Emeryt czy rentier?

Emeryt czy rentier?

Autorem artykułu jest Hanna Grendel-Wielisiej

Rentier to osoba, która nie musi pracować aby otrzymywać stały miesięczny lub roczny dochód zapewniający jej wolność finansową. Marzeniem wielu osób jest być rentierem w jak najmłodszym wieku i ...

...posiadać pasywny dochód pozwalający na wolność finansową. Wiele osób podejmuje działania zmieniające nieosiągalne marzenie w realny cel i osiąga dochody niezależne od stałej pracy.

Często decyzję o oszczędzaniu, inwestowaniu odkładamy na później. Uważamy, że jesteśmy młodzi, zdrowi, kariera zawodowa przed nami. Zostawiamy myślenie o przyszłości na „przyszłość”, tłumaczymy sobie i innym, że przecież teraz mamy tyle na głowie i nie czas się martwić. Czas korzystać z życia.

Od czasu do czasu pojawia się temat poziomu życia na emeryturze. Zadajemy sobie pytanie : „ile właściwie tej emerytury otrzymam”?

Gdybyśmy popatrzyli na definicję rentiera jako na osobę, która „pracować już nie musi” śmiało możemy powiedzieć, że będąc w wieku emerytalnym stajemy się rentierem. Jest jeszcze drugi element tej definicji „posiadać dochód pasywny pozwalający na wolność finansową”

Czy Ty będąc emerytką/emerytem będziesz również rentierem? Emeryt otrzymuje stały dochód miesięczny. Poziom wolności jaki daje wielu osobom emerytura jest najlepiej wyrażony poprzez konieczność podjęcia dodatkowej pracy na emeryturze, korzystania z finansowej pomocy rodziny/instytucji, oszczędzanie na podstawowych wydatkach, wykluczeniu emerytów z realizacji marzeń odkładanych właśnie na wiek emerytalny.

Jak, chociaż w przybliżeniu, sprawdzić ile będzie wynosiła moja emerytura?

Umożliwiają to liczne kalkulatory emerytalne.

Przy korzystaniu z nich należy pamiętać, że wpisujemy wartości przypuszczalne. Jeżeli mam 40 lat i będę pracowała jeszcze 20 lat, to nie wiem jakiej wysokości wynagrodzenie będę pobierać przez kolejne lata. Może więcej może mniej niż dzisiaj.

Drugą ważną sprawą jest: utrata wartości pieniądza w czasie na który wpływ ma inflacja. 1000 zł dziś, to zupełnie inne pieniądze za 20 lat (realnie znacznie mniejsze).

Pamiętaj o tym.

Zacznij już dzisiaj budować swój kapitał, który pozwoli Ci być radosnym i szczęśliwym rentierem na emeryturze. To Ty wybierasz kiedy chcesz przestać pracować. Możliwe, że będziesz pracować całe życie. Ważne jest, czy tego chcesz, czy też będziesz musiała to robić.

Jeżeli chcesz dokładniej wyliczyć wysokość emerytury skorzystaj z kalkulatora ZUS

Zapoznaj się również z zasadami wyliczania emerytury.

Nie warto odkładać realizacji marzeń na „emeryturę” kiedy będziesz mieć więcej czasu. Zbuduj swój prywatny mini emerytalny plan marzeń – wypisz co chcesz jeszcze w życiu zrobić, zwiedzić, kogo poznać. Systematycznie spełniaj swoje marzenia poprzez realizację celów (traktuj cel jak marzenie z datą realizacji). Po co życie odkładać na emeryturę? Zdecydowanie lepiej jest odkładać pieniądze na emeryturę poprzez budowanie pasywnego dochodu i niezależności finansowej.

---

Hanna Grendel-Wielisiej
coach, trener biznesu, inwestor

www.kobieta-sukcesu.pl
www.ergocoaching.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Zbyt łatwe pożyczki - bez niczego i dla każdego

Zbyt łatwe pożyczki - bez niczego i dla każdego

Autorem artykułu jest Robert Grabowski

Gdybym nie zobaczył, to nie uwierzyłbym. Może brak mi wiary w ludzi, nie wiem. Tak czy inaczej podziwiam niektórych społecznościowych twardzieli - pożyczkodawców. Oceńcie sami.

Po bodaj roku od popełnienia wpisu o pożyczkach społecznościowych na jednym z portali, z ciekawości zajrzałem sprawdzić, czy nowy admin nie usunął mi go, jako że ostrzegałem w nim nieco społecznościowych pożyczkodawców aby zbyt pochopnie nie udzielali pożyczek. Wpis nie zniknął ze strony, ale teraz można przez nią wejść na jeden z portali społecznościowych na którym pożyczkę bez zabezpieczenia może otrzymać każdy - nawet bezrobotny dłużnik, a to już pożyczkowe eldorado (tylko że niekoniecznie dla pożyczkodawców). Wszedłem więc na portal społecznościowy i niniejszym podsumowuję, co zobaczyłem, bo robi to wrażenie, przynajmniej na mnie. Już wiele miesięcy wstecz, pisząc wspomniany artykuł, zwróciłem uwagę na to, że weryfikacja pożyczkobiorców pozostawia do życzenia, tym bardziej że pozyczki te w żaden sposób nie są zabezpieczone ani też poręczone. Jednak dla niektórych inwestorów - pożyczkodawców wydaje się to nie mieć żadnego znaczenia, nie patrzą na to. Wśród pożyczkowych ofert zauważyłem kilka nawet dla pożyczkobiorców ze statusem czerwonej gwiazdki. Co oznacza ten status, cytuję za portalem "Pożyczkobiorca został zgłoszony jako dłużnik do baz: Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. (Rejestr Dłużników BIG) lub BIK - u lub Związku Banków Polskich lub do Krajowego Rejestru Długów BIG SA." Czyli, na portalu są pożyczkodawcy skłonni udzielić pożyczki takim osobom, które prócz tego że mają już przeterminowane długi, to dodatkowo możliwe że nie są nigdzie zatrudnione, nie posiadają żadnych dochodów.

Żeby rozwiać wątpliwości - nie jestem przeciwko idei pożyczek społecznościowych, wręcz przeciwnie. Podoba mi się omijanie banków w tym interesie zarówno przez osoby lokujące kapitał, jak i przez pożyczkobiorców. Zalecałbym jednak większa ostrożność i więcej wyobraźni niektórym inwestorom. Nie wiem, może zanadto wierzą w możliwości firm windykacyjnych, ale te cudów nie dokonują, zapewniam. Szczególnie gdy chodzi o odzyskiwanie niskich kwot, których windykacja raczej kiepsko się opłaca firmom windykacyjnym.

---

pożyczki społecznościowe

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Ile płacimy za nasze konto bankowe?

Ile płacimy za nasze konto bankowe?

Autorem artykułu jest kubarefer

Wielu z nas wciąż płaci za swoje konto bankowe. Często nie zdajemy sobie sprawy, że banki pobierające od nas opłaty miesięczne to już przeżytek, a każde nowe konto powinno być darmowe. Dlaczego zatem wielu z nas co miesiąc oddaje bankom kilkanaście złotych?

Czasy płatnych kont dla wielu z nas minęły już dawno. Szczególnie młodzi ludzie zaczęli dostrzegać, że prowadzenie konta osobistego może być zupełnie darmowe. Korzystając z rankingów i list darmowych kont osobistych możemy bez problemu wybrać odpowiedni produkt dla swoich codziennych potrzeb.

Miesięczna opłata wciąż nam nie przeszkadza.

Jeśli spojrzymy na kalkulacje zysków naszych banków, z łatwością zauważymy spory przychód, który stanowią stałe miesięczne opłaty za prowadzenie kont bankowych. Choć największe banki internetowe w Polsce już dawno zrezygnowały z miesięcznego abonamentu na rzecz innych opłat, wciąż wielu z nas, co miesiąc oddaje bankowi sporą sumkę.

Przymując, że co miesiąc pobierana jest z naszego konta opłata za prowadzenie rachunku w wysokości 10 złotych, uzbiera nam się aż 120 złotych rocznej opłaty. Po doliczeniu kosztów przelewów między bankami, wypłat z bankomatów i opłat za używanie karty debetowej lub kredytowej, okazuje się, że bez problemy moglibyśmy zaoszczędzić kilkaset złotych w kazdym roku. A takie myśli nachodzą nas najczęściej pod koniec roku kalendarzowego, gdy banki niezwykle intensywnie reklamują swoje konta osobiste.

Za co płacić nie powinniśmy?

Standardem stało się już nie pobieranie żadnych opłat za przelewy między bankami w Polsce, wyplaty zbankomatów danego banku czy wspomniane prowadzenie rachunku. Jeśli zatem któraś z tych trzech opłat jest na liście opłat i prowizji, chyba powinniśmy poszukać lepszego konta w internecie.

Bank nie powinien także pobierać od nas opłat za wygenerowanie salda w bankomacie lub jego wysyłkę pocztą elektroniczną. Miesięczne wyciągi z konta też powinny być darmowe, jeśli otrzymujemy je na nasz adres e-mail.

Jak wybrać konto zupełnie darmowe?

Bezpłatne konta są oferowane już praktycznie przez wszystkie banki, powinniśmy zatem poszukać bezpłatnych kont bankowych w internecie i wybrać takie, które najbardziej odpowiada naszym codziennym potrzebom. Jeśli zatem bank oferuje nam darmowe przelewy zagraniczne, którym na codzień nie wykonujemy, to oferta zdecydowanie nie jest dla nas.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Zadbaj o swoją emeryturę

Zadbaj o swoją emeryturę.

Autorem artykułu jest Joanna M.

Jeśli urodziłaś się po 31 grudnia 1968 roku musisz przystąpić do Otwartego Funduszu Emerytalnego. Powinnaś to zrobić w ciągu 7 dni od rozpoczęcia pierwszej pracy lub założenia własnej dzialalności gospodarczej. Od twojego dochodu zostanie odprowadzana składka emerytalna.

Jeśli jednak tego nie zrobisz zostaniesz przez ZUS przypisana do któregoś z funduszy w drodze losowania. Wyłączeni z niego są studenci, którzy: nie skończyli 26 lat, podjęli pracę na podstawie umowy zlecenia lub o dzieło, rozpoczeli studia doktoranckie. ZUS przeprowadza losowanie dwa razy w roku- w styczniu oraz lipcu. Nie warto jednak do tego dopuścić. Wybierając fundusz wcześniej, twoje składki szybciej zaczną być inwestowane, co oczywiście przełoży się na przyszłą emeryturę. Ponadto sama możesz wybrać fundusz, jaki uznasz za najlepszy, to znaczy osiągający najwyższe zyski w długim terminie.
Trochę dla ZUS resztę dla funduszy. Z twojej pensji pracodawca odprowadza 9,52 proc. na ubezpieczenie emerytalne. Z tego do wybranego przez ciebie funduszu trafia 7, proc. Przekazuje je do ZUS, który z kolei dostaje pieniądze z twojej firmy. Fundusze Emerytalne mają za zadani epomnażać gromadzone w ten sposób twoje oszczędności. W tym celu inwestują je w obligacje, akcje. Po osiągnięciu przez ciebie wieku emerytalnego, fundusz zacznie ci co miesiąc wypłacać zgromadzone w ten sposób oszczędności. Wraz z pieniędzmi ZUS będzie to twoja emerytura.
Sprawdzaj wyniki! Większości z nas wystarczy, że należymy do funduszu. A to błąd. Warto bowiem zainteresować się jak nasz fundusz daje sobie radę, bo to będzie miało realne przełożenie n anaszą późniejszą emeryturę. Śledź więc wyniki swojego funduszu za pomocą internetu czy prasy. Zapoznaj się także z wykazem składek, znajduje się tam także wysokość stopy zwrotu-im wyższa tym dla nas lepiej.
Kiedy powinnas pomyślec o zmianie. Jeśli po kilku latach członkostwa w funduszu zorientujesz się, że twój fundusz cały czas jest na końcu listy rankingowej, stopa zwrotu za okres conajmniej 3 lat jest dużo niższa niż w przypadku innych OFE powinnaś zdecydowanie zmienić swój fundusz.
Jak wybrać nowy fundusz? Przymierzając się do tego sprawdź: zyski, jakie przynosiły fundusze w ostatnich latach, koszty czyli ile wynoszą opłaty od skladki oraz opłaty za zarządzanie, dostępność do istotnych informacji- warto wiedzieć czy będziesz mógł je uzyskać smsem lub przez internet.
Jak zmienić fundusz na nowy? możesz to oczywiście zrobić w każdej chwili, ale faktyczna zmiana nastąpi dopiero podczas jednej z sesji transferowych, które odbywają sie pod koniec lutego, maja, sierpnia oraz listopada. Jeżelii chcesz by zmiana nastąpiła na najbliższej sesji, nalezy podpisac zmiane z wybranym funduszem do 25 miesiąca poprzedzającego ten transfer.
po podpisaniu umowy powinnaś niezwłocznie powiadomiś swoj dotychczasowy fundusz o tym, że z niego rezygnujesz. W tym celu wypełniasz specjalny formularz, który otrzymasz od przedstawiciela nowego funduszu. Druk wysyłasz zwykłym listem lub też dostarczasz osobiście.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Doradca finansowy, jak wybrać odpowiedniego?

Doradca finansowy, jak wybrać odpowiedniego?

Autorem artykułu jest Joanna M.

Każdy z nas codziennie podejmuje jakieś wydatki czy inwestycje. Chodzimy na zakupy, do lekarzy, staramy się o kredyty, bądź chcemy ulokować nasze pieniądze tak aby za jakiś czas mieć z tego korzyści. Łatwo we wszystkich propozycjach i ofertach pogubić się i często nie wiemy nawet co będzie dla nas najlepsze.

W takich chwilach możemy zgłosić się do doradcy finansowego, oczywiście takie małe transakcje jak codzienne zakupy zazwyczaj rozliczamy i podejmujemy sami ale jeśli chodzi o większe kwoty, doradca może nam pomóc, aby nasza decyzja była jak najbardziej korzystna dla nas.
Osoba, która jest doradcą finansowym musi mieć szerokie rozeznanie na rynku finansów, musi być na bieżąco z wszystkimi ofertami banków oraz funduszy. Istnieją doradcy, którzy współpracują z określonym bankiem lub są tez doradcy niezależni.
Warto wiedzieć, że takim doradcą może zostać każdy kto jest pełnoletni, nie ma na to żadnej licencji, czy certyfikatu. Oznacza to, że niestety nie każdy doradca jest tak samo fachowy i rozeznany w dostępnych produktach bankowych. Nie ma obowiązków posiadania takich certyfikatów ale np. Europejska Akademia Planowania Finansowego zajmuje się egzaminowaniem doradców finansowych i po zakończeniu pomyślnie takiego egzaminu doradca otrzymuje dyplom, warto więc się rozejrzeć czy nasz przyszły bądź obecny doradca takowy dyplom posiada.

Jak więc się przekonać czy doradca z którym się chcemy spotkać jest wystarczająco doświadczony i fachowy? Doradca powinien nieustannie się dokształcać, ponieważ w takiej branży wszystko jest zmienne. Musi być osobą rzetelną, powinien potrafić wytłumaczyć wszystkie niejasne dla nas słowa z języka bankowego.
Jednak aby być przekonanym że trafimy na dobrego doradcę finansowego najlepiej jest udać się do dużej renomowanej firmy zajmującej się właśnie doradztwem. Takim firmom przecież zależy na wizerunku a wiec też nie zatrudniają osób nieprzygotowanych i źle obeznanych, ponadto organizują pracownikom często nowe szkolenia. Warto jest też po prostu zapytać znajomych czy znają jakiegoś dobrego doradcę.
Pamiętajmy, że przy rozmowie z doradcą należy być przygotowanym, bowiem musi on znać nasze możliwości finansowe, potrzeby oraz plany, tylko wtedy będzie mógł nam odpowiednio doradzić.
Pamiętaj za doradcę finansowego nie płacisz, nie pobiera on od ciebie żadnych opłat.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl