Postanowienia noworoczne, czyli jak zacząć odkładać pieniądze?

Polacy mają coraz większą świadomość tego, jak ważne jest regularne odkładanie pieniędzy. Większość – szczególnie na początku każdego roku – deklaruje chęć systematycznego oszczędzania, ale udaje się to tylko nielicznym. Sprawdź, jak zacząć odkładać pieniądze, aby postanowienie noworoczne tym razem zostało zrealizowane.

Nie jest prawdą stwierdzenie, że aby móc oszczędzać, trzeba dużo zarabiać. Wystarczy robić to systematycznie, a stopniowo kwota zgromadzonych środków będzie się powiększać. Zawsze najtrudniejszy jest pierwszy krok i wyrobienie nawyku regularnego odkładania pieniędzy. Istnieją jednak na to sposoby.

1. Ogranicz zbędne wydatki

Wiele osób tłumaczy się zbyt niskimi zarobkami, które utrudniają oszczędzanie. Wystarczy jednak do minimum ograniczyć zbędne wydatki, aby wygospodarować choćby kilkadziesiąt złotych miesięcznie.

Zastanów się:

• jak często zamawiasz jedzenie z dostawą do domu / pracy?
• ile razy w ciągu tygodnia robisz niepotrzebne zakupy?
• jak często zdarza ci się kupować produkty na zapas, które potem się marnują?

Gdyby wszystkie te pieniądze przekształcić w oszczędności, uzbierałaby się spora suma. Nie musisz od razu rezygnować ze wszystkich tego typu wydatków. Zacznij je ograniczać – to często wystarczy na początek.

2. Załóż konto oszczędnościowe

Znacznie lepiej jest odkładać pieniądze na konto oszczędnościowe niż do skarbonki. Na korzyść tego rozwiązania przemawia przede wszystkim możliwość jednoczesnego powiększania zysków. Tego typu rachunek jest oprocentowany (nawet do 2% w skali roku w przypadku niektórych ofert), co oznacza cykliczną kapitalizację odsetek. 

Konto oszczędnościowe niesie za sobą wiele korzyści, wśród których wymienić można m.in.:

• możliwość oszczędzania już od pierwszej złotówki,
• pełną elastyczność w zakresie częstotliwości i wysokości wpłat,
• stały dostęp do środków.

Właśnie dlatego swoje postanowienie noworoczne warto rozpocząć od założenia oprocentowanego rachunku oszczędnościowego. Każdą wpłatę comiesięczną należy przy tym potraktować tak samo jak np. rachunek za telefon, internet czy prąd. Dzięki temu pieniądze zawsze się znajdą.

Jak wybrać dobre konto oszczędnościowe?

Korzystanie z konta oszczędnościowego będzie opłacalne zawsze. Masz jednak wpływ na to, jak wysokie będą osiągane zyski. Wystarczy wybrać odpowiedni rachunek. Na co zwracać szczególną uwagę? Znaczenie mają m.in.:

• oprocentowanie – im wyższe, tym większych zysków możesz się spodziewać,
• opłata za prowadzenie rachunku – najlepiej, jeśli wynosi 0 zł,
• opłata za wypłatę środków – darmowy jest zwykle jeden przelew, a za kolejne trzeba płacić; to rozsądne podejście, które zwiększa motywację do oszczędzania.

Pamiętaj! Konto oszczędnościowe musi być otwarte jednocześnie z kontem osobistym. Jeżeli twój bank nie proponuje atrakcyjnego rozwiązania, poszukaj alternatywnej opcji. Upewnij się jednak, czy koszt prowadzenia rachunku osobistego będzie równie korzystny jak rachunek oszczędnościowy.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak planować budżet domowy - sprawdzone sposoby

Pierwszy krok

Weź kartkę papieru lub odpal notatnik w swoim komputerze, będzie to twoje centrum zarządzania budżetem domowym. Wpierw wypisz wszystkie swoje dochody, wyrażając je liczbowo. Jeśli prowadzisz gospodarstwo domowe razem ze swoim partnerem lub partnerką- uwzględnij także ich przychód. Warto podzielić dochody na stałe i takie, które nie wypływają co miesiąc lub są w różnych kwotach (przykładowo z oprocentowania na rachunku oszczędnościowym, lokaty lub wykonywanych zleceń). Zsumuj stałe dochody - będzie to potrzebne przy późniejszych wyliczeniach. 

Krok drugi

Tu sprawa trochę bardziej się komplikuje, ale bez paniki! Wpierw przemyśl i wypisz wszystkie stałe wydatki. Do takich wydatków można zaliczyć: Czynsz, abonament za telefon, opłaty za kablówkę, internet, raty, koszt wyżywienia, paliwo do samochodu - generalnie wszystkie koszty, które wynoszą co miesiąc tyle samo. W kolejnej rubryce wpisz koszty ruchome - rozrywka, ubrania, dodatkowe zakupy (np. elektronika). Suma tych wydatków pomoże ci określić ile wydajesz pieniędzy w ciągu miesiąca. Oczywiście czasem dochodzą wydatki nieprzewidziane w twoim spisie - w takim przypadku warto uzupełniać listę na bieżąco, dzięki temu unikniesz nieścisłości przy ustalaniu budżety na przyszłe miesiące. 

Krok trzeci

Tu działanie wydaje się już proste - aby dowiedzieć się, czy mieścimy się w budżecie wystarczy odjąć sumę wydatków od sumy przychodów. Jeśli wynik jest ujemny, jest to sygnał aby wprowadzić zmiany w wydatkach tak, aby kwoty się zrównały lub, co jest często trudniejsze, podnieść dochody. W przypadku wyniku dodatniego, możesz być dumny z siebie - budżet został dobrze ułożony i daje możliwość zaoszczędzenia pewnej sumy pieniędzy. Odłożone pieniądze możesz wpłacić na konto oszczędnościowe z myślą o przyszłych planach (podróże, nowy samochód itd.).  

Poprawnie ułożony budżet domowy pozwala kontrolować wydatki oraz daje możliwość rozpoczęcia oszczędzania pieniędzy, które później możesz przeznaczyć na swoje przyjemności lub zainwestować w nowy biznes.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Wady i zalety płacenia kartą debetową

Wady i zalety płacenia kartą debetową

Autor: Ania Wilczak

Niemal każda osoba, która zdecydowała się na założenie konta osobistego, otrzymuje kartę debetową.

Zwykle nie generuje ona dodatkowych kosztów. Oznacza to, że można ją otrzymać zupełnie za darmo - wystarczy jedynie wskazać adres korespondencyjny. Oczywiście opisywana karta płatnicza ma nie tylko zalety, ale również wady. Warto więc poznać je przed rozpoczęciem użytkowania.

Czym jest karta debetowa?

W pierwszej kolejności należy dowiedzieć się, czym jest karta debetowa. Wiele osób myli ją z kartą kredytową. Należy jednak wiedzieć, że jest to zupełnie inny instrument płatniczy. Przede wszystkim jest on najczęściej wydawany w sposób automatyczny. Oznacza to, że nie ma konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach. Jej wydanie nie wymaga dodatkowych opłat. Karty debetowe mogą występować również pod postacią karty zbliżeniowej, która przydaje się podczas zakupu. Za pomocą karty debetowej można regulować płatności zarówno w obiektach stacjonarnych, jak i internetowych. Cechuje się ona wysoką funkcjonalnością. Oczywiście gotówka może być wypłacana zarówno w Polsce, jak i za granicą. Użytkownikowi może zostać przydzielony debet - oczywiście odbywa się to na zasadach określonych przez bank. Nie można więc wskazać konkretnych warunków, gdyż jest to kwestia bardzo indywidualna. Niektóre karty debetowe gwarantują również usługę Cash Back, która pozwala na wypłatę gotówki podczas płatności za pomocą karty.

Zalety karty debetowej

Karta debetowa ma wiele zalet. Pierwszą z nich jest to, że nie generują one żadnych dodatkowych kosztów. Jest ona wydawana zupełnie za darmo. Ponadto nie trzeba wypełniać dodatkowych wniosków, czy też dostarczać zaświadczeń o dochodach. Pozwala to zaoszczędzić sporą ilość czasu. W zdecydowanej większości przypadków utrzymanie karty debetowej nie generuje żadnych dodatkowych kosztów. Wiele osób twierdzi, że w przypadku kart debetowych ciężej jest wpaść w spiralę zadłużeń (w porównaniu z kartą kredytową). Kolejną zaletą jest możliwość płatności zbliżeniowych. Wypłata gotówki z bankomatu nie generuje wysokiej prowizji.

Wady karty debetowej

Dla niektórych osób wadą posiadania karty debetowej może być to, że wymaga ona założenia konta osobistego. Ponadto nie pozwala ona na zaciągnięcie kredytu odnawialnego, tak jak jest w przypadku kart kredytowych. Następnym minusem jest to, że nie są to prestiżowej karty płatnicze. Otrzymuje je praktycznie każdy, kto zakłada konto osobiste. Trzeba jednak podkreślić, że jest to rozwiązanie, które posiada zdecydowanie więcej zalet, niż wad.

---

Artykuł dostarczył serwis finansowy Finanserwis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Czy podpisywanie umów kredytowych przez internet jest bezpieczne? Wywiad z Łukaszem Kurlapskim.

Czy podpisywanie umów kredytowych przez internet jest bezpieczne? Wywiad z Łukaszem Kurlapskim.

Autor: Katarzyna Myślińska

Coraz częściej podpisujemy różnego rodzaju zobowiązania przez internet. Często są to kredyty bankowe i pożyczki oferowane przez firmy z sektora pozabankowego. Czy zawieranie umów przez internet jest bezpieczne? Co należy wiedzieć o bezpieczeństwie przekazywanych danych osobowych? Na te pytanie postaram się uzyskać odpowiedź w rozmowie z Łukaszem Kurlapskim - założycielem i redaktorem naczelnym edukacyjnego serwisu pożyczkowego.

1. Ostatnio bardzo popularne w sektorze finansowym stały się umowy, które można podpisać przez internet. Skąd taki trend?

Powodem ich wciąż rosnącej popularności jest głównie wygoda konsumenta - starającego się o przyznanie danego produktu finansowego. W przypadku umów bankowych jest to wygoda związana z brakiem konieczności udania się do stacjonarnej placówki, w celu złożenia wniosku. Sprawia to, że konsumenci mogą cieszyć się względną anonimowością przy podawaniu wrażliwych danych. Nie muszą składać wniosków i oświadczeń o swoim statusie materialnym w cztery oczy przed pracownikiem obsługi - co powoduje, że czują się bardziej swobodnie i komfortowo.

2. Czy podpisywanie takich umów jest bezpieczne?

Umowy zawierane w postaci elektronicznej są zgodne z ustawami regulującymi działalność tego typu w internecie - jak udzielanie (np. ustawa Prawo bankowe, ustawa o kredycie konsumenckim). Z tego względu proces zawierania umowy o produkty finansowe spełnia rygorystyczne wymagania stawiane przez ustawodawców. Chodzi tu o konieczność szyfrowania informacji przekazywanych drogą cyfrową, w sposób uniemożliwiający ich przechwycenie przez osoby trzecie. Oprócz tego instytucje finansowe stosują dodatkowe zabiegi, mające na celu uwierzytelnienie osoby starającej się o przyznanie finansowania - głównie właściciela rachunku bankowego, na który zostanie przekazana kwota pożyczki.

3. Co w przypadku, gdy chcemy wziąć szybki kredyt w banku, w którym mamy konto z dostępem przez internet?

W takim przypadku wszystko jest o wiele prostsze. Banki wiedzą, poprzez swoje internetowe systemy dostępu, że osobami wnioskującymi o przyznanie kredytu są wyłącznie autoryzowani użytkownicy - klienci. Banki nie wymagają wówczas od nich przesyłania dodatkowych dokumentów, gdyż już posiadają je do wglądu w swoim systemie. Cała procedura przyznawania pieniędzy w takim przypadku jest bardzo prosta i szybka. Pieniądze można otrzymać nawet do 15 minut na swoje konto.

4. Zdarzały się jednak przypadki wyłudzeń pożyczek przez internet.

Jak często bywa w przypadku pieniędzy, dochodzi do prób ich wyłudzenia przez osoby nieuprawnione. Dzieje się tak zazwyczaj, gdy oszuści wejdą w posiadanie np. dowodu osobistego innej osoby. Wówczas mogą próbować wyłudzić pożyczkę na zawarte w nim dane. Obecne techniki weryfikacji uniemożliwiają jednak występowanie tego typu zdarzeń. Poza dowodem osobistym potrzebny jest również pełny dostęp do konta bankowego i telefonu komórkowego. Tylko wtedy może dojść do pełnej weryfikacji danych osoby wnioskującej i przyznania jej pożyczki.

5. Co skłoniło Pana do założenia edukacyjnego serwisu pożyczkowego?

Głównym czynnikiem, który doprowadził do powstania serwisu, jest zdobyta przeze mnie wiedza na temat umów konsumenckich, oraz chęć pomocy innym. Przez kilka lat pracowałem w jednym z komercyjnych banków na stanowisku doradcy finansowego. Byłem świadkiem historii wielu osób, w tym także tych nie znających się na tematyce finansów osobistych, i mających z tego powodu problemy ze zrozumieniem umów. Pomyślałem, że założenie portalu przybliżającego wszystkie finansowe zagadnienia będzie idealnym rozwiązaniem i wsparciem dla tej grupy osób. Tak powstał edukacyjny serwis pożyczkowy, który szeroko przedstawia zagadnienia finansowe - w zakresie bezpiecznego pożyczania pieniędzy przez internet. Właśnie ta forma działalności finansowej przeżywa w ostatnim czasie ponadprzeciętny wzrost, kształtując zarazem długoterminowy trend.

---

Pożyczkopedia - serwis edukujący konsumentów na temat pożyczek przez internet.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczka online - co warto o niej wiedzieć

Pożyczka online - co warto o niej wiedzieć

Autor: Martyna Nowicka

Nieprzewidziane wydatki bywają niemiłym zaskoczeniem stawiającym nas w trudnej sytuacji finansowej.

Wygospodarowanie niedużej sumy, często wykracza poza domowy budżet. Wówczas pożyczka online może okazać się idealnym rozwiązaniem problemu. Pieniądze otrzymuje się od ręki bez zbędnych formalności.

Pożyczka online - pieniądze bez wychodzenia z domu

Pożyczki tego typu uzyskuje się przez Internet, co czyni je bardzo wygodnymi - minimum formalności a pieniądze otrzymuje się w około 15 minut. Bez wychodzenia z domu można uzyskać pożyczkę i przestać martwić się nieprzewidzianymi wydatkami. Pożyczki online są zwykle udzielane przez instytucje pozabankowe, które rządzą się nieco innymi prawami niż banki.

Pożyczki online - zasady ich udzielania

Warunki pożyczek udzielanych przez instytucje pozabankowe reguluje Kodeks Cywilny, a nie Prawo Bankowo jak w przypadku kredytów udzielanych przez banki. W związku z czym instytucje pozabankowe oferują pożyczki online na innych zasadach:

- nie mają obowiązku weryfikowania pożyczkobiorcy (BIK, BIG InfoMonitor, ZBP);
- pożyczka nie musi być odpłatna;
- RRSO pożyczki może być zerowe (kredyt w baku jest zawsze oprocentowany);
- są to najczęściej nieduże pożyczki krótkoterminowe, które spłaca się w całości; choć są dostępne również w formie ratalnej.

Minimum formalności

Aby otrzymać pożyczkę online wystarczy założyć konto klienta na stronie określonej instytucji, a następnie wypełnić formularz deklarując sumę pożyczki i termin jej spłaty. Wymagane jest również podanie podstawowych danych, w tym numeru PESEL. Może być też wymagany skan dowodu tożsamości.

Po zarejestrowaniu się należy wykonać tak zwany przelew weryfikacyjny, ponieważ w ten sposób instytucje pozabankowe sprawdzają tożsamość pożyczkobiorcy. Ma to na celu uniknięcia sytuacji, w których na dane klienta zostaje udzielona pożyczka osobie trzeciej. Konto, na które będzie przelewana pożyczka lepiej jak należy do pożyczkobiorcy. Najczęściej przelew weryfikacyjny opiewa na minimalną kwotę - np. 0,01 zł i jest dokonywany w sposób tradycyjny bądź za pomocą aplikacji. udostępnianej przez daną instytucję pozabankową.

Po dokonaniu wszystkich tych czynności należy oczekiwać na decyzję o przydzieleniu pożyczki. Zwykle takie decyzje są wydawane w kilka minut, o czym klient może zostać poinformowany w następujący sposób:
- wiadomością tekstową wysłaną na numer telefonu podany podczas rejestracji;
- mailem na adres swojej skrzynki pocztowej.

Pożyczka online jest więc idealnym sposobem rozwiązania problemu nieprzewidzianych wydatków, ponieważ pieniądze otrzymuje się szybko i bezproblemowo.

Rodzaje pożyczek online

Wyróżnia się dwa rodzaje pożyczek uzyskiwanych przez Internet. Są to:

- tak zwane chwilówki - na nieduże kwoty, a ich okres kredytowania wynosi zwykle 30-60 dni, choć zdarza się, że dłużej;
- pożyczki na raty – są długoterminowe (zwykle do 48 miesięcy) i na większe kwoty (do 25 000 zł) spłacane w miesięcznych ratach.

W przypadku sytuacji, w których potrzebujemy szybko gotówki na choćby naprawę samochodu, zakup lodówki czy pralki zdecydowanie korzystniejsze będą chwilówki, zwłaszcza, że dla nowych klientów są one bez prowizji i odsetek.

Zalety pożyczek online

Ich niewątpliwym atutem jest fakt, że można je pozyskać szybko i bez zbędnych formalności. Wśród zalet pożyczek online należy więc wymienić:
- szybka pożyczka bez wychodzenia z domu;
- bez weryfikacji BIK, BIG InfoMonitor, ZBP;
- darmowa pierwsza pożyczka;
- możliwość złożenia wniosku o dowolnej porze dnia i nocy.

---

Dowiedz się więcej na temat pożyczki online

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.