowiadujemy się o korzystnych ofertach – zapisanie się do newslettera nic nie kosztuje, a może być opłacalne. Można również znaleźć strony z bonami indywidualnymi lub grupowymi – np. zniżkę na grę w paintballa za znajomymi w danej miejscowości. Wybieramy interesujące nas miasto i kategorię, po czym możemy zamówić bon do wykorzystania np. w sklepie. W takim wypadku płacimy tylko za ten kupon – uprawnia on nas do skorzystania z danej usługi lub dostania produktu w okazyjnej cenie.


Zamawianie produktów ze stron sklepów i aukcji

Rozmaite sklepy oferują zamawianie swoich produktów ze strony internetowej bezpośrednio do salonu – nie płaci się nic za przesyłkę, a może się okazać, że cena np. butów na stronie jest niższa w porównaniu do kwoty, jaką by się zapłaciło w sklepie stacjonarnym. Zniżka może się okazać na tyle duża, że może się opłacać nawet zamówienie rzeczy z dostawą do domu, jeśli mieszkamy dość daleko od punktu odbioru. Innym wyjściem jest również śledzenie stron z aukcjami, na których można wylicytować produkt za dobrą cenę – nawet w ostatniej minucie.

Porównywarki cen

Działanie tych bezpłatnych aplikacji (w przypadku produktów) polega na wpisaniu nazwy poszukiwanej rzeczy w wyszukiwarkę, po czym dostaje się listę sklepów, gdzie można dostać ten produkt. Jeśli chcemy dodatkowo zaoszczędzić na kosztach wysyłki, bo akurat jakiegoś sklepu nie ma w naszej miejscowości, można wybrać miasto, w którym chcemy daną rzecz zakupić. Jednak nie wszyscy zdają sobie sprawę z tego, że dzięki porównywarkom online możemy znaleźć nie tylko tani sprzęt elektroniczny lub prezent, ale również ubezpieczenia – na życie, mieszkania, OC samochodu, turystyczne, itp.

Porównywarki ubezpieczeń działają inaczej niż zwykłe porównywarki cen. Użytkownik jest proszony o podanie pewnych danych, na podstawie których zostaną dopasowane do profilu użytkownika korzystne oferty ubezpieczeń – pod względem zakresu ochronnego i ceny. Wymagane dane będą różne w zależności od rodzaju ubezpieczenia. I tak: porównywarka może pytać o zawód i stan zdrowia, jeśli szukasz ubezpieczenia na życie. Jeśli chcesz ubezpieczyć mieszkanie, trzeba podać np. metraż mieszkania, rok budowy, wartość elementów ruchomych i stałych.

Kolejna różnica pojawia się przy pozyskiwaniu ofert po wypełnieniu formularza. Użytkownik dostanie gotową listę ofert w przypadku ubezpieczenia mieszkania i polisy turystycznej. Jeśli jednak chodzi o porównanie cen ubezpieczenia na życie, ważnych czynników jest na tyle dużo, że kalkulator ubezpieczeniowy nie jest w stanie ich właściwie przetworzyć, dlatego konieczny jest kontakt z agentami ubezpieczeniowymi. Internauta podaje dodatkowo tylko swoje imię, nazwisko oraz nr telefonu – po czym czeka na telefony kilku agentów z najlepszymi ofertami ubezpieczenia na życie dla niego. Prawda, że wygodne?


Zakupy przez Internet oszczędzają czas i pieniądze. Jeśli chcesz wiedzieć więcej o porównywarkach ubezpieczeń, możesz skorzystać z tej strony: ubezpieczenienazycieporownanie.pl.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.