Bankron - blog finansowy

niedziela, 31 maja 2015

Konto bankowe dla dziecka

Autor: mgr Piotr Wasiluk

W jakim wieku dziecko może korzystać z konta bankowego? Jakie korzyści niesie za sobą posiadanie przez dziecko konta? Na co zwracać uwagę przy wyborze konta dla dziecka? Zapraszam do lektury!

Banki już dawno dostrzegły potencjał drzemiący w oferowaniu kont bankowych dla dzieci. Jeśli dziecko założy konto bankowe za młodych lat, to istnieje szansa, że pozostanie z danym bankiem na dłużej. Wielość ofert kont dla dzieci, sprzyja także małoletnim, którzy mogą liczyć na lepsze warunki konta, za sprawą konkurencji pomiędzy bankami.

Aspekty prawne – od ilu lat konto dla dziecka?

"Małoletni posiadacz rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej może po ukończeniu trzynastu lat swobodnie dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na tych rachunkach, o ile nie sprzeciwi się temu na piśmie jego przedstawiciel ustawowy"

(ustawa z dnia 21 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe, z późn. zm.).

Co z tego wynika?

Małoletni może założyć konto bankowe dopiero z chwilą ukończenia 13. roku życia. Do otwarcia konta przez osobę małoletnią potrzebna jest obowiązkowo zgoda jednego z rodziców. Jeśli dziecko nie ma rodziców, to będzie potrzebna zgoda innego przedstawiciela ustawowego lub umownego dziecka. Np. opiekun, kurator, rodzina zastępcza, dom dziecka, placówka rodzinno-wychowawcza.

Rodzic może określić sposób dysponowania rachunkiem bankowym przez dziecko. Mam tu na myśli: możliwość lub brak możliwości korzystania z karty płatniczej, limity dzienne wypłat gotówki z bankomatu, limity dzienne płatności dokonywanych za pomocą karty płatniczej, limity płatności w Internecie itp.

Zgoda rodzica na korzystanie przez dziecko z konta bankowego może być w każdej chwili odwołana, co będzie skutkować rozwiązaniem umowy z bankiem. Obok tego, rodzic może cofnąć zgodę na wykonywanie przez dziecko niektórych transakcji bankowych, np. płatności w Internecie. To samo tyczy się maksymalnych dziennych limitów transakcji. Np. zmiana dziennej kwoty wypłaty z bankomatu z 20 zł na 10 zł.

Zależnie od banku, owe dyspozycje rodzica mogą być składane i przyjmowane z udziałem różnych kanałów dostępu. Tzn. platforma banku w Internecie, telefon, placówka bankowa.

Korzyści z posiadania konta bankowego przez dziecko

Postaram się podać najważniejsze z nich:

edukacja finansowa (krzewienie wiedzy na temat produktów bankowych),
nauka oszczędzania,
nauka odpowiedniego zarządzania wydatkami,
większe bezpieczeństwo posiadanych przez dziecko środków finansowych, mniejsze ryzyko utraty, kradzieży,
rodzice mogą ustawić zlecenie stałe i dziecko będzie otrzymywać kieszonkowe na swój rachunek w zdefiniowanym dniu każdego miesiąca, np. 10-tego,
większa wiedza i kontrola rodziców, w jaki sposób dziecko zarządza swoimi pieniędzmi,
możliwość zasilenia budżetu dziecka na odległość w razie nagłej potrzeby. Jak np. dziecko przebywa na wycieczce szkolonej, turnusie, koloniach,
dziecko nie będzie czuło się gorsze, że jego rówieśnicy posiadają konto a ono nie,
zniżki w szkołach językowych,
rabaty na zakupy.

Konto dla dziecka vs. konto dla dorosłych

Jeśli zestawimy korzyści płynące z korzystania z obu typów kont bankowych, to nieletni są na prawdę w fenomenalnej sytuacji. Mogą oczekiwać konta przeważnie bez opłat oraz podwyższonego oprocentowania. O takich benefitach, osoby pełnoletnie, mogą tylko pofantazjować. Naturalnie jest to zrozumiałe, gdyż małoletni mają bardzo małe wpływy na konto (na ogół od rodziców), więc nie ma sensu obciążać ich dodatkowymi kosztami. Poza tym kwoty znajdujące się na kontach dziecięcych nie należą do wysokich, w związku z tym banki mogą sobie pozwolić na wyższe oprocentowanie tych środków.

Nie mniej jednak, przed podjęciem decyzji o otwarciu konta dla dziecka, powinniśmy przyjrzeć się możliwym opłatom. Należy przede wszystkim zwrócić uwagę na opłaty za:

otwarcie i prowadzenie konta,
przelewy (w tym od rodziców),
wypłaty z bankomatów,
kartę debetową.

Konto dla dziecka poniżej 13 lat

Na rynku pojawiła się oferta konta bankowego dla dzieci, które nie ukończyły jeszcze 13 lat. Jest to swego rodzaju ewenement. Aczkolwiek nie jest to sprzeczne z obowiązującymi przepisami, gdyż takie konto nie posiada pełnej funkcjonalności (np. niemożliwe korzystanie jest z karty debetowej przez dziecko) w porównaniu do kont dla dzieci od 13 lat. Jednak stanowi pewną namiastkę "prawdziwego" konta bankowego. Konto takie możemy założyć w PKO BP – "Konto Junior".

Konto dla dziecka od 13 lat - załóż >>

Konto dla dziecka poniżej 13 lat - załóż >>

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Klienci nie chcą darmowych kont. Wolą płacić niż ponosić ukryte koszty

Autor: Artelis

Jeszcze kilkanaście lat temu opłaty za podejmowanie pieniędzy z bankomatów nikogo nie dziwiły. Koszty operacji bankowych być może były znaczące, ale klient w każdej chwili mógł na oficjalnym cenniku sprawdzić, za co został rozliczony.

Dzisiaj, pomimo głośnych sloganów o „całkowicie darmowych rachunkach rozliczeniowych” takie podejście jest fikcją, a media nieustannie trąbią o procesach, w których stronami są banki pobierające nielegalne opłaty za konta i oszukani klienci.

Zdaniem specjalistów, czasy, w których banki będą utrzymywały fikcję, jaką są „darmowe konta” niechybnie zbliżają się ku końcowi. W najnowszym raporcie PwC czytamy, że ostanie skandale związane z nieuprawnioną sprzedażą produktów bankowych, takich jak ubezpieczenia kont, spowodowały gwałtowny spadek zaufania do instytucji finansowych. Jednak mimo to, że w uczciwość banków wierzą nieliczni klienci, nawet oni przyznają, że do tej pory patrzyli na ten naganny proceder przez palce.

Z raportu wynika, że dwie trzecie Brytyjczyków oczekuje, że za prowadzenie konta płacić nie będzie. Równocześnie, na pytanie czy zdają sobie sprawę, że banki prowadza nielegalną praktykę naliczania ukrytych opłat, zdecydowana większość odpowiedziała „tak”.

„Największy paradoks polega na tym, że klienci wydają się odbijać piłeczkę, którą podrzucają banki. Obowiązuje niepisane przyzwolenie na oszustwo – klienci udają, że korzystają z 'darmowego konta', a banki okrywają opłaty, aby ich z tego błędu nie wyprowadzać' – przekonuje Steve Davies, specjalista do spraw bankowości indywidualnej w PwC.

„Oczywiście, takie podejście sprawia, że rzesza klientów, kiedy zorientuje się, że bezprawnie naliczane prze lata opłaty sięgają tysięcy funtów, słusznie zaczynają się domagać zwrotu poniesionych kosztów” - twierdzi Davies i, jak pokazują wydarzenia ostatnich miesięcy – ma rację.

„Codziennie odbieramy tysiące telefonów od osób, które po przyjeździe do UK otworzyły, w teorii bezpłatne, konta bankowe i przez lata płaciły za ich prowadzenie” - twierdzi Anna Kaczmarczyk z firmy zajmującej się odzyskiwaniem kosztów opłat bankowych wśród polskich klientów. „Banki pobierają pieniądze a wszelkie możliwe sposoby – w postaci bezużytecznego ubezpieczenia czy kosztów manipulacyjnych, które nie były jednoznacznie sformułowane w umowie” - informuje Kaczmarczyk i dodaje, że odszkodowania, jakie zostaną wypłacone w związku z obecną aferą nielegalnych „bank fees”, bo właśnie tym mianem Brytyjczycy określają opłaty bankowe, będą wyższe niż te związane z ubezpieczeniem kredytowym - PPI.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Szybka gotówka - jak i gdzie wziąć szybką pożyczkę. Czy to bezpieczne?

Szybka gotówka- jak i gdzie wziąć szybką pożyczkę. Czy to bezpieczne?

Autor: Artelis

Marzą Ci się czasem szalone zakupy, wyjazd na ciepłe wakacje. Przychodzi Ci do głowy pożyczka, ale przerażają Cię bankowe formalności? Na myśl o pożyczce przez internet, boisz się konsekwencji? Pojawia się mnóstwo pytań... Co zrobiłbyś z pożyczonymi pieniędzmi? Czy to bezpieczne?

Jeżeli do tej pory pożyczki kojarzyły Ci się jedynie z oszustwem i firmami podpisującymi nie do końca jasne umowy - powinieneś przeczytać ten tekst do końca, bowiem bezpieczna i łatwa gotówka jest w zasięgu ręki!

Jak dostać taką pożyczkę?

Pożyczki przez internet są łatwe - wystarczy wypełnić formularz, mieć comiesięczny dochód, być osobą pełnoletnią. Myślisz sobie - ale mam już jeden kredyt i co wtedy? Jeżeli tylko nie zalegasz z ratami za pozostałe zobowiązania wiedz, że nie ma problemu z pożyczką przez internet. Pożyczka jest przyznana na łatwych i dokładnie opisanych zasadach, każdy może wybrać kwotę jaką potrzebuje, czas spłaty i wysokość rat. Wszystko na stronie na której wypełniasz formularz, możesz sprawdzić regulamin oraz umowę przed wypełnieniem formularza i założeniem konta. Cały proces jest jasny i klarowny, na samym początku wiesz ile pożyczasz i ile pieniędzy musisz zwrócić. Zamiast oprocentowania mamy jasno podaną kwotę odsetek.

Chcesz szybką gotówkę? nic prostszego zamiast zastanawiać się dłużej nad formalnościami i tkwić w banku godzinami przeliczając procenty na kwotę odsetek, możesz w wolnej chwili w domu na kanapie wypełnić kwestionariusz i po paru minutach już wiesz jaka decyzja została podjęta w Twojej sprawie. Jeżeli potrzebujesz pieniędzy od razu, jest to bardzo szybki sposób na jasnych zasadach, które możesz sprawdzić np. na stronie. Gotówka, a raczej przelew są na Twoim koncie chwilę po tym jak została podjęta pozytywna decyzja, bez czekania i bez jeżdżenia. Nie musimy się spotykać z doradcami, odpowiadać na miliony pytań.

Najważniejsze pytanie brzmi gdzie można taką pożyczkę otrzymać - wystarczy wpisać w wyszukiwarce szybka pożyczka, zarejestrować się, wpisać wybraną kwotę i już - Twoje małe i większe marzenia mogą się spełnić. Bez ukrytych kosztów i niejasnych formalności. Pożyczki zawsze wiążą się dla na nas ze stresem, co jeżeli nie damy rady spłacić jej w określonym terminie 7/14/30 dni, można przed końcem przedłużyć ten czas.

Czy widzisz tu coś nieuczciwego czy coś co nie jest do końca jasne?

Pomyśl o bezpieczeństwie i wygodzie - nie musisz wpuszczać do domu doradcy, którego nie znasz. Cała pożyczka jest załatwiona on-line. Łatwo dostępne pieniądze na dowolny cel, które możesz wydać jak tylko masz ochotę. Bez pokazywania rachunków i bez sprawdzania. Maksymalnie szybko, maksymalnie bezpiecznie. Czy to możliwe? Tak, wystarczy wybrać właściwą firmę taką jak Szybka Gotówka, a pożyczka będzie naprawdę szybka!

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

niedziela, 25 stycznia 2015

Pożyczki na niskie sumy - gdzie pożyczać niskie kwoty?

Pożyczki na niskie sumy- gdzie pożyczać niskie kwoty?

Autor: molte

Niekiedy każdy z nas ma chwile, w których dodatkowa gotówka okazałaby się zbawieniem- okazji do wydania pieniędzy jest co niemiara. Przeważnie wystarczą nam nieduże kwoty- kilkaset złotych na pokrycie bieżących wydatków. Kto nam udzieli niskich pożyczek? Otrzymamy je w banku, czy lepiej zgłosić się do parabanku?

Niskie kwoty- czyli jakie?

Pojęcie mikropożyczki jest względne, ponieważ każda instytucja finansowa inaczej postrzega niewielkie kwoty. Dlaczego? Ponieważ każdy z nich posiada swoje limity , poniżej których nie zdecyduje się pożyczyć. Tak więc dla popularnego banku niewielką kwotą jest 2000 zł, natomiast parabanki udzielą pożyczki nawet na 300 zł. Skąd ta rozbieżność? Dla przeciętnych banków pożyczanie niskich kwot jest po prostu nieopłacalne, ponieważ owe kwoty są obciążone takimi samymi kosztami obsługi kredytu, jak te udzielone wyższych kwot. Niskie kwoty dużo łatwiej jest pożyczyć w parabanku, które stosują politykę małych pożyczek. Jednak są wyjątki od reguły- są to produkty tak różnorodne, że na pewno znajdziemy i taki bank, który udzieli nam kredytu choćby na 500 zł.

Pożyczki w parabankach- w sam raz na niskie kwoty

Klient poszukujący niskiej pożyczki z pewnością prędzej czy później trafi na firmy oferujące pożyczek, inaczej zwane parabankami. Te firmy kierują swoją ofertę właśnie do klientów poszukujących mikropożyczek , które mogą zostać udzielne choćby na 100 zł- w sam raz na nagłą potrzebę. Dodatkowym atutem mikropożyczki w parabanku jest brak konieczności dostarczenia zaświadczeń- decyzja kredytowa zapada właściwie od ręki, nawet w czasie 5 minut od złożenia wniosku. Pożyczka taka jest także udzielana bez analizowania historii kredytowej konsumenta w BIK, a także można zamówić ją online.

Pożyczka zaciągnięta w parabanku nie zawsze okazuje się być świetnym wyjściem. Mikropożyczki oferowane są zazwyczaj na czas kilkunastu, czasami nawet paru dni i pozostaje mało czasu na spłatę. Poza tym ich oprocentowanie jest znacznie wyższe niż w wypadku pożyczek bankowych- odsetki sięgają nawet 20% rocznie. Nie zawsze parabanki są złe , potrzeba tylko dobrze przyjrzeć się danej ofercie.

Mała pożyczka w banku- czy jest możliwa?

Jak już wspomniano wcześniej, uzyskanie kredytu gotówkowego na drobną kwotę wcale nie jest takie proste, jakby mogło się wydawać. Samo znalezienie banku, który zgodzi się dać nam małej pożyczki może okazać się trudnym zadaniem. Poza tym nie obejdzie się bez badania naszej zdolności kredytowej czy też historii w BIK. Taki kredyt z pewnością będzie cechował się niższym oprocentowaniem (nawet 4% w skali roku) i dłuższym okresem kredytowania (1-3 miesiące).

Co jeśli bank nie zgadza się udzielić nam kredytu, a boimy się zaciągnąć pożyczkę w parabanku? Pozostają nam inne produkty bankowe, takie jak karta kredytowa czy też limit kredytowy na koncie. Produkty te funkcjonują na podstawie krótkoterminowego kredytu odnawialnego, który wykorzystać możemy do określonego limitu. Są to świetne wyjścia dla potrzebujących gotówki.

Mała pożyczka w parabanku czy w banku?

Mikropożyczki są stworzone dla każdego, kto chce odrobinę podreperować własny prywatny budżet lub nabyć coś drobnego , np. mały sprzęt AGD, meble. Mikropożyczki mogą posłużyć także pokryciu bieżących wydatków, także na szczególną okazję- na prezenty na święta, na urodziny, itp.. Klient przede wszystkim ma możliwość zaciągnąć mała pożyczkę w parabankach, jednak nie tylko- istnieją także produkty bankowe takie jak kredyty gotówkowe, limity na rachunku oraz karty kredytowe. Na pewno wybierzemy produkt, z którego będziemy zadowoleni.

Więcej o pożyczkach na stoplichwie.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Oszczędzać można z głową

Autor: Kajetan Walczak

Jeżeli wydaje Ci się, że oszczędzać można dysponując jedynie dużymi nadwyżkami środków finansowych, jesteś w błędzie. Oszczędzania może nauczyć się każdy z nas.

Mądre oszczędzanie obejmuje kilka podstawowych etapów. Należy do nich ewidencja wydatków, kontrola i wyeliminowanie niepotrzebnych wydatków oraz optymalne pomnażanie zgromadzonych oszczędności. Każdy z tych etapów jest równie istotny, a połączone razem pozwolą Ci stworzyć system oszczędzania, który będzie nie tylko efektywny, ale i mało uciążliwy. Jeżeli do tej pory oszczędzanie kojarzyło Ci się z rezygnacją z codziennych życiowych przyjemności i odmawianiem sobie absolutnie wszystkiego, warto poznać inną jego stronę.

Krok pierwszy: prowadzenie ewidencji

O ile większość z nas wie ile zarabia i jak wyglądają źródła jego dochodów, o tyle wydatki krążą gdzieś w obłokach niewiedzy, skutecznie wypierane przez naszą podświadomość. Nie wiemy i nie chcemy wiedzieć: ile wydajemy, na co wydajemy i gdzie wydajemy. Jeżeli chcesz zacząć skutecznie oszczędzać, powinieneś zapomnieć o takim podejściu. Systematyczna ewidencja przychodów i wydatków pozwoli Ci zdobyć kontrole nad Twoimi wydatkami. Możesz użyć zwykłego notatnika lub arkusza kalkulacyjnego. Podziel swoje wydatki na określone kategorie, na przykład utrzymanie domu, samochodu, wydatki związane z edukacją dzieci itd. Notuj skrupulatnie wszelkie wydatki, nawet jeżeli wydają Ci się niewielkie i mało istotne.

Krok drugi: redukcja zbędnych wydatków

Dzięki prowadzeniu ewidencji w prosty sposób dowiesz się w jakich sytuacjach i na co wydajesz za dużo. Nawet jeżeli początkowo wydaje Ci się, że nie masz zbyt wielu możliwości na redukcję wydawanych pieniędzy, z czasem przekonasz się jak wiele sytuacji codziennego życia prowadzi do niepotrzebnej rozrzutności. Na pewno zdarzyło Ci się wyrzucać jedzenie, którego było za dużo i po prostu się zepsuło. Wystarczyło kupić go mniej. Ile razy przychodząc z pracy włączyłeś laptopa, który działał aż do wieczora? Stanowczo zbyt wiele! Podobne przykłady można mnożyć.

Krok trzeci: pomnażanie oszczędności

Pieniądze schowane na dnie szuflady tracą swoją wartość. Powinny natomiast generować zyski. Warto wiec przemyśleć, w jaki sposób zainwestować zgromadzony kapitał. Możliwości jest wiele: bezpieczna lokata długoterminowa, zakup papierów wartościowych, kupno mieszkania. Bardzo wiele informacji na temat skutecznego oszczędzania znaleźć można w internecie.

Artykuł powstał we współpracy z serwisem: stefczyk.tv

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.