Szybka pożyczka - pułapka czy bankowa alternatywa?

Szybka pożyczka - pułapka czy bankowa alternatywa?

Autor: Artelis - Artykuły Specjalne

O tak zwanych chwilówkach online można przeczytać skrajnie różne opinie. Niektórzy uważają je za "zło wcielone", inni podchodzą do nich nawet z entuzjazmem. Jak to zwykle bywa, prawa leży trochę po środku, ale gdzie dokładniej?

Scenariusz zakładający wzięcie szybkiej pożyczki internetowej może skończyć są bardzo różnie. Paradoksalnie, zależy to w głównej mierze od klienta - jego wyboru firmy pożyczkowej, oraz dokonania spłaty w wyznaczonym terminie. Oba podane czynniki są bardzo istotne - nie brakuje bowiem nieuczciwych "pożyczkodawców", którzy chcą maksymalnie wzbogacić się na kliencie stosując nieuczciwe praktyki, a z drugiej strony nieodpowiedzialny pożyczkobiorca może być przyczyną swoich kłopotów finansowych.

Sprawa pierwsza - bezpieczeństwo

Czyli kilka kwestii które sprowadzające się do tego od kogo i na jakich warunkach pożyczamy pieniądze. Należy zawsze sprawdzić daną firmę - czy mamy dostępne jej wszystkie dane (włącznie z teleadresowymi), od kiedy firma działa na rynku pożyczek, czy ma na stronie regulamin oraz umowę ramową pożyczki itd. Warto także poznać ogólna opinię innych klientów o pożyczkodawcy, a w razie jakichkolwiek pytań i wątpliwości dotyczących oferty pytać dział obsługi klienta. Jeśli coś w dalszym ciągu jest niejasne lub budzi zastrzeżenia - zrezygnujmy.

Po drugie koszty

Dla niektórych kwestia najważniejsza. Większość firm udzielających chwilówek online zamieszcza na swojej stronie głównej kalkulator dzięki któremu możemy dowiedzieć się jaki jest całkowity koszt danej pożyczki (RRSO) przy określonych parametrach (czas oraz kwota). Z racji funkcjonowania na rynku naprawdę wielu firm, przydatnym może być skorzystanie z porównywarki pożyczek, która pozwoli na porównanie ofert (zwłaszcza pod kątem kosztów) wielu pożyczkodawców - http://chwilowki-online.org/porownanie-chwilowek. Porównanie kosztów jest rozsądnym rozwiązaniem dodatkowo z racji różnic, które występują między firmami. Nawet w przypadku niskich kwot są one znaczące, a jak wiadomo osoby sięgające po chwilówki powinny tym bardziej zwracać uwagę na ten aspekt.

...A także terminowość

Koszty podawane przy wyliczeniu prowizji dla firm nie uwzględniają jednak kosztów przedłużenia terminu spłaty - opłaty dodatkowej. W tym momencie kluczowa staje się terminowość spłaty. Każda zwłoka będzie się wiązać z kosztami. Odczuć to mogą osoby korzystające zwłaszcza z promocji pierwszej darmowej chwilówki (jest ona prowadzona przez wiele firm pożyczkowych - polega na udzieleniu darmowej pożyczki dla nowych klientów za pierwszym razem przy terminowej spłacie). Osoba która jednak nie będzie w stanie jej spłacić w terminie, powinna przedłużyć termin (tym samym wnieść opłatę za przedłużenie) oraz będzie musiała spłacić pożyczoną kwotę powiększona o prowizję która należałaby się firmie pożyczkowej bez uwzględniania promocji.

---

Artykuł opracowany przez serwis opisujący pożyczki internetowe - chwilowki-online.org.

---

Artykuł został napisany przez ekspertów prowadzących sklep internetowy Curver Lifestyle specjalizujący się między innymi w sprzedaży mebli Corfu: http://www.curver-lifestyle.pl/

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Firmy windykacyjne – 3 rzeczy, o których powinieneś wiedzieć

Firmy windykacyjne – 3 rzeczy, o których powinieneś wiedzieć

Autor: Marcelina Walijska

Dostałeś list od KRUK-a i zastanawiasz się, co teraz? Wiele osób nie podejmuje współpracy z firmą windykacyjną, ponieważ nie wie, co może dzięki temu zyskać. Dowiedz się, dlaczego nie warto chować głowy w piasek i jak skutecznie wyjść z zadłużenia.

1. Firmy windykacyjne uchronią Cię przed sądem

Bez względu na to, jaka jest przyczyna zadłużenia (niezapłacone rachunki za gaz, prąd, telefon lub internet, zaległe raty kredytu) to dług nalezy spłacić. Jeśli nie podejmiemy współpracy z firmą windykacyjną, nasza sprawa trafi do sądu, a odzyskaniem należności zajmie się komornik. Firmy windykacyjne, takie jak Grupa KRUK, które prowadzą działania polubowne, dzięki którym osoby zadłużone unikną postępowania sądowego i komorniczego. Wart pamiętać, że postępowanie sądowe wiąże się z dodatkowymi kosztami, a często naznaczeniem społecznym (o postępowaniu komorniczym dowiaduje się zazwyczaj pracodawca).

2. Portret statystycznego dłużnika

Jak wynika z raportu przygotowanego przez Grupę KRUK, w 2015 roku firma obsługiwała zadłużenie o łącznej wartości 21 mld zł. Osób zadłużonych ciągle przybywa. Według przytoczonych danych, mężczyźni w wieku ok. 45 lat, pochodzący z miast są tą grupą, która najczęściej nie spłaca swoich zobowiązań finansowych w terminie. Średnia wartość zadłużenia wynosi ponad około 6000 zł. Przy pewnych zmianach w zarządzaniu domowym budżetem jest to kwota możliwa do spłaty. Właśnie dlatego doradcy finansowi, którzy reprezentują firmy windykacyjne, kładą tak duży nacisk na edukacją finansową osób zadłużonych.

3. Skąd się biorą długi?

Zadłużenie obsługiwane przez firmę KRUK jest w większości przypadków wynikiem niespłaconych rat kredytów i pożyczek. Następne w kolejności są nieuregulowane rachunki za telefon i internet oraz opłaty za ubezpieczenie. Nie zawsze jest tak, że popadamy w zadłużenie z własnej winy. Bardzo często decydują o tym sytuacje losowe, takie jak utrata pracy, choroba lub śmierć bliskiej osoby. Zdarza się również, że źle gospodarujemy swoimi pieniędzmi z powodu niewystarczającej wiedzy z zakresu ekonomii i finansów. To jedna z głównych przyczyn popadania w tzw. spiralę zadłużenia, czyli sytuacji, gdy zaciągamy kolejną pożyczkę, jeszcze zanim spłacimy poprzednią. Pamiętaj jednak ze z każdego długu można wyjść, wystarczy skontaktować się z firmą windykacyjną i dojść do porozumienia!

---

firmy windykacyjne - dowiedź się więcej

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

3 pewne sposoby na świąteczne oszczędności

3 pewne sposoby na świąteczne oszczędności

Autor: Jarosław Morawski

Zbliża się Boże Narodzenie, a wraz z nim duże wydatki. Świąteczne potrawy, prezenty, dekoracje i rodzinne wyjazdy mogą poważnie nadwyrężyć domowy budżet. Na szczęście są sposoby, by się przed tym ustrzec. Odpowiednie zaplanowanie i rozłożenie wydatków świątecznych pozwoli ci cieszyć się wyjątkową atmosferą świąt i czasem spędzonym z bliskimi bez obaw o stan portfela.

Przemyśl wydatki

Kluczem do bezstresowych świąt są przemyślane wydatki. Nim rozpocznie się bożonarodzeniowe szaleństwo, dobrze jest zrobić listę przewidywanych wydatków na jedzenie i prezenty. Zastanów się, komu chcesz podarować prezent w tym roku oraz jaką kwotę możesz przeznaczyć na ten cel. Zbyt drogie prezenty mogą stanowić zbyt duży wysiłek dla Twojego portfela. Często rozsądniej jest przygotować prezent mniejszy, ale przemyślany.

Równie pomocne okaże się planowanie zakupów spożywczych. Aby uniknąć problemu dużych ilości jedzenia, które zostaje po świętach, wybieraj się na zakupy częściej, ale kupuj mniej. W ten sposób zaoszczędzisz pieniądze w portfelu i miejsce w lodówce.

Zaplanuj święta

Święta Bożego Narodzenia trwają ledwie kilka dni, ale obfitują w wydarzenia. Sporządź ich listę i pomyśl, które są dla Ciebie najważniejsze. Ustal maksymalną kwotę, jaką chcesz wydać w poszczególne dni i załóż dziennik, w którym będziesz zapisywać wydatki. Odpowiednia organizacja pozwoli Ci nie tylko lepiej wykorzystać każdą złotówkę, ale także spędzić więcej czasu z najbliższymi.

Nic na ostatnią chwilę

Okres świąt to ogromny biznes i wiele sklepów doskonale zdaje sobie z tego sprawę. Tuż przed Bożym Narodzeniem ceny najpopularniejszych prezentów, jedzenia i ubrań rosną. Spóźnialscy muszą zapłacić więcej, aby móc podarować swoim bliskim ich wymarzone prezenty. Chcąc zaoszczędzić pieniądze, zaplanuj świąteczne zakupy na dwa lub trzy miesiące przed Bożym Narodzeniem. Wtedy ceny są najkorzystniejsze, a popularne prezenty łatwiej dostępne.

Postaraj się też oprzeć niekończącym się promocjom, którymi atakują sklepy. Większość z nich jest tylko pozorna i ma na celu zachęcić Cię do zakupu przedmiotów, które w innych okolicznościach najprawdopodobniej by Cię nie zainteresowały.

Zakupy w Internecie cieszą się rosnącą popularnością wśród Polaków. Coraz więcej osób decyduje się na zakup świątecznych prezentów w sieci, a to za sprawą niższych cen, licznych rabatów oraz większego wyboru. Warto wziąć pod uwagę tę możliwość planując święta. Prezenty kupione w Internecie są dostarczane pod same drzwi, a system płatności oferowany przez sklepy i portale aukcyjne ułatwia trzymanie wydatków pod kontrolą.

---

Artykuł powstał przy współpracy z serwisem przewodnik-pozyczkowy.pl.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Czarna lista dłużników – fakty i mity

Czarna lista dłużników – fakty i mity

Autor: Marcelina Walijska

Z pewnością nie raz spotkałeś się ze stwierdzeniem, że osoby które nie płacą swoich zobowiązań finansowych w terminie, trafiają na “czarną listę”. A czy zastanawiałeś się, czym tak naprawdę ona jest? Czy faktycznie lista dłużników zawiera wyłącznie informacje o nieterminowych płatnikach?

1. Czarna lista dłużników to potoczna nazwa biura informacji gospodarczej – FAKT

​To prawda. Czarna lista dłużników to potoczna nazwa rejestru prowadzonego przez biura informacji gospodarczej (BIG). W Polsce działają cztery takie biura. Każde z nich zajmuje się gromadzeniem, przechowywaniem i udostępnianiem informacji gospodarczych na temat konsumentów oraz przedsiębiorców.

2. Na “czarnej liście” znajdują się wyłącznie informacje o nieterminowych płatnikach – MIT

Chociaż określenie “czarna lista” nie budzi pozytywnych skojarzeń, w rzeczywistości w BIG-ach znajdują się zarówno informacje negatywne (o zaległościach płatniczych), jak również wpisy pozytywne (dotyczące terminowej spłaty zobowiązań). Jak możesz uzyskać pozytywny wpis? Wystarczy, że terminowo będziesz opłacać wszystkie rachunki, wypełnisz wniosek o wpisanie informacji pozytywnej do BIG-u (możesz go pobrać ze strony infoPozytywni.pl) i przekażesz go swojemu usługodawcy, np. operatorowi telefonii komórkowej, dostawcy Internetu, prądu lub spółdzielni mieszkaniowej. Jego obowiązkiem jest zamieścić pozytywny wpis w BIG-u na Twój temat w ciągu 14 dni od daty złożenia wniosku.

3. Tylko banki mogą dopisać swoich dłużników na “czarną listę” – MIT

Wpisów do BIG-u może dokonać każda firma czy instytucja, która ma podpisaną umowę z biurem informacji gospodarczej. Na czarną listę dłużników może Cię dopisać między innymi operator telefonii komórkowej, dostawca prądu, gazu lub Internetu, z którymi masz podpisaną umowę. Wystarczy, że będziesz zalegał z płatnościami na kwotę minimum 200 zł przez okres co najmniej 60 dni. Jako konsument również masz prawo dopisać swojego dłużnika do rejestru, ale aby to zrobić, musisz posiadać tytuł wykonawczy (wyrok sądu) potwierdzający zadłużenie.

4. Każdy może samodzielnie sprawdzić, czy znajduje się na liście dłużników – FAKT

Zarówno jako osoba prywatna i jako właściciel firmy masz prawo dowiedzieć się, czy Twoje nazwisko figuruje na czarnej liście dłużników. Rejestr Dłużników ERIF przygotował specjalnie dla konsumentów serwis internetowy infoKonsument.pl. Jeśli chcesz pobrać raport na swój temat, wejdź na stronę i zarejestruj się bezpłatnie. Po zalogowaniu na swoje konto będziesz mógł sprawdzić, czy znajdujesz się w Rejestrze. Jako konsument masz możliwość pobrania również informacji na temat instytucji i przedsiębiorców. Dzięki temu możesz przekonać się, czy Twój przyszły pracodawca, biuro podróży, z którego usług chcesz skorzystać, lub inny podmiot gospodarczy jest rzetelnym płatnikiem i godnym zaufania partnerem.

---

czarna lista dłużników - sprawdź!

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Gehenna przedsiębiorcy. Zanim dostaniesz kredyt, będziesz musiał się nagimnastykować

Gehenna przedsiębiorcy. Zanim dostaniesz kredyt, będziesz musiał się nagimnastykować

Autor: Artykuły Specjalne

Kredyt obrotowy na bieżącą działalność, celowy na służbowy samochód i inwestycyjny na rozwój działalności to duże wyzwanie dla każdego przedsiębiorcy. Dlaczego? Zanim bank zaproponuje ci podpisanie umowy, będziesz musiał udowodnić swoją stabilną sytuację finansową.

Mały przedsiębiorca niemile widziany przez bank

Jeśli uwierzyłeś w przekazy reklamowe, że do zaciągnięcia kredytu na start firmy wystarczy dowód osobisty, to zaraz sprowadzimy cię na ziemię. Przedsiębiorcy należą bowiem do tej grupy klienckiej, która niosą ze sobą podwyższone ryzyko kredytowe. Uzasadnienie, bo gdyby spojrzeć na dane Głównego Urzędu Statystycznego, 80% wszystkich firm znika z rynku zanim skończy 2 lata.

W efekcie - instytucje podchodzą z dużą rezerwą do początkujących przedsiębiorców i zanim zgodzą się na udzielenie wsparcia finansowego, wymagają udokumentowania swojej zdolności kredytowej.

Kredyt dla małej firmy tak, ale pod kilkoma warunkami

1. Przynajmniej roczna obecność na rynku to absolutne minimum

Możesz przyjąć za standard, że jeśli bank ma udzielić ci finansowania, twoja firma powinna być obecna na rynku przez przynajmniej 12 miesięcy od chwili złożenia wniosku CEIDG-1 w urzędzie miasta. Napisaliśmy „przynajmniej”, bo część banków nie będzie chciała z tobą negocjować zanim twoja DG nie skoczy 24 miesięcy lub więcej.

2. Wkład własny może okazać się konieczny

Banki próbują zminimalizować ryzyko kredytowe wkładem własnym przedsiębiorcy. To oznacza, że jeśli złożysz swój wniosek o sfinansowanie auta służbowego z kredytu celowego, spodziewaj się 10-, 20-procentowej opłaty początkowej.

Wkład to sygnał dla banku, że dzielicie się ryzykiem przynajmniej w części.

3. Bank będzie wymagał kompletu dokumentacji

Nim bank udzieli finansowania będzie wymagał od ciebie kompletu dokumentów. Jeśli jesteś właścicielem jednoosobowej działalności gospodarczej, to będziesz musiał przygotować m.in. dowód osobisty, wypis z CEIDG, zaświadczenie od US i ZUS, że nie zalegasz ze składkami, wnioski potwierdzające nadanie numerów: REGON (patrz słownik: REGON ») i NIP, a także PIT za ubiegły rok podatkowy oraz wiele innych.

To jak obszerna będzie lista zależy od polityki banku, twojej zdolności kredytowej oraz wysokości finansowania o jakie wnioskujesz.

---

Praktyczna i dobra wiedza w sieci - Artelis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.