Bankron - blog finansowy

niedziela, 13 grudnia 2015

Pomysły na optymalizację kosztów firmy

Autor: kontofirmowe24.pl

Kluczem do rentowności firmy jest stworzenie takich warunków, w których te same zadania można będzie realizować równie dobrze przy pomocy tańszych narzędzi i mniejszej ilości pracy. W teorii to proste, a w praktyce?

Jeśli komputer, to co?

Każda firma do działania potrzebuje komputera: wymiana dokumentów, komunikacja wewnętrzna, przygotowywanie prezentacji i prostych grafik – bez komputera jest to niemożliwe. I tutaj pojawia się pierwszy problem, a mianowicie przywiązanie do drogich programów. Polscy przedsiębiorcy rzadko sięgają po programy graficzne, pakiety biurowe, programy pocztowe i edytory audio dostępne na licencji Open Source. Większość z nich z powodzeniem może zastąpić drogie programy, a wszystkie są darmowe, włącznie z dopuszczeniem do użytku komercyjnego.

Jeśli księgowość, to jak?

Szczególnie początkujący przedsiębiorcy mają problem z prowadzeniem księgowości. Przyczyną jest niepotrzebnie skomplikowane prawo, ale w tym aspekcie niestety trzeba dostosować się do zastanych warunków. Na rynku istnieją aplikacje do samodzielnego prowadzenia księgowości online. Rozliczenia w podstawowym zakresie nie są aż tak trudne, żeby płacić księgowemu kilkaset złotych miesięcznie za wystawienie kilku faktur i zaksięgowanie prostych kosztów w niedużej ilości. Można zrobić to samemu.

Jeśli konto, to gdzie?

Wybór konta bankowego to ważna sprawa. Masowa obsługa transakcji, rachunek pomocniczy, darmowy rachunek walutowy: wszystko to brzmi pięknie, nowocześnie i modnie, ale przecież bardzo często przedsiębiorcy płacą za konta, których możliwości nie wykorzystują nawet w połowie. Czasem opłaca się zrezygnować niemal całkowicie z obrotu gotówkowego – taka decyzja wcale nie musi oznaczać spadku popularności, bo wszystko jest tylko kwestią odpowiedniego planowania. Rachunkom firmowym warto się od czasu do czasu przyglądać i patrzeć, czy czasem nie generują one zbędnych kosztów.

A co zrobić z biurem?

Wynajęte lub własne biuro jest niezbędne właściwie tylko i wyłącznie tam, gdzie firma „zbiera” klientów z ulicy. W każdym innym przypadku – o ile oczywiście spotkania z klientami nie trwają cały dzień – można skorzystać z oferty wynajmu sal konferencyjnych, coworkingu albo wirtualnego biura. Te trzy usługi na dobre rozwiązują problem zbytecznych wydatków na utrzymanie własnego biura i pozwalają w dodatku zdecydowanie uprościć księgowanie wydatków.

Skąd brać pomysły?

Cała sztuka polega na tym, aby z odwagą sprawdzać poszczególne rozwiązania i przekonywać się do czegoś, do czego przedsiębiorcy z krajów zachodnich doszli już dawno: to, że firma nie generuje olbrzymich kosztów, nie oznacza, że nie może utrzymać prestiżu. Im lepiej zarządza się firmowymi finansami, tym bardziej rośnie rozpoznawalność marki, choć oczywiście nie wynika to ze stanu posiadania, ale z tego, że firma z wydatkami na niższym poziomie jest bardziej elastyczna, a więc i agresywniej działa na rynku, zdobywa nowych klientów i dobrze się o niej mówi. Nie patrz więc na optymalizację finansów jedynie przez pryzmat portfela – to ważne, ale nie wystarczy. Optymalizacja to przecież sposób na budowę strategii firmy, która zagwarantuje sukces w przyszłości.

Więcej porad dotyczących optymalizacji kosztów działalności gospodarczej znajdziesz na www.kontofirmowe24.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Biuro rachunkowe czy własna księgowość

Autor: Piotr Zając

Dylemat przed którym stoi każdy, kto zakłada własną działalność. Czy samemu prowadzić swoje księgi rachunkowe czy zlecić to biurze rachunkowemu.

Każdy kto kiedyś zakładał własną działalność, poza wielkimi oczekiwaniami, miał też mnóstwo obaw i problemów, przed którymi nigdy wcześniej się nie spotkał, a może nawet nie wiedział, że takie problemy w ogóle istnieją. Chciałbym tu poruszyć kwestię księgowości, na dzień dzisiejszy mamy dwie drogi do rozwiązania tego niewątpliwie poważnego problemu, przez wielu mocno pomijanego.

Pierwsze rozwiązanie to wzięcie sprawy w swoje ręce. O ile jeśli skoczyliśmy jakąś szkołę lub mamy jakiekolwiek pojęcie o księgowości jesteśmy w stanie "ogarnąć temat" w ciągu kilku dni, to w przypadku gdy nie mamy pojęcia o księgowości, a słowo VAT, czy podatek wywołują u nas zdziwienie na twarzy oraz dreszcze, musimy spędzić co najmniej kilka miesięcy, żeby dać sobie radę z naszą jednoosobową działalnością. Sprawy mocno się kompilują w momencie, gdy chcemy żeby nasza księgowość była tzw. "elastyczną księgowością". Zawiłość prawna jest ogromna, a czasem drobny błąd może skutkować w najlepszym wypadku dużą karą, a w najgorszym kilkuletnią batalią w sądzie (wystarczy włączyć TV, takich spraw jest tam sporo).

Drugie rozwiązanie to oddanie pełnej księgowości w ręce specjalistów. W każdym mieście znajdziemy co najmniej kilkanaście, a czasem i kilkadziesiąt biur rachunkowych, które za comiesięczną opłatą, będą prowadziły nasze księgi. Zanim jednak wybierzemy biuro księgowe, warto zapoznać się z ofertą kilku takich biur i skorzystać z usług najlepszych specjalistów. Czasami nie warto kierować się tylko cenną, gdyż niektóre biura są droższe, ale oferują np. kontakt w naszym imieniu z urzędami takimi jak: ZUS, Skarbówka czy GUS. Sprowadza sie to do tego, że jeśli nasze biuro rachunkowe będzie miało w ofercie pełną księgowość, może się okazać, że zrobią za nas wszystko, a nam pozostanie jedynie (albo i aż) opieka nad firmą, od strony sprzedaży i rozwoju, zapominając całkowicie o dziale księgowym.

Podsumowując powyższe rozważania, warto zastanowić się wcześniej nad księgowością, a nie "rzucać się z motyką na słońce". W mojej opinii jeśli ktoś jest pewien swojej wiedzy z zakresu księgowości oraz ma czas żeby się w to "bawić", powinien samemu prowadzić rozliczenia, a z drugiej strony jeśli jakaś osoba ma chociaż cień wątpliwości to zgonie z prawem Murphy'ego, powinna oddać to w ręce specjalistów, bo jeśli mamy obawy że coś może pójść nie tak, to na pewno tak będzie.

Wyboru i tak dokanasz tylko Ty ja mogę Ci pomóc - Biuro rachunkowe kraków

Lubię pisać, niestey nie mam lekkiego pióra...

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Co powinno posiadać dobre konto firmowe?

Autor: kontofirmowe24.pl

Konto firmowe musi być dostosowane do potrzeb przedsiębiorcy. Co to oznacza? Wszystko zależy od wymagań. Każda firma jest inna, dlatego jednej recepty na sukces nie można podać. W tym artykule prezentujemy krótki przegląd możliwości odpowiadających konkretnym potrzebom.

Firma obsługująca kontrahentów zagranicznych
Granice są otwarte, a zawieranie transakcji z firmami zarejestrowanymi w innych krajach UE jest dla wielu firm codziennością. W takim przypadki nie zawsze da się korzystać z konta prowadzonego w złotówkach. Zdecydowanie bardziej opłacalne dla przedsiębiorcy byłoby w tej sytuacji konto walutowe. Najkorzystniejsza opcja to takie konto, które można założyć z poziomu panelu bankowości internetowej konta w PLN (które też się przyda, choćby do rozliczeń z Urzędem Skarbowym albo ZUS-em). Warto wybrać takie konto dla firmy, które nie tylko daje się powiązać z rachunkami walutowymi, ale które także zapewnia możliwość korzystnej wymiany walut przy przelewach między dwoma firmowymi rachunkami bądź oferuje dostęp do popularnych ostatnio kantorów internetowych.

Darmowe przelewy
Rzecz podstawowa na każdym etapie funkcjonowania przedsiębiorstwa to optymalizacja kosztów. Mówiąc o redukcji niepotrzebnych wydatków, warto pomyśleć również o możliwości wykonywania darmowych przelewów. W kontach firmowych, inaczej niż w rachunkach dla klientów indywidualnych, przelewy zewnętrzne za darmo nie są standardem we wszystkich bankach. Teoretycznie złotówka czy 50 groszy za przelew to nie jest dużo. Może i nie jest, ale ten wydatek jest dla firmy tylko niepotrzebnym obciążeniem – o wiele wygodniejsze byłoby konto, którego koszty są zerowe.

Obsługa gotówkowa
W niektórych firmach pojawia się czasem konieczność wykonania transakcji gotówkowych. Szczególnie przedsiębiorcy działający w tradycyjny sposób (a nie w sieci), muszą wpłacać na konto pieniądze od klientów, którzy regulują rachunki gotówką. W przypadku tego typu działalności warto także i pod tym kątem selekcjonować rachunki firmowe. Konta dla firm zwykle umożliwiają użytkownikom zasilenie nie tylko przez okienko kasowe, ale również przez wpłatomaty, przy czym nie każdy bank ma swoje urządzenia i nie każdy gwarantuje darmowe korzystanie z wpłatomatów obcych. Warto pamiętać także o ograniczeniach związanych z maksymalną kwotą gotówki, jaką można bezpłatnie wpłacić na rachunek w ramach rozliczeń gotówkowych. Jeśli prowadzisz sklep, punkt usługowy, czy jakąkolwiek inną działalność, w której obracasz gotówką, wybierz takie konto na które możesz wpłacać pieniądze bez opłat.

Karta do rachunku
Karta do rachunku może zostać wydana praktycznie przy każdym wariancie kont dla firm, co jeszcze nie oznacza, że wszystkie możliwości są dla przedsiębiorcy tak samo korzystne. Kart, które są całkowicie darmowe, praktycznie nie ma. Różnica więc tkwi w warunkach, na jakich bank zgadza się odstąpić od pobierania opłaty za kartę. Zwykle sprowadza się to do wykonania odpowiedniej ilości transakcji lub osiągnięcia wyznaczonego pułapu kwotowego rozliczeń bezgotówkowych. Opłaty za kartę nie są wysokie i również można je wliczyć w koszt prowadzenia działalności, ale po co, skoro można ich w ogóle nie ponosić?

Porównanie kont dla firm
Najgorsze, co może zrobić przedsiębiorca, to wybór pierwszej lepszej oferty. Kierowanie się sentymentem do usług danego banku, bo na przykład korzysta się z jego oferty dla klientów indywidualnych, nie ma najmniejszego sensu. Rozsądniej jest najpierw porównać konta bankowe dla przedsiębiorców, sprawdzić wszystkie opłaty i prowizje, a następnie wybrać takie, które najściślej odpowiada potrzebom firmy. W porównaniu warto wziąć pod uwagę jak najwięcej ofert – dopiero wtedy można mieć pewność, że wybrana zostanie rzeczywiście najlepsza propozycja spośród dostępnych na rynku.

Więcej informacji na temat kont dla firm można znaleźć w serwisie dla przedsiębiorców – www.kontofirmowe24.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Czym różni się konto firmowe od osobistego?

Autor: kontofirmowe24.pl

Konta firmowe, szczególnie te dla jednoosobowych firm, są bardzo podobne do rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, z których korzystają osoby fizyczne. Często korzysta się z nich przez te same systemy bankowości internetowej, co w przypadku kont osobistych. Jakie są więc różnice i po co zakładać osobne konto dla firmy?

Konto tylko dla przedsiębiorcy

Wydaje się, że to oczywiste, ale warto o tym wspomnieć – konto firmowe mogą otworzyć jedynie przedsiębiorcy, czyli osoby posiadające wpis do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej. I choć teoretycznie dla jednoosobowej działalności nie ma prawnego wymogu posiadania takiego rachunku, przedsiębiorcy muszą dysponować oddzielnym kontem. Wynika to bowiem z regulaminów banków. Mogą one zakazywać używania kont osobistych do regulowania zobowiązań firmowych. Na płaszczyźnie użytkowej, konta firmowe przeznaczone dla tzw. IDG (indywidualnej działalności gospodarczej) są bardzo podobne do kont osobistych. Różnice pojawiają się w rachunkach dla większych firm, które dostarczają wielu funkcjonalności niepotrzebnych klientom indywidualnym: masowa obsługa płatności, dostęp wieloosobowy do systemu bankowości internetowej, wieloosobowa akceptacja płatności, czy dostęp do bieżącego finansowania handlu.

Porządek w historii finansowej

Dla przedsiębiorców często najważniejsze w prowadzeniu działalności jest to, żeby z łatwością utrzymać przejrzystość prowadzonych działań. Konto firmowe pozwala na oddzielenie finansów prywatnych od firmowych. Jest to ważne na co dzień, kiedy trzeba szybko zidentyfikować wpływy i kontrolować wydatki, ale przede wszystkim przydaje się na wypadek kontroli skarbowej. Jeśli przedsiębiorca dysponuje kontem, którego używa zarówno do wydatków prywatnych, jak i operacji związanych z prowadzeniem działalności, to Urząd Skarbowy uzyskuje dostęp także do informacji o operacjach prywatnych. Nie chodzi przy tym o chęć maskowania jakichś działań, ale o to, że kontroler może w takiej sytuacji podważyć część kosztów firmowych, kwalifikując je jako prywatne. Poza tym chyba nikt nie lubi gdy obca osoba przegląda jego prywatne rzeczy, w tym wydatki.

Różnica kosztów

Dla przedsiębiorców korzystną informacją jest ta, że zasadniczo rachunki dla firm nie są o wiele droższe od osobistych, a istnieją także darmowe konta firmowe – o nich przeczytasz więcej na kontofirmowe24.pl. Oczywiście są również takie, za które miesięcznie trzeba zapłacić kilkadziesiąt złotych, natomiast tak naprawdę niekoniecznie oferują one większe możliwości. W przypadku kont firmowych wszystkie koszty związane czy to z prowadzeniem konta, czy wydaniem i użytkowaniem karty, a także opłaty za transakcje i inne prowizje związane z używaniem rachunku do celów firmowych, można wliczyć w koszt prowadzenia działalności i w ten sposób zmniejszyć należności względem Urzędu Skarbowego.

Inne zasady rozliczeń

Warto zaznaczyć w tym miejscu, że jeśli przedsiębiorca nie korzysta tylko z bieżącego rachunku rozliczeniowego, ale odkłada wolne środki na kontach oszczędnościowych albo lokatach, powstają nowe obowiązki podatkowe. Na kontach osobistych tak zwany podatek Belki, czyli podatek od zysków kapitałowych (19% zysku) pobierany jest przez bank w momencie dopisywania odsetek i zauważalnie uszczupla uzyskane oszczędności. Od kapitału firmowego takiego podatku się nie pobiera, co oczywiście nie oznacza, że nie jest on opodatkowany. To jednak na przedsiębiorcy spoczywa obowiązek rozliczenia się z uzyskanych w ten sposób dochodów i odprowadzenia podatku do US. Jaka z tego korzyść? Taka, że przedsiębiorca podatku nie odprowadza w chwili zerwania lokaty, ale zgodnie z harmonogramem należności, a więc przy umiejętnym przesuwaniu kwoty zgromadzonej na zapłatę podatku, można wycisnąć z niej jeszcze odrobinę, zanim trafi na konto Urzędu Skarbowego.

Konto dla przedsiębiorców i konto osobiste są do siebie bardzo podobne jeśli chodzi o funkcjonalności i obsługę. Różnicują je opłaty – rachunki dla firm są nieznacznie droższe niż ROR-y (zdarzają się też o wiele droższe, niechlubne wyjątki), a także zapisy w regulaminach, które zakazują biznesowego wykorzystania kont osobistych. Nie zmienia to faktu, że oddzielenie finansów firmowych od budżetu domowego będzie korzystne nie tylko ze względu na bankowy regulamin. Na przejrzystości i porządku w finansach można tylko zyskać.

Na www.kontofirmowe24.pl znajdziesz więcej informacji na temat produktów bankowych dla przedsiębiorców, m.in. analizy, zestawienia, opinie i porównania.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Firma na kredycie niekoniecznie pod kreską

Autor: Get-Money.pl

Kredyty dla firm stały się ostatnio dla banków bardzo ważnym punktem strategii marketingowej. Ponieważ kredyty konsumenckie są coraz lepiej zabezpieczone w sensie prawnym, banki szukają pieniędzy w kieszeni przedsiębiorców, bo tych jest coraz więcej, a każdy rodzaj działalności wymaga dziś znacznie większych nakładów finansowych niż niegdyś.

Bieżąca działalność

Banki zgadzają się na kredytowanie bieżącej działalności przedsiębiorstw, jednak robią to po kilkoma warunkami. Kredyt dla firm jest udzielany albo tym podmiotom, których historię rachunku bank ma (ponieważ firm korzysta z konta bankowego w danym banku), albo tym, które udowodnią zdolność kredytową choćby historią płatności. Często kredyt na bieżącą działalność może zostać zabezpieczony niewymagalnymi fakturami (takimi, które nie przekroczyły jeszcze terminu płatności).

Częściej kredytuje się inwestycje

Firma rozwija się dzięki inwestycjom. I tak naprawdę nie jest ważne, w co ta inwestycja zostanie rozwinięta: czy budowę własnej nieruchomości, czy w zakup sprzętu lub maszyn, czy może w zatrudnienie większej ilości wysoko wykwalifikowanych pracowników. Jeśli bank w takim rozwoju firmy dostrzega szansę także na swój zysk, będzie skłonny do kredytowania inwestycji, a więc udzieli kredytu hipotecznego, typowego kredytu inwestycyjnego, albo kredytu, który pozwoli na stworzenie rentownych miejsc pracy. We wszystkich przypadkach przedsiębiorca musi dostarczyć bankowym rzeczoznawcom biznesplan, i to oni podejmą decyzję, czy na takim kredycie bank w ogóle może zarobić.

Czy to się opłaca?

Czy jakiejkolwiek firmie opłaca się ubiegać o kredyt? Odpowiedź jest oczywista: nie. Nigdy i nikomu się to nie opłaca, ale po prostu nie ma innej możliwości pozyskania funduszy, więc sięga się po kredyty dla firm. Jeśli przedsiębiorca nie może z własnych środków sfinansować danego przedsięwzięcia, może albo poszukać inwestora – co oznacza często dopuszczenie do firmowego know-how osób z zewnątrz, albo zdecydować się na kredyt. Ponieważ uzyskanie kredytu jest prostsze, nie musi opłacać się wprost – zyskiem dla przedsiębiorcy jest możliwość rozwoju, natomiast ma on pełną świadomość, że bank jest tylko „wspólnikiem” tymczasowym. Po spłacie kredytu przedsiębiorstwo odzyskuje znów pełną niezależność – w tym sensie kredyty firmowe są korzystne. Oczywiście inwestor strategiczny również mógłby dane przedsięwzięcie sfinansować, ale zazwyczaj oznacza to zmianę tożsamości przedsiębiorstwa – inwestor nie udziela pożyczki, ale zwykle otrzymuje stały udział w zyskach partnera, a to właśnie zniechęca wielu właścicieli firm.

Gdzie zaciągnąć kredyt firmowy?

Kredyty dla firm znajdują się w ofertach wszystkich banków obsługujących przedsiębiorców inaczej niż przez konta osobiste. Jeśli jednak chodzi o typy dostępnych kredytów, to istnieje tutaj duża różnorodność, podobnie zresztą i w sprawie zasad przyznawania kredytów: wiele banków ogranicza udzielanie kredytów tylko do inwestycyjnych (nazywanych często kredytami na rozwój, tylko po to, aby odróżnić je od inwestycyjnych dla osób prywatnych).

Zastanawiając się nad kredytem dla firm, należy także rozważyć skorzystanie z instrumentów alternatywnych: leasingu lub faktoringu. Mają one oczywiście dużo węższe zastosowanie, jednak w konkretnych przypadkach mogą okazać się korzystniejsze dla przedsiębiorcy, niż klasyczny kredyt.

Firma nie musi być pod kreską, aby korzystać z kredytu – czasem większe pieniądze są potrzebne nawet pomimo dobrych wyników finansowych. Żeby się rozwijać, trzeba inwestować, a nie każdy przedsiębiorca ma ochotę inwestować własne środki – czasem bardziej opłaca się zaangażować bank.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.