Bankron - blog finansowy

niedziela, 13 grudnia 2015

Porady finansowe

Autor: Adriano

Czy zastanawiałeś się kiedyś nad inwestowaniem sowich pieniędzy. Forum finansowe apeluje rób to z głową. Jeśli jesteś młodym przedsiębiorcą, jesteś narażony na nieuczciwych kontrahentów, których sytuacja prawna i finansowa może budzić pewne zastrzeżenia. Musisz ciągle zdobywać wiedzę w różnych zakresach tematycznych.

1.Moda na giełdzie złym jest doradcą

Inwestujesz swoje pieniądze w giełdę? Poradniki finansowe apelują: rób to z głową! Ten rok nie zachwyca raczej wzrostem indeksów. Jeśli już decydujemy się zainwestować nasze fundusze w zakup akcji, by na nich zarabiać a przede wszystkim, by nie stracić, musimy giełdę najpierw dobrze poznać a potem ciągle „trzymać rękę na pulsie”.

Za każdą akcją na giełdzie stoi konkretna firma. Tak, jak w każdej dziedzinie, i tu obserwujemy pewne trendy. Modne w danym roku branże bardzo często nie są tak naprawdę spółkami, w które warto inwestować. Przykładem może być popularny w pierwszym kwartale tego roku segment budowlany.Z morza akcji, warto wyławiać czasem z pozoru nieciekawe, aczkolwiek w dłuższej perspektywie, prawdziwe „perełki”- stabilne, gwarantujące zyski.Co trzy miesiące warto zajrzeć też do, publikowanych przez firmy obecne na giełdzie, wyników finansowych. Jeśli niepokoją nas jakieś sygnały, tym bardziej, jeśli złe wyniki powtarzają się w kolejnych publikacjach-sprzedajmy akcje, póki nie jest za późno.Nie jest sztuką akcje kupić-sztuką jest kontrolować ich pakiet tak, by dla nas zarabiały!

2.Młodzi przedsiębiorcy- uwaga na nieuczciwych kontrahentów!

Młodzi i niedoświadczeni w biznesie przedsiębiorcy szczególnie narażeni są dziś na wejście we współpracę z kontrahentami, których sytuacja prawna i finansowa może budzić wątpliwości. Zanim podpiszemy jakąkolwiek umowę, warto sprawdzić czy dana firma jest wypłacalna , czy jej sytuacja ekonomiczna jest uregulowana a także czy… firma w ogóle istnieje!

To ostatnie można zweryfikować w ciągu kilku minut zaglądając do wyszukiwarki numerów REGON. Sprawdzimy tam też formę własności przedsiębiorstwa oraz rodzaj zarejestrowanej działalności. Informacji, co do wypłacalności czy raczej jej braku spowodowanego zadłużeniem przyszłego współpracownika, udziela natomiast na wniosek osoby zainteresowanej, Centralna Informacja KRS. W rejestrze tym znaleźć można również dane mówiące czy osoba podająca się za przedstawiciela firmy, rzeczywiście jest do tego uprawniona oraz jakie powiązania kapitałowe ma nasz kontrahent.

Tych kilka zagadnień jest bowiem coraz częściej kanwą oszustw gospodarczych a ich łupem padają zazwyczaj małe firmy, lub te, które podjęły ryzyko i zbytnio zaufały pozorom profesjonalizmu

3.Konsolidacje kredytowe –tylko dla solidnych kredytobiorców.

Polacy winni są już bankom ponad 200 mld zł, przy czym wielu z nas po pierwsze nie wyobraża sobie już życia bez pożyczki, częściej decydujemy się też na więcej niż pojedynczy kredyt, a wszystkie zadłużenia coraz chętniej zamieniamy na jedno- kredyt konsolidacyjny.

Dobre kredyty konsolidacyjne dają wiele możliwości. Po pierwsze są tańsze niż kredyty gotówkowe, czy karty kredytowe a ich spłatę można rozłożyć na dłuższy okres czasu, nawet 10 lat! Oczywiście nie wszystkie kredyty mogą zostać nimi zastąpione. Trudności w załatwianiu konsolidacji kredytowej mogą mieć też osoby, których historia spłaty poprzednich kredytów budzi wątpliwości banku. Przeszkodą będą tu wszelkie opóźnienia oraz brak regularnych spłat zobowiązań.

Zamiana wielu kredytów zaciągniętych w różnych bankach na jeden, jest rozwiązaniem, które warto rozważyć, jeśli póki co piętrzące się zobowiązania finansowe nie przekroczyły naszych możliwości finansowych, a jednocześnie chcielibyśmy zredukować do minimum formalności związane ze spłatą zadłużeń.

Najlepsze porady finansowe i dyskusje o biznesie na Biznes Forum

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

„Rodzina na swoim” – melodia przyszłej rozpaczy?

Autor: Alicja Banaś

Kończący się właśnie program „Rodzina na swoim” może już wkrótce negatywne odbić się na branży mieszkaniowej, która i tak od wielu lat należy do najbardziej zadłużonych w kraju. Dlatego warto zawczasu przygotować spójny i efektywny program windykacyjny dla przyszłych, ale i obecnych zadłużonych lokatorów.

Rząd pomoże

W grudniu 2012 roku zakończy się popularny w ostatnich latach program „Rodzina na swoim”, którego celem jest poprawienie sytuacji mieszkaniowej młodych ludzi w kraju, starających się o swoje pierwsze lokum. Program działa na polskim rynku od 2007 roku. Kredyt z dopłatą uzyskiwany jest w złotówkach, wobec czego nie trzeba posiadać tak dużej zdolności kredytowej, jaka z kolei oczekiwana jest przez banki w przypadku kredytu walutowego. Kryteriami programu „Rodziny na swoim” stanowią wiek kredytobiorców (do 35 roku życia), odpowiedni przelicznik ceny metra kwadratowego oraz powierzchnia lokalu nie przekraczająca 75m2 w wypadku mieszkania i 140m2 w wypadku domu. Dla kredytobiorcy kredyt „Rodzina na swoim” to swoista oszczędność, gdyż comiesięczna rata obniżana jest przez okres 8 lat. Obecnie szacuje się, że do tej pory z programu skorzystało ponad 136 tysięcy kredytobiorców.

Moralność płatnicza konsumentów

Z najnowszego raportu Krajowego Rejestru Długów wynika, że długi wobec sektora mieszkaniowego rosną z roku na rok. Średnia przeterminowana należność konsumenta wynosi obecnie 9 tysięcy złotych, co oznacza, że kumuluje się ona przez okres półtora roku, zanim zostanie wpisana do systemu KRD. Tymczasem nie płacenie czynszu jest bardzo często działaniem celowym i dotyczy ok. 60-70% lokatorów, którzy wolą kredytować się kosztem innych. Najlepiej obrazuje to poniższa piramida płatności konsumentów.

Rys.1. Piramida płatności konsumentów

a68727e5

Źródło: Monika Bekas, Windykacja należności w praktyce, Lexis Nexis, Warszawa 2008

Moralność płatnicza Polaków od lat porusza się po w/w kategoriach umieszczanych niezmiennie na tych samych poziomach ważności. Najpierw więc lokator będzie regulować płatności wobec tych, którzy mają w zanadrzu narzędzia dotkliwej sankcji - będą się do nich zaliczały wszystkie banki i instytucje finansowe. Przeciętny Kowalski woli także opłacić wszelkie media, takie jak prąd, woda, czy gaz – bez nich bowiem zwykłe funkcjonowanie w domu może być bardzo utrudnione, a w niektórych sytuacjach - wręcz niemożliwe. Dopiero gdy opłacone zostaną rachunki za telewizję, Internet, czy telefon – można pomyśleć o opłaceniu czynszu. Bardzo często jednak nastąpi to z kilkumiesięcznym „poślizgiem”. Czym to jednak skutkuje? Ograniczeniami w inwestycjach i remontach, oraz przede wszystkim podnoszeniem opłat czynszowych o ok. 10-30% w skali roku.

Budżet domowy pod kontrolą?

Świadomość Polaków w kwestii oszczędzania i uważnego zarządzania domowym pieniądzem rośnie z roku na rok. Skutki kryzysu gospodarczego odczuwają bowiem nie tylko przedsiębiorcy, ale i konsumenci. Rosnąca inflacja i ceny, a stojące w miejscu zarobki, czy kurczący się rynek pracy, nie napawają optymizmem. Konsumenci więc coraz częściej korzystają z programów do zarządzania domowym budżetem, studiują finansowe poradniki, szkolą się i nieustannie dopasowują zmieniającą się rzeczywistość do możliwości finansowych rodziny. Jednak nadal daleko nam do perfekcji.

Tymczasem już za 3 lata w programie „Rodzina na swoim” skończą się pierwsze rządowe dofinansowywania. Dla domowego budżetu takich kredytobiorców będzie to więc oznaczać comiesięczne obciążenie dodatkową sumą o wartości ok. 500-800 zł. Analitycy zwracają co prawda uwagę na to, że przewidywane jest spłacenie tych kredytów, częściowo lub całościowo, oszczędzonymi przez 8 lat pieniędzmi. Nie należy jednak zapominać, że znajdą się i takie rodziny, które nie miały w zwyczaju odkładania pieniędzy i konsumowały je na bieżąco.

Nowa ścieżka windykacyjna

Podstawowym zatem działaniem zarządzających sektorem mieszkaniowym powinno być stworzenie spójnego i efektywnego planu postępowania z dłużnikami. Powinni nie tylko wyciągnąć wnioski płynące z doświadczeń innych podmiotów na tym rynku, ale również zmienić swoje podejście do dłużników. Podstawowymi błędami popełnianymi podczas prób odzyskania swoich należności są: zwłoka z pierwszym kontaktem, niska i niesystematyczna współpraca z dłużnikiem, złe stopniowanie sankcji, niedotrzymywanie słowa, przesadna wiara w wymówki dłużnika, brak czujności i monitoringu płatności, niewykorzystywanie wszystkich dostępnych narzędzi w odzyskiwaniu należności przeterminowanych oraz brak elastyczności w działaniach.

Skuteczność windykacji polubownej uzależniona jest ściśle od czasu opóźnień w płatnościach. Im później rozpocznie się odzyskiwanie długu, tym drastyczniej spada jej efektywność liczona od 93% skuteczności w przypadku należności przeterminowanych do 3 miesięcy, do niecałych 30% w przypadku należności 12 miesięcznych. Należy więc pamiętać, że tylko tam, gdzie ścieżka windykacyjna opracowana jest w sposób ścisły i spójny, a pracownicy konsekwentni i w swoich działaniach wykorzystują różnorodne narzędzia, można skutecznie odzyskać większość należności i uratować rynek mieszkaniowy przed kolejnym, możliwym ciosem.

Alicja Banaś, Akademia Krajowego Rejestru Długów, trener biznesu

www.AkademiaKRD.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Co zrobić w przypadku problemów z odzyskaniem należności?

Autor: Beata Lewandowska

Co zrobić gdy dłużnik nam nie płaci? Przedstawiam mozliwości, które możemy wykorzystać aby odzyskać naszą należność. Polecam na pewno się przyda dla każdego.

Co zrobić gdy nie możemy odzyskać polubownie należności od dłużnika ? Mamy kilka możliwości postępowania. W sytuacji gdy egzekucja z nieruchomości lub rachunku bankowego dłużnika okazuje się bezskuteczna, wierzycielowi przysługują poniżej wskazane możliwości.

Możliwość 1

Wierzyciel może skierować do komornika wniosek o rozszerzenie przedmiotu egzekucji do rzeczy ruchomych dłużnika, o istnieniu których wierzyciel posiada wiedzę. Dla skuteczności, we wniosku egzekucyjnym należy dokładnie określić przedmioty ruchome należące do dłużnika.

Możliwość 2

Kolejnym rozwiązaniem będzie złożenie do sądu wniosku o wyjawienie majątku dłużnika. Wyjawienie majątku polega na złożeniu w sądzie przez dłużnika wykazu posiadanego majątku (rzeczy ruchome, wierzytelności i inne prawa majątkowe, nieruchomości) z podaniem miejsca, gdzie te składniki majątku się znajdują. Procedurę wyjawienia majątku kończy złożenie przez dłużnika uroczystego przyrzeczenia, że „wykazany majątek jest prawdziwy i zupełny” (art. 913 k.p.c.).

Możliwość 3

Istnieje również możliwość zlecenia dochodzenia należności firmie windykacyjnej. Trzeba jednak pamiętać, że tego rodzaju usługi nie są tanie. Firmy windykacyjne pobierają prowizje, których wysokości są uzależnione od wartości przeterminowanej należności, długości przeterminowania (czy mamy do czynienia z 30-dniowym czy 180-dniowym przeterminowaniem) oraz stanu prawnego należności przeterminowanej (czy jest ona stwierdzona prawomocnym orzeczeniem sądowym, czy stwierdzono bezskuteczność egzekucji). Im bardziej skomplikowana sytuacja prawna należności i dłuższe przeterminowanie, tym wyższa będzie prowizja firmy windykacyjnej. Wysokość prowizji może sięgać nawet 20% od wartości odzyskanej kwoty. Poza tym oprócz prowizji firmy windykacyjne pobierają opłatę wstępną.

Możliwość 4

Wierzyciel może złożyć wniosek o wpisanie dłużnika do Krajowego Rejestru Długów. Sam wpis nie przyczyni się do odzyskania utraconych pieniędzy, ale może dłużnikowi nieco „skomplikować życie” w sprawie np. zaciągnięcia kredytu, czy zakupu telefonu komórkowego.

Komornik, wobec bezskuteczności czynności egzekucyjnych podejmie decyzję o umorzeniu postępowania (art. 823 - 825 k.p.c.), co wcale nie musi oznaczać pozbawienia wierzyciela szans na odzyskanie własnych pieniędzy.

W każdym czasie, pomimo bezskuteczności wcześniej prowadzonej egzekucji, wierzyciel ma prawo wystąpić z kolejnym wnioskiem o wszczęcie egzekucji. Może się wówczas okazać, że dłużnik podjął zatrudnienie i można prowadzić egzekucję z wynagrodzenia.

http://walkafiskusowa.blospot.com/

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Co daje audyt?

Autor: kancelaria notarialna

Faktycznie patrząc to właściciele firm, czy też osoby zarządzające mają najwięcej wiedzy na temat tego w jakiej kondycji znajduje się ich przedsiębiorstwo, wiedzą też jakie decyzje są dla nich najkorzystniejsze.

Jednak jak się okazuje nie zawsze, muszą opierać się wyłącznie na własnych przekonaniach i ocenie sytuacji. Zamiast tego można skorzystać z profesjonalnych usług z zakresu wyceny przedsiębiorstwa, czy też oceny bilansu finansowego. Wszystkie te działania to elementy kompleksowego audytu finansowego, który jest przeprowadzany na życzenie firmy - audyt można zlecić zewnętrznie.

Jednym z powodów, dla których warto przeprowadzać audyt finansowy, jest uporządkowanie samych dokumentów finansowych, uzyskanie jasnego obrazu jakie aktywa, jakie pasywa są elementem przedsiębiorstwa i jaka jest generalnie wartość rynkowa poszczególnych elementów na dany moment. Wszystkie te składowe są oceniane przez specjalistów zatrudnionych w firmach prowadzących audyty finansowe i podatkowe. Dlatego też decydując się na takie rozwiązanie przedsiębiorca zyskuje sporo cennych informacji oraz podpowiedzi od specjalistów w danych dziedzinach prawa.

Dlatego, kiedy trafi przedsiębiorca na takie hasło jak audyt finansowy profesjonalne usługi doradcze dla firm, powinien skorzystać z okazji i sięgnąć po to narzędzie. Firmy prowadzące audyt organizują swoje działanie w taki sposób, by jak najmniej przeszkadzać w działaniu firmy, która usługę zamówiła. Zatem prowadzą badanie dokumentów na miejscu, krok po kroku albo też w siedzibie własnej firmy. Zazwyczaj czas trwania audytu uzależniony jest od jego zakresu, jak również i wielkości podmiotu, który go zamówił. Rzadko się jednak zdarza, by podmiot gospodarczy zlecał jednocześnie badanie całości dokumentacji, raczej odbywa się to etapami.

marta, piszę artykuły dla firm

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak ograniczyć koszty prowadzenia firmy?

Autor: Luke Sept

Szanujący się przedsiębiorca cały czas udoskonala swój biznes - stara się sprowadzić jak najlepsze produkty lub dostarczać usługi najwyższej jakości, zatrudnia profesjonalistów w swoim fachu i rozsądnie zarządza finansami, tak aby wydatki nie przekroczyły dochodów.

Tniemy koszty

Cięcie kosztów, które należy poświęcić na funkcjonowanie firmy dobrze jest zacząć od powierzania obowiązków i zadań firmom zewnętrznym zamiast zatrudniania pracowników. W miejsce pani do sprzątania, można nawiązać współpracę z firmą sprzątającą, która na kilka godzin dziennie będzie przysyłała swojego pracownika. Koszty będą zdecydowanie niższe, a odejdzie wiele skomplikowanych formalności. Podobnie można postąpić z księgowością - jedną ze skutecznych form cięcia kosztów w firmie jest nawiązanie współpracy z zewnętrzną firmą, której powierzy się usługi księgowe. Zamiast przyjąć do pracy osobną księgową można zatrudnić biuro rachunkowe, które poprowadzi księgowość na zasadzie zlecenia.

Jakie biuro rachunkowe wybrać?

Tanie biura rachunkowe w Warszawie to nie oksymoron - usługi księgowe oferowane przez firmy zewnętrzne naprawdę mogą być niedrogie. Wszystko zależy od rodzaju działalności, ilości zatrudnianych pracowników i wielkości firmy. Najtańsze biura rachunkowe pobierają zaledwie 20-30 zł za miesięczna obsługę kadrowo-księgową jednego pracownika. Jest to bardzo konkurencyjna cena biorąc pod uwagę, że nie musimy się o nic martwić - zewnętrzna firma sama zadba o wszystkie formalności. Usługi księgowe to duży rynek, więc można wybierać pomiędzy dużymi firmami, które zatrudniają po kilkudziesięciu kadrowych i księgowych, a także małymi firmami, które maja tylko kilku klientów. W dużych biurach rachunkowych jedna księgowa ma zwykle kilku klientów, którymi na bieżąco się zajmuje – można do tej jednej konkretnej księgowej zadzwonić o każdej porze (oczywiście w godzinach jej pracy), a ona niezwłocznie zajmie się naglącym problemem czy rozwieje trapiące wątpliwości.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.